Ипотечные каникулы установлены нормы возможности использования

Полезная информация по теме: "Ипотечные каникулы установлены нормы возможности использования" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Вступил в силу закон об «ипотечных каникулах»

EdZbarzhyvetsky / Depositphotos.com

С сегодняшнего дня (31 июля) граждане, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут потребовать приостановления исполнения обязательств или уменьшения размера платежей по ипотечным жилищным кредитам (займам) на льготный срок, не превышающий шести месяцев. Такое право предоставлено россиянам поправками, внесенными Федеральным законом от 1 мая 2019 г. № 76-ФЗ.

Накануне вступления закона в силу Госдума опубликовала на своем официальном сайте материал с разъяснениями, касающимися применения указанных нововведений. Так, отмечается, что в рамках «ипотечных каникул» возможно либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера на срок, длительность которого заемщик может определить самостоятельно, но в пределах полугода. После использования льготы срок возврата кредита будет автоматически продлеваться на период действия «ипотечных каникул».

Следует учитывать, что имеется ряд ограничений на использование «ипотечных каникул». Они касаются жилья, на которое взят кредит, – оно должно быть единственным (при этом на весь срок «каникул» жилье защищено от изъятия, т. е. на него не может быть обращено взыскание), а также стоимости кредита – до 15 млн руб. Подчеркивается, что воспользоваться «ипотечными каникулами» можно только один раз за период кредита.

Могут ли стороны предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке? Узнайте из Домашней правовой энциклопедии в интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Также пояснения касаются ситуаций, относящихся к трудным жизненным ситуациям. В их числе: безработица, подтвержденная регистрацией в органах занятости; инвалидность I или II групп; временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд; снижение среднемесячного дохода заемщика на 30% и более; увеличение количества иждивенцев у заемщика. Перечисляются и документы, необходимые для использования «ипотечных каникул». Среди них:

  • выписка и ЕГРН, свидетельствующая, что ипотечное жилье является для заемщика единственным;
  • выписка об официальной регистрации в качестве безработного;
  • справка об инвалидности;
  • листок нетрудоспособности;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о рождении (усыновлении) или акт о назначении опекуном (попечителем).

Также документом введен упрощенный порядок сделок с недвижимостью, призванный сделать процедуру госрегистрации легче, быстрее и без лишних материальных затрат. Так, обязательному нотариальному удостоверению больше не подлежат: сделки при отчуждении или ипотеке всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке; договоры об ипотеке долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, заключаемые с кредитными организациями, и т д.

В Госдуму внесен законопроект об «ипотечных каникулах»

Syda_Productions / Depositphotos.com

Группа депутатов нижней палаты парламента во главе с ее председателем Вячеславом Володиным предлагает дать право заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, обращаться к кредитору с требованием о предоставлении отсрочки на срок до шести месяцев. Речь идет об установлении льготного периода, в течение которого исполнение обязательств заемщика будет приостанавливаться, либо уменьшится размер его периодических платежей. При этом предполагается, что такая возможность в отношении конкретного ипотечного кредита будет предоставляться только один раз и то, если обязательства будут обеспечиваться ипотекой единственного пригодного для проживания заемщика жилья 1 .

Согласно законопроекту после того, как предоставленный льготный период закончится, заемщик продолжит выплачивать кредит с первоначальной периодичностью. При этом не уплаченные им суммы средств нужно будет возвращать в конце срока кредита, который увеличится на пропущенный срок. Кроме того, депутаты считают необходимым отменить обязательное нотариальное заверение договоров ипотечного кредитования жилья, находящегося в долевой собственности.

В случае принятия закон вступит в силу со дня его официального опубликования и не станет распространяться на кредитные договоры, договоры займа, заключенные с заемщиками-физлицами до начала его действия. Напомним, что мнение о необходимости установления «ипотечных каникул» высказал Президент РФ Владимир Путин в ходе Послания Федеральному Собранию РФ. Тогда же было объявлено о планируемом предоставлении семьям с детьми бессрочной льготной ипотеки.

