Что делать, если банк заблокировал ваш счет на основании 115-фз причины и способы решения проблемы

Полезная информация по теме: "Что делать, если банк заблокировал ваш счет на основании 115-фз причины и способы решения проблемы" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Блокировка расчетного счета Сбербанком по 115 ФЗ

В последнее время участились случаи блокировки банковских карт и счетов как у предпринимателей, так и у физических лиц. Всему виной 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Именно на этот законодательный акт ссылаются банковские сотрудники, когда клиенты пытаются выяснить, на каком основании Сбербанк заблокировал счет или карточку.

ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов»

Данный нормативно-правовой акт был принят еще в далеком 2001 году, но только последние несколько лет граждане РФ ощутили на себе его действие, когда без видимых на то причин банки стали блокировать их счета и пластиковые карты. Это обусловлено тем, что с момента принятия закона в него вносились правки и дополнения, которые наделяли банковские учреждения более широкими полномочиями.

Но не только это привело к учащению случаев блокировки. Все больше граждан отдают предпочтение безналу и активнее начинают пользоваться банковскими продуктами и услугами. Они получают заработную плату, стипендию, социальную помощь, пенсии на банковские карты, расплачиваются ими за товар в магазинах, кафе, в интернете, оплачивают услуги провайдеров, коммуналку и т.д. Все это движение средств фиксируется банком и в случае подозрительной активности или оборота крупных сумм на счету, банк может на основании 115 ФЗ отказать клиенту в обслуживании и применить соответствующие санкции:

  • запретить открывать новые счета, пополнять депозит, оформлять и получать пластиковые карточки, перевыпускать старые карты;
  • заблокировать все действующие карточки и расчетные счета клиента;
  • заблокировать доступ к дистанционным сервисам самообслуживания клиентов («Сбербанк Онлайн», мобильный банк, приложение и т.д.);
  • полностью отключить от системы банковского обслуживания;
  • оставить возможность клиенту совершать финансовые операции по заблокированным картам и счетам через операционную кассу, а если речь идет о крупных суммах, то обязательно после согласования каждой операции с банком.

Внимание! Если Сбербанк заблокировал расчетный счет на основании Федерального Закона №115, то у владельца счета могут возникнуть определенные трудности при открытии счетов в других банковских учреждениях.

Вместе с расширением полномочий банков в результате внесения изменений в 115-ФЗ растет и степень их ответственности. Поэтому они все более придирчиво относятся к клиентам и проверяют источники доходов и прочих поступлений на счет/карту на предмет их легитимности. За нарушение или уклонение от выполнения норм данного законодательного акта банковские учреждения рискуют лишиться лицензии. Только за последние пару лет это стало самой распространенной причиной для прекращения деятельности банковскими и финансово-кредитными учреждениями.

Федеральный Закон №115 «О противодействии легализации доходов» преследует единственную цель – всеми возможными и невозможными способами не допустить, воспрепятствовать финансированию терроризма и легализации «черных» доходов. В данном нормативно-правовом акте четко определены обязанности учреждений, работающих с финансовыми активами, денежными средствами и имуществом граждан, а также степень их ответственности за уклонение от выполнения этих обязанностей. К таким учреждения Закон относит не только банки и финансово-кредитные организации, но и страховые, микрофинансовые компании и др.

115-ФЗ гласит о том, что каждое такое учреждение обязано проводить финансовый мониторинг и анализировать все финансовые операции (поступления, переводы, платежи и другие транзакции) своих клиентов и анализировать их с целью обнаружения сомнительных или подозрительных денежных оборотов.

Блокировка счета банком по 115-ФЗ: причины, последствия и как с этим бороться

Работаете вы спокойно, платите налоги и зарплаты, и все в вашем бизнесе тихо и стабильно. Но однажды, при очередной попытке зайти в банк-клиент, вы обнаруживаете уведомление о том, что расчетно-кассовое обслуживание приостановлено по 115-ФЗ.

В этой статье я отвечу на основные вопросы:

  • Что это за закон?
  • Для чего он?
  • Как не попасть под его действие?
  • Что делать если ваш счет заблокировали?

И так, звучит закон следующим образом «Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.07.2017) “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)»

Создан он, как можно понять из его названия, для противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Государство достаточно строго относится к собственной безопасности, и через ЦБ заставляет банки также строго следить за порядком в банковской сфере.

Причины, по которым банк может признать компанию, ИП или физлицо недобросовестным.

  • Со счета не совершаются выплаты налогов, или совершаются в доле менее 1% от оборота;
  • Со счета не выплачивается зарплата сотрудникам;
  • Взносы за сотрудников не соответствуют среднесписочной численности;
  • Зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
  • Не перечисляются страховые взносы;
  • На счете низкие остатки, по сравнению с оборотом;
  • Совершаются платежи, не обоснованные видом деятельности;
  • Резко увеличилось количество средств на счете;
  • Не оплачиваются обычные платежи для любого бизнеса: аренда, коммунальные платежи, канцелярия и т.д.;
  • Поступают средства от компаний с НДС и списываются компанией без НДС;
  • Доля средств, поступаемых за неделю, более 30% от ежемесячного оборота;
  • Юрлицо моложе 2х лет;
  • В результате деятельности не создается обязательство по уплате налогов;
  • Средства поступают от компаний с транзитным счетом;
  • Средства поступают одновременно на несколько счетов от одного контрагента;
  • Транзакции не более 600.000 рублей;
  • Средства регулярно снимаются со счета;
  • Средства снимаются часто суммами около 600.000 рублей, но не более;
  • Корпоративные карты используются только для снятия наличных.

