Ипотечные каникулы — кому положены и все ли так просто

Полезная информация по теме: "Ипотечные каникулы — кому положены и все ли так просто" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Ипотечные каникулы: кому положены и как оформить

В феврале 2019 года президент России Владимир Путин в послании Федеральному Собранию предложил ввести ипотечные каникулы, а уже в апреле соответствующий закон был принят. Он вступит в силу с 31 июля. «ОМСКРЕГИОН» разобрался, как закон будет работать, информирует omskregion.info .

Ипотечные заемщики считаются самыми финансово дисциплинированными. Перспектива потери жилья заставляет крутиться. В Банке России однако отмечают: вопрос реструктуризации ипотечных кредитов стоит как никогда остро. За прошлый год в адрес мегарегулятора поступило 10 238 обращений от ипотечных заемщиков по поводу невозможности выплачивать кредит — на 30% больше, чем в 2017 году. В Омской области ситуация складывается лучше, чем в целом по стране. По данным на 1 апреля, объем просроченной задолженности омичей составлял 706 млн рублей.

«По сравнению с первым кварталом прошлого года, доля ипотечных кредитов, которые обслуживались своевременно, увеличилась с 98,6% до 99%, а количество обращений в Банк России по поводу невозможности выплачивать ипотеку снизилось почти вдвое», — сообщила заместитель управляющего Отделением Омск Сибирского Главного управления Банка России Ирина Завьялова.

Закон актуален, считает ведущий аналитик ООО «Бизнес Инсайдер» Анар Исмаилов:

«В течение последних пяти лет реальные доходы населения снижались, более того, эта тенденция сохраняется до сих пор. Поэтому у 50% граждан России нет денег на дополнительные расходы, кроме еды и одежды, как показала последняя статистика. При этом еще годом ранее россияне могли компенсировать потребление за счет кредитования. Сейчас ситуация изменилась. За последний год ЦБ РФ ужесточил ряд кредитных требований, а также перестал снижать ключевую процентную ставку, что в итоге привело к отсутствию возможности перекредитовки и замедлению кредитного цикла, начатого в 2016 году».

«Ипотечные каникулы» — что это такое?

Это беспроцентная отсрочка платежей по ипотеке по просьбе заемщика. Проще говоря — период, в течение которого можно на законных основаниях не платить по кредиту, либо платить меньше. Длительность ипотечных каникул устанавливает заемщик или, если он не может определиться со льготным периодом, то банк. Они не могут превышать шести месяцев. Срок возврата кредита будет автоматически продлен на этот срок.

Во время ипотечных каникул банку запрещено требовать досрочного погашения кредита и изымать у неплательщика жилье, но заемщик может досрочно погасить кредит или его часть. Кредитную историю ипотечные каникулы не ухудшат. Ответ о возможности предоставления отсрочки банк должен дать в течение пяти рабочих дней с момента подачи заявления.

Кто может уйти на ипотечные каникулы?

Получить отсрочку платежей по ипотеке могут заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию. Это:

— инвалидность I или II группы,

— временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд,

— снижение ежемесячного дохода более чем на 30%,

— увеличение количества иждивенцев (несовершеннолетних детей, пенсионеров, инвалидов) у заемщика с одновременным снижением его среднемесячного дохода более чем на 20%, при котором размер выплат по кредиту превышает 40% от заработка.

Есть ли ограничения?

Да, помимо трудной жизненной ситуации нужно соблюсти еще ряд условий. Жилье, на которое оформлен ипотечный кредит, должно быть у заемщика единственным. Размер ипотечного кредита не должен превышать 15 млн рублей. Позже будет установлен лимит по каждому региону. Наконец, воспользоваться ипотечными каникулами в отношении одного кредита можно всего один раз.

Какие документы потребуются?

Сокращение дохода заемщику нужно доказать, предоставив в банк пакет документов, состав которого зависит от конкретной ситуации:

— выписка из Единого государственного реестра недвижимости (она докажет, что ипотечное жилье единственное),

— выписка об официальной регистрации как безработного,

— справка об инвалидности,

— справка о доходах,

— свидетельство о рождении, об усыновлении/удочерении, акт о назначении опекуна/ попечителя.

По мнению Анара Исмаилова, закон выглядит достаточно продуманным и позволит заемщику смягчить удар при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Список трудных жизненных ситуаций включает основные причины, при которых возможны перебои с платежами по ипотеке, а сам процесс оформления ипотечных каникул прост, незабюрократизирован и не займет много времени. Есть и минусы.

«В текущих сложных экономических условиях срока в шесть месяцев может просто не хватить для восстановления платежеспособности, но, возможно, он даст шанс сформировать резерв. То есть гражданин может устроиться на менее высокооплачиваемую работу и сформировать резерв для частичного погашения платежа из него еще на несколько месяцев. Таким образом, поиск более хорошей работы может длиться дольше», — пояснил эксперт.

