Что нужно чтобы открыть ломбард

Полезная информация по теме: "Что нужно чтобы открыть ломбард" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

20 способов повышения прибыли ломбарда

Открывая ломбард, его владелец в первую очередь делает это ради получения прибыли, к тому же от уровня рентабельности зависит и дальнейшая судьба ломбарда. Прибыльные ломбарды активно развиваются и превращаются в крупные сети, в то время как ломбарды с недостаточными доходами постепенно уходят с рынка. Именно поэтому вопросу повышения прибыли нужно постоянно уделять внимание. Даже если ваш ломбард работает много лет и приносит хорошие деньги, все равно остаются способы увеличения прибыли, которые вы еще не задействовали. А если у вас сеть ломбардов, то масштаб увеличения прибыли может стать в разы ощутимей. Для начала определим основные источники прибыли ломбарда и комиссионного магазина при ломбарде:

  • проценты по займам
  • реализация не выкупленного имущества
  • скупка и продажа лома золота
  • комиссионная торговля, продажа аксессуаров

Прибыль ломбарда первоочередно зависит от объема выданных займов, именно к увеличению этого показателя и нужно стремиться. Многие из перечисленных ниже способов прямо или косвенно связаны с объемом выданных займов. Способы увеличения прибыли ломбарда приведены в произвольном порядке, ознакомьтесь с ними:

1. Оптимизация налогообложения

Опытные бухгалтеры знают множество способов оптимизации налогообложения, так что советую вам обратиться к бухгалтеру для того чтобы он помог вам снизить налоги. При желании можно существенно снизить налоговую нагрузку не нарушая при этом закон.

2. Повышение лояльности клиентов

Если ваши клиенты будут считать ваш ломбард “своим”, то они не оставят вас без прибыли и будут готовы даже переплачивать. К способам повышения лояльности относятся:

  • карты постоянного клиента
  • смс и емейл рассылка напоминаний
  • индивидуальный подход в решении возникших вопросов
  • поздравление с днем рождения, предоставление скидки и т.д.

3. Подбор или обучение сотрудников

Обученный приемщик точнее оценивает имущество и реже ошибается, в результате из ломбарда не уходят клиенты, неудовлетворенные слишком низкой оценкой имущества, а в случае не выкупа имущества ломбард непременно заработает на его продаже. Также грамотный приемщик легко определит подделку ювелирного изделия и не примет его в залог.

Обученный продавец способен продавать больше и дороже.

Самый простой путь — это нанимать бывших сотрудников крупных розничных сетей, там их обучают. Также вы можете сами обучить ваших сотрудников, пригласив специалиста и проведя тренинг продаж. Обязательно нужно проводить контроль эффективности работы сотрудников, чтобы точно представлять кто с какой отдачей работает.

4. Освоение новых источников заработка

Многие ломбарды зарабатывают только на процентах, хотя есть еще много смежных способов заработка. К ним относятся:

  • Хранение имущества
  • Комиссионный магазин, причем кроме продажи не выкупленных залогов можно покупать и продавать товары клиентов, также можно принимать товары клиентов на реализацию.
  • Продажа аксессуаров
  • Покупка и продажа золота
  • Ремонт ювелирных изделий или техники (чаще сотовых телефонов)

5. Переработка лома в новые ювелирные изделия

Многие ломбарды уже практикуют такой подход, обычно новые ювелирные изделия продают не в ломбарде, а в сторонних ювелирных магазинах. В некоторых случаях ломбард объединяют с ювелирным магазином и со стороны даже не понятно, что это больше — ломбард или ювелирный магазин. Таким образом можно зарабатывать гораздо больше на розничной продаже новых ювелирных изделий, чем на продаже лома золота. Также можно восстанавливать потертые ювелирные изделия и продавать их дороже.

6. Расширение перечня закладываемого имущества

Можно начать принимать в залог новые виды залогового имущества, например автотранспорт или любой другой транспорт, а также спецтехнику или недвижимость. Сезонную технику (мотоциклы, водную технику) охотно закладывает вне сезона эксплуатации. Многие ломбарды занимаются только ювелирными изделиями и для них возможно множество новых направлений: мобильные телефоны, электроника, часы и пр. Многие вещи не несут в ломбард только потому что не знают что их могут принять. Задача ломбарда донести до клиентов информацию о возможных предметах залога.

7. Применение эффективной рекламы

Рекламу можно считать эффективной, если стоимость привлечения 1 клиента с помощью этой рекламы ниже, чем полученная от него прибыль. Вариантов рекламы множество: расклейка объявлений, рекламные штендеры и щиты, реклама на обратной стороне квитанций ЖКХ, почтовая рассылка буклетов и пр.

На данный момент самой эффективной по соотношению цена-качество считается реклама в интернете. Там вы можете предлагать услуги вашего ломбарда всем, кто ищет: “где взять кредит”, “быстрый займ” или «услуги ломбарда» в вашем городе. Один такой потенциальный клиент может обходиться всего в 15-20 рублей. Для запуска такой рекламы вам понадобиться сайт, на который вы будете направлять потенциальных клиентов.

За разработкой сайта и рекламой в интернете мы рекомендуем обратиться в компанию Бизнес-Дизайн, которая сделала наш собственный сайт и занимается его продвижением.

Эффективность рекламы нужно обязательно отслеживать. Это можно делать в самом ломбарде, записывая в программу к каждому клиенту примечание — откуда он о вас узнал. В печатной рекламе можно сделать вырезные купоны, при предъявлении которых будет делаться скидка, в этом случае эффективность рекламы можно будет отследить гораздо проще. Еще один способ — телефонное кодирование. Необходимо купить несколько новых городских мобильных номеров и для каждого вида рекламы использовать свой номер, тогда будет видно по какой рекламе звонков больше.

8. Повышение уровня сервиса

Высокий уровень сервиса привлекает клиентов и повышает прибыль ломбарда. Для того чтобы клиенты были довольны обслуживанием в вашем ломбарде необходимо обеспечить:

  • Стабильный график работы, без неожиданных перерывов
  • Вежливость сотрудников
  • Компетентность сотрудников
  • Прозрачность расчетов и оценки, чтобы у клиентов не сложилось впечатление что их могут обсчитать и чтобы у сотрудников не было возможности обсчитывать клиентов.

