Финансовый план — необходимость каждого человека

Полезная информация по теме: "Финансовый план — необходимость каждого человека" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

4.1 Необходимость, содержание и задачи финансового планирования

В процессе финансового планирования, одного из функциональных элементов управления финансами, субъекты хозяйствования, органы государственной власти и местного самоуправления оценивают состав и структуру своих финансовых ресурсов, определяют возможность и способы увеличения их объема, направления наиболее эффективного использования. При этом задаются пропорции формирования, распределения и перераспределения финансовых ресурсов с целью достижения и поддержания сбалансированности, финансовой устойчивости экономики, получения доходов, прибыли, финансового обеспечения решаемых экономических и социальных задач. Таким образом реализуется воздействие органов управления на финансы, финансовые процессы, финансовую деятельность как на макро-, так и на микроэкономическом уровнях.

Необходимость финансового планирования как особой сферы плановой деятельности обусловлена относительной самостоятельностью движения денежных средств по отношению к материально-вещественным элементам производства. Обособленность движения денежных средств и обратное воздействие через распределение на процесс воспроизводства обусловливают необходимость планомерного управления процессами формирования, распределения, перераспределения и использования финансовых ресурсов, которое и представляет собой содержание финансового планирования.

Его специфика состоит в том, что объектом планирования выступает не производственная деятельность субъектов хозяйствования, органов государственной власти, органов местного самоуправления, а их финансовая деятельность, формирование и использование финансовых ресурсов. Соответственно субъектами финансового планирования являются органы государственной власти и местного самоуправления, коммерческие и некоммерческие организации.

В ходе планирования финансовых ресурсов и финансовой деятельности устанавливаются параметры финансовой системы, величина и источники финансовых ресурсов, направления их расходования, степень соответствия денежных доходов, накоплений и поступлений затратам, уровень дефицитности ресурсов. При этом информационной базой для финансового планирования являются прогнозы социально-экономического развития (страны, региона, муниципального образования), программы, бизнес-планы, бизнес-проекты. В то же время в процессе финансового планирования вносятся предложения по уточнению пропорций и темпов развития отраслей, территорий, организаций, их отдельных подразделений, принимаются меры к устранению выявляемых диспропорций.

В этой связи финансовое планирование можно рассматривать как осуществляемое субъектами власти и субъектами хозяйствования планомерное управление процессами создания, распределения, перераспределения и использования финансовых ресурсов. Оно направлено на достижение пропорционального и сбалансированного развития экономики, обеспечение устойчивых темпов экономического роста.

Следовательно, финансовое планирование создает условия для реализации финансовой политики государства. Посредством финансового планирования намечаются пропорции распределения финансовых ресурсов и их планомерного использования на цели, обеспечивающие стабильность экономики, определяются соотношение между объемом и темпами роста ВВП и консолидированного бюджета страны, между объемом финансовых ресурсов, остающихся в распоряжении субъектов хозяйствования, и перераспределяемых средств. При помощи финансового планирования государство определяет потребность в финансовых ресурсах, необходимых для решения задач, предусматриваемых прогнозами социально-экономического развития страны, и устанавливает источники их покрытия; намечает количественные параметры формирования и использования бюджетов разных уровней, государственных внебюджетных фондов; создает предпосылки для обеспечения стабильности в масштабах государства.

Можно сделать вывод, что финансовое планирование представляет собой совокупность мероприятий, проводимых органами государственной власти и местного самоуправления, коммерческими и некомерческими организациями по планомерному формированию и использованию денежных доходов, накоплений, поступлений в соответствии с целями и задачами, поставленными в прогнозах социально-экономического развития, бизнес-планах, документах, определяющих финансовую политику.

Финансовый план — это документ, представляющий собой систему взаимоувязанных финансовых показателей, отражающих предполагаемый объем поступления и использования финансовых ресурсов на планируемый период.

Финансовые планы служат инструментом экономической проверки внутренней сбалансированности и взаимоувязки материально-вещественных, трудовых и стоимостных показателей различных планов и прогнозов, оценки их экономической эффективности. Сбалансированность источников и потребностей в финансовых ресурсах свидетельствует о принципиальной воз можности достижения необходимой увязки производства и потребления в материально-вещественных и конкретно-адресных разделах прогнозов социально-экономического развития, производственных бизнес-планах.

Вместе с тем в условиях динамично развивающейся рыночной экономики в отдельные конкретные периоды на первый план могут выдвигаться постоянно меняющиеся задачи, решение которых может потребовать дополнительных средств. Поэтому в рамках финансового планирования обеспечивается не только общее соответствие финансовых ресурсов потребности в них, но и определяются конкретные направления их использования. Такой подход создает условия для усиления воздействия финансового механизма на темпы, пропорции социально-экономического развития страны, отдельных территорий, субъектов хозяйствования.

Задачи, решаемые в процессе финансового планирования, сложны и многообразны, они обусловлены особенностями формирования и использования финансовых ресурсов. В этом процессе на всех уровнях должны обеспечиваться взаимная балансовая увязка доходов и расходов субъектов хозяйствования и субъектов власти, показателей производственных планов и прогнозов социально-экономического развития, соблюдение плановых пропорций между движением материальных и финансовых ресурсов.

