Что такое лизинг простым языком

Полезная информация по теме: "Что такое лизинг простым языком" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Что такое лизинг для чайников: все о популярном финансовом инструменте простыми словами

Сегодня мы познакомим вас с эффективным финансовым инструментом, сущность которого известна не всем. Мы расскажем, что такое лизинг простыми словами. Вы узнаете о лизинге как о способе приобретение материальных ценностей, об участниках сделки, о плюсах и минусах лизинга по сравнению с обычным кредитом.

Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!

Суть понятия

Лизинг (от англ.”leasing”- аренда) — долгосрочное пользование материальными активами, оплачиваемое в виде ежемесячных взносов с дальнейшей возможностью полного приобретения в полную собственность.

Лизинг заключается в приобретении имущества в собственность и передачи его в пользование третьей стороне. Доход владельца лизинговой компании составляет ежемесячная арендная плата.

Участники лизинговой сделки:

  • лизингодатель (это лизинговая компания, банк или иная организация, имеющая право на ведение данной деятельности; а также физичские лица, распоряжающиеся собственным имуществом);
  • лизингополучатель (клиент);
  • поставщик оборудования;
  • страховая компания (необязательная, но желательная сторона сделки).

Лизингодатель приобретает материальные ценности, предназначенные для участия в сделке, выбирая при этом поставщика самостоятельно.

Лизингополучатель подает заявку в лизинговую компанию на аренду того или иного вида имущества.

Если лизингодатель принимает по заявке положительное решение, то оборудование поставляется в срок и на условиях, указанных в договоре. После внесения заключительного платежа имущество переходит в собственность арендатора.

Предметы пользования

Предметы лизинга — это имущество или материальные ценности, которые передаются в пользование при сделке.

В их роли могут выступать:

  • здания и сооружения;
  • помещения коммерческого назначения;
  • оборудование и станки;
  • транспорт и техника;
  • земельные участки.

Практически любое имущество может передаваться по лизинговой сделке. Например, сейчас популярны лизинговые компании, занимающиеся распродажей техники с пробегом.

Исключение составляет национальная собственность — недра, природные ресурсы, полезные ископаемые; либо имущество, на которое необходимо специальное разрешение (оружие, военная техника).

Преимущества

На стадии запуска производства любая компания испытывает дефицит финансовых ресурсов, поэтому аренда с последующим выкупом очень выгодна. В отличие от обычной аренды, где объект дается в пользование на определенный срок и по его истечении остается в собственности владельца.

Для лизингополучателя выгода состоит в том, что он приобретает имущество в собственность, расплачиваясь за него равными долями в течение определенного срока. Это позволяет перераспределить финансовые потоки более целесообразно. Также клиент существенно экономит на налоге на имущество, пока лизинговая сделка не закрыта, объект на баланс не ставится.

Для лизингодателя выгода сделки заключается в разнице закупочной цены имущества и размера арендной платы, и остаточной стоимости, по которой имущество выкупает клиент.

График платежей

Существует несколько графиков платежей по лизинговой сделке:

  • дифференцированный (сумма ежемесячного платежа уменьшается);
  • аннуитетный (сумма ежемесячного взноса не меняется на протяжении всего срока действия договора);
  • с отсрочкой платежа — в основном, действует для клиентов с сезонными видами деятельности.

Вид графика платежей прописывается в договоре.

Наиболее распространенные сделки

Автомобили

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса — совершенно новая тема для России, которая тем не менее набирает популярность среди физических лиц.

Автолизинг — приобретение автомобиля в рассрочку с возможностью дальнейшего выкупа по остаточной стоимости. До полного выкупа автомобиль остается в собственности лизингодателя.

Обычно лизинговую сделку по приобретению авто в кредит проводят люди, получившие отказ по кредиту, или те, кто хочет значительно сэкономить.

Преимущества автолизинга перед автокредитом:

  • процентная ставка гораздо ниже;
  • страховка и прохождение ТО включены в график платежей, оформлением и прохождением занимается продавец авто. (вы же еще пока не собственник, а арендатор);
  • можно не выкупать авто, а к примеру поездив года три, сдать машину обратно лизингодателю и пересесть на модель посвежее.

Лизинговые сделки по приобретению автомобиля стали очень популярны после снятия запрета в 2010 году на использование объекта лизинга в личных целях.

Сейчас этот сегмент рынка активно развивается, так что кто не знаком, есть смысл вникнуть. Подробнее о том, что такое лизинг автомобиля, читайте здесь.

Оборудование

Оборотные средства на то и оборотные, чтобы все время находится в деле и приносить прибыль. В таких условиях покупка современного оборудования с внесением сразу всей стоимости делает солидную брешь в оборотных активах предприятия. Но обновлять парк нужно, чтобы удержаться на рынке. Ничего не поделаешь — конкуренция. Здесь и приходит на помощь лизинг, как наиболее выгодный способ получить желаемое.