9. Проработка внешнего вида ломбарда

Оформление фасада ломбарда играет большую роль. Важно чтобы проходящим мимо людям сразу было понятно что это именно ломбард, и чтобы оформление привлекало, а не отталкивало. Если у вас есть какие то дополнительные направления или особенности, то сообщите о них на фасаде вашего ломбарда (комиссионный магазин, 24 часа). Важно максимально информативно в малом объеме донести до клиента нужные аспекты (услуги, акции, условия). Название ломбарда тоже играет роль в привлечении клиентов, уделите этому вопросу внимание. Ну и конечно важно создать приятный для посетителей интерьер, места для ожидания (если бывает очередь), удобные витрины и т.д.

10. Договориться с конкурентами

Во многих городах развязывается конкурентная борьба за самую низкую процентную ставку, в результате все теряют в прибыли, некоторые даже уходят с рынка. Как правило тот, кто затевает демпинг процентной ставки, рассчитывая на вытеснение конкурентов с рынка, не получает ожидаемого результата. Если у вас сеть ломбардов, то вы можете договорится с вашими сетевыми конкурентами и установить общую минимальную процентную ставку. Одиночные ломбарды вряд ли станут предлагать более низкий процент, так как у них прибыли, как правило, и так ниже, чем у сетей.

11. Автоматизация работы

Автоматизация работы ломбарда позволяет делать ту же самую работу что и до автоматизации почти в 2 раза быстрее (смотрите таблицу). Причем ускоряется не только работа сотрудников, но и руководителя. Работая в программе СмартЛомбард вы экономите еще больше времени за счет удаленного доступа. Сэкономленное время можно уже потратить на описанные выше способы повышения прибыли. Многие согласятся с тем, что не делают некоторые полезные и важные вещи только из-за нехватки времени.

Читайте так же:  Как получить выгодный автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса

12. Маркетинговые приемы

Для увеличения прибыли вы можете взять на вооружение различные маркетинговые приемы. Например ввести очень низкую процентную ставку в определенных ситуациях (например 0,2 % в день при сроке залога более 6 месяцев) и в рекламе уже можно указывать “от 0,2% в день”, хотя такой низкий процент будет только если вещь пролежит в залоге больше 6 месяцев. Для покупки золота можно сделать тоже самое, например покупать очень дорого в том случае если вам приносят большой объем золота (например от 100гр.).

13. Снижение воровства сотрудников

Воровство сотрудников практикуется во многих ломбардах, если уделить внимание решению этой проблемы, то утечки прибыли можно избежать. Подробнее о проблеме воровства сотрудников и способах решения проблемы написано здесь.

14. Своевременная уценка товара

Большая проблема комиссионных магазинов при ломбардах — это затоваривание, которое возникает из — за установления неадекватных цен на товар и несвоевременной уценки. Многие товары (такие как сотовые телефоны) дешевеют очень быстро и для них нужно довольно часто проводить уценку, в противном случае есть риск продать товар дешевле себестоимости. Например, если телефон выставили по завышенной цене, то он естественно не продается и если уценку сделать только через пол года-год, то его рыночная цена может настолько упасть, что будет ниже цены покупки. Если бы уценку сделали через месяц-два, то товар без проблем бы продался с прибылью. Так что своевременная уценка может увеличить прибыль, разгрузить витрины и высвободить деньги из оборота.

15. Акции, скидки, распродажи

Если у вас есть задача расчистить витрины и высвободить деньги, то вы можете провести распродажу. Для распродажи обязательно необходимо провести рекламную компанию, как минимум повесить наклейку или перетяг на ломбарде с надписью “Распродажа”. Не обязательно делать большие скидки, также необязательно делать скидки на все товары.

Для привлечения новых клиентов можно проводить различные акции и предлагать скидки.

16. Мотивация сотрудников

Для того чтобы сотрудники были заинтересованы в увеличении прибыли ломбарда необходимо сделать им соответствующую мотивацию. Например можно платить проценты от общей прибыли ломбарда, или от прибыли личных операций(лучше одновременно и от того и от другого, так учат бизнес-тренеры). Также можно ввести поощрение для лучших сотрудников.

17. Переезд

Иногда становится очевидным что место для ломбарда выбрано неудачно, особенно часто это бывает у тех кто открыл первый ломбард, хоть прибыль и есть но уже понятно то, что в более подходящем месте она будет выше. В этом случае лучше всего переехать в более удачное место, это может позволить значительно увеличить прибыль.

18. Сокращение ежемесячных расходов

Можно пробежаться по всем пунктам ежемесячных расходов. Некоторые можно вычеркнуть из списка, перейдя на бесплатные аналоги или отказавшись совсем, а некоторые заменить более дешевыми вариантами. В результате можно снизить расходы всех последующих месяцев.

19. Расширение каналов сбыта товаров

Чаще всего ломбарды продают не выкупленное залоговое имущество только в комиссионном магазине при ломбарде. У некоторых ломбардов нет своих комиссионных магазинов и они сдают все на реализацию (или продают) в сторонние комиссионные магазины. Определенные виды товаров лучше продаются в специализированных магазинах, например автомобили лучше продаются в салонах подержанных автомобилей, туда их лучше и выставлять на реализацию. Для увеличения продаж можно подавать объявления о продаже товаров на сайты: avito.ru и irr.ru. Можно создать группу ломбарда Вконтакте и продавать через нее товар, при активном участии так можно продавать даже больше чем через вышеперечисленные сайты. Пользователям программы СмартЛомбард мы предоставляем бесплатный интернет-магазин, работающий в автоматическом режиме.