Что делать если заблокировали счет

Если все-таки счет заблокировали, советую пытаться сделать ВСЕ для его разблокировки. В первую очередь запаситесь терпением, ваш счет будет заблокирован несколько недель, поэтому предупредите всех партнеров о том, что не сможете проводить операции.

Предупредите всех, кто должен в ближайшее время платить вам, чтоб этого не делали, хорошо бы быстро найти запасной счет и перевести оплаты на него. Налейте себе чай, прогрейте принтер и сканер, и погнали).

Прежде всего не стоит принимать агрессивную позицию и пытаться давить на банк любыми аргументами. Будьте вежливыми и понимающими, банк этим заниматься тоже не хочет, они, как и мы хотят зарабатывать деньги. Этот закон неприятен для всех сторон. Но если вы познакомились с финансовой разведкой, то будьте деликатны, и говорите с позиции законопослушного гражданина.

Документов запросят невменяемое количество, не спешите и соберите все что они просят. Если коротко, то обычно это все ваши уставные документы, договора с заказчиками и все счета и акты за определенный период, трудовые контракты с персоналом, договоры со всеми контрагентами и опять счета и акты, налоговая декларация и квитанция о принятии налоговой, все чеки на все покупки связанные с бизнесом, эссе о вашем бизнесе в простой форме, это нужно для того, чтобы сотрудник финмониторинга смог быстро погрузиться в вашу тему.

Читайте так же:  День знаний в октябре

Отправите им сканы и в течении недели они дадут ответ, либо счет разблокируют, либо вам откажут в дальнейшем обслуживании. Остатки по счетам вам вернут после заявления, но произойдет это минимум через месяц, а то и полтора, и вероятно с комиссией. Я слышал варианты до 10% в некоторых банках.

Что будет если не предоставить или предоставить не все что они хотят?

Банк заблокирует ваш счет и передаст инфу о вас в ЦБ, последний в свою очередь, составляет Списки 550-П, в народе, так называемые, «черные списки». Страшному врагу не советую в них оказаться. По сути, это список неблагонадежных клиентов или тех, кого какие-то банки посчитали неблагонадежными.

«Черным» его называют обыватели, потому что у тех, кто в этом списке, появились проблемы с открытием счетов и обслуживанием в банках. Если вы в нем оказались и попытаетесь открыть счет в другом банке, то в результате проверки банк увидит «черную метку» и, вероятно, откажет вам в открытии счета. Кто захочет рисковать лицензией и связываться с «прокаженным»? Заниматься бизнесом без возможности открыть расчетный счет, так себе перспектива. Так что читайте список факторов, которые влияют на ваш рейтинг, и старайтесь соблюдать законы по максимуму. Удачи!

Существуют компании в интернете, которые возьмут на себя разблокировку ваших счетов. Прайс у подобной услуги начинается от 50.000 рублей, и порой доходит до 500.000. Я лично к ним не обращался и сам занимался разблокировкой. Во-первых, мне хотелось понять, как это устроено, я был голоден до опыта. Во-вторых, я был уверен, что это недоразумение, мой бизнес чист, мне нечего бояться.

Если у вас есть, что добавить по теме, не стесняйтесь.
Мне было бы интересно узнать вашу точку зрения в комментариях.
Есть вопросы? Задавайте.

Что делать, если банк заблокировал счет по ФЗ-115?

В последнее время между банками и предпринимателями назрел один конфликтный вопрос – федеральный закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем. Подозрительные счета и транзакции блокируются финансовыми организациями, а недобросовестные предприниматели попадают в черные списки. Однако жесткость требований ЦБ и неясное представление бизнесом этого самого ФЗ-115 приводит к тому, что блокируются не только счета преступников – в черные списки начали попадать и законопослушные фирмы.

При этом есть ряд банков, которые намеренно используют закон в качестве средства избыточного обогащения и проводит операции по подозрительным счетам, но снимает огромную комиссию до 20% с остатка на счете. BankNN подготовил советы для честных бизнесменов, которых заподозрили в отмывании преступных доходов или обналичке.

Как банки штрафуют бизнес за фз-115

Формальные причины наложения штрафа могут отличаться в зависимости от тенденций судебной практики и конкретной кредитной организации.

  1. В некоторых случаях банки проводят подозрительную операцию, но взимают комиссию за «повышенный тариф». Как отметили в юридической компании «Альянс», суды считают, что данное действие является неосновательным обогащением со стороны кредитной организации.
  2. При блокировке счета банк взимает комиссию, как штраф.
  3. Банк взимает комиссию за снятие наличных с блокированного счета.

