Как добиться реструктуризации долга по кредиту

Полезная информация по теме: "Как добиться реструктуризации долга по кредиту" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Как добиться реструктуризации долга по кредиту

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как добиться реструктуризации долга по кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

МФО выдает займы в большинстве случаев на срок до 12 месяцев, именно поэтому люди, который получили кредит в МФО, реже нуждаются в реструктуризации, т. к., как правило, за такой короткий срок с ними ничего не случается, они стабильно работают, не болеют и не теряют родственников.

Когда просрочка становится неизбежной и перспективы разрешения экономических проблем отсутствуют, помочь избежать серьезных последствий может пересмотр долга. В этой статьей поговорим о том, что такое реструктуризация долга по кредиту в банке, а также расскажем как оформить услугу.

Например, свои требования по уплате кредита предъявляет банк. Необходимо оформить заявление, в котором заемщик указывает обстоятельства, по которым он больше не может исполнять свои обязательства, и предлагает свой вариант выхода из ситуации, проще говоря, реструктуризацию. Варианты могут быть такие:

  • – рассрочка платежа на более длительный срок;
  • – выплата только процентов в течение определенного срока без уплаты тела кредита;
  • – кредитные каникулы на 2-3 месяца;
  • – уменьшение процентной ставки и т.д.

Банк отказал в реструктуризации кредита: что делать?

Здесь надо отметить, что банк не благотворительная организация и если ему будет выгодно он пойдет на реструктуризацию любого долга, у любого заемщика. Если заемщик пусть даже с плохой кредитной историей должен банку несколько десятков миллионов, то банк естественно сделает все, чтобы должник хоть как — то платил по долгам. Кредитная история в данном случае это всего лишь уровень риска, который банк может, как принять, так и нет.
Помните, что каждую заявку рассматривают в индивидуальном порядке. Конечно же, банки заинтересованы в своих клиентах, и в возвращении выданных им денежных средств, поэтому если вы не скрываетесь, а активно сотрудничаете, и ищите способы решения проблемы, то и вам пойдут на встречу.

Третий способ – оформить банкротство. Если трудности с выплатами регулярны, и рассчитывать на позитивное решение в ближайшее время нет возможности, официальное признание неплатежеспособности может помочь избавиться от всех обязательств по кредитам. Однако риски тоже велики. Субъект может лишиться значительной части своего имущества и будет ограничен в правах на длительное время.

Однако если все же заемщик не рассчитал свои силы, либо же форс-мажорные обстоятельства все же произошли, то ссуду скорее всего вовремя он погасить не сможет. Тут то и приходит на помощь такая услуга, как реструктуризация займа.
Вопросы о том, как можно добиться реструктуризации долга своего кредита, беспокоят сегодня многих людей. На самом деле, это не так уж и сложно, и сегодня мы расскажем вам все подробности и основные моменты, на которые стоит обратить свое внимание.

Первый – взять новый займ и погасить прошлые. Это позволит оттянуть проблемы с выплатами и систематизировать платежи. Возможно, за этот период времени плательщику удастся наладить свое финансовое положение, а значит, обойтись без негативных последствий просрочек в виде увеличения финансовой нагрузки в следующие месяцы, банкротства и прочих неприятных сценариев развития событий. Второй вариант – перестать платить и ждать решения займодателя. Это безответственный способ ухода от долгов, тем более уйти от них таким образом все равно не удастся: сумма будет увеличиваться за счет накопления основной просрочки и денежных санкций учреждения. Даже в случае быстрого разрешения финансовых проблем, восстановить репутацию надежного клиента будет крайне непросто.

Как происходит реструктуризация долга по кредиту?

Сайт предназначен для лиц, достигших 18 лет. Вся информация предназначается как есть и исключительно для ознакомительных целей. Автор ни при каких обстоятельствах не несет ответственности за ваши действия и их последствия.

Банкротство обладает несомненным преимуществом: плательщику спишут все его долги. Вот только цена такого избавления довольно высока.

Кроме того, если договор заключен давно, то весьма вероятно, что он содержит обязательства уплаты всевозможных комиссий. Их также можно взыскать уже с банка, руководствуясь ст.16 Закона «О защите прав потребителей» – эти условий являются недействительными и ущемляют права заемщика.
Применяется она в том случае, когда у заемщика ухудшается финансовое состояние, из-за чего он не в силах исполнять обязательства по своему текущему договору вовремя и в полном объеме.