К основным задачам финансового планирования можно отнести:

1) определение объема финансовых ресурсов по каждому источнику поступлений и общего объема финансовых ресурсов с убъектов власти и субъектов хозяйствования;

2) определение объема и направлений использования финансовых ресурсов, установление приоритетов в расходовании средств;

3) обеспечение сбалансированности материальных и финансовых ресурсов, экономного и эффективного использования финансовых ресурсов;

4) создание условий для укрепления устойчивости организаций, а также бюджетов, формируемых органами государственной власти и местного самоуправления, бюджетов государственных внебюджетных фондов;

5) определение экономически обоснованного размера финансовых резервов, что позволяет предупреждать возникновение диспропорций при переходе от перспективного к текущему планированию, от прогнозов — к планам, а также маневрировать ресурсами.

Финансовое планирование направлено на достижение устойчивого экономического роста, поддержание сбалансированности, создание условий для эффективного управления финансами как на микро-, так и на макроэкономическом уровнях.

(Материалы приведены на основании: А.Г. Грязнова. Е.В. Маркина Финансы. Учебник. 2-е изд. – М.:Финансы и статистика, 2012)

Личный финансовый план

Как составить личный финансовый план (на примере своей семьи)?

Каждый день люди зарабатывают и тратят деньги, а следовательно находятся в финансовом движении, которое является непрерывным потоком. Большая часть россиян ,в современном обществе, не задумывается о завтрашнем дне, тратит больше финансовых средств, чем зарабатывает. А значит не прогнозирует ресурсы своей семьи в будущем.

[1]

Что же такое личный финансовый план?
И зачем он нужен?

Личный финансовый план — это документ, отражающий текущее положение ваших дел, ваши личные финансовые цели, а также реалистичный план их достижения, то есть накопления и инвестирования средств. Такой план должен быть составлен на бумаге. Средний срок, на который обычно составляют финансовый план – это 5-15 лет.

Читайте так же:  Субсидия на открытие малого бизнеса особенности оформления и использования

С помощью этого плана человек планирует то, как он намерен достичь важных для него целей в будущем..

Итак, для того, чтобы составить личный финансовый план необходимо действовать по определённым шагам. В идеале личный финансовый план составляется для того, чтобы тщательно проанализировать текущее финансовое положение семьи, ее финансовые цели, а также помочь разработать стратегию их достижения.

  1. Шаг первый – постановка целей.

Самое важное в составлении личного финансового плана — это ваши желания и стремления. Я считаю, что составление финансового плана начинается с понимания потребностей каждого из нас. Например, кто-то хочет накопить более 1 000 $ на своём счету не более чем за 5 лет, а кто-то мечтает о небольшом домике у побережья Чёрного моря. Все наши желания очень индивидуальны, поэтому финансовый план для каждого из нас будет различен. Часто финансовые цели у человека многочисленные и дорогостоящие. Важным критерием составления личного финансового плана является знание сроков и суммы, понимание, сколько стоит то, что вы хотите.

Для примера возьмём мою семью, состоящей из 4-х человек: 2 трудоспособных члена семьи и получающих стабильную заработную плату (родители); 1 нетрудоспособный, но получающий социальные выплаты по старости (бабушка) и 1 несовершеннолетний ребёнок (я).

Финансовые цели моей семьи:

1. Приобретение личного транспортного средства (автомобиль Ford Fiesta). Срок накопления – 8-10 лет. Приблизительная стоимость — 350 000 рублей.

2. Накопление средств для путешествий по странам мира. Срок накопления – 10-12 лет. Приблизительная стоимость – 200 000 рублей.

3. Дачный дом. Срок накопления – 20 лет. Приблизительная стоимость — 240 000 рублей.

Опираясь на книжное издание В.С. Савенкова «Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости» я выявила вопросы, на которые необходимо дать чёткие ответы, прежде чем составлять собственный финансовый план:

1.1)В каком возрасте вы планируете оставить работу? (жить на пассивный доход)

1.2)Какой размер ежемесячных выплат вы хотели бы иметь?

1.3) Нужны ли вам средства на обучение детей? Сколько необходимо средств, и к какому сроку?

1.4)Какие задачи вы хотели бы решить в течение ближайших 10-20 лет?

  1. Шаг второй – формирование и анализ личной финансовой отчётности.

Оценка текущего положения финансовых дел, безусловно, является одним из важнейших шагов. Во-первых, необходимо проанализировать все ваши активы, приносящие доход (н-р: паи ПИФов, банковские счета, ценные бумаги, бизнес и другое). Во-вторых, проанализировать активы, не приносящие доход (н-р: квартира, гараж, дача, автомобиль). В-третьих, необходимо сделать анализ доходов и расходов семьи. А в итоге проанализировав все получившиеся данные, определить какую часть дохода вы будете ежемесячно (так же и ежегодно) инвестировать. Но, не у всех есть стабильная заработная плата, с которой есть возможность откладывать некоторую сумму. В таком случае есть два рациональных пути решения данной проблемы:

  1. Уменьшить свои расходы.
  2. Увеличить свои доходы.

