Долги родственников могут повлиять и на вашу кредитную историю

Полезная информация по теме: "Долги родственников могут повлиять и на вашу кредитную историю" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Как и кому переходят долги родственников по кредиту

В жизни бывают ситуации, когда родственники оформляют кредит и не выполняют свои обязательства. В результате банки, коллекторские фирмы или МФО переключают взор на близких должнику людей в надежде косвенно повлиять на заемщика или стянуть задолженность с другого человека. Рассмотрим, насколько реален такой сценарий, и куда деваются долги родственников по кредиту в разных жизненных ситуациях.

Исходная ситуация — родственник берет деньги в кредитной организации и игнорирует необходимость погашения задолженности. Причины просрочки (в том числе уважительные) не имеют значения. Кредитодатель использует всем методы для истребования долга и один из них — обращение к родственникам.

Куда деваются долги родственников по кредиту после смерти заемщика

Если родственник набрал долгов и скоропостижно умер, его родные иногда отвечают за оставшуюся задолженность. Так происходит при двух обстоятельствах:

  1. Человек является поручителем по займу.
  2. Родственники вступили в наследство спустя 6 месяцев после гибели должника.

По законодательству долг по кредиту за детей, родителей или других родственников не может перейти ранее, чем через шесть месяцев после смерти должника. В этот период кредитор не вправе требовать задолженность, начислять проценты и пеню. При этом банк или МФО могут звонить родственнику и напоминать о необходимости погашения долга.

Если человек отказывается от наследования имущества, выплачивать задолженность также нет необходимости. В таком случае кредитор не вправе требовать погашения долга. Наличие звонков или личные посещения — повод обратиться в полицию, оформив заявление о вымогательстве.

По истечении шести месяцев происходит вступление в наследство (при подаче соответствующего заявления). Сразу после этого возникает необходимость выплаты долгов. При наличии нескольких наследников задолженность делится пропорционально между ними.

После вступления в наследство часто не обойтись без судебного разбирательства. Банковские учреждения и коллекторы продолжают накручивать проценты и штраф в течение 6 месяцев до вступления в наследство. По закону это запрещено, поэтому свою позицию придется отстаивать в суде.

Родственник жив, но отказывается погашать долг

Чаще происходит ситуация, когда отец или мать, брат или сестра, дедушка или бабушка, дочь или сын намеренно берут кредит в банке и не погашают долг. Родственники не всегда оповещены о таком решении, поэтому звонки от кредитора или от коллекторов часто удивляют и заставляют переживать.

Кредиторы объясняют свои звонки следующим образом:

  1. Сведения указаны в кредитном соглашении. Важно понимать роль человека. Долги родственников по кредиту переходят в том случае, если второе лицо являлось поручителем по займу. В ином случае звонки беспочвенны.
  2. Абонент — наиболее близкое должнику лицо. При таких обстоятельствах также имеет значение факт поручительства. В остальных случаях платить не нужно.
  3. Должник не отвечает на звонки и, возможно, погиб. По законодательству при отсутствии человека подается заявление в полицию, а его гибель (в случае неуспешного розыска) признается спустя пять лет и только через суд. Как результат, срок исковой давности истекает (три года).

Долг по кредиту за детей или родителей не переходит на родственника, кроме случаев, когда человек выступал в роли поручителя.

Кому переходят долги после развода

Еще одна ситуация — развод супругов. Здесь выделяется несколько ситуаций:

  1. Семейство покупает недвижимость или берет займ для решения общих задач, а после подает на развод. При таких обстоятельствах ответственность по долговым обязательствам делится пополам. В случае отказа от имущества, вторая сторона погашает задолженность самостоятельно. При выделении разных долей разделение кредита также происходит в определенных пропорциях.
  2. Муж или жена берут деньги в долг на личные потребности. Далее супруги разводятся. Как и в прошлом случае, долги делятся поровну. Во избежание такого раздела нужно предъявить доказательства, что средства потрачены мужем (женой) на личные цели. В результате можно избежать ответственности по долгам.

В большинстве случаев семейные пары полюбовно решают вопрос с долгами. Если сделать это не удается, дело решается через суд.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Россияне разделят кредитную историю с родственниками

Предложение ЦБ по созданию в России единой базы кредитных историй позволит частично снизить риски для финансового сектора, но полностью их снять не удастся – россияне продолжат задействовать своих родственников для получения второго и третьего кредитов.