Процесс реструктуризации используется достаточно часто, особенно в настоящий момент. По сути, это процесс предоставления новых условий по старому кредиту с учетом того, что человек не может выполнять ранее взятых на себя обязательств. Банки не охотно шли на такие компромиссы, так как увеличивается срок кредитования и существенно снижается сумма выплат. Тем не менее, в настоящий момент именно таким образом формируется возможность взыскания средств с тех или же иных клиентов. Если заем был взят в валюте, то целесообразно просить пересчитать его в рублях по нынешнему курсу – по крайней мере, можно будет уберечься от роста долга в связи с падением рубля.

Реструктуризация – это изменение условий договора с целью снижения кредитного давления за заемщика и повышения вероятности возврата кредита кредитной организации. У данной процедуры множество преимуществ, перечислим некоторые из них:

[2]

  • МФО повышает свои шансы на возврат одолженных денежных средств;
  • заемщику не нужно скрываться от коллекторов;
  • кредитная нагрузка на заемщика снижается.
Читайте так же:  Бизнес с китаем на перепродаже товаров без вложений

Как добиться реструктуризации долга по кредиту?

Кредитные каникулы на определенный период. Банк позволяет не платить «тело» долга, но выплачивать проценты все равно придется.

Реструктуризация – это удобно и выгодно, однако, чтобы получить ее в МФО заемщику необходимо убедить кредитора в том, что ему это действительно нужно и без реструктуризации просто не обойтись.

Дополнительно прикладываются документы, свидетельствующие о появлении трудностей (копия справки из больницы, документ о выходе в декрет и так далее).

Использование материалов сайта без индексируемой активной ссылки на источник строго запрещено. По любым другим вопросам, связанным с использованием объектов авторского права, свяжитесь с Автором.

Особенности разных программ по реструктуризации долга по кредиту

Законным способом произвести реструктуризацию обязать банк нельзя. Можно попробовать взять кредит в других банках по программе «рефинансирование», всё зависит того как долго идут просрочки. Либо если вам откажут, ждать судебного иска, так как суды при грамотном отзыве, приложит заявления о том что вы просили произвести реструктуризацию, уменьшит сумму пении и неустойки, которую выставит банк. Такое часто бывает.
На трехлетний срок на банкрота будут наложены определенные ограничения, например, он не сможет стать учредителем юридического лица, открыть свое дело и занять руководящую должность в фирме.

Заявление оформляется в 2-х экземплярах с обязательной регистрацией и передачей одного варианта кредитора для рассмотрения. Период изучения составляет до двух-четырех недель, поэтому обращаться необходимо как можно раньше.

Конкретных правовых положений или ограничений по реструктуризации долга не имеется. Но взамен этого существует принятая деловая практика. Как правило, вряд ли банк пойдет на встречу клиенту, которые требует постоянной реструктуризации всех взятых пяти кредитов. Есть такое понятие, как кредитная история, и в зависимости от нее банк принимает индивидуально решение о том, сколько раз и на каких условиях облегчать условия заемщику.

Как в короткие сроки добиться реструктуризации долга по кредиту

Вместе с заявлением передаются документы, подтверждающие слова заемщика (выписка из трудовой, справка с больницы и так далее).
Микрокредит в МФО берут те, кому отказали в займе в банке. Оформить займ в микрофинансовой компании несложно, а вот отдать – навряд ли. В случае когда вы не можете погасить кредит в срок, вы можете обратиться за реструктуризацией кредита в МФО.

Как только вы поймете, что ваших доходов в этом месяце не хватает на внесение очередного платежа, вам нужно сразу же обратиться в то отделение банка, где вы обслуживаетесь.
В каждом банковском учреждении действуют свои правила по изменению условий выплаты долга. Рассмотрим варианты для двух банковских учреждений.

Как добиться реструктуризации — инструкция

В случае если плательщик кредита понимает, что больше не может обеспечивать текущие долговые обязательства, у него есть несколько вариантов. Для начала расскажем, что из себя представляет данная процедура. Реструктуризация – это переоформление текущих условий договора заемщика на другие, более мягкие и лояльные.

Но самая тяжелая потеря – разорившемуся гражданину придется расстаться с большей частью имущества и всеми накоплениями. Так что в некоторых случаях можно попытаться избежать банкротства.
Отсутствие финансовой грамотности, да и сложное положение в стране, привели к тому, что многие граждане, которые оформляли кредиты, потеряли платежеспособность. Кредит навис непосильным бременем, при этом, проценты, штрафы и санкции продолжают насчитываться. Выбраться из такой ситуации крайне сложно. С момента, когда стартовал закон о возможности проведения банкротства именно лицами физического типа, банки стали предлагать своим клиентам услуги реструктуризации, которые позволяют приостановить начисление процентов по штрафам и пене, а также предоставить оптимальные условия выплат. Появилась даже услуга по кредитным каникулам. Такое положение вещей объясняется тем, что после банкротства произвести взыскание средств с заемщика становится невозможным.

