Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Полезная информация по теме: "Дебетовые карты с начислением процентов на остаток" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Что такое процент на остаток по карте?

Возможность получать процент на остаток по карте позволяет клиенту иметь дополнительный доход от размещения своих средств в банке без необходимости открывать вклад и соблюдать его условия. Данная опция активно предлагается многими банками, но перед оформлением карточки с процентами на остаток нужно внимательно ознакомиться с её условиями.

Процент на остаток по карте — что это?

Процент на остаток — это вознаграждение, выплачиваемое банком клиенту за размещение собственных денежных средств на карточном счёте. При этом не требуется заключение отдельного договора банковского вклада (депозита) и не устанавливается никаких ограничений на использование денег.

Клиент при активной услуге «Проценты на остаток» получает пассивный доход. Однако в отличие от вклада владелец карты может в любое время воспользоваться своими деньгами для оплаты товаров или снятия наличных.

При частичном или полном изъятии денежных средств расторжения договора банковского счёта не происходит, также не производится пересчёт уже выплаченного, а в определённых случаях и начисленного дохода.

Как начисляется?

Возможность получения процентов на остаток — дополнительный источник дохода для клиента. Но в разных банках условия начисления процентов могут существенно отличаться. Процент на остаток начисляется по трём основным схемам:

  1. На среднемесячный остаток. В этом случае процент начисляется на среднюю сумму, находившуюся на счёте в течение месяца. Она определяется как сумма остатков на начало каждого календарного дня, делённая на количество дней в месяце. Например, на 1 число остаток составлял 10 000 рублей, 15 числа клиент положил на счёт ещё 25 000 рублей, а 29 — ещё 10 000 рублей. При 30 днях в месяц среднемесячный остаток составит 22833,33 рубля. Именно на него и будут начислены проценты.
  2. На минимальный остаток. В этом случае банк начисляет средства на минимальную сумму, находившуюся на счёте клиента в течение месяца. Если хотя бы в один день баланс по карте опустится до 0, то процентов не будет вовсе. Например, если владелец пластика на 1 число месяца имел остаток в 100 000 рублей и уже 2 положил ещё 200 000 рублей на счёт, то проценты за месяц он получит только на 100 000 рублей.
  3. На ежедневный остаток. Наиболее выгодная для клиента схема. В этом случае на начало каждого дня определяется фактический остаток средств на счёте — на него и производится начисление процентов. Выплачивают доход на остаток в этом случае обычно всё равно 1 раз в конце месяца.

Процентная ставка определяется каждым банком самостоятельно. Она напрямую устанавливает, сколько клиент сможет заработать с каждого размещённого рубля. Во многих кредитных организациях действуют дифференцированные процентные ставки в зависимости от одного или нескольких условий:

  • категория пластика;
  • сумма покупок, совершённых за месяц;
  • сумма, размещённая на счёте.

Карта с доходом как альтернатива вкладу

Нередко карточки с процентами на остаток рассматриваются как альтернатива банковским вкладам с возможностью снятия средств в любое время без потери большей части или всего дохода. Обычно клиенты предпочитают получать на них заработную плату и лишь по мере необходимости снимать средства на текущие расходы.

Использование доходной карты вместо банковского вклада оправдано для людей, которые привыкли управлять своими расходами. Ведь имея денежную сумму под рукой, её можно потратить на незапланированные покупки, в то время как по вкладу потребуется расторжение договора.

Бесспорным плюсом банковской карты с доходом является возможность простого и быстрого пополнения. Подобную возможность предусматривают не все стандартные депозитные продукты. Да и ставки по ним могут быть ниже.

Средства на банковских картах страхуются АСВ точно так же, как и вклады. Если у кредитной организации будет отозвана лицензия или наступит иной страховой случай, то государство выплатит компенсацию пострадавшему клиенту. Максимальный размер компенсации по 1 банку не может превышать 1 400 000 рублей.

При использовании карты с процентами на остаток клиенту нужно учитывать следующие нюансы:

Лучшие доходные карты

Сейчас на рынке представлено огромное количество банковских продуктов, включая карточки с процентами на остаток. Клиенту можно сравнить самые популярные предложение, а затем выбрать наиболее подходящий вариант. Для наглядности ниже представлена таблица с пятью самыми популярными доходными картами.