Лизинговую сделку гораздо проще оформить, здесь не нужны залоги и поручители, предприятие получает налоговые выгоды, активы остаются нетронутыми и остаются в обороте.

Здесь нужно упомянуть, что все плюсы являются плюсами только при приобретении имущества с длительным аммортизационным сроком, когда физический износ оборудования больше срока лизинговой сделки. Иначе вы рискуете остаться с устаревшим оборудованием еще до приобретения его в полную стоимость.

Владельцы оборудования узкого профиля отдают его в сделку только при внесении залога. При досрочном расторжении сделки залог не возвращается.

Классификация

Финансовый

Это сделка, при которой срок договора совпадает со сроком эксплуатации и амортизации приобретаемого имущества. В течение этого срока лизингодатель возвращает себе полную стоимость имущества, возмещает все расходы на амортизационные отчисления и плюс ко всему получает дополнительную прибыль.

В сделке участвуют три стороны:

Причем имущество приобретается специально для передачи в лизинг, и ни для каких целей более. За ненадлежащее качество отвечает поставщик. За порчу или гибель отвечает лизингополучатель после приемки в эксплуатацию и подписи соответствующего акта.

По длительности

Типы лизинга зависят от срока, прописанного в договоре:

  • краткосрочный (сроком до полутора лет);
  • среднесрочный (от полутора до трех лет);
  • долгосрочный (сроком от трех и более лет).
Читайте так же:  Что мешает развитию бизнеса - проблемы создания малого бизнеса

Виды лизинга классифицируют по типу финансирования:

  • срочный, когда аренда имущества осуществляется однократно.
  • возобновляемый (револьверный), когда по истечении одного договора в силу сразу вступает следующий. В этом случае лизингополучатель может расширить список приобретаемого имущества без дополнительных соглашений.
  • Особо выделяют возвратный лизинг — когда лизингодатель одновременно является лизингополучателем. Это делается при недостатке оборотного капитала. При этом варианте возможно снижение налога на имущество.
  • Оперативный лизинг — сделка заключается сроком от нескольких месяцев до трех лет. При этом расходы, связанные с содержанием и амортизацией имущества не окупаются за период действия договора.

По географии

Также существует деление видов лизинга на внутренний и международный, импортный и экспортный, и так далее. Это понятно из названий, подробно на этом останавливаться не будем.

По степени риска

Лизинговые сделки бывают:

  • необеспеченными — когда не застрахованы даже минимальные риски;
  • частично обеспеченными — когда есть договор со страховой компанией;
  • Полностью обеспеченными — когда помимо страховой компании другие участники сделки также выступают поручителями.

Алгоритм заключения сделки

Несмотря на кажущуюся простоту лизинговой сделки тут есть свои нюансы. Давайте посмотрим, как это работает.

Выбор лизингодателя и имущества

Обычно это задача лизингополучателя — выбрать наиболее качественное оборудование на самых привлекательных условиях.

На больших предприятиях просчитать выгодность и целесообразность сделки поможет экономический отдел. Если вы физическое лицо или индивидуальный предприниматель, заниматься этим придется самостоятельно, руководствуясь принципами эффективности и целесообразности. Или использовать калькулятор лизинга онлайн.

В любом случае, нужно тщательно изучить рынок данной услуги. Выбор лизинговой компании — главная составляющая экономической целесообразности. Здесь важно выбрать не то, что подешевле, а то что надежнее.

Для этого нужно изучить рынок предложений в интересующем вас сегменте и при выборе партнера учитывать следующие нюансы:

  • возраст предприятия;
  • финансовая репутация;
  • отзывы клиентов;
  • количество проведенных сделок;
  • количество сделок в работе;
  • оценить доступ к информации по открытости (чем больше сведений в открытом доступе, тем надежнее фирма);
  • уточнить размеры компании (наличие филиалов, количество работников, квалификация специалистов, месторасположение головного офиса);
  • обязательно сравнить объем услуг по сделке у разных предприятий;
  • проверить типовой договор на наличие скрытых санкций;
  • благодаря такой разведке вы сможете выбрать наиболее подходящего лизингодателя для плодотворного сотрудничества.

Предварительное согласование договора

Изучив рынок, выбрав несколько компаний, предоставляющих лизинговые услуги, самое время провести предварительные переговоры и определиться. Выбирая наиболее выгодные варианты, обращайте внимание на следующие условия:

  • наличие первоначального взноса и его размер;
  • график платежей;
  • размер регулярного взноса;
  • возможность реструктуризации и кредитных каникул;
  • наличие штрафных санкций за досрочное расторжение договора;
  • условия окончательного выкупа имущества.

Оформление документов

Определившись с лизингодателем, необходимо подать заявку и подготовить комплект необходимых документов.

Помните, что на положительное решение по заявке влияет финансовое состояние клиента. То есть у лизингополучателя должен быть положительный баланс за последние четыре отчетных периода и отсутствие дебиторской задолженности в особо крупных размерах.