Центробанк может создать единую базу кредитных историй, чтобы дать возможность банкам получать максимально полную информацию о долговой нагрузке клиентов. Сегодня на рынке кредитных историй работает четыре крупных бюро, но информация по некоторым банкам у них не пересекается. Как стало известно РБК, по крайней мере, три игрока могут объединить свои данные по заемщикам в одну базу.

«Инициатива хорошая, риски снизятся, но полностью их снять не удастся. Кредитные истории у нас индивидуальные, а в идеале стоит смотреть на домохозяйства в расширенном понимании, когда условно дети берут ипотеку, а родители для них — кредит на мебель, но дети все равно платят за оба кредита.

Бывают случаи, когда человек взял один кредит, а на самом деле платит по трем, да еще и друзьям-родственникам отдает долги. Продвижение в направлении создания общей базы кредитных историй – шаг в правильном направлении, но полностью проблему закредитванности он не решит, — комментирует ФБА «Экономика сегодня» старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк.- На сегодня каждое четвертое домохозяйство в России имеет долги по кредитам перед банками. Существуют разные цифры, но реальной ситуации никто не знает, в том числе, потому что не существует единой базы данных. У каждого кредитного бюро свое число заемщиков, и складывать между собой их нельзя, так как насколько они пересекаются, никто не знает.

Люди берут кредиты в разных банках, и их кредитные истории в различных бюро могут разительно отличаться. В этом плане слияние баз даст более четкую картину по рынку кредитования. Как минимум, удастся понять, сколько людей вообще включены в систему кредитования.

Что касается последствий создания такой базы для заемщика, то ему, вероятно, станет сложнее получать второй-третий кредит — будет учитываться, сколько человек платит по первому кредиту и на основании этой информации высчитываться его платежеспособность. Но есть и обходные пути в виде оформления кредитов на родственников. Подобная «лазейка» находится от сложности финансового положения – молодому поколению не хватает доходов и сбережений на повседневные нужды», — продолжает наш собеседник.

Читайте так же:  Как начать цветочный бизнес с нуля

Может быть плохая кредитная история из за родственника

1. Как узнать кредитную историю родственника., попавшую в сложную жизненную ситуацию?

1.1. Здравствуйте! Нет, не сможете узнать. Соответственно, она запрещена к разглашению третьим лицам без его согласия. Только путем оформления доверенности.

2. Как узнать кредитную историю умершего родственника. В наследство вступили.

2.1. Никак. Кредитная история не имеет никакого отношения к принятию наследства, поскольку не содержит информацию, необходимую для оформления наследства.

2.2. Здравствуйте. Обратитесь к нотариусу с данной просьбой. Для установления наследственной массы нотариус вправе истребовать от физических и юридических лиц необходимые сведения и документы (пункт 3 статьи 15 Основ; пункт 3 статьи 1171 ГК РФ). В связи с чем нотариус в интересах наследника может направлять запросы в различные организации об имеющихся у этих лиц сведениях об имуществе, принадлежавшем наследодателю, ссылаясь на имя наследодателя, дату его смерти и указывая, что сведения необходимы для оформления наследства.

3. Если у меня плохая кредитная история может ли она повлиять на моих родственников.

3.1. На Вас только может повлиять Ваша личная кредитная история, на то сможете ли Вы взять кредит и на каких условиях. На родственников не влияет. На них влиять будет их кредитная история. .Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О кредитных историях»
«»Статья 4. Содержание кредитной истории

4. Может ли плохая кредитная история родственников стать причиной отказа службы в ОВД?

4.1. Здравствуйте! Нет не может ни при каких обстоятельствах. Вы не несете ответственность за кредитные долги родственников, если не были поручителем по кредитам.

4.2. Здравствуйте, конечно же не может и нет таких законных оснований чтобы вам отказали в приеме на работу в органах внутренних дел, самое главное это чтобы не было судимости и пройти ВКК.

4.3. Здравствуйте! Официально, разумеется, это не может быть причиной для отказа в поступлении на службу в ОВД, возможно только по другим формальным признакам.

5. Может ли плохая кредитная история повлиять на родственников?

5.1. Добрый день Марина
У каждого клиента своя кредитная история, поэтому кредит родственника на вас не влияет, разве что вы были у него поручителем.

6. Может ли испортиться кредитная история из-за родственника ушедший из жизни?

6.1. Здравствуйте.
Нет, только если Вы приняли долги наследодателя вместе с наследством.
В других случах не может это влиять на кредитную историю.

6.2. Здравствуйте Надежда, нет,согласно действующего законодательства Ваша кредитная история не зависит от задолженности Ваших родственников.

