Ипотека для ип

Полезная информация по теме: "Ипотека для ип" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке?

Большинству частных предпринимателей знакомы проблемы, возникающие при решении взять жилищный кредит.

Главной причиной настороженного отношения банков к подобным заемщикам является невозможность точно определить платежеспособность клиента, потому что индивидуальный предприниматель не может предоставить справку 2-НДФЛ, которая подтверждает размер доходов.

Но все же у данной категории граждан есть возможность получить жилищную ссуду. Из данной статьи вы узнаете условия ипотеки в Сбербанке для ИП, какие документы для этого необходимы и требования, предъявляемые к заемщику.

Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке

Шансы частного предпринимателя на положительное решение финансовой организации при решении взять жилищный кредит увеличиваются, если заемщик соответствует следующим условиям:

  • ранее ИП уже брал займ в выбранном банке и во время его выплатил без задержек и просрочек;
  • заемщик ведет бизнес по общей системе налогообложения (это позволит банку правильно определить доход бизнесмена);
  • ИП занимает постоянной, а не сезонной деятельностью;
  • заемщик открыл бизнес более года назад.

Если предприниматель оформил свое дело по упрощенной системе налогообложения, то у него тоже есть шанс получить ипотеку. Но для этого ему необходимо предоставить банку максимально полные сведения о своем доходе, чтобы вызвать у кредитного учреждения доверие.

Рекомендуется собрать все документы и налоговые декларации, которые докажут отличную рентабельность бизнеса.

Виды ипотечных программ

В России представители малого бизнеса могут с помощью заемных средств приобрести жилую и коммерческую недвижимость.

Ипотека в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей предоставляется по нескольким программам:

  • «По двум документам» — ссуда предназначена для заемщиков, у которых нет убедительных доказательств стабильного дохода бизнеса. К недостаткам данной программы относится 50%-ный первый взнос и высокая процентная ставка.
  • «Бизнес-Недвижимость» — вид ипотечного кредитования для покупки коммерческих объектов. В большинстве случаев первоначальный взнос составляет 25%. Размер ставки можно узнать на сайте банковской организации. Главным условием программы является оформление приобретаемого объекта в качестве залога или привлечение поручителей с высоким уровнем доходов.
  • «Экспресс-Ипотека». С ее помощью можно приобрести и жилую, и коммерческую недвижимость. Максимальный размер займа – 5 млн. руб. Покупаемый объект обязательно выступает в качества залога и на него оформляется страховка. Минимальный первоначальный взнос – 25% от стоимости недвижимости для жилых объектов и 30% для коммерческих.
  • «Бизнес-Инвест» — ссуда для ремонта, приобретения оборудования для бизнеса и т.д.
  • «Бизнес-Рента» — программа, предназначенная исключительно для предпринимателей, деятельность которых заключается в сдаче в аренду объектов недвижимости.
  • Также финансовая организация может предложить частному предпринимателю кредит на покупку квартиры или нежилой недвижимости по индивидуальной программе.

    Как получить ипотеку для ИП в Сбербанке

    В данной финансовой организации предусмотрены более строгие условия и требования для выдачи ипотеки индивидуальным предпринимателям, нежели для физических лиц:

    • максимальный срок кредитования – 10 лет;
    • увеличенная процентная ставка;
    • увеличенный первоначальный взнос;
    • штраф 0,1% в день при просрочке;
    • максимальный размер годового дохода заемщика – 400 млн. руб.;
    • бизнес ведется на территории Российской Федерации;
    • возраста заемщика на момент полного погашения кредита – не более 70 лет.

    Ипотека погашается дифференцированными или равными платежами. При решении досрочно выплатить займ, штрафы и дополнительные комиссии не предусмотрены.

    Какие документы нужны

    При подаче заявки на получение ипотеки в Сбербанк предприниматель должен предоставить пакет определенных документов. Данная финансовая организация тщательно изучает всю документацию таких заемщиков.

    Чтобы приобрести с помощью банковских средств квартиру или коммерческий объект, ИП должен предоставить:
    • паспорт + копия (все страницы);
    • постоянная или временная регистрация (при временной прописке необходима подтверждающая документация);
    • лицензия на предпринимательскую деятельность;
    • отчет из Налоговой службы (декларация за год при упрощенной системе налогообложения, за 2 года — при ОСН и за последний отчетный период – при НДФЛ);
    • справка, подтверждающая государственную регистрацию бизнеса + копия (для подтверждения законности деятельности);
    • документы на приобретаемый объект, если он становится залогом для банка (договор купли-продажи, свидетельство права собственности).