Что нужно знать о реструктуризации долга по кредиту

Реструктуризация долга по кредиту — это возможность изменить первоначальные условия договора о кредитовании.

Если у заемщика возникают непредвиденные обстоятельства и он не может соблюдать условия кредитного договора, то у него есть право обратиться в офис банка, который предоставил ему займ и попросить изменить первоначальные условия по программе реструктуризации кредитов.

Что за процедура и какой она бывает?

Она может осуществляться разными способами, их выбор зависит от того, по каким причинам у клиента не получается выплачивать заем по существующим условиям.

  • увеличение срока на погашение кредита и уменьшение размера ежемесячного платежа, при этом размер процентной ставки остается неизменным;
  • кредитные каникулы — это временная отсрочка на погашение задолженности, во время кредитных каникул заемщик может либо не совершать ежемесячных платежей, либо выплачивать только проценты, в этом случае срок на погашение долга увеличивается на срок каникул, все остальные условия остаются неизменными;
  • изменение валюты займа;
  • уменьшение процентной ставки;
  • аннулирование штрафов и пени.

Когда требуется

Реструктуризация — это дополнительная услуга банковских организаций, она не предоставляется всем клиентам, а подключается, только если у должника на это есть веские причины. К ним относятся:

  1. Увольнение с работы из-за сокращения или ликвидации предприятия, в этом случае заемщик лишается постоянного источника дохода и не может совершать платежи по старой схеме;
  2. Резкое снижение заработной платы;
  3. Девальвация или значительное изменение курса валют, в том случае если кредит был получен в иностранной валюте, а стоимость национальной валюты резко упала;
  4. Серьезное заболевание, последствием которого стало временное лишение трудоспособности.

Также в этот список можно включить и другие причины, которые вызвали резкое уменьшение уровня доходов у должника, в связи с чем он не может вносить платежи по первоначальным условиям.

Чтобы получить реструктуризацию надо лично обратиться в банк и объяснить существующую проблему, важно предоставить менеджеру банка документальные доказательства проблем по выплатам. Клиент должен сам предложить вариант программы, который ему необходим, и объяснить почему.

Читайте так же:  Конкурентные стратегии предприятий малого бизнеса

После этого менеджеры проведут анализ ситуации и примут решение, поможет ли заемщику эта услуга. Если менеджер считает, что реструктуризация кредита поможет клиенту избежать просрочек по задолженности, то банковская организация предоставит ее, но условия предоставления могут отличаться от первоначально предложенных должником. Банк выбирает вариант программы исходя из двух параметров: выгоды для себя и возможностей клиента.

Какую пользу может принести

Реструктуризация даст возможность должнику погасить кредит в срок без просрочек. Соответственно он сохранит хорошую кредитную историю и не будет выплачивать банку штрафные санкции.

При реструктуризации долга ситуация улучшается “здесь и сейчас”, но если смотреть в перспективе, то чаще всего заемщик оказывается в невыгодном положении. Потому что увеличение срока означает увеличение размера переплат и ему придется выплачивать сумму, большую чем первоначально.

Как оформляется

Рассмотрение просьбы заемщика о реструктуризации кредита начинает рассматриваться банковской организацией только после подачи заявления и документов, подтверждающих невозможность совершения ежемесячных платежей по старой схеме.

В заявление должны быть указаны:

  1. Дата, когда был заключен первоначальный договор о предоставлении банком денежных средств.
  2. Условия, на которых банк предоставил деньги, это сумма долга, процентная ставка, размер ежемесячного платежа, срок на который был заключен договор.
  3. Причины, по которым погашение долга по первоначальным условиям стало невозможной и срок, в течение которого ситуация не изменится.
  4. Вариант программы, который будет оптимален для клиента, с объяснением.
  5. Контакты, по которым можно передать решение заемщику.
  6. Документы, подтверждающие невозможность совершения выплат по старой схеме.

В качестве документальных подтверждений материальных трудностей клиента могут быть использованы:

  • копия и оригинал трудовой книжки, если заемщик был уволен и лишился основного источника дохода;
  • справка о болезни и копии записей в медицинской книжке, если причиной не совершения ежемесячных платежей является временная нетрудоспособность, связанная с болезнью;
  • справка о доходах, если причиной реструктуризации является уменьшение дохода.

Все документы, предоставленные в банковскую организацию должны быть заверены у нотариуса. Предоставить все документы, которые могут подтвердить соблюдение условий для участия в программе это единственный способ как добиться реструктуризации долга по кредиту.