6.3. Доброго времени суток! Ваша кредитная история не может зависеть от смерти родственника, если Вы не являетесь поручителем по кредиту или наследником, а обязательства по договору не выполняете.

6.4. При чем здесь кредитная история ваша и родственник? Это разные вещи и если вы не были поручителем, то не может. Можете получить кредитную историю и посмотреть в любом банке.

6.5. В кредитной истории могут вноситься данные, только касающиеся заемщика, данные о его родственниках в кредитную историю не вносятся.

7. Идут ли данные в бки если платишь кредиты родственника кредитную историю или нет.

7.1. Уважаемый Сергей
Кредиты родственника не отданные вовремя делают плохую репутацию только и исключительно родственника, к Вам это отношение не имеет
Удачи вам и всего самого наилучшего.

[3]

7.2. Добрый день, уважаемый Сергей
Если вы не поручитель то не идут, если поручитель то конечно идут данные

Удачи Вам и вашим близким.

7.3. Здравствуйте. Кредитная история родственника улучшается, если за него вносят платежи. Но к Вам это никакого отношения не имеет, ведь кредиты не Ваши, а его. И кредитная история тоже его.
Бог Вам в помощь.

8. Не могу взять в кредит что делать?
Кредитная история у меня чистая, может быть из за родственников?

8.1. Уважаемый Антон! Из за родственников маловероятно. За разъяснением обратитесь в банк с запросом, на каком основании вам отказывают в предоставлении кредита. Или обратитесь за кредитом в другой банк. Удачи.

9. Уменя просроченая задолжность в деньги гарант звонят с отдела взыскания с угрозои что будут звонить на работу и родственникам иоповещять всех о моей кредитной истории.

9.1. Подайте заявление приставам на них это поможет.

10. Как поступить если родственник завладел паспортными данными и оформил на меня микрозайм узнала об этом при запросе кредитной истории, мать просит не обращаться в полицию по факту мошенничества. Как себя обезопасить в дальнейшем.

10.1. Ольга, да никак. Так и будет займы брать на Ваши данные. Пишите заявление в полицию по факту мошенничества. Так и вопрос с невыплатой кредита можно решить.
С уважением.

11. Такой вопрос. Если мне не дают кредиты из за моих родственников (кто то когда брал кредит и не выплатил) возможно как то очистить в свою кредитную историю?

11.1. Наличие проблем у родственников никак не может быть причиной отказа и отображаться в Вашей истории.

12. У меня такой вопрос, у меня в восточном банке просрочка, за один день 1 тысяча рублей законно ли это? И маме звонят и кричат на неё что не платит и угрожают что типа всем родственникам испортим кредитную историю. Могут ли они так? Спасибо!

12.1. Так вы же сами заключали договор прочитайте его посмотрите да что 1000 рублей пугать не имеют права пишите жалобу в прокуратуру.

12.2. Добрый день, Наталья! Вам нужно внимательно почитать условия кредитного договора, если там предусмотрена 1000 р. в день, то соответственно все законно. Испортить кредитную историю родственникам они не могут, так как стороны в договоре всего 2 — банк и заемщик.

13. Пришёл отказ от сб. Нет кредитной истории, нет долгов, нет судимости ни у меня, ни у родственников. Нет штрафов, нарушений. Работала в компании 9 месяцев без какого-либо договора, то есть вообще не официально. И вдруг запросили анкету по сб. Как правильно написать письмо с запросом о причине отказа?

13.1. Нужно не запрос делать, а обращаться с жалобой в трудовую инспекцию.

Переходят ли долги по кредиту на родственников?

Переходят ли долги по кредиту на родственников? Правомерны ли действия банков, если требуют оплатить задолженность с членов семьи должника? Изучив нюансы вопроса, многие узнают, как исправить ситуацию и не стать жертвой кредиторов.

Читайте так же:  Выращивание гусей на мясо как выгодный бизнес с чего начать, чтобы добиться успеха

В каких случаях взыскание долга с родственников возможно?

При рассмотрении вопроса о переходе долгов по кредиту, следует учитывать обстоятельства. Согласно гражданскому Кодексу РФ, именно статье 392, долг по кредиту может переходить на других лиц по определенным основаниям, сложившимся в конкретной ситуации. Обычно условия перехода кредитного долга следующие:

Каждый из пунктов имеет определенные нюансы, в которых стоит подробно разобраться.

Поручительство

Чаще именно родственники, близкие или дальние, выступают в роли поручителя.