20. Переход на СмартЛомбард

Это очень простой и эффективный способ повышения прибыли, который объединяет в себе несколько из перечисленных выше способов увеличения прибыли:

  • Позволяет освоить новые источники заработка, предлагая соответствующие функции и документы
  • Позволяет экономить на обучении новых сотрудников
  • Повышает уровень сервиса
  • Автоматизирует бизнес-процессы
  • Способствует повышению лояльности клиентов
  • Предотвращает многие способы воровства сотрудников
  • Расширяет каналы сбыта товаров
  • Экономия на штатном системном администраторе и программисте
  • Автоматизированная уценка
  • Анализ эффективности сотрудников

Вы также можете посмотреть запись вебинара по теме 20 способов увеличения прибыли ломбарда. Продолжительность вебинара — 22 минуты.

Что нужно для открытия ломбарда?

Действительно ли возможно открыть ломбард и даже получить с него прибыль? Если запастись профессиональными знаниями и продолжать стабильную работу при отсутствии ошибок, то окупаемость произойдет очень быстро.Правильный бизнес на ломбарде — это прибыльно и времени на реализацию уйдет совсем немного.

Пошаговая инструкция к открытию

Вещевой займ — востребованная услуга. Переход страны на капиталистические рельсы сделал ломбардную деятельность более доступной и перенес ее в частный сектор. Особенность данного бизнеса в том, что займы нужны клиенту с любым достатком и уровнем жизни.

Шаг №1. Изучите рынок

Первое, что нужно сделать для того, чтобы открыть ломбардное предприятие в России, нужно изучить текущее состояние рынка. Займы в ломбардах — это быстро развивающаяся сфера деятельности, которая вполне способна занять собственную нишу в экономике, и вот почему:

  • Для открытия ломбарда не нужно проходить лицензирование;
  • клиенты охотно идут именно в ломбард, потому что получение займа здесь проще и быстрее, чем в банке;
  • В отдельных регионах страны до сих пор наблюдается недостаточное развитие данного бизнеса;
  • На рынке все еще нет сетевых ломбардов, а это игроки, которых трудно перегнать в любой сфере;
  • В периоды экономического спада, которые случаются с завидной регулярностью, люди идут в ломбард активнее в связи с потерей привычного уровня заработной платы и неспособностью погасить задолженность по кредиту.

Начните с того, что изучите ситуацию на рынке в вашем городе или там, где планируете открывать бизнес. Самые важные вопросы, которые вы должны задать себе:

  1. Насколько рынок насыщен?
  2. Если конкуренты уже есть, какова особенность их работы?
  3. Кто среди конкурентов является наиболее сильным и почему?

Анализ конкуренции позволит лучше понять ситуацию, а главное — грамотно составить бизнес план и выбрать специализацию с уникальным режимом работы. В следующей статье, мы подробно расскажем, как составлять бизнес-план.

Шаг №2. Определите специализацию и составьте бизнес план

По существу, ломбард представляет собой кредитную организацию, которая выдает краткосрочные ссуды. Клиент приносит любое движимое имущество и получает за него заем.

[3]

Особенность в том, что имущество движимого характера — это достаточно широкая и неоднозначная категория, куда можно отнести и антикварные изделия, и драгоценности, и даже автомобиль.

Обычно ломбарды предлагают займы как раз под определенную категорию движимого имущества. Если использовать всё те же примеры, то существуют:

  • автоломбарды, где деньги получают за заложенный личный автомобиль;
  • антикварные ломбарды, куда сдаются только старинные уникальные вещи;
  • ювелирные ломбарды, где принимают исключительно драгоценности и драгоценные камни.

Тем не менее, несмотря на традиционный подход, сегодня всё чаще можно встретить ломбард с широкой направленностью, где клиент может прийти и сдать любую вещь во владение, если она ликвидна.

После изучения рынка своего города определите ту специализацию, которая кажется вам наиболее рентабельной. Например, если в городе 4 ломбарда и каждый из них принимает только ювелирные изделия, то открывать пятый с такой же направленностью не рентабельно.

Читайте так же:  Как открыть маникюрный кабинет на дому

Еще один важный вопрос — режим работы заведения. Здесь опять же нужно ориентироваться на конкурентов и на масштабы города. Круглосуточный ломбард в центре мегаполиса — целесообразное предприятие, в то время как такой же ломбард на окраине среднего по размерам города — нет.

Шаг №3. Рассчитайте вложения

Какие вложения вам предстоят при открытии ломбарда:

  • регистрация организации;
  • покупка оборудования;
  • аренда помещения.

Эти данные напрямую зависят от масштабов предприятия, размеров города и объемов работы.

Первые 3 месяца ломбард вряд ли будет приносить прибыль, поэтому расходы на это нужно заложить в резерв.

Ежемесячные расходы, которые обязательно нужно учесть:

  • аренда;
  • оплата работы сотрудников;
  • охранная система;
  • ведение бухгалтерского учета;
  • страхование;
  • реклама;
  • резерв на непредвиденные расходы.

Назвать конкретные суммы достаточно сложно, потому что сумма капиталовложений может варьироваться от 200 000 рублей до 2 миллионов.

Шаг №4. Найдите подходящее место

Где лучше всего открывать ломбард? Если речь идет о крупном городе, то предпочтительны:

  • спальные районы;
  • густонаселенные микрорайоны.

Это целесообразно, потому что клиенты не будут ехать в центр крупного мегаполиса, чтобы получить займ за свое имущество. Им проще прийти в заведение, которое расположено рядом с домом. Большой плюс ломбарда в спальном районе — невысокая и посильная арендная плата.

Если город небольшой, наоборот, организацию лучше размещать в центре, где обычно заказываются все услуги и стекается весь городской трафик.

Независимо от размеров города, необходимо ориентироваться на расположение уже существующих конкурентов. Рядом с ними можно и нужно размещаться, но только в том случае, если деятельность не пересекается. Так, автоломбард не является прямым конкурентом ювелирного ломбарда. Наоборот — два предприятия независимо друг от друга привлекают больше клиентов.

Стоит сказать о невидимых признаках успешности:

  • Ломбард должен быть в месте хорошей проходимости;
  • К месту продуман хороший подъезд как на общественном транспорте, так и на личном;
  • Яркая и зазывающая вывеска на входе;
  • Отличная видимость самого здания, где размещен ломбард.