    Банк может потребовать дополнительные документы для подтверждения финансовой благополучности заемщика, если сочтет неясной картину его доходности. В некоторых случаях проверяется даже семейное положение, наличие ребенка, финансовое положение супруга, образование потенциального клиента, наличие военного билета или водительского удостоверения.

    Как происходит оформление ипотеки

    Процедура получения ипотечного кредита для покупки недвижимости индивидуальным предпринимателем осуществляется в несколько шагов:

  • Выбирается недвижимость.
  • В банк подается заявка на оформление займа.
  • Собирается пакет необходимых документов.
  • Ожидается решение банка.
  • При положительном ответе – заключается предварительный договор.
  • Оплачивается первоначальный взнос.
  • Составляется кредитный договор.
  • Продавец недвижимости получает на свой счет сумму, равную стоимости недвижимости.
  • Регистрируется право собственности.
  • Купленный объект оформляется в качестве залога по кредиту (если это предусмотрено ипотечной программой).
  • Подводя итоги

    Дают ли ИП ипотеку в Сбербанке? Этим вопросом задаются многие частные предприниматели, желающие приобрести через данную финансовую организацию новое жилье или коммерческий объект.

    Оформить жилищный кредит в Сбербанке реально, но для этого необходимо соответствовать ряду требований и доказать свою платежеспособность. Для таких клиентов в 2019 году предусмотрены специальные программы.

    Ипотечный кредит для ИП в ВТБ

    Не все банки предусматривают выдачу ипотечного кредита для людей, занимающихся предпринимательской деятельностью.

    Одним из банков, который предоставляет ипотеку для индивидуальных предпринимателей, является ВТБ. Данный банк предоставляет наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию.

    Хотя ипотека для ИП в ВТБ, как и в других банках, предоставляет меньше возможностей, чем для физических лиц. Но плюсом является то, что недвижимость можно получить любого типа.

    Так какие же действуют условия ипотеки для ИП в ВТБ? Какие документы необходимы? И можно ли рассчитать платеж? В статье все будет подробно рассказано.

    [2]

    Условия для получения ипотеки для ИП в ВТБ

    Ипотека для индивидуальных предпринимателей в ВТБ действуют по таким же программам, как и для физических лиц. Но условия для получения будут отличаться:

    Читайте так же:  Дебетовая карта для ребенка

  • Процентная ставка будет выше. Для ИП она рассчитывается не менее 12%. Кредитор так же может повысить процент, если цель получения ипотеки — сдавать в аренду, тогда процентная ставка может увеличиться до 2%. Понизить ставку по кредиту можно, если внести большую первоначальную сумму.
  • Большой первоначальный взнос. Для ИП первоначальный взнос назначается примерно 30-50% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • При оформлении кредита обязательно потребуется оформлять страховку на покупаемое жилое помещение.
  • Необходима выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, а также стаж работы в данной сфере должен составлять не менее 1 года. ИП, которые недавно начали заниматься предпринимательством, вряд ли получат одобрение на ипотеку.
  • Необходимо работать по стандартной системе налогообложения. Однако банки ВТБ могут выдавать кредит и в том случае, если работать по упрощенной системе, но только в том случае, если налог платится с прибыли каждой сделки, а не со всей сделанной продукции.
  • Возраст заемщика не должен превышать 70 лет.
  • Условия для предпринимателей довольно жесткие, но все-таки получить ипотеку реально. Плюсом является то, что ИП могут оформить ипотечный кредит как на новостройку, так и на вторичное жилье.

    Необходимые документы для оформления ипотеки для ИП

    Чтобы получить ипотеку для индивидуальных предпринимателей в ВТБ, необходимо собрать список требуемых банком документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • СПИЛС;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий легальность нахождения на территории РФ (для иностранных граждан);
  • документ из налоговой 3-НДФЛ:
    • ИП, работающие по стандартной системе налогообложения, предоставляют за последний отчетный период;
    • ИП, работающие по упрощенной системе налогообложения, предоставляют за последний год.
  • Это основные документы, которые нужны для оформления ипотеки, но банк ВТБ при необходимости может потребовать и другие.