Если речь идет о поручительстве, то кредитор вправе требовать с лица, выступавшего в договоре займа поручителем, оплату выданной ранее суммы вместе с процентами и штрафами, в любом случае, если должник не может отдать долг. Законодательно, ст. 363 ГК РФ, установлено, что с поручителя может быть взыскана сумма солидарно с должником, то есть при возмещении денежных средств возможно взаимодействие заемщика и его поручителя.

Наследство

В том случае, если клиент банка, взявший займ, умер, родственники, которые получают наследство от него, вместе с имуществом получают и задолженность, об этом говориться в статье 1175 ГК РФ.

Если наследников двое или больше, отвечают за задолженность они солидарно, то есть вместе. Части долга делятся таким же образом, что и общее наследство, если наследник принимает одну треть имущества, то вместе с тем получает одну треть долга.

Раздел имущества

Многие банки выдают кредиты семейным парам на общие нужды. В случае их развода делят и кредит, согласно полученным долям. Наличие детей младше 18-ти лет у одной из сторон никак не уменьшает доли кредита, есть возможность только сократить ежемесячные взносы.

Любая из сторон может отказаться от части имущества при разводе, вместе с тем исключается и доля кредита.

Когда банк не имеет права требовать долг с родственников?

Случаи, когда банк не имеет права взыскивать кредитные долги с родственников заемщика, также зависят от обстоятельств.

Следует учитывать определенные нюансы:

  1. Если родственник – поручитель, он имеет право не вносить сумму задолженности до тех пор, пока точно не установлен и документально не подтвержден факт того, что должник платить не может, имущества у него нет.
  2. Если должник умер, родственники оплачивают задолженность только в том случае, если они вступили в наследство и прошло полгода с момента получения наследства.
  3. Если при получении кредита было предусмотрено его страхование на случай смерти заемщика, родственники от выплаты долга освобождаются.
  4. Если должник пропал без вести, родственники отвечают за его долг только в случае признания этого факта через суд, то есть через 5 лет после того, как о заемщике нет никаких сведений.
  5. Если родственники не выступают поручителями, а клиент, задолжавший банку, жив, платить должен только он.
  6. Срок давности кредитной задолженности – три года, после этого периода банк не имеет права взыскивать денежные средства.
  7. Банк может требовать возмещения кредитных сумм только через суд. Без исполнительного листа взимание денег незаконно.

[2]

Бывают ситуации, когда в качестве контактного телефона заемщик оставляет номер родственника. Банк в случае появившейся задолженности начинает звонить именно на указанный номер, требовать возврата средств. Выплачивать ничего не нужно, номер телефон, записанный в графе договора займа, не обязывает платить по кредиту его владельца.

В случае смерти заемщика, начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается в день смерти.

Что делать, если действия банка незаконны?

Если кредитор решил во что бы то ни стало получить деньги обратно и действует незаконно, следует обратиться в суд. При ситуациях с коллекторами, которые могут угрожать жизни или имуществу, следует обратиться в полицию.

Видео (кликните для воспроизведения).

Действия банка в этом случае приравниваются к вымогательству, ст. 163 УК РФ.

Для того, чтобы обезопасить личное имущество от взыскания в пользу банка вместе с исковым заявлением в суд необходимо предоставить определенные документы:

  1. Справку с места работы заемщика о имеющемся удержании в пользу кредитора. Таким образом у родственника-поручителя будет доказательство того, что банк получает регулярные суммы от должника.
  2. Проверить наличие страховки кредита, если должник умер. В некоторых организациях страхуют заем от смерти по определенным обстоятельствам.
  3. Предоставить справку о смерти клиента банка, заручиться поддержкой нотариуса, если родственник не вступал в наследство.
  4. В случае с разделом кредита при разводе, если одна из сторон потратила деньги на личные цели, необходимо собрать соответствующую документацию. Например, справки из медцентра, квитанции об оказании определенных услуг.

Поскольку сбор доказательств, которые могли бы помочь доказать неправомерность действий банка, для обычного человека может оказаться сложным, целесообразно обратиться за помощь к юристам, специализирующимся на гражданском праве. Они помогут разобраться в ситуации, подберут действенный алгоритм действий в суде для истца.

Родственник не платит по кредиту. Обязан ли я за него платить?

Вы не занимали нигде денег, но неожиданно вам звонят из банка по поводу кредита родственника и требуют погасить его долг. В каких случаях вы обязаны платить за жену, дядю или брата, а в каких – нет.

Все ситуации можно разделить на три вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. И третий вариант – когда чужие долги не имеют к вам никакого отношения.

Когда вы должны платить

1. Вы – поручитель по кредиту или займу

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту. Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту. Подробнее об обязанностях поручителя читайте в статье про поручительство.

