Что делать, если страховая компания не платит по осаго — варианты решения проблемы

Полезная информация по теме: "Что делать, если страховая компания не платит по осаго — варианты решения проблемы" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Что делать, если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Что делать, если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Полис ОСАГО, в соответствии с законодательством Российской Федерации – обязательный к оформлению документ для каждого автовладельца. Однако, если все же большинство автолюбителей неукоснительно выполняют это требование, заключают договора по ОСАГО и регулярно выплачивают страховые взносы, то случаи, когда страховщик не производит выплаты по ОСАГО происходят с завидным постоянством.

Поэтому вполне логично, что перед добросовестными владельцами автомашин, которые стали участниками дорожно-транспортного происшествия, встает вопрос – как быть, если страховщик отказывает в выплатах по обязательной автогражданке?

В таком случае лучшим решением станет обращение за консультацией к практикующему юристу. Однако можно попробовать разобраться в этой проблеме самостоятельно. На самом деле это не так уж и сложно. Рассмотрим основные положения, которые обязательно нужно учесть, в случае, когда страховщикотказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО.

Что делать, если страховая компания не платит по ОСАГО

Какие варианты отказа страховой компании?

Владелец автомашины, которая пострадала в результате аварии, в соответствии со своим законным правом, желает получить компенсацию и, естественно, отправляет в страховую компанию письменное заявление об этом. Однако, когда проходит установленный законом срок, заявитель никакого ответа не получает. Отказ ли это страховщика выплатить деньги? Да, именно так можно трактовать отсутствие какого-либо ответа.

А вот непосредственным отказом можно считать официальный ответ страховой компании, в котором сообщается, что автолюбитель не получит компенсацию по ОСАГО по тем или иным причинам. Еще один вариант – частичный отказ. Страховая уменьшает сумму требуемой выплаты. В любом из этих случаев необходимо обращаться в органы суда.

В какие же сроки должно быть рассмотрено заявление о производстве выплат? Законодатель четко установил их:

  • В течении 20 рабочих дней (для полисов ОСАГО, полученных после 01 сентября 2014 года);
  • В течении 30 рабочих дней (для полисов ОСАГО, полученных до 01 сентября 2014 года).

Что же делать, когда страховая компания отказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО?

Первое, что в таком случае нужно предпринять – направление в адрес страховой компании письменной претензии. Потому что законодатель прямо указывает на обязанность страховой компании и автовладельца попытаться урегулировать споры в досудебном порядке. Если же не удается прийти к соглашению, то уже решать возникшие споры в суде.

Содержание же претензии установлено в положениях об ОСАГО, выпущенных Центральным банком РФ. Итак, вот какие сведения должна содержать претензия:

  • полное название компании страховщика;
  • анкетные данные, место проживания и контактный телефон владельца автомашины;
  • свои обоснованные требования к страховой компании;
  • реквизиты для перевода страховой суммы;
  • подпись и ее расшифровка.

Какие основания отказа в выплате по ОСАГО?

Как возместить ущерб с виновника ДТП по ОСАГО, читайте тут.

Также к письменной претензии прикладываются и документы, подтверждающие законность ваших требований. Это могут быть и оригиналы, и в установленном порядке заверенные копии:

  • документ, устанавливающий личность заявителя;
  • справка о дорожно-транспортном происшествии из ГИБДД;
  • европротокол фиксации ДТП;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства;
  • полис ОСАГО;
  • другие документы, которые по мнению потерпевшего доказывают его правоту.

Если же страховая компания в ответ на претензию присылает отказ или же вовсе в течение 5 рабочих дней не отправит никакого ответа, то тогда нужно обращаться с исковым заявлением в суд.

К иску следует приложить, те же документы, которые направлялись с претензией, но добавить к ним еще и ответ на претензию или документы, подтверждающие, что она была отправлена (например, почтовое уведомление).

Основания для отказа в выплате по ОСАГО

Определенного перечня законных причин, в связи с которыми страховая компания может отказать в выплате компенсации, нет. Самые разные правовые документы, регулирующие нормы страхования, включают в себя далеко не неполный список причин для отказа в выплате от страховщика.

Изучив все такие нормативно-правовые акты, можно выделить следующие обстоятельства, при которых страховщик имеет право отказать в выплатах, если повреждения причинены:

  • непреодолимой силой (ураган, наводнение, падение метеорита и пр.);
  • самим пострадавшим;
  • применением ядерного оружия, действием радиации;
  • проведением военных маневров, забастовок, войны

Кроме этого, страховщик на законных основаниях откажет в выплатах по ОСАГО, в случаях если:

  • автовладелец не выполнил прямую обязанность и не уведомил страховщика об аварии в установленные законом сроки (исключением может быть только случай, когда страховщик не мог не знать о ДТП или же отсутствие информации не могло сказаться на компенсации);
  • заявитель направил документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные без участия сотрудников ГИБДД (за исключением случаев, в которых законодатель допускает необязательное участие полиции в оформлении аварии), а также и при условии – автомобиль отремонтирован за счет потерпевшего или иного лица до осмотра страховщиком или же независимым экспертом;
  • по другим основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

Грамотный, квалифицированный юрист обязательно поможет разобраться — подпадает ли конкретный случай под те основания, по которым страховщик законно может отказать в выплатах по ОСАГО.

