Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита — последствия и действия должника

Полезная информация по теме: "Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита — последствия и действия должника" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита — права и обязанности

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, ведь с детства каждому человеку внушается мысль о том, что выполнять обещания – это признак хорошего тона. Если речь идет об уплате займа, который взят в финансовом учреждении, то это обязательный призыв к действию, невыполнение же взятых на себя обязательств в такой ситуации чревато неприятными последствиями. Но существуют обстоятельства, которые могут нарушить планы, и возможность регулярной оплаты кредитной задолженности исчезнет.

Какие права у банка против неуплаты заемщика

Вопрос о мерах, предпринимаемых финансовой организацией в случае если должник не выполняет обязательства по уплате кредита интересует всех. Здесь банк имеет право:

  • арестовать счет карты, на которую перечисляется заработная плата и списывать сумму ежемесячного взноса оттуда;
  • обратиться в коллекторское агентство;
  • обратиться с заявлением в суд;
  • в случае выигранного дела запретить поездки за рубеж;
  • арестовать или конфисковать имеющееся имущество.

По сути, если заемщик не соблюдает условия договора и не дает о себе знать более 3 месяцев, банк, выдавший заём, правомочен обратиться в судебные органы с просьбой о взыскании с заемщика всей суммы полностью. В настоящей статье мы постараемся рассмотреть последовательность действий в случае, если банк подал в суд за невыплату кредита, разберем, что делать в такой ситуации.

Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита и куда обратиться

Любыми силами надо пытаться не допустить такого рода неприятностей: это сильно бьет по здоровью нервной системы, плохо отражается на репутации человека как заемщика. Надо признать, что судебная процедура и вердикт, зачастую, лучший исход в создавшейся ситуации: общение с представителями банка и коллекторскими агентствами не слишком приятно. Кроме того, суд может принять решение о списании части лишних штрафов и пеней, которые банк рассчитает по условиям договора.

Итак, банк подал в суд за невыплату кредита. Что делать в такой ситуации?

Не паниковать и не впадать в депрессию. Как уже сказано выше, решением суда общая сумма задолженности может быть уменьшена, что является значительным плюсом;

Нельзя прятаться. Банки могут пойти на компромисс даже в случае уже начатого судебного разбирательства: могут дать согласие на реструктуризацию долга или позволят взять «кредитные каникулы». В большинстве случаев на этапе имеющегося обращения в суд банки дают отказ на такие просьбы, но попробовать нужно;

В случае отказа банка в предоставлении кредитных каникул или реструктуризации нельзя оставлять без внимания повестку в суд: сейчас главная задача — зарекомендовать себя в качестве внимательного, уважительного, исполнительного человека, который просто попал в тяжелые жизненные обстоятельства и испытывает временные трудности. Это обеспечивает больший шанс того, что суд при принятии решения будет на вашей стороне;

Нельзя пренебрегать советом опытного юриста. Полагаясь на собственные силы, не обладая необходимыми навыками, не слишком хорошо ориентирующийся в законах человек не сможет защититься должным образом. Опытный юрист, имеющий большую практику в подобных разбирательствах, может найти массу обстоятельств, смягчающих вину заемщика. Это даст возможность уменьшить сумму задолженности, или даже одержать победу в судебном разбирательстве. ↪ Проконсультироваться с юристом бесплатно.;

Если дело проиграно, а суд принял решение, регламентирующее уплату долга, придется принять самостоятельные меры для продажи имеющегося ценного имущества – ждать приставов не обязательно. Но есть вероятность, что конфискации не потребуется: суд может вынести решение о принудительном отчислении в банк определенной суммы денег.

Не имеют права конфисковать предметы, которыми человек пользуется каждый день: одежду, обувь, продукты, не могут конфисковать награды.

Подводя итог, можно сказать следующее: что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита вам может точно сказать опытный юрист, обращение к которому убережет вас от значительных потерь. К тому же есть организации, которые предоставляют юридические консультации бесплатно. ↪ Бесплатно обсудить вопрос с юристом.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита — последствия

Если клиент длительное время не выплачивает долги по кредиту, то так или иначе это приведет к тому, что банк подаст иск в суд. Бояться этого не стоит, в ситуации есть и положительные моменты для должника. Главное знать, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, последствия от этих действий.

Банк подал в суд на взыскание кредита, первые действия заемщика

Паниковать не стоит, клиент лишь усугубит положение. Следует взять себя в руки и провести тщательную подготовку к заседанию суда.

Важно!Кредиторская задолженность не может привести к уголовной ответственности, если не доказано мошенничество (уклонение от уплаты ссуды при достаточной платежеспособности).

Чтобы уточнить все плюсы и минусы положения клиента, стоит использовать помощь профильных юристов (антиколлекторов). Это самый оптимальный вариант, так как они точно знают, на какие законодательные и нормативные акты нужно опираться клиенту при защите.