Минимальный пакет документов, необходимый для заключения сделки:

  • письмо, содержащее сведения о деятельности лизингодателя;
  • заверенная копия паспорта руководителя организации;
  • заявка на лизинг;
  • бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за последние 4 отчетных периода;
  • справка об оборотах по счетам клиента из банка за последний отчетный год;
  • страховой полис, где объектом страхования является поставляемое имущество;
  • договор с поставщиком имущества.

Лизинговая компания может внести в этот список коррективы, добавить какой-либо документ в соответствие со своими внутренними правилами.

[3]

Оплата первоначального взноса

Залог может быть или не быть -все зависит от условий договора и вида приобретаемых активов. А вот первоначальный взнос — обязательное условие сделки. Передача имущества не может быть осуществлена до его внесения.

Прием объекта в эксплуатацию

После подписания договора всеми сторонами сделки и внесения первоначального взноса можно приступать эксплуатации объекта лизинга. За своевременную его поставку несет ответственность компания-поставщик.

При осуществлении ежемесячных платежей клиент имеет право пользоваться имуществом для извлечения прибыли. Прибыль, полученная лизингополучателем во время действия договора, остается за ним.

Внимание! До полного выкупа арендуемого имущества право собственности остается за лизингодателем! При нарушении условий договора, графика платежей или иных условий арендодатель вправе изъять объект лизинга с целью его перепродажи.

После полного исполнения всех условий по договору лизинга право собственности на имущество переходит арендатору.

Можно сделать уверенный вывод, что лизинг как финансовый инструмент, заслуживает самого пристального внимания, а в условиях финансового кризиса особенно. Желаем вам правильно воспользоваться информацией и обратить ее в свое процветание!

Видеоролик:

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Личные финансы и инвестирование

Покупка дорогостоящих объектов, включая недвижимость и автомобили, с использованием заемных средств – распространенная в России практика. И если частные лица обычно оформляют ссуду, то в предпринимательской деятельности распространена другая разновидность кредитования – лизинг. Недавно такие займы стали доступны и физ. лицам, которые могут воспользоваться финансовым инструментом. В чем же особенности приобретения имущества в лизинг? И что выгоднее оформлять – кредит или лизинг в 2019 году?

Содержание:

Что собой представляет лизинг простыми словами?

Лизинг – это форма кредитования, при которой приобретаемое имущество фактически берется в аренду с правом выкупа. Попробуем разъяснить на паре примеров:

  • Компания «Орион» владеет офисным центром, не используемым по назначению, его стоимость – 50 млн. руб. Она заключает договор лизинга с «Альфа», которая будет использовать недвижимость, выплачивая ежемесячно по 1 млн. руб. на протяжении 3 лет, а после сможет выкупить здание по остаточной стоимости;
  • Вы являетесь владельцем автомобиля с ценой 400 тыс. руб. – сдаете его сторонней фирме в лизинг с выплатой по 30 тыс. в месяц на протяжении года. Через год компания может выкупить машину, уплатив остаточную стоимость (30 тыс. руб. + проценты), станет полноправным владельцем.
Читайте так же:  Базовые стратегии развития бизнеса

В лизинг могут сдаваться любые объекты – недвижимость, производственные мощности, оборудование, транспорт, коммерческие организации. Таким образом, лизинг – что это такое простыми словами? Это тип кредитования, при котором имущество арендуется с дальнейшим правом выкупа по остаточной стоимости.

Какие существуют виды лизинга?

На рынке представлено несколько разновидностей лизинговых операций, которые отличаются своими особенностями и схемой взаимодействия сторон:

  1. Возвратный лизинг – лизингодатель и лизингополучатель являются одним лицом. Что это значит? Компания испытывает материальные трудности и имеет в собственности оборудование, обращается в лизинговую организацию, где сдает это оборудование, получая единовременную финансовую помощь. По другому договору арендует это же имущество, а после может его выкупить, фактически, эта сделка схожа с кредитом под залог;
  2. Операционный лизинг – операция, при которой договор составляется на короткий срок, а период использования имущества на порядок больше. То есть, объект сдается в аренду, а по окончанию срока лизинга может быть выкуплен, заменен на другой, переоформлен. За сохранность имущества отвечает лизинговая компания;
  3. Финансовый лизинг – такой тип соглашения, при котором стоимость имущества на момент окончания договора приближена к нулю, то есть, полностью погашена, а лизингополучателю становится выгодно его приобретение.

Имущество в лизинг может сдавать не только собственник, но и специализированная компания, которая заключает двухстороннее соглашение с продавцом и покупателем.