Не исключил ведущий аналитик ООО «Бизнес Инсайдер» и появления подводных камней закона:

«Наверняка банки каким-то образом будут пытаться включать в стоимость кредита подобные риски. Возможно, вырастет процент по ипотеке, однако незначительно, так как конкуренция все же велика и не даст значительно поднять ставки, или банки будут придумывать дополнительные услуги».

Читайте также последние новости ипотеки

Военнослужащих не будут вычёркивать из очередей на жильё, если их родственники-контрактники участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военных. Такой закон подписал Президент России Владимир Путин, он опубликован на портале правовой информации.

Программы предоставления льготной ипотеки могут быть введены в регионах с низким уровнем социально-экономического развития.

Количество льготных ипотечных кредитов для семей под 6% в последние месяцы серьезно растет. Об этом заявил министр труда Максим Топилин на заседании президиума совета при президенте по стратегическому развитию и нацпроектам.

Снижение ипотечных ставок вновь открывает возможность рефинансировать дорогие кредиты, оформленные в предыдущие годы. Обычно рефинансирование происходит в стороннем банке: взяв новую ипотеку в другом банке, чтобы полностью погасить прежнюю, заемщики могут снизить платежи. Операция выгодна, если ставка.

[1]

В Мордовии 4-й год подряд действует уникальная льготная ипотека под 5% годовых. Ее участниками стали уже более 4700 семей.

[2]

Власти в Амурской области создали рабочую группу, которая займется вопросами, связанными с реализацией льготной ипотеки. Об этом сообщила в четверг ТАСС министр экономического развития и внешних связей региона Людмила Старкова.

Читайте так же:  Что такое ндс простыми словами

По сообщению ТАСС по ссылкой на заместителя министра сельского хозяйства Оксану Лут, с 1 января 2020 года в России планируют запустить льготную ипотеку для жителей сельской местности. Проекты уже прорабатываются в «Россельхозбанке» и «Сбербанке».

Молодые ипотечники поставили рекорд – более половины всех кредитов на жилье пришлось на заемщиков младше 30 лет.

В рамках реализации национального проекта «Демография» правительство Кировской области уделяет большое внимание поддержке семей с детьми. Так, для выявления причин и условий, влияющих на принятие решения о рождении детей, в регионе завершилось масштабное анкетирование среди женщин. В тройке.

В десяти регионах, в том числе и в Алтайском крае, возможно, будут выдавать льготную ипотеку под очень низкий процент. Кроме Алтая, в список вошли Республика Алтай, Карелия, Тува, Курганская область, Адыгея, Марий Эл, Чувашия, Псковская область и Калмыкия.

Кто сможет воспользоваться ипотечными каникулами

Отсрочку по выплате жилищных кредитов хотят предоставить всем заёмщикам, попавшим в тяжёлую жизненную ситуацию

Фото: Агентство Москва

Госдума планирует 21 марта рассмотреть в первом чтении законопроект о так называемых ипотечных каникулах — отсрочке по обслуживанию ипотечных кредитов сроком на шесть месяцев. Нововведение предлагается распространить не только на новых заёмщиков, но и на ранее заключённые договоры. При этом все платежи по истечении льготного периода будут выплачиваться заёмщиком на прежних заключённых с банком условиях.

Президент идею поддержал

Предложение предусмотреть ипотечные каникулы для заёмщиков, которые лишились дохода, Президент России Владимир Путин

озвучил в своём Послании Федеральному Собранию 20 февраля. Такие дополнительные законодательные гарантии, по мнению главы государства, позволят гражданам сохранить единственное жильё. Уже 27 февраля глава государства официально утвердил эту меру в рамках перечня поручений по реализации Послания, а на следующий день соответствующий проект закона был внесён в Госдуму председателями обеих палат Валентиной Матвиенко и Вячеславом Володиным.

Ещё раз к теме Путин вернулся во время заседания кабмина 20 марта. Он поддержал инициативу Комитета Госдумы по финансовому рынку распространить действие закона об ипотечных каникулах на уже существующие кредитные договоры. По мнению президента, несмотря на то что закон обратной силы не имеет, для должников, оказавшихся в трудной ситуации, необходимо сделать исключение.

Как получить право на ипотечные каникулы

«Я вас прошу исполнить именно в таком виде», — приводит слова президента пресс-служба Кремля.

Владимир Путин отметил, что обсуждал этот вопрос с главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной

, которая инициативу также поддержала.

«Поэтому при принятии закона прошу депутатов Государственной Думы исходить из того, что ипотечные налоговые каникулы будут распространяться на все ипотечные кредиты, в том числе и выданные ранее», — сказал глава государства.