Карта Максимальный процент на остаток Стоимость обслуживания
Польза (Хоум Кредит Банк) 10% 0-99 рублей в месяц
Можно всё (ОТП Банк) 7% 0 рублей в месяц
Tinkoff Black (Тинькофф Банк) 6% 0-99 рублей в месяц
Альфа-Карта Premium (Альфа-Банк) 7% 0-5000 рублей в месяц
Дебетовая карта Рокетбанка 5% 0 рублей в месяц

Рекомендации от специалистов

Если планируется разместить крупную сумму и не трогать её хотя бы 3-6 месяцев, то специалисты рекомендуют всё же открывать в этой ситуации классические депозиты. При небольших остатках, необходимости регулярного расхода средств удобней будет использовать доходную карту. При этом специалисты дают несколько советов, которые помогут получить максимальную выгоду и удобство от использования продукта:

  1. До заказа пластика нужно внимательно изучить условия начисления процентов и определить, насколько просто их будет выполнять. Иногда они могут привести к дополнительным расходам.
  2. Обязательно надо узнать стоимость обслуживания конкретного вида карты. По премиальному пластику проценты на остаток могут быть выше, но его обслуживание обойдётся дороже, а предоставляемые преимущества заинтересуют только обеспеченных клиентов.
  3. Стоит хотя бы раз в месяц отслеживать изменения условий на сайте банка. Правила начисления процентов и ставка могут измениться без индивидуального уведомления клиента. Ему нужно самостоятельно получать эту информацию.
  4. Необходимо всегда соблюдать рекомендации по безопасности. Деньги с карты злоумышленникам украсть проще, чем средства с депозита.

Карта с процентами на остаток — отличный продукт для тех, кто хочет начать копить собственные средства, а также для клиентов, нуждающихся в постоянной возможности пользоваться накоплениями в любой момент без потери дохода. Ставка по таким картам может быть даже выше, чем по банковским вкладам, а выполнить условия для получения процентов совсем несложно. Главное — подойти к выбору ответственно и оформить наиболее выгодный и удобный продукт.

Читайте так же:  Производство искусственного мрамора из бетона в домашних условиях

Дебетовая карта с начислением процентов – выбираем банк и тарифы

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Многие думают, что единственный реальный способ получить доход в банке – это разместить свои средства в виде вклада. Однако это не так – существуют и другие методы сохранить и приумножить свои сбережения.
Одним из наиболее интересных, выгодных и удобных способов разместить деньги в банке являются дебетовые карты с начислением процентов на остаток. С помощью такого инструмента вы в любой момент будете иметь доступ к средствам, и при этом получать приличный доход. В этой статье речь пойдет об особенностях таких карт, их преимуществах и недостатках. Также предложим вам обзор наиболее интересных «пластиковых» продуктов российских банков.

Особенности дебетовых карт с процентами на остаток

Начисление процентов на остаток автоматически делает дебетовую карту аналогом традиционного депозита с возможностью пополнения и снятия средств. При этом такой продукт сохраняет все преимущества «пластика» — удобство использования, разнообразие методов пополнения и расходования средств и т.д. Особенности таких карт:

  • Процентная ставка составляет в разных банках от 1-2 до 9-10%, на сегодняшний день в среднем 6-7%.Может быть фиксированной или зависеть от выполнения каких-то условий.
  • Проценты начисляются каждый день на фактический остаток средств наутро. Таким образом, если вы вчера «обнулили» карту, то с сегодняшнего дня и до момента пополнения проценты начисляться не будут;
  • Выплата процентов, как правило, происходит с периодичностью 1 раз в месяц (либо 1 раз в квартал). Проценты «присоединяются» к сумме на карте;
  • На дебетовые карты с начислением процентов распространяются условия системы страхования вкладов – то есть в случае банкротства банка вы сможете получить свои деньги назад, но не более 1,4 млн рублей;
  • Банк может устанавливать по карте условие по оборотам – то есть минимальную сумму расходов за период (обычно за месяц). При невыполнении данного условия может увеличиваться плата за обслуживание, уменьшаться ставка процентов на остаток;
  • Минимальный остаток по карте – это та сумма, с которой банк начинает начисление процентов. Если банк установил остаток в размере 10 тысяч рублей, а у вас на начало дня на карте всего 9500 рублей, то в этот день проценты не начисляются (либо применяется сниженная ставка). После восстановления суммы на карте банк возобновляет выплату процентов.

Вклад или дебетовая карта с процентами на остаток – что выгодней?

