Как гарантированно выполнить личный финансовый план

Полезная информация по теме: "Как гарантированно выполнить личный финансовый план" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

ДЕЛАЙ и МЕЧТАЙ

Вдохновение для жизни, финансов и удивительные идеи для ваших повседневных проектов.

Вдохновение для жизни, финансов и удивительные идеи для ваших повседневных проектов.

Свежие записи

Составь Личный Финансовый План! Пример таблицы для скачивания

Пару месяцев назад мы подробно разбирали, как составить Личный финансовый план . Посмотрите на 6 простых шагов, после которых вы сможете подробно расписать свои цели, выделить на них деньги и даже точно узнать, когда желания реализуются.

Если вы выполнили эти шаги или только собираетесь браться за свой ЛФП (личный финансовый план), перед вами стоит вопрос — как же составить его быстро и функционально.

Вас уже не будет тревожить вопрос: где взять денег? Вы будете задаваться вопросом: Куда вписывать еще больше целей? Как сделать, чтобы бюджет был доступен всем в семье? Куда вписывать проценты по инвестированию? И вообще, как это все соединить так, чтобы было удобно и понятно? 🙂

Вы можете сделать шаблон ЛФП самостоятельно, использовать формулы, которые вам удобны. А можете скачать мой шаблон. Используйте его в оригинальном варианте или дополните по собственным потребностям. Творите, ведь это ваши деньги!

Так как шаблон хранится у меня на Google Drive, вы не можете его изменять. Чтобы воспользоваться таблицей ЛФП скопируйте ее себе. Для этого перейдите по ссылке и выберите в меню “Файл” — “Создать копию” (или “File” — “Make a copy”).

Теперь давайте рассмотрим подробно все вкладки и я опишу, как пользоваться таблицей.

Страница первая — ЦЕЛИ

Конечно в самом начале у нас идут ЦЕЛИ. Это сделано для того, чтобы в первую очередь мы видели те желания, ради которых работаем!

Вписывайте цели, считайте, через сколько вы достигнете их. Как правильно вписывать цели, а так же, как правильно рассчитать время достижения подробно описано в статье: “ Знаете как считать деньги и вписывать желания в бюджет? ”. Посмотрите статью, в ней вы найдете полезные лайфхаки, что делать, если желание откладывается или наоборот, выполняется быстрее.

В ячейку “Доход” впишите ваш месячный доход, в той валюте, в которой получаете. У меня везде по умолчанию стоят рубли.

Переходим к второй странице Шаблона и видим лист, который часто вводит людей в уныние —

Страница вторая — ПЛАНИРОВАНИЕ РАСХОДОВ

Только на первый взгляд кажется, что все сложно. Но нет, все просто и таблица будет считать все сама

Нумерация: первый столбец, где внизу указаны проценты. Я не использую нумерацию в категориях, чтобы иметь возможность переставлять их, как мне удобно. А вот проценты на желания и цели проставляю. Так удобнее ориентироваться, если процентное соотношение по целям разное.

Ежемесячные расходы: категории расходов, которые вы тратите или откладываете. Сейчас категории стоят по определению из статьи Как составить ЛФП , но вы можете их менять.

План: планирование ваших расходов. Как запланировать так, чтобы на все хватило описано в статье Подробное руководство по составлению Семейного бюджета .

Факт: тут по формуле вычисляется среднее значение за все месяцы.

Даты: сейчас таблица начинается с ноября, 2017 года.

Впишите доход за месяц в ячейку под датой. В первом месяце формула не стоит, но дальше будьте внимательны. Вписывать сумму дохода надо не в саму ячейку, а в строку с формулой. Посмотрите пример.

Сейчас я поставила доход в 34 000 рублей. А вы, вместо синей цифры, впишите свой доход за последний месяц.

Заполните строки с тратами. И в последней строчке увидите остаток , который у вас остался за месяц

Он автоматически переносится на следующий месяц и плюсуется к доходу.