В чём суть законопроекта

Документ устанавливает льготный период сроком до шести месяцев, в рамках которого тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации, будет предоставлена возможность приостановить выплаты либо уменьшить их размер.

Поясняя ранее журналистам важность внесённого в Госдуму законопроекта об ипотечных каникулах — первого из пакета президентских инициатив, Вячеслав Володин отметил, что рассматривать обращения банки будут обязаны в течение пяти дней.

Кому положены ипотечные каникулы

Первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлёв

, в свою очередь, уточнил «Парламентской газете», что воспользоваться каникулами можно будет только один раз. При этом ипотечное жильё должно быть единственным жильём заёмщика, пригодным для постоянного проживания.

Ещё одним нововведением, предусмотренным проектом закона, является запрет на обращение взыскания на предмет ипотеки в течение льготного периода. При этом все платежи, предусмотренные кредитным договором, по истечении льготного периода продолжают выплачиваться заёмщиком в размере и с периодичностью, установленными в первоначальных условиях договора.

Поправки также предполагают исключение обязательного нотариального заверения договоров ипотечного кредитования жилья, находящегося в долевой собственности.

Ипотечные каникулы: встречаем новый закон 2019 года

1 Мая 2019 года Президентом РФ был подписан знаковый для многих «ипотечников» закон № 76-ФЗ. Теперь заемщикам при ухудшении материального положения можно оформить ипотечные каникулы — то есть сделать перерыв в платежах без негативных последствий для кредитной истории, без начисления штрафов и пени. Но на всех ли распространяется новый закон, и насколько просто могут быть оформлены каникулы по ипотеке? Постараемся максимально подробно разобраться с этими и другими вопросами.

Как работают ипотечные каникулы

Подписанный Президентом и вступающий в силу в августе 2019 года законопроект об ипотечных каникулах предусматривает получение заемщиком льготного периода, на протяжении которого он может снизить размер ежемесячного платежа либо полностью отменить взносы по ипотеке. Каникулы актуальны для граждан, временно попавших в затруднительное финансовое положение, не позволяющее им выполнять кредитные обязательства в установленном ипотечным договором порядке.

Фактически ипотечные каникулы представляют собой один из вариантов банковской реструктуризации долга. Но если в принятии от должника заявления на реструктуризацию банк вправе отказать, то право на ипотечные каникулы за должниками теперь закреплено законом. И при подаче соответствующих документов (ниже мы рассмотрим, каких именно) банк просто обязан предоставить вам каникулы.

Схема как оформить каникулы по ипотеке, предельно проста (ниже мы ее рассмотрим чуть подробнее):

  1. Заемщик подает в банк заявление о предоставлении ипотечных каникул.
  2. Заявление подкрепляется документами, подтверждающими ухудшение его материального положения.
  3. Банком и заемщиком подписывается дополнительное соглашение, устанавливающее сроки и порядок погашение ипотеки с момента введения ипотечных каникул.
  4. После окончания действия программы заемщик приступает к выполнению своих обязательств в прежнем объеме.
Читайте так же:  Ндс что это такое для чайников
Видео (кликните для воспроизведения).

Длительность каникул не может превышать 6 месяцев. Однако крупные финансовые организации также предоставляют своим заемщикам дополнительные условия отсрочек: к примеру, Сбербанк при рождении ребенка может предоставить заемщикам каникулы длительностью до одного года. ВТБ предлагает отсрочку сроком от 3 месяцев до 1 года, Россельхозбанк — полную отсрочку во внесении платежей длительностью до одного года. АИЖК предоставляет ипотечные каникулы на срок до полутора лет.

Важно! Перед тем как оформить каникулы, учтите, что предоставлены они могут быть только один раз в течение всего срока действия договора кредитования. И если в дальнейшем ваше финансовое положение только ухудшится, придется искать другие способы решения проблемы с выплатой задолженности по ипотеке.

Схемы получения ипотечных каникул

Путин подписал закон об ипотечных каникулах, позволяющий заемщиками самостоятельно определять все значимые условия соглашения. Так, гражданин может выбрать любую из четырех предусмотренных законом схем:

  1. Снизить сумму платежа, внося только проценты по ипотеке. При этом размер основного долга останется неизменным.
  2. Снизить размер взноса. При этом ежемесячно будет гаситься часть процентов и часть основного долга. По окончании отсрочки размер задолженности по ипотеке будет пересчитан в сторону уменьшения платежей или снижения срока договора.
  3. Получить полную отсрочку платежей. То есть, не платить на время предоставления каникул вообще. Тогда срок ипотеки будет увеличен на срок отсрочки. После погашения основного долга заемщик также будет вынужден выплатить проценты, образовавшиеся за время кредитных каникул.
  4. Увеличить срок действия ипотечного договора. Это применимо, если ипотека оформлена сроком на 10 лет или менее. При подаче заявления на получение отсрочки банк вам не вправе отказать. За исключением случаев, когда ваши требования неправомерны (нет доказательств ухудшения финансового положения). Но при выборе конкретной схемы отсрочки учитывается масса факторов, поэтому кредитная организация может вам предложить свой вариант. В некоторых случаях он оказывается более выгодным для должника.

