Что будет, если не платить микрозаймы

Полезная информация по теме: "Что будет, если не платить микрозаймы" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Нечем платить микрозаймы

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

При обращении в МФО за микрозаймом следует тщательно взвесить свои возможности по погашению долга. Это азбучная истина, но не каждый ею руководствуется. Закономерный результат – попадание в долговую кабалу. Из этой статьи вы узнаете, что делать, если нечем платить по микрозаймам.

Как попасть в финансовую ловушку и чем это грозит

Некоторые люди берут микрозаймы с изначальной целью не возвращать долг. В эту категорию заёмщиков входят не только откровенные мошенники, но и несведущие люди. Они полагают, что МФО – это несерьёзные конторы, у которых можно занять денег и не отдавать их безо всяких для себя последствий, типа «про меня всё равно забудут». Но большинство клиентов МФО (мы в этом уверены) – добросовестные заёмщики, и те из них, кто набирает много микрозаймов и попадает в долговую западню, далеко не любители жить за чужой счёт.

По каким причинам у человека оказывается много невыплаченных займов? Отметим основные из них:

  • решение о заимствовании принималось недостаточно взвешенно, без точного учёта финансовых возможностей;
  • возникла непредвиденная и неблагоприятная ситуация (увольнение, внезапная болезнь и т.п.);
  • каждый новый заём брался для погашения долгов по предыдущим.

В итоге на заёмщике «повисает» много микрозаймов, по которым платить нечем.

Надеяться на то, что проблема сама собой рассосётся, не следует.

Человек получил деньги в долг, принял на себя обязательства, и от их исполнения увильнуть просто так не получится. МФО, выдавшая микрозаём, обязательно будет предпринимать меры по возврату задолженности.

Если клиент допускает просрочку платежа (и тем более прямо отказывается платить), то МФО может в зависимости от степени запущенности проблемы:

  • начислять пени;
  • «бомбить» должника звонками, смсками и письмами с требованием произвести платёж, попытаться встретиться с ним для урегулирования проблемы;
  • привлечь коллекторов для взыскания долга или переуступить (продать) его;
  • обратиться в суд.

Чего не следует делать, если набрал много микрозаймов

В ситуации, когда заёмщику нечем платить микрозаймы, категорически не рекомендуется бездействие. Если ничего не делать, то проблема будет только усугубляться, на манер болезни. Кроме того, противопоказано и «самолечение», когда заёмщик принимает не согласованное с МФО решение погашать долг по своему усмотрению в части сроков и размеров выплат.

Оба варианта будут иметь негативные последствия, поскольку за нарушение обязательств предусматриваются штрафные санкции, да и проценты продолжат начисляться. В результате долги будут нарастать, и разрулить ситуацию окажется сложнее. Поэтому правильным будет взвесить и использовать возможности, которые имеются к услугам должника. И не все из них требуют обращения в МФО.

Пролонгация микрозайма

Самый простой способ если не сразу решить, то хотя бы «размазать» по времени решение проблемы – пролонгировать заём, и во многих случаях клиент МФО может сделать это самостоятельно. Такой возможностью имеет смысл воспользоваться, если финансовые затруднения носят кратковременный характер, например задерживают зарплату (но обещают вскоре выплатить её).

Услуга предусмотрена во многих предложениях МФО, и она может сопровождаться различными условиями. Так, компания MoneyMan предлагает микрозаймы с возможностью отсрочить погашение долга, причём в период отсрочки начисление процентов не производится. Стоимость услуги зависит от суммы основного долга и продолжительности отсрочки – 7, 14, 21 или 28 дней. Пролонгировать заём клиент может онлайн, в личном кабинете сервиса, и для этой операции «добро» со стороны МФО не потребуется.

Перепланировка личного бюджета

Можно ли не залезать в новый долг, если нечем платить по микрозаймам? Для этого нужно проанализировать личный бюджет и посмотреть, на что уходят деньги. Возможно, в течение какого-то времени придётся ограничиться самым необходимым, например покупкой продуктов питания. Для увеличения доходов стоит попробовать найти новые их источники, например устроиться на вторую работу. Если все высвобожденные и вновь появившиеся средства направить на погашение долга, то, возможно, получится обойтись и без дополнительных заимствований.

Рефинансирование

Рефинансирование – ещё один способ выкрутиться из ситуации, когда нечем платить за микрозаймы. Он предполагает заимствование вне МФО, в которой оформлялся заём, для погашения долга по нему. Для этого можно взять микрозаём в другой МФО, кредит в банке (вариант – оформить кредитную карту).

Главное – новый долг должен быть настолько «выгоднее» прежнего, чтобы текущая долговая нагрузка снизилась до приемлемого уровня, который заёмщик смог бы выдержать.

Важно обратиться за рефинансированием заблаговременно, до возникновения просрочек. Вероятность перекредитования просроченной задолженности стремится к нулю.

Реструктуризация долга

Как только вы осознаете, что вам нечем платить за микрозаймы и пролонгация проблему не решит, следует незамедлительно обратиться в МФО и обсудить сложившуюся ситуацию. Микрофинансисты заинтересованы не меньше должника в её урегулировании, поэтому выходом из положения может стать реструктуризация займа, его переоформление на других условиях. Смысл этой операции заключается в том, чтобы снизить текущую финансовую нагрузку на заёмщика или вовсе убрать её на какое-то время, добившись в конечном итоге погашения долга.

Как разговаривать с МФО, если нечем платить? Прежде всего, желательно подтвердить финансовые затруднения документально. Например, представить трудовую книжку с записью о сокращении, договор об оказании платных медицинских услуг и т.п. Вероятность реструктуризации микрозайма в этом случае будет выше. Но прибегать к такому способу урегулирования проблемы имеет смысл, если по новым условиям заёмщик будет в состоянии производить выплаты.