Если бизнес сталкивается с такой ситуацией, есть реальные шансы вернуть свои деньги через суд.

Как вернуть деньги после штрафов по ФЗ-115

Есть несколько эффективных способов вернуть свои деньги через суд.

Доказать, что само взимание комиссии незаконно.

Мы подобрали в качестве примеров несколько реальных судебных дел, в которых бизнес одержал победу.

Комиссия банка – это плата за сомнительную операцию.

Пример. Очень показательным в этом отношении является одно из гражданских дел: в суд подала нижегородская компания на один из банков, присутствующих в регионе. Суды трех инстанций указали, что взимание комиссии за перевод подозрительной операции противоречит целям и задачам 115 –ФЗ. Соответственно, денежные средства удержаны банком незаконно.

Комиссия банка не согласована с клиентом. Комиссия установлена после блокировки счета. Данный способ может помочь, но не часто.

Пример: Изначально банк совершил несколько грубых ошибок: на сайте банка была размещена старая редакция тарифов, которые не предполагали наличия такой комиссии. В суд были предоставлены тарифы, которые вступили в силу после взимания комиссии.

Доказать, что блокировка счета или операции была незаконной.

Например, были случаи злоупотребления кредитной организацией своими правами по поводу запроса о предоставлении документов в рамках 115 – ФЗ.

В одном из решений суды указали, что банком были запрошены документы, не имеющие отношения к «сомнительной операции».

Очень показательным является тот факт, что суды перераспределяют обязанность доказывания «сомнительности операций» именно на банк.

Пример: Арбитражный суд удовлетворил исковые требования со ссылкой, что «в материалах дела нет ни одного фактического письменного доказательства о соответствии деятельности истца признакам сомнительности, с приведением конкретных примеров сомнительных сделок или транзитных операций носящих запутанный характер, и в чем это выражено (дата, сумма, наименование контрагента, взаимосвязь, и т.д.)».

Таким образом, банк не имел права голословно заявить, что эта компания проводит «сомнительные операции».

Особый способ защиты.

Можно уменьшать штрафную комиссию по общим основаниям ст. 333 ГК РФ. Верховный суд Российской Федерации указал, что подобные штрафы и «заградительные комиссии», в какой бы форме они не выражались носят характер неустойки. Соответственно, общие способы уменьшения неустойки в данных ситуациях работают.

Но, как известно, судебные споры, это крайние меры. Гораздо проще избежать проблем, связанным с блокировкой счета, взиманием комиссии, чем потом оспаривать действия Банка. К тому же при правильной подготовке, доказать свою правоту в судебном порядке гораздо проще.

Как избежать блокировки по фз-115

  1. При предоставлении запроса о предоставлении документов необходимо постараться предоставить документы в банк. Причем вместе с сопроводительным письмом с описью всех предоставляемых документов с количеством листов.
  1. В случае если запрос из банка пришел поздно, или банк дал слишком мало времени на подготовку ответа, необходимо предоставить в банк сопроводительное письмо с указанием причин невозможности исполнения требования банка в срок. Данное действие существенно облегчит возможность доказывания своей правоты в судебном порядке. Так, данное действие поможет в случае спора сослаться на общие нормы о добросовестности участников гражданского оборота.
Читайте так же:  Ежемесячное детское пособие - изменения свежие новости

Существует многочисленная отрицательная для клиентов банков судебная практика. Одним из оснований суды указывают тот факт, что клиентом не предоставлены или предоставлены не вовремя документы, запрашиваемые банком.

Наличие переписки с банком в этом случае особенно актуально, это позволяет сослаться на объективные причины невозможности предоставить документы вовремя.

  1. В случае, если блокировка операции произошла без объяснения причин, необходимо отправить банку претензию с требованием расшифровки причин.

Проблемы компаний, возникающие из-за уплаты налогов меньше 0,9% от дебетого оборота

Банк России установил минимальный размер налогов от оборота по счету. По мнению регулятора, компанию можно считать подозрительной, если налоговые отчисления предприятия меньше 0,9% от оборота. При этом следует помнить, что методические рекомендации Центробанка для банков равноценны закону и подлежат обязательному исполнению.

В реальности получается так, что многие абсолютно белые компании, находящиеся в неустойчивом финансовом положении, попадают в зону высокого риска.

Для того, чтобы не попасть в черные списки, сами банки рекомендуют иметь расчетный счет в одном банке. Но что делать тем предпринимателям, которые не могут на это пойти?

Несколько счетов в разных банках: как избежать блокировки

  1. Внимательно следить за поступлениями в бюджет. (При этом необходимо понимать, что в 0,9% обязательных налоговых отчислений входит перечисления в ФНС и в иные фонды, ФСС, ПФР).
  2. В письменном виде уведомлять банк, через который вы не собираетесь оплачивать налоги, что они уже уплачены через другой банк.
  3. Платить налоги с того расчетного счета, с которого делаете переводы на пластиковые карточки.
  4. Согласно тем же рекомендациям ЦБ, одного факта уплаты налогов и взносов меньше 0,9% от дебетого оборота недостаточно для признания компании «однодневкой».