    Оформление заявки на ипотечный кредит онлайн

    Индивидуальный предприниматель может оформить ипотеку не только в банке, но и дома. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка ВТБ, перейти в раздел «Ипотека», затем выбрать необходимую программу. После того, как она откроется, нажать кнопку «Оформить ипотеку». В новой вкладке появится заявка, которую необходимо заполнить.

    Для заполнения анкеты потребуются паспорт, место работы, сведения о доходах, а также желаемая сумма кредита и его срок выплаты.

    Заявку можно отправить в любой день, но рассматривается сотрудниками она в рабочие дни. Ответ можно получить от 1 до 5 дней. В случае положительного ответа предложение будет действительным в течение 4 месяцев.

    Причины отказа в выдаче ипотеки

    Предприниматели достаточно часто сталкиваются с отказом в выдаче ипотечного кредита. Причины могут быть следующие:
    • Низкая платежеспособность. Если производство развивается слабо, а предприниматель имеет небольшую прибыль, банк может отказать в кредите.
    • ИП зарегистрирован меньше 1 года. Банки не будут рисковать, потому что дело может прогореть, особенно это касается малого и среднего бизнеса.
    • Плохая кредитная история.

    Получить ипотеку индивидуальному предпринимателю в 2019 году достаточно сложно, но возможно. Для этого первым делом заемщик должен ознакомиться с условиями кредитования, а затем собирать необходимые документы. Если все будет в порядке, то банк ВТБ несомненно одобрит кредит.

    Ипотека для предпринимателей в «ДельтаКредит»

    Мы предлагаем ипотечные кредиты для ИП, позволяющие приобрести жилье на удобных условиях. «ДельтаКредит» стремиться диверсифицировать свое продуктовое предложение, чтобы различные категории граждан могли найти решение для себя.

    Чтобы оформить ипотеку для ИП, в «ДельтаКредит» потребуется определенный пакет документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Исходя из сведений, представленных в бумагах, наши аналитики в короткие сроки примут решение о возможности выдачи займа. Это поможет обеим сторонам ответственно подойти к оценке финансовых рисков, а клиенту – значительно сэкономить время.

    Ипотечные кредиты для ИП в «ДельтаКредит» предоставляются на все виды недвижимости, как и для клиентов, работающих по найму. Чтобы узнать подробности об условиях предоставления займа, заполните онлайн-заявку или обратитесь непосредственно к нашим специалистам по телефону – они подробно проконсультируют Вас и подскажут эффективное решение.

    Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

    При оформлении кредита индивидуальному предпринимателю придется предоставить больший комплект документов, чем обычному заемщику, поскольку банк должен быть уверен в стабильности Вашего бизнеса. Это важно и для самого клиента, так как дополнительно позволяет оценить свои возможности по погашению долгосрочного займа.

    Согласно отзывам самих ИП, количество банков, выдающих такую ипотеку, сегодня ограничено. Не все кредитные организации берутся за это в первую очередь из-за сложностей с определением уровня дохода потенциальных заемщиков. Поэтому люди иногда сомневаются, дают ли вообще ипотеку индивидуальным предпринимателям.

    Итак, для того чтобы оформить такой займ в «ДельтаКредит», Вам, среди прочего, понадобятся следующие документы:

    • паспорт;
    • налоговые декларации, установленные законодательством в соответствии с системой налогообложения, и управленческая отчетность;
    • копии патентов, лицензий, сертификатов, заверенные печатью и подписью компании (если применимо к виду деятельности);
    • другие налоговые и бухгалтерские документы.

    Для уточнения всех деталей по тому, как получить ипотеку ИП необходимо проконсультироваться со специалистом Банка. Факторы, повышающие вероятность получения одобрения кредита банком:

    • прозрачность и аккуратность оформления налоговой отчетности;
    • стабильные доходы;
    • период функционирования предприятия, подтверждающий стабильность бизнеса.

    Все это поможет Вам, будучи индивидуальным предпринимателем, успешно взять в «ДельтаКредит» займ для покупки недвижимости.

    Ипотека для ИП

    Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

    Читайте так же:  Как происходит увольнение материально ответственного лица по собственному желанию

    Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

    Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

    1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
    2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
    3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
    4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
    5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

    В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

    Правила предоставления ипотеки для ИП

    Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

    При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

    Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

    Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

    Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

    Условия ипотеки для ИП

    Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

    Какие банки дают ипотеку ИП?

    Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

    Выдается ли ипотека для ИП, условия кредитования 2019 и требования к заемщикам

    Сегодня многие граждане приобретают недвижимость с привлечением заемных средств. Для этого нужно представить в банк справки о своих доходах. Но большинство ИП работает на условиях уплаты налога в фиксированном размере. При этом сумма дохода не отображается в формах отчетности. Банки настороженно относятся к таким заявителям, поэтому ипотека для ИП предоставляется на особых условиях.

    Правила предоставления ипотеки индивидуальным предпринимателям

    Ипотека ИП будет одобрена с большей вероятностью при документальном подтверждении дохода. Предъявление соответствующих справок возможно, если предприниматель использует систему налогообложения, предусматривающую отчисления из полученной прибыли. Он обязан фиксировать свои доходы и расходы, подтверждая эти показатели документально. На основании данных учета банк имеет возможность рассчитать платежеспособность клиента.

    Если предприниматель уплачивает упрощенный налог с товарооборота, он обязан вести учет своих доходов.

    При вмененной системе налоговые обязательства рассчитываются на основании косвенных факторов, таких как вид деятельности, площадь рабочего помещения и т.д. Ипотека для ИП на ЕНВД выдается на основании данных о размере ежемесячного оборота средств на расчетном счете. С целью подтверждения дохода можно предоставить менеджеру банка кассовую ленту.

    В ипотеке могут отказать по причине сезонного характера работ предпринимателя. Кроме того, многие банки не предоставляют заем, если предприниматель ведет деятельность меньше 1 года.

    Не менее важным показателем является кредитная история клиента. Если заявитель ранее не брал заем, рекомендуется оформить ссуду в учреждении, где у него зарегистрирован расчетный счет, и погасить ее в установленный срок. Таким образом у заявителя появится положительная КИ.

    Если предприниматель допускал просрочки при выплате ранее полученных ссуд, ему следует позаботиться об исправлении кредитной истории. Для этого нужно оформить несколько небольших займов и погасить их должным образом.

    Шансы на получение ипотеки возрастают, если предприниматель готов уплатить 50% первоначального взноса.

    Косвенным подтверждением платежеспособности заемщика может послужить наличие у него дорогостоящего имущества — автомобиля, земельного участка и т.п.

    Условия ипотечного кредитования для ИП

    Условия ипотечного кредитования для ИП предполагают:

    [3]

    • увеличение процентной ставки на 1-2 пункта;
    • сокращение срока займа до 15-20 лет;
    • привлечение платежеспособных созаемщиков и поручителей;
    • увеличение размера взноса собственных средств до 20-25%.

    При оформлении ипотеки для ИП в Сбербанке условия кредитования различаются в зависимости от того, с какой целью приобретается недвижимость: для бизнеса или проживания. В первом случае предусмотрена процентная ставка от 11,5%, объект кредитования используется в качестве залогового имущества, в большинстве случаев привлекается поручитель. При приобретении жилья устанавливается ставка в размере 15%. Максимальная сумма займа — 5 млн руб. В обоих случаях требуется уплата взноса в размере 25%.

    К каждому клиенту применяется индивидуальный подход. Условия могут быть более мягкими, если заемщик готов уплатить первоначальный взнос в большем объеме или выплатить задолженность в короткий срок.

    Читайте так же:  Муж миллионер реальность или мечта

    Иногда заявитель не может выполнить данные требования по причине отсутствия средств. Тогда возникает вопрос, как ИП взять ипотеку без первоначального взноса. Существуют следующие варианты:

    1. Приобрести жилье с оформлением дополнительного потребительского кредита в достаточном размере, чтобы покрыть сумму первоначального взноса.
    2. Воспользоваться займом от компании-застройщика. Для этого предусмотрены разные акции и предложения. Застройщик на выгодных условиях предоставляет заем в сумме, равной первоначальному взносу.
    3. Оформить ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости. Часто банки на таких условиях предоставляют ипотеку без первоначального взноса, но в случае неуплаты имущество заемщика перейдет в собственность кредитора.
    4. Использовать средства материнского капитала.

    Требования к заемщику и необходимые документы

    Ипотека для предпринимателей предоставляется, если клиент соответствует таким требованиям:

    • возраст более 20 лет;
    • на момент окончания срока кредитования заемщик не должен быть старше 70 лет;
    • ведение коммерческой деятельности не менее года.