Третья страница — АКТИВЫ И ПАССИВЫ

Переходим в третьей и последней вкладке нашей таблицы — Активы и Пассивы.

[3]

Активы — те деньги, которые приносят нам еще денег. Вклады в банках, доходные вложения, ценные бумаги, квартира для сдачи и т.д. Я заполнила строку с одним банковским вкладом, чтобы вы видели пример.

Поставьте сумму вклада, если он есть. Потом укажите процент и таблица автоматически рассчитает вам годовой доход.

Пассивы — противоположная активу часть ваших денег. Сюда впишите валюту (в рублях) наличкой, недвижимость, автомобиль, накопления, которые хранятся дома и т.д.

Итого — сумма активов и пассивов. Именно такой суммой вы владеете.

Лайфхаки пользования таблицей

Проявите творчество! Поставьте оформление в любимых цветах, используйте смайлы Google для обозначения ваших категорий. Привнесите свою индивидуальность в таблицу и вы заметите, как начнете пользоваться ей с удовольствием.

Если вы захотите обновить шаблон используйте функции и формулы Google таблиц. Упростите себе жизнь и не рассчитывайте все вручную!

Если вы все сделали верно, то у вас не возникнет вопроса: Как планировать бюджет? Всего за вечер вы будете понимать что, сколько и куда откладывать, чтобы достичь своих финансовых целей.

А еще, у меня есть записанный вебинар по составлению Личного финансового плана. В нем я рассказываю личные лайфхаки, опыт учеников и конечно даю обновленную таблицу ЛФП. Присоединиться к вебинару можно в любой момент. Записывайтесь по ссылке.

Главное — не откладывайте на потом!

И это еще не все! Хотите участвовать в бесплатных тренингах по финансам и марафонам по заработку? Тогда подписывайтесь на мой Instagram. Там, кроме всего прочего, я рассказываю и показываю, как я достигаю целей с помощью Личного Финансового плана и бешеной мотивации. В ступайте в наш Клуб успеха и знайте, у вас все получится!

Если у вас есть предложения, изменения в таблице или вы хотите поделиться своим опытом — пишите в комментарии под этой статьей.

ДЕЛАЙ и МЕЧТАЙ

Вдохновение для жизни, финансов и удивительные идеи для ваших повседневных проектов.

Вдохновение для жизни, финансов и удивительные идеи для ваших повседневных проектов.

Свежие записи

Личный финансовый план: пошаговая инструкция

Часто, когда я только начинаю рассказывать людям о Личном финансовом плане у них возникают одни и те же вопросы:

Читайте так же:  Сколько должен длиться испытательный срок

  • Что такое Личный финансовый план?
  • В чем лучше вести ЛФП?
  • А сколько целей вести одновременно?
  • Как выбрать приоритеты?
  • Как откладывать на цель?
  • Куда лучше откладывать на цель?
  • А как ты ускоряешь цели?

С учениками мы разбираем каждый из этих пунктов подробно. И если откинуть бюджет, Пенсионный планы, работу с кредитами, то сам по себе Личный финансовый план — это просто!

Например, заполнение шаблона ЛФП в первый раз займет у вас минут 30. А пользоваться им можно хоть всю жизнь. Кстати, это еще одна причина удивлений учеников, когда я рассказываю, что Личный финансовый план можно создать хоть на 100 лет вперед.

Поэтому давайте перейдем к практической работе!

Выбор целей

Я настоятельно вам рекомендую выписать все свои цели и желания одним большим списком. Так вы наглядно будете видеть не только “общий объем”, но и сможете оценить каждое желание.

К сожалению, сейчас много навязанных целей идут от социальных сетей. Нам хочется красивой жизни, успешного бизнеса, брендовых вещей. При всем этом маркетинге мы забываем, что хотели на самом деле. Поэтому наглядно выписанное желание может помочь определить: “Мое это желание или нет”.