Что можно взыскать со страховой компании через суд

А вот, если страховая компания все же отказалась выплачивать возмещение по ОСАГО, то заявителю в суде могут быть присуждены такие денежные выплаты:

  • сумма страховки в полном объеме;
  • возмещение морального ущерба;
  • госпошлина, заплаченная истцом;
  • компенсация расходов на услуги юридического представителя;
  • расходы на оплату независимой экспертизы, проведенной за счет потерпевшего;
  • неустойка в размере 0,05 % от полной суммы страховки ежедневно, в случае если страховщик не направил ответ на претензию либо отправил, но с опозданием;
  • неустойка в размере 1 % от суммы страховой компенсации за каждый день, если страховщик выплатил с задержкой страховку;
  • штраф за отказ в удовлетворении требований потерпевшего, указанных в претензии, в объеме 50 % от суммы, присужденной потерпевшему в суде (для случаев, произошедших до 01 сентября 2014 включительно);
  • штраф за отказ в удовлетворении требований потерпевшего, указанных в претензии в размере 50 % от разницы между выплатой, назначенной судом, и выплаченной страховщиком в добровольном порядке (если случай произошел после 01 сентября 2014 года).

Страховая не платит по ОСАГО

У российских страховых компаний уже давно есть антиреклама, если начать вводить в поиск своего браузера фразу «не платит», то снизу вылезут подсказки в виде «страховая не платит по ОСАГО» и прочие подобные. Бренды тесно связались с данной фразой, но что поделалась, если достойных аналогов, платящих без каких-либо проблем, в нашей стране нет? Урезанные выплаты, затягивание сроков возмещения денежной компенсации без адекватных причин или отказы, основанные на взятых из воздуха причинах – именно так работает большая часть страховых компаний в России. И с этим приходиться мириться. Однако, цель этой статьи донести до Вас возможные варианты решения подобных проблем.

Читайте так же:  Как происходит реструктуризация долга по кредиту

Что делать, если страховая не хочет платить по ОСАГО

Если в страховой Вам отказали в выплате или какими-либо другими способами нарушают Ваши права, следует прочесть написанную нами статью, чтобы узнать, каким образом их можно отстоять. И реально ли наказать страховую за её непорядочное отношение.

Предлагаем рассмотреть основной порядок действий, если Вам отказали в выплате по ОСАГО. Ниже мы привели самые популярные и действенные инструменты для воздействия на страховщиков:

  • Отправить претензию к руководству данной организации. Способ предельно прост и эффективен. С его помощью можно решить проблемы, напрямую связанные с самоуправством работников страховой;
  • Пожаловаться в РСА и написать соответствующее заявление в надзор за страховыми компаниями. Метод настолько действенный, что порой и писать ничего не нужно – достаточно просто пригрозить этим сотрудникам организации. Большая часть проблем может быть решена посредством жалоб и заявлений.
  • Подача иска в суд по ОСАГО. Самый большой минус данного способа – огромные затраты времени. Однако, это единственным минус. Среди положительных моментов следует отметить прибыльность этого варианта для автомобилистов. Таким образом Вы наверняка сможете вернуть зазнавшегося страховщика с небес на землю.

Почему страховые компании не платят?

Необходимо чётко уяснить, за счёт чего живут страховые компании. Так сказать, встать на их место, побывать в их шкуре. Практически все подобные организации принадлежат Москве или Питеру. Означает это лишь одно – головные офисы располагаются в этих городах. Конечно же, имеются и региональные страховые, но у них и условиях хуже, и риск больше – ведь в большинстве случаев это небольшие компании. Признаемся честно, никакого влияния на данную сферу они и вовсе не оказывают.

Работа в регионах страховщиками осуществляется посредством филиалов во всех городах страны. Ещё их называют обособленными продающими подразделениями. Как Вы поняли, их основной задачей является продажа страховки. На языке сотрудников это “выкачивание денежных средств с территории”.

Собранные денежных средства со страховых полисов – это основная часть дохода всех страховых компаний, без исключений. Что касается расходов, то их необходимо разделить на две большие части:

  • Нагрузка – аренда, заработные платы и прочие затраты;
  • Нетто-ставка – денежные траты на выплаты по страховым случаям.

Для увеличения прибыли необходимо снижать первую или вторую части расходов.

Как Вы понимаете, если снижать «Нагрузку», то понизится и заработная плата. Думаете, сотрудники хотят повышать доход компании за счёт сокращения собственной зарплаты? Конечно же, нет!

При снижении «Нетто-ставки» страховые просто не выплачивают деньги в определённых ситуациях, либо снижают выплаты по страховым случаям.

Сами понимаете, что выгоднее не платить своим клиентам, чем экономить на сотрудниках, тогда они будут работать менее охотно.