Каждое из этих действий должно привести к тому, что сумма, которую в дальнейшем вы сможете инвестировать, увеличится.

Пересмотрите свои цели, возможно, некоторые из них нереальные и недостижимы. При возможности отредактируйте их.

В таблице 1: (Расходы семьи 1) и таблице 2: (Доходы семьи) я учла все затраты моей семьи и исходя из этого делаю вывод, что средства, которые мы можем ежемесячно инвестировать равны 21 000 рублей. ( разница между доходами и расходами). Мы пересмотрели цифры и решили сократить некоторые расходы. Таким образом из таблицы 3 (Расходы семьи 2) следует, что свободные средства заметно увеличились до 26 000.

  1. Шаг третий – финансовая защита.

Никто не знает, что будет завтра. Поэтому необходимо застраховать себя и своих близких в период инвестирования. По мнению В. Савенкова («Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости») план финансовой защиты включает в себя :

А) защиту своего будущего – создание пенсионных накоплений.

Б) Защита своих близких от непредвиденный ситуаций – страхование жизни.

В) Защита себя и своих близких от непредвиденный финансовых проблем – создание резервного ликвидного фонда.(на 3-6 месяцев безбедного существования семьи)

Проанализировав текущую финансовую ситуацию в моей семье по данному шагу, я сделала выводы:

  1. Нет страховой защиты у членов семьи. Необходимо застраховать трудоспособных членов моей семьи (родителей) страховым полисом. Страховых компаниях подобный полис стоит в среднем 1% от страховой суммы. То есть если семья застрахует одного жизнь одного из членов семьи(одного из родителей, так как страховка обоих не практична) на 1 млн. рублей, ежегодно семье придется платить 10 тыс. рублей страховой премии.
  2. У семьи есть ликвидный резервный фонд. Он составляет около 200 000 (практически три месячных расхода).
  3. Нет активов и инвестиций, так же отсутствуют и пассивы. Все имеющиеся активы не приносят доход. А так же полное отсутствие пенсионного плана. Поэтому необходимо начать инвестирование части своего дохода для того, чтобы создавать капитал (так же и в пенсионный фонд). Этот пункт будет выполняться после 20 лет инвестиционного плана.

4. Шаг четвёртый (итоговый) – определение путей достижения цели и построение плана инвестирования.

Итак, мы подошли к последнему этапу построения личного финансового плана. В предыдущих шагах данной стратегии мы нашли в нашем бюджете свободные средства, которые можем инвестировать. Теперь определим, что делать с этими средствами, куда их вложить для получения должной суммы денег для реализации наших планов. Вопрос о распоряжении своими деньгами так же важен, как и добывание этих денег. На этом этапе мы должны ответить на три главных вопроса: сколько? когда? куда?

Вы должны инвестировать на протяжении всего срока реализации своего плана.

Для начала необходимо выяснить какая из 3 стратегий риска вам ближе: консервативная, умеренная и агрессивная. Консервативная стратегия основывается на работе с банками и на зарубежных инвестициях. Умеренная основывается на работе с банками и ПИФами, которые демонстрируют невысокую, но стабильную доходность. И, наконец, агрессивная стратегия подразумевает работу с хедж-фондами, инвестирование в акции. Выбор целиком и полностью зависит от вас. Кто-то предпочитает более рискованные стратегии и готов большую часть своего состояния вкладывать в рискованные инструменты, такие, как акции. История показывает, что на большом отрезке времени (5-10) лет такие вложения себя оправдывают, так как исторически вложения в акции более прибыльные, чем банковские депозиты. Другие клиенты, напротив, предпочитают вложения в самые надежные инструменты: банковские депозиты, облигации, консервативные ПИФы недвижимости. Для них важно сохранить капитал, уберечь его от инфляции.

Читайте так же:  Что делать, если соседи постоянно шумят

Итак, выбор фонда зависит во многом от того, на какой срок вы собираетесь инвестировать деньги.

Пойдём по нисходящей. Предположим что срок, в течение которого человек будете инвестировать деньги — 15 лет. Это достаточно длинный срок, поэтому наиболее рациональным выходом из ситуации будет инвестирование 80% средств в агрессивный фонд с высокой подвижностью. В таком случае есть возможность получить очень высокую доходность. В период вашего инвестирования любые падения рынка откорректируются, а ваш портфель снова вырастет. А оставшиеся 20% средств будет рационально вложить в паевой фонд со средней подвижностью. Таким образом мы разместили наши деньги наиболее выгодным образом для поставленного срока.

Предположим что срок, в течение которого человек будете инвестировать деньги – 10 лет. Рационально будет инвестирование 75% средств агрессивный фонд с высокой подвижностью и 25% в паевой фонд со средней подвижностью.