Это пример шаблона ЛФП, которым пользуюсь я и мои ученики. Удобно поделить все цели на тематические блоки и оценить, где в желаниях “перегиб”. Например, слишком много приоритетных целей в одежде, а вот о помощи родителям снова забываем. Или отпуск переносится уже 3 года, ради…6 починки машины?!

Определение приоритетов.

Количество целей, которые вы можете вести одновременно и при этом чувствовать себя комфортно, колеблется от 3 до 5. Больше, это уже будет распыление.

В целом выбирайте количество целей, отталкиваясь от своих знаний о финансах:

  • Насколько хорошо вы управляете бюджетом.
  • Сколько денег остается в конце месяца.
  • Знаете ли вы свои приоритеты.

Если с пунктами выше все в порядке, я рекомендую вам взять 3 цели. По опыту знаю, что с 3 целями в ЛФП может справиться, как учитель с ЗП в 25 тысяч, так и бизнесмен с доходом в 300.

Как выбрать цели?

Я дам вам личный лайфхак. Постарайтесь, чтобы ваши цели отвечали на 3 главных вопроса:

  1. Что важно для моего будущего?
  2. Что важно для моего настоящего?
  3. Чего мне давно хочется, но денег всегда жалко?

    Считаем цели.

    Теперь от творческого процесса переходим к расчетам.

    Посчитайте, за сколько вы достигните свою цель.

    Рассчитать это просто:

    Остаток по сумме цели делите на сумму, которую можете откладывать каждый месяц = получаете количество месяцев, которые остались до реализации цели.

    Я откладываю на путешествие по 5 000 руб в месяц.

    Уже накоплено 15 000 руб

    Путешествие стоит 50 000 руб.

    50 000 — 15 000 = 35 000 руб

    35 000 / 5 000 = 7 (месяцев)

    В моем шаблоне ЛФП это выглядит так (пример другой):

    Определяем, где копить на цель.

    Сейчас большой выбор инструментов. Начиная от банковского депозита, счетах-копилках (или целях) в онлайн-банкинге или даже дома в конверте.

    Выбирайте инструмент более выгодный для своей цели.

    Например: если цель длинная и вы не хотите держать деньги дома подойдет депозит.

    Если цель на 2 месяца и нет смысла заморачиваться с банками, можно копить и дома.

    Цели “копилки” в онлайн-банкинге подойдут всем, кроме тех, кто любит тратить деньги из заначки. Если знаете, что не удержитесь, то лучше этот способ не берите, потому как снять деньги будет очень просто.

    Все, вы великолепны! 🙂

    По этому списку вы УЖЕ можете создать свой первый ЛФП. Но если хотите более полной и глубокой проработки, я сняла для вас мастер-класс по созданию Личного финансового плана.

    Это не просто вебинар, потому что там я по шагам рассказываю о ЛФП, даю время на выполнение задания и конечно отдаю шаблон таблицы ЛФП и презентацию.

    Также в вебинаре я расскажу:

    • Почему в ЛФП должны быть и дорогие, и дешевые цели?
    • Как ускорить любую цель? Да, это именно та технология, которая позволила мне закрыть 20ти дневное путешествие на Кипр за 2 месяца.
    • Что делать, если срок выполнения цели 10-20-30 лет?
    • Лайфхаки накоплений по каждой цели.

    Ссылка для записи на вебинар по Личному финансовому плану. Доступ к вебинару у вас сохраниться 30 дней, успеете посмотреть и пересмотреть. 🙂

    После записи, в течении 5 минут вам на почту придет ссылка на платформу, где вас уже будет ждать видео.

    И это еще не все! Хотите участвовать в бесплатных тренингах по финансам и марафонам по заработку? Тогда подписывайтесь на мой Instagram. В ступайте в наш Клуб успеха и знайте, у вас все получится!

    Личный финансовый план

    Это основной инструмент управления личными финансами, пошаговое руководство по достижению ваших финансовых целей – получение пассивного дохода на пенсии, образование детей, покупка недвижимости, автомобиля и т.д.