Если нет возможности оплатить услуги антиколлекторов, можно воспользоваться бесплатной юридической консультацией юриста на сайте и начинать готовиться к самостоятельной защите прав на заседании. ↪ Задать вопрос бесплатно юристу по задолженностям. Клиенту важно скрупулезно изучить кредитную документацию и обратить внимание на следующие моменты:

✔ Необходимо проверить правильность расчета объема окончательной задолженности. Сотрудники банка могли допустить ошибку и, если она будет найдена, то сумму долга можно будет оспорить в суде. ↪ Узнать расчеты по кредиту и конечную задолженность ;

Банковские комиссии также подлежат оспариванию, зачастую по решению суда комиссии уменьшаются либо отменяются совсем;

Не стоит забывать и о неустойках. Они легко оспариваются в суде, а размеры неустоек часто бывают непомерно высоки;

✔ Если есть документы, подтверждающие снижение платежеспособности, их необходимо предоставить на заседании (свидетельства о рождении детей, снижение ежемесячного оклада, увольнение и т.д.);

✔ Если клиент отказывался от оплаты долгов, это может сыграть против него. Если же факта уклонения не было, а должник имеет на руках бумаги от банка, подтверждающие невозможность реструктуризации кредита, это будет большим плюсом в деле;

✔ С момента подачи заявления в суд, кредитная организация не имеет право начислять штрафы и пени. Если счет не был «заморожен», клиент должен это оспорить в суде.

Судебное разбирательство

Судебное разбирательство может пройти в 2х формах:

1. Полноценное заседание, при котором заемщик имеет право присутствовать совместно с представителем из банка, отстаивать свою позицию, оспаривать основные моменты;

2. Приказ суда – форма наиболее выгодна банкам, поскольку заемщик не может присутствовать во время принятия решения, есть возможность закрыть дело быстро (в течение недели), и суд удовлетворяет претензии кредитной организации в полном объеме.

Читайте так же:  Блокчейн - что это такое простыми словами

Если банк воспользовался судебным приказом, оспаривание решения возможно лишь 10 дней при обращении к мировым судьям.

Клиент должен доказать несоразмерность объема долговых обязательств, штрафов и неустоек, выразить протест на предмет разбирательства. После этого приказ будет аннулирован.

Если судебное постановление клиент получил от пристава, то ему следует направить в адрес мирового судьи заявление о приостановлении исполнительного производства и только после принятия решения об отмене привлечения к делу ФССП можно переходить к отзыву судебного приказа. Когда банк получит уведомление об аннулировании приказа, он может подать иск на полноценное разбирательство.

Если банк подал в суд за невыплату кредита — последствия и выгода

Основная причина, по которой клиенту выгодно судебное разбирательство – возможность уменьшить значительную сумму обязательств. Случаи из практики показывают, что достигнуть цели вполне реально при грамотной подготовке к делу. Помочь в этом может бесплатная консультация юриста на ресурсе ↪ Перейти.

Также при помощи суда клиент может добиться реструктуризации долга. Это поможет ему уменьшить ежемесячные платежи и, в итоге, облегчить процесс погашения задолженности. При этом уменьшение платежа может произойти не только за счет продления срока кредита, но и за счет уменьшения процентной ставки ссуды по решению суда.

Ещё на заседании должник может быть признан банкротом, если доказать его нулевую платежеспособность и отсутствие личного имущества. Процесс этот не легкий и имеет ряд негативных последствий для должника, но цель по списанию обязательств перед кредитной организацией в полном объеме будет реализована.

Взыскание долга

С момента принятия решения судом, дело перейдет к федеральной службе судебных приставов. Они приступят к исполнительному производству, направленному на взыскание суммы долга с клиента. В ходе работы будут изъяты материальные ценности должника и часть его доходов.

Инструкция для должника: что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Зачем копить, если можно купить в кредит то, что хочется? Именно с таким мнением многие из нас обращаются в банки за получением денежных средств в долг на покупку каких-либо вещей. Для кого-то кредит – это способ решить проблему с жильем или лечением, а для кого-то – исполнить заветную мечту.

Разного рода займы – это удобно, если процентная ставка и условия выгодны потребителю. Вот только все чаще и чаще возникает вопрос: а что делать, если банк подал в суд за неуплату по долгу? В нашей статье мы постараемся вам подробно рассказать о причинах судебных конфликтов и о том, как подготовиться к процессу.

Может ли банк инициировать процесс?

От рисков никто не застрахован. Достаточно часто успешные заемщики перестают платить по взятым обязательствам, например, из-за потери работы, сложного материального положения, болезни. Как же банку получить назад свой долг? Конечно же, через суд.

Основания по закону

Получение кредита через суд для банка невыгодный процесс, поэтому большинство организаций до последнего оттягивают обращение в государственные органы. Именно поэтому заемщик, который появился в списках должников, может свободно обратиться в учреждение и договориться об изменении условий возврата займа.

Но договориться о новом плане погашения задолженности должны обе стороны: банк и клиент. Как правило, многие заемщики начинают игнорировать обращения кредитора, что является неверным действием. В таком случае банку остается только обратиться в суд и взыскать неуплату принудительно.

Иски на должников подаются, как правило, в нескольких случаях:

  • Потребитель имеет существенную сумму задолженности (например, более 100 тысяч рублей);
  • Возникла задержка нескольких ежемесячных платежей без объяснения причин;
  • Клиент игнорирует банк в течение длительного времени, не пытаясь урегулировать вопрос мирно;
  • Заемщик не согласен погашать долг (или не согласен с выставленными требованиями от банка).