Если у вас есть существенная сумма сбережений, то вы наверняка задумываетесь о том, куда их вложить, чтобы сохранить и при этом получать доход. Большинство людей открывают в банках срочные депозиты, однако в последние годы появилась хорошая альтернатива традиционным вкладам – начисление процентов по дебетовым картам. Специалисты при выборе между этими вариантами рекомендуют останавливаться именно на «пластике», указывая на весомые преимущества:

[1]

Таким образом, во многих случаях дебетовая карта может оказаться предпочтительней стандартного депозита. Однако при принятии окончательного решения нужно взвешивать все минусы и плюсы, учитывая ваши индивидуальные потребности.

Далее мы рассмотрим самые выгодные на сегодняшний день предложения по «доходным» дебетовым картам. Заметим, что если вас интересуют дебетовые карты Сбербанка с начислением процентов на остаток либо «пластик» других крупных банков (ВТБ 24, Альфа Банк и т.п.), то ждать по этим предложениям высоких процентов не стоит. Кредитные учреждения из ТОПа, не нуждаясь в массовом привлечении средств вкладчиков, в области депозитов и карт обычно проводят консервативную политику.

«Максимальный доход» и «Простой доход» от Локо-Банка

Абсолютным лидером по размеру процентной ставки среди всех предложений банков сейчас является карта «Максимальный доход», которую предлагает «Локо-Банк». Ее условия:

  • Тип карты: VISA/MasterCard Platinum;
  • Стоимость обслуживания: при выполнении условий по остатку и оборотам – 0, при невыполнении – 350 рублей в месяц;
  • Минимальный остаток: 40 тысяч рублей;
  • Условие по оборотам: ежемесячные траты по карте должны составлять не менее 40 тысяч рублей;
  • Проценты на остаток: 10%.

Очевидно, что условия по этой карте весьма привлекательны, однако не у каждого владельца «пластика» есть возможность поддерживать ежемесячную сумму покупок и неснижаемый остаток. Для вкладчиков с более скромными оборотами по карте «Локо-Банк» предлагает другой продукт – карту «Простой доход» VISA/MasterCard Gold. Здесь проценты на остаток немного меньше – 8% годовых, однако и прочие условия снижены – 20 тысяч неснижаемый остаток и 20 тысяч – сумма ежемесячных покупок. Стоимость годового обслуживания рассчитывается так же, как и у карты «Максимальный доход».

«Накопительная» карта от Русского Ипотечного банка

Русский Ипотечный Банк предлагает достаточно привлекательный продукт с начислением процентов. «Накопительная карта» может быть выпущена в рублях, долларах или евро. Условия по «рублевой» дебетовой карте:

  • Тип карты: VISA Platinum или MasterCard Gold;
  • Стоимость обслуживания: при выполнении условий по остатку– 0, при невыполнении – 79 рублей в месяц;
  • Минимальный остаток, необходимый для начисления процентов: 10 тысяч рублей;
  • Условие по оборотам: для повышенной ставки в отчетном периоде должна быть проведена хотя бы одна операция по карте, для базовой требования не устанавливаются;
  • Проценты на остаток: базовая ставка 5%, повышенная – 8,5% (применяется со 2 месяца после активации при выполнении условий).

Хотя по этой карте проценты предлагаются более низкие, чем по «Максимальному доходу» от «Локо Банка», остальные условия являются более интересными и доступными большинству клиентов. Так, ежемесячное обслуживание и неснижаемый остаток по карте вчетверо меньше, чем по «Максимальному доходу» — а это значит, что держатель такого пластика сможет быть более свободным в своих расходах, и при этом получать проценты.

Читайте так же:  Проводится ли увольнение выходным днем

«Смарт Карта» от ФК «Открытие»

ФК «Открытие» — это, пожалуй, единственный из «ТОПовых» банков, который предлагает достаточно привлекательные условия вкладчикам, в том числе банковские карты с начислением процентов на остаток. Дебетовая «Смарт карта» от «Открытия» — очень популярный продукт, обладающий продуманными и весьма привлекательными условиями:

  • Тип карты: VISA Rewards;
  • Стоимость обслуживания: при выполнении условий по оборотам– 0, при невыполнении – 299 рублей в месяц;
  • Минимальный остаток, необходимый для начисления процентов: не установлен;
  • Условие по оборотам: ежемесячные покупки на 30 000 рублей для бесплатного обслуживания;
  • Проценты на остаток: 7,5% на любую сумму остатка.