Наиболее подходящая площадь для открытия предприятия — до 100 кв. м.

Шаг №5. Купите оборудование

Стоимость первоначального оборудования напрямую зависит от специфики организации. Что потребуется:

  • 3 торговые витрины;
  • 3 офисных шкафа для торгового зала;
  • 5 полок для склада;
  • прилавок;
  • стол и стул;
  • денежный ящик.

Оборудование для связи:

  • 2 компьютера;
  • принтер;
  • оборудование для подключения сети;
  • телефон.
  • видеорегистраторы;
  • монитор для видеонаблюдения;
  • ОПС-система;
  • сейф.

Дополнительное спец. оборудование:

  • весы с лабораторной точностью;
  • реактивы и дополнительные инструменты для того чтобы проверять золото;
  • приборы для того чтобы проверять бриллианты и драгоценные камни.

Если речь идет об автоломбарде, то потребуется стенд для того, чтобы проверять акустику. А для комиссионного магазина нужны подставки на телефоны.

Шаг №6. Позаботьтесь о программном обеспечении

Чтобы вести контрольный учет, нужны программы. Это повлияет и на качество обслуживания, и на уровень самого сервиса. Кроме того, так вы можете отслеживать своих сотрудников.

На рынке существует масса программ, с которыми работа ломбарда будет налажена с самого начала. Найдите наиболее простой и в тоже время надежный вариант.

Благодаря ПО, можно анализировать критические 6 первых месяцев, отслеживать, когда бизнес выходит в плюс и насколько ломбард в целом успешный как предприятие. Здесь нельзя скупиться, потому что плохое ПО потребует доработки и вытекающих отсюда затрат.

Шаг №7. Подберите лучших сотрудников

Поскольку в ломбарде нужно иметь дело с техникой, ювелирными изделиями и автомобилями, то на каждый перечень имущества должен быть свой специалист, умеющий корректно оценивать стоимость. На такую работу идеально подходят именно мужчины, потому что им придется полученную технику переносить, подключать, контролировать, а это часто мужская работа.

Девушек можно нанять для работы на кассе и для оформления документации.

В идеале в ломбарде должны работать 2 профессиональных оценщика и 1 продавец. Если ломбард круглосуточный, сотрудников должно быть в 2 раза больше.

Регистрация и документы

Чтобы открыть заемное учреждение, нужно регистрировать юридическое лицо. Это может быть ООО или ЗАО. Нужно помнить, что ломбард имеет право вести только свою прямую деятельность, поэтому нужно прописать такие виды деятельности:

  • Предоставление кредитов на короткий срок за движимое имущество;
  • Организация хранения ценностей;
  • Оказание информационных консультаций.

Также нужно отметить еще один важный параметр — название юрлица должно содержать непосредственно слово «ломбард». Таким образом, организация может звучать следующим образом — ООО «Ломбард «Надежда».

Нюанс данного бизнеса заключается в том, что невостребованные залоги нужно вести не от лица ломбарда как организации, а от комиссионного магазина. Для этого нужно открывать ИП или использовать ООО (что лучше выбрать – читайте тут).

Если оформлять залоги как имущество на реализацию или даже как покупку, то ломбард и комиссионный магазин могут быть единым предприятием, для чего потребуется ИП или ООО.

Что требуется еще кроме регистрации предприятия?

Если вы осуществляете займы под ювелирные изделия, то ломбард должен быть на учете в пробирной палате. Также нужно получить специальное свидетельство, которое выдает пробирной надзор.

Кроме того, должна быть в порядке внутренняя документация:

  • Кассовый журнал;
  • Журнал для ведения пожарного инструктажа;
  • Документация по внутреннему трудовому распорядку;
  • Трудовой договор – образец;
  • Приказ с процентными ставками;
  • Приказ на установление цен на золото;
  • Должностные обязанности для специалистов.

Видео: Открываем ломбард

Посмотрите обучающий ролик о том, как открыть ломбард и что для этого нужно.

Зная все нюансы и тонкости ломбардного предприятия, вам останется оценить конкуренцию на рынке города, подобрать для своего бизнеса подходящую специфику, нанять сотрудников и заняться документацией. Уже через полгода ломбард покажет, насколько является прибыльным и рентабельным бизнесом.

Открытие ломбарда бытовой техники

Как открыть ломбард бытовой техники

Ломбардный бизнес — один из самых перспективных и достаточно быстро окупаемых. Кризис, недостаток денежных средств, кредитные обязательства заставляют задуматься большую часть населения о дополнительном способе быстро получить наличные в залог золотых изделий, драгоценных камней, бытовой техники или даже автомобилей.

Какой вид ломбарда выбрать?

Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно прогнозам, в ближайшие 5 лет оборот средств в ломбардном бизнесе вырастет как минимум в два раза. Поэтому есть смысл задуматься о том, какой вид ломбарда открыть. Давайте поговорим о том, как открыть ломбард бытовой техники .

Что можно брать в залог в таком виде ломбарда? Да практически все, что угодно: телевизоры, радиоприемники, видеокамеры, фотоаппараты, микроволновые печи, ноутбуки, телефоны и т.д. Главное, чтобы вещи были исправны и имели товарный вид.

Как и в любом другом ломбарде, в этом виде бизнеса клиент получает деньги под залог своего имущества. Если через определенное время владелец не возвращается, то вещи сбывают через специальные сайты, посредников или магазины.

Важные моменты

В ломбарде бытовой техники важно уметь правильно оценивать:

  • Платежеспособность и благонадежность посетителя на первый взгляд.
  • Внешний вид предметов и их исправность. Для этого придется приобрести специальные тестеры. Работнику-оценщику будет важно следить за тем, чтобы принимаемая в качестве залога техника имела товарный вид, ценность на рынке и не была краденой.

Последний пункт очень важен, так как в случае принятия таких вещей вы можете столкнуться с посещением полиции, которая не только конфискует все найденные украденные вещи как улики, но и пригласит в суд в качестве свидетелей, а сам ломбард не получит никакой компенсации.