Предположим что срок, в течение которого человек будете инвестировать деньги – 5 лет. Целесообразно оставить в фондах с высокой подвижностью 25%, а в паевых фондах – 50%. А для безопасности своих средства оставшиеся 25% поместите в фонды с низкой подвижностью.

Предположим что срок, в течение которого человек будете инвестировать деньги – 1-2 года. Это достаточно краткосрочный период, поэтому финансисты советуют оставлять 25% своего портфеля в фондах со средней подвижностью, 25% — в фондах с низкой подвижностью, а оставшиеся 50% — в бескупонные облигации со 100%-ной гарантией определённой доходности. (Бескупонная облигация — это ценная бумага, которая не имеет купонов. Владелец бескупонной облигации получает доход за счет разницы между ценой погашения облигации (номиналом) и ценой ее приобретения.)*

Моя семья решила накапливать деньги на рублевых счетах, доходность которых составляет 9-10% годовых в зависимости от суммы. Итак в таблица 6 составлен краткий финансовый план моей семьи. Для упрощения расчеты проведены без учета инфляции по расходам и возможного роста доходов. Анализируя получившийся финансовый план я делаю вывод что

Что такое личное финансовое планирование

Эта статья — про личное финансовое планирование (ЛФП). Оно помогает людям достигать важнейших жизненных целей, и жить в достатке. Скачайте мой краткий обзор по теме:

1. Зачем нужно долгосрочное финансовое планирование

У каждого человека свои свои цели и видение будущего, свой бюджет. Вместе с тем, в жизни подавляющего большинства людей есть схожие финансовые цели. Для многих это – покупка недвижимости, создание фондов для высшего обучения детей, повышение уровня жизни, формирование личного капитала, создание и передача наследства.

Кто-то стремится к созданию бизнеса, для чего нужно накопить стартовый капитал. Наконец, у каждого могут быть сугубо личные задачи, требующие серьезных накоплений.

Все эти задачи для своего решения требуют крупных сбережений. Значит — создание необходимых фондов нужно планировать.

Посмотрите мое видео о личном финансовом планировании:

Создание необходимых фондов требует времени, и регулярных усилий. Они не появятся в семье за месяц-другой. Для создания необходимых сбережений и нужно финансовое планирование личного бюджета.

Представьте себе семью Олега и Кати. Им по 30 лет, у них только что родился сын. Супруги хотели бы поменять квартиру, в будущем дать сыну высшее образование в хорошем ВУЗе, и в 60 лет отойти от дел – для чего им нужен пенсионный капитал.

Перед супругами встанут вопросы:

  • Какие накопления, и когда — необходимы для достижения наших целей?
  • Какие суммы нам нужно начать сберегать регулярно для создания этих фондов?
  • Какова должна быть структура инвестиционного портфеля семьи с учетом нашего отношения к риску?
  • В какие инструменты мы намерены инвестировать средства для создания капитала?
  • За счет чего мы можем быть уверены, что, инвестируя в выбранные инструменты – в нужный срок в будущем семья будет иметь необходимые фонды для решения важных задач?

Для ответов на эти вопросы и необходимо финансовое планирование в семье.

2. Что есть предмет ЛФП

Предметом ЛФП является четкая детализация того, как человек или семья намерена достичь одной, или нескольких крупных финансовых целей. Подчеркну – в рамках плана планируется достижение масштабных финансовых целей.

Купить осенью пальто может быть важной для человека целью, но ее нельзя назвать крупной. Месячного дохода достаточно, чтобы сделать эту покупку. Финансовое планирование решает гораздо более масштабные задачи, требующие крупных сбережений.

Основным методом финансового планирования является личный финансовый план. В основном используются два типа планов: целевой план, и личный инвестиционный план.

Целевой план разрабатывается для решения одной конкретной задачи. Например, супруги ставят целью создать фонд для оплаты высшего образования ребенка. Тогда финансовый советник после консультации готовит для семьи решение этой задачи.

Личный инвестиционный план решает несколько задач, и разрабатывается на более длинный срок. Он включает в себя выработку инвестиционной стратегии, а также рекомендации по инвестиционным инструментам для достижения требуемых целей.

Оба эти плана объединяет понятие «личный финансовый план».

3. Задачи ЛФП

Финплан решает несколько очень важных задач. И остается лишь удивляться тому, что многие россияне не планируют свое финансовое будущее.

3.1 Четко определить цели

Если вы намерены составлять план – вам прежде нужно понять, к каким целям вы намерены прийти. Поскольку статья про финансовое планирование, то нам нужно определить свои долгосрочные финансовые цели.

И если мы это сделаем – появится ясность. Появится вектор, направление движения, желание достичь цель. Остается спланировать ее достижение, и двигаться вперед шаг за шагом.

У большинства людей нет понимания того, каких финансовых целей они желают достичь. Часто они тратят все заработанное, не планируя дальше текущего месяца.

Так мелькают десятилетия. И вдруг, внезапно — они ощущают себя уже очень зрелыми людьми. Жизнь прошла, многие задачи не решены, никаких сбережений нет.