Мы привели несколько наиболее распространенных оснований для подачи иска в суд по неуплате кредита. Нередко инициаторами процесса выступают сами заемщики, которые не согласны с требованиями банка, размерами штрафов и пеней.

Последствия просрочки обязательств (невыплаты)

Неуплата кредита чревата многими трудностями, которые могут возникнуть у недобросовестного заемщика. Основное последствие, которое ждет неплательщика – это взыскание кредита, если банк подал в суд за неуплату. Отталкиваясь от договоренности сторон и законодательства суды, как правило, определяют принудительное удержание части дохода должника в счет выплаты долга.

Какие еще могут быть последствия:

  • Испорченная кредитная история;
  • Опись личного имущества судебными приставами в счет погашения долга;
  • Заблокированные счета и банковские карты;
  • Невозможность выезда за границу.

Последствия неуплаты долга у заемщика могут начаться еще до подачи иска в суд, если банк поручил взыскание кредита коллекторскому агентству. Но все равно даже в такой ситуации может быть подан иск в суд, если попытки урегулировать вопрос о погашении задолженности были безуспешными.

Пошаговое руководство

У банковской организации существует два способа получения судебного решения: в общем порядке и в приказном. В первом случае учреждение подает иск, если сумма неуплаты по кредиту составляет более 500 тысяч рублей, назначается судебное рассмотрение и выносится решение с учетом интересов и возможностей заявителя и ответчика.

Второй способ принудительного взыскания – это получение банком судебного приказа мирового судьи. При этом порядок рассмотрения дела предусматривает возможность вынесения решения государственным органом без присутствия ответчика, на основании предоставленных сведений от истца. Если же в течение 10 дней после определения приказа должник не попытается его опротестовать, то документ уйдет к приставам (статья 129 ГПК РФ).

Изучение искового заявления

Если банк подал в суд за неуплату и получил приказ мирового судьи, то такое решение можно отменить, заявив о несогласии с определенным порядком взыскания. Для этого заемщику нужно написать заявление в суд. При отмене приказа дело о взыскании будет рассматриваться в общем порядке с присутствием обеих сторон на процессе.

Что же делать, если на вас подали в суд по невыплаченному кредиту? Для начала – успокоится, поскольку неуплата долга не является уголовно наказуемым действием (конечно, если вы не мошенник). Как показывает судебная практика, решения органов всегда учитывают особенности поведения ответчика, его материальное состояние и возможности.

Каковы начальные действия, если получили повестку в суд:

  1. Изучите исковое заявление, поданное банком, а также все приложенные к нему документы.
  2. Прочитайте свой кредитный договор и сравните его условия с теми, что указаны в иске.
  3. Посчитайте, правильно ли банк произвел расчет задолженности.

На что обратить внимание в исковом заявлении? Сравните прежде всего требования банка с теми условиями, которые были прописаны в вашем кредитном договоре. Если будут выявлены расхождения с данными или цифрами, то на судебном заседании об этом нужно будет заявить.

Подготовка линии защиты

После детального изучения условий поданного иска и требований банка должнику следует подготовиться к судебному процессу. Нарушение ранее заключенного кредитного договора можно аргументировать сложным материальным положением, наличием детей или иждивенцев, потерей работы. Можно сказать, что это будут уважительные причины для возможности принятия более мягкого решения суда.

К процессу стоит подготовить:

  1. Документы, указывающие на ваше плохое материальное положение или иные трудности.
  2. Кредитный договор и квитанции о том, что ранее вы добросовестно уплачивали платежи в банк.
  3. Выписки и письма из банка, которые были вами получены.
Читайте так же:  Бизнес-идеи для сотрудничества с китаем

Чем аргументировать свою просрочку по долгу? Как правило, заёмщики ссылаются на отсутствие средств на погашение кредита или несогласие с выставленной суммой задолженности со стороны банка.

Стоит также обратить внимание в поданном иске и на размер требований банка по неуплаченным обязательствам. Если сумма пеней, штрафов и процентов больше, чем размер самого долга по кредиту, то сделку можно признать кабальной (статья 179 ГК РФ).

Участие в заседании

Самый важный этап судебного разбирательства с банком по вопросу взыскания задолженности по кредиту – это участие в самом процессе. Не стоит игнорировать слушания. Как правило, если заемщик готов аргументировать свою защиту, определяется мировое соглашение сторон. При этом банк и ответчик самостоятельно во время суда договариваются о том, в каком порядке и как будет взиматься долг.

В суде именно должнику стоит проявить активность и предложить возможные варианты решения спора. Например, подготовить план реструктуризации кредита и порядка его погашения с учетом материальных возможностей. Главное – не отказываться от долга и своих обязательств.

Что будет дальше?

Если банк подал в суд за неуплату кредита и было оформлено мировое соглашение, то никаких серьезных последствий не возникнет. Заемщик будет погашать долг по установленному плану. А вот если было вынесено судебное решение, и ответчик не готов платить кредит, то займ будет взыскиваться в принудительном порядке. Возможно, судебные приставы проведут арест счетов и имущества должника.

Обжалование решения первой инстанции

Заемщик имеет право не согласиться с решением суда первой инстанции и подать возражение в вышестоящий судебный орган. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента завершения процесса. Как правило, в апелляции указываются возражения относительно решения. Поскольку отменить кредит нельзя, то заемщик имеет право не согласиться с суммой пеней и штрафов, а также с установленным планом взыскания.