Читайте так же:  Что делать, если банкомат не выдал деньги, но при этом списал их с пластиковой карты

Кроме того, следует озаботиться с наличием охраны и сигнализации, так как ломбарды бытовой техники – привлекательная приманка для воров.

Окупаемость

Опытные специалисты говорят, что примерно полгода усердной работы дадут возможность построить окупаемый бизнес. Конечно, вам будет необходим стартовый капитал и грамотно составленный бизнес-план, причем не общий, а индивидуальный, то есть созданный конкретно под ваши условия и возможности.

Кроме того, следует с самого начала озаботиться вопросом рекламы и продвижения своего бизнеса. Опытные владельцы ломбардов говорят, что 40-50 клиентов в день могут дать ломбарду стабильную выручку. Поэтому нужно стремиться к этому результату. Каким образом? Начинайте с первого дня работы офиса активно продвигать бренд через сайт, рекламу в интернете и соцсети. Если вы не уверены, что сможете справиться с этим важным шагом самостоятельно – доверьте это дело специалистам. Хорошая реклама обязательно поможет и брендингом, если бизнес только-только начинает выходить на рынок, и с удержанием и возвращением клиентов, если нужна дополнительная посещаемость.

Опытные специалисты важны и на этапе регистрации ломбарда . Помните, что этот вид бизнеса отличается от обычной регистрации малого предприятия. Соблюдайте все законные предписания, и тогда у вас не будет проблем ни с налоговой, ни с другими проверяющими органами.

Как открыть ломбард в россии

Поэтапная инструкция, из которой вы узнаете все что нужно для открытия ломбарда в России и сколько это будет стоить. Материал учитывает законодательные, налоговые и организационные тонкости.

Порядок открытия ломбарда существенно отличается от открытия обычной фирмы. Сложность заключается в том, что необходимо соблюдать все требования законодательства в этой сфере и при отсутплении (по ошибке или не знанию) придется уплачивать огромные штрафы. Для того, чтобы избежать это — разберем тонкости требований к ломбардам и изучим процедуру его открытия и организации с нуля.

1 этап: Нормативные документы

Рассмотрим в форме пошаговой инструкции что нужно чтобы открыть свой ломбард. Первоначальным этапом планирования открытия ломбарда является изучение законодательных актов регулирующих работу ломбардной организации. Мы должны собрать все нормативно-правовые акты нашей будущей деятельности, т.к. с вопросами правового регулирования придется сталкиваться на практике.

Основным законодательным актом является федеральный закон Федеральный закон от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах».

Основные моменты закона:

  • Ломбард это специализированная коммерческая организация, основной вид деятельности которой является выдача займов населению под залог, а так же деятельность по хранению вещей.
  • Ломбарду запрещено заниматься любыми иными видами деятельности, кроме представления займов (сроком до 1 года) и хранением вещей.
  • Все вещи переданные заемщиками в залог, ломбард обязан застраховать на весь срок займа.
  • При передаче вещей в залог либо на хранение ломбард обязан произвести оценку данных вещей.
  • При предоставлении займа ломбард обязан заключить договор займа, в котором должны быть прописаны существенные моменты сделки (сумма, ставка, срок возврата, наименование и оценка заложенной вещи).
  • При выдаче займа заемщику передается 1 экземпляр залогового билета, второй экземпляр остается в ломбарде.
  • Заемщик обязуется, вернут полученный займ, а так же проценты по нему согласно оговоренного в договоре срока. Если заемщик просрочил срок возврата займа более чем на 1 месяц, то ломбард вправе реализовать заложенное имущество.
  • Реализация заложенных вещей происходит путем ее продажи, в случае если цена вещи превышает, 30 000 рублей, ее реализация происходит путем проведения публичных торгов в форме открытого аукциона.

Важный момент: Согласна закона «О Ломбардах» ломбарды могут заниматься только выдачей займов, следовательно, для реализации имущества, по которому наступил залоговый случай необходимо отрывать отдельное юридическое лицо, которое будет заниматься розничной торговлей ювелирными изделиями.

Данное положение регламентирует следующие вопросы:

  • Требования по подготовке и обучению персонала при операции с денежными средствами и иным имуществом.
  • Формы, периодичность и сроки обучения персонала
  • Организация учета прохождения обучения

При невыполнении условий приказа № 203 от 03 августа 2010 организация может быть привлечена к административной ответственности, а при систематических нарушениях, может быть закрыта.

В связи с тем, что деятельность ломбарда связана с оборотом драгоценных металлов и камней, то она подпадает под действие Приказа Министерства Финансов Российской Федерации № 68н от 29 августа 2001 года «Об утверждении Инструкции о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении».

Важный момент: Данный приказ применяется в отношении ломбардов выдающим займы под залог драгоценных металлов и камней.

Особенности налогообложения

Налогообложение ломбардной деятельности существуют определенные тонкости. Согласно Налогового Кодекса Российской Федерации деятельность ломбардов подпадает под общий режим налогообложения. При этом доходы, полученные в виде процентов по займов НДС не облагаются (согласно подпункта 5 пункта 3 статьи 149 НК РФ), а деятельность по хранению вещей облагается НДС, следовательно, в организации необходимо вести раздельный бухгалтерский учет.

2 этап: Расчет экономики

Одним из главных этапов планирования открытия ломбарда является расчет его эффективности. На данном этапе необходимо:

  1. Понять какие требуется капиталовложения для открытия ломбарда.
  2. Какая будет расходная часть ломбарда
  3. Сколько необходимо выдавать в месяц займов, чтобы покрыть все издержки и заработать прибыль.

На примере разберем экономический расчет открытия ломбарда

Все расчеты сделаны для ломбарда расположенного в г. Москва

В среднем для оборудования одного ломбарда площадью 40 м 2 необходимы инвестиции в размере 500 тысяч рублей. Расходы складываются из следующих статей: ремонт помещения, покупка мебели и оргтехники, специального инвентаря, сейфа, приобретение программ учета, печать рекламных материалов, набора реактивов и инструментов для оценщика и так далее.