Читайте так же:  Могут ли требовать паспорт в магазине при оплате картой

Это не ваш сценарий? Тогда спланируйте свое будущее.

3.2 Найти баланс между настоящим и будущим

Достижение крупной финансовой цели требует накоплений. Накопления создаются за счет сбережения, и последующего инвестирования части текущего дохода.

И здесь возможны две крайности. Первая – человек намерен жить только сегодняшним днем, получая удовольствие «здесь и сейчас», ничего не сберегая для будущего.

Жизнь коротка, наслаждайся сегодня! Свои долгосрочные финансовые задачи этот человек не решает. И в будущем его неизбежно ждут серьезные финансовые проблемы.

Вторая крайность – когда человек сегодня живет очень скупо, отказывая себе сегодня буквально во всем ради прекрасного «завтра». Возможно, он и скопит сундук злата – над которым будет чахнуть в старости.

Но он потеряет радость и красоту жизни, и фактически – саму жизнь. Ни одно богатство не стоит этой цены.

Как найти баланс между полноценным «сегодня», и обеспеченным «завтра»? Ответ прост – с помощью финансового планирования.

[3]

Точные расчеты при заданных целях, и сроках их достижения покажут — сколько средств нужно сберегать ежемесячно, чтобы достичь важных целей в будущем. Все остальное семья может спокойно тратить для полноценной жизни сегодня. Зная при этом – что важнейшие задачи будут своевременно решены.

3.3 Обеспечить финансовую стабильность

Многие, не побоюсь даже сказать – абсолютное большинство семей в России, не взирая на размер своего дохода – находятся в очень уязвимом финансовом положении. Потому что не знают об основных элементах финансовой стабильности, и никогда не анализировали свое финансовое положение с этой точки зрения. Кроме того, у большинства семей в России активы распределены нерационально.

Начальным этапом личного финансового планирования является анализ текущего финансового положения и активов семьи. И большинство проблем, которые вскрываются на этом этапе — можно объединить в три категории.

3.3.1 Финансовая нестабильность

Есть три важнейших элемента финансовой устойчивости, и во многих семьях они отсутствуют.

Видео (кликните для воспроизведения).

Первое – нужно иметь денежный ликвидный резерв. Это аварийный запас денег на случай, если семья на время потеряет свой доход, или вдруг нужно будет оплатить непредвиденные расходы. Резкое падение прибыли бизнеса, внезапное увольнение, или затяжная болезнь – вот примеры подобных событий.

Второе – семье нужно страхование жизни кормильца на случай его ухода. В этой критической ситуации выплата по полису заместит утраченный доход кормильца. Это позволит семье выжить, имея деньги для достижения своих важнейших целей.

Наконец, семье нужна программа регулярных сбережений, и эффективный инвестиционный план. Тогда семья сможет создать тот капитал, что поможет ей достичь намеченных финансовых целей.

Итак, для финансовой стабильности семье необходимы:

  • ликвидный резерв;
  • страхование жизни кормильца;
  • инвестиционный план для создания капитала.

3.3.2 Низкая ликвидность

Даже в случае, если семья обладает серьезными активами – часто бывает, что эти активы не ликвидны. При возникновении проблем их нельзя быстро превратить в наличные.

Например – все средства вложены в бизнес, или в рентную недвижимость. Тогда семье нечем будет оплатить срочные расходы. И это чревато крупными убытками.

Также, не имея ликвидности — семья не сможет использовать выгодные возможности, которые внезапно появляются на рынке. Не будет денег, чтобы приобрести выгодный бизнес, или недвижимость по привлекательной цене, если вдруг такая возможность представится.

Оба сценария негативно влияют на финансовое будущее семьи. И поэтому необходимо поддерживать ликвидность на должном уровне.

3.3.3 Неправильное распределение активов

Десятилетия россияне живут в условиях нестабильности, и высокой инфляции. И поэтому сбережения многих семей представлены деньгами на счетах в банке, и недвижимостью. Больше никаких инвестиций у семей нет.

Очень мало людей знакомы с теорией инвестиционного портфеля. При долгосрочных накоплениях большая часть инвестиционного портфеля должна быть представлена долевыми активами (долями бизнеса), т.е. акциями.

При этом инвестировать нужно не в отдельные компании, а широкие классы активов для снижения риска по отдельным эмитентам. Классом активов, например – является индекс широкого рынка SP500.

Кроме того, инвестиционный портфель должен быть диверсифицирован географически. Это означает, что ваши средства должны работать в экономике разных стран. На сегодняшнем финансовом рынке представлены эффективные инструменты, которые позволяют семьям инвестировать средства на мировых финансовых рынках, и в том числе – без риска потерь.

У большинства российских семей активы распределены нерационально. Чаще всего 100% инвестированных средств размещены консервативно. Это значит, что семьи недополучают существенную доходность на свои сбережения. Чтобы повысить доходность — нужно преобразовать структуру портфеля.

Кроме того, все активы размещены в одной стране, в России. Это резко повышает риск такого портфеля. Чтобы снизить риск — нужно часть активов разместить за рубежом.