Таким образом, «Смарт карта» предоставляет возможность свободно распоряжаться своими средствами без ограничений и условий по минимальному остатку. Сколько бы денег ни было на вашем счету, банк начислит на них проценты из расчета 7,5% годовых. При этом стоит внимательно относиться к выполнению условия по оборотам.

«Дебетовая» от Эксперт банка

«Эксперт Банк» предлагает целую линейку из 5 дебетовых карт разного уровня престижности, объединенных довольно высокой ставкой на остаток по вкладу. Общи условия по продукту:

  • Тип карты: MasterCard разного уровня (от Maestro Instant до Platinum);
  • Стоимость обслуживания: в зависимости от типа карты от 0 до 4500 рублей в год;
  • Минимальный остаток, необходимый для начисления процентов: 20 000 рублей;
  • Условие по оборотам: не устанавливается;
  • Проценты на остаток: 8% на любую сумму остатка.

Дебетовые карты от «Эксперт Банка» — очень интересное предложение. Такой «пластик» не устанавливает ограничений по объему операций – проценты начисляются вне зависимости от интенсивности платежей. При этом для держателей «престижных» карт есть дополнительные льготы по комиссиям на снятие средств в банкоматах других банков.

Проценты по карте рассчитываются каждый день с учетом фактического остатка средств, а выплачиваются ежемесячно. Но стоит учитывать – если в какой-то день сумма на карте оказывается меньше 20 тысяч рублей, то проценты в этот день не начисляются.

Итак, дебетовые карты с процентом на остаток – весьма привлекательное предложение на рынке банковских услуг. Кредитные учреждения предлагают довольно высокий доход – до 7-8% годовых, однако для его получения нужно выполнять ряд условий (в том числе поддержане определенного остатка, уровня оборотов по карте). Если вы будете постоянно «обнулять» карту, то высокого дохода по ней получить не сможете.

Дебетовые карты с процентами на остаток

Для многих клиентов банков карты выступают не только в качестве платежного инструмента, но и как инструмент накопления или сбережения. В первом квартале 2019 года ставка по накопительным вкладам составила от 5,5 до 7,5%. Немного прошерстив предложения банков стало понятно, что найти пластик с похожим процентом легко. После анализа были отобраны лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток и кэшбэком. Халва присутствует в порядке исключения — предлагает классные условия на собственные средства.

Хоть проценты не уступают вкладам, не стоит забывать про кэшбэк и условия пользования. Для максимизации выгоды стоит использовать карточку для платежей и сбережений одновременно. В таком случае будет выполняться условия для бесплатного пользования и дополнительное вознаграждение в виде возврата с покупок.

Дебетовые карты с процентами на остаток

Использование обычной дебетовой карты может приносить прибыль ее держателю. Это актуально, если карточка обладает дополнительным функционалом, который позволяет получать проценты на остаток собственных средств. Клиент хранит на карте деньги и получает прибыль. Дебетовая карта с начислением процентов подходит для всех категорий граждан, в том числе и для пенсионеров.

Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов 2017 года

Карты с такой функцией пользуются востребованностью, поэтому банков, их предлагающих, очень много. Для удобства граждан все их предложения собраны на этом сайте. Вы можете использовать фильтр для сортировки карт по своим предпочтениям, составлять собственный рейтинг продуктов. Если какая-то дебетовая карта с процентами на остаток вам подходит по всем параметрам, можете начать ее оформление онлайн.

Особенности карт с начислением процентов на остаток:

каждый банк устанавливает свой процент, он может достигать 7-10% годовых;

карта ничем не отличается от обычной дебетовой;

можно найти вариант карты с бесплатным обслуживанием;

может подключаться дополнительный бонусный функционал.

Перед вами лучшие варианты выдачи карт. Каждая карта сопровождается подробным описанием, что облегчает выбор. Сравнивайте, выбирайте, оформляете платежное средство. Сама карточка может быть выдана клиенту в офисе банка или будет доставлена курьером.

Дебетовые карты с процентом на остаток

Сегодня банки активно конкурируют между собой, стараясь завлечь своими финансовыми продуктами как можно больше новых клиентов, что, несомненно, на руку обычному человеку. Особой популярностью пользуются дебетовые пластиковые карточки, на остаток которых начисляется определённый процент. Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов постоянно меняют своё положение в рейтинге, потому что банки каждый раз придумывают более выгодные условия для своих клиентов.

ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток

Если раньше пластиковая карточка применялась только для того, чтобы хранить на ней деньги или использовать их для электронной оплаты, то сегодня банки предлагают держателям карт начисление конкретных процентов на остаток. От наименования карты зависит и схема начисления, которая у каждого банка индивидуальна. Ниже представлены лучшие банковские карты для накопления.

Карта «Польза» от Хоум Кредит

Один из самых популярных продуктов в линейке Хоум Кредит Банка может похвастаться весьма достойным процентом на остаток. Максимальная величина этого показателя — 10%. Размер процентной ставки зависит от суммы ежедневного остатка на счёте и месячного оборота по карте.

Видео (кликните для воспроизведения).

Выполнить необходимые условия не сложно, потому что учитывается не только приобретение товара картой, но и оплата услуг. Для активных владельцев карты «Польза» банк разработал особую систему поощрений в виде бонусов. Программа вознаграждения пользователей предусматривает:

  • возврат 3% на счёт от оплаты в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки»;
  • повышенный возврат на карту за покупки у избранных партнёров банка;
  • возврат в размере 1% за прочие покупки в любых магазинах;
  • возврат 10% в категории «Одежда и обувь».
Читайте так же:  Кредит по паспорту без справок

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 30.12.2019, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Эту дебетовку с доходом на остаток в размере 6% можно оформить всего за 5 минут на сайте банка. Дополнительным преимуществом карты является кэшбэк 5% по трём выбранным категориям товаров и 30% по специальным предложениям от партнёров.

Приятный бонус этого пластикового продукта в том, что снимать наличные можно в любом банке и без комиссии (для суммы свыше 3 000 рублей за операцию). Чтобы получить карту, достаточно заполнить онлайн-заявку, указав ФИО, номер мобильного телефона, дату рождения, желаемую валюту, гражданство и почтовый адрес, по которому она и будет доставлена.

Дебетовая карта «Можно всё» от ОТП Банка

Это одна из самых доходных дебетовых карт с возможностью бесплатного годового обслуживания. До 7% — доход на остаток по карте, до 10% кэшбэка за покупки в специальных категориях, до 20% — за покупки у партнёров, 1,5% — за все остальные приобретения. С карты «Можно всё» можно снимать наличные до 60 тысяч рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах.

Для оформления пластика достаточно паспорта и пяти минут. После заполнения анкеты на телефон поступает звонок или сообщение с кодом подтверждения. Пластик доставляется в ближайшее к клиенту отделение банка или курьером на дом.

Дебетовка #МожноВСЁ от Росбанка

Данный продукт отлично подойдёт для покупок и накоплений. Карта позволяет получать кэшбэк 1% за все покупки, до 10% — в специальных категориях. Процент на остаток по карте может составить внушительные 10% (при открытии #МожноСЧЁТа). Через приложение РОСБАНК Онлайн удобно управлять сберегательным счётом, а также пополнять и снимать деньги без потери процентов. Доход на остаток начиляется каждый день, а выплаты производятся раз в месяц.

[3]

При оформлении карты по ссылке ниже до 31.01.2020 первый год обслуживания будет бесплатным, далее карточка может обслуживаться бесплатно при соблюдении простых требований по сумме ежемесячных трат.

Оформить карту можно онлайн на официальном сайте Росбанка. Скачав приложение на телефон, можно самостоятельно подключать категории повышенного кэшбэка, а также отслеживать поступления средств.

Дебетовая карта Рокетбанка

По карте Рокетбанка начисляется 5% на остаток. Выгода этого пластикового продукта в следующем:

  1. Бесплатное оформление карты и её обслуживание (за всё время пользования).
  2. Быстрая и бесплатная доставка карты курьером.
  3. Возможность получать до 10% кэшбэка за оплату покупок в специальных категориях.
  4. Получение дохода на остаток собственных средств в размере 5%.
  5. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тысяч рублей в месяц.

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

В 2019 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

  • место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
  • участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
  • количество отделений по стране (доступность);
  • существующие методы коммуникации, если нет офиса;
  • отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

  1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
  2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
  3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
  4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.

Дебетовые карты в Москве

Подбор самых выгодных условий по дебетовым картам для физических лиц на 2019 год — 663 предложения в 104 банках Обновлено 7 ноября 2019 в 2:10 .