Судебное разбирательство

Это неплохой вариант для урегулирования ситуации, когда нечем платить за микрозаймы. Во-первых, если в суд обращается МФО, то штрафы и пени за просрочку перестают начисляться. Во-вторых, должник может попытаться уменьшить сумму взыскания, если представит соответствующие обоснования. Например, докажет несоответствие договора займа действующему законодательству или своё сложное материальное положение.

Банкротство

Банкротство – крайний вариант решения проблемы, когда нечем платить по микрозаймам. Процедура признания физлица банкротом затратна и предполагает взыскание долгов, в том числе путём продажи имущества. Идти по этому пути имеет смысл, если общая сумма задолженности достаточно велика, погасить её не представляется возможным, а из имущества в собственности должника находится единственное жильё.

Заключение

Теперь вы понимаете, что в ситуации, когда нечем платить МФО, важно выявить проблему как можно раньше и не доводить её до запущенного состояния. И, поняв, что она возникла, вы уже будете вооружены необходимыми знаниями и сможете действовать с минимальным ущербом для ваших финансов и репутации.

Что делать, если нечем платить по займу: законные пути решения финансовых проблем

В статье рассмотрим, как закрыть займы, если нет денег. Разберемся, где можно получить помощь в погашении больших долгов и что будет, если МФО подаст в суд. А также мы расскажем о законных способах отсрочки платежей по займам.

О последствиях для тех, у кого нет возможности платить микрозайм

Микрофинансовая компания может использовать несколько вариантов воздействия на должников. В первую очередь, проценты продолжают начисляться каждый день. Если сильно просрочить платежи, то могут накопиться действительно большие долги по микрозайму даже с небольшой суммы. Кроме того, с первого дня просрочки начинает начисляться штраф.

Читайте так же:  Бизнес поиск низких цен

Организация направляет сведения о нарушениях в бюро кредитных историй, после чего взять кредит будет весьма проблематично. А также компания может передать долг коллекторам или обратиться в суд.

Как закрыть займы, если нет денег?

Если закрыть микрозайм вовремя не получается, важно не допускать просрочки, а попытаться решить проблему.

Тем более что сами МФО предлагают помощь в погашении микрозаймов:

  • продление срока займа (пролонгация);
  • реструктуризацию;
  • рефинансирование.

Пролонгация

Самый простой способ рассчитаться с микрозаймами — оформить пролонгацию непосредственно в МФО, где вы брали займ. Суть услуги заключается в том, что вам предоставляется ещё несколько дней (обычно от 3 до 30) на погашение микрозайма. При этом кредитная история не портится.

Вы можете обратиться в офис компании и написать заявление или пролонгировать займ через личный кабинет. Лучше всего делать это заранее, так как не все микрофинансовые организации продляют микрокредит, если уже пошла просрочка.

Чаще всего сама услуга бесплатная, потребуется только выплатить начисленные проценты. Но некоторые компании взимают фиксированную плату.

Реструктуризация

Если пролонгация — довольно частая практика, то реструктуризация используется МФО крайне редко. Что собой представляет эта услуга? Если у вас возникли разного рода трудности — потеря источника дохода, длительное заболевание — вы подаёте заявление в микрофинансовую компанию с просьбой пересмотреть условия кредита.

  • увеличение срока кредитования;
  • уменьшение процентной ставки;
  • списание части штрафов (если уже пошла просрочка);
  • кредитные каникулы (срок, в течение которого нужно выплачивать только основной долг, без процентов).

Как именно будут применяться меры реструктуризации, зависит от условий компании. Например, вам могут предложить выплатить сразу 20-30% от задолженности, а остальную сумму растянуть на полгода-год. Таким образом, вам удастся выплатить займ почти без процентов.

Как вы понимаете, это не самый выгодный вариант для МФО, поскольку суммы небольшие, клиентов много, и издержки на предоставление рассрочки каждому нецелесообразны. Тем не менее, вы можете попробовать направить заявление. Сделать это можно в личном кабинете или воспользовавшись обычным почтовым переводом. Если у компании есть офис, можно посетить его с паспортом. Кроме заявления, вам понадобится документ, подтверждающий сложные обстоятельства, например, свидетельство о рождении ребёнка, справка из больницы и прочее.

Рефинансирование

Рефинансирование предполагает получение нового кредита, который помогает расплатиться со всеми действующими займами. Предлагаются более выгодные условия — низкая ставка, длительный срок кредитования. Ваш ежемесячный платёж также станет ниже. Таким образом, вы сможете закрыть текущие займы и уменьшить финансовую нагрузку.

Услугу предлагают как банки, так и МФО. Но рефинансировать займ в первых значительно сложнее, особенно если уже пошла просрочка.

  • паспорт и другой документ, удостоверяющий личность — военный билет, загранпаспорт и т. д.;
  • трудовая книжка (не всегда);
  • справка 2-НДФЛ;
  • договор займа, который нужно рефинансировать.

Законные способы не платить займы

В некоторых случаях вы можете абсолютно законно отказаться погасить долг по микрозайму:

  • вы заключили договор займа с МФО, которая не зарегистрирована в гос. реестре;
  • условия микрозайма были изменены уже после подписания договора, например, была повышена ставка;
  • ставка вообще не была указана на первой странице договора;
  • вы частично или полностью недееспособны;
  • имели место обман или введение вас в заблуждение со стороны сотрудников МФО;
  • вы объявили себя банкротом (только через суд).