Также клиент должен составить заявление в банк в двух экземплярах, один из которых он передаст менеджеру банка, а второй оставит себе. На втором экземпляре надо обязательно проставить печать или другую пометку банка.

Это необходимо для того, чтобы иметь подтверждение того, что все документы были переданы банку на рассмотрение. Второй экземпляр заявления — это гарантия заемщика, если будет возбуждено судебное разбирательство.

Какие существуют программы реструктуризации

Пролонгация — это увеличение срока погашения задолженности с сохранением годовой процентной ставки. В этом случае размер ежемесячного платежа по задолженности уменьшится, но возрастут переплаты по кредиту.

Такая программа используется если у клиента возникают финансовые трудности, которые он не в состоянии решить в короткие сроки. Но при этом финансовое положение должника позволяет выплачивать кредит, но в меньшем объеме.

Для банка эта программа выгодна, потому что он получает от клиента больше денежных средств. А для заемщика она удобна в момент финансовых трудностей, потому что она дает возможность уменьшить размер ежемесячных выплат, но при этом в перспективе клиенту придется платить большую сумму, что для него не выгодно.

Обратите внимание. Пролонгация возможна только в том случае, если изначальный договор на предоставление денежных средств банком был заключен не на максимальный срок. В случае, если займ взят на максимальный срок, то банковская организация не может его увеличить.

Также при увеличении срока кредитования придется дополнительно оплатить банку страховку на дополнительный период.

Кредитные каникулы

Вводятся в том случае если финансовые проблемы клиента имеют временный характер, например, он попал в больницу и не может на данный момент работать.

Банк предлагает два варианта этой программы:

  • приостанавливаются все выплаты по кредиту и размер задолженности “замораживается” на их период;
  • клиент ежемесячно выплачивает процент по займу, но основные платежи не делает.

Кредитные каникулы могут предоставляться на срок от 3 до 12 месяцев. При том после их окончания возможно два варианта либо срок выплаты кредита будет увеличен на период заморозок выплат, либо банковская организация оставит срок неизменным, но увеличит размер ежемесячных выплат, чтобы компенсировать период заморозки задолженности.

Уменьшение процентной ставки

Этот способ связан с рефинансированием кредита. При его введении процентная ставка на задолженность уменьшается, соответственно размер переплат и ежемесячного платежа также уменьшается.

Банковские организации редко соглашаются на такой способ, потому что он не несет выгоды для них. Он применяется в основном при выплатах по ипотеке и возможен только для заемщиков с идеальной кредитной историей.

Наличие просрочки по выплатам даже на один день может быть причиной для отказа в уменьшении процентной ставки.

Замена валюты

Данный вид программы используется только в случае девальвации национальной валюты. Девальвация — это резкое и значительное понижение курса национальной валюты по отношению к международным. Такая ситуация произошла в России в 2014 году, когда курс доллара вырос с 30 до 80.

В случае девальвации банковские организации идут на встречу физическим лицам и изменяют валюту займа и условия выплаты задолженности. Но конкретную схему изменения выбирает банк совместно с Центральным банком России.

Списание неустойки

Если клиент докажет, что он не переводил ежемесячные платежи в банк по уважительной причине и предоставит документальные подтверждения этого, то банковская организация может отменить штрафные санкции, которые были применены.

Для применения такого варианта программы понадобится написать заявление и приложить к нему оригиналы или заверенные копии подтверждающих документов.

Реструктуризация с использованием государственной поддержки

Для некоторых категорий заемщиков государство разрабатывает программы для поддержки в выплатах займов. Программы создаются как на федеральном, так и на региональном уровне.

Читайте так же:  Подробное описание процедуры получения кадастрового паспорта на квартиру


  1. Инвалидам.
  2. Ветеранам боевых действий.
  3. Молодым родителям.
  4. Родителям детей-инвалидов.
  5. Многодетным семьям.
  6. Сотрудникам государственных и муниципальных учреждений.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чаще всего помощь оказывается при выплатах задолженностей по ипотеке, а не по потребительским займам. Один из органов, который оказывает помощь по этой программе это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это агентство может оплатить до 20% от размера ипотеки.

Но помощь предоставляется не всем, для этого проводится конкурс и Агентство выбирает самых нуждающихся для участия в программе. Поэтому при подаче заявки надо указывать все факторы, которые могут повлиять на принятие решения, это:

  1. Уровень доходов на семью.
  2. Размер приобретенной жилищной площади, не учитывается для многодетных семей.
  3. Наличие иной недвижимости в собственности у членов семьи.
  4. Статус приобретенного жилья, оно не должно быть элитным.