Дополнительные подозрительные признаки счета и операций по нему

Ранее ЦБ называл и другие тревожные признаки «опасного» клиента:

  • нет остатка средств на счете или минимальный остаток по сравнению с объемами обычных операций;
  • платежи со счета не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности клиента;
  • отсутствие связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
  • резкий скачок оборотов по счету;
  • нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
  • средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом и сравнит, что у них происходит с НДС в аналогичных ситуациях.

Материал был подготовлен по итогам круглого стола, проводимого BankNN между нижегородским бизнесом и представителями банков, присутствующих в регионе.

Что делать, если заблокировали счёт по ФЗ-115

Разберёмся, почему банки блокируют счета и что в этом случае делать

Содержание

Почему банки блокируют счета

На самом деле, большей часть блокировок удавалось бы вообще избежать, если бы банки, в случае подозрительных с их точки зрения действий предпринимателей, для начала хотя бы связывались с ними и запрашивали бы информацию, чтобы в ситуации разобраться. Но нет. Всё наоборот.

Сначала вам блокируют счёт. Потом вы об этом узнаёте. А потом уже принимаете меры, чтобы «недоразумение» это решить.

Как ни парадоксально, но банки в большинстве случаев не спешат помогать в решении проблемы.

Причины блокировки

  • Банк заблокирует вам счёт, если вы работаете с террористами. То есть если один из ваших контрагентов находится в чёрном списке банка. При этом неважно, что вы не знаете с кем имели дело. Собственно теперь почти каждый банк для того, чтобы обезопасить своего клиента от таких недоразумений, предлагает сервис по оценке надёжности контрагентов.
  • Если вы проводите операцию на сумму более 600 тысяч рублей. Почему именно 600 – ответит разве что Росфинмониторинг. Потому что именно эта служба посчитала превышение такого лимита подозрительным. И неважно, что именно вы делаете за границами этой цифры – снимаете ли деньги, или переводите их. Много и всё.
  • Если проходит сделка по поручению лиц, или с участием лиц, которые находятся в розыске. Ну а что вы думали? С преступниками работать нельзя.
  • Если банковская организация подозревает, что документы, которые вы подали для подтверждения операции – не настоящие.
  • Если банк получил указание от ФНС. С этим на самом деле проще, потому что вопрос, скорее всего, связан с недоплатой налогов, или ошибкой.
  • Если вы осуществляете большое количество переводов в пользу физлиц к вам также возникнут вопросы (но уже после блокировки естественно).

Как узнать, что счёт заблокировали

Предприниматели обычно узнают о блокировке счёта не от банка, а потому что просто не могут совершить какую-либо операцию. Не очень приятный формат. Ни деньги отправить, ни счёт оплатить, ни наличные снять. Только баланс доступен.

Что делать, когда узнал о блокировке?

Принять участь и набраться терпения. А на самом деле – идти в банк.

Предприниматель отправляется в отделение и составляет заявление, в котором указывает своё желание узнать причины блокировки его р/с.

Совет: менеджер отделения знать не знает, почему там кому-то что-то заморозили. Поэтому просто делайте всё по регламенту, без лишней ругани и эмоций. Это и вам нервы сохранит, и настроит менеджера на быстрое выполнение вашей просьбы.

Основной шаг при блокировке – позвонить в банк и подать заявление с просьбой объяснить причины. Именно так. И позвонить, и подать.

Звонок поможет вам понять суть происходящего и сразу же приступить к сбору документов. Заявление – поможет понять суть происходящего, если не помог звонок, приступить к сбору, а также обеспечит вас документальным подтверждением, которое очень может пригодиться, если банк намеренно будет затягивать решение вашего вопроса.

К слову, после получения вашего заявления, у банка есть всего два рабочих дня на то, чтобы дать вам ответ. Также в письменной форме. Не забудьте оставить один экземпляр заявления себе!

После подачи заявления, сотрудник банка совершает запрос в службу финмониторинга или другое соответствующее подразделение. После чего вам будет сообщена причина блокировки.

Если банк медлит с разъяснением причин

Далеко не все банки «заморачиваются». Увы, но некоторые – считают, что сообщать подробные причины – лишняя трата времени. И правда, вам-то зачем об этом знать? Заморозили и заморозили. Всё на этом.

Как бы там ни было, но вам остаётся только предоставить все документы, которые, по мнению банка, смогут разрешить неясность с вашим счётом. И вот с их подачей лучше всего поторопиться. Потому что бывает, что документ имеет свой срок, а бывает (почти всегда), что банк регламентирует, в течение какого времени вам эти бумаги нужно принести.

В любом случае, в среднем счёт блокируется сроком на полтора месяца. В этом время предприниматель не может совершать операции. Естественно для бизнеса это катастрофически долгий срок, за который можно потерять не только хорошую прибыль, но даже и клиентов.