Так же для открытия ломбарда необходимо иметь средства для выдачи займов населению.

Затраты на открытие ломбарда в нашем примере составили 10 500 000 рублей (0,5 млн. руб. капитальные затраты и 10 млн. руб. средства для выдачи займов).

[1]

  • Аренда: 3 500 руб. за 1 кв. м. — 140 000 рублей (за 50 кв.м.)
  • Зарплата: 5 человек (1 директор, 4 оценщика, работают посменно два через два) – 300 000 рублей (с учетом налогами).
  • Охрана: — 160 000 рублей
  • Прочие (реклама, административные, ведение бухгалтерского учета, страхование) – 200 000 рублей.
  • Итого расходы: 800 000 рублей.

Проанализировав ставки в действующих ломбардах, средняя ставка займа под залог составляет 10%. Исходя из данной ставки и постоянных расходов точка безубыточности ломбарда составляет 8,8 млн. рублей. Это означает, что необходимо выдать займов на 8,8 млн. руб., чтобы покрыть все расходы и выйти в ноль.

Следовательно, чтобы ломбард приносил прибыль необходимо в месяц выдавать займов на сумму более 8,8 млн. руб. Воспользуйтесь методикой расчета оборотных средств ломбарда для самостоятельного расчета под конкретные условия.

По практике для того чтобы ломбард работал в прибыль необходимо, чтобы в день ломбард посещало 40-50 человек (средняя сумма займа 5-10 тыс. руб). В среднем ломбарду для выхода на точку безубыточности необходим срок от 3 до 6 месяцев. Сроки зависят правильного выбора местонахождения точки, наличие конкурентов, рекламы .

Срок окупаемости ломбарда исходя объемов выдаваемых займов:

Читайте так же:  Заявление на отпуск
Среднемесячный объем займов, руб. 9 000 000 9 500 000 10 000 000
Срок окупаемости, год 9 6 4
Доходность инвестиций, в % 13,33 18,95 24,00

Как видно из таблицы, чем больше среднемесячный объем выдач, тем быстрее окупаемость. По практике срок окупаемости ломбарда составляет 5-7 лет.

3 этап: Регистрационные процедуры

Если вас устроил экономический расчет деятельности ломбарда, и не оттолкнула перспектива погрязнуть в изучении различных талмудов регулирующих деятельность ломбардной организации, то Вы можете смело приступать к регистрации ломбарда.

Конкретные шаги для открытия

    Зарегистрировать деятельность в Налоговой инспекции. Оптимальной организационной формой для ломбарда является «Общество с ограниченной ответственностью». С перечнем документов необходимых для регистрации ООО вы можете ознакомиться на сайте nalog.ru.

В качестве вида деятельности необходимо выбрать следующее:

предоставление ломбардами краткосрочных кредитов под залог движимого имущества (ОКВЭД 65.22.6.)

предоставление услуг по хранению ценностей (ОКВЭД 67.13.5.);

оказание консультационных и информационных услуг (ОКВЭД 74.14 Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления предприятиям)

Важный момент: Без постановки на учет в РосФинМониторинге и Пробирной палате ломбард не имеет право заниматься выдачей займов.

  • Выбрать страховую компанию и застраховать в пользу залогодателей принятые в залог вещи. Согласно закона «О Ломбардах» для осуществления деятельности по выдаче займов под залог, необходимо застраховать имущество, предложенное в залог в пользу залогодателя, но за счет собственных средств. Принуждение к страхованию за счет средств залогодателя запрещено. Важный момент: Чтобы не страховать каждую вещь по отдельности, оптимальным будет застраховаться на определенную сумму, которая позволить покрыть все свои обязательства перед залогодателями.
  • 4 этап: Выбор месторасположения

    От правильного выбора месторасположения ломбарда зависит, будет ли ваш ломбард прибыльным и как быстро он окупится. Помещение для ломбарда должно соответствовать следующим критериям:

    • Помещение должно быть расположено на первой линии домов (первый либо цокольный, этаж, допускается размещать ломбард в подвальном помещении, при наличии удобной лестницы)
    • Помещение должно находиться в месте с большим людским трафиком (для прибыльной работы ломбард должно приходить 40-50 посетителей в день)
    • Ломбард должен быть расположен в густонаселенном жилом массиве («спальный район»).
    • Помещение должно соответствовать правилам пожарной безопасности и требованиям СЭС.

    Фактический запуск, начало работы ломбарда

    Теперь вы знаете основные этапы открытия ломбарда и для его реальнго запуска остается:

    1. Нанять персонал (численность зависит от площади ломбарда и от количества оказываемых услуг и видов принимаемых залогов)
    2. Определится с графиком работы (Оптимально, чтобы ломбард работал ежедневно, с 10:00 до 23:00)
    3. Разработать внутренние положения работы ломбарда (правила внутреннего распорядка, должностные инструкции работников, трудовые договора, формы договора займов и так далее).
    4. Заключить договора на охрану объекта с охраной фирмой (Держать в штате собственного охранника не целесообразно, оптимально для оказания охранных услуг нанять специализированную охранную фирму).
    5. Приобрести программное обеспечение для работы ломбарда. (Покупка ПО значительно оптимизирует работу ломбарда, ускоряет сроки оформления договора займов, помогает отслеживать сроки погашения и многое другое).

    После выполнения всех этапов, вам останется лишь перерезать красную ленточку и начать бизнес.

    Как открыть ломбард и что для этого нужно?

    Собственный ломбард способен приносить регулярную прибыль при относительно низких затратах. Но это очень специфический вид предпринимательской деятельности, для того, чтобы действительно не потратить свои деньги на его организацию напрасно и получать регулярный доход, надо знать некоторые особенности ведения бизнеса, связанного с залогами. В частности иметь представление, как подбирать помещение и сотрудников, составлять смету затрат и производить расчет прибыли, какие требуются акты и нормативы, как обеспечить безопасность и его рекламное продвижение. Что нужно чтобы открыть ломбард, какие документы нужны для открытия ломбарда – это далеко не полный перечень тем, рассмотренных ниже.