Если семья попадает сразу под несколько категорий нуждающихся, надо указывать все, в этом случае больше вероятность получения финансовой помощи.

Рейтинги лучших банков

В России есть множество сайтов, которые предоставляют данные услуги. С ними вы можете ознакомиться дальше в статье.

Предоставляет реструктуризацию займов для своих клиентов на следующих основаниях:

  • прохождение военной или срочной службы;
  • утрата трудоспособности;
  • отпуск в связи с рождением ребенка;
  • финансовые трудности.

При этом Сбербанк предоставляет только три варианта программы: кредитные каникулы, пролонгирование и конвертирование валюты.

Подать документы можно лично во время визита в офис банка или на сайте через Сбербанк онлайн.

Реструктуризация в ВТБ 24 возможна для всех кредитных клиентов, но она предоставляется на особенных условиях:

  • кредитные каникулы — каждые полгода заемщик может отложить выплату одного месячного платежа на другой период, при этом условия договора не меняются, только срок выплаты увеличивается на месяц при каждом переносе платежа. Для использования этой услуги достаточно обратиться в колл-центр банка;
  • льготный платеж — это услуга, которая позволяет первые три месяца после получения займа выплачивать только процентную ставку.

Хоум кредит

Изменить условия кредитного договора в банке Хоум кредит можно только в случае если при заключении первоначального договора на предоставление денежных средств подключить услугу Финансовая защита. Только при подключении к программе клиент имеет право обратиться с просьбой на предоставление:

  1. Пролонгирования.
  2. Пропуска одного месячного платежа.
  3. Кредитных каникул.
  4. Отмены штрафных взысканий.

Подключение к программе финансовой защиты платное и зависит от размера займа.

Заключение

Заемщик в случае финансовых затруднений может обратиться в банк с заявлением об изменении первоначальных условий кредита. Если он предоставит достаточно доказательств необходимости этой услуги, то банк может пойти ему навстречу и изменить условия таким образом, чтобы клиент мог выплачивать задолженность.

Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления

Финансовые проблемы и сложности, возникшие в процессе погашения кредита, могут стать причинами дефолта заемщика. Как результат – судебные разбирательства, процедура принудительного взыскания долга или же процесс банкротства, добровольно начатый самим должником. Согласно проекту закона «О банкротстве» суд обязан назначить проведение реструктуризации кредита проблемного заемщика. Также к реструктуризации прибегают и сами банкиры, если не хотят доводить дело до суда. Является ли реструктуризация выгодным решением и действенным способом избавиться от финансовых проблем? Попробуем разобраться в данных вопросах.

В чем заключается реструктуризация банковского кредита

Реструктуризация кредита заключается в изменении условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на заемщика и сокращения величины ежемесячного платежа. В отличие от рефинансирования реструктуризацию можно выполнить лишь в том банке, который предоставил кредит. Если при рефинансировании наличие просрочек, неоплаченной неустойки и т.д. являются поводами отказать в перекредитовании, то при реструктуризации наличие долга, напротив, часто является главной причиной внесения изменений в кредитный договор. Иногда финансовые организации даже обещают «аннулировать» начисленные штрафные санкции, чтобы помочь клиенту «вернуться в график».

Реструктуризация долга – хорошая возможность избежать проблем, неминуемо возникающих у заемщика при ухудшении финансового состояния (при потере работы, сокращении уровня доходов и т.д.). Изменяя условия кредитного договора таким образом, чтобы ежемесячный плановый платеж заемщика сократился, банк преследует несколько целей. Во-первых, он заботится о качестве своего кредитного портфеля (предотвращая увеличение доли просроченной задолженности), во-вторых, получает возможность не обращаться в суд и не тратить средства на подготовку иска.

Преимущества реструктуризации для заемщика более существенные. Клиент, условия кредитного договора которого банк соглашается изменить, может:

  • сохранить свою положительную кредитную историю (при непродолжительной просрочке);
  • не допустить начала судебных разбирательств с банком (которые впоследствии станут «несмываемым темным пятном» на кредитном досье);
  • сэкономить свои средства (это преимущества получают не все заемщики);
  • избежать дефолта, так как банк минимизирует ежемесячный плановый платеж и предоставляет возможность погашать кредит по новому графику;
  • получить возможность избавиться от неоплаченной неустойки;
  • избежать принудительного взыскания суммы долга в ходе исполнительного производства.

О том, каким образом может быть осуществлена реструктуризация, мы расскажем более подробно.