В Госдуму внесен законопроект об ипотечных каникулах для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию

Законопроект подготовлен во исполнение Перечня поручений по реализации Послания Президента РФ Федеральному Собранию Российской Федерации от 20.02.2019 об обеспечении внесения в законодательство РФ изменений, предусматривающих предоставление гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, «ипотечных каникул» — отсрочки погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) — и установление запрета на применение в указанный период предусмотренных законодательством РФ последствий нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по соответствующим договорам, а также на обращение взыскания на заложенное имущество, в случае если оно является единственным жилым помещением заемщика.

Согласно законопроекту заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, смогут обратиться к кредитору с требованием об установлении «льготного периода» сроком до 6 месяцев, в рамках которого по выбору заемщика может быть приостановлено исполнение обязательств либо уменьшен размер периодических платежей заемщика.

Полезное в законодательстве:
Россельхознадзора от 18.09.2019 N ФС-АР-7/3054-7

По истечении «ипотечных каникул» платежи, предусмотренные договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленными договором. При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение «ипотечных каникул», подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

Кроме того, законопроектом предлагается исключить норму об обязательном нотариальном заверении договоров ипотечного кредитования жилья, находящегося в долевой собственности.

Читайте так же:  С какого дня начало отсчета отработки двух недель при увольнении

Президент РФ подписал закон об «ипотечных каникулах»

gpointstudio / Depositphotos.com

Документ предоставляет гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, право требовать приостановления исполнения обязательств или уменьшения размера платежей по ипотечным жилищным кредитам (займам). При этом длительность льготного периода не должна превышать шесть месяцев.

Воспользоваться указанным правом заемщики-физлица смогут при одновременном соблюдении следующих условий:

  • размер кредита (займа) не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством РФ (до принятия кабмином соответствующего постановления такой размер установлен в пределах 15 млн руб.);
  • условия кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика, равно как и условия первоначального кредитного договора, прекращенного в связи с заключением с заемщиком нового договора, обеспеченного тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному договору;
  • предметом ипотеки является единственное пригодное для постоянного проживания заемщика жилое помещение.

Кроме того, заемщик на день направления требования о применении льготного периода должен находиться в трудной жизненной ситуации – это может быть регистрация заемщика в качестве безработного в органах службы занятости, признание его инвалидом I или II группы инвалидности, временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд. Также трудной жизненной ситуацией признаются: снижение среднемесячного дохода за два месяца, предшествующих месяцу обращения заемщика за льготой, более чем на 30% по сравнению с доходом за соответствующий год; увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика по сравнению с их количеством на день заключения договора с одновременным снижением среднемесячного дохода за два месяца, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20%. В двух последних случаях также учитывается размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика.

Определен перечень документов, подтверждающих нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации. В их числе – справка об инвалидности, листок нетрудоспособности, справка о доходах, выписка о регистрации в качестве безработного, выписка из ЕГРН о правах лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, свидетельство о рождении (усыновлении) или акт о назначении опекуна или попечителя. Кредитор не сможет требовать от заемщика предоставления иных документов.

Какие условия должны быть прописаны в кредитном договоре, если заемщиком является гражданин, получающий кредитные средства для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, и обязательства заемщика по такому договору обеспечены ипотекой? Узнайте из материала «Ипотека как способ обеспечения исполнения кредитного договора» в «Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Предусмотрено, что после окончания льготного периода заемщик продолжит выплачивать кредит с первоначальной периодичностью, а не уплаченные им суммы будут подлежать возврату в конце срока кредита, который увеличится на соответствующий льготному периоду срок.

Заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, получили право на «ипотечные каникулы»

Закон был принят во исполнение Перечня поручений по реализации Послания Президента РФ Федеральному Собранию РФ от 20.02.2019 об обеспечении внесения в законодательство РФ изменений, предусматривающих предоставление гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, «ипотечных каникул» — отсрочки погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) и установление запрета на применение в указанный период предусмотренных законодательством РФ последствий нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по соответствующим договорам, а также на обращение взыскания на заложенное имущество, в случае если оно является единственным жилым помещением заемщика.

Заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут обратиться к кредитору с требованием об установлении «льготного периода» сроком до 6 месяцев, в рамках которого по выбору заемщика может быть приостановлено исполнение обязательств либо уменьшен размер периодических платежей заемщика.

По истечении «ипотечных каникул» платежи, предусмотренные договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной договором. При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение «ипотечных каникул», подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях, в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

Кроме того, исключается норма об обязательном нотариальном заверении договоров ипотечного кредитования жилья, находящегося в долевой собственности.

Как можно приостановить ипотеку по закону об ипотечных каникулах

“Ъ” расскажет, как уйти на «ипотечные каникулы»: на какой срок можно приостановить выплаты по ипотеке, что нужно для ипотечных каникул в Сбербанке, ВТБ и других крупных кредитных организациях.

Что такое ипотечные каникулы

20 февраля 2019 года в послании Федеральному собранию президент Владимир Путин предложил ввести «ипотечные каникулы» для граждан, которые временно лишились дохода, начали пропускать платежи по ипотечным кредитам и не могут продолжать ежемесячные выплаты банку.

«Для защиты людей нужны дополнительные законодательные гарантии. Так, предлагаю предусмотреть ипотечные каникулы — отсрочку по платежам граждан, которые лишились дохода»,— заявил глава государства. По его словам, гражданам России будет предоставлена возможность «сохранить свое единственное жилье, а кредит передвинуть, погасить позднее».

Как принимался закон

В первой версии законопроекта предполагалось, что льготы по ипотечным выплатам будут распространяться только на новые кредитные договоры. Однако 20 марта Владимир Путин сообщил, что поручил подготовить поправки ко второму чтению, согласно которым под действие закона подпадут и ранее выданные ипотечные кредиты.

Статистика по выданным ипотечным кредитам

Год Число выданных кредитов, млн Объем кредитов, трлн руб.
2014 5,84 9,95
2015 4,29 7,14
2016 5,03 8,55
2017 5,75 10,44
2018 8,49 16,79

«По общему правилу закон обратной силы не имеет, и это означает, что новые правоотношения должны возникать только после принятия соответствующего закона. Но мы с вами такой оговорки не сделали. Это отчасти и моя вина, я не сделал такой оговорки, и люди, конечно, восприняли это так, что налоговые каникулы будут распространяться и на выданные ранее ипотечные кредиты»,— сказал Владимир Путин совещании с правительством в Кремле.

Читайте так же:  Как проверить баланс карты стрелка

18 апреля закон был принят Госдумой в третьем чтении с учетом всех поправок. Он должен вступить в силу в 2019 году.

Вопрос реструктуризации ипотечных кредитов в последнее время приобрел особую значимость: в 2018 году в Банк России поступило 10,2 тыс. обращений жилищных заемщиков в связи с невозможностью исполнения ими принятых на себя обязательств. Такие обращения составили более половины общей доли всех обращений по вопросам ипотечного кредитования; по сравнению с 2017 годом их число увеличилось более чем на 30 %.

Задолженности по ипотечным кредитам

Год Всего, трлн руб. В том числе просроченные задолженности, млрд руб.
2014 34,88 317
2015 42,14 405
2016 49 538
2017 55,68 627
2018 68,16 698

Интересно, что 2018 год многие эксперты называют «годом ипотечных рекордов»: в течение года ставки падали, а количество выданных ипотечных кредитов росло. По данным Банка России, в 2018 году россияне взяли кредитов на жилье на более чем 3 трлн руб. Это почти наполовину больше результатов 2017 года. При этом просроченная задолженность по ипотечным кредитам, по данным ЦБ, выросла в 2018 году на 11% по сравнению с 2017 годом, до 698,4 млрд руб.

Каникулы с процентами

Для того чтобы взять «ипотечные каникулы» после вступления в силу нового закона, нужно, чтобы было выполнено одно или несколько условий, указанных в документе. Получить «ипотечные каникулы» можно, если:

  • Размер кредита не превышает 15 млн руб. Это правило действует до того момента, как правительство установит новую планку, которая может меняться в зависимости от региона;
  • Заемщик обладает единственным жильем и находится в трудной ситуации;
  • Заемщик ранее не пользовался ипотечными каникулами.