    Все эти моменты будут рассмотрены подробнее далее. Основываясь на них, начинающий предприниматель должен сделать вывод, выгодно ли для него открытие ломбарда, стоит ли вообще за это браться в его конкретных обстоятельствах.

    От чего зависит выгода деятельности ломбарда

    Перед тем как открыть свой ломбард, надо определить факторы, способные повлиять на наличие стабильной прибыли. Выгода подобной предпринимательской деятельности зависит от места расположения будущего предприятия, наличия клиентов, процентных ставок по сдаваемому в залог имуществу, рекламного продвижения предоставляемых услуг. Также на размер прибыли влияет вид подобного заведения, так как существует несколько разновидностей ломбардов. О них будет описано далее.

    Что касается клиентской базы и месторасположения, то помещение организации предпочтительно занимать в людных местах, где сосредоточено большое количество магазинов и других социальных объектов. Выгодно открыть ломбард в торговых центрах, гипермаркетах, вблизи транспортных объектов и в центральных частях населенных пунктов.

    Для привлечения клиентов кроме рекламы необходимо иметь приемлемые процентные ставки по залогам. Если они не будут устраивать посетителей или ближайший конкурент снизит свои расценки, то ломбард понесет убыток. Но вместе с тем, если процент слишком низок, то при существенных ежемесячных затратах легко уйти в минус.

    Пошаговый план открытия ломбарда

    Приведем краткую версию пошаговой инструкции, как открыть ломбард. Она содержит следующие пункты:

    • подготовка и оформление необходимой документации в соответствии с законодательством;
    • процедуры регистрации коммерческой организации;
    • выбор месторасположения;
    • фактический запуск полностью готового предприятия;
    • экономический расчет будущей деятельности.

    Необходимые документы и нормативные акты

    Стоит рассмотреть детально, какая документация требуется для того, чтобы оформить открытие ломбарда с нуля. В нашей стране устанавливающим подобную деятельность нормативным актом, является закон от 19 июля 2007 № 196-ФЗ. Дополнительно следует ознакомиться с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353–ФЗ “О потребительском кредите”. Согласно законодательству приводится определение ломбарда, как коммерческой организации, прописываются правила его деятельности. Основными видами деятельности ломбардов является: предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбардам запрещается заниматься какими-то иными видами деятельности, кроме перечисленных выше. Закон не регламентирует процесс реализации вещей, то есть если планируется продажа, то нужно открывать организацию по отдельным документам, которая будет осуществлять розничную торговлю. Кроме закона № 196-ФЗ в случае с ювелирными изделиями и драгметаллами деятельность подобного заведения должна осуществляться в соответствии с требованиями Приказа Министерства Финансов РФ № 68н от 29 августа 2001 года.

    Для осуществления деятельности ломбарда требуется регистрация юридического лица. На основании п.п. 7 п. 3 ст. 346.12 НК РФ ломбарды не вправе использовать упрощенную систему налогообложения. Операции по продаже невостребованных вещей в ломбардах вне зависимости от форм такой реализации розничной куплей-продажей не являются и, следовательно, обложению ЕНВД не подлежат. Таким образом, ломбарды не имеют права применять систему налогообложения в виде ЕНВД, в том числе при реализации невостребованных предметов залога. Отсюда вывод, для работы регистрируем ООО, с общей системой налогообложения.

    Ломбарды вправе осуществлять деятельность без лицензии. В том числе они вправе предоставлять гражданам кредиты, обеспеченные залогом движимого имущества, предназначенного для их личного потребления. Такие операции подпадают под действие пп. 5 п. 3 ст. 149 НК РФ и не облагаются НДС. В то же время выручка, полученная ломбардами за оказанные услуги по хранению вещей граждан, предназначенных для личного потребления (в том числе являющихся предметом залога), оценке этих вещей и др., облагается НДС, так как такие услуги не являются банковскими операциями.

    Договор займа оформляется выдачей заемщику залогового билета, который является бланком строгой отчетности, содержание его регулируется п.5 ст.7 закона №196-ФЗ. Рекомендуем ознакомиться с письмом Минфина России №03-01-15/37230 от 29.06.15 года, приказ Минфина России № 3н от 14.01.2008 года. Кассовый аппарат при наличии бланков строгой отчетности не требуется. Залоговый билет оформляется в двух экземплярах.

    Читайте так же:  Заявление на налоговый вычет

    В последнее время некоторые ломбарды оформляют залоги как прием на реализацию, с возможностью выкупа, с оплатой процентов. При таких условиях работы нет смысла в соответствии требованиям закона № 196-ФЗ. В этом случае регистрируют ООО, с упрощенной системой отчетности. Деятельность ломбарда и комиссионного магазина в данном случае ведется от одного юридического лица.

    Перед тем, как открыть свой ломбард с нуля, будущему владельцу также потребуются следующие бумаги:

    • Свидетельство о регистрации юр. лица. В качестве организационной формы для данного случая обычно выбирают ООО (общество с ограниченной ответственностью);
    • Документы на аренду помещения;
    • Свидетельство о постановке на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу;
    • Если ломбард будет связан с взятием под залог, скупкой продажей ювелирных украшений и драгметаллов, то потребуется свидетельство в Пробирной палате.

    Еще необходимые вещи для открытия ломбарда в России, это договора со страховыми организациями и предоставляющими охранные услуги компаниями для защиты хранимых ценностей и денежных средств. Это в данной рисковой отрасли просто обязательное условие. Безопасность ломбардов чаще всего обеспечивается путем подписания договоров об оказании услуг с охранными фирмами. В этом случае собственного охранника иметь нет необходимости, сотрудники охранного агентства приезжают по тревожному вызову, или когда сработала сигнализация.

    Процесс регистрации ломбарда.