В самом начале финансовый советник проанализирует ваш инвестиционный портфель, и предложит необходимые изменения с точки зрения:

  • ликвидности;
  • структуры активов;
  • географического распределения средств.

4. В чем польза персонального финансового планирования

Декомпозиция далеких, крупных финансовых целей в последовательность простейших финансовых операций, которые на автопилоте выполняются месяц за месяцем – вот важнейшее преимущество, которое дает человеку долгосрочное финансовое планирование.

Каким образом это помогает в достижении важнейших целей?

4.1 У вас есть план достижения цели

Чтобы съесть слона – его нужно нарезать на бифштексы. Это и делает финплан – превращая ваши крупные финансовые задачи в цепочку простейших финансовых шагов. Которые, будучи выполненными – приводят человека к достижению цели.

Например – вы ставите задачу к 60 годам создать капитал, который обеспечит ренту в 5.000 USD ежемесячно с безрисковой ставкой доходности. Что вам нужно делать, чтобы решить задачу?

В рамках финансового планирования будет рассчитан капитал, который вам нужен к шестидесятилетию. Далее, с учетом вашего отношения к риску будет сформирована структура инвестиционного портфеля. Структура портфеля определит реалистичную ставку доходности, которую обеспечит портфель в течение срока накопления.

Ставка доходности и срок накоплений определят ту сумму, которую вам нужно инвестировать ежемесячно, чтобы создать требуемый капитал. После этого будет открыт инвестиционный план, провайдер которого ежемесячно будет списывать рассчитанный взнос с вашей пластиковой карты. И распределять эту сумму в нужных пропорциях по активам, выбранным в портфель.

Итак, вот шаги, ведущие к достижению финансовой цели:

  • Определяем цель. Тем самым фиксируем срок накоплений, и размер необходимого капитала;
  • Выясняем ваше отношение к риску. Тем самым определяем структуру портфеля, и ставку доходности;
  • Зная ставку доходности — рассчитываем сумму, которую нужно инвестировать ежемесячно;
  • Открываем инвестиционный план с нужным ежемесячным взносом.
Читайте так же:  Будет ли индексация материнского капитала - последние новости

В результате ваша глобальная задача «создать пенсионный капитал» разбита на ряд элементарных финансовых шагов.

Ежемесячно вам нужно сделать лишь один шаг – и он заключается в том, чтобы поместить на свою карту сумму ежемесячного взноса в накопительный план. Сумма будет списана провайдером услуги, и автоматически инвестирована на мировых финансовых рынках в выбранные вами активы.

4.2 Вы уверены, что цели достижимы

Личный финплан доказывает достижимость важных целей в нужное время. Это прямо показывают математические расчеты, сделанные в процессе планирования.

Тем самым вы обретаете для себя тот самый баланс между «сейчас» и «потом». День за днем вы живете полноценной жизнью, и спокойно тратите все деньги, оставшиеся после ежемесячного инвестирования. Зная при этом, что ваши важнейшие долгосрочные финансовые задачи решаются в автоматическом режиме. И в нужный срок гарантированно будут решены.

4.3 Наглядно виден путь к цели

Персональное финансовое планирование можно сравнить с GPS-навигатором. Вы задаете цель – вам предлагается несколько маршрутов. Вы выбираете для себя оптимальный.

Дальше вам просто нужно ехать прямо, любуясь видами за окном – навигатор вас будет вести, иногда подсказывая: «через триста метров — поверните направо».

Я финансовый навигатор для своих клиентов. Мы определяем его текущее финансовое положение, это точка А. Затем обсуждаем задачи, которые человек хотел бы решить – это точка его B.

Далее я формирую ряд финансовых планов – это различные пути из А в В. Эти пути отличаются рядом деталей– но каждый из них ведет к цели.

Наконец, в диалоге с человеком мы выбираем оптимальный для него путь. И человек четко видит, как достичь целей. Я открываю для человека необходимые контракты — и он начинает движение по выбранному пути.

Если вам необходима консультация по личному финансовому планированию – пожалуйста, отправьте мне заявку:

Финансовое планирование. Почему так важно правильно распределять свои финансы?

Все умеют тратить деньги. Но не все умеют делать это эффективно. Реальность такова, что больше половины совершеннолетних граждан нашей страны остаются финансово неграмотными, а именно – 62%. Именно такое количество людей в России не знают ничего об эффективном финансовом планировании.

Учимся планировать

Финансовую стабильность и независимость приносит не только хороший доход, но и умелое финансовое планирование. Грамотный подход к денежному вопросу помогает свести на нет ненужные траты и быстрее достигать финансовых целей.

Вы не планируете свои покупки и не анализируете расходы;

У вас нет стабильного заработка;

[2]

У вас нет четких финансовых целей;

Расходы больше, чем доходы;

У вас нет накоплений (фонд защищенности);

Финансисты уверены, что богатство — это не накопление денег, а умение ими грамотно управлять. Человек на сможет стать состоятельным, пока не научится зарабатывать, откладывать и вкладывать.