    Личный финансовый план может быть Инвестиционным или Комплексным.

    Инвестиционный план строится на основе сумм, которые вы готовы инвестировать регулярно или единовременно.
    В рамках плана мы обозначим конкретные способы инвестирования, построим график инвестирования, выскажем свое мнение об инвестиционных инструментах.

    Комплексный план предполагает более глубокий анализ вашей текущей ситуации, а при необходимости корректировку и оптимизацию вашего бюджета.

    Мы определим финансовые возможности, рассчитаем суммы, которые вы сможете использовать для накопления и инвестирования, разработаем Инвестиционный план.

    Опытные консультанты проанализируют вашу финансовую ситуацию, помогут определить финансовые цели и ресурсы для их достижения, выскажут свое мнение об инвестиционных инструментах и рынках

    В рамках разработки инвестиционного плана консультанты помогут в открытии необходимых для инвестирования счетов в России и за рубежом.

    В результате построения личного финансового плана вы получите пошаговый план по достижению долгосрочных финансовый целей

    Стоимость услуги зависит от ряда параметров и определяется индивидуально с каждым клиентом после получения запроса финансовым консультантом.

    Стоимость — от 50 000 ₽

    Заполните простую форму,
    и мы подберем финансового
    консультанта, который ответит
    на Ваш запрос

    Личное финансовое планирование: основные этапы

    Эта статья описывает основные этапы личного финансового планирования. Возведение дома, создание бизнеса, написание книги – достижение любой нашей крупной цели требует плана. Точно также успешный в финансовом отношении человек планирует свое финансовое благополучие.

    Читайте так же:  Как я собирал детали на производстве

    Скачайте мой краткий обзор по теме:

    1. Определите свои финансовые цели

    Заезженная фраза, набившая оскомину? Однако, если снайпер желает попасть в мишень — он прежде прицеливается.

    Очень мало людей задают себе вопрос: чего я хочу от будущего в финансовом отношении? Поэтому и ответа на этот вопрос, то есть финансовых целей – у них нет.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Их финансовая жизнь проистекает хаотично, беспорядочно. Бесцельно в финансовом отношении. Нет целей – нет и результатов.

    Но если человек, глядя в будущее – определяет финансовые задачи, которые он хотел бы решить – картина меняется полностью. Наличие цели рождает стремление их достичь. В результате появляется план, детализирующий движение к цели. И, планомерно выполняя простые шаги – человек достигает цели.

    Поэтому, если у вас есть цели – будет и результат. В противном случае вы в лодке без весел. Безусловно, вас куда-то прибьет – но вряд ли вам понравится там, где вы окажетесь помимо своей воли.

    Если вы мечтаете о доме, он не может вдруг построиться сам – это вы должны утвердить проект, залить фундамент, возвести стены. Также и ваш капитал не возникнет сам по себе – вам нужно поставить задачу, и решать ее шаг за шагом.

    Поэтому, если вы стремитесь к финансовому благополучию – прежде превратите это понятие в конкретные цели. Измерив их в деньгах, и во времени. Для этого — прочтите мою статью, которая описывает долгосрочные финансовые цели семьи.

    Вам нужен капитал? Укажите его сумму, и срок – когда он должен быть создан. Точно также опишите необходимые фонды для высшего образования детей — когда и сколько средств необходимо для этого.

    Желаете финансовой независимости? Какого размера рента, и с какого момента вам необходима для этого? Также опишите и другие финансовые цели, которых вам хотелось бы достичь.

    Дальнейшие шаги имеют смысл только после того, как вы понимаете – к чему вы стремитесь прийти в финансовом отношении.

    2. Ваш денежный поток для инвестирования

    Крупные финансовые цели можно представить себе как емкости большого размера, в которые человек направляет ручеек инвестируемых средств. И как только емкость будет полностью заполнена деньгами – человек достигнет своей цели:

    Скорость движения к цели напрямую зависит от того, сколько средств вы готовы инвестировать на регулярной основе. Размер вашего денежного потока для инвестирования — ключевой параметр при долгосрочном финансовом планировании. От чего зависит эта величина?