Схема работы лизинга – пошаговая инструкция по оформлению сделки

Принципы применения лизинга во многом зависят от конкретного типа операции, но по общему правилу лизинг, предоставляемый предпринимателям, осуществляется по схеме:

  1. Выбирается компания, предоставляющая имущество в лизинг. Выгоднее обращаться в крупные организации, так как вероятность обмана и проведения серых схем с их стороны ниже, а возможности – шире;
  2. Изучаются условия сотрудничества – процентная ставка, сроки выплат, порядок погашения остаточного платежа, необходимость обязательного страхования;
  3. Подготавливается договор, где оговоренные условия прописываются. Для одобрения заявки лизингополучатель представляет документы, подтверждающие финансовое благосостояние – обычно достаточно отчетности и выписок с расчетного счета;
  4. Уплачивается первый взнос – его может и не быть, но тогда процентная ставка окажется выше, так как лизинговой компании важно покрыть существующие риски. Имущество передается в пользование, но лизингополучатель не является его собственником;
  5. Полученный объект используется в производственной деятельности, ежемесячно вносятся необходимые платежи, остаточная стоимость снижается;
  6. По окончанию срока действия договора имущество можно выкупить, вернуть, продлить сделку – это также обязательно обговаривается в документах.

Если речь идет о покупке в лизинг автомобиля физическим лицом, то здесь договор заключается, как при стандартном кредитовании. Но только по окончанию срока действия необходимо внести остаточную стоимость – чаще до 30% от начальной цены.

Что выгоднее – лизинг или кредит?

Сравнивать кредит и лизинг удобнее на примере сделки по покупке автомобиля физическим лицом. Что выгоднее и проще оформить?

  • стартовый взнос – по традиционному кредиту является обязательным, по лизингу – его может и не быть;
  • пакет документов для оформления – получая кредит, придется подготовить справки о занятости и доходах, хотя бывают и упрощенные схемы, для лизинга нужен только паспорт;
  • страхование КАСКО – по ссуде является обязательным, по лизингу – обговаривается условиями договора, но чаще требуется;
  • собственник автомобиля на момент выплат – по кредиту им сразу становится должник, по лизингу – только после всех выплат;
  • неисполнение договора – банки обращаются в суд, и после получения решения ФССП может арестовать имущество, по лизингу проще – авто изымается сразу же, так как принадлежит лизинговой компании;
  • размер ежемесячных платежей – по ссуде выше, чем по лизингу, однако в первом случае не требуется последующий выкуп имущества.

Как и кредиты, так и лизинговые программы существуют с различными процентными ставками, начиная от 0%, то есть, купить автомобиль можно даже без удорожания его стоимости.

ТОП-3 программы лизинга – анализ лучших предложений

Крупнейшие российские банки имеют дочерние организации, предоставляющие имущество в лизинг. Такие программы доступны в Сбербанк, ВТБ, Альфа-Лизинг, ВЭБ-лизинг и в ряде других организаций. Где же условия самые выгодные, а сотрудничество осуществляется с надежной фирмой?

Государственная Транспортная Лизинговая Компания – лидер отрасли

Крупнейшей компанией, предлагающей услуги на рынке, является ГТЛК, государственная организация, основная цель работы которой – поддержка транспортной отрасли. Условия таковы:

  • срок выплат – от 3 до 5 лет;
  • начальный платеж – от 5 до 30%;
  • погашение возможно, как равными, так и регрессивными платежами;
  • приобрести можно любое транспортное средство;
  • лизингополучателем должно быть юридическое лицо или ИП, ведущее свою деятельность 1 и 3 года, соответственно.

Компания обязательно проверяет обороты предприятия, необходимо, чтобы выручка была достаточной для погашения долга.

ВТБ Лизинг – выгодные условия для бизнеса

Организация, входящая в группу ВТБ, предлагает широкие возможности для оформления лизинговых договоров:

  • приобрести можно транспорт, оборудование, суда, спецтехнику;
  • существует большой выбор программ – на авто с пробегом, новые, коммерческие, пассажирские, грузовые;
  • ВТБ работает с партнерами – ВАЗ, КАМАЗ, УАЗ, где заключить сделку можно на более выгодных условиях;
  • срок принятия решения – от 1 дня;
  • для оформления не нужны финансовые документы;
  • подписать договор можно на срок до 5 лет.

Необходимый аванс зависит от конкретного продукта. Так, купить грузовой транспорт можно, внеся 30% от его стоимости, легковой – всего 17%.

Сбербанк Лизинг

Клиенты могут приобрести автотранспорт, оборудование для предпринимательской деятельности, воздушные суда и недвижимость. Условия сотрудничества выгодные:

  • не нужно представлять финансовые документы;
  • сделку можно оформить в электронном виде, сэкономив время;
  • Сбербанк работает с многочисленными партнерами;
  • размер последнего платежа – от 0%;
  • срок действия договора – до 36 месяцев;
  • аванс составляет от 10%.

Максимальная стоимость имущества практически не ограничена, так, при приобретении легкового автомобиля она может достигать 5 млн. руб.