    После экономических расчетов и принятого решения об открытии необходима обязательная регистрация фирмы, как юридического лица. Она будет включать следующие этапы:

    • Регистрация фирмы в государственных органах и налоговой инспекции
    • Выбор типа оказываемых услуг в соответствии с нормами (ОКВЭД 65.22.5., 67.13.5.,74.14);
    • Постановка компании в реестр Федеральной службы по финансовому мониторингу;
    • Постановка организации в реестр в Пробирной палате, если она будет заниматься ценными металлами и ювелирными изделиями;
    • Если собираетесь заниматься приемом ювелирных изделий, то необходимо приобрести лабораторные весы и провести их поверку.

    Что касается выбираемого вида деятельности, то бывает несколько типов ломбардов:

    • технические – принимающие в залог различные предметы бытовой техники, мобильные и другие цифровые устройства, электроинструменты;
    • ювелирные;
    • автомобильные – принимающие автотехнику, для стоянки которой необходимо иметь отдельную площадь;
    • антикварные – занимающиеся приемом под залог, скупкой и продажей предметов старины, представляющих материальную ценность.

    Фирма, берущая под залог имущество, может сочетать в себе несколько видов, чаще всего это комбинированный технический и ювелирный ломбард. Антикварный тип подойдет далеко не для каждого места. Спальные районы и провинциальные города в этом случае не являются приемлемыми, для такого типа подходят культурные центры крупных городов. Что касается автомобильного ломбарда, то затраты на него значительно увеличиваются из-за необходимости содержать большую охраняемую территорию для временной стоянки автомобилей. Это большая ответственность и риски, особенно для начинающего предпринимателя.

    Выбор места расположения

    То, что нужно, чтобы открыть ломбард, приносящий стабильную прибыль, так это подходящее помещение в востребованном для данного вида услуг районе. При этом важно учитывать следующие моменты:

    • ломбард лучше открывать в торговых, общественных, развлекательных центрах, имеющих большой поток ежедневных посетителей;
    • можно выбрать и отдельное помещение, но для успешной деятельности оно должно находиться на первом этаже, пристройках в здании с удобным входом;
    • на успех может повлиять расположение организации в крупных жилых районах, вблизи остановок и других транспортных узлов;
    • помещение обязано соответствовать санитарным нормам, требованиям пожарной безопасности.

    Большинство ломбардов размещаются в помещениях от 30 до 100 квадратных метров. По требованиям безопасности ломбард должен быть оборудован охранной сигнализацией, другими средствами защиты, как железная дверь, сейф.

    Оборудование для организации ломбарда

    Стоимость оборудования для ломбарда сильно зависит от специфики работы будущей организации и от вашего кошелька. Для работы ломбарда вполне может подойти б/у мебель.

    Необходимо следующее оборудование для ломбарда с широкой специализацией: торговые витрины, металлические стеллажи для торгового зала и склада, стойка прилавок, организация кабинета руководителя с наличием оргтехники и сейфа для денег.

    Для безопасности рекомендуется наличие железной двери с ночным окошком, сигнализация и тревожная кнопка, видеонаблюдение, блок бесперебойного питания.

    При организации приема ювелирных изделий обязательно наличие лабораторных весов, набор реактивов и инструментов для проверки золота, прибор проверки бриллиантов. Другое специальное оборудование: подставки под сотовые телефоны 200-300 штук, стенд для проверки акустики.

    Для ведения бизнеса также необходимо приобрести специализированное программное обеспечение.

    Ломбард, как и любой бизнес, требует организации рекламы для продвижения бизнеса. Вывеска – главное в любом бизнесе. Не переусердствуйте с названием, слово “ломбард” должно присутствовать.

    И перед началом обслуживания клиентов, и при дальнейшей регулярной работе необходима эффективная рекламная компания предоставляемых услуг. Кроме яркой, бросающейся в глаза вывески непосредственно на месте, существует еще ряд методов активного продвижения и привлечения клиентов. Это и объявления в специализированных изданиях, и реклама в бегущей строке на местном телеканале, и распространение листовок, и указатели в близлежащих окрестностях. Важно иметь хоть минимально оформленный и заполненный сайт о предоставляемых услугах, сообщества в популярнейших соц. сетях с учетом подбора целевой аудитории. Кстати, последний метод рекламы еще и не требует финансовых затрат.

    Экономический расчет будущей деятельности

    Экономический расчет прибыли подобного вида заведений складывается из расходов на его организацию, ежемесячных расходов, ежемесячной суммы выручки от займов (продаж). Сумма затрат, которая нужна на первоначальном этапе открытия состоит из: расходов на ремонт помещения, закупку предметов мебели, оргтехники, сейфа, вспомогательных средств и материалов для оценщиков, рекламу. Ежемесячные затраты будут складываться из арендной платы за помещение для бизнеса, зарплаты сотрудникам, охранных услуг, регулярных административных процедур, налогов, страховых взносов. Также не стоит забывать, что всегда необходимо иметь в наличии денежные средства для выдачи займов.

    Это расходная часть бухгалтерии организации. Прибыль будет формироваться на основе процентов от выданных займов. Как правило, вещи отдают в залог под 0,1-0,5% в день, а выдаваемая сумма составляет 40-50% от оцененной стоимости товара. Понятно, что выручка предприятия будет рассчитываться разницей прибыли от займов и ежемесячных расходов. При эффективной организации и благоприятных факторах работы ломбард будет способен выйти на точку прибыльности за 3-6 месяцев, а полная окупаемость вложенных средств может составить 5-7 лет.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Чтобы понять, сколько нужно денег, чтобы открыть ломбард, стоит провести более конкретный расчет. Для примера, рассмотрим ООО, с упрощенной системой налогообложения. Планируется, что в нашем ломбарде будут приниматься ювелирные изделия, сотовые телефоны, цифровая техника и прочее. Условно считаем, что 1/3 заемщиков не возвращают деньги, т.е. их вещи будут реализовываться. Итого на открытие бизнеса нам потребуется чуть меньше 1,5 миллионов рублей.

    Источники


    1. История политических и правовых учений / Н.М. Азаркин и др. — М.: Норма, 2007. — 900 c.

    2. Теоретические и практические аспекты охраны промышленной собственности в Российской Федерации. — М.: ИНИЦ Роспатента, 2014. — 552 c.

    3. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.
    Что нужно чтобы открыть ломбард
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here