Оспорить можно любое решение суда, даже вынесенное заочно. Однако, к новому процессу нужно подготовиться, поскольку пересмотр дела будет более пристальным. Апелляция может быть удовлетворена полностью, частично или отклонена за отсутствием оснований для обжалования решения суда первой инстанции. Перед подачей иска желательно обратиться к юристу, который сможет грамотно составить заявление и подготовить защиту.

Полезное видео

Заключение

Банк подает иск за неуплату кредита? Несмотря на то, что отменить обязательства невозможно, в суде можно прийти к общему решению и договориться о порядке погашения долга. Изучите иск банка и подготовьте свои документы о том, что ваша просрочка связана со сложным материальным положением.

Не игнорируйте судебные заседания и старайтесь найти мирное решение конфликта. Также помните о том, что вы имеете право обратиться к суду с требованием снизить размер штрафов и пеней. Возможно также подать встречный иск или апелляцию уже вынесенного решения.

Банк подал в суд за неуплату кредита: что будет и что делать?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Страшный сон заемщика: платеж просрочен, и в квартиру приходят работники банка и забирают всё имущество. Однако на самом деле всё происходит совсем не так. В случае злостной неуплаты банк подаст на должника в суд. И только с санкции судьи приставы смогут арестовать счета и имущество плательщика.

Когда возникает задолженность и что делает банк?

Задолженность возникает на следующий же день после просрочки обязательного платежа. Например, кредит нужно было закрыть до 5 мая, но плательщик этого не сделал, и уже 6 мая возникает долг.

В кредитном договоре обговорены санкции в отношении неплательщика. Обычно это фиксированная сумма плюс проценты от размера задолженности. Штраф начисляется за каждый день просрочки. Как только на счете появляется необходимая сумма, сначала списывается основной платеж («тело кредита»), затем начисленные проценты, и только потом пени. Поэтому, если клиент допустил просрочку, ему лучше позвонить в банк и узнать о своих долгах и какие штрафы придется уплатить, вместо того, чтобы пытаться произвести самостоятельные вычисления.

Как правило, еще до даты платежа банк извещает клиента о необходимости погасить кредит по доступным каналам коммуникации, обычно посредством sms или электронной почты.

Если платеж просрочен, то дальнейшее развитие событий таково:

• клиенту звонит сотрудник службы безопасности и узнает причину задержки оплаты, согласовывает новый срок погашения кредита (на этом этапе можно договориться о сокращении или вообще полной отмене штрафов – при наличии существенной причины, например, если плательщик попал в больницу);

• в случае повторной задержки клиенту направляют письменное уведомление о необходимости погасить кредит и о возможных последствиях, если платеж так и не поступит;

• если платеж просрочен более чем на 3 месяца, служба безопасности начинает активные действия: сотрудники звонят должнику, приходят к нему домой, направляют письма с предупреждениями;

• если платеж всё равно не поступает, то банк либо продает долг коллекторам (как с ними бороться?), либо подает на должника в суд.

Последний вариант чаще всего реализуется, когда сумма долга существенная или если заемщик предоставил залог. В этом случае банк может потребовать не возмещения кредита, а изъятия залога или другого ценного имущества в свою пользу.

Следует учесть, что срок исковой давности по делам о кредитных долгах составляет 3 года. Т.е. если с момента возникновения заложенности прошло 3 года, и за это время банк ни разу не подал в суд, а должник не оплатил ни копейки, то предмета для судебного разбирательства нет.

Как проходит судебный процесс?

Подачей исков в суд от имени банков занимается юридический отдел. Как правило, там этот процесс поставлен «на поток», поэтому документы в судебную канцелярию поступят чрезвычайно быстро.

Судья назначает дату рассмотрения дела в зависимости от загруженности. Но обычно процесс стартует через 3-4 недели после подачи иска.

Канцелярия суда должна известить ответчика о дате заседания. Чаще всего это делают путем отправки заказного письма, реже – телефонным звонком. Учитывая, что письма часто задерживаются, нередко должники даже не знают, что на них подали в суд.

[3]

Естественно, если речь идет о крупных суммах и длительной просрочке, то ответчика о начале судебного процесса обязательно ставят в известность, чтобы у него было время подготовить защиту. Должник имеет полное право нанять адвоката, который будет выступать в суде вместо него и представлять его интересы.

Судебное заседание может пройти и без участия сторон, но юристы банка стараются присутствовать при всех процессах. Если ситуация очевидная, то суд удовлетворяет иск в полном объеме – так и бывает в большинстве случаев: кредитный договор подписывается добровольно, и заемщик заранее соглашается на прописанные штрафные нормы.

Когда суд выступает на защите заемщика?

Другое дело, если должник не согласен с назначенными ему пени. Например, банк начислил их слишком много или применил дополнительные коэффициенты.

Бывает, что клиент вообще не согласен с самим фактом просрочки, например, в следующих случаях:

Читайте так же:  Особенности енвд с поправкой на коды оквэд

• платеж поступил в банк вовремя, но не был обработан, например, из-за сбоя оборудования;

• клиент оплатил долг вовремя, но деньги шли долго межбанковским переводом;

• заемщик заранее оповестил банк и попросил отсрочку, например, из-за задержки зарплаты или получения травмы, но оператор не внес изменения в график.