Плюсы и минусы покупки имущества в лизинг

Стоит ли заключать договор лизинга или лучше обратить внимание на стандартные кредитные решения для бизнеса в банках? Преимуществ у лизинга несколько:

  • не требуется собирать внушительный пакет документов;
  • требования к получателю невысокие;
  • ежемесячные платежи низкие;
  • можно купить дорогостоящее имущество – кредит на такую сумму попросту не одобрят;
  • когда договор закончится, объект можно и не выкупать, заменив его на новый;
  • широкий выбор программ.
Читайте так же:  Как лучше назвать магазин продуктов

Однако есть и существенные недостатки, по которым лизинговые компании во многом проигрывают банкам, предоставляющим ссуды:

  • переплата по лизингу обычно выше, чем по кредитам, так как процентная ставка здесь оказывается больше;
  • покупатель не является собственником имущества, пока не погасит долг, хотя иногда это выгодно, например, чтобы не уплачивать налог;
  • в случае просрочек или неисполнения обязательств объект будет изъят, и судебное решение для этого не требуется.

Программы лизинга изначально рассчитывались исключительно на юридических лиц и предпринимателей, хотя сегодня и доступны каждому.

Так что же такое лизинг простыми словами? Разъяснение «для чайников» позволяет понять, что это финансовая сделка, при которой имущество берется в аренду с правом последующего выкупа за остаточную стоимость. Лизинг во многом имеет черты сходства с кредитом, но и отличается от него – процедурой выплат, процентными ставками, порядком оформления. Что лучше выбрать, определяется в зависимости от конкретного предложения, доступного клиенту.

Что такое лизинг автомобиля и какие выгоды он дает

Если вы планируете покупку автомобиля в ближайшее время, вам будет полезна эта статья. В ней мы подробно расскажем, что такое лизинг автомобиля простыми словами, как происходит эта процедура и какой нужен договор. В том числе вы узнаете, как выбрать надежную лизинговую компанию.

Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!

Зачем нужен лизинг

Приобрести автомобиль желают многие, и сделать это можно разными способами — взять кредит или купить за собственные средства. Не так давно появился новый тип покупки — лизинг, который доступен как для юридических, так и частных лиц.

Лизинг — это приобретение имущества в долгое пользование, с последующим правом выкупа.Иначе говоря — это длительная аренда, в конце которой вы сможете забрать имущество себе в собственность.

Оформить подобным способом можно не только легковые машины, но и грузовой транспорт и спецтехнику.

Покупка автомобиля в лизинг для юридических лиц — довольно востребованное направление. Таким образом организации улучшают и расширяют свой автопарк. Предприниматели покупают автомобили для использования, а финансовые организации и автодилеры имеют стабильную прибыль.

Особенности процедуры

В этом разделе мы рассмотрим плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом.

  1. Покупатель оплачивает стоимость автомобиля не сразу, а в в установленные договором сроки и при этом может распоряжаться имуществом после внесения первого авансового платежа;
  2. Сделка может иметь вариативность. Покупатель выбирает наиболее подходящий график погашения кредита и заранее определяет, вернет ли авто или заберет себе по окончанию срока аренды, выплатив остаточную стоимость.
  3. Юридические лица получают налоговые льготы;
  4. Нет многочисленных проверок ваших документов, не требуется дополнительного залога и проверки статуса фирмы;
  5. Быстрота оформления. Некоторые компании предлагают оформить лизинг за 1-3 дня, с момента подачи заявки.

Для лизинговых организаций это является довольно рисковым видом деятельности. Автомобиль — востребованное имущество, которое можно без проблем продать на вторичном рынке.

До конца срока аренды машина остается собственностью лизинговой компании. И организация имеет право в любой момент ее изъять у пользователя без каких-либо судебных решений.Вся техника, переданная в аренду, проходит регистрацию в государственных органах. И при надобности, возможно оперативно определить её местонахождение.

Что выгоднее — лизинг или автокредит

Видео (кликните для воспроизведения).

Все зависит от долгосрочных потребностей клиента. Если получатель хочет взять транспорт в длительную аренду, а после вернуть его обратно компании, лизинг будет экономически выгоднее .

Если цель клиента — приобретение автомобиля с свою собственность, то здесь автокредит предпочтительней.

Но не стоит забывать о преимуществах лизинга — налоговых льготах, быстром оформлении, отсутствии дополнительного залога.

Пошаговая инструкция покупателю


Выбор компании и ознакомление с условиями

Выбор лизинговой компании — самый важный этап. Как найти надежного поставщика услуг, вы узнаете в следующем разделе.

Сейчас же следует отметить, что важно внимательно изучить условия лизингодателя. От этого будет зависеть, насколько финансово выгодной будет сделка, и одобрят ли вам заявку.

Для физических лиц имеет значение:

  • график платежей;
  • процентная ставка (цена услуг);
  • сумма ежемесячных платежей;
  • размер авансового взноса.