Под трудной жизненной ситуацией понимается:

  • Потеря работы;
  • Временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев;
  • Получение инвалидности первой или второй степени;
  • Смерть трудоспособного близкого родственника-заемщика, у которого на иждивении были нетрудоспособные члены семьи;
  • Снижение семейного дохода супругов более чем на 30%.

«Ипотечные каникулы» оформляются сроком до шести месяцев. Жилищный заемщик сможет приостановить выплаты полностью или уменьшить их размер. Банки обяжут рассматривать соответствующие обращения в течение пяти дней. Вернуться к обычному графику выплат клиент сможет в любой момент.

Сроки и условия выплат

Самое главное в вопросе ипотечных каникул — как и когда клиенту банка придется вернуть деньги, не уплаченные во время «льготного периода», и как перерыв отразится на его кредитной истории.

  • Заемщик должен будет вернуть деньги на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.
  • В течение ипотечных каникул продолжают начисляться проценты на первоначальных условиях на остаток задолженности, которая фиксируется и не подлежит увеличению.
  • В течение льготного периода на заложенное имущество не может быть обращено взыскание, а использование заемщиком права на «ипотечные каникулы» не приводит к ухудшению его кредитной истории.
  • Законом также урегулированы вопросы обращения закладных и ипотечных ценных бумаг в условиях использования заемщиком права на ипотечные каникулы.

Также для облегчения жизни граждан при оформлении ипотечных жилищных кредитов, в том числе при их реструктуризации, в новом законом есть пункт об исключении нормы об обязательном нотариальном заверении договоров ипотечного кредитования жилья, находящегося в долевой собственности. Эта норма вызывает необоснованно обременяет оплатой нотариальных услуг как при заключении договоров жилищной ипотеки, так и при каждой реструктуризации ипотечного кредита, в том числе в рамках проектируемого механизма «ипотечных каникул».

Ипотечный парашют — не новое изобретение

Банки и до принятия закона шли навстречу заемщикам в трудных жизненных ситуациях. Своеобразные «ипотечные каникулы» предлагали многие кредитные организации, например Сбербанк, ВТБ, «Россельхозбанк», Альфа-банк и другие.

В Сбербанке отсрочка выплат при рождении ребенка могла составить до трех лет, но обычно предоставлялась в размере одного года. В этот период клиент не выплачивал сумму долга, но обязан был погасить проценты. Чтобы воспользоваться такой возможностью, требовалось представить свидетельство, выданное при рождении ребенка, и написать заявление. При рождении второго ребенка льготный срок мог увеличиться до пяти лет, но проценты выплачивать все равно приходилось.

В «Россельхозбанке» также предоставлялась отсрочка по кредитам в случае увольнения, рождения ребенка, серьезной болезни самого заемщика или члена его семьи. Чтобы воспользоваться опцией «отсрочки жилищного кредита», нужно было посетить филиал компании, собрать документы, подтверждающие, скажем, нетрудоспособность, и дождаться решения. Дожидаться можно было долго — в Россельхозбанке, например, не менее 30 дней.

В 2019 году все нормы проведения процедуры и основания для нее просто будут оформлены законодательно. Федеральный закон «Об ипотечных каникулах» вступит в силу со дня официального опубликования. Ожидается, что это произойдет уже этой весной.

Плюсы и минусы нового закона

Использование кредитных ипотечных каникул — разумный способ временно отложить платежи, при этом не платить штрафные проценты и не портить кредитную историю. Однако, принимая решение об использовании этого инструмента, следует внимательно изучить все условия и учесть возможные риски.

Документ должен помочь заемщикам чувствовать себя более защищенными. Однако у него есть и недостатки — если вы имеете долю в родительском жилье и платите ипотеку за собственную квартиру, то вам откажут в приостановке кредита. Кроме того, на эти месяцы «передышки» будут начисляться проценты. А в России процентная составляющая кредита очень высока. Выходит, что, воспользовавшись правом на ипотечные кредитные каникулы, заемщик выигрывает по времени, что для него в сложный период важно, но проигрывает в результате по деньгам.