Бывает, что клиент сам обращается в суд и защищает свои интересы перед банком, например:

Видео (кликните для воспроизведения).

• на него оформили кредит по подложным документам;

• банк самовольно изменил условия договора и назначил повышенную годовую ставку, либо изменил размеры штрафов без предварительного уведомления заемщика;

• кредит давно выплачен, но остался небольшой долг, на который банк систематически начислял пени.

Во всех этих противоречивых ситуациях и разбирается суд. В этом случае заемщику лучше нанять адвоката, так как суммы штрафов могут быть значительными. А с банка можно будет взыскать и моральный ущерб, и затраты на защитника.

Кстати, верно и обратное – все свои затраты на доказательство правоты банк потребует «списать» с должника. (!) Так работает правило: платит проигравший в суде.

Что будет, когда суд удовлетворит иск банка?

Однако удовлетворение иска само по себе ничего банку не даст. Если заемщик отказывался платить и ранее, то маловероятно, что он добровольно покроет долг после решения суда. Здесь в дело вступают приставы.

Банк направляет им исполнительный документ – постановление или решение суда, на основании которого они возбуждают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

• произвести арест всех счетов должника и изъять находящиеся на них денежные средства в пользу кредитора;

• направить в бухгалтерию исполнительный лист и обязать уполномоченных лиц переводить часть зарплаты должника в пользу кредитора;

• запросить в налоговой и Росреестре сведения о принадлежащем должнику имуществе и наложить на него арест;

• запретить должнику выезд за границу.

Таким образом, в один прекрасный день неплательщик может обнаружить, что с его счета пропали деньги, бухгалтерия удерживает половину зарплаты в счет долга, а его самого не пускают на отдых на заграничный курорт.

Отдельно стоит упомянуть об аресте имущества. В первую очередь приставы заберут в счет долга предмет залога. Например, при взятии автокредита это – автомобиль, при ипотеке – жилье. Стоит учесть, что если жилье для заемщика является единственным, то его не заберут. Если же у него есть доля в какой-либо квартире или доме, то ипотечным квадратам ареста не миновать.

Если же кредит был взят без обеспечения, то приставы изымут любое дорогостоящее имущество – в первую очередь, это драгоценности и украшения, дорогая одежда (шубы, дубленки и т.д.), автомобиль, бытовая техника, предметы мебели. Естественно, что стоимость изъятого имущества будет коррелировать с величиной долга. Если речь идет о 10 тысячах рублей, то машину никто изымать не будет.

Конфискованное имущество будет продано на аукционе по цене значительно ниже рыночной. Кредитор заберет себе положенную сумму (плюс проценты и пени), остаток средств будет возвращен должнику.

Однако доводить до такого состояния не следует, так как материальные потери могут быть довольно существенными. Если уж суд выписал постановление о немедленной уплате долга, и приставы предупредили о грядущей конфискации, лучше самостоятельно продать какие-то вещи: по крайней мере, с продажи вне аукциона можно выручить средств значительной больше.

Когда можно подать на банкротство?

Если должник не имеет вообще никакой возможности расплатиться с кредитом, то он может подать на банкротство. Аналогично, и кредитор (банк), и даже налоговая служба могут подать аналогичный иск, если не видят иной возможности взыскать долги.

Решение о признании человека банкротом принимает суд.

Подать иск можно, если заемщик:

• имеет задолженность свыше 500 тыс. рублей (включая проценты и пени);
• не платит ни копейки более 3 месяцев;
• в течение предыдущих пяти лет не признавался банкротом.

При удовлетворении иска имущество банкрота подлежит конфискации.

В наличии остаются только:

• единственное жилье;
• предметы личного пользования, одежда, обувь;
• продукты питания;
• денежные средства в размере минимального прожиточного минимума;
• награды и почетные знаки, грамоты, кубки, медали и т.п.;
• топливо, необходимое для обогрева дома;
• семена;
• домашние животные и скот.

После банкротства все ценное имущество гражданина продается на аукционе, и из этих средств удовлетворяются требования кредиторов. Остаток денег при наличии передается банкроту.

Все долги разорившегося должника «списываются», даже если этих средств не хватает для покрытия всех обязательств.

Иногда банкротство – единственный выход, но лучше не доводить ситуацию до подобного.

Как избежать суда за неуплату кредита?

Естественно, какими бы ни были возможные последствия обращения кредитора в суд, лучше вообще избежать этого. Но как?!

Наиболее простой способ – обратиться в банк при возникновении просрочки и объяснить ситуацию, по которой вы не можете внести очередной платеж. Как правило, при наличии серьезной причины удается отдалить дату платежа на 2-3 дня, а то и больше.

Если сумма долга достаточно внушительна, и нет возможности оплатить всё за раз, лучше лично подойти в отделение банка к кредитному специалисту и согласовать график погашения задолженности. Возможно, удастся даже добиться рассрочки долга – т.е. выплаты без начисления дополнительных платежей.

Второй вариант избежать судебного разбирательства – оплачивать долг хотя бы небольшими траншами, не образуя большие пропуски. Тогда вы всегда сможете апеллировать к тому, что платите – недобросовестно, но платите. И даже если банк обратится в суд, то судья положительно отнесется к фактам выплаты и, возможно, назначит не столь суровое наказание.