Если МФО подает в суд

Если у вас много микрозаймов, платить нечем, и вы понимаете, что никакая из выше указанных услуг вам не поможет, следует подготовиться к тому, что МФО подаст в суд. Поскольку вы подписываете договор (даже если это электронный вариант), микрофинансовая организация предъявляет его в качестве доказательства. Суд будет на стороне МФО, поэтому вас в любом случае обяжут выплатить задолженность.

Но это может быть вам на руку. Во-первых, суд зафиксирует сумму, которую нужно вернуть — любое начисление пеней остановится. Во-вторых, с большой вероятностью штрафная сумма будет уменьшена до минимума, и по факту вам останется выплатить только основной долг.

Конечно, доводить до судебных тяжб нежелательно, поскольку ваша кредитная история сильно испортится. Вы не сможете взять крупный кредит ни в одном банке. Кроме того, с вашей карты могут списывать часть денег в счёт задолженности. Если вы не работаете официально, то будут арестованы счета и имущества.

Суд может стать на вашу сторону, если вы сможете доказать возникновение трудной жизненной ситуации. Например, потерю работы, кормильца, получение инвалидности и т. д.

Чего не стоит делать должникам с большими просрочками?

Если всё зашло слишком далеко, и вы не можете решить проблему, не стоит бросаться в крайности. Скрываться от МФО не нужно, это только усугубит ситуацию. Наилучший выход — конструктивный диалог. И даже при крупных долгах микрофинансовая компания пойдёт вам навстречу и предложит вариант решения.

Не оставляйте без внимания любые противоправные действия со стороны микрофинансовой компании. Например, сотрудники не могут звонить вам ночью, портить ваше имущество, преследовать ваших друзей, знакомых или начислять сверхвысокие проценты. Все действия МФО строго регулируются законодательством, поэтому вы можете подать жалобу в Центробанк.

Если вы уже столкнулись с коллекторами, не стоит паниковать. Случается так, что под напором люди начинают брать новые долги или распродавать имущество. Ни в коем случае этого не делайте, сохраняйте хладнокровие. Единственный верный выход из ситуации — чтобы на вас подали в суд, поскольку с коллекторским агентством вы вряд ли сможете договориться.

Не платить микрозайм взятый через интернет. Можно ли так?

К 2025 году, аналитики микрофинансового рынка предполагают, что кредитный портфель онлайн займов превысит финансирование в стационарных отделениях. Пока с такими оценками нужно быть очень осторожными. Проблема заключается в отсутствии практики работы с должниками. Электронно-цифровая подпись, которая по идее заменяет реальную подпись физического лица, не имеет должного распространения. А значит, многие сделки являются сомнительными.

Что происходит в данный момент с онлайн займами? И что если не платить микрозайм взятый через интернет?

Как работают микрозаймы через Интернет?

Механизм подачи и обработки заявки тот же что и при обращении офлайн.

  • Клиент заполняет обращение на предоставление займа,
  • проходит обработка
  • и принимается решение.

МФО сегодня готовы проверять только паспортные данные на предмет подделки фото и персональных данных. Аутентификация заемщика через реестры бюро кредитных историй не выполняется.

Сотрудник компании проверяет физическое лицо при помощи следующих инструментов:

  1. Проверка через номер телефона, выполняется контрольный звонок;
  2. Клиент подтверждает свой номер через присланное СМС сообщение.

То есть все проходит поверхностно. Но при этом человек вычисляется. А значит, и спросить с него долг вполне возможно.

Если не платить микрозайм взятый онлайн?

У данного процесса предоставления денег в долг есть один очень серьезный недостаток – нет подписи заемщика. По сути, деньги может взять любое лицо, от вашего имени при условии, если он располагает:

  • скан копией вашего паспорта;
  • номером мобильного телефона;
  • электронной почтой;
  • является одного с вами пола.

Последнее для того, что иногда сотрудники МФО звонят заёмщику, чтобы послушать его голос.

Читайте так же:  Лучшая дебетовая карта

Некоторые МФО подстраховываются, и в качестве обязательного требования просят предоставить персонифицированную банковскую карту или электронный кошелек.

Если паспортные данные не совпадают с кошельком или счетом в акцепте займа будет отказано. Но некоторые компании не используют подобный способ верификации.

Так что при таком размытом подходе, кажется, что можно не отдавать деньги. Но так ли все легко на самом деле?

Можно ли не возвращать долг законно?

Согласно гражданскому кодексу, сделка может быть признана действительной в случае, если сторона прямо подтвердила свое волеизъявление.

Договор займа должен быть подтвержден подписью – реальной или электронной. Все онлайн договоры, которые мы исследовали, не подтверждаются таким способом. Только на основе разработанной процедуры МФО.

Обращаем внимание! Электронная подпись верифицируется в особом порядке с предоставлением ключа доступа.

[1]

Это означает, что при обращении в суд, заемщик может смело утверждать, что:

  1. деньги брал не он,
  2. заявку подавал не он,
  3. а его страницей паспорта воспользовались мошенники.

С большой долей вероятности суд встанет на сторону заемщика. Ведь в судебную инстанцию не будет представлен договор с реальной или электронной подписью.

Максимум что может вынести судья – обязать должника вернуть средства по займу. Как условие неосновательного обогащения. Обратите внимание – без процентов и неустойки.

Как МФО будет взыскивать долг?

Несмотря на все нюансы, не платить микрозайм взятый через интернет нельзя. Потому что у каждой компании имеется своя процедура взыскания. А именно:

  1. Постоянные звонки и требования вернуть деньги;
  2. Угрозы подать в суд и добиться реального срока;
  3. Постоянное давление;
  4. Давление на ваших друзей и близких;
  5. Работа с вами в социальных сетях.