2. Вы – наследник должника

Дядя Сергея включил его в завещание и оставил ему свой мотоцикл. Но когда Сергей начал оформлять наследство, выяснилось, что дядя набрал микрозаймов под высокие проценты. Теперь Сергею нужно оценить размер долгов и решить, стоит ли вступать в наследство.

Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам. Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы вступите в наследство.

Читайте так же:  Идеальный кандидат на должность менеджера по продажам

Но вы обязаны выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к вам перешло. Например, если вы получили в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму 5 миллионов рублей, то только в пределах этой суммы на вас и ляжет долг.

3. Вы – созаемщик по кредиту или займу

Дмитрий вместе с сестрой взял кредит на покупку машины. Новый автомобиль оформили на сестру, но пользоваться им договорились по очереди. Позже сестре предложили работу в другом городе. Она уехала вместе с новым авто и пообещала, что будет платить по кредиту сама. Но через несколько месяцев Дмитрию позвонили из банка и сообщили, что платеж просрочен. Сестра на связь не выходит. Должен ли теперь Дмитрий тянуть весь этот долг в одиночку или можно его хотя бы располовинить?

Если вы оформляли кредит или заем сразу на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то стали созаемщиками. В этом случае вы оба отвечаете по долгу в равной степени. Банку все равно, кто из вас будет вносить платежи и как вы их поделите между собой. Главное – чтобы они поступали вовремя и целиком. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится.

Сослаться на то, что давно не видели второго созаемщика, и отказаться платить не выйдет. Если вы брали кредит под залог, например, автомобиля, машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Но если залога не было, кредитор может подать в суд на вас и вашего созаемщика, и в счет долга у вас могут забрать и продать с молотка ваши вещи.

Когда вы не обязаны платить, но имеет смысл это сделать

1. Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику

Владимир купил для дочери Ольги квартиру в ипотеку и оформил ее в свою собственность. Но через четыре года Владимир попал под сокращение и перестал вносить платежи по кредиту. Ольга не значится должником по ипотеке, но у нее есть явный резон гасить кредит за отца. Иначе она останется без квартиры.

Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты. Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

При этом стоит подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жилье находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить и недвижимость, и обязанности по ипотеке на вас.

2. Должник владеет частью вашего общего жилья

Арине и ее брату досталась в наследство от бабушки дача. Она привыкла проводить там лето. Брат на своей половине никогда не появлялся – отдых на море ему нравится гораздо больше. Но он взял крупный заем в МФО под залог своей доли этой недвижимости, а теперь не может по нему расплатиться. Так что его половину дачи могут арестовать за долги.

В подобных ситуациях проблема коснется вас напрямую. С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет. Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

[1]

Если родственник владеет частью вашей общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги.

Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы точно не должны платить

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.

Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения, у вас есть право отказаться с ними общаться. Подробнее о том, как вести себя в подобных ситуациях, читайте в статье «Коллекторы требуют вернуть чужой долг. Что делать?».

Плохая кредитная история и задолженность по кредиту — влияет ли на близкого родственника?

Нет, никак не влияет. Обязанности по выплате кредитных обязательств исполняете в полной мере только вы.

На родственников может только повлиять его собственная кредитная история, и то на каких условиях он сможет взять заемные средства.


Нет никакой взаимосвязи от испорченной кредитной истории вашей родни. Есть моменты, подтверждающие что даже с самой плохой КИ вашего близкого человека, вы можете получить кредит.

Если у вас есть зарплатная карта определенного банка, вы платежеспособны, имеется стаж на работе более полугода, то высока вероятность положительного ответа от банка.

Для кредитной организации эти вопросы решающие.

Есть несколько моментов, которые могут повлиять на вас из-за плохой кредитной истории родственника.

  • Первый — вы можете нести ответственность по кредиту, если вы являетесь поручителем у этого близкого родственника, а он не исполняет свои обязательства. Причины могут быть разные. Исходя из этой ситуации, погашение кредита возлагается на вас в той мере, в которой осталась кредитная задолженность на с того периода,когда прекращены выплаты по договору.
  • Второй момент, когда близкий родственник с плохой кредитной историей является вашим поручителем по банковскому обязательству. Вам просто не одобрят кредит.

Есть несколько советов по этому поводу, как можно получить заемные средства от банка:

  1. Ваш близкий родственник не должен выступать по получаемому займу ни поручителем, ни созаемщиком.
  2. Вы не должны подавать документы в банк, в котором испортил отношения ваш родственник.
  3. При подаче на ипотечный кредит, должны учитывать только ваш доход.