Возможно, Вы об этом не знали, но в большинстве страховых компаний присутствует весьма интересная система премирования. Сотрудникам выдают денежные вознаграждения за минимальные показатели выплат. Сами понимаете, откуда у работников стимул не платить клиентам – они стараются любыми путями не выплачивать деньги в страховых случаях или снизить выплаты до минимума. В некоторых филиалах при больших выплатах сотрудников лишают премий, а как только они понижаются, премии восстанавливают в прежних или даже больших объёмах. В случае, если ситуация совсем не изменится, а выплаты в неугодных для компании размерах продолжатся, то филиал подвергнут сокращению штата или снизят оклад, а то и вовсе всё вместе взятое.

Страховые компании – это организации коммерческого типа. И создают такие для того, чтобы зарабатывать деньги. Объясните нам, в каком бизнесе нужны убытки? Всё верно, никому не нужны убытки, все нуждаются лишь в прибыли.

Имеется один единственный случай, когда выплаты для страховых компаний всё-таки необходимы – при получении незначительного ущерба не больше двадцати тысяч рублей, когда клиенты обращаются за выплатами по ОСАГО в свою компанию, но никак не в компанию виновника ДТП.

Таким клиентам страховые несказанно рады. Они на вес золота, как говорится. Дело в том, что они, выплачивая относительно небольшие денежные средства клиентам, получают значительно больше со страховой компании виновного в аварии. Таким образом, удаётся убить сразу двух зайцев:

  • Заработать себе имидж а-ля: «мы настолько сильно любим своих клиентов, что выплачиваем им деньги с улыбкой на лице!»;
  • Заработать на аварии пару-тройку тысяч рублей. Выплачивая 15-20 тысяч, они получают до 25.

Поэтому в случае возникновения мелкой аварии лучший вариант – обратиться в ту компанию, где застрахованы Вы и вопроса по поводу того, что делать, если страховая не платит по ОСАГО, попросту не возникнет! И Вам хорошо, и страховой тоже – остаётся лишь наслаждаться радужной атмосферой.

Однако, с крупными убытками всё значительно сложнее. В страховых всеми возможными способами постараются отвертеться от выплаты денежных средств и «прошла любовь, завяли помидоры».

Как вести себя, когда страховая не платит по ОСАГО

Многие владельцы авто сталкиваются с неприятной ситуацией при возникновении ДТП. В случае обращения страховая не платит по ОСАГО после предъявления документов. Иногда агенты вовсе игнорируют обращение клиента. Чтобы обезопасить себя от подобного исхода событий, нужно изучить основания отказа и возможные варианты развития событий.

Решение проблемы

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Клиент имеет право в течение 20 дней после обращения получить ответ от страховой компании. Если за этот период решения так и нет, то необходимо действовать в рамках закона.

Для начала автовладелец должен провести независимую оценку ущерба, полученного в ходе аварии. Он может воспользоваться услугами различных специализированных фирм, которые занимаются рассмотрением последствий ДТП в частном порядке. Процедура оценки оплачивается со средств автовладельца.

Итогом обращения становится отчет представителя компании, который доказывает необходимость выплат. Также можно посетить медицинское учреждение для фиксации вреда, нанесенного здоровью человека. Страхователь может направить претензию в компанию, выдавшую полис ОСАГО.

Читайте так же:  Бизнес-планирование как этап реализации инновационных проектов

В письме должны быть изложены:

  • факты об инциденте;
  • стоимость ущерба;
  • пометка о направлении жалобы в РСА, судебные органы и ЦБ РФ в случае отказа страховой.

При этом ответ должен быть получен не позднее, чем через 10 дней.

Если результата нет, то стоит обратиться в Российский союз автостраховщиков и Центральный Банк РФ. Они регулируют деятельность страховых компаний, проверяя соответствие их работы закону.

  • В РСА принимают жалобы от клиентов, разбираются в ситуации. Организация помогает страхователям вернуть компенсацию в случае отказа компании.
  • В Департаменте страхового рынка ЦБ РФ также принимают жалобы. При незаконности действий страховщиков будет направлено решение с требованием выплатить денежную компенсацию.

Обратиться в организации можно при подаче письменной жалобы. В ней клиент должен указать личные и контактные данные. Также могут потребоваться документы, которые были направлены в страховую компанию.

Если все вышеуказанные действия не привели к положительному результату, то страхователь может обратиться в судебные органы.

Он подает иск, а также прикладывает к нему:

  • ксерокопии документов, предоставленных в страховую;
  • отчет независимой экспертизы;
  • ксерокопию претензии, которая была направлена страховщикам.

При положительном решении суда страховая фирма будет обязана компенсировать не только ущерб по ОСАГО. В этом случае она привлекается к штрафу, размер которого составляет 50% от выплат. Денежные средства, потраченные на судебное разбирательство, также будут возвращены страховой компанией.

Автовладелец должен обращаться в органы только в случае законности и обоснованности требований, поэтому важно выяснить, почему страховая может отказать клиенту в возмещении ущерба

Почему страховая не платит по ОСАГО

Страховая компания может отказать в возмещении ущерба по ОСАГО по ряду причин. Они могут иметь реальное обоснование, а также быть надуманными.