Грубо говоря, вас будут доставать весьма сильно. И это может длиться месяцами, так как у каждого МФО есть своя отлаженная схема борьбы.

Кроме того, вас будут провоцировать на противозаконные действия. И в случае чего, могут подать в суд за ваше хулиганство.

В общем, это огромная нервотрёпка, не стоящая никаких денег.

Могут ли простить долг?

Ни одна МФО не пойдет на такой шаг. Но и в суд также обращаться не будут. А вот ежедневный прессинг со стороны коллекторов гарантирован.

Как это не парадоксально, но преимущества будут на стороне заемщика. Отсутствие бумажного договора, требования возврата деньги – это прямой повод обратиться в полицию.

Основание – вымогательство. Ведь сотрудники финансового учреждения не смогут предоставить документы, а значит, все их просьбы не законны и нарушают частную жизнь заемщика.

Но и на вас могут подать в полицию уже за мошенничество. Особенно если сумма долга там большая.

Вообще, небольшие долги, взятые онлайн, после нескольких месяцев борьбы иногда прощают.

Но более крупные суммы в любом случае заставляют вернуть. К тому же, есть риск, что о вас забудут на пару лет. А потом нагрянут коллекторы.

Так что лучше не искать легких денег. Возвращайте то, что взяли. Даже если сделка проходила через экран компьютера.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Что будет, если не платить микрозайм

Удобство микрокредитования заключается в высокой скорости оформления займа и минимальных требованиях к заемщику — без справок и часто без проверки кредитной истории. Причем займет это 10–15 минут, а для оформления понадобится не больше 2 документов. Вполне логично, что микрофинансовые организации часто сталкиваются с невыплатами кредитов. Нередко это вынуждает их принимать серьезные меры: как для возврата долга, так и для «устрашения» остальных заемщиков. Рассмотрим, что будет, если не платить микрозайм и правомерно ли взыскание микрофинансовыми организациями суммы с должника, в десятки раз превышающего размер основного долга.

Не платим в МФО: их первое действие

Допустим, заемщик набрал микрозаймов и решил не погашать задолженность. Первое, что сделает МФО — начнет начислять пени за просрочку. И чем дольше заемщик не погашает микрозайм, тем значительнее окажется долг перед компанией. Но с небольшой оговоркой.

Микрофинансовые организации, входящие в Реестр МФО, обязаны соблюдать требования Центробанка. Это касается и платежной дисциплины, и максимального размера начисляемых штрафов.

К проблемным должникам микрофинансовые компании могут применять ряд штрафных санкций:

  • пени в размере до 0,055%, начисляемые ежедневно (в совокупности не превышающие 20% годовых);
  • прочие штрафы, в совокупности достигающие четырехкратного размера основного долга.

Даже если заемщик совсем погряз в долгах и скрывается от МФО, сумма требований не может больше 4 раз превышать размер основного долга. Поэтому МФО невыгодно ждать год или 2 года, пока заемщик «образумится» и решить погасить микрозайм — к активным действиям они переходят сразу по достижении предельно возможной суммы задолженности.

Но важно учитывать, что закон соблюдают только официальные микрофинансовые организации, входящие в Реестр МФО. Если у вас просрочки по микрозаймам, взятые в «серых» компаниях, то итоговая сумма к погашению может превышать основной долг в десятки раз.

Действие 2: Выбивание долгов

Если не погасил микрозайм своевременно, то следует готовиться к общению со специалистами службы взыскания. Предусмотрено несколько вариантов:

  1. Компания привлечет к работе штатного или наемного сотрудника. Обычно такие лица не соблюдают Закон о коллекторах, а часто вообще не в курсе его существования. Их методы воздействия могут быть весьма агрессивными: вплоть до угроз физического насилия и порчи имущества.
  2. МФО обращается к «черным» коллекторам — фирмам, не включенным в реестр коллекторских агентств. Их методы работы аналогичны: они угрожают, оставляют на стенах домов и подъездов компрометирующие надписи.
  3. Обращение в официальное коллекторское агентство. Как правило, они вынуждены работать в соответствии с требованиями законодательства, поэтому минимизировать общение с ними довольно просто.
  4. Продажа долга официальным коллекторам. Для должника, не знающего, что делать, если нечем платить микрозаймы, это наиболее предпочтительный вариант. Обычно коллекторы выкупают долги за часть из стоимости, и, поговорив с руководством агентства, вы можете добиться его списания с чисто символической оплатой.
Видео (кликните для воспроизведения).

Но не следует доводить ситуацию с долгами до взыскания. И вместо поиска ответа на вопрос «не плачу микрозайм, что делать» лучше просто обратиться к представителям МФО — это позволит вам сохранить ваше время и деньги.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Действие 3: обращение в суд

Следующее, что будет, если не платить микрокредит, это направление компанией в суд иска о взыскании задолженности. И если МФО подал в суд, подкрепив заявление подтверждающими факт задолженности документами, то судья однозначно вынесет решение в его пользу.

Важно! Взятые через интернет на карту микрозаймы также могут быть просужены: ведь для подписания документов используется электронная цифровая подпись, юридическая сила которой аналогична оригинальной, поставленной от руки.

В итоге должник, который оформил много микрозаймов и не может платить, попадает на контроль судебных приставов. Они, в рамках обеспечения исполнительного производства, могут:

  • арестовать имущество и банковские счета;
  • изъять имущество в счет оплаты долга;
  • взыскивать до 50% от официального дохода в счет оплаты задолженности;
  • запретить выезд за границу.