    Ипотечный кредит предоставляется ипешникам, годовая выручка которых не превышает 400 млн руб.

    Часто владельцы малого и среднего бизнеса не знают, как взять ипотеку ИП. Для этого потребуется сформировать пакет документов:

    • паспорт;
    • свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
    • лицензия;
    • налоговая декларация за последние 1-2 года;
    • отчетность, подтверждающая размер дохода;
    • документы, свидетельствующие о наличии в собственности ИП имущества и финансовых сбережений.

    По своему усмотрению банк имеет право запросить дополнительные документы, которые подтверждают размер дохода заемщика. Может потребоваться справка о составе семьи, данные о количестве несовершеннолетних детей. Иногда банк запрашивает документы о размере дохода мужа или жены заемщика.

    Пошаговая инструкция оформления ссуды на жилье

    Чтобы оформить в Сбербанке ипотеку, ИП должен выполнить следующие действия:

    1. Заполнить анкету установленной формы. Бланк можно взять в отделении банка или скачать с сайта финансового учреждения.
    2. Заявление и пакет документов передать менеджеру финансового учреждения. Решение о предоставлении ИП ипотеки принимается в течение 5 рабочих дней.
    3. В случае утвердительного ответа уплатить взнос по ипотечному кредиту.
    4. Подписать договор ссуды.
    5. Получить заемные средства.
    6. Оформить право собственности на недвижимость.
    7. Передать объект кредитования в залог банку.

    Какие банки дают ипотеку ИП: обзор самых выгодных предложений 2019

    Перед обращением в финансовое учреждение для подачи заявки на получение ипотечного кредита рекомендуется выяснить, какие банки предоставляют займы на наиболее подходящих условиях.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке выдается в размере 7-10 млн руб. Заемщику необходимо внести 15-30% собственных средств от суммы кредита. Ставка — 13,9%. В качестве залога предоставляется приобретаемое жилье. Привлекаются поручители.

    «Дельта Банк» предлагает клиентам разные программы по ипотеке. Заемщик получает кредит в сумме от 300 000 руб. сроком до 25 лет. Ставка — 8,25-10%. Первоначальный взнос — 50%.

    «Россельхозбанк» предоставляет ссуду в размере от 100 000 до 4 000 000 руб. (до 8 000 000 руб. в Москве). Кредит выдается под 9,45-12,5% сроком до 25 лет. Взнос — 40%.

    Максимальный размер займа в ВТБ — 150 000 000 руб. Срок кредитования — до 10 лет. Процентная ставка установлена на уровне 10,9-13,5%. Размер взноса — от 15%.

    Как получить ипотеку ИП

    Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. ДельтаКредит является исключением и готов предоставить ипотеку индивидуальным предпринимателям на привлекательных условиях.

    Необходимые документы

    Перечень документов для предпринимателей отличается от списка, предусмотренного для физических лиц, работающих по найму. ИП должен убедить банк в стабильности бизнеса и своей платежеспособности, поэтому потребуется предоставить:

    паспорт и копии всех его страниц;

    налоговые декларации и внутренние отчеты;

    лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;

    патенты, сертификаты и т.д.

    Требования к заемщику-предпринимателю

    Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки ДельтаКредит будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность.

    Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:

    возраст от 20 лет;

    к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;

    гражданство любой страны;

    наличие первоначального взноса — от 10%.

    ДельтаКредит допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.

    Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку

    Процедура оформления кредита стандартная, как и в случае с физическими лицами, единственное отличие — пакет документов. Предприниматель также может применить все положенные ему государством льготы и субсидии, использовать материнский капитал.

    Порядок оформления ипотечного кредита следующий:

    подать заявку в ДельтаКредит. Это можно сделать онлайн, предварительный ответ придет за 5-10 минут;

    [1]

    при одобрении собрать необходимые документы и передать их в кредитную организацию, дождаться окончательного решения;

    выбрать недвижимость, соответствующую критериям банка;

    застраховать объект, подписать кредитный договор и документы купли-продажи.

    На окончательное решение банка может повлиять не только стабильность бизнеса и соответствие заемщика возрастным ограничениям, но и чистота кредитной истории, ликвидность объекта и наличие в собственности недвижимого имущества. От всех этих пунктов зависит, дадут ли ИП ипотеку.