Условия договора вариативны, заемщик может подобрать для себя наиболее удобный и выгодный платежный график. Обычно сумма ежемесячных взносов одинакова, но вы вправе вносить свои предложения, и компания может пойти вам навстречу.

Понять реальную стоимость автолизинга не всегда просто. Некоторые покупатели не обращают внимание на такие понятия, как «удорожание автомобиля», «остаточная стоимость», «амортизация». Идеальным вариантом будет консультация с профессиональным юристом, о нюансах договора.

Обратите внимание на то,как завершается сделка. Большие организации предлагают несколько вариантов:

  • вернуть автомобиль владельцу;
  • поменять машину на новую и заключить новый договор;
  • продлить аренду;
  • приобрести в собственность, выплатив остаточную стоимость.

Выбор зависит от ваших потребностей.

Оформление договора

Требования к клиентам в компаниях примерно одинаковы. Вы должны быть гражданином России, достигшим как минимум 18 лет. Поручитель и залог не нужны.

Для физических лиц нужно собрать следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Заявку на лизинг.
  • Водительское удостоверение.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку, подтверждающая ваши доходы.

[1]

Юридические лица предоставляют более широкий список документов. Необходимы:

  1. Копия устава организации;
  2. Подтверждение полномочий руководителя;
  3. Выписка по балансу;
  4. Налоговая отчетность за последнее время.

Важный этап сделки — страхование автотранспорта. Зачастую страховщик является партнером грузополучателя, и выступает от его имени. Страхование гражданской ответственности (ОСАГО) обязательно для всех автомобилей. Добровольное страхование (КАСКО) оформляется по соглашению сторон.

Специалисты советуют оформлять страхование не на весь срок сразу, а каждый год, получая скидки постоянного клиента. В дальнейшем можно выбрать страховщика, с более интересными условиями.

[2]

Эксплуатация и дальнейший выкуп

После заключения договора покупатель совершает авансовый платеж (от 5% до 49% от общей стоимости), и автомобиль переход в его временное пользование. Получатель волен распоряжаться им по собственному усмотрению, используя его в личных или коммерческих целях. При этом он обязуется следить за техническим состоянием автомобиля.

Читайте так же:  Американские идеи для бизнеса

По окончанию срока аренды клиент имеет право выкупить автомобиль в свою собственность, если этот пункт имеется в договоре

Некоторые лизинговые компании России могут предоставить дополнительные услуги:

  • частичная или полная оплата ремонта в случае поломки.
  • сезонная смена шин
  • техническое обслуживание.

Такие приятные бонусы обычно предоставляются для покупки новых машин или при продаже известных автомобильных брендов.

Поскольку продавцы заинтересованы в реализации своих автомобилей, то клиентам могут предоставляться льготы и скидки.

Как выбрать компанию

Количество лизинговых компаний, работающих в нашей стране, постоянно растет. Каждая из них привлекает клиентов, декларируя эксклюзивные предложения и преимущества, умалчивая о «подводных камнях».

Эксперты по финансовому инвестированию рекомендуют обращать внимание на следующие детали:

  • финансовое состояние компании;
  • срок работы на рынке;
  • отзывы клиентов;
  • стоимость услуг;
  • ограничения по лизингу;
  • репутация фирмы;
  • количество филиалов;
  • доступность услуг для покупателя;
  • размер штата;
  • вежливость сотрудников;
  • открытость информации.

Если компания уже давно работает и имеет большое количество завершенных договоров, на такую организацию определенно стоит обратить внимание.

Частые вопросы

Можно ли купить б/у автомобиль?

Данную возможность предоставляют некоторые лизингодатели, но далеко не все. Большая часть компаний работает напрямую с поставщиками и производителями, в связи с этим они предоставляют в лизинг только новые автомобили.

Как обойтись без первоначального взноса?

В этом случае нужно найти организацию, предоставляющую покупателям такую услугу. Обычно подобные предложения предлагают крупные организации во время проведения PR-акций или маркетинговых компаний. Или наоборот, небольшие фирмы, стремящиеся повысить свои обороты.

Что бывает в случае задержки платежей?

Стоит помнить, что автомобиль принадлежит лизинговой компании, а не покупателю , как при автокредите. Компания вправе, вернуть свою собственность в любой момент, если получатель нарушает свои обязательства. Привлечение государственных органов, для этого не требуется, а сама процедура происходит достаточно быстро.

Поэтому задерживать ежемесячные платежи не стоит. В крайнем случае, стоит предупредить об этом лизинговую компанию.

Заключение

В России лизинг транспорта не столь популярен, как в Европе. Там практически треть автомобилей приобретена по этой схеме. У нас процент значительно ниже.Причины заключаются в низкой информированности населения и своеобразной психологии наших автолюбителей.

Постепенно положение меняется в лучшую сторону. Все больше людей понимают очевидную выгоду по сравнению с покупкой за наличный расчет или в кредит. Однако нужно очень внимательно взвесить все аргументы, прежде чем брать лизинг.