Быстрый выбор

  • Дебетовые карты с самым большим процентом на остаток281
  • Карты с кэшбэком208
  • Лучшие карты для автомобилистов с кэшбэком на АЗС113
  • Виртуальные карты25
  • Карты с бонусными милями67
  • Карты с бонусами за покупки331
  • Карты с кэшбэком и начислением процентов93
  • Дебетовые карты для пенсионеров62
  • Кобрендинговые карты36

Содержание сайта не является
офертой или рекомендацией и носит
информационно-справочный характер

[2]

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Банки предлагают довольно много вариантов карт с cash back, каждая из которых обладает своими преимуществами и недостатками. Какие карты с кэшбэк можно откр. →

Читайте так же:  Как привлечь деньги в кошелек. практические советы!

Дебетовые карты без годового обслуживания позволят вам не тратить лишние деньги на ежемесячные выплаты. Многие из таких предложений включают дополнительные . →

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Дебетовые карточки от различных банков – это не только классический платежный инструмент: с некоторых пор благодаря возможности хранить личные средства на счету можно зарабатывать. Принцип аналогичен вкладу, но при этом карту можно пополнять, средства можно снимать и размер ставки даже увеличивается в рамках обусловленного договора. Предложений очень много, поэтому мы расскажем про лучшие дебетовые карты с начислением процентов и порядком их пользования.

Банки с высоким доходом на остаток

Все, кто предлагают оформить карту, ставят акценты на определенную выгоду, которую предусматривает продукт. Эта главная «фишка», как правило, и привлекает внимание. Если предусмотрены высокие проценты на остаток, то нужно узнать каковы условия начисления: нередко банки устанавливают определенную сумму остатка на счету или же минимальные лимиты расхода.

Дебетовые карты банков с начислением процентов разработаны для хранения личных средств, которыми можно в любой момент воспользоваться, счет можно открыть, для работы или семейных расходов, ограничений нет.

Смарт Карта банка «Открытие»

Карта Смарт от банка «Открытие» предоставляется российским гражданам в возрасте от 18 лет, обязательное условие – наличие мобильного телефона.
  • кэшбэк от 1% по всем покупкам в месяц до 30 000 рублей,
  • увеличенный кэшбэк до 10% от суммы,
  • снятие наличных – бесплатно,
  • перевод средств со счета – 0 рублей.

Возможна бесплатная курьерская доставка карты в течение 5 рабочих дней.

Оформить карту онлайн

Карта «Уютный космос» от Рокетбанка

Эта карта также не имеет годовой комиссии, если неснижаемый остаток на счету составляет больше 100 000 рублей и трат со счета от 20 000 рублей в месяц, в остальных случаях комиссия будет 290 рублей ежемесячно.
  • кэшбэк – 1% по всем тратам, и 10% за отдельные операции,
  • до 5 переводов в другие банки в месяц – бесплатно,
  • первые пять снятий в месяц в любых банкоматах и кассах – бесплатно, с 6-го – 1,5% от суммы.

Оформить карту для накопления процентов

«Карта №1» Восточный Банк

Программа Cash back «Карта №1» не предусматривает платы за обслуживание, если минимальный остаток в периоде составлял более 30 000 рублей.

Продукт предусматривает много интересных «плюшек» в виде:

  • кэшбэк за интернет покупки до 40%,
  • кэшбэк за безналичные операции – до 5%,
  • снятие наличных и денежные переводы внутри банка, плата за интернет банкинг – 0 рублей.

Дебетовая карта «Tinkoff Black»

Банк позволяет оформить карту удаленно всего за 5 минут, доставка договора и пластика осуществляется бесплатно. Тариф следующий:
  • кэшбэк 5% по трем выбранным категориям покупок или услуг,
  • кэшбэк до 30% только за транзакции у партнеров,
  • бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира.

Подать заявку на сайте банка

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит

Обслуживание по карте будет бесплатным при одном из условий: клиент получает в банке зарплату, сумма покупок по карте в месяц минимум 5 000 рублей и остаток на карте не менее 10 000 рублей.
  • кэшбэк до 10%,
  • снятие наличных в любых банкоматах бесплатно до 5 раз за месяц,
  • существует программа лояльности для новых и зарплатных клиентов банка.

Оформить дебетовку от Хоум кредит банка

«Карта мира без границ» от Промсвязьбанк

Продукт больше ориентирован на путешественников: клиентам предусмотрен кэшбек за покупку авиабилетов, оплату отелей, хостелов и т.д.
  • начисление миль за покупки: 1,5% – путешествия и покупки за границей, и 1% по другим покупкам,
  • дебетовые карты с кэшбеком и начислением, оформляются на платежной системе МИР или Mastercard.