Читайте так же:  Оценка рынка сбыта – взвешенный подход к выбору предпринимательской деятельности

Закон об ипотечных каникулах – 2019. Как получить?

Сбылась мечта многих ипотечных заемщиков. Теперь у них есть официальная возможность временно приостановить свои платежи по кредиту, либо снизить их размер. Все это прописано в законе об ипотечных каникулах, который должен вступить в силу уже летом 2019 года. Сегодня заглянем в текст закона, вынесем из него самые важные моменты, расскажем, кто может получить ипотечный отпуск и предоставим примерный образец заявления о получении каникул.

Ипотечные каникулы – это сегодня важный социальный вопрос. Только в ЦБ за 2018 год поступило свыше 10 тыс. обращений россиян, которые будучи ипотечными заемщиками оказались в сложной ситуации и не могли исполнять свои обязательства по кредитному договору. Это огромные цифры и они продолжают расти.

Если учесть, что в последние годы в стране был ипотечный бум и огромное количество граждан обзавелись ипотекой, но при этом реальные доходы населения продолжали падать, то не исключено, что скоро ипотечные каникулы потребуются многим заемщикам.

Текст закона

Закон вносит различные поправки в действующее законодательство, в частности корректировке подвергся «Закон о потребительском кредите», куда должны отправиться наиболее существенные части инициативы.

В документе сообщается, что ипотечный договор обязательно должен содержать информацию о праве заемщика обратиться за получением ипотечных каникул. Все указанные сведения должны размещаться на первой странице договора.

Гражданин, пользуясь своим правом, может в любое время обратиться в банк и попросить о приостановке платежей по кредиту на определенный срок, либо о сокращении размера платежа.

Но, чтобы получить такое право, заемщик должен удовлетворять 4 важным условиям:

    Заемщик находится в сложной жизненной ситуации Заемщик выплачивает ипотеку за единственное жилье Сумма ипотеки не должна превышать определенную величину Ранее заемщик не использовал свое право на ипотечные каникулы по этому кредиту

Всем вышеперечисленным условиям гражданин должен удовлетворять одновременно. Если он не сможет подойти по какому-либо параметру, то лишится возможности получить ипотечные каникулы.

А теперь давайте подробнее рассмотрим условия, которым обязательно должен соответствовать заемщик. В частности, вызывает вопросы пункт об единственном жилье гражданина, ведь россияне могут иметь в собственности ветхую избушку в деревне, которая досталась им по наследству и одновременно выплачивать ипотечный кредит за квартиру в городе. Получается, если у них возникнут проблемы, то они не смогут обратиться за ипотечными каникулами, потому что формально ипотечная квартира не является единственным жильем. Подробнее на эту тему читайте в материале «Единственное жилье за долги — 2019».

Следующий момент – это ограничения по сумме ипотеки. В законе сказано, что максимальный размер кредита, при котором доступны ипотечные каникулы, устанавливает правительство. В течение переходного периода, пока чиновники не установили максимум, будет действовать планка в 15 млн рублей. То есть для получения ипотеки по кредиту необходимо, чтобы размер кредита был менее 15 млн рублей.

Для чего придумали это ограничение? Ограничение по сумме, как и в случае с условием об единственном жилье гражданина, введено для того, чтобы защитой пользовались только самые уязвимые, небогатые слои населения. Если же гражданин взял в кредит огромный пентхаус на сумму в 100 млн рублей, то ему в случае проблем придется рассчитывать только на свои силы.

Жизненные трудности

А вот обязательный пункт нахождения претендента на ипотечные каникулы в сложной жизненной ситуации настолько обширен, что мы решили выделить его и остановиться на нем более подробно.

Если гражданин соответствует хотя бы одному из нижеследующих условий, то его жизненную ситуацию признают сложной:

    Постановка заемщика на учет в службе занятости в качестве безработного Получение гражданином 1 или 2 группы инвалидности Временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2 месяцев Снижение среднемесячного дохода на 30% и более. При этом размер выплат по кредиту начинает превышать 50% дохода Увеличение числа лиц на иждивении у заемщика. При этом размер дохода снижается на 20%, а размер выплат по кредиту начинает превышать 40% дохода

Как будут считать падение дохода?