    Она зависит от структуры доходов и расходов семьи. Очевидно, что мы можем инвестировать лишь разницу:

    [1]

    И у многих семей средства для регулярного инвестирования есть. Часто они не делают накоплений лишь потому, что не видят эффективных инструментов для этого.

    Между тем россиянам доступны эффективные инвестиционные планы, которые помогают инвестировать средства на мировых финансовых рынках для создания личного капитала. Скачайте мой обзор по теме:

    Если же доступная вам для инвестирования сумма слишком мала – либо увеличивать доходы. Либо в чем-то сокращать расходы. Возможно — выполнять оба действия одновременно. И тогда ваши возможности по достижению финансовых целей будут расти.

    Помимо доходов и расходов, на этапе личного финансового планирования также анализируется также структура активов и пассивов семьи. Ведь именно активы и пассивы рождают доходы и расходы.

    Анализ активов и пассивов, и последующие разумные их изменения могут увеличить денежный поток для инвестирования. Например, ликвидация дорогого пассива за счет ненужного семье актива может существенно улучшить соотношение доходов и расходов. И это позволит семье быстрее двигаться к цели.

    Фактически, на данном этапе мы инвентаризируем финансовое положение моего клиента, четко описываем его текущую финансовую ситуацию. Это исходная точка А, из которой он начнет движение к важным для себя финансовым целям.

    Итак, денежный поток для инвестирования определен – и мы переходим к следующему шагу.

    3. Определение вашего отношения к риску

    Мы не можем оставлять в виде наличных те средства, которые предназначены для длительного накопления. Потому что инфляция уничтожит большую часть их покупательной способности.

    Поэтому мы вынуждены инвестировать деньги в различные активы, чтобы получать определенную инвестиционную доходность на свой капитал, и тем самым защищать его от инфляции.

    Но любое инвестирование связано с риском. Вкладывая деньги, мы рискуем получить в том числе и отрицательную доходность, что будет означать потерю части вложенных средств.

    Диапазон риска очень широк. От близкого к нулю при инвестировании в долговые инструменты, гарантированные государством – до крайне высокого при вложении, скажем, в стартапы.

    И в этом широком диапазоне каждый человек сам выбирает комфортный для себя уровень риска. Почему это важно?

    Дело в том, что приемлемый для вас уровень риска определит среднюю ставку доходности, которую будет приносить ваш инвестиционный портфель. Ставка доходности определит скорость, с которой растет инвестированный капитал. А значит – напрямую влияет на то, как скоро вы достигните своих финансовых целей.

    Представьте, что вам предстоит преодолеть большой путь на автомобиле. Чем выше ваша скорость, тем быстрее вы будете в точке назначения.

    Но вместе со скоростью растет и вероятность ДТП. И здесь каждый водитель выбирает для себя приемлемую скорость, чтобы чувствовать себя комфортно. Мы ищем разумный компромисс между скоростью, и временем в пути.

    Также и в инвестировании – мы выбираем приемлемый для себя риск, и это определяет время прибытия в финансовую точку назначения.

    4. Разработка личного финансового плана (ЛФП)

    Итак, к настоящему моменту ясны ваши финансовые цели, определен ваш денежный поток для инвестирования (сколько средств ежемесячно вы готовы выделять для сбережения на регулярной основе), известно ваше отношение к риску.

    Этого достаточно для разработки вашего личного финансового плана. В дело вступает сухая, беспристрастная математика. Зачем нужны эти расчеты? У личного финансового плана несколько задач.