Перейти на сайт Промсвязьбанка

Виртуальная дебетовая карта Мегафон

Карта выпускается моментально, оформление для всех тарифов – 0 рублей. Основные параметры:
  • бесплатное обслуживание счета,
  • кэшбэк до 20 % согласно договорам с партнерами,
  • 10 МБ в подарок за каждые 100 рублей при покупках.

Данную карту можно получить при наличии карточки оператора Мегафон, счет – это номер телефона.

Получить накопительную карту от Мегафон

Рейтинг лучших дебетовых карт

В таблице приведенной ниже рассмотрены условия по дебетовым накопительным картам с градацией по процентам.

Наименование Стоимость обслуживания Размер процента на остаток
«Польза» 0 рублей До 10% годовых
«Виртуальная карта» от Мегафон 0 рублей До 8% на остаток
«Карта №1» 0 рублей До 7% годовых
«Tinkoff Black» 0 рублей До 6% годовых
«Карта мира без границ» 1 990 рублей в год До 5% годовых от остатка
«Открытие» 0 рублей при остатке на счете от 30 000 руб. 299 рублей в месяц в прочих случаях До 5% годовых
«Уютный Космос» 0 рублей при соблюдении остатка более 100 000 рублей или 290 рублей если эти правила не соблюдены 4,5% годовых

Как начисляется процент?

Классическая схема начисления зависит от нескольких факторов: остаток суммы на счету, дата начисления (расчетный период) и размер потраченной суммы. Если бы не было лимитов, то банк просто бы начислял положенный размер процента на остаток суммы в установленную дату.

Пример: банк установил параметры, что клиенту начислят проценты 5% годовых, если за текущий месяц с 5 декабря по 5 января было истрачено на покупки не менее 10 000 рублей, при этом в конце расчетного периода сумма остатка должна составлять 50 000 рублей. Фактически, в этот период у клиента должно быть на счету более 60 000 рублей. Если какое-либо условие не соблюдено – потрачено 5 тысяч, а не 10 или остаток на карте 49 тысяч рублей, то процент не перечислят.

Бесплатные дебетовые карты с начислением на остаток выгодны для тех, кто регулярно перечисляет на счет крупные суммы и совершает месячные траты в рамках программ кэшбэка.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и начислением процентов

Дебетовые карты предназначены для перечисления заработной платы. Впоследствии этими средствами можно распоряжаться по своему усмотрению. Ими можно оплачивать покупки и услуги, деньги можно обналичивать или переводить с одного картсчета на другой. Но этот банковский продукт окажется еще более полезным, если на остаток средств будут начисляться проценты. Рассмотрим лучшие дебетовые карты с начислением процентов и выясним, какими особенностями они обладают.

Читайте так же:  Собственный бизнес вам жизненно необходим

Как начисляют проценты

Проценты начисляются на все дебетовые карты. Но это незаметно, потому что обычно начисление производится по ставке всего 0,01% годовых. Для начисления 1 рубля в год вам придется сделать так, чтобы счет «пластике» никогда не оказывался ниже 10 000 р. Но существуют банковские продукты с начислением на остаток средств по повышенной ставке. С ними можно не только сберегать деньги, но и получать доход.

Чтобы понять, как на них начисляются проценты, рассмотрим пример:

  • Вами была получена дебетовая карта с начислением процентов. Но годовая ставка зависит от размера остатка на карте. Будем считать, что при остатке 10 000 р. она составляет 6%, а 100 000 – 9%.
  • Проценты начисляются каждый месяц. Поэтому на остаток от 10 000 до 100 000 р. вы будете получать в месяц 6% годовых, поделенные на 12 (количество месяцев в году). Это 0,5%. А при остатке, превышающем 100 000 р. вам будут начислять ежемесячно 0,75% (получено при делении 9% на 12).
  • Пусть на начало месяца на карте было 50 000 р. Потом вы сделали покупку на 10 000 р. Потом получили зарплату в 100 000 р. И в конце месяца на счету стало 140 000 руб. Так как минимальный остаток в месяце составлял 40 000 р., то процент будет начисляться только на него по ставке 6% годовых. Общий доход составит 40 000*0,5%/100=200 рублей.
  • На начало следующего месяца на картсчете у вас было 140 000 р. Потом вы получили аванс в 30 000 р., а через некоторые время совершили покупки на 40 000 р. К концу месяца вы получили снова зарплату (100 000 р.) и на счету стало 230 000 р. Но минимальная сумма на дебетовой карте в этом месяце составляла 110 000 р. (после совершения покупок). Поэтому проценты будут начисляться только на них по ставке 9% годовых. Общий доход в календарный месяц составит 110 000*0,75%/100=825 рублей.
  • На начало следующего месяца у вас было 230 000 р. Затем вы получили аванс в 30 000 и зарплату в 100 000 р. Но в последний день месяца вы совершили крупную покупку на все средства. Поскольку минимальный остаток составляет 0 р., то начисления процентов в этом месяце не совершится.