    Советы заемщикам

    Обратите внимание, что ДельтаКредит рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика. Если Вы только создали ИП, следует немного подождать. Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.

    Если Вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. ДельтаКредит позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.

    Все вопросы, касающиеся получения ипотеки ИП, рассмотрены в сообществе ДельтаКредит. Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в офисах банка.

    Читайте так же:  Отмена приказа на отпуск

    Ипотека для ИП — особенности оформления ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя

    Ипотека для ИП может превратиться в серьезную проблему, возникающую из-за недоверчивости банков и прочих финансово-кредитных учреждений. Банкам не так просто определить, какие фактические доходы имеет заемщик, ведь они могут существенно отличаться от указанных в налоговой декларации цифр.

    Это делает более сложным процедуру расчета рисков займодателя и по этой причине заключение договора ипотеки для индивидуального предпринимателя становится довольно серьезным делом с массой проблем.

    Почему банки отказывают индивидуальным предпринимателям в ипотеке

    Важнейшим показателем при определении процентной ставки по ипотеке и расчету платежеспособности заявителя является его доход. Большая часть индивидуальных предпринимателей для того чтобы освободиться от налоговых сборов и отчислений в ПФ, которые постоянно растут, при фиксации прибыли прибегают к некоторым махинациям. Данный метод дает возможность отразить лишь часть имеющихся у них финансовых средств и не позволяет финансово-кредитному учреждению получить точные сведения. Поэтому ряд банков категорически отказываются выдавать ипотечный кредит ИП.

    Для банка имеет существенное значение не только предмет, который отдается под залог, но и платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель не сможет «спрятать» как постоянные убытки (не позволяющие ему в дальнейшем платить ежемесячные платежи по ипотеке), так и существенные доходы. По этой причине главная цель ИП при первом посещении банка – доказать держателю залога свое стабильное финансовое состояние и платежеспособность, позволяющую вовремя рассчитываться по счетам.

    Что влияет на решение банка при оформлении ипотеки ИП

    Есть ряд моментов, которые в обязательном порядке сотрудники банка будут рассматривать во время принятия решения об оформлении залога недвижимости. Эти нюансы играют положительную роль для подписания договора с индивидуальным предпринимателем. Вот некоторые из них:

    • Стабильная прибыль, которая не должна иметь сезонный характер.
    • Прозрачность доходов гражданина, который осуществляет предпринимательскую деятельность.
    • Положительная кредитная история клиента, который до этого времени обращался за займом в виде ипотеки для индивидуального предпринимателя.

    Когда в финансово-кредитное учреждение обращается проверенный, надежный клиент, то есть высокая вероятность, что договор на ипотеку для ИП будет заключен. Сомнения банковских сотрудников можно развеять детальными и объективными бухгалтерскими отчетами, налоговыми декларациями и выписками.

    Давайте разберемся, какие документы необходимы для заключения договора ипотеки для ИП.

    Индивидуальный предприниматель, желающий получить ипотечный кредит, обязан собрать следующий пакет документов:

    1. Свидетельство о государственной регистрации Индивидуального предпринимателя (понадобится оригинал, а также копия, которая обязательно должна быть заверена подписью и печатью нотариуса).
    2. Паспорт российского гражданина, который наделен статусом ИП.
    3. Налоговая документация за последний налоговый период.
    4. Лицензия, которая удостоверяет законное право гражданина осуществлять предпринимательскую деятельность определенного вида. Нужен как оригинал, так и копия документа.
    5. Налоговая декларация за 1 год, если индивидуальный предприниматель осуществляет трудовую деятельность по упрощенной схеме.
    6. Налоговая декларация за 2 года в том случае, если ИП оплачивает единый налог на вмененный налог.

    Если должностные лица финансово-кредитного учреждения имеют сомнения относительно достоверности вашего пакета документов, они вправе запросить у контролирующих деятельность ИП органов дополнительные отчеты и справки по итогам проверок. Ряд банков запрашивают у ИП бизнес-план его предприятия.

    Сотрудники банка могут узнать телефоны граждан, которые являются клиентами заемщика-предпринимателя или его партнерами по бизнесу. В деликатной форме они могут поинтересоваться о качестве предоставляемых ИП услуг, расценках и его хозяйственной деятельности.

    Какие существуют ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей

    Как бы печально это не звучало, но ипотека для ИП – это, в любом случае, рискованная операция для финансового учреждения, и по этой причине оно делает все возможное для обеспечения должной безопасности сделки. Это выражается в высоких ставках по процентам и внушительном первоначальном взносе.