Мало документов

Нередко страховая не платит по ОСАГО из-за отсутствия полного пакета документов. В этом случае причина может быть реальной. Однако нередко страховщики идут на уловки для отказа в компенсации.

Клиенту нужно выяснить законность такого отказа. Для этого стоит ознакомиться с Положением ЦБ РФ «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №431-П. Страхователям необходимо уделить особое внимание пункту 3.10. В нем имеется список документов, которые могут требоваться при обращении в страховую за компенсацией.

При расчете неустойки по ОСАГО используется следующая формула: дни просрочки умножаются на 1/75 от ставки рефинансирования и на 1/100 от суммы страховки.

Какой механизм выплаты компенсации по ОСАГО после ДТП, читайте в этой статье.

Если агенты ссылаются на недостающие документы, не входящие в этот перечень, то их действия считаются незаконными. Этот пункт также прописан в Положении.

Клиент должен помнить, что при недостатке документов страховая компания должна сообщить ему об этом. Срок для уведомления установлен законом: с момента подачи заявки не должно пройти более 3 дней.

При отсутствии уведомления в этот период и последующем отказе в выплате, клиент может писать претензию и обращаться в суд. Кроме того при ошибках и других неточностях в документе должно быть уведомление клиента с тот же срок.

Исключения

В некоторых случаях страховая может отказать в возмещении ущерба, ссылаясь на нестраховой случай. Клиент должен обратиться в суд, если считает действия страховщиков неправомерными. Важно найти представителя собственных интересов в суде, который имеет опыт в подобных делах.

Иногда случаи действительно не входят в список страховых. При ДТП, произошедшем на стоянке, когда одно транспортное средство задело другое, отказ будет иметь законные основания.

Законодательные акты размыто описывают страховые случаи. Этим и пользуются компании, отказываясь разбираться в двусмысленных ситуациях. Поэтому делом должен заниматься профессиональный юрист, который поможет пострадавшему лицу.

Отсутствие осмотра

Страховая компания вправе потребовать проведение осмотра пострадавшего транспортного средства. Эта мера необходима для возмещения ущерба по ОСАГО и КАСКО. Если ДТП действительно произошло, то добросовестный водитель не будет отказываться от проведения осмотра.

В Положении ЦБ РФ прописывается пункт о необходимости проведения осмотра. В разделе 3.11 указывается, что после подачи документов страхователь должен в течение 5 дней предоставить транспортное средство для проведения экспертизы и осмотра. Дата и время согласуются представителями страховой компании и водителем.

При отсутствии возможности показать автомобиль, необходимо связаться со страховщиками. Такая ситуация может возникнуть в случае сильных повреждений транспортного средства, которые затрудняют его доставку.

Прошедшие сроки

Некоторые страховые компании отказывают в выплате компенсации, если были нарушены сроки предоставления документов. Однако в Законе об ОСАГО и в Положении ЦБ РФ не обозначены определенные временные рамки. Каждый документ говорит о необходимости обращения при первой возможности.

При этом водителю не требуется через несколько минут после произошедшего ДТП звонить в страховую компанию. Отказа в получении выплаты не может быть, так как закон не прописывает этого правила.

Если страховая компания отказывается принимать документы и выплачивать компенсацию, то клиенту нужно обратиться в организацию с досудебной претензией. Последним шагом становится подача иска в суд.

[1]

Как вести себя в такой ситуации

Клиент должен знать порядок действий при вынесении решения отказа от выплат.

Страхователю необходимо собрать доказательную база, которая показывает наличие нарушений в действиях компании. В этом случае стоит иметь на руках все бумаги, которые подтверждают ущерб имуществу и здоровью водителя. По ним должно быть понятно, что отказать в компенсации ему не могут.

Также требуется получить отчет независимых экспертов. В нем должны быть отражены все повреждения транспортного средства. Помимо этого клиент должен иметь на руках медицинские документы, которые отражают ущерб состоянию здоровья. Копии прилагаются к претензии с изложенными правовыми основами спора.

Проблема решается, исходя из определенного алгоритма.

Он включает в себя несколько этапов:

  • сначала страхователю нужно направить претензию страховщикам;
  • при отсутствии результата можно отправить жалобу Российскому союзу автостраховщиков;
  • следующим этапом становится обращение в Федеральную службу страхового надзора;
  • завершающим пунктом является подача искового заявления в судебные органы.

Начинать клиенту необходимо с мирного решения проблемы. Если страховщики не идут навстречу, то стоит обращаться в другие инстанции.

Жалобы должны содержать стандартную информацию. В излагаемых требованиях должно быть указано желание страхователя получить компенсацию. Если будут нарушены его права, то стоит просить выплату штрафа страховой компанией. При судебном делопроизводстве можно будет компенсировать убытки по оплате адвоката и другие затраты.

Чтобы выплаты были полными, клиент должен четко знать свои права. В этом случае может потребоваться помощь грамотного юриста, занимающегося подобными делами.

Перед подачей в суд автовладельцу стоит взвесить все плюсы и минусы. Полный ущерб, исходя из лимитов возмещения, вернуть будет проблематично.