Делайте записи

Для того, чтобы четко понимать, куда же уходят ваши деньги необходимо записывать куда именно вы потратили ту или иную сумму. Такие записи нужно вести весь месяц, в конце которого вы легко сможете подвести итоги. Вы четко увидите, сколько денег вы потратили на еду, одежду, коммунальные платежи, мобильную связь, развлечения и т.д.

Кроме того, важно иметь четкую финансовую цель. Это может быть покупка автомобиля или квартиры. Узнайте, сколько средств вам необходимо для этой покупки и рассчитайте время за которое вы сможете их накопить. Опирайтесь на данные о своих доходах и расходах.

Фонд защищенности

Фонд защищенности — это запас средств, которые вы сможете использовать экстренных случаях. Такой фонд может помочь вам преодолеть кризисный период, требующий затрат.

Случаи, когда вам может понадобиться фонд защищенности:

Период без работы;

болезнь и лечение;

экстренный ремонт квартиры или машины;

помощь близким людям.

Размер фонда может быть любым. Но помните, что он должен помочь вам сохранить прежний образ жизни в случае, если вы лишитесь доходов. Как правило, оптимальный размер фонда должен равняться 6 вашим месячным расходам.

Хранить деньги лучше в надежном банке, но не все – небольшую часть следует держать дома на экстренный случай. Эксперты советуют выбирать депозит, процент по которому больше или равен прогнозируемой инфляции. В то же время не нужно гнаться лишь за процентной ставкой – сделайте упор на надежность банка.

Для того, чтобы создать фонд, определитесь с его размером. Например, сумма ваших ежемесячных расходов 50 000. Размер фонда безопасности будет равен 300 000. Затем рассчитайте сумму, которую вы будете ежемесячно откладывать. Например, ваш доход 70 000 рублей. 70 000 – 50 000 = 20 000. Откладывая по 20 000 каждый месяц, вы сможете сформировать свой фонд за 15 месяцев.

Начинайте копить прямо сейчас. Запомните, нельзя позволять финансам жить отдельной жизнью. Фонд защищенности поможет вам пережить в случае необходимости кризисную ситуацию ситуации, а также подарит вам чувство стабильности и независимости.

Что такое личный финансовый план. Его преимущества, особенности, и рекомендации составления

Богатство – цель многих жителей нашей страны. Достичь ее помогает правильно разработанный личный финансовый план, обладающий массой преимуществ. В настоящей публикации мы рассмотрим особенности этого инструмента, как правильно его сформировать, каких ошибок следует избегать и многое другое.

Основные сведения о планировании финансов

Личный финансовый проект или план (ЛФП) представляет собой индивидуально разработанную для отдельного человека или семьи схему по достижению желаемых результатов, учитывая доходы и расходы. Средства могут быть потрачены на:

  • покупку машины, квартиры;
  • оплату образования, лечения;
  • ремонт;
  • формирование условий для получения пассивного дохода;
  • создание собственного бизнеса;
  • отдых.

Чтобы реализовать задуманное, нужен продуманный финансовый план семьи. В нем сопоставляются имеющиеся ресурсы и внешние рыночные условия. В разработку входит подборка наиболее подходящих кредитных, страховых и пенсионных продуктов, точный список действий, а также:

  1. Срок достижения цели и стоимость выполнения.
  2. Перечень необходимых финансовых продуктов.
  3. Схема использования инвестиционных инструментов (допустимый уровень риска, время выполнения задач, размер вложений и т. д).
  4. Использование страховых программ (суммы, риски, длительность).
  5. Способы увеличения государственной пенсии.
  6. Применение кредитных инструментов (вид, срок, размер и др.).
Читайте так же:  Зарплата у курьера пешего и на авто

Благодаря ЛФП человек получает наиболее рациональную стратегию достижения любых поставленных перед собой целей. Она может меняться в зависимости от изменения внешних факторов.

ЛФП: особенности и преимущества

Индивидуальный финансовый план дает человеку более четкое представление о будущем и показывает, как следует распределить денежные средства, чтобы к определенному сроку получить желаемый результат. Этот инструмент позволит увидеть, как будут увеличиваться сбережения в зависимости от выбранного способа инвестирования. С течением времени он может меняться.

ЛФП включает в себя две составляющие:

  • экспресс-проект, в котором анализируются доходы и расходы, имеющиеся сбережения и недвижимость;
  • прогноз, отражающий уровень денежных потоков через определенное время.

Все финансовые проекты делятся на четыре вида, в зависимости от поставленных задач:

  • комплексный – описываются все интересующие цели;
  • пенсионный – предназначен для обеспечения достойной жизни в будущем;
  • детский – направлен на оплату образования или других намерений, жизненно важных для ребенка;
  • антикризисный – проект, помогающий человеку рассчитаться со всеми кредитами.

Правильно спланированные финансы дают следующие преимущества:

  • возможность учитывать поступление и отток сбережений;
  • контроль над всеми операциями;
  • уверенность человека в достижимости поставленной цели благодаря выполненным расчетам;
  • большая вероятность добиться желаемого результата.