Основные виды реструктуризации кредита

При своевременном обращении в банк (до того, как финансовая организация подаст в суд иск о досрочном взыскании всей суммы долга) заемщик может рассчитывать на следующие варианты реструктуризации:

Если у заемщиков имелась просрочка по «телу» кредита или по процентам, кредитор предлагает либо погасить долг, либо его капитализировать. Отметим, что реструктуризация с капитализацией всегда невыгодна: за счет просроченных процентов увеличивается остаток по «телу» кредита. К примеру, остаток задолженности составляет 100 000 рублей, просрочка – 5 000 рублей, в том числе 3 000 – по «телу» кредита, 2 000 – по процентам. При капитализации сумма «тела» кредита увеличится и составит 102 000 рублей (так как 3 000 рублей долга по «телу» уже входили в 100 000 рублей, а 2 000 рублей по процентам к ним были прибавлены).

Вполне очевидно, что реструктуризацию можно считать оптимальным вариантом решения финансовых проблем только в том случае, когда обслуживание долга на прежних условиях для заемщика оказывается невозможным в силу уважительных причин.

[1]

Для того чтобы выполнить реструктуризацию, заемщику необходимо подать в банк заявление и ряд документов. Их перечень и порядок рассмотрения заявления мы опишем далее.

Читайте так же:  Облагается ли ндфл материальная помощь работнику

Как провести реструктуризацию: требования банков и порядок оформления

Обычно для проведения реструктуризации (независимо от того, вы сами обратились в банк с этой целью, или кредитный менеджер связался с вами и предложил изменить условия договора) требуются следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • заявление-анкета;
  • трудовая книжка (с отметкой об увольнении, если с момента оформления ссуды вы потеряли работу);
  • справку с места работы по форме 2-НДФЛ за 6 (12) месяцев (с места бывшей работы, если вы уволены);
  • справку от органов службы занятости о постановке на учет (с указанием размера выплачиваемого пособия);
  • соглашение супруга (супруги) на изменение условий договора (при ипотечном кредитовании).

Главным условием, которое предъявляется к заемщикам, подающим заявление на реструктуризацию, является уверенность банка в том, что должник действительно нуждается в помощи, и в том, что изменение договора поможет ему «войти в график». В противном случае финансисты рискуют лишь зря потерять время (несмотря на то, что чаще всего получают дополнительную прибыль в виде увеличившихся процентов при пролонгации кредита или кредитных каникулах по «телу» кредита).

К примеру, Сбербанк соглашается рассматривать заявления заемщиков только при ухудшении их финансового состояния в результате:

  • снижения уровня доходов в результате увольнения или изменения уровня оплаты труда;
  • потери дополнительного источника доходов;
  • наступления отпуска по уходу за ребенком;
  • призыва в армию;
  • серьезного заболевания, получения инвалидности, смерти (в таком случае реструктуризации подлежит долг, который должны будут выплачивать наследники).

Помимо стандартных условий реструктуризации Сбербанк может предложить изменить порядок погашения кредита в рамках льготного периода (при некоторых видах кредитования) или же изменить очередность погашения долга (обычно в первую очередь взимается пеня, затем проценты и лишь потом – платежи по «телу»).

Преимущество реструктуризации заключается в том, что выполняется она чаще всего бесплатно: лишь при ипотечных кредитах заемщик может понести сопутствующие расходы, связанные с необходимостью подписания дополнительного соглашения к нотариально заверенному договору залога. Существенным недостатком реструктуризации считается увеличение переплаты по кредиту (за исключением использования 2-ух вариантов: перевода валютного займа в рублевый и предоставления каникул «по процентам).

Таким образом, если ваше финансовое положение ухудшилось, и вы допустили несколько просрочек платежей, то необходимо срочно обращаться в банк и просить реструктуризировать ваш заем. Это позволит избежать серьезных неприятностей и с минимальными потерями выйти из сложной ситуации. Банк может отказать в выполнении реструктуризации, в таком случае попросите предоставить копию вашего заявления с отметкой о регистрации «входящего» и отказ в письменной форме: эти документы могут пригодиться вам в суде. Требования финансистов могут быть частично или полностью отклонены судьей, если выяснится, что вы просили о помощи, в которой вам было отказано.

Как добиться реструктуризации долга по кредиту?

Процедура реструктуризации кредита является неотъемлемой частью процесса банкротства, добровольно начатого самим должником. Реструктуризация может быть проведена по желанию банковской организации — или по требованиям судебных органов.

Но остается множество вопросов, и самый главный из них — является ли данная процедура выгодным решением, чтобы избавить должника от проблем? Ответим на этот вопрос в нашей статье, а также обозначим все нюансы процедуры реструктуризации кредита.