    • Чтобы понять – успеете ли вы достичь намеченных целей в нужные сроки
    Читайте так же:  Куда обращаться, если пенсию задержали или перевели не полностью

    Берем ваш денежный поток, ставку доходности, отвечающую вашему отношению к риску, и рассчитываем финальный капитал через N лет. Если этой суммы достаточно для достижения вашей цели – все ок. Если денег не хватает – нужно что-то менять в вашем плане;

    • Чтобы предложить несколько альтернативных сценариев

    Чаще всего у семьи есть несколько долгосрочных финансовых задач. Они не равнозначны, и каждая из задач имеет для семьи разный приоритет.

    Поскольку семьи часто ограничены в финансовых ресурсах – то нередко бывает так, что в нужное время при заданном потоке для инвестирования достичь всех целей сразу не получается. И поэтому личный финансовый план (ЛФП) обычно рассчитывается в нескольких разных сценариях.

    Например, есть задача дать детям хорошее высшее образование — и она имеет для семьи наивысший приоритет. Однако, если мы гарантированно решаем эту задачу, то супруги не достигают второй своей цели – завершить карьеру в 55 лет, имея капитал для создания пожизненной ренты размером в 5.000 USD ежемесячно.

    Тогда альтернативный сценарий, рассчитанный в ЛФП – покажет супругам, какой будет их рента, если они будут работать, скажем — до 60 лет. Следующий эскиз ЛФП покажет, в каком возрасте они смогут завершить карьеру, чтобы иметь 75% от желаемой ренты в 5.000 USD ежемесячно.

    Возможно — я предложу супругам рассмотреть вариант совместного страхования жизни, который при небольших ежегодных взносах способен существенно пополнить их пенсионный фонд, помогая решить задачу по созданию капитала.

    Тем самым, делая несколько расчетов личного финансового плана (ЛФП) – я сформирую для супругов несколько реалистичных сценариев их финансового будущего, из которых на этапе консультаций мы выберем для них оптимальный.

    • Чтобы четко описать путь к цели

    После согласования финансового плана семья имеет точный, четкий, ясный путь к своим целям:

    Семья воочию видит, как год за годом будет расти ее капитал – который необходим для решения ее важных финансовых задач в будущем. Остается лишь пройти этот путь шаг за шагом.

    5. Реализация финансового плана

    Личный финансовый план (ЛФП) – это просто таблица с колонками цифр. Он очень точно описывает ваше финансовое будущее, это рентген вашего будущего финансового положения – однако он бессилен что-либо изменить в вашей жизни, если вы не будете предпринимать конкретных экономических действий в соответствии с этим планом.

    И поэтому, как только ваш личный финансовый план согласован –ваш личный финансовый советник подготовит вам проекты инвестиционного плана, страхового контракта, и иных инструментов, с помощью которых вы будете претворять в жизнь ваш финансовый план.

    Ведь недостаточно просто описать то, как вы намерены преодолеть путь из точки А, где вы находитесь сейчас – в точку B, где вы желаете оказаться в будущем. Вам нужно транспортное средство, которое поможет преодолеть этот путь. При достижении финансовых целей роль транспортных средств выполняют конкретные финансовые инструменты, которые накапливают ваш капитал.

    И поэтому реально решать свои финансовые задачи вы сможете, лишь обладая планом их решения – а также инструментами, которые необходимы для реализации этого плана.

    Поэтому после разработки личного финансового плана финансовый советник предложит вам конкретные инструменты для реализации этого плана, и после согласования деталей — откроет вам необходимые контракты.

    Как только они вступят в силу – тогда вы начнете двигаться к вашим финансовым целям. Те суммы, которые вы выделили для регулярного сбережения — будут автоматически инвестироваться с помощью открытых контрактов. Тем самым — вы будете двигаться к важным для себя финансовым целям фактически на автопилоте.

    Именно этого постоянства, этой регулярности – и не хватает большинству семей при попытке создать капитал. Проблема в том, что часто люди прекращают начатое, если это требует постоянного внимания, и активного действия.

    Эффективные накопительные планы снимают с вас это бремя, позволяя вам инвестировать в автоматическом режиме. Пролетают года – и вы с радостью видите, как растет ваш капитал, все приближая и приближая вас к целям. В то время как большинство людей, к сожалению – тратят все заработанное, в финансовом отношении оставаясь на месте.