Иногда процентная ставка зависит не от минимальной суммы остатка в месяц, а от величины израсходованных на покупки средств. Так действует политика начисления процентов по дебетовым картам Русского Стандарта. Чем больше израсходовано денег, тем больше будет процент, начисленный на остаток.

Дебетовые карты с начислением на остаток процентов обычно отличаются дорогим годовым обслуживанием (в несколько тысяч рублей). Стандартные же карточки со ставкой в 0,01% либо бесплатные, либо обслуживаются за 100-1000 р. в год.

Обзор дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Дебетовые карточки, по которым на остаток начисляются проценты, предлагают многие банки. Они отличаются между собой не только годовой ставкой, но и другими параметрами. Чтобы их можно было наглядно сравнить, приведем краткий обзор дебетовых карт с начислением процентов в таблице.

Название дебетовой карты Кешбэк (% возврата с покупок) Стоимость годового обслуживания (руб. стандартно/при удовлетворении требований)* Годовой процент, начисляемый на остаточные средства
Мультикарта (ВТБ) До 10% 0/249 (оплата ежемесячная) До 6%
«Польза» (Хоум Кредит) 1-10% 0/99 (плата по месяцам) До 7%
Карта от Ренессанс Кредит 1% 0/99 (по месяцам) 5-7,25%
«Cash Back» (Альфа-Банк) 0,5-10% 0/100 (ежемесячное снятие) До 6%
«Карта номер один» (Восточный банк) 5% Бесплатное 7%
«Максимум» (УБРиР) 1-10% 0/1440(2880 для золотой карты) 4,75- 7%
«Блэк» (Тинькофф) 1-30% 0/99 (ежемесячная оплата) 6%
«Сберегательный счет» (Почта Банк) Бесплатное До 6%
«Копилка» (Уралсиб) До 3% 0/99 (ежемесячно) 3-6%
Дебетовая карточка от Эксперт банка Бесплатное До 6%
Карта от Рокетбанка До 10% 0/290 (снятие каждый месяц) 5,5%
«Банк в кармане» (Русский стандарт) 1-15% 0/99 (ежемесячно) 5%
«Смарт карта» (Открытие) 1-1,5% 0/299 (ежемесячно) 2-5%
«Максимальный доход» (Локо-Банк) До 10% 0/699 (ежемесячно) 3,5-10%
Black Edition (Московский Индустриальный Банк) До 10% 0/3500 (ежемесячно) 5,5%
«Капитал» (Россельхозбанк) 1,5% 4500 1-3%
Альфа-карта (Альфа-банк) До 3% 0/5000 (ежемесячно) До 7%
World MasterCard (Тач Банк) 1-3% 0/2750 (3000) 8%
«Все включено» (Бинбанк) До 5% 0/450 (ежемесячно) 4,5%
Visa Signature «Пакет Премиальный» (СКБ-банк) 1% 24 000 7%

*Банковские организации выдвигают определенные требования, при удовлетворении которых сопровождение картсчета может выполняться абсолютно бесплатно. Обычно они заключаются в совершении оборота средств в единицу времени на определенную сумму. В противном случае с карты будет списана полная стоимость сопровождения картсчета.

Мультикарта от ВТБ

Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Для этой дебетовой карты доступно 6 режимов накопления бонусов, которые можно переключать ежемесячно:

Источники


  1. Адвокатская деятельность и адвокатура в России. Часть 2. Особенная часть, специализация / ред. И.Л. Трунов. — М.: Эксмо, 2016. — 864 c.

  2. Веденин, Н.Н. Земельное право; М.: Юриспруденция; Издание 4-е, перераб. и доп., 2012. — 192 c.

  3. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие; Юрайт — М., 2014. — 255 c.
  4. Борисов, А. Н. Защита от принудительной ликвидации юридического лица по искам государственных органов / А.Н. Борисов. — М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2007. — 272 c.
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here