Проверяют ли работодатели кредитную историю соискателей? Есть ответ!

Одно из негативных последствий, которыми чревата испорченная кредитная история — её влияние на перспективы трудоустройства. Кредитные истории соискателей проверяют не все работодатели, а прибегают к этой мере в основном крупные компании с привлекательными условиями работы. Кандидатам, у которых кредитная история не в порядке, они отказывают. Разбираемся, имеют ли работодатели право на проверку кредитной истории и как свести её возможное отрицательное влияние на карьерные перспективы к минимуму.

Читайте так же:  Как рассчитываются отпускные при увольнении работника

Проверяют ли работодатели кредитные истории соискателей

Способы оценки кандидата каждый работодатель выбирает сам. Поэтому нельзя сказать, что все работодатели будут проверять кредитные истории (КИ) претендентов на вакансии от уборщицы до генерального директора. Но и исключить это полностью нельзя. В некоторых компаниях проверяется кредитная история всех кандидатов, других — претендентов на отдельные позиции, в основном руководящие или связанные с материальной ответственностью.

Кредитная история кандидата для многих работодателей — показатель его зрелости, обязательности и ответственности

Ознакомиться с кредитной историей человека любое юридическое лицо вправе только с его письменного согласия. А бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся КИ россиян, требуют подтвердить, что такое согласие дано в бумажной или электронной форме. Так что без вашего согласия служба безопасности или кадровый департамент работодателя проверить вашу историю не вправе, а БКИ не вправе им её предоставлять. Да и к работодателям, которые запрашивают кредитные истории соискателей у БКИ нередки свои дополнительные требования, особенно когда те обращаются в крупнейшие бюро, с которыми работает большинство банков.

Несмотря на то что эта услуга становится всё более актуальной, мы оказываем её только крупным работодателям, поскольку требования бюро к такого рода запросам достаточно высоки. Поэтому в настоящее время её используют не более десятка компаний. По словам коллег, такая практика позволяет им вести эффективную профилактику недобросовестного поведения своих сотрудников, в первую очередь работающих на материально ответственных должностях.

Алексей Волков, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

https://www.papajurist.ru/job/kreditnaya-istoriya-pri-zayavlenii-na-rabotu/

Информацию из нашего бюро работодатель сможет получить после заключения отдельного договора, имея на руках согласие сотрудника на проверку, а также выполнив требования по защите и обработке персональных данных. Сейчас к сервису запроса кредитных историй, который мы предоставляем вместе со СПАРК-Интерфаксом (система проверки контрагентов), подключены около 100 компаний.

Николай Мясников, Объединённое кредитное бюро (ОКБ)

https://www.papajurist.ru/job/kreditnaya-istoriya-pri-zayavlenii-na-rabotu/

К таким сведениям [которые БКИ передаёт работодателям] относятся персональные данные, адреса проживания и регистрации, действующие и погашенные кредитные обязательства (суммы, сроки, цели, ставки), данные о своевременном или несвоевременном внесении платежей (просроченная задолженность, её сумма и длительность), договоры поручительства. Единственное —не будут указаны названия финансовых организаций, выдававших кредит или заём.

Николай Лагуткин, «Эквифакс Кредит Сервисез»

https://www.papajurist.ru/job/kreditnaya-istoriya-pri-zayavlenii-na-rabotu/

Чаще всего кредитную историю соискателей проверяют работодатели в таких сферах: финансы, логистика, производство, строительство, торговля. Обращаются в БКИ для проверки соискателей западные компании. В странах ЕС, США, Канаде проверка кредитной истории человека, в том числе и при устройстве на работу — обычная практика, а в России она пока только приживается.

Кредитные истории соискателей проверяют банки. Для них это маркер, разделяет ли кандидат корпоративные ценности. Знакомый, который работает программистом в банке и настроен продолжать карьеру в этой отрасли, ревностно следит за собственной кредитной историей во избежание будущих проблем с трудоустройством.