Следует отметить, что продуманный проект заставляет всех членов семьи быть ответственными и больше заботиться друг о друге, а это обязательно укрепит их отношения.

Принципы и виды планирования

Для грамотного составления ЛФП необходимо знать принципы планирования. Во-первых, человек должен четко представлять себе цель. Во-вторых, надо уметь дать реальную оценку окружающим экономическим факторам. В-третьих, при составлении семейного финансового плана все решения должны быть согласованы со всех сторон.

Существует несколько видов планирования:

  • текущее (перекрытие расходов уровнем дохода);
  • краткосрочное (достижение небольшой цели);
  • долгосрочное (приобретение недвижимости, автомобиля).

Как составить ЛФП самостоятельно?

Для формирования собственного проекта человек в первую очередь должен определиться с целью, которую он желает достичь. После этого необходимо фиксировать в течение 2-3 месяцев сумму всех доходов и расходов. После этого составляется список активов (имущества) и пассивов (обязательств), чтобы дать объективную оценку текущей ситуации.

Второй этап – расстановка целей и приоритетов. Человек не только должен понимать, чего он хочет добиться, но и решить, какие замыслы для него являются главными и второстепенными. Это может пригодиться при необходимости осуществить корректировку стратегии в будущем.

На третьем этапе нужно определить срок составления личного финансового плана. После этого специалисты советуют пройти тест на определение категории инвестора, поскольку для каждого типа вкладчика консультанты дают разные рекомендации:

  • «умеренным» вкладчикам рекомендуется сбалансировать свой портфель в равных частях между ценными бумагами;
  • «консервативные» инвесторы должны хранить как минимум половину своих сбережений на депозитных счетах, либо размещать их в страховые накопительные программы;
  • «агрессивные» могут спокойно направлять основную часть денег в различные акции и ПИФы, не забывая о консервативных вложениях.

Эти разъяснения помогут принять правильное решение при определении структуры инвестиционного портфеля, то есть распределении всех видов вложений (консервативные, умеренные, рисковые).

На четвертом этапе подбирается защита будущих сбережений от негативных колебаний фондового рынка и непредсказуемых жизненных обстоятельств. Для этого существуют следующие способы:

  1. Создание пенсионных накоплений при помощи банковских депозитов или страховых накопительных программ.
  2. Страхование жизни – один из методов защиты своих детей от непредвиденных случаев.
  3. Создание «финансовой подушки» (резервного фонда). Деньги кладутся на счет с возможностью его периодически пополнять и не терять процентов при изъятии средств.

Пятый этап составления персонального финансового плана – выполнение расчетов. Для этого создается обычная таблица (например, в программе Microsoft Office Excel), содержащая следующую информацию:

  • год (заполняется начиная с текущего года и завершая сроком достижения конечной цели);
  • разница между прибылью и убытками за предыдущий год, плюс сбережения, имеющиеся в настоящий момент (совокупный капитал);
  • инвестируемая сумма (количество денег, вкладываемых в конце каждого года);
  • цели, которые нужно достичь к конкретному сроку;
  • операции по инвестициям;
  • остатки денег после вклада;
  • состояние капиталовложений.

Для определения инвестируемой суммы нужно просчитать, насколько возрастут денежные накопления спустя определенное время. Сделать это можно по следующей формуле:

EVA – количество средств, накопленных через n месяцев;

PMT – ежемесячный вклад;

i – норма процента.

Завершающим этапом является оценка результатов. Если после выполнения всех расчетов в каждой колонке получится положительное значение, все цели достижимы. В противном случае понадобится корректировка семейного плана.

Основные ошибки при составлении ЛФП

Начинающие инвесторы, желающие понять, как составить личный финансовый план грамотно, совершают много ошибок, которые в последствие могут привести к негативным последствиям и полному краху бизнес-идеи. Рассмотрим основные из них:

  1. Постановка нереальных целей по срокам или по суммам (например, заработать за неделю 2 млн. долларов). Чтобы этого избежать, человек должен не только поставить перед собой определенную задачу, но и рассмотреть способы ее достижения.
  2. Не учитывается инфляция.
  3. Не принимается во внимание доход от инвестиций.
  4. Составление только краткосрочных ЛФП.
  5. Отсутствие стратегического видения и главных целей.

Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Грамотно составленный личный финансовый план – ключ к достижению целей, успеху, благополучию и независимости в будущем. Однако следует понимать, что формируется он не так просто. Чтобы избежать многих ошибок и учесть все возможные риски, лучше обратиться к финансовым консультантам, способным профессионально справиться со всеми этими задачами.

Источники


  1. Мурадьян, Э. М. Ходатайства, заявления и жалобы (обращения в суд) / Э.М. Мурадьян. — М.: Юридический центр Пресс, 2015. — 446 c.

  2. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 480 c.

  3. Могилевский, С.Д. Общества с ограниченной ответственностью / С.Д. Могилевский. — М.: Дело; Издание 3-е, доп., 2013. — 528 c.
Финансовый план — необходимость каждого человека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here