В каких случаях судебный процесс – единственный выход?

Обычно банки, взыскивая долги со злостных неплательщиков, предупреждают о своей готовности обратиться в суд. Но для заемщика это не всегда плохо, напротив, иногда судебное разбирательство – это единственный выход добиться благоприятного исхода.

Например, если долг образовался по ошибке банка или вследствие злого умысла. Но на практике это встречается редко.

Чаще всего сами заемщики обращаются в суд, если банк неправомерно начислил пени или применяет неправильную методику при погашении долга (т.е. сначала гасит пени, и только потом – проценты по кредиту и сам долг, хотя должно быть всё наоборот). В таких случаях суд идет навстречу заемщика и «списывает» излишне начисленные штрафы.

Иногда суд остается единственным выходом добиться рассрочки платежа, если с банком договориться о реструктуризации долга не удалось. Тогда при расчете максимальной выплаты суд будет отталкиваться от размера ежемесячного дохода, а процентная ставка будет уменьшена до текущей ставки рефинансировании Центробанка. Эти условия для должника более чем лояльны.

Иногда в ходе переговоров прямо в зале суда должник и кредитор приходят к обоюдовыгодному решению. Главное – выразить готовность погасить долги, но сослаться на временные затруднительные положения.

Таким образом, для заемщика нет ничего приятного, если банк подал на него в суд за неуплату кредита. Такие разбирательства происходят без обязательного присутствия сторон, и если дело очевидно, то иск удовлетворяется полностью. Заемщик может лишиться накопленных средств на счете, а также особо ценного имущества. Лучше попытаться пойти с кредитором на мировую в зале суда или заранее согласовать все детали погашения долга в рассрочку.

Читайте так же:  Как получить кредит для бизнеса с нуля

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Банк не поспешит подавать в суд сразу, как только вы совершили просрочку. С момента нарушения графика платежей до подачи искового заявления может пройти 6-12 месяцев, а порой и больше, если должник совершает какие-либо движения по счету. Предварительно кредитор постарается сам урегулировать вопрос или привлечь для этого коллекторов. Когда попытки взыскания оказываются безуспешными, тогда банки и обращаются к суду.

Почему подача банка в суд — это не страшно?

Должники часто боятся суда, чем и пользуются банки, угрожая исковым заявлением в процессе взыскания. Но по факту, наоборот, суд станет лучшим исходом дела, если должник не собирается или не может платить. Банки сами не спешат обращаться в суды: для них спешка не особо выгодна, поэтому они и затягивают процесс взыскания.

[1]

Положительные стороны судебного процесса для должника:

  1. Суд зафиксирует долг, на него больше не будут начислять ежедневные пени.
  2. От вас отстанет банк и коллекторы, далее делом будет заниматься судебный пристав.
  3. По решению суда взыскиваемая сумма может быть значительно сокращена.

Важно! Если вы понимаете, что не в силах справится с долгом, лучше опустить руки, не делать частичных гашений и ждать обращения банка в суд. Совершая частичные гашения, вы будете затягивать процесс взыскания и класть деньги в бездонную бочку, так как долг будет ежедневно расти из-за начисления пеней.

Обязательно ли должнику идти на заседание

Закон не обязывает ответчиков по таким делам присутствовать на судебных заседаниях. То есть вы можете проигнорировать процесс, получив повестку. Но если вы желаете снизить взыскиваемую сумму, обязательно соберите доказательную базу и посетите заседание. Доказательная база — пакет документов, которые укажут на обстоятельства, из-за которых вы совершили просрочку и не можете в полной мере обеспечивать выплату кредита.

Такие дела не являются сложными, поэтому привлекать юриста не обязательно. Вы можете получить консультацию у специалиста: он укажет на ваши права, расскажет о судебном процессе, укажет на документы, которые будут актуальны для суда. Дальше вы можете действовать самостоятельно. Конечно, при желании можете нанять адвоката, этого вам никто не запрещает.

Важно! Если вы не придете в суд, на заседании будет присутствовать только истец — представитель банка. Судья выслушает только его сторону. Стандартно в таких ситуациях принимается решение взыскать с ответчика всю требуемую кредитором сумму.

Как повлиять на суд, чтобы он списал часть долга?

Если вы будете участвовать в судебном процессе, у вас есть все шансы снизить сумму, которую банк указал в исковом заявлении. Сумма включает основной непогашенный долг, набежавшие за период просрочки пени и проценты, судебные издержки кредитора. Если банк затягивал этот процесс, сумма долга к моменту составления искового заявления может оказаться довольно большой.

1. Несоразмерность неустойки и суммы долга

Неустойка — это начисленные пени. Воспользовавшись своим правом, предусмотренным законом, можно снизить размер пеней вплоть до 90% от заявленной банком суммы.

[2]

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки:

Например, если основной долг вместе с начисленными процентами составляет 100 000 рублей, а в качестве неустойки-пеней банк насчитал вам 80 000 рублей, выявляется явная несоразмерность. Конкретного закона, определяющего несоразмерность нет, это устанавливается на усмотрение судьи. Но негласно несоразмерной может быть определена неустойка, превышающая 10% от суммы основного долга вместе с процентами.