Чтобы определить снижение дохода заемщика, будут сначала высчитывать среднемесячный доход гражданина за последние 12 месяцев до того момента, когда он обратился в банк за ипотечными каникулами.

Далее полученную цифру будут сравнивать со среднемесячным доходом за последние 2 месяца. Если выяснится, что падение составило указанные выше величины, и серьезным образом отразилось на показателе долговой нагрузки, то гражданин может стать претендентом на ипотечные каникулы.

Как получить каникулы?

При обращении в банк за ипотечными каникулами заемщик должен в своем требовании указать, как минимум 2 пункта.

Видео (кликните для воспроизведения).

Во-первых, следует выбрать формат помощи, а именно, что гражданин хочет: полностью приостановить платежи на льготный период, или же он хочет осуществить платежи в другом размере.

Во-вторых, гражданину придется указать одно обстоятельство из параграфа «Жизненные трудности», которому он соответствует.

Далее заемщик может определить продолжительность льготного периода, в течение которого он будет обслуживать кредит на особых условиях. Льготный период не может быть больше 6 месяцев.

Если гражданин в своем требовании не указал, на сколько он хочет получить льготный период, то он по умолчанию включается на 6 месяцев и стартует с момента передачи кредитору требования о предоставлении ипотечных каникул.

Заемщик может приложить к требованию документы, которые подтверждают право гражданина на каникулы. В их числе могут быть:

    Справка по инвалидности Листок нетрудоспособности Справка о полученных доходах Выписка о регистрации гражданина в качестве безработного Выписка из ЕГРН о правах на объекты недвижимости для подтверждения условия об единственном жилье

Свое требование гражданин должен доставить кредитору тем способом, о котором стороны условились в кредитном договоре. Если такого условия там нет, то можно направить документ по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо просто передать кредитору под расписку.

Читайте так же:  Организация детских праздников

Примерный образец заявления о предоставлении ипотечных каникул

В Гипермегабанк
От Семенова Семена Семеновича
Паспорт серии 0000 000 000
Выдан 01.01.1998 ОВД г.Подольска,
Проживающего по адресу
Московская область, г.Подольск, ул. Тюльпанов, д.1, кв.1

Требование о предоставлении ипотечных каникул

Я, Семенов С.С., являюсь заемщиком по ипотечному кредиту от 12.12.2017 N0000001, выданному Гипермегабанк на приобретение единственного жилья по адресу Московская область, г.Подольск, ул. Тюльпанов, д.1, кв.1. Нахожусь в сложной жизненной ситуации, поскольку лишился работы и в данный момент являюсь безработным, что подтверждается справкой Службы занятости населения от 25.04.2019 года.

В связи с этим прошу предоставить мне с 1.05.2019 льготный период погашения кредита с освобождением от уплаты основного долга и процентов по ипотечному кредиту на срок в 6 месяцев.

Рассмотрение требования

Банк после получения требования заемщика должен в течение 5 рабочих дней рассмотреть заявление и, если оно соответствует условиям закона, сообщить заемщику о запуске процедуры.

В течение 2 рабочих дней банк может запросить у заемщика документы, которые подтверждают его нахождение в сложной жизненной ситуации. В этом случае срок рассмотрения заявления начинается с того момента, как гражданин предоставит все нужные документы.

В случае запуска процедуры банк не позднее завершения льготного периода обязан направить заемщику уточненный график платежей по договору. Срок возврата кредита увеличивается на срок ипотечных каникул. Пропущенные во время льготного периода платежи заемщик будет платить в конце срока договора.

Во время льготного периода заемщик находится под особой защитой. В это время нельзя требовать с него досрочного погашения по кредиту или обращать взыскание на ипотечное жилье. Никаких негативных отметок в кредитной истории также не появляется.

Появление такой нормы в российском законодательстве можно только приветствовать, ведь раньше в сложной ситуации граждане были вынуждены брать микрозаймы на карту за 5 минут для осуществления своевременных выплат по ипотечному кредиту. Займы без отказа, конечно, хорошо выручают, но при наличии ипотеки есть риск попасть в состояние закредитованности. В этом смысле каникулы будут лучшим выходом из проблемного положения.