Внимательно изучив отзывы неплательщиков в МФО, можно с уверенностью заявить, что суд — это наихудший вариант развития событий. Ведь тогда точно придется погашать задолженность, а вырасти она может в несколько раз.

Читайте так же:  Что такое расчетно-платежная ведомость

Как можно списать долги по микрозаймам

Итак, если я не плачу микрозайм, что мне будет, мы разобрались. Но если я не могу платить микрозаймы, существуют ли варианты избавления от задолженности в МФО?

Есть 2 способа избежать выплат по микрокредитам в 2019 году:

  1. Ближайшие 3 года скрываться от представителей МФО и коллекторов в надежде, что они забудут подать в суд исковое заявление. Напомним, что если в течение 3 лет кредитор не подаст в суд, то в дальнейшем такие долги нельзя будет востребовать. Но вариант этот не надежный — маловероятно, что кредиторы даже за 3 года «забудут» про должника.
  2. Оформить банкротство физического лица. Это абсолютно законный способ избавиться от долгов в МФО, банки, частным кредиторам, даже списать штрафы ГИБДД. Но стоит учитывать, что в среднем процедура банкротства составляет 8–10 месяцев.

Получить советы юриста по вопросу задолженностей в МФО или узнать порядок личного банкротства вы можете, обратившись к специалистам нашего юридического бюро.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Что будет, если не платить микрозайм

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Считается, что микрофинансовые организации охотнее банка снабжают заёмщиков деньгами. С риском для себя МФО закрывают глаза на отсутствие официального дохода и плохую кредитную историю клиента. Но подобная лояльность не должна вводить в заблуждение. Последствия неуплаты микрозайма добавят серьёзных проблем должнику.

Как устроен микрозайм

От банковских кредитов займы МФО отличаются законодательно установленной максимальной величиной ссуды, а также (на практике) более высокими процентами и меньшими сроками. При этом средства могут быть выданы как на бытовые нужды, так и на бизнес. Как и банк, МФО начисляет проценты на размер долга. Иногда их называют комиссией. Размер процентов по закону не может превышать тело займа больше, чем втрое.

Срок пользования деньгами МФО редко превышает год; стандартно – несколько недель, иногда месяцев.

Порядок возврата долга указывается в договоре между МФО и заёмщиком: обязан ли последний вернуть деньги и проценты одним платежом или в рассрочку. От базовых процентов стоит отличать штрафы за просрочку (пени, неустойки), которые будут начислены после пропущенной даты очередного платежа или окончания срока возврата полной суммы. Что ждёт заёмщика, если он нарушит договор с МФО?

Если не вернуть заём вовремя

С первого дня неуплаты начнут начисляться штрафы за просрочку. Как их избежать? Где взять деньги на погашение, если заёмщик не рассчитал силы? Есть три пути:

  • Оформить продление (пролонгацию), не дожидаясь просрочки. Услуга платная. Часть МФО готовы со штрафом отодвигать дату окончательного расчёта многократно, некоторые сразу отказывают (это законно).
  • Попросить сотрудников МФО о реструктуризации платежей. Есть шанс, что график пересмотрят с учётом жизненных обстоятельств клиента за небольшой штраф. В первую очередь придётся возвращать проценты, а затем тело займа. Но, опять же, такие уступки – право кредитора, а не обязанность.
  • Рефинансировать долг в иной финансовой организации. На это идут другие МФО, крупные банки.

Так или иначе, при временных финансовых трудностях заёмщику стоит связаться с сотрудниками МФО, не дожидаясь штрафов, и попробовать мирно решить вопрос.

Сколько стоит просрочка?

Схемы начисления штрафов за просрочку у МФО различные. Сумма может быть фиксированной или прогрессивной. Случается, что ни процент, ни определённая рублёвая величина неустойки (пени) за просрочку не предусмотрены договором – в таком случае его условия можно смело считать лояльными (если, конечно, они не содержат каких-либо «подводных камней»).

Главная новелла этого года – размер процентов при просрочке имеет свой потолок. Он не может превысить сумму остатка долга больше, чем вдвое.

Условие относится к договорам, срок которых укладывается в год. Однако ограничение не запрещает применять к необязательному заёмщику штрафные санкции, отдельно предусмотренные договором. О предельном размере таковых законодательство умалчивает. Впрочем, распространено мнение, что они должны входить в обозначенную выше предельную сумму.

К примеру, если остаток долга клиента равен 3 тысячам рублей, сумма к возврату вместе с процентами не превысит 9 тысяч (помимо штрафов или в сумме с ними – мнения разнятся). Но как только заёмщик начнёт частично отдавать долги, тем самым уменьшив упомянутое двукратное соотношение, счётчик процентов включится снова. Что делать, если нет возможности платить?

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Стоит предъявить в МФО документы, указывающие причину финансовых затруднений (рождение ребёнка, увольнение и т.п.) и попросить о пролонгации.

Что будет, если не платить по займу вообще? Это приведёт к порче кредитной истории заёмщика.

Что касается «выбивания» долгов, у каждой МФО своя тактика. Одни сразу после просрочки передадут право требования коллекторам, другие поручат работу с должником штатному сотруднику по взысканиям.

Закон запрещает воздействовать на заёмщика физически и психологически. Но коллекторы будут регулярно напоминать о себе.

А через какое-то время (обычно этот период не превышает года) дело скорее всего дойдёт до суда. По решению суда приставы могут наложить арест на имущество (включая ювелирные украшения, наличные деньги) и счета заёмщика. Если эти меры не подействуют, ценное имущество будет продано, а вырученные деньги пойдут на оплату суммы долга.