    Региональные власти постоянно принимают на основе федеральных программ поддержки малого и среднего предпринимательства и ФЗ от 24.07.2007 года №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» собственные нормативно-правовые акты, цель которых заключается в регулировании деятельности местных держателей залога.

    Существенная часть банков разработала предложение для ряда ИП, где есть немаловажный бонус – пониженная ставка по процентам. Имеется ряд аналогичных целевых программ, которые разработаны с учетом индивидуальных особенностей каждого российского региона.

    Некоторые финансово-кредитные организации предлагают суйбъектам малого бизнеса воспользоваться услугой коммерческой ипотеки, которая пользуется огромной популярностью во многих зарубежных странах. В предпринимательской сфере ее называют бизнес-ипотека, цель которых заключается в покупке офисных и рабочих помещений, складов. По ипотечному договору приобретаемое имущество будет выступать предметом залога.

    Данный вид кредитования имеет свои отличительные особенности:

    • Достаточно высокие проценты по кредиту;
    • Короткие сроки погашения займа.

    Перед тем как выдать необходимый заем, банк занимается оценкой имущественного комплекса, который желает купить субъект малого бизнеса. Подобная ипотека имеет обязательное условие – сначала покупается имущество, а затем оформляется договор залога недвижимости.

    Подведем итоги: для современных предпринимателей законодательство России разработало удобную систему выдачи кредитов. Если индивидуальный предприниматель не нарушает условий кредита, неукоснительно соблюдает все требования банка, ежемесячно без задержек платит по своим обязательствам, то он и в будущем сможет оформить ипотеку, когда возникнет потребность. С постоянными клиентами с чистой кредитной историей, банки всегда рады сотрудничать.

    Ипотека для ИП

    Индивидуальным предпринимателям в отличие от простых граждан получить ипотечный кредит в банке бывает намного сложнее. Банковские учреждения совсем неохотно выдают денежные средства данной категории граждан и на это есть свои весьма оправданные причины. Однако в некоторых организациях все же есть отдельные кредитные программы для индивидуальных предпринимателей.

    Банки обосновывают свое нежелание выдавать кредит для индивидуального предпринимателя тем, что определить платежную способность такого заемщика и его постоянный доход бывает практически невозможно. При этом вовремя уплаченные налоги и уже имеющаяся за плечами клиента положительная кредитная история не являются гарантией его платежеспособности. Именно поэтому для получения ИП ипотеки придется потратить немало сил и времени, но попытаться все же стоит.

    Читайте так же:  Налоговые каникулы для ип

    Жилое и коммерческое имущество для ИП

    Ипотека для предпринимателей может выдаваться банком для приобретения, как жилой, так и коммерческой недвижимости. Если заемщик планирует приобрести жилую недвижимость, то здесь есть два нюанса:

    • чтобы получить одобрение от банка не всегда одной заполненной налоговой декларации будет достаточно;
    • имущество должно быть чистым с юридической точки зрения.

    Чтобы банк вынес положительное решение по ипотеке для ИП, заемщику помимо заполненной декларации необходимо предоставить дополнительные бумаги, которые будут свидетельствовать о стабильности дохода.

    Еще одна причина, по которой ипотечный кредит для ИП может быть не одобрен – плохая кредитная история, образовавшаяся в результате просрочки по платежам предыдущих займов или вообще невыплаченных долгов.

    Если предприниматель решил приобрести коммерческую недвижимость, то здесь все проще, ведь подобная недвижимость подвержена меньшему количеству юридических рисков. Проблемы в данном случае возникают, когда:

    • ИП не гражданин РФ;
    • предприятие не принадлежит заемщику на единоличных правах.

    От чего зависит, дают ли ИП ипотеку или нет?

    Помимо того, что предпринимателю необходимо доказывать банку свою платежеспособность и иметь положительную кредитную историю, на решение банка также влияет и система налогообложения, по которой он работает. Всего есть 3 системы налогообложения:

    1. УСНО – упрощенная система.
    2. ЕНДВ – единый налог на вменяемый доход.
    3. Патент.