    6. Периодическая корректировка ЛФП

    Личный финансовый план (ЛФП) – это динамичный инструмент. Идет время, финансовое положение и жизненные обстоятельства людей меняются, и это приводит к необходимости пересмотреть ранее составленный план. Обычно пересмотр плана выполняется каждые 3-5 лет.

    Вы снова обсуждаете с финансовым советником свое текущее положение, планы на будущее, задачи, которые необходимо решить. И в результате этого диалога в существующий план вносятся коррективы, и возможно – усиливаются ваши существующие, либо открываются дополнительные контракты для решения новых финансовых задач.

    7. Достижение личных финансовых целей

    Время скоротечно, и вот приходит назначенный срок для решения важной задачи. Вы благодарите себя за то, что ранее столь предусмотрительно позаботились о том, чтобы у вас были средства дать хорошее образование детям, построить дом, создать бизнес, обеспечить себя пожизненной рентой – и решить любую другую задачу, которая важна для вас.

    Созданный вами капитал – это результат предварительного планирования, и методичного выполнения плана. У тех людей, кто не проделал этой работы – не будет ничего.

    8. Основные этапы личного финансового планирования (ЛФП)

    Итак, вот основные этапы личного финансового планирования:

    [2]

    • Определите свои цели;
    • Вычислите денежный поток для инвестирования;
    • Определите уровень риска, на который вы готовы пойти при инвестировании;
    • Составьте личный финансовый план для достижения своих целей;
    • Откройте необходимые контракты для реализации плана;
    • Корректируйте план при необходимости;
    • Достигайте своих целей.

    Это – те шаги, которые приведут вас к финансовому благополучию. Ведь в конечном итоге, занимаясь личным финансовым планированием – мы стремимся именно к этому.

    Эти шаги можно представить себе в виде лестницы, которая ведет вас к финансовому успеху:

    Как гласит поговорка – лучшее время посадить дерево было 20 лет назад. Поэтому свой будущий достаток спустя годы вам нужно планировать сегодня.

    А следующее «лучшее время» – сейчас, завершает эта поговорка. Так начните же создавать свой личный капитал немедленно. И первый шаг на этом пути — определить свои финансовые цели.

    Читайте так же:  Изготовление и продажа глиняной посуды

    Если вам нужна консультация по личному финансовому планированию – пожалуйста, отправьте мне заявку:

    Как гарантированно выполнить личный финансовый план

    Наличие реального финансового плана способствует более целенаправленному и разумному расходованию денег. Но иметь даже хороший план и следовать ему – это две разные вещи. Многие люди, даже составив хороший личный финансовый план, оказываются не в состоянии выполнить его.

    Не усеешь оглянуться, как деньги, которые были выделены на покупку продуктов питания в течение месяца, закончились через 10 -15 дней. Либо мелкие траты суммарно составили гораздо более крупную сумму, чем вы рассчитывали. В такой ситуации надо проверить, корректно ли ваш личный финансовый план отражает все ваши потребности, либо задействовать механизм контроля расходов.

    Чтобы избежать ненужных трат существует ряд довольно эффективных способов. Перед походом в супермаркет или на рынок тщательно продумайте, какие продукты вы купите, составьте их точный список. Строго следуйте списку и не позволяйте себе отклониться от него. Старайтесь закупить столько продуктов, чтобы вам хватило на неделю. Это позволит вам легче контролировать траты на питание и планировать меню будет проще.

    Будет легче контролировать ежедневные расходы, если сумму, выделенную на каждодневные траты, разделить на количество дней в месяце. Если в один день вы превысили лимит расходов, то в следующий день вы должны будете потратить меньше запланированного, чтобы компенсировать возникший дефицит и соблюсти график расходов.