Два сценария, которые помогут изменить ход событий:

  • подать встречный иск, если договор оформлен с нарушениями законодательства со стороны МФО;
  • показать приставам, что брать в счёт оплаты долга нечего: нет имущества, счетов, места работы.

Обычно МФО (коллекторы) через приставов периодически повторяют попытки вернуть себе сумму займа и проценты, затем списывают долг.

Что будет, если не платить микрозаймы?

В последнее время микрофинансовые организации стали очень популярны среди заемщиков. Такая большая популярность объясняется простотой получения денежных средств. Из-за высоких процентов люди часто сталкиваются с неспособностью возврата денег. Такие неплательщики хотят узнать, что будет, если не платить микрозайм?

[3]

Что такое микрозайм?

Микрозайм – это небольшой заем денежных средств под процент на короткий период времени. Такой вид кредитов выдается без подтверждения доходов клиента, а для получения денег нужен только паспорт. Компании, которые выдают такие кредиты, называются микрофинансовыми организациями.

Все МФО (микрофинансовые организации) не являются коммерческими и подчиняются законам ЦБ РФ (Центральный Банк Российской Федерации). Микрофинансовые организации не имеют ничего общего с банковскими учреждениями. Все условия и обязательства кредитования в МФО подкреплены договором.

Главной особенностью микрозаймов являются очень большие проценты, чаще всего переплата больше 300% годовых или 1-2% в день. Сумма кредитования в МФО не может превышать 1 000 000 рублей. Такая денежная сумма прописана в федеральном законе о микрофинансировании. Следует знать, что если образуется задолженность, то сумма долга перед организацией не сможет увеличится более, чем в 4 раза. А штрафы не смогут превысить 20% годовых от суммы долга.

Если срочно требуются деньги, а времени ждать одобрения кредита в банке нет, тогда лучше всего подойдет займ в МФО. Чаще всего люди обращаются в микрофинансовые организации с целью получения денег до зарплаты или по другим причинам.

  1. Главное преимущество – это удобство оформления займа. Деньги выдаются по паспорту после заключения договора с кредитором.
  2. В отличие от банковских кредитов, заемные деньги можно тратить на любые цели.
  3. Удобство в платежах.
Читайте так же:  Роль и социальная ответственность бизнеса в россии

Из минусов можно выделить — большие проценты и штрафы по займу.

Почему заемщики не платят по микрозаймам?

Если человек все же решил взять микрозайм, то ему следует изучить условия МФО, в котором он собирается брать деньги. При заключении договора нужно уделить достаточно времени для прочтения всех документов кредитования. Только после изучения всех “подводных камней” следует подписывать договор, при этом надо быть полностью уверенным в своей платежеспособности. Когда возникают сомнения по выплате долгов, то лучше будет отказаться от такого способа кредитования.

В большинстве случаев люди берут микрозаймы, не задумываясь о том, как они будут расплачиваться по долгам. Когда не хватает денег, то заемщики начинают пропускать платежи и скрываться от кредитора. В этот момент накапливаются большие проценты по займу, и происходит давление на заемщика со стороны коллекторских организаций.

Что грозит должнику, который не платит по микрозаймам?

Если не платить займ, то придется столкнуться с рядом последствий:

  • сумма задолженности по микрокредиту со временем вырастет и станет “неподъемной” для заемщика;
  • постоянные угрозы и запугивания со стороны коллекторов;
  • рано или поздно придется расплатиться за долги по займу со всеми накопившимися процентами и штрафами.

Скрываться от кредитора – это не выход из ситуации. Уклонение от выплат по долгу только усугубит ситуацию. Сумма долгов будет накапливаться и вырастет до очень крупных размеров. Кроме этого, будут постоянные запугивания коллекторов, которые иногда доходят до крайних мер:

  • постоянные звонки и СМС-сообщения с угрозами;
  • звонки вашим родным и близким;
  • коллекторы будут приходить домой и на работу;
  • в вашей квартире могут испортить входную дверь.

Если против вас используются такие противоправные действия, то следует обращаться в полицию.

Микрофинансовая организация может подать в суд на должника, но обращаться в суд МФО будет не сразу, а через некоторое время после того, как сумма долга существенно вырастет.

Что делать, если платить по микрокредиту нечем?

Когда нет возможности платить за кредит, то лучшим решением станет посещение организации-кредитора и приостановление начисления процентов по микрозайму. Тем самым можно будет отсрочить платежи на некоторое время. Если МФО не предоставляет такую возможность, то следует обратиться в суд. Это поможет немного отсрочить платеж, и у заемщика будет время, чтобы собрать необходимую сумму денег. В суде нужно доказать свою неплатежеспособность, подтвердив это документально. Тогда появится шанс, что суд снизит проценты по микрозайму.

Полной отмены задолженности не будет, так как все обязанности заемщика перед МФО прописаны в документах. После суда долги клиента перейдут к судебным приставам. А данная структура имеет достаточно много полномочий по взысканию средств со счетов клиента. Первым делом будет наложен арест на заработную плату в размере 50% от полной её суммы. В случае, если у заемщика нет постоянной работы, то арест денежных средств будет наложен приставами на его банковские счета и карты. Судебные приставы могут изъять имущество должника за долги.

При таком способе решения проблемы полностью избавиться от долгов не выйдет. Но здесь заемщик избавит себя от огромного долга, приостановив начисление процентов. За время суда клиент МФО может достать необходимую сумму денег и благополучно рассчитаться с долгами.

Есть еще один способ законно избавиться от задолженности по микрозаймам, но этот способ следует применять только в крайнем случае, если денег совсем нет.

Как законно избавиться от долгов по микрозаймам?