Чтобы воспользоваться таким правом, необходимо подать ходатайство (образец можно найти и скачать в интернете):

2. Документальные доказательства вашего плохого финансового положения

Если просрочка возникла ввиду определенных обстоятельств или на данный момент должник находится в тяжелом финансовом положении, суд это также может учесть и снизить взыскиваемую сумму. Бывает и такое, что суд полностью списывает неустойку.

Что может повлиять на решение суда:

  • вы просили у банка о проведении реструктуризации, но он вам отказал;
  • ваш ежемесячный доход существенно уменьшился;
  • ваше здоровье серьезно пошатнулась;
  • вы потеряли имущество из-за стихии, пожара и пр.;
  • возникновение просрочки вызвало сокращение;
  • заемщик-женщина находится в декрете;
  • близкий родственник заемщика серьезно болен;
  • другие веские причины.

Все указываемые вами причины должны подтверждаться документально, на слово вам никто не поверит. В идеале, вам нужно составить и ходатайство, и принести документы, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.

Важно! Суд не может списать часть основного долга или начисленные проценты. У него такого права нет, вы можете повлиять только на размер неустойки, а она порой бывает большой.

Если банк посчитает, что суд списал слишком большую часть назначенной неустойки, он может опротестовать принятое решение, тогда судебный процесс повторится. Если протестов нет, в течение 30 дней решение суда вступает в законную силу.

Как будет работать пристав?

Пристав работает строго в заданных законом рамках, его «власть» ограничена. После суда должник может спокойно частями погашать присужденную сумму, не боясь коллекторов и роста долга.

Идеальные варианты развития событий для должника:

  1. Если вы работаете официально. Пристав направит по вашему месту работу постановление, согласно которому из вашей зарплаты будут удерживать по 50%. В итоге вы постепенно справитесь с долгом. Если ваше финансовое положение таково, что 50% — это много, у вас не остается средств на существование, вы можете обратиться в суд и сократить размер удержания.
  2. Если вы не работаете официально. Тогда можете совместно с приставом составить соглашение о погашении долга в рассрочку. Обговорите совместно ситуацию, определите сумму, которую вы можете ежемесячно отдавать в счет долга. После подписания соглашения вы спокойно постепенно погашаете долг посильными платежами, а пристав не применяет по отношению к вам другие меры.

Если вышеуказанные методы не применяются, тогда пристав использует стандартный алгоритм действий. Если должник официально не трудоустроен, начинается поиск открытых на его имя банковских счетов и карт: при нахождении все находящиеся на них средства и поступающие в дальнейшем арестовываются и передаются банку.

Если и счетов нет, то пристав приступает к крайней мере — изъятию ценного имущества. По закону единственное жилье забрать не могут, но любое другое вы можете потерять: конечно, при условии выполнения соразмерности долга, за 100-500 тысяч у вас никто недвижимость забирать не будет. Под удар часто попадают автомобили должников, также пристав может посетить дом гражданина и арестовать все ценные вещи.

Порой пристав ничего не может сделать, тогда он использует статью 46 и закрывает дело, возвращая исполнительный лист банку. Обычно руководствуются п. 3 или 4 ст. 46:

После возвращения листа банк может снова возобновить дело или продать долг коллекторам. Если должник все равно не платит, долг рано или поздно будет списан.

Если банк подал в суд на взыскание кредита: Ваши действия и возможности по закону

Задержка платежа по кредиту – неприятность, которая может возникнуть у заемщика по разным причинам. Например, из-за задержки заработной платы или ухудшения материального положения. Как правило, банки не подают в суд на должника, если он не уклоняется от своих обязательств и пытается мирно урегулировать конфликт с организацией.

Читайте так же:  Как перевести деньги из россии в беларусь

Судебный процесс – единственная законная возможность для банка взыскать свои деньги с недобросовестного потребителя. Компании подают иски в случае, если заемщик длительное время не вносит платежи и сумма остаточного долга высокая. Каковы же последствия судебного разбирательства и что делать при этом?

Последствия кредитной задолженности

На небольшие задержки платежей, если они не регулярные и составляют до 30 дней с момента внесения ежемесячного взноса, банки закрывают глаза, считая, что заемщик добросовестно исполняет свои обязательства. Конечно, кредитный рейтинг из-за просрочек у клиента будет снижен, но это не несет существенных последствий. А вот судебное взыскание долга – процесс крайне неприятный, но иногда – единственно возможный.

Помимо этого, принудительное взыскание кредита несет и другие последствия, которые могут оказаться существенными:

  • Должник может лишиться своего имущества, в том числе и кредитного;
  • Ежемесячно из дохода гражданина будет удерживаться платеж в пользу банка;
  • Заемщик-должник не имеет права выезда за границу.

Самое тяжелое последствие судебного процесса – это принудительное взыскание задолженности. Дело может быть передано в службу приставов, и они будут принимать меры по возврату кредита в банк. Если банк подал в суд на взыскание долга, то заемщик в дальнейшем не сможет брать займы в финансовых учреждениях, поскольку его кредитная история будет негативной.

Что делать в данной ситуации?

Банк может подать в суд на взыскание долга в упрощенной форме, без приглашения ответчика на рассмотрение дела. Законодательство позволяет выносить судебные решения по невыплаченным кредитам в заочной форме на основании иска заявителя и его документов. Но заемщик имеет право обжаловать такой порядок и добиться рассмотрения дела в общем порядке.