[3]

Как следствие, некоторые банки начали продвигать услугу экспресс-открытия расчётного счёта, чтобы предприниматели, в случае возникновения проблем в одной организации, могли быстро решить насущные вопросы с клиентами через другой счёт.

[1]

Читайте так же:  Что поделать в интернете. интересные факты!
Видео (кликните для воспроизведения).

Одним из решений при блокировке, которое всё чаще и чаще встречаются в настоящий день, является закрытие этого счёта. В этом случае вы получаете доступ к своим средствам (при выдаче этих средств, банки взимают комиссию, и часто совсем немаленькую).

Также, если ваш банк не спешит давать ответ по обращению с просьбой разъяснить ситуацию, вы вправе подать жалобу в Центробанк. Сделать это можно, направив заявление с разъяснением ситуации по почте, либо через сеть, либо лично в приёмной Банка России.

Все ли банки одинаково блокируют счета по ФЗ-115

Нет не все. И чем актуальнее становится проблема, тем ярче выделяются те организации, которые могут похвастаться клиентоориентированностью.

Более того, некоторые банки, пользуясь ситуацией, указывают в своих рекламных компаниях и КП одним из преимуществ – поддержку в решении вопросов при блокировке счёта по ФЗ-115. Некоторые говорят, что они заранее предупреждают клиентов, некоторые – что помогают разобраться в ситуации и собрать документы.

В связи с этим, сегодня как никогда актуальным становится правильный выбор банка для РКО. Поэтому, обратите внимание на наш рейтинг банков. Возможно, выбрав для обслуживания одну из представленных в нём организаций, вы избежите многих проблем.

Факт: если блокировка счёта вызвана нарушением ФЗ-115 (официально, естественно), то предпринимателю нужно собрать полный пакет документов, которые подтвердят законность той операции, по которой выявлено нарушение.

Что требуется НЕ ДЕЛАТЬ, если не хотите привлечь внимание банка

  • Вести раздельную оплату по разным счетам. Банки начинают нервничать, когда один счёт вы используете для работы, а второй – для оплат по налогам.
  • Регистрировать юрлицо в «массовых адресах». Все знают, что адрес можно «купить». Некоторые фирмы за деньги регистрируют несколько фирм по одному адресу. Не приведёт ни к чему хорошему. Поверьте.
  • Назначать директором лицо младше 22-х лет, или старше 60-ти. Дискриминация по возрастному признаку. Но что поделать.
  • Быть учредителем сразу нескольких фирм. Ну не верят банки, что можно так распыляться. Один человек – одна фирма.
  • Не брать трубки от банка. Все хотят уважения, что тут странного? На самом деле это действительно может вызвать подозрения, так что будьте на связи.
  • Быть «директором на все руки». Банку покажется странным тот факт, что весь штат ваших специалистов на бумаге состоит только из генерального директора. А как же делегирование полномочий?

Как платить налоги, если заблокировали счёт по ФЗ-115

Регламент прописан в статье 76 НК РФ.

Частичная блокировка счёта. Если вам заблокировали счёт не полностью, а только на ту сумму, которую вы не доплатили в налоговую, вариант один – доплатить, используя свободную для платежей часть.

Полная блокировка. Нужно знать, что законом предусмотрена так называемая «первоочерёдность платежей». И оплата налогов как раз находится на первых позициях. Поэтому, даже если вам заблокировали счёт, произвести с него оплату налогов вы сможете!

Как вывести деньги из банка, если счёт заблокировали

Цель блокировки счёта – ограничение вашей предпринимательской деятельности, которая показалась банку сомнительной. Поэтому снять эти деньги никак не получится. Снять деньги можно только после полной разблокировки счёта.

Поэтому часто предприниматели принимают решение прекратить сотрудничество с банком и счёт в нём закрыть. Банк при этом деньги вам вернёт. Но по изначальному тарифу, оставит себе хорошую часть, поэтому удовольствие это недешевое.

Также нужно понимать, что крайне вероятен вариант, что другой банк не одобрит вашу заявку на открытие нового счёта, если у вас есть «неоконченное» дело со старым счётом. Поэтому выяснение обстоятельств – необходимая процедура.

Рекомендуем вам ознакомиться со статьёй «Что такое ФЗ-115». Там вы сможете найти ответ, почему для банков легче отказаться от клиентов, чем быть менее мнительными.

Как разблокировать счет по 115 ФЗ? Как выйти из черного списка с марта 2018 года?

Дата последнего комментария: 2019-11-05

В данной статье я хочу коротко рассказать об изменениях 115 ФЗ с 30 марта 2018г на которые следует обратить особое внимание. Дело в том, что мартовские изменения обозначили реальный механизм выхода из банковских “черных списков”. В процессе работы с разблокировками счетов, я также сделала некоторые выводы которыми хочу поделиться с вами и о которых почему – то никто не пишет, а вопросы у пострадавших возникают ежедневно.

Межведомственная комиссия по выводу из черного списка, что это?

Как обжаловать решение банка по 115 ФЗ?

Как разблокировать счет по 115 ФЗ?