Кому доступна отсрочка по ипотеке

Перед тем как взять каникулы по ипотечному кредитованию проверьте, удовлетворяете ли вы требованиями закона. Другими словами, действительно ли вы находитесь в затруднительном материальном положении. Закон об ипотечных каникулах определил следующие трудные жизненные обстоятельства, дающие должнику право на оформление отсрочки:

  1. Отсутствие источника дохода. При потере работы это должно быть подтверждено справкой из Центра Занятости населения о постановке вас на учет в качестве безработного.
  2. Получение I или II группы инвалидности. Это также должно быть подтверждено документально.
  3. Временная утрата трудоспособности на срок более чем на 2 месяца. В список попадают травмы, заболевания, временные расстройства, приводящие к недееспособности гражданина.
  4. Снижение дохода за последние 2 месяца более чем на 30%, в результате чего размер взноса по ипотеке превысил 50% дохода. Для сравнения будет учтен средний ежемесячный доход заемщика за последние 12 месяцев.
  5. Увеличение числа находящихся на иждивении у гражданина несовершеннолетних детей (при рождении ребенка или усыновлении), а также находящихся на попечении лиц I или II группы инвалидности. Одновременно с этим у заемщика должен снизиться доход более чем на 20% по отношению к среднемесячному за год, при этом доля платежей превысить 40% от размера дохода.

Стоит отметить, что Путин подписал закон об ипотечных каникулах во второй редакции, принятой Госдумой в 2019 году. Она предусматривает следующие ограничения:

  • размер ипотечного займа не должен превышать 15 миллионов рублей. Но, в скором будущем верхняя планка будет подлежать изменению на региональном уровне;
  • недвижимость, оформленная в ипотеку, является единственным жильем заемщика;
  • ранее гражданин ипотечными каникулами не пользовался.

Перед тем как получить отсрочку по ипотеке, обязательно проверьте, удовлетворяете ли вы указанным выше условиям. Если да, то можно переходить к ее оформлению.

Как оформить ипотечные каникулы

Для составления с банком соглашения об ипотечных каникулах вам необходимо:

  1. Обратиться в кредитную организацию, выдавшую вам ипотечный кредит, с заявлением. В нем вы обязаны указать период предоставления ипотечных каникул и выбрать схему реализации соглашения (отмена выплат, выплата процентов, увеличение срока или снижение размера платежа).
  2. Собрать и представить кредитной организации «доказательную базу» — документы, подтверждающие правомерность вашего обращения за ипотечными каникулами.
  3. Затем банк в течение 5 дней обязан рассмотреть ваше обращение. Если ваши требования законны, то вводятся ипотечные каникулы, вам выдается новый график платежей.
  4. Если в течение 10 дней с момента получения заявления банк не выдал мотивированный отказ, либо иным способом официально на него не ответил, то ипотечные каникулы вступают в силу. Моментом вступления их в силу является дата вашего обращения.

Теперь рассмотрим, какие документы необходимы для того, чтобы получить отсрочку по ипотеке:

  • заявление на предоставление отсрочки. Строгой формы, установленной законом, нет. Но это не значит, что заемщики могут подать заявление в свободной форме — крупные банки уже разработали бланки обращений для получения ипотечных каникул;
  • выписка из ЕГРН. Она служит подтверждением, что предметом ипотеки является единственное жилье гражданина;
  • справка из центра занятости. Она подтверждает факт официального признания заемщика безработным;
  • справка о присвоении группы инвалидности. Необходима, когда ипотечные каникулы оформляются в связи с получением должником статуса инвалида;
  • листок нетрудоспособности (больничный лист). Он предъявляется, если заемщик находится на больничном свыше 2 месяцев, а причиной отсрочки ипотеки стала временная нетрудоспособность;
  • свидетельство о рождении или усыновлении ребенка. Также могут быть предъявлены документы, указывающие на увеличение находящихся на иждивении лиц — инвалидов I или II групп;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последний и предыдущий годы. Она необходима для определения падения доходов должника.

Закон об ипотечных каникулах устанавливает требования использовать только указанные выше документы для ипотечных каникул. Любые требования банка о предоставлении других документов, тем более основанный на их не предоставлении отказ в оформлении ипотечных каникул является незаконным.