Содержание статьи:

Что такое реструктуризация банковского кредита, когда необходима и в чем заключается

Данная процедура необходима для:

  1. Уменьшения величины ежемесячного платежа.
  2. Сокращения финансовой нагрузки на должника.

Если сравнивать реструктуризацию с рефинансированием, то ее возможно провести только в том банке, где гражданин получал кредит.

Кроме того, реструктуризацию могут провести при наличии долгов, процентов, пени. Чтобы провести рефинансирование, задолженности совсем не должно быть.

Процедура реструктуризации — это отличная возможность избежать финансовых проблем, возникающих у заемщиков из-за изменения жизни и появлении новых обстоятельств (например, сокращение на работе, увольнение, низкий уровень дохода и т.п.). Даже, если уровень дохода будет уменьшен, заемщик сможет выплачивать кредит, но — в меньшем размере, уже согласно другим условиям договора.

Изменив условия договора, банковские представители и их компании так же, как и заемщик, будут в плюсе. Кредит будет выплачиваться заемщиком, доля просроченной задолженности снизится, а также появится возможность решить вопрос без привлечения судебной инстанции.

Основные виды реструктуризации кредита

Выделяют несколько видов процедур реструктуризации кредита, которые возможны без судебного разбирательства.

Заемщик-должник может рассчитывать на решение финансовых проблем с банковской организацией такими вариантами реструктуризации:

  1. Пролонгация. По-другому — увеличение сроков действия договора. Увеличивая период, в который заемщик может выплачивать кредит, стоит знать, что измениться в меньшую сторону размер ежемесячного платежа, но повысится сумма переплаты по кредиту. Персональные расчеты по кредиту может провести банковский сотрудник.
  2. Смена валюты кредита. Данная мера возможна, например, если заемщику стало тяжело выплачивать кредит в другой валюте в связи с ростом валютного курса. Перевод другой валюты в российскую будет осуществлен по ставке, которая соответствует действующей программе кредитования.
  3. Предоставление кредитной отсрочки. Такой способ предоставляется банковской организацией на следующих условиях: либо заемщик выплачивает в течение 3-12 месяцев только основной долг, без каких-либо платежей, либо гражданин выплачивает в тот же временной период только проценты по кредиту. Первый вариант самый распространенный, второй же не всегда происходит, так как банк остается в проигрыше. Есть еще один вариант отсрочки: когда в течение полугода заемщик вообще не выплачивает кредит, однако он редкий.
  4. Перевод карточного кредита в наличный. Согласно этому способу, заемщик сможет перевести один кредит в другой по меньшей ставке. Как правило, ставка по потребительским займам ниже, нежели чем по карточным кредитам.
  5. Отмена штрафов и пени по кредиту. Такое возможно, но банки не всегда идут навстречу своим клиентам. Даже если был просрочен всего лишь один платеж за всю историю выплат, пени все равно начислят.
  6. Снижение ставки по кредиту. Редкое, но реальное явление. Снизить ставку могут по специальной программе рефинансирования и с условием идеальной кредитной истории.
  7. Комбинированный способ. Например, банк может предложить клиенту провести пролонгацию с изменением валюты кредита. Могут быть и другие комбинированные варианты.
Читайте так же:  Правильные расчёты лимита в кассе

Безусловно, реструктуризация принесет пользу заемщику, если он не способен исполнять обязательства по договору на прежних условиях в силу уважительных причин. Если причин для невыплаты кредита нет, то лучше не ждать, когда банк начислит штрафы и пени за просрочку.

Банк отказал в реструктуризации кредита – в какой суд обращаться?

В случае, когда вопрос реструктуризации кредита не был решен в добровольном порядке, и банк отказал в вашей просьбе, то вы вправе подготовить исковое заявление в судебные органы.

Подавать документацию и иск следует в районный суд по месту нахождения банковской организации — или по месту выплат процентной задолженности по кредиту.

Подать иск следует в течение 3 лет с момента невыплаты займа. Если данный период пройдет, банк вправе через суд взыскать долг с накопившимися процентами.

Заметьте – прежде, чем отправляться в суд, вы должны решить вопрос в банке.

Направьте в банковскую организацию письменное заявление с просьбой реструктуризации кредита. После получения письменного ответа, вы можете направится в суд.

На основании чего стоит просить реструктуризации кредита – причины, которые необходимо указать в заявлении

Клиент банковской организации, подающий заявление с просьбой реструктуризировать кредит, должен иметь весомые причины для этого.