Посмотрите видео по теме:

Хочется пожелать успехов и удачи во всех начинаниях, и как всегда ждем комментарии.

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

В условиях изменения форм хозяйствования, являющихся следствием экономических преобразований, на первый план выходит более гибкое управление фондами любой организации, стремящейся к повышению рентабельности.

Финансовые потоки, инвестируемые в экономику государственными структурами, в настоящее время не отличаются стабильностью и не сохраняют объем предыдущих лет.В результате этого вопрос возможностей дополнительного финансирования подлежит более глубокому рассмотрению. Одним из таких выходов является лизинг. Его суть, принципы работы и привлекательность следует изучить подробнее.

Что такое лизинг

Статья ставит перед собой цель раскрыть тонкости этого процесса применительно к современным реалиям отечественной экономики.

Если говорить простым языком, то лизингом называется аренда предметов, объектов, площадей и пр. на конкретный срок под конкретные финансовые обязательства. Длительность этого срока может не ограничиваться по времени.

Лизинговые операции могут включать в себя разное число участников. Чаще всего в процессе участвуют три стороны, одна из которых является поставщиком услуг как для собственника оборудования, так и для его конечного потребителя.

Понятие договора о лизинге

Смысл термина «лизинг» заключен в самом его слове. Оно пришло из английского языка и в прямом переводе означает именно «аренда во временное пользование». С экономической точки зрения это понятие расширяется до целого комплекса мероприятий, направленных на юридическое обеспечение процесса. Мероприятия включают в себя подготовку и оформление договоров, финансовых документов и т.д.

В любом случае неизменным остается одно: одна сторона сдает в аренду собственные активы, а другая за определенную стоимость вступает в право временного обладания ими.

Стороны, вовлеченные в лизинговый процесс

Сторонами могут выступать любые юридические или физические лица.

  • Поставщик (производитель или продавец).

Лицо, являющееся владельцем предмета лизинга и готовое предоставить его лизинговой компании (далее — ЛК) в аренду под определенные финансовые обязательства.

Лизинговая компания, осуществляющая посредническую сделку между Поставщиком и Лизингополучателем (он же Потребитель услуг). Зоной ее ответственности является приобретение (в собственности или в аренду) ресурсов, в которых заинтересован Потребитель, и передача последнему в аренду. Непосредственным предоставителем услуг является именно ЛК.

В эту категорию попадают также все финансовые учреждения (банки и т.п.) являющиеся партнерами сделки. Они могут являться как самостоятельными ЛК, так и равнозначными партнерами лизингового соглашения.

Субъект, приобретающий имущество во временное пользование. Его обязанности ограничиваются выполнением контрактных обязательств по оплате договора и иным финансовым сопровождением оного.

Лизинговая схема и ее особенности

Вся операция по предоставлению услуг подчиняется единому алгоритму, состоящему из трех основных пунктов:

  1. Потребитель (он же Пользователь или Лизингополучатель) оформляет соответствующее обращение в компанию, предоставляющую лизинговые услуги.
  2. Лизингодатель производит предварительный финансовый аудит предстоящей сделки с целью определения ее рентабельности. В случае положительного вердикта следуют мероприятия по приобретению материальных ресурсов у их собственника (или посредника).
  3. По завершению сделки купли-продажи соответствующих активов в виде оборудования и/или пр., предмет лизинговой сделки передается Пользователю. Тот в свою очередь обязуется производить оплату за его использование. Регулярность оплаты определяется условиями договора.
Читайте так же:  Производство поликарбоната и изделий из него

Объекты лизинга

Все объекты подразделяются на две категории.

1. Движимое имущество.

К этой категории относятся все механизмы, оборудование, силовые установки и машины. Из них в отдельные группы выделены:

  • Промышленное оборудование (станки, турбины, полиграфические машины и пр.)
  • Машины и механизмы (с/х техника, автомобили, морской и ж/д транспорт, строительная техника)
  • Вспомогательное техническое оборудование (спутники связи, нефтяные вышки, электростанции)

2. Недвижимое имущество.

Сюда включены объекты, лизинг которых не запрещен Российским законодательством.

  • Нефтяные и газовые скважины
  • Порты (в т.ч. воздушные)
  • Электростанции
  • Земельные участки

Исходя из вышесказанного, следует различать лизинг движимого и недвижимого имущества.

Виды лизинга

В соответствии с амортизационными условиями лизинг делится на два вида.

1. Капитальный (он же Финансовый).

Возврат стоимости арендуемого имущества возвращается в полном объеме. Дополнительно оплачивается амортизационная составляющая и доход ЛК. Особенностью данного вида соглашения является переход имущества в полную собственность Лизингополучателя.

2. Сервисный (он же Операционный).

Данный вид применим в ситуации, при которой аренда производится на неопределенный срок, который в любом случае недостаточен для выплаты полной компенсации за стоимость имущества. Потребитель услуг возвращает имущество Лизингодателю по истечении срока договора.