В статье 4 Закона на это прямо указано: «Кредитор не вправе требовать у заемщика предоставления документов, отличных от указанных в части 8 настоящей статьи». За исключением случаев, когда каникулы оформляются не по государственной программе, а по внутренней программе поддержки заемщиков банка.

Читайте так же:  Как увеличить прибыль интернет-магазинов с помощью опросов

Плюсы и минусы закона об ипотечных каникулах

Закон № 76-ФЗ — совершенно новый проект, пока не опробованный в действии. Как он себя покажет и насколько будет удобен как для заемщиков, так и для кредиторов, пока сложно однозначно утверждать. Но, тщательно его проанализировав, можно выделить немало положительных моментов:

  1. Ипотечные каникулы позволяет заемщикам сохранить свою недвижимость при наступлении трудностей со своевременным погашением ипотеки.
  2. Должник получает шанс избежать просрочек, а также связанных с ними неудобств и санкций со стороны банка.
  3. Кредитор не может потребовать у заемщика полной оплаты долга в период действия программы.
  4. В отличие от банковской реструктуризации, заемщику гарантировано предоставление ипотечных каникул.
  5. Схема получения отсрочки проста: документы для ипотечных каникул легко можно собрать самостоятельно, не привлекая юриста.
  6. Верхняя планка ограничения размера ипотеки позволяет воспользоваться этой программой почти 90% заемщикам.
  7. Право на получения каникул закреплено за должником законом, и банк не может отказать в оформлении соглашения, вне зависимости от его внутренней политики.
  8. Перечень документов строго определен, любые отклонения от него незаконны.
  9. Ипотечные каникулы не отражаются на кредитной истории заемщика и в дальнейшем не могут повлиять на получения им займов.

Однако у закона есть и ряд недостатков:

  • участие в программе приводит к увеличению срока ипотеки;
  • полного или частичного списания задолженности не происходит — только реструктуризация;
  • в течение всего срока каникул проценты продолжают начисляться.

Важно!Действующее на данный момент налоговое законодательство причисляет ипотечные каникулы к объекту дополнительной материальной выгоды для заемщика. Соответственно, по закону он должен уплатить с суммы соглашения налог в размере 30%. С целью устранения этого налогового казуса депутатами Госдумы 22 мая 2019 года в первом чтении был рассмотрен законопроект, освобождающий получивших ипотечные каникулы граждан от уплаты НДФЛ. Его пока не приняли, но когда вступят в силу поправки, уже озвучено — в ближайшем будущем, до вступления Закона №76-ФЗ в силу.

В целом, когда в действие вступит закон об ипотечных каникулах (напомним, произойдет это в августе), попавшие в сложную финансовую ситуацию заемщики получат шанс выйти из нее с наименьшими потерями и затратами: как финансовыми, так и репутационными. Но в любом случае, к этому решению нужно будет подходить взвешенно и осознанно, поскольку второго такого шанса не будет.

Несколько нюансов закона, о которых предпочитают умалчивать

Итак, мы немало узнали про ипотечные каникулы: что это такое и как их получить. Теперь поговорим о заложенных как в самом законопроекте, так и в других законных актах «подводных камнях» этой процедуры. А их немало:

Помните, ипотечные каникулы — не всегда верное решение всех проблем. Иногда выгоднее и эффективнее оформить рефинансирование ипотеки, а при невозможности платить кредиты — признать себя банкротом и списать все задолженности.

Проконсультироваться с кредитным юристом по вопросам списания долгов или узнать, можно ли взять ипотечные каникулы в вашем случае вы всегда можете, позвонив нам по телефону или написав онлайн.

Ипотечные каникулы – что это такое и как их получить в 2019-2020 годах

В мае Президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон ФЗ-76, согласно которому заемщикам по ипотечным кредитным договорам предоставляется право подать заявление в банк (кредитную организацию) о предоставлении отсрочки внесения платежей, либо об уменьшении размера ежемесячного платежа на определенный срок. Данный документ уже получил неофициальное наименование «закон об ипотечных каникулах 2019 года», текст документа можно скачать в конце статьи по ссылке.

Приведем основные положения закона, разберем простыми словами самого термина «ипотечные каникулы» – что это такое и как их получить в 2019-2020 году. Последние новости и изменения законодательства читайте далее в статье.

Общие положения и реквизиты

Закон был рассмотрен и принят Государственной Думой в сжатые сроки, проект был внесен в законотворческий орган 28 февраля 2019г. и уже 1 мая подписан президентом. Дело в том, что инициатором его принятия был глава государства, изложивший свою идею в ежегодном послании Федеральному собранию. Он обратил внимание парламентариев на необходимость предоставления особых условий заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Новый закон об ипотечных каникулах 2019 года вступил в силу по истечении девяноста дней после его публикации, такой порядок предусмотрен в ст. 6 самого же ФЗ-76. То есть, датой приобретения им полной юридической силы нужно считать 31 июля 2019 года. Далее разберемся, как оформить предусмотренные законом преференции и что они из себя представляют.