    Если ипотека берется индивидуальным предпринимателем с упрощенной системой (УСНО)

    У ИП с УСНО возникают сложности при обращении в банк за предоставлением кредита. Это связано с особенностями формирования самого налога:

    • налог формируется согласно обороту предпринимательской деятельности, то есть в декларации не указывается прибыль;
    • налог формируется по прибыли, то есть ИП указывает свою ежегодную прибыль;
    • формирование в зависимости от площади торгового помещения.

    Если у ИП налог формируется в зависимости от суммы его ежегодного дохода, то получить одобрение банка проще, так как в налоговой отчетности будет видна его прибыль, что является важным аспектом для банка.

    Если ипотека берется индивидуальным предпринимателем на ЕНДВ и работающему по патенту

    Здесь нюанс заключен в том, что налог выплачивается не с фактической прибыли ИП, а с возможной. Таким образом в декларации ИП указывает незначительные суммы, чтобы размер налогового платежа был меньше, а, соответственно, банку также сложно получить реальное представление о платежеспособности и доходности своего потенциального клиента.

    В случае с патентом, ситуация схожа, только в декларации указывается доход за 1 календарный год, что также не дает полного представления о финансовом положении предпринимателя.

    Чтобы ипотека для ИП, работающего по патенту или ЕНДВ была одобрена, заемщик может предоставить банку доказательства своего благополучного финансового состояния в виде:

    • бумаг, которые показывают, что ИП платит взносы в социальные фонды;
    • выписки по расчетному счету, которые подтвердят интенсивность деятельности;
    • договора с контрагентами;
    • книгу приходов и расходов.

    Возможно, также потребуется наличие других бумаг у индивидуального предпринимателя для банка, которые будут говорить об успешной предпринимательской деятельности.

    Каковы условия предоставления ипотеки ИП?

    Ипотека для ИП выдается под определенные условия:

    1. Ипотечный кредит выдается для приобретения жилой или коммерческой недвижимости.
    2. Имущество до момента погашения кредита является залоговым, то есть принадлежит банку.
    3. Бизнес ИП должен успешно функционировать в России более полугода.
    4. Банками повышаются ставки на 2-3 %.
    5. Предприниматель вносит авансовый платеж и подтверждает, что на его счету имеется сумма, которая равна от 15 до 50% стоимости приобретаемого имущества.
    6. Приобретаемый объект подвергается страхованию за счет заемщика.

    Погашать ипотеку для ИП можно аннуитентными или дифференциальными платежами. Аннуитентная система подразумевает фиксированные ежемесячные выплаты, дифференциальная – позволяет уменьшить объем выплат ближе к завершению срока кредита.

    В большинстве случаев банком потребуется внесение первоначального взноса, чтобы обезопасить себя от финансовых рисков.

    Какие документы нужны для оформления ипотеки?

    Документы на ипотеку для ИП, которые необходимо предоставить в банк:

    • личный паспорт ИП;
    • справка о составе семьи;
    • декларация о погашении налогов;
    • регистрационные бумаги, подтверждающие предпринимательскую деятельность;
    • бухгалтерская отчетность;
    • право собственности на недвижимость или денежную сумму;
    • бумаги на покупаемую недвижимость (договор купли-продажи, оценка стоимости, выписка из ЕГРП, кадастровые бумаги, техпаспорт объекта и т.д.).

    Как производится оформление ипотеки для ИП?

    1. В выбранную банковскую организацию ИП предоставляет полный собранный пакет документов, где пишет заявление, в котором указывает параметры ипотечного кредита.
    2. Проверка банком и службой безопасности всех предоставленных бумаг, которая может занять от 2 до 14 дней.
    3. Банком выносится решение для индивидуального предпринимателя. После этого банковская организация перечисляет на счет заемщика необходимую сумму, составляется график погашения платежей.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Важно знать, что ипотечный кредит согласно ст. 10 ФЗ№102 необходимо зарегистрировать, обратившись в Росреестр в режиме онлайн или посредством личного посещения территориального отделения.

    Источники


    1. История политических и правовых учений / В.Г. Графский и др. — М.: Норма, 2003. — 944 c.

    2. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. Учебник. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.

    3. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки. Учебное пособие. Гриф МО РФ / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 773 c.
    4. Гойко, Л.Ф. Судебные были; К.: Украина, 2012. — 208 c.
    5. Гамзатов, М. Латинско-русский словарь юридических терминов и выражений для специалистов и переводчиков английского языка / М. Гамзатов. — М.: СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2013. — 508 c.
    Ипотека для ип
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here