Как кредитная история способна повлиять на карьеру

Проверяя кредитные истории соискателей, компании оценивают их по таким параметрам:

  1. Кредитная нагрузка на кандидата. Чрезмерная закредитованность указывает на финансовую неграмотность, потребность в дополнительных источниках дохода, а подработки сотрудников даже в свободное время одобряются не везде. Возникают и опасения, что кандидат с большой нагрузкой по кредитам будет воровать. Если же кредитная нагрузка посильная, это плюс. Учитывается и качество кредитов. Если кандидат берёт взаймы на образование, квартиру, автомобиль, это свидетельствует — он стремится к повышению качества жизни и собственной ценности на рынке труда. Сам факт наличия кредитов показывает — работник будет дорожить рабочим местом, ведь заинтересован в стабильном доходе.
  2. Аккуратность в обслуживании долгов. Просрочки — свидетельство необязательности. Срывает сроки платежей — будет срывать дедлайны и на работе.
  3. Наличие проблемных незакрытых долгов, принудительное взыскание задолженности через суд, признаки кредитного мошенничества — так расцениваются займы, по которым не сделано ни одного платежа. Доверия кандидаты с таким багажом не вызывают.

Отказать в работе из-за плохой кредитной истории компании не вправе. Но любой профессиональный кадровик найдёт способ ответить сомнительному кандидату с формулировкой, к которой не придраться. Аналогичный расклад и с согласием на проверку кредитной истории. Давать его ни один кандидат не обязан. Но шансов получить работу в случае отказа станет меньше.

Как устроиться на работу с плохой кредитной историей

На рынке труда в 2019 году достаточно работодателей, которые кредитную историю не проверяют, и устроиться к ним при соответствии другим требованиям и уникальных качествах, которые выделяют на фоне конкурентов, не проблема. И не всегда условия труда в таких компаниях хуже, чем в тех, где кредитная история проверяется и влияет на перспективы трудоустройства.

Новые займы способны улучшить испорченную кредитную историю, но надёжнее разобраться с проблемными старыми

Самый надёжный способ повысить собственную конкурентоспособность на рынке труда, улучшив кредитную историю — вернуть проблемные долги и показать, что стали относиться к займам более ответственно, аккуратным исполнением обязательств по новым кредитным продуктам. Шансы получить потребительский кредит, микрозайм или кредитную карту есть и при плохой кредитной истории. Но уладив вопрос с проблемными старыми кредитами, которые её портят, вы повышаете свой кредитный рейтинг, а вместе с ним — шансы не только на получение новых кредитов, но и на трудоустройство.

Плохая кредитная история способна ухудшить ваши шансы получить работу. Но если уж допустили проблемы с кредитами, это не повод отчаиваться. Шанс улучшить кредитную историю есть всегда. А факт, что вы в своё время допускали ошибки, но затем осознали и исправили их, говорит в вашу пользу. Ведь за битого двух небитых дают.

10 главных причин, от которых портится кредитная история

Верный признак испорченной кредитной истории — отказ в выдаче займа в банке или МФО. Плохая репутация подтверждает низкую платежеспособность и слабую финансовую дисциплину клиента. Чтобы избежать рисков невозврата, банки предпочитают отказаться от сотрудничества с таким заемщиком. Микрофинансовые организации в последнее время также ужесточают требования, и плохое досье может стать преградой для получения займа.

Какие факторы влияют на КИ, и как сохранить хорошую репутацию? Поговорим об этом в статье.

Читайте так же:  Заключение договоров с индивидуальным предпринимателем

1. Просрочки

Все начинается с нарушения графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячного вноса в 80% случаев портит имидж добросовестного заемщика.

Выделим несколько ступеней «испорченности» КИ, влияющих на решение кредитора:

Срок задержки Особенности
До 5-7 дней Из-за такой просрочки не стоит волноваться. Во-первых, банки не отправляют данные на столь коротком сроке. Во-вторых, оперативно погасив задолженность и оплатив штрафы, вы легко поправите свою ситуацию без ущерба для КИ.
До 30 дней КИ при таких нарушениях считается удовлетворительной, но еще не критичной. Повышается риск отказа, но еще остается шанс кредитования на невыгодных условиях (маленький лимит и высокая ставка). Банк может потребовать обеспечение в виде залога или поручительства.
От 30 дней С такими просрочками шансы получить новую ссуду — минимальные. Если какая-то кредитная компания и одобрит займ, то только под максимальный процент. Чтобы оправдаться в глазах кредиторов, понадобится 1-2 года при условии, что все последующие кредиты будут погашены своевременно.

Многие банки готовы «закрыть глаза» на разовые огрехи и одобрить небольшой кредит под максимальный процент. Но если клиент систематически допускает просрочки, доступ к новым банковским продуктам для него закрыт.

2. Судебные разбирательства

Временная неспособность по своим долгам — еще не самое страшное. Гораздо хуже, если задолженность уже находится на стадии судебного взыскания через службу судебных приставов. С таким прошлым кредитная история считается безвозвратно испорченной, и кредит в банке получить невозможно. Есть два выхода. Кредитоваться в МФО под огромные проценты или ждать 10 лет, пока кредитное досье полностью не обновится.