Также стоит обратить внимание, что сам ФЗ-76 не содержит в наименовании упоминания об ипотечных каникулах, этот термин вообще в законодательстве не используется и является определением для широкого употребления. А названный федеральный закон вносит изменения в ряд нормативных актов, в том числе, в ФЗ-353 «О потребительском кредите» (статья 4 ФЗ-76).

Суть нововведения

Льготные условия, названные в обиходе «ипотечные каникулы» в Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке и других кредитно-финансовых организациях использовались и ранее, до принятия обсуждаемого закона. Но требования банков к заемщиками и предоставляемым документам в подтверждение заявленных доводов были различными. Теперь право на обращение о предоставлении ипотечных каникул закреплено законодательно. И при соблюдении заемщиком всех условий банк обязан его удовлетворить.

Что такое ипотечные каникулы простыми словами? Это отсрочка перечисления ежемесячных взносов по ипотеке или их уменьшение на определенный период (до шести месяцев). Официально это именуется в законе – изменение условий договора. Соответственно, никакие штрафы и пени за несвоевременную уплату по кредиту за предоставленный период отсрочки или снижения взносов не начисляются.

Ипотечные каникулы – что это, плюсы и минусы

У изменения условий есть последствие: продление срока договора на время уплаты всех положенных платежей. Проценты не отменяются, их уплата просто откладывается, переносится на более поздний срок. Это минус.

Плюсы же вполне очевидны: возможность поправить материальное положение, заработать больше средств за льготный период, снижение финансовой нагрузки. Кроме того, в льготный период невозможно обращение взыскания на предмет ипотеки.

Читайте так же:  Как превратить производство матрасов в стабильный бизнес

Условия предоставления

Согласно ФЗ-76 льготный период (до полугода) предоставляется заемщику по его заявлению при одновременном наличии следующих условий:

  • кредит взят для личных целей (не предпринимательских);
  • заемщиком является физическое лицо;
  • ранее ипотечные каникулы не применялись, в том числе, по договору, прекращенному в целях заключения действующего;
  • сумма кредита не превышает установленный Правительством максимум;
  • предмет залога — единственное жилое помещение для заемщика;
  • заемщик попал в трудную жизненную ситуацию.

Последний упомянутый термин также расшифровывается:

  • получение официального статуса безработного;
  • признание инвалидом 1 или 2 группы;
  • установление временной нетрудоспособности на срок более 2 месяцев;
  • снижение ежемесячного дохода на треть по сравнению со средним доходом за последний год, если суммы платежей по кредиту превышают половину среднемесячного дохода за последние два месяца перед подачей заявления;
  • увеличение числа иждивенцев (лиц, находящихся на содержании у заемщика).

Банк может запросить подтверждающие документы и обязан ответить в течение 5 рабочих дней. Если в течение 10 также рабочих дней он не отвечает, заявление считается удовлетворенным на условиях, предложенных заявителем.

Вопросы пользователей и ответы юристов

Слышал, что введены ипотечные каникулы в 2019 году в Сбербанке. Как получить такую льготу?

Каникулы по ипотеке введены не только в Сбербанке, но и в других банках РФ. С принятием ФЗ-76, который внес поправки в закон о потребкредите, введена единая процедура обращения в кредитную организацию. Необходимо составить заявление в соответствии с новой редакцией ФЗ-353 и обратиться в банк. При этом обязательно соблюдение указанных в законе условий для его удовлетворения. Также Сбербанк не лишен права применять собственные льготные программы для заемщиков, такие ограничения для банков не установлены.

Ипотечные каникулы – это реструктуризация или нет?

Реструктуризация предполагает изменение условий действующего договора. Так как после обращения гражданина с заявлением возможно предоставление отсрочки внесения платежей или уменьшение их сумм, ипотечные каникулы являются одним из видов реструктуризации.

Установлена ли максимальная сумма кредита в целях применения ипотечных каникул?

Согласно ст. 6.1-1ФЗ-353 в новой редакции Правительство РФ действительно наделено таким правом (но это не обязанность). При этом могут учитываться региональные особенности. Последние новости: пока нормативный акт, устанавливающий максимальную сумму кредита в целях применения правил ипотечных каникул не разработан.

Передышка должника. Чем опасны ипотечные каникулы

О кредите можно забыть. Но только на время

Российским ипотечникам разрешили брать паузу и полгода ничего не платить банкам. Так государство пытается защитить заёмщиков. Но оформившие такие каникулы рискуют испортить кредитную историю, а для всех остальных нововведение может обернуться повышением ставок.