Необоснованные причины отказа

Выделяют и необоснованные причины отказа страховой компании от компенсации. Также они могут быть условно-обоснованными.

Отказ может наступить в ситуации, когда страховой полис и другие документы находились в угнанном транспортном средстве. Согласно КАСКО угон относится к страховых случаям. Но агенты могут вынести отрицательное в выплате компенсации без документов.

Иногда в выплате клиенту не отказывают. Но страховщики могут тянуть сроки или выплатить маленькую компенсацию. В этом случае автовладелец может добиться перечисления денежных средств через суд.

Читайте так же:  Требования к фото на загранпаспорт

При затягивании выплат на несколько месяцев клиенту не нужно ждать результата. Стоит сразу же обратиться в вышестоящие инстанции с заявлением.

Советы клиентам

Чтобы клиенту обезопасить себя от подобных ситуацией, необходимо ознакомиться с некоторыми советами:

Оформляя страховой полис каждый автовладелец рассчитывает на помощь и поддержку, гарантию собственных прав страховой компанией. Сталкиваясь с нарушениями и отказом, он может разочароваться в системе ОСАГО.

Но недобросовестные страховщики встречаются все же реже, чем порядочные. Поэтому проблемные моменты подстерегают не на каждом шагу. Однако всегда нужно быть готовым отстаивать свои интересы, чтобы получить оговоренную в договоре компенсацию.

Видео (кликните для воспроизведения).

Расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля требует предоставления документов, подтверждающих смену собственника транспортного средства.

Реально ли купить полис ОСАГО за 1500 рублей, читайте в статье по этой ссылке.

Порядок оформления полиса ОСАГО онлайн от РЕСО Гарантия детально рассмотрен здесь.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как действовать, когда страховая не платит по ОСАГО

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО, занижает сумму возмещения, затягивает сроки выплат, не реагирует на претензии и жалобы; порядок досудебного и судебного урегулирования конфликта

Принятие закона об обязательном страховании автогражданской ответственности позволяет решать множество проблем, возникающих в связи с аварией на дороге и необходимостью компенсировать нанесенный ущерб пострадавшим лицам.

Однако нередки случаи, когда страховая не платит по ОСАГО вообще либо затягивает сроки выплаты на длительный период времени. Что можно сделать в таком случае, вы узнаете из статьи.

Когда страховая не платит по ОСАГО

Каждому обладателю полиса следует хорошо разбираться в нюансах «автогражданки» и понимать, когда пострадавшей стороне положено возмещение, в каком размере, в течение какого срока оно выплачивается.

Законом предусмотрен целый ряд причин, по которым страховщик вправе отказаться от выплаты возмещения.

С ними можно ознакомиться, изучив внимательно:

  1. Гражданский кодекс РФ,
  2. Федеральный закон об ОСАГО,
  3. Правила ОСАГО, утвержденные Банком России.

Согласно этим нормативным актам, не платит страховая компания по ОСАГО, если:

  • нет подтверждения факта страхового случая или нет возможности определить точную сумму ущерба (например, если пострадавшая автомашина была оперативно отремонтирована или утилизована);
  • виновник ДТП не имел действующего полиса на момент аварии;
  • страховщик не получил сообщения о ДТП от владельца полиса;
  • пострадавшее лицо хочет получить компенсацию за упущенную выгоду, моральный вред;
  • автомобиль пострадал во время соревнований, испытаний, учебной езды на специальной площадке;
  • причиной ущерба стал особый груз, перевозимый на автомашине (при условии наличия обязательного страхования перевозки);
  • виновником причинения ущерба является сам страхователь, который спровоцировал ДТП или причинил вред собственному авто;
  • транспортное средство повреждено во время погрузки;
  • вред, причиненный лицам при исполнении своих обязанностей, будет возмещен по ОМС или другому полису;
  • ущерб пассажирам при перевозке будет возмещаться по другому виду страхования;
  • вред причинен особым видам имущества, перечисленным в статье 6 ФЗ об ОСАГО (памятникам культуры, антиквариату и др.);
  • ущерб нанесен природе и окружающей среде (например, разлив горючего);
  • форс-мажор – непредсказуемые и не поддающиеся влиянию со стороны человека обстоятельства (наводнение, война и др.).

Все перечисленные причины являются законным основанием для отказа, в иных ситуациях страховщик обязан компенсировать ущерб.

Когда страховая затягивает сроки выплаты

Правилами предусматриваются конкретные сроки выплаты компенсации:

  • 20 рабочих дней дается на рассмотрение общего случая,
  • 30 рабочих дней отводится на решение вопроса о выплате возмещения, если автомобиль был сдан в ремонт после одобрения страховщика.

В течение указанных сроков страховщик должен осуществить выплату или выдать письменный отказ с указанием причины. Отказ пострадавшее лицо вправе опротестовать в суде.

Когда страховая платит мало

Нередки и такие случаи, когда мало платит страховая по ОСАГО. Автомобилистам стоит помнить о лимите по «автогражданке».

Согласно действующему законодательству, он составляет:

[3]

  • 400 000 рублей – по имуществу,
  • 500 000 рублей – при гибели или причинении вреда здоровью людей.