Ипотечные каникулы

В начале мая 2019 года Президент России Владимир Путин подписал так называемый закон об ипотечных каникулах. В чем его суть? На каких условиях и кому предоставляются ипотечные каникулы. Отвечаем на самые популярные вопросы.

— В чем смысл закона об ипотечных каникулах?


— Закон призван защитить тех, кто взял ипотеку и, оказавшись в трудной жизненной ситуации, не может своевременно и в полном объеме осуществлять платежи. Смысл закона в том, чтобы люди не остались без единственного жилья.

— Что включает в себя понятие «ипотечные каникулы» в рамках принятого Закона?

— Существует две формы защиты людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Заемщик получил право на временное приостановление исполнения обязательств либо уменьшение размера периодических платежей. Выбрать необходимо один из двух вариантов. Средства, не поступившие в банк во время Ипотечных каникул, вносятся заемщиком на первоначальных условиях в конце срока кредита.

— Какие события попадают под критерии «трудной жизненной ситуации»?

— Законом предусмотрено четыре основных случая:

Потеря работы. Регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;

Потеря здоровья. Признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;

Рождение или усыновление ребенка. Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика по сравнению с количеством лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода более чем на 20%.

Временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2 месяцев подряд. Примечательно, что отпуск по беременности и родам, который оформляется на 140 дней с выдачей листка нетрудоспособности, также подходит под этот критерий;

Снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного дохода созаемщиков), рассчитанного за 2 месяца до обращения Заемщика с требованием более чем на 30% в сравнении с 12 мес. до обращения Заемщика с требованием. При этом размер среднемесячных выплат в соответствии с условиями договора и графиком платежей за 6 месяцев превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за 2 месяца до обращения с требованием.

— Каковы критерии предоставления ипотечных каникул, помимо факта наступления трудной жизненной ситуации?

Законом определено четыре критерия для предоставления Ипотечных каникул:

1. Заемщик на день направления Требования находится в тяжелой жизненной ситуации и может подтвердить это соответствующими документами.

2. Предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика. При этом не учитывается право Заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности. Действует, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму, устанавливаемую органом местного самоуправления в зависимости от достигнутого в соответствующем муниципальном образовании уровнем обеспеченности жилыми помещениями, предоставляемыми по договорам социального найма, и других факторов.

3. Условия кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по Требованию заемщика (одного из созаемщиков), т.е. ранее не было предоставлено ипотечных каникул и новации.

4. Размер кредита (займа) не превышает размер, установленный Правительством РФ для кредитов (займов). На дату публикации федерального закона определен максимальный размер кредита – до 15 миллионов рублей. Впоследствии Правительством РФ будет определен максимальный размер ипотечного кредита с учетом региональных особенностей.

— Какие документы необходимо предоставить для подтверждения «трудной жизненной ситуации»?


— Список документов разнится в зависимости от трудной жизненной ситуации. Ниже приведен перечень документов, который требуют банки с учетом выше описанных вариантов данной ситуации:

[3]

• выписка из ЕГРН, о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости;

Читайте так же:  Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

• выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения – физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в порядке, установленном Правительством РФ;

• свидетельство о рождении и/или об усыновлении (удочерении), и/или акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя;

• справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы, по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти;

• листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;

• справка о полученных физическим лицом (заемщиком/созаемщиками) доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием.

— Заемщик собрал все документы, подтверждающие его ситуацию, что делать ему дальше? Как поступить так, чтобы банки не проигнорировали его обращение?

— Действовать исключительно в соответствии с Законом. То есть обратиться в банк с требованием о предоставлении ипотечных каникул.

Требование должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по ипотечному кредиту, или указание платежей, уплачиваемых Заемщиком в течение льготного периода, а также указание на обстоятельство(-а) из числа предусмотренных Законом.

К требованию необходимо приложить документы, подтверждающие нахождение Заемщика в трудной жизненной ситуации (строго в соответствии с перечнем указанных документов в Федеральном Законе). В том случае, если залогодателем является третье лицо – приложить согласие залогодателя.