Механизм решения этих вопросов попал в мартовские изменения 115 ФЗ.

Итак, что изменилось с 30 марта 2018 года:

    Теперь Банки обязаны уведомлять своих клиентов не только об отказах в проведении операций, об открытии счета (вклада) либо о расторжении договора на обслуживание, но и о причинах таких мер.

Напомню, что ранее эта информация не разглашалась (п. 13.4 ст. 7 115 ФЗ). Банки массово блокировали счета и расторгали договоры, ссылаясь только на закон 115 ФЗ, без пояснения каких-либо причин.

К сожалению, и на текущий момент, такими действиями банки зачастую не брезгуют. Несмотря на поправки в законе. Что делать? Читаем дальше…

  • Теперь, клиент, получивший отказ, имеет право представить в банк документы и сведения подтверждающие отсутствие основания отказа в банковском обслуживании. Банк обязан рассмотреть пояснения клиента и не позднее 10 рабочих дней сообщить ему о своем решении (п. 13.4 ст. 7 115 ФЗ).
  • Если все в порядке, то сообщение об устранении оснований, по которым ранее было принято оспариваемое решение, банк должен направить:
    – Клиенту;
  • – в Росфинмониторинг.
    Если полученные от клиента документы и сведения не удовлетворят банк, то он обязан сообщить клиенту о невозможности устранения оснований, по которым принято решение.

    Получив такой негативный ответ клиент может обратиться в межведомственную комиссию, которая будет создана при ЦБ и сможет направить на рассмотрение жалобу и документы и/или сведения, подтверждающие необоснованность банковского отказа (п.13.5 ст.7 115 ФЗ). Комиссия состоит из сотрудников ЦБ и Росфинмониторинга.

    Читайте так же:  Бизнес по переработке шин насколько это выгодно
  • В течение 20 рабочих дней со дня получения жалобы межведомственная комиссия должна ее рассмотреть. Она либо поддержит решение банка, либо заставит его пересмотреть ранее принятое решение. Не позднее 3 рабочих дней со дня принятия своего решения комиссия сообщит о нем как клиенту банка, так и самому банку.
  • По решению председателя межведомственной комиссии либо лица, председательствующего на заседании межведомственной комиссии, при рассмотрении жалобы может присутствовать заявитель и (или) его представитель. (п. 3.7. Указание Банка России от 30 марта 2018 г. № 4760-У)
  • То есть теперь есть возможность попасть на рассмотрение собственной жалобы!

    Как это будет работать и как повлиять на решение председателя, чтобы участвовать в рассмотрении материалов пока не ясно. Но, думаю, что будет нелишним в тексте жалобы указать, что вы считаете необходимым ваше присутствие на рассмотрении материалов жалобы, чтобы проверка была наиболее эффективной, готовы предоставить всю информацию и ответить на все вопросы комиссии.

  • Решение межведомственной комиссии обязательно для всех банков! Соответственно, клиентам, восстановившим свое честное имя, дадут доступ к банковскому обслуживанию. Если же они были внесены в черный список, то их оттуда удалят.
  • Повторно одни и те же вопросы межведомственная комиссия по выводу из черного списка по115 ФЗ не рассматривает. Поэтому, прежде чем обращаться с жалобой, необходимо понимать, что дальнейшее обжалование решения в данной комиссии по данному вопросу будет невозможно. При написании жалобы надо предоставить все данные и выложиться на все 100%.
  • Для обращения в межведомственную комиссию есть перечень необходимой информации, которую необходимо представить. Данный перечень приведен в Приложениях 1 и 2 Указания Банка России от 30 марта 2018 г. № 4760-У.
  • Важный момент! На что необходимо обратить внимание!

    Анализируя ситуации клиентов и действующие изменения в 115 ФЗ, я пришла к выводу, что:

    1. Через механизм межведомственной комиссии можно оспорить только официальные решения. Как показывает практика, банки зачастую не утруждают себя официальными отказами, а предъявляют претензии и побуждают к закрытию расчетного счета на словах, не имея никаких официальных оснований. Поэтому, для таких случаев, механизм межведомственной комиссии не работает. Из этого вытекает следующий пункт.
    2. Если банк ограничивает ваши действия без объяснения причин не предъявляя при этом никаких письменных официальных решений, то получается, что оспаривать в межведомственной комиссии в данном случае нечего. Поэтому, в такой ситуации, советую использовать, как и раньше, механизм жалобы в ЦБ. Вы можете пожаловаться на действие/бездействие банка, подав жалобу в онлайн-приемной на сайте ЦБ или направив заказное письмо на адрес ЦБ. Банк будет вынужден предъявить вам официальное решение об отказе и только после этого вы сможете запустить механизм жалобы в межведомственную комиссию.
    3. По поводу сроков ответа банка.

    – Если вы подали официальный запрос на вынесенное решение, то, как я писала уже выше, срок рассмотрения банком 10 дней (п. 13.4 ст. 7 115 ФЗ).