Классификация лизинга по формам

Особенность данной формы состоит в конечном переходе имущества в собственность Потребителя услуг по истечении срока договора и при условии полного его выполнения.

Одним из видов прямого лизинга является Возвратный лизинг. В этом случае имущество проделывает более долгий путь до лизингополучателя и начинает этот путь от него самого. Сперва Потребитель приобретает имущество, перепродавая его ЛК в силу невозможности финансово обеспечивать амортизационные расходы. Впоследствии он принимает это имущество в аренду у ЛК.

Вариант, при котором в сделке помимо трех основных сторон участвуют и дополнительные лица, являющиеся финансовыми гарантами Лизингополучателя и несущие расходы на лизинг в разных долях. Эти компании не обязательно претендуют на часть имущества, их участие зачастую носит меценатский или благотворительный характер.

Платежи по лизингу

Это понятие включает в себя все платежи, проводимые в рамках заключенного лизингового договора. Схем платежей существует несколько, из которых можно выделить основные:

Общая сумма контракта выплачивается платежами равного объема.

Объемы регулярных выплат имеют разные величины и уменьшаются по мере истечения договора. Самым крупным является первый взнос, затем шкала идет по нисходящей.

Это выгодно в первую очередь ЛК, поскольку они получают больший процент выплат в короткий срок.

  • Платежи с увеличенным начальным периодом.

По сути это является разновидностью Уменьшаемого платежа с той разницей, что первоначальный взнос бывает гораздо большего размера и его можно назвать авансом. Это гарантированный доход ЛК ещё до того, как имуществом начнет пользоваться Лизингополучатель. Последующие платежи выплачиваются либо равными частями, либо с учетом убывающей прогрессии.

Сроки выплат по всем видам платежей регулируются договорными соглашениями и могут колебаться в любых циклических промежутках времени.

Автомобильный лизинг

Внешне привлекательный данный способ пользования автотранспортом имеет множество поклонников, несмотря на весьма молодой возраст этой услуги. Причины заинтересованности кроются в удобстве использования автомобиля этим способом.

В первую очередь, Потребитель получает транспортное средство, которое впоследствии перейдет в его собственность.

Во-вторых, он получает автомобиль сразу, при минимуме юридических проволочек.

Наконец, клиент имеет широкий выбор кредитных организаций, освоивших этот вид услуг. Сюда входят как автомобильные компании и их дилеры, так и финансовые структуры.

Процесс предоставления автомобиля в лизинг

  1. Проверка комплекта необходимых документов Получателя услуг.
  2. Юридическое оформление лизинговой сделки между сторонами, предусматривающей право последующего выкупа транспортного средства.
  3. Определение суммы первого взноса в процентном соотношении от общей стоимости а/м, а также графика и объема последующих платежей.
  4. Оформление страховых документов предмета сделки.
  5. Проведение регистрационных процедур в ГИБДД.
  6. Оформление акта приема-передачи а/м.

Стоит упомянуть о том, что шанс на успешное заключение лизингового договора тем выше, чем прочней финансовое положение организации или физического лица — потенциального Лизингополучателя. Положительным фактором является и успешный аналогичный предыдущий опыт последнего.

Достоинства и недостатки автолизинга

Среди достоинств выделяются следующие:

Потребности у Потребителя могут возникнуть разные и не всегда сиюминутно доступные на рынке. Большой процент специальной техники приобретается исключительно на заказ, поэтому срок поставок в случае покупки может составить несколько месяцев. В случае лизинга товар предоставляется немедленно.

Объем документов минимален, сроки рассмотрения тоже.

  • Закрепление права владения.

После оформления сделки а/м переходит в собственность клиента на длительный (несколько лет) срок.

Изменение планов эксплуатации или пересмотр финансовой политики Лизингополучателя может привести к отказу от выкупа а/м, и ЛК пойдут навстречу этому пожеланию.

Основные недостатки

  • Высокая итоговая сумма лизингового соглашения.
  • Вероятность потери а/м вследствие нарушения условий договора.
  • Отсутствие возможности сублизинга или субаренды.
  • Периодичный контроль за состоянием а/м сторонними лицами.
Видео (кликните для воспроизведения).

Решать, в какой форме вступать во владение а/м или иной техникой придется именно Потребителю. При этом он должен руководствоваться данными о состоянии собственного финансового положения и учитывать вероятные изменения в экономическом пространстве, которые могут поставить под угрозу его первоначальные планы.

Источники


  1. Наумов, С.Г. Доверенность: часто задаваемые вопросы, образцы документов; М.: Юрайт, 2011. — 169 c.

  2. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения. Практическое пособие / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2014. — 416 c.

  3. Краткий юридический справочник для профактива. — М.: Профиздат, 2012. — 432 c.
Что такое лизинг простым языком
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here