Банк обязан в течение пяти дней рассмотреть требование и дать ответ. В течение двух дней банк имеет право запросить помимо документов, подтверждающих право на ипотечные каникулы, еще и документы на жилище. Дополнительные документы, сверх перечня, указанного в Законе, банк не имеет права требовать.

— Может ли банк отказать в предоставлении ипотечных каникул, если все требования соблюдены и документы предоставлены? Какие есть возможные подводные камни?


— «Камнем преткновения» может стать имеющаяся в распоряжении у заемщика дача. Кредитор вправе выяснить, пригодно ли данное помещение для постоянного проживания. Напомним, что Закон действует в отношении единственного у заемщика жилья.

— Распространяются ли ипотечные каникулы исключительно на первоначальный ипотечный кредит, либо возможно выйти на каникулы в случае рефинансирования ипотеки?

— По замыслу разработчиков Закона снижение ставки по ипотечному кредиту оформляется как новый выданный кредит под новый процент, т.е. условия кредита не изменились и вследствие этого рефинансирование не является препятствием в предоставлении ипотечных каникул.

— На какой срок предоставляются ипотечные каникулы?

— На срок до шести месяцев.

— Увеличивается ли срок кредита в случае предоставления ипотечных каникул и если да, то какой это срок?

— Срок кредита увеличивается на срок ипотечных каникул.

[2]

— Сколько раз можно воспользоваться ипотечными каникулами по одному ипотечному кредиту?

— Согласно закону, один раз. Теоретически, помимо ипотечных каникул, с банком можно достигнуть соглашения о реструктуризации долга, переноса платежей и т.п. Но данные варианты не регулируются законом и являются договорными отношениями между двумя сторонами – заемщиком и банком. У вас вполне может быть отличная история взаимоотношений с конкретным банком, и ваша ипотека уже не первая. Банк видит, что Вы надежный и перспективный клиент и идет на встречу. А вот один раз предоставить ипотечные каникулы, начиная с августа 2019 года, банк обязан.

— Возможно ли досрочное погашение ипотеки в течение ипотечных каникул?

— Нет. Закон исключает данную возможность.

— Возможно ли в течение ипотечных каникул взыскание на ипотечный кредит?

— Нет. Смысл закона и состоит в защите интересов заемщика, который приобрел жилье.

— Повлияет ли факт использования ипотечных каникул на кредитную историю заемщика?


— Факт использования права на ипотечные каникулы сам по себе не испортит кредитной истории, поскольку закон прописывает, что информация об отсутствии платежей во время ипотечных каникул подлежит исключению из кредитной истории заемщика. Но сам факт там будет отмечен – банки будут знать, прибегали вы к возможностям, предусмотренным законом, или нет. Если заемщик выбрал вариант с уменьшением платежей по ипотеке, но при этом нарушал сроки внесения денежных средств, то это будет отражено в кредитной истории и снизит рейтинг. По факту получается, что ипотечные каникулы не улучшают кредитную историю, но и не ухудшают ее, если заемщик добросовестно выполняет свои обязательства.

Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Так же смотрите интервью с Алиной Савило, ипотечным экспертом Строительной группы «Третий Рим», по теме закона об ипотечных каникулах:

Источники


  1. Изварина, А. Ф. Судебная система России. Концептуальные основы организации, развития и совершенствования / А.Ф. Изварина. — М.: Проспект, 2014. — 304 c.

  2. Михайловская, И. Б. Суды и судьи. Независимость и управляемость / И.Б. Михайловская. — М.: Проспект, 2014. — 124 c.

  3. Малько, А.В. Теория государства и права (для бакалавров). Учебник / А.В. Малько, др.. — Москва: Высшая школа, 2015. — 196 c.
  4. Рогожин Н. А. Арбитражный процесс; Юстицинформ — Москва, 2012. — 240 c.
  5. Грот, Н.Я. О нравственной ответственности и юридической вменяемости / Н.Я. Грот. — Москва: ИЛ, 2017. — 144 c.
Ипотечные каникулы установлены нормы возможности использования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here