В случаях, когда величина ущерба превышает установленный лимит, недостающая сумма взыскивается с виновника.

Расчет убытка производится либо согласно установленным законом нормативам, либо согласно оценке самого страховщика.

В первом случае при гибели человека возмещаются затраты на похороны в размере 25 тыс. рублей, а остальные 475 тыс. в пределах лимита выплачиваются родственникам погибшего.

Второй вариант более гибкий и позволяет страховщикам занижать сумму компенсации, используя различные уловки (отрицается связь повреждения с конкретным страховым случаем, не вносятся в список повреждений отдельные детали и др.).

Лучшим способом избежать искусственного занижения ущерба является независимая экспертиза, на которую можно пригласить представителя страховщика.

Досудебное решение

Разбирательство в суде отнимает много сил и времени и является крайней мерой, к которой стоит прибегать в исключительных случаях. Если страховая не платит по ОСАГО, для начала попробуйте решить проблему иными путями.

Независимая экспертиза

При любых сомнениях в честности страховщика и точности расчета убытка обращайтесь к независимому эксперту. Сделать это можно так:

  • Выберите компанию или отдельного специалиста, имеющего лицензию, и заключите договор.
  • Согласуйте время проведения независимой экспертизы.
  • Уведомите страховщика о времени, месте ее проведения. Лучший способ – послать телеграмму или заказное письмо с уведомлением о вручении, чтобы заручиться подтверждением того, что страховщика в известность об экспертизе поставили заблаговременно.
  • Экспертиза может проводиться в присутствии представителя страховщика или без него, если он не явился в указанное время. Это на результат и достоверность процедуры не влияет. Присутствующий на месте страховщик может задавать вопросы, следить за работой независимого эксперта.
  • Заключение эксперта с приложенными к нему фотоснимками отправьте страховщику вместе со своей претензией. Второй экземпляр храните у себя, он может пригодиться в суде.
Читайте так же:  Характеристика приходно-кассового ордера

Подача претензии

Если вы не согласны с действиями страховщика и размером компенсации по убытку, то сначала вы обязаны подать претензию. В ней укажите на допущенные страховщиком ошибки (заниженная сумма возмещения, просрочка, неправомерность отказа в выплате и т. д.).

Закон обязывает страховщиков решать данный вопрос в течение 10 рабочих дней. За это время он обязан исправить указанные ошибки или выдать письменный отказ, с которым страхователь может идти в суд.

Жалоба в РСА

Вы также можете пожаловаться в РСА как вышестоящую инстанцию, которая отвечает за действия всех российских страховщиков. Напишите жалобу, приложите все необходимые для подтверждения вашей претензии документы и фото, отправьте все это в РСА.

Если суть вопроса заключается в размере страхового возмещения, то вам лучше сразу обратиться в суд. РСА обычно занимается грубыми нарушениями закона (например, отказ от выплаты, требование предоставить дополнительные, не предусмотренные правилами документы) и выплатами в случае банкротства страховщика.

Жалоба в Центробанк РФ

На своего страховщика вы можете пожаловаться в надзорный орган, контролирующий деятельность всех финансовых организаций, — Банк России. Однако ЦБ РФ тоже не занимается конфликтами, а реагирует лишь на прямые нарушения закона.

Судебное разбирательство

Если страховая отказывается платить по ОСАГО или не реагирует на претензию, касающуюся заниженной суммы компенсации, лучшим способом получить свои деньги станет подача иска. Именно суд занимается взысканием штрафов за нарушение законов, компенсации за причиненный ущерб и возмещения за моральный вред.

Вы можете подать иск в любой момент, если страховщик не удовлетворил вашу претензию или не дал своевременный ответ на нее. Сделать это надо следующим образом:

  • Напишите исковое заявление, укажите в нем допущенные компанией нарушения, приведите доказательства того, что страховщик действовал незаконно.
  • Уплатите госпошлину.
  • Сделайте ксерокопии документов, подтверждающих вашу правоту и факт нарушения страховщиков регламента рассмотрения дела: претензии, ответа компании с отказом в выплате, заключения независимой экспертизы, телеграммы о ее проведении и других имеющихся у вас важных доказательств. Копии будут приобщены к делу, оригиналы вы должны будете предъявить на заседании суда.
  • Передайте иск, ксерокопии документов и квитанцию об оплате в суд. Это можно сделать лично, обратившись в канцелярию суда, или отправить по почте заказным письмом.

На судебном заседании вы должны доказать свою правоту. Можете использовать фотографии, видео, показания свидетелей, документацию и любые другие аргументы.

[2]

Вы вправе попросить суд о помощи, если не в состоянии самостоятельно получить какое-либо доказательство. Тогда судья истребует его в официальном порядке в том ведомстве, которое его может его предоставить.

После рассмотрения дела судом будет вынесено решение в пользу одной из сторон. Если вам будет отказано в получении компенсации, вы можете обжаловать вердикт в вышестоящем суде.

Советы специалистов

Если после направления претензии страховая компания в течение 10 рабочих дней не дала свой ответ, вы можете написать жалобу в РСА или Центробанк или сразу подавать иск в суд.