То же самое касается и заемщиков, признавших себя банкротами. Если в обозримом будущем вы еще планируете брать кредиты, постарайтесь избежать этих процедур, например, попросите банк о реструктуризации долга или сделайте рефинансирование кредита.

3. Навязчивость

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика. Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями.

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

4. Закредитованность

Слишком много открытых кредитов свидетельствует о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы и снижает его шансы на получение новой ссуды. Наличие более 5-6 кредитных карт или более — признак того, что человек привык жить в долг и у него практически нет свободных средств.

Полное отсутствие карточных счетов тоже работает не в пользу заемщика. Поэтому если у клиента есть кредитка и долг по ней полностью погашен, специалисты рекомендуют не спешить с закрытием карточного счета и продолжать платить за обслуживание.

5. Неразборчивость в выборе банка

Надежность банка важна не только при размещении вклада, но и при оформлении кредита. Небольшие коммерческие банки склонны к нестабильности. Бывают случаи, когда перед объявлением себя банкротом организация принимает очередной платеж, но не проводит его в счет оплаты долга. Оплата «зависает в воздухе», начисляется неустойка за просрочку, портится кредитная репутация. Новая администрация, например агентство по страхованию вкладов, требует от заемщика повторного платежа, и доказать ничего нельзя. Кроме плановой оплаты клиент вынужден выплачивать набежавшие за это время штрафы и пени.

Один из последних примеров—банкротство «Межпромбанк плюс». Заемщики проиграли дело, суд встал на сторону временной администрации.

6. Сутяжничество

Факт обращения с исковым заявлением на банк надолго закрывает для вас доступ к кредитным продуктам. Финансовые организации не сотрудничают с такими гражданами, опасаясь за собственную репутацию. Россияне все чаще стали судиться с банками с целью получить материальные компенсации за ранее выплаченные штрафы и комиссии. Данные о судебных тяжбах сразу попадают в кредитную историю.

7. Поручительство

Не соглашайтесь быть поручителем, если сами планируете взять кредит. Поручительство — обязанность выплачивать долг, если основной заемщик не справляется. Поручаясь за другого человека, вы рискуете не только потерять свои деньги, но и испортить кредитную репутацию.

В кредитном договоре устанавливается солидарная ответственность для заемщика и поручителя. При отказе от погашения банк вправе предъявить требования о взыскании поручителю, а не заемщику, потому что посчитает его более платежеспособным.

Если клиент допустит просрочку, кредитная история портится не только у него, но и поручителя.

8. Досрочное погашение

От досрочного возврата кредитный балл никак не изменится. Но банк в любом случае учтет этот факт. Преждевременно погашенные ссуды не выгодны для финансовых организаций — они лишаются части прибыли от процентов. В следующий раз такому заявителю могут отклонить заявку.

9. Небанковские долги

Длительные просрочки по коммунальным платежам, алиментам и налогам свидетельствуют о неблагонадежности заявителя и снижают его рейтинг. Статистика показывает, что категории коммунальных и кредитных неплательщиков часто пересекаются. Банки предпочитают не кредитовать таких граждан, а если и одобряют им кредит, то на минимальную сумму и под высокий процент.

10. Ошибки кредитора

В редких случаях кредитная история портится не из-за проблем клиента, а по вине банка, если его сотрудники допустили ошибку при передаче данных, отправили отчет с задержкой или вовсе не передали информацию в БКИ.

Не исключена вероятность кражи личных данных, при которой клиент становится жертвой мошенников, оформивших кредит на его имя.

Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории, можно бесплатно узнать ее перед тем, как обращаться за кредитом. Это же стоит сделать, если вы уже не в первый раз получаете от банка отказ. Плохой рейтинг? Сначала нужно улучшить его простыми и доступными способами, а потом уже обращаться за большими суммами или претендовать на низкие процентные ставки.

Источники


  1. Гришаев, П.И. Немецко-русский юридический словарь / П.И. Гришаев, Л.И. Донская, М.И. Марфинская. — М.: РУССО, 2016. — 622 c.

  2. Федоткин, С.Н. Настольная книга частного охранника: Практическое пособие; Эксмо, 2013. — 512 c.

  3. Габов, А. В. Ликвидация юридических лиц. История развития института в российском праве, современные проблемы и перспективы: моногр. / А.В. Габов. — М.: Статут, 2011. — 304 c.
  4. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.
Долги родственников могут повлиять и на вашу кредитную историю
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here