Что такое ипотечные каникулы

С 31 июля ипотечным заёмщикам дали право приостановить платежи по кредиту, но не более чем на полгода. Мера распространяется в том числе на ссуды, выданные ранее.

На время забыть об ипотеке могут только те, кто попал в сложную жизненную ситуацию. А именно:

Взять перерыв в выплатах можно только один раз по каждому кредиту. Срок выплат увеличится на период каникул, процентная ставка останется прежней.

Чем хорош и плох новый механизм

Опрошенные «СФ» эксперты в банковском секторе и на рынке недвижимости в целом тепло встретили нововведение.

В то же время часть собеседников отмечает недостатки механизма. Так, список «трудных жизненных ситуаций» узок, его можно было дополнить разводом, болезнью ребёнка и проблемами в бизнесе, считает глава управляющей компании «Росинвестотель» Кирилл Иртюга.

Максимального срока каникул — 6 месяцев — может не хватить, чтобы люди решили свои проблемы. В среднем, по статистике, люди действительно ищут новую работу около полугода. Но ипотечные заёмщики, особенно в крупных городах, часто относятся чуть к другому сегменту сотрудников, и перерывы в работе у них могут быть больше, отмечает представитель кафедры ипотечного кредитования и страхования Финансового университета при Правительстве России Юлия Грызенкова.

Навредят ли ипотечные каникулы кредитной истории

Это главное опасение тех, кто готов отправиться в ипотечные каникулы. Формально мера не считается просрочкой и не должна оставить никаких тёмных пятен на кредитной истории человека. Но все банки будут видеть, что человек пользовался отсрочкой.

С этим согласен вице-президент агентства недвижимости АРИН Николай Лавров. Он приводит аналогию: считается, что отсидевший человек чист перед законом. Но с судимостью его мало кто готов взять на работу.

Лавров считает, что условия ипотечных каникул чрезвычайно жёсткие. «Если человек лишается трудоспособности и становится инвалидом, проблема за полгода не исчезнет. Вряд ли он как-то решит очень быстро вопрос с новым трудоустройством», — рассуждает он.

Но в любом случае человек, который сам заявил о потенциальных сложностях и попросил предоставить ему ипотечные каникулы, будет считаться более дисциплинированным, чем тот, кто ничего не сказал банку и перестал вносить ежемесячные платежи по кредиту, заметил генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Как каникулы скажутся на кошельке тех, кто их не брал

За первые пару недель банки «АК Барс», «Уральский банк реконструкции и развития» и ТКБ получили по 10–20 заявлений от желающих уйти на ипотечные каникулы, рассказали «Секрету фирмы» представители финансовых организаций.

Если экономическая ситуация в стране станет хуже, обращения за паузой в выплатах станут массовыми. Это может повлиять на снижение доходности ипотеки для банков и на рост ставок для потребителей, признал директор дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадим Пахаленко.

Ситуацию может усугубить то, что взять каникулы клиенту экономически выгодно. Но невыгодно банку. Есть риск, что ряд продвинутых заёмщиков будёт злоупотреблять своим правом ради хоть и мизерной, но личной выгоды, отмечает Юлия Грызенкова.

Почему уйти на ипотечные каникулы не так просто

В «АК Барсе» рассказали, что из десяти поступивших к ним заявлений пока не одобрили ни одного. «Это связано с тем, что заёмщики не предоставляют все необходимые документы, подтверждающие основания предоставления каникул», — сообщил представитель банка.

Читайте так же:  Несколько идей для бизнеса на торговле овощами и фруктами

Заёмщикам будет трудно убедить банк в том, что они нуждаются в ипотечных каникулах, предполагает Иван Рыков. «Пока практика не устоялась, будет недопонимание между банками и заёмщиками», — отметил он.

Ещё один проблемный момент — сложные для понимания формулировки закона. «Например, нужно правильно определить период для сравнения, чтобы подтвердить снижение заработной платы, — говорит руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая. — Это нормальная ситуация на старте, и надеемся, что заёмщики и банки быстро освоятся с новым законом».

Кому положены ипотечные каникулы

В Госдуму внесён законопроект, устанавливающий право граждан на отсрочку погашения кредитной задолженности

Фото: РИА Новости/Нина Зотина

Попавшие в сложную жизненную ситуацию россияне смогут получить отсрочку по исполнению кредитных обязательств по ипотечному договору сроком на шесть месяцев. После окончания льготного периода граждане продолжат выплачивать кредит по первоначальным условиям кредитного договора, действие которого будет продлено на срок ранее взятой отсрочки. В четверг, 28 февраля, соответствующий законопроект об ипотечных каникулах внесли в Государственную Думу спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко и председатель Госдумы Вячеслав Володин.