10-дневный срок отсчитывается с момента подачи претензии:

  • если вы подавали ее лично в офисе компании – со дня приема,
  • если отправляли по почте – с дня получения письма адресатом (в уведомлении должна стоять дата и подпись представителя).

Моральный вред возмещается в рамках закона «О защите прав потребителя». Однако если вы полагаете, что отказ или несвоевременная выплата компенсации по ОСАГО нанесли вам дополнительный психологический ущерб, то теоретически вы можете потребовать его возмещение в суде.

Вам придется привести убедительные доказательства того, что вы пострадали от неправомочных действий страховщика.

Фактически добиться такой компенсации можно, однако в большинстве случаев суд либо отказывает в возмещении морального вреда вообще, либо занижает требуемую сумму до минимума.

Многих автомобилистов интересует вопрос, платит ли страховая виновнику ДТП по ОСАГО. Напоминаем, что ОСАГО – это страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, поэтому все выплаты осуществляются не виновнику аварии, а пострадавшим от его действий лицам.

Убытки, связанные с повреждением автомашины виновника дорожно-транспортного происшествия, покрывает другой вид автострахования – каско.

Теперь вы знаете, в какие сроки рассматриваются убытки и претензии страховщиками, куда жаловаться при подозрении в нечестности компании, как добиться справедливой компенсации убытка через суд.

Надеемся, что это поможет вам быстро и верно урегулировать все вопросы со страховщиком в случае ДТП и повреждения вашего автомобиля.

Почему страховая компания не платит ОСАГО

Сегодня автомобиль не роскошь, а средство передвижения, поэтому с каждым годом все больше обладателей личного транспорта сталкиваются с проблемами при взаимодействии со страховыми компаниями. Проблемы возникают на каждом шагу: то страховщик не желает заключать договор без приобретения клиентом дополнительных услуг, а то и вовсе отказывается производить выплаты по страховке ОСАГО.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если в результате рассмотрения заявления компания делает вывод, что отсутствуют правовые основания для выплаты страховки, заявитель в письменном виде получает отказ в произведении страховой выплаты. Такое решение должно быть вынесено законно и обосновано. Это предполагает, что решения страховщика согласуются с нормами российского законодательства, которое регламентирует страховую деятельность.

Говоря иначе, если причины, которые легли в основу отказа, не предусмотрены законом, а сформулированы страховой самостоятельно, такое решение является незаконным. Также недостаточно просто ссылки на норму закона. Компания должна обосновать, почему действия потерпевшего не соответствуют законодательным требованиям.

Разобраться самостоятельно в законности вынесенного решения страхователю будет сложно, в этой ситуации можно воспользоваться помощью юристов. Если они придут к выводу, что отказ является незаконным, должна быть составлена и направлена страховщику досудебная претензия. Если она составлена грамотно, клиенту удастся избежать судебного разбирательства, что сохранит его время и деньги.

Причины отказа

Статья 6 Закона про ОСАГО определяет главное условие, при наличии которого у страховщика возникает обязательство произвести выплату страховки, а именно наступление ответственности гражданского характера за вред, причиненный третьим особам при использовании транспортного средства.

Лицам, которые застраховали свою ответственность, а также потерпевшим, нужно знать, что возмещению не подлежит вред в таких случаях:

  • вред причинен автомобилем, который не внесен в договор страхования;
  • вред причинен в период, который не указан в полисе;
  • ущерб причинен здоровью человека, который находится при исполнении служебных обязанностей, подлежащих соцстрахованию;
  • вред причинен пассажирам во время их пребывания в транспорте общего пользования, если имеет место страхование ответственности перевозчика;
  • повреждения возникли в ходе погрузки/разгрузки груза, который перевозится.
Читайте так же:  Что нужно для открытия магазина нижнего белья

Наиболее распространенными причинами отказов являются:

Аргументами, которые часто используются страховыми при отказе в проведении выплат, являются:

  • отказ виновника ДТП предоставить авто для экспертизы;
  • виновник ДТП находится в состоянии алкогольного опьянения;
  • в страховой полис не вписан виновник аварии;
  • полис является недействительным;
  • подложный полис;
  • полис со статусом «прекращен».

Льготы по ОСАГО для инвалидов 2 группы оформляются на основании предоставленных документов, подтверждающих наличие проблем со здоровьем.

Как влияет коэффициент страховки ОСАГО по регионам в 2019 году, читайте здесь.

Спорные нюансы

Требуемые бумаги

Для подачи иска в судебную инстанцию о невыплате страховой компенсации нужно собрать пакет документов:

  • копию бумаг, которые могут подтвердить факт наступления страхового случая: протоколы, справки и извещения от ГИБДД, постановления и т.д.;
  • копия документа, подтверждающая, что страховщику было подано заявление про нанесенный ущерб;
  • результаты независимой экспертизы;
  • иск;
  • копии чеков и квитанций, которые являются подтверждением понесенного ущерба.