Многие должники ищут способы обмануть или кинуть микрофинансовую организацию. От долгов можно избавиться законно. После истечения срока исковой давности все долги спишутся, и микрофинансовая компания больше не будет требовать возврата денежных средств. Этот срок наступает через 3 года после первого дня погашения кредита. Три года – это довольно долгий период времени, поэтому стоит принять тот факт, что легче будет расплатиться с долгами, чем уклоняться от оплаты все это время.

Чтобы добиться списания долгов, нужно избегать любого общения с коллекторами и представителями микрофинансовой компании. Нельзя оплачивать даже мелкую сумму денег, иначе срок исковой давности начнется сначала.

Микрофинансовая организация может подать на должника в суд. После судебного разбирательства все долги перейдут к судебным приставам. В этой ситуации будет наложен арест денежных средств неплательщика. С должника не смогут взыскать задолженность, если у него нет постоянной работы и нет денег на банковских счетах и картах, а также нет собственного имущества. Судебные приставы, после неудачных попыток взыскания денежных средств заемщика, передадут долг обратно МФО.

Основные рекомендации от юристов

Юристы советуют должникам:

  1. В случае образовавшихся долгов по микрозаймам следует обратиться в свое МФО и приостановить начисление процентов по кредиту, а затем сделать реструктуризацию.
  2. Если организация по микрокредитованию не пошла на уступки, и в документах не прописано о возможностях реструктуризации и отсрочки платежа, то нужно обратиться в суд. Во время судебных разбирательств необходимо собрать нужную сумму денег для погашения задолженностей по займу. После решения суда нужно оплатить свои долги.
  3. Если денег на оплату образовавшихся долгов нету, то можно прибегнуть к крайним мерам. Здесь остается ждать, пока все долги сгорят по истечению срока исковой давности. У этого способа есть свои тонкости, нужно досконально изучить все вопросы, чтобы еще больше не залезть в долговую яму.

Этот план действий можно применить на себе, чтобы выбраться из долгов. Все МФО действуют по-разному в отношении своих клиентов, поэтому стоит изучить рекомендации заемщиков на форумах должников по микрозаймам.

Что будет, если не платить микрозайм

Непростая финансовая ситуация в России привела заметному снижению доходов значительной части населения. Следствием этого стало стремительное увеличение количества работающих микрофинансовых организаций, которое произошло в 2013-2015 годах. Несмотря на ужесточение контроля над их деятельностью, произошедшее в последние два года, их число по-прежнему превышает 2,2 тысячи.

Общее количество клиентов микрофинансовых организаций, действующих в России, на начало 2018 года составляет более 8,5 млн. человек.

Снижение платежеспособности населения привело к тому, что многие физические лица набрали займов, но не обладают достаточными финансовыми ресурсами для их обслуживания. В результате им нередко приходится брать очередной кредит только для того, чтобы отдать предыдущий. В конечном итоге часто возникает ситуация, когда у человека нет денег и ему попросту нечем платить микрозаймы, а взять новые также не получается. В этом случае крайне важно постараться не прятаться от МФО, а найти совместное и устраивающее обе стороны решение проблемы.

Можно ли не платить микрозайм законно

Вполне естественным выглядит желание должника узнать, можно ли не платить микрозайм законно. Существует несколько вполне законных способов, позволяющих либо серьезно отсрочить выплаты по ссуде, либо вовсе не возвращать долг микрофинансовой организации. В их число входят:

Для осуществления процедуры банкротства общая сумма долгов физического лица должна превышать 0,5 млн. рублей, а продолжительность просрочки составлять более 3 месяцев. Последствиями банкротства гражданина становятся временный запрет на выезд за границу, возможный арест и продажа имущества, а также лишение права несколько лет занимать руководящие должности.

Читайте так же:  Массаж - идея для открытия своего бизнеса

Каждый из описанных способов, с различной вероятностью позволяющих не отдавать онлайн-займ в МФО, является вполне реальным. Однако, принимая решение о дальнейших действиях, следует учитывать и возможные негативные последствия неуплаты задолженности по микрокредитам.

Последствия неуплаты микрозаймов

В ситуации, когда должник не платит микрокредит, неважно, взятый онлайн или в одном из отделений микрофинансовой организации, следует ожидать достаточно неприятных последствий. Как правило, сначала попытки взыскать задолженность предпринимаются сотрудниками МФО. Они звонят заемщику, используя различные способы связи, информируют его об имеющемся долге и необходимости его погасить.

Дальнейшие действия МФО определяются тем, как клиент реагирует на создавшуюся ситуацию. Если он самостоятельно выходит на связь, объясняет причины возникновения финансовых проблемы и возможные пути их решения, в большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу, изменяя условия микрокредита и делая их менее жесткими для заемщика. В случае, если клиент начинается скрываться, долг передается коллекторам или готовится исковое заявление в суд.

Совет. Намного проще и практически всегда выгоднее выйти к МФО с собственными предложениями по выходу из ситуации, чем пытаться скрыться от его сотрудников. Важно помнить, что договориться с коллекторами значительно сложнее, а с судебными органами, вообще, невозможно.

Передача долга коллекторам

После того, как самостоятельные попытки микрофинансовой организации взыскать долг заканчиваются безуспешно, практически всегда следует обращение к коллекторам. Деятельность многочисленных коллекторских агентств неоднократно подвергалась в последние годы серьезной критике. Это было связано, прежде всего, с незаконными методами взаимодействия с должниками, применяемыми практически повсеместно.