С банком можно договориться о порядке реструктуризации задолженности и составлении нового плана платежей. Каковы Ваши действия, если дело все-таки дошло до взыскания кредита в суде? Этот вопрос часто возникает и сейчас мы расскажем вам о том, как правильно нужно поступить в такой ситуации.

Изучение иска и требований

Первое, что нужно сделать ответчику – это изучить сам иск от банка, который был подан в суд. При этом внимательно прочитайте и условия своего кредитного договора. Нередко в них бывают серьезные нарушения по части начисления штрафов и пеней, расчета долга и процентов по нему.

Желательно на этом этапе обратиться к юристу, который поможет изучить вам кредитный договор и судебный иск о взыскании, поданный банком против вас. Рекомендуем вам также самостоятельно провести расчеты остатка по долгу с учетом неустойки, указанной в соглашении. Нередко банки ошибаются с цифрами и неправильно производят начисление пеней (разумеется, в свою пользу).

Если банк подал в суд на взыскание невыплаченного кредита, то в его исковом заявлении обращаем внимание на следующее:

  • Были ли нарушены банком условия кредитного договора;
  • Не истек ли срок давности иска (он составляет три года с момента внесения последнего платежа);
  • Как именно проводилась работа по досудебному взысканию (были ли нарушения).

Также стоит обратить внимание на сумму, которая была внесена вами в качестве платежей по кредиту. Бывают ситуации, когда банки не учитывают некоторые платежи из-за технических проблем.

Подготовка к заседанию

Скажем сразу, что если банк подал в суд на взыскание задолженности, то избежать возможности возврата кредита не получится. Но своими действиями заемщик-ответчик может добиться более мягкого решения судебного органа, снизив требования банка. Например, можно уменьшить или отменить вовсе начисленные штрафы и пени за просрочку, снизить кредитную ставку и добиться удобного порядка погашения долга.

Но для этого суду нужны доказательства того, что должник являлся добросовестным заемщиком, который в силу некоторых обстоятельств сейчас не имеет возможности сразу и в полной мере вернуть долг банку. Как подготовиться к процессу:

  1. Представьте суду все выписки и квитанции, свидетельствующие о том, что вы ранее исправно платили платежи по кредиту.
  2. Соберите доказательства ухудшения материального положения. Возьмите выписку о зарплате, трудовую книжку (если уволили) или другие бумаги, которые могут указывать на уровень вашего дохода.
  3. Стоит подготовить и заявления, которые вы отправляли ранее в банк с просьбой мирно урегулировать вопрос задолженности, например, путем ее реструктуризации или снижения размера платежей.

Во время рассмотрения дела предоставляйте суду доказательства того, что вы исправно исполняли свои обязательства и сейчас от них не отказываетесь. Также можно сослаться на статью 333 Гражданского кодекса РФ, указав на заседании факт того, что банк не имеет права требовать с заемщика штрафы в размере, превышающем сумму кредита (несоразмерная неустойка).

Если проиграли в первой инстанции

Банковский иск был удовлетворен судом и вас не утроило решение? Смело подавайте апелляцию. Сделать это можно в течение 10 дней с момента получения решения суда первой инстанции. Новое исковое заявление подается в районный суд заемщиком.

Для обжалования судебного решения нужно составить новый иск в вышестоящие инстанции, обосновав в нем свое несогласие с результатами рассмотрения дела. Нередко апелляции связаны с тем, что требования банка не соответствуют законным и слишком завышены.

Практика дел

Как правило, если ответчик не скрывается от банка, то дело о взыскании кредита заканчивается мировым соглашением: клиент и компания составляют договор с оптимальными условиями погашения долга. Нередко суды первой инстанции удовлетворяют требования банка частично, снижая размер неустойки и суммы задолженности.

Если же банк подал в суд на взыскание и получил решение в свою пользу, то заемщик может его обжаловать в районном суде. При повторном рассмотрении дела заемщик может добиться отмены пеней, снижения процентной ставки до установленной Центробанком РФ.

Полезное видео

Заключение

Что же делать, если банк подал в суд на взыскание невыплаченного кредита? Помните, что решение суда будет в пользу заявителя, но его условия могут зависеть от действий должника. Не игнорируйте возможность мирного урегулирования спора и участвуйте в судебном процессе. Постарайтесь подготовить доказательства того, что вы были добросовестным заемщиком, но из-за плохого материального положения сейчас не имеете возможности погасить свои обязательства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Лучше всего обратиться к юристу, который поможет изучить иск банка, его требования и кредитный договор. При правильно выстроенной схеме защиты в суде всегда есть возможность добиться мягкого решения, которое будет оптимальным для вас.

Источники


  1. Суворов, Н. Об юридических лицах по римскому праву / Н. Суворов. — М.: Книга по Требованию, 2011. — 362 c.

  2. Иконы из собрания Церковно-археологического кабинета Московской Духовной Академии. — М.: PeNates-ПеНаты, Московская Православная Духовная Академия, 2015. — 32 c.

  3. Научные воззрения профессоров Пионтковских (отца и сына) и современная уголовно-правовая политика. — М.: Статут, 2014. — 432 c.
Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита — последствия и действия должника
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here