Дополнительная и нужная гарантия

В своём Послании Федеральному Собранию 20 февраля Президент России Владимир Путин предложил предусмотреть ипотечные каникулы для заёмщиков, которые лишились дохода. Такие дополнительные законодательные гарантии, по мнению главы государства, позволят гражданам сохранить единственное жильё. За словом последовало и дело: 27 февраля президент официально утвердил эту меру в рамках перечня поручений по реализации Послания.

Поясняя журналистам важность внесённого в Госдуму законопроекта об ипотечных каникулах — первого из пакета президентских инициатив, прозвучавших в Послании Федеральному Собранию, — Вячеслав Володин отметил, что поправки предполагают установление льготного периода сроком до шести месяцев, «в рамках которого тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации, будет предоставлена возможность приостановить выплаты, либо уменьшить их размер».

Владимир Путин: ключевая задача — сбережение народа

Ипотечные каникулы, по его словам, станут возможными для граждан, потерявших работу, получивших инвалидность I и II группы, для тех, кто потерял кормильца, а также в случае временной нетрудоспособности в течение двух месяцев и в случае снижения семейного дохода супругов более чем на 30 процентов.

«Законопроект об ипотечных каникулах станет реальной помощью тем, кто оказался в тяжёлых жизненных обстоятельствах», — сказал председатель Госдумы.

Первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлёв, в свою очередь, уточнил «Парламентской газете», что воспользоваться «каникулами» можно будет только один раз. При этом ипотечное жильё должно быть единственным жильём заёмщика, пригодным для постоянного проживания.

Ранее, комментируя изданию инициативу президента, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что, по данным Минтруда, в среднем россияне находят новую работу в течение трёх месяцев. «Поэтому продолжительность льготного периода в шесть месяцев является вполне обоснованной», — уточнил он.

[3]

Не только отсрочка, но ещё и экономия

Ещё одним полезным нововведением, предусмотренным проектом закона, по словам соавтора проекта закона председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергея Рябухина, является запрет на обращение взыскания на предмет ипотеки в течение льготного периода.

Ипотечные каникулы для россиян продлятся год

Он также добавил, что платежи, не уплаченные заёмщиком в связи с установлением льготного периода, уплачиваются им на прежних условиях в конце срока возврата кредита, «который, соответственно, увеличивается на срок, необходимый для их уплаты». При этом кредитор обязан направить заемщику уточнённый график платежей по кредитному договору не позднее окончания льготного периода.

Помимо отсрочки по ипотечным платежам, законопроект также предусматривает и снижение совокупных затрат граждан на обслуживание ипотечных жилищных кредитов, в том числе при их реструктуризации. Поправки предполагают исключение обязательного нотариального заверения договоров ипотечного кредитования жилья, находящегося в долевой собственности.

По мнению Сергея Рябухина, данная норма вызывает необоснованное обременение для граждан в виде оплаты нотариальных услуг при заключении договоров жилищной ипотеки, а также при каждой реструктуризации ипотечного кредита, в том числе в рамках проектируемого механизма «ипотечных каникул».

Исключение указанной нормы будет способствовать сокращению сроков оформления кредита, снижению затрат гражданина на обслуживание ипотеки за счёт исключения излишних операционных расходов.

Законопроект об ипотечных каникулах станет реальной помощью тем, кто оказался в тяжёлых жизненных обстоятельствах.

Что дают и кто может рассчитывать на ипотечные каникулы:

Для граждан попавших в сложную жизненную ситуацию устанавливается «льготный период» до шести месяцев, в продолжение которых заёмщик может выбрать либо приостановление исполнения обязательств по выплате ипотеки, либо уменьшение размера платежей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотечные каникулы предоставляются однократно. При этом должны быть соблюдены условия:

  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации;
  • заёмщик официально безработный;
  • заёмщик инвалид I или II группы;
  • потеря кормильца;
  • временная нетрудоспособность заёмщика более двух месяцев;
  • снижение заработной платы заёмщика или супруга/супруги более чем на 30 процентов в месяц по сравнению со среднемесячной заработной платой за предыдущий год.

Источники


  1. Скуратовский, М. Л. Подготовка дела к судебному разбирательству в арбитражном суде первой инстанции / М.Л. Скуратовский. — М.: Wolters Kluwer, 2018. — 200 c.

  2. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2009. — 272 c.

  3. ред. Кофанов, Л.Л. Институции Юстиниана; М.: Зерцало, 2013. — 400 c.
  4. ред. Шубин, В.В. Сборник постановлений Пленума Верховного Суда РСФСР (1961-1983 гг.); М.: Юридическая литература, 2012. — 432 c.
  5. ред. Кононенко, І.П. Законодавство про адміністративну відповідальність; Київ: Видавництво політичної літератури України, 2012. — 340 c.
Ипотечные каникулы — кому положены и все ли так просто
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here