    – Если официального решения об отказе по 115 ФЗ нет, то это общий запрос согласно п. 1 ст. 12 59 ФЗ. Он рассматривается 30 дней. Зачастую банки принимают именно этот срок, но, иногда устанавливают свои сроки, согласно их внутренним локальным актам. В этом я вижу огромную проблему в нашем законодательстве, т.к. это позволяет банкам неоправданно долго тянуть с ответами, убивая тем самым бизнес. К сожалению, мартовские изменения 115 ФЗ этого не учли, а ведь было бы справедливо установить четкие сроки на любую жалобу клиента касаемо затягивание ситуаций и бездействие при блокировке счетов, даже если официального решения об отказе нет.

    Не копите проблемы связанные с расчетными счетами, не спешите бежать в другие банки, не разобравшись с проблемой в текущем банке. Получив отказ в открытии расчетных счетов вы получаете новые записи в “черном списке”, которые потом придется удалять.

    Наша статья в Телеграме поможет Вам правильно составить жалобу в ЦБ.

    Если у вас остались вопросы, пишите в чат. Наш чат для живого общения в Телеграме:

    Наш чат для живого общения в Телеграме по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

    Банк заблокировал счет. Что делать?

    Блокировка банком счёта юрлица – явление, по словам самих бизнесменов, в России массовое. По данным «Деловой России», в 2017-ом такая участь постигла более полумиллиона предпринимателей, а в 2018-ом их было еще больше. Блокировка счета серьезно мешает работать и может привести компанию или ИП в «черный список» Росфинмониторинга, выбраться из которого непросто.

    Рассмотрим, что может привести к блокировке, как разблокировать счет и как выйти из «черного списка».

    Законное основание

    Принимая решение о блокировке счета клиента, банки ссылаются на ФЗ-115. Этот законодательный акт принят российской Госдумой 13 июля 2001 года и призван противодействовать попыткам легализовать доходы, которые были получены преступным путем. В конечном итоге – не допустить развития терроризма в стране. Кредитные организации также ориентируются на Инструкции, выпущенные Центробанком – методические рекомендации № 18-МР и 19-МР, и Положение 639-п.

    Согласно этим документам, блокировка счета считается законной в нескольких случаях.

    • Если банк сам заблокировал его при условии, что владеющее счетом юрлицо есть в списке физлиц и организаций, на которых есть данные о том, что они имеют отношение к терроризму и экстремизму. Этот перечень называют «черным списком». Найти его можно на портале Росфинмониторинга. Банк имеет право блокировки, если

    один из контрагентов предприятия является террористом; если сделка проводится сторонами по поручению лиц, которые находятся в розыске. Блокировка возможна и по поручению ФНС.

    • В других ситуациях заблокировать может Росфинмонитринг – не более, чем на 30 суток. При этом у него должны быть основания – сведения о причастности ИП или организации к экстремисткой деятельности и терроризму.
    • На срок свыше 30 суток блокировать счет имеет право только суд.

    Если ИП или предприятие не состоят в «черном списке» ( перечне Росфинмониторинга ) и не отвечают другим критериям, описанным в законе, полная блокировка банковскими сотрудниками расчетного счета незаконна.

    Блокировка счета и приостановка финансовых операций

    Когда речь заходит о блокировке счетов, нередко возникает путаница. Связана она с неразличением трех основных понятий – самой блокировки, приостановки конкретной операции и отказа в проведении операции.

    • Блокировка. Об этом уже сказано выше.
    • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Такое возможно, если клиент не может предоставить данные, которые нужны финансовой организации для законного ведения своей работы. Это требование прописано в ФЗ-115 пункте 14 статьи 7. Руководствуясь этим документом, банк имеет право приостановить финансовую операцию, которая, по его мнению, сомнительна, пока ждет ответ от клиента. Как правило, на это кредитная организация дает три-семь дней, как и рекомендует ЦБ. Если ответ, удовлетворяющий СБ банка, не поступает за этот срок, кредитор не проводит операцию. При повторении ситуации он может предложить клиенту расторгнуть договор об обслуживании, опираясь на ФЗ-115 (ст.7, п.5.2, абз.2).
    • Отказ провести конкретную финансовую операцию. Такое право дается седьмой статьей (п.11) 115-го ФЗ, когда клиент не присылает документы по операции, которые запрашивает банк; если после проверки банкиры начинают подозревать, что цель операции – легализация незаконной полученных доходов или финансирование террористов.
    Читайте так же:  Особенности производства гибкого камня

    Клиент имеет полное право получить от банковских сотрудников объяснение о причине отказа в проведении операции, а также о причине неудовлетворенности предоставленными документами. Такое право дают поправки в ФЗ-115, введенные с 1 апреля 2018-го.

    Уйти по-хорошему?

    В среде предпринимателей распространено мнение, что, если в одном банке счет заблокировали или предложили расторгнуть договор об обслуживании, самый простой вариант – просто открыть новый в другом. И спокойно работать дальше.

    Однако так не получится. Как только банк замораживает счет, данные об этом передаются в другие кредитные организации. И они могут отказаться с вами работать.