Оснований для реструктуризации может быть много:

  1. Сокращение на работе.
  2. Увольнение.
  3. Получение травмы и течение тяжелой болезни, в результате которой гражданин не может трудиться и поддерживать свой уровень дохода.
  4. Сокращение заработной платы.
  5. Пополнение в семье.
  6. Призыв в армию.
  7. Последствия после дорожно-транспортного происшествия.
  8. Подтверждение банкротства.
  9. Получение инвалидности.
  10. Наступление отпуска по уходу за ребенком.

В любом случае, обращение в банк должно быть подкреплено документацией, подтверждающей написанные слова. Не забывайте об этом!

Список документов в суд для реструктуризации долга по кредиту физическому лицу

Для проведения процедуры реструктуризации кредита через судебную инстанцию, гражданин должен собрать документационный пакет.

Список документов для реструктуризации долга по кредиту:

  1. Копия паспорта.
  2. Заявление в банковскую организацию.
  3. Ответ с банка.
  4. Исковое заявление в суд.
  5. Копия договора по кредиту.
  6. Копия соглашений и приложений к договору, если имеются.
  7. Справка из банка о сроках погашения кредита, если имеется просрочка.
  8. Трудовая книжка (с отметкой об увольнении, сокращении).
  9. Справка с места работы по форме 2-НДФЛ за полгода или с места бывшей работы, если гражданин был уволен.
  10. Справка с Центра занятости о постановке на учет и получении пособия.
  11. Согласие супруга на изменение условий договора, при оформленной ипотеке.
  12. Выписка из медицинской книги в случае болезни.
  13. Справка об инвалидности.
  14. Свидетельство о смерти заемщика.

Документы, свидетельствующие о неплатежеспособности заемщика и изменении его финансового благосостояния, помогут выиграть дело в суде.

Если вы запутались и у вас остались вопросы, обращайтесь к нашим юристам на сайте. Они выстроят продуманный план защиты в судебной инстанции и отстоят ваши законные права.

Как добиться реструктуризации кредита в банке через суд – инструкция заемщику и судебная практика

Гражданин, желающий реструктуризовать кредит через суд, должен придерживаться такого алгоритма действий:

  1. Обращение в банковскую, кредитную организацию с письменным заявлением.
  2. Получение отрицательного, письменного ответа от банка.
  3. Сбор документационного пакета и планирование стратегии защиты. Напомним, что если заявление будет оформлено как жалоба, без оснований и причин, то его не оставят без рассмотрения.
  4. Подготовка искового заявления в суд.
  5. Подготовка плана реструктуризации кредита. Без него иск не рассмотрят.
  6. Подача иска в судебную инстанцию.
  7. Участие в ходе судебного процесса.
  8. Получение Решения суда.

Точных сроков вынесения Решения суда нет. Истцу будут сообщать, когда будут проходить судебные заседания. На них обязательно должен будет явиться или сам истец, или его законный представитель, адвокат.

Как показывает практика, в 90% случаев суд выносит решение в пользу истца. Однако процедура эта — не быстрая.

Дело в том, что ежедневно заемщику будут начислять проценты при возникшей просрочки. Банку это очень выгодно, поэтому он будет тянуть время и отказывать в переоформлении кредитного договора.

Отменить все штрафы можно будет только через суд.

[3]

Причины отказов в реструктуризации кредитов

Отказать в суде, конечно же, могут.

Основания для отказов в реструктуризации кредита в суде:

  1. Плохая кредитная история клиента.
  2. Частная смена работы.
  3. Наличие просрочки по платежам.
  4. Отказ от сотрудничества с банковскими работниками для урегулирования конфликтов.

Заемщик должен убедить банк пересмотреть договорные обязательства, доказать, что его финансовое положение нестабильно. Иначе его просьбы будут проигнорированы.

Итак, мы рассмотрели процесс реструктуризации кредита и возможные варианты решения проблем с выплатами.

Если у вас остались вопросы, наши высококвалифицированные юристы вам помогут. Обращайтесь!

Видео (кликните для воспроизведения).

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источники


  1. Рыжаков А. П. Защитник в уголовном процессе; Экзамен — М., 2013. — 480 c.

  2. Винавер М. М. Очерки об адвокатуре; Ленанд — М., 2016. — 224 c.

  3. Мельник, В. В. Искусство речи в суде присяжных. Учебно-практическое пособие / В.В. Мельник, И.Л. Трунов. — М.: Юрайт, 2015. — 672 c.
  4. Договор мены. Официальные разъяснения, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2013. — 698 c.
  5. Пикалов И. А. Уголовное право. Особенная часть; Эксмо — Москва, 2011. — 560 c.
Как добиться реструктуризации долга по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here