В результате, в середине 2016 года был принят Федеральный закон №230-ФЗ, серьезно ограничивающий возможности коллекторов и регламентирующий как количество, так и периодичность возможных контактов с должниками. В числе основных нововведений указанного нормативного акта можно выделить такие:

  • Телефонные звонки клиенту разрешаются только с 8 до 22 часов в рабочие и с 9 до 20 часов в выходные дни;
  • Количество телефонных звонков не может превышать одного в течение суток, а также двух и восьми, соответственно, за неделю и в месяц;
  • Для СМС-сообщений и других видов подобной связи временной интервал обращения совпадает с телефонными звонками, а количество возможных контактов увеличивается в 2 раза;
  • Аналогичный временной режим предусматривается и для личных встреч, однако, максимальное их число равняется одному непосредственному контакту в неделю.

Важно. Коллекторы не имеют права контактировать с родными и близкими должника, а также его соседями и коллегами по профессиональной деятельности. Тем более, не допускается какое-либо воздействие на перечисленные категории людей с целью побудить заемщика вернуть средства МФО.

Любые действия работников коллекторских агентств, выходящие за пределы указанных ограничений, являются незаконными. Естественно, в процессе общения с должником не допустимы угрозы как здоровью и жизни заемщика, так и его имуществу. При выявлении каких-либо нарушений в деятельности коллекторов следует сразу же обратиться в органы МВД.

Подача иска от МФО в суд

Обращение микрофинансовой организации о взыскании долга в судебные органы применяется в крайнем случае. Объяснение этому достаточно простое – особенности отечественного судопроизводства делают подобные разбирательства крайне длительным мероприятием.

Кроме того, результативность исполнения судебных решений, которым занимается служба судебных приставов, также весьма невелика. Серьезным недостатком любого разбирательства в суде является и необходимость нанимать дорогостоящих юристов, так как самостоятельно подготовить предусмотренное законодательством огромное количество разнообразных документов достаточно проблематично.

Несмотря на перечисленные недостатки, некоторые МФО все-таки обращаются с исковым заявлением в суд. В этом случае заемщика ожидает длительное и малоприятное разбирательство. При этом практически всегда удается законными методами несколько снизить задолженность перед микрофинансовой организацией, однако, для этого требуется привлечение квалифицированного юриста.

Могут ли посадить за неуплату микрозайма

Уголовная ответственность в случае просрочке платежей по микрокредитам теоретически возможна, но на практике наступает крайне редко. Посадить должника в тюрьму могут либо по статье 159 п.1, но для этого требуется доказать, что заемщик изначально не планировал возвращать ссуду, либо по статьям 165 и 177, однако, их применение еще более проблематично.

Несколько увеличивается вероятность привлечения к уголовной ответственности в том случае, если должник оформил много микрозаймов и не начинал платежи по ним. Это выступает одним из признаков мошенничества. Поэтому рекомендуется в любом случае осуществлять хотя бы один-два платежа по взятому кредиту.

Что делать, если нечем платить по займу

При наступлении финансовых проблем заемщику необходимо объективно оценить собственные возможности. После этого следует выбрать один из описанных выше вариантов законно не платить по займу, получив отсрочку от МФО, начав процедуру личного банкротства или обратившись в суд с иском о признании договора с микрофинансовой организацией недействительным.

Каждый из возможных способов решения проблемы имеет как достоинства, так и недостатки. Наиболее эффективным заслуженно считается вариант ведения переговоров с МФО о реструктуризации долга или возможности объяснения кредитных каникул. Такой подход требует постоянного контакта с сотрудниками микрофинансовой организации, а также обоснования возникновения финансовых проблем. Объективными причинами в этом случае могут выступать:

  • увольнение с работы или лишение других источников дохода;
  • задержки в выплате заработной платы;
  • непредвиденные расходы, связанные, например, с ремонтом автомобиля или затратами на лечение;
  • временная нетрудоспособность заемщика, вызванная болезнью или несчастным случаем, и т.д.

В большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу заемщику. Это объясняется тем, что взыскание долга при помощи коллекторов или обращения в суд, как было описано выше, вовсе не гарантирует итоговый результат, благоприятный для МФО. Намного проще договорится с должником, даже потеряв при этом относительно небольшую сумму.

Как пожаловаться на коллекторов или МФО

При выявлении нарушений в деятельности МФО или коллекторских агентств, заемщик имеет право обратиться с жалобой в контролирующую инстанцию. Регулятором деятельности всех работающих на финансовом рынке организаций выступает Центробанк РФ. Наиболее простым способом подачи жалобы выступает использование интернет-приемной Банка России.

Совет. Обоснованно поданная жалоба в ЦБ РФ часто выступает важным аргументом как при переговорах с МФО о реструктуризации долга, так и во время судебного разбирательства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, клиенты могут пожаловаться на действия сотрудников микрофинансовой организации непосредственно руководству МФО, финансовому омбудсмену, в также в соответствующее подразделение Роспотребнадзора. В последнее время серьезное влияние на работу финансового сектора страны оказывают специализированные ресурсы, на которых размещаются отзывы должников о работе той или иной МФО. Отправка подобного собственного отзыва также является инструментом воздействия, пусть и неофициальным, на деятельность микрофинансовой организации.

Источники


  1. Дубинский, А. Руководствуясь законом; политической литературы Украины, 2013. — 112 c.

  2. Ванская, Г.П. Библиотечно-библиографическая классификация. Средние таблицы. Практическое пособие. Выпуск 2: 65/68 У/Ц Экономика. Экономические науки; Политика. Политология; Право. Юридические науки; Военное дело. Военная наука / Г.П. Ванская. — М.: Либерея, 2017. — 883 c.

  3. Братановский, С. Н. Теория государства и права / С.Н. Братановский. — М.: Приор-издат, 2003. — 174 c.
Что будет, если не платить микрозаймы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here