    Как оспорить решение банка о блокировке счета?

    Инструменты, которые помогают российским предпринимателям и бизнесменам разблокировать счет и вернуться к нормальной работе, предложены отечественными законодателями в поправках к ФЗ-115, обозначенных в ФЗ-482. Они были приняты 31 декабря 2017 года и вступили в действие с 30 марта 2018-го.

    [2]

    Механизм оспаривания состоит их трех основных этапов.

    • Сначала – жалоба в банк, который ввел блокировку или приостановил операции.
    • Потом, если желаемой реакции не наступило, — обращение в межведомственную комиссию ЦБ.
    • Далее, если предыдущие шаги не дали результата, – заявление в суд.

    С момента вступления в силу поправок в 115-ый ФЗ за помощью в межведомственную комиссию обратились сотни предпринимателей и организаций. Как заявляют в Центробанке, решения этот орган принимал как в пользу бизнеса, так и в пользу банка. Это – одна из причин, по которой многие предприниматели не торопятся писать заявление в комиссию, не надеясь на то, что она действительно поможет восстановить справедливость – а сразу идут в суд.

    Однако, по мнению экспертов, недооценивать возможности комиссии не стоит. Хотя, согласно Постановлению 18-го арбитражного апелляционного суда от 27.12.2018 года по делу А76-15616/2018 , обязательного досудебного порядка урегулирования таких споров в России нет, комиссия работает гораздо быстрее суда. Решения выносятся в течение двадцати рабочих дней. И банки обязаны их выполнять.

    В Амурской области 15 августа 2018 года арбитражный суд принял решение возобновить обслуживание клиента в ПАО «ВТБ» и взыскать с банка 30 тысяч рублей на оплату услуг юристов. Решение межведомственной комиссии, куда клиент обратился в то же время, что и в суд, было принято значительно раньше – 9 июля 2018 года. В нем говорилось, что у кредитной организации нет оснований для отказа клиенту в выполнении расходных операций.

    Быстро разблокировать счет

    Как показывает практика, нередко в России банки замораживают все операции, как только направляют клиенту запрос с требованием предоставить сведения. И не собираются разблокировать до тех пор, пока все данные не получены. В среднем срок блокировки составляет полтора месяца: это время может стать критическим для бизнеса.

    Стоит действовать, как указывает ФЗ-115 – требуемые документы банковским сотрудникам отправить. Это снимет подозрения и докажет, что вы благонадежный клиент, и ваши платежные операции не подозрительны.

    Однако порой документов требуется так много, что подготовить их в данные банком несколько дней просто невозможно физически. В таком случае специалисты рекомендуют придерживаться следующего алгоритма, чтобы не случилось блокировки всего счета и не оказаться в «черном списке».

    УСЛУГИ НАШИХ АДВОКАТОВ:

    Консультирование по вопросам блокировки счета

    Как вывести деньги с заблокированного счета?

    В случаях, когда блокировка операций все же произошла, и на счету остались крупные денежные суммы, эксперты рекомендуют использовать один из двух вариантов легального вывода своих средств.

    • Обратиться к одному из своих кредиторов с просьбой, чтобы он подал на вас в суд. После того, как суд примет решение в его пользу, банк будет вынужден выдать деньги.
    • Обратиться в суд, если сумма не более 500 тысяч рублей. В такой ситуации судья в течение пяти дней с момента подачи заявления имеет право выпустить судебный приказ, по которому кредитная организация будет обязана вернуть деньги. Такой вариант актуален, если в банке «зависла» заработная плата ваших сотрудников. Можно попросить их обратиться к мировому судье за судебным приказом. Этот же способ подходит, если необходимо выплатить долги поставщикам при условии, что по одному договору задолженность не превышает 500 тысяч рублей.

    Кого банк может счесть подозрительным клиентом?

    Основные подозрения кредитных организаций о неблагонадежности клиентов строятся на ряде критериев. Если клиент соответствует нескольким признакам, банк может зачислить его в категории повышенного риска. И, чтобы этот самый риск минимизировать, — приостановить операции или заблокировать счет.

    Заключение

    Чтобы не стать жертвой «заморозки» операций по счету или его блокировки, эксперты рекомендуют бизнесменам и ИП строго придерживаться буквы закона, в том числе – налогового. Именно подозрения в незаконной налоговой оптимизации чаще всего становятся причиной санкций банка.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если же банк приостановил операции и отказывает в проведении платежей, либо блокирует счет, стоит не откладывать – и начинать действовать по закону. Это можно делать как самостоятельно, так и с привлечением опытных юристов.

    Источники


    1. Подгорная, Л. И. Deutsche Geschichte in Biografien: Wissenschaft und Kultur / История Германии в биографиях. Наука и культура / Л.И. Подгорная. — М.: Каро, 2015. — 272 c.

    2. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2010. — 480 c.

    3. Попова, Анна Теория государства и права / Анна Попова. — М.: Питер, 2008. — 248 c.
    Что делать, если банк заблокировал ваш счет на основании 115-фз причины и способы решения проблемы
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here