Основания для освобождения от финансов

Существует ряд оснований, которые могут освободить страховщика от выплаты:

  • закончилось действие полиса;
  • застрахован не тот автомобиль, который участвовал в ДТП;
  • имущество было восстановлено до проведения независимой экспертизы;
  • ДТП произошло в ходе испытаний, соревнований или для обучения езде на специальных площадках.

Также Закон про ОСАГО позволяет страховщику не платить за:

  • доходы, не дополученные страхователем;
  • моральный ущерб;
  • загрязнение окружающей среды;
  • антиквариат и культурное достояние;
  • вред, который нанес перевозимый груз, если он должен был быть отдельно застрахован;
  • вред, нанесенный пассажирам, если он подлежит компенсации по отдельному виду страхования;
  • вред получен в ходе погрузки/разгрузки авто.

Снижение суммы

Часто страховщики стараются минимизировать сумму выплаты клиенту. Чаще всего занижение выплаты возникает в результате проведения независимой экспертизы. Это вызвано тем, что страховщик имеет право самостоятельно выбирать компанию, место и время проведения экспертизы. И не исключено, что подсчеты специально производятся в пользу страховой.

Если у страхователя возникли сомнения в правильности расчета, он может организовать проведение повторной оценки. Если экспертиза покажет, что величина ущерба действительно была занижена, самое время подавать досудебную претензию про занижение компенсации страховщиком. Она необходима также, если дело дойдет до суда.

При обращении в судебную инстанцию потерпевший получает возможность не только получить положенные по страховке выплаты, но и компенсацию понесенных в ходе разбирательства убытков.

Игнорирование клиента

Если через 20 дней от страховщика не получено вразумительного ответа, клиент должен переходить к решительным действиям:

  • Инициировать проведение повторной независимой экспертизы.
  • Если нанесен вред здоровью, нужно пройти освидетельствование в медучреждении.
  • Страховщику направляется претензия, в которой излагается вся информация о происшествии, указывается размер ущерба. Также его нужно проинформировать про намерение обратиться в РСА или судебную инстанцию, если вопрос не удастся решить мирным путем.
  • До суда лучше обратиться в РСА, который оказывает помощь в решении сложных страховых случае и получении компенсации от страховщика. Заявление в эту структуру подается по установленной форме, к нему прикладывается пакет подтверждающих документов.
  • Если все способы испробованы, но ни один не привел к ожидаемому результату, самое время обращаться в суд. В судебную инстанцию кроме искового заявления также подаются все документы, которые могут подтвердить наступление страхового случая, а также попытку истца решить вопрос со страховой в досудебном порядке.

Если требования автолюбителя законны, он с легкостью добьется выплаты компенсации.

Алгоритм действий, если страховая не платит ОСАГО

Если страховая не платит ОСАГО, не имея для этого законных оснований, первым шагом страховщика должна быть попытка провести переговоры с представителями компании. Для этого нужно составить досудебную претензию, в которой указывается номер полиса, описывается ситуация и причины, по которым клиента не устраивает принятое решение. Претензия готовится в двух экземплярах, один из которых остается у страхователя.

Еще одним способом, который может повлиять на решение страховщика, является обращение в органы страхового надзора. Можно подать жалобу в РСА или Центральный Банк России. Соответствующим органом будет сделан запрос в страховую с просьбой дать разъяснения относительно сложившейся ситуации. Если будут выявлены нарушения, ее обязуют пересмотреть свое решение.

Если урегулировать вопрос мирно не получается, а в своей правоте клиент уверен, он должен обратиться в суд для защиты своих законных прав и интересов.

Для начала нужно подготовить полный список документов:

  • иск;
  • квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины;
  • копия страхового контракта и квитанции, которая подтверждает оплату по нему;
  • копии документации, которая была подана страховщику в ходе первичного обращения;
  • копия отказа в выплате;
  • копия досудебной претензии и ответ, который на нее был получен;
  • копия правоустанавливающих документов на машину, паспорт особы;
  • копия доверенности представителя.

Обязательными составляющими иска являются следующие сведения:

  • название судебной инстанции;
  • ФИО истца, его место проживания, телефон;
  • название ответчика и его адрес;
  • обстоятельства дела;
  • требования, которые выдвигаются истцом.

Частые ситуации

Встречается ряд ситуаций, которые систематически возникают при обращении в компанию за выплатой, в результате чего страховая не платит ОСАГО:

Перед подачей претензии к страховой компании следует внимательно изучить образец претензии по ОСАГО и рекомендации касательно его заполнения.

В чем особенность оформления ОСАГО при покупке нового автомобиля а автосалоне, подробно рассмотрено тут.

Как формируется цена ОСАГО для такси, можно узнать из статьи по ссылке.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники


  1. Кабинет информатики. Методическое пособие / И.В. Роберт и др. — М.: Бином. Лаборатория знаний, 2016. — 126 c.

  2. Марченко, М. Н. Проблемы теории государства и права / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 766 c.

  3. Рагулин, А.В. Современные проблемы регламентации и охраны профессиональных прав адвоката-защитника в России / А.В. Рагулин. — М.: Юркомпани, 2015. — 290 c.
Что делать, если страховая компания не платит по осаго — варианты решения проблемы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here