    Практический опыт показывает, что ношение с собой крупной суммы денег подталкивает человека к совершению неоправданных покупок. Имейте при себе лишь столько денег, сколько необходимо на текущие расходы согласно личному финансовому плану. Если вдруг возникнет желание приобрести дорогую вещь, то пока вы будете идти домой за деньгами, у вас будет время еще раз трезво оценить целесообразность этой покупки.

    Испытанный многими способ избежать перерасхода средств – конвертная система. Приобретите несколько конвертов, на каждом из них сделайте надпись вроде «Расходы на питание», «Коммунальные платежи», «Одежда» и т. п.

    Можно также предусмотреть конверт “Праздники и подарки”, так как покупать подарки приходиться всем или просто дарить деньгами. Распределите по конвертам деньги, предназначенные на соответствующую статью расходов. Старайтесь не брать из конверта деньги на расходы по другой статье.

    Еще одна вещь, которая провоцирует нас на ненужные расходы – кредитная карта. Мало того, что она подталкивает к совершению покупок, она еще и делает их более затратными, так как на взятые в кредит деньги начисляются проценты. Поэтому старайтесь прибегать к кредитной карте только в случае острого дефицита средств. Если воспользоваться кредитом все же пришлось, то сразу после получения зарплаты постарайтесь погасить его, чтобы не платить лишние проценты.

    Многочисленные примеры из жизни наглядно доказывают, что человек может относить себя к бедным, даже имея весьма солидный доход, если он не имеет навыков разумного расходования средств. И напротив, разумное личное финансовое планирование даже при небольших доходах может заложить основы для материального благополучия.

    Планирование

    Планирование финансов необходимо, если Вы:

    • Хотите взять свои финансы под контроль:
      Вы понимаете, что деньги – это важная часть жизни и ими нужно управлять;
    • Заботитесь о своей семье:
      Вы хотите обеспечить безопасность и защиту своих близких;
    • Знаете, зачем Вам нужны деньги:
      Вы намерены ставить финансовые цели и постепенно их достигать;
    • Готовы инвестировать от 30 000 руб./мес:
      у Вас есть достаточно ресурсов – доходы от 150,000руб. в месяц или финансовый резерв от 500,000 руб.

    Важно понимать, что сначала нужно поставить ЦЕЛИ, и только потом составлять план по их достижению. Ваши цели – вот что главное, и именно с них должно начинаться финансовое планирование.

    • Квартира для молодой семьи;
    • Дом за городом или на берегу океана;
    • Путешествовать по миру;
    • Образование детей;
    • Забота о родителях;
    • Создание дополнительной пенсии в размере от 60,000руб. в месяц;
    • Заниматься тем, чем Вам хочется, а не вечным заработком денег.

    Для достижения финансовых целей разработан специальный инструмент – Личный Финансовый План (ЛФП).

    ЛФП – это построение оптимального маршрута из точки А (там, где Вы сейчас) в точку Б, точку достижения Ваших целей.

    ЛФП – инструмент управления завтрашним днем.

    Составить грамотный и реальный личный финансовый план Вам поможет только Независимый Финансовый Советник. Это самый короткий и эффективный путь взять под контроль свои финансы, поставить и достигнуть своих финансовых целей.

    Комплексный Личный Финансовый План, направленный на достижение Ваших целей

    Личный финансовый план: как его составить, вести и достигнуть финансовых целей!

    Задайте себе вопрос: хотели бы Вы обрести финансовое благополучие? Что это значит конкретно для Вас? Как проложить путь к финансовой свободе?

    Если Вас интересуют эти вопросы, то полезно будет узнать об инструменте, способном максимально ускорить достижение финансовой свободы. Он называется личный финансовый план. Это документ, в соответствии с которым осуществляется управление личными финансами. Он позволяет перевести действия людей в отношении своих денег из разряда стихийных и эмоциональных в разряд осознанных и планируемых поступков. Это карта, в которой учтено достижение всех Ваших целей. Движение по ней делает жизнь максимально приятной и комфортной.

    Как и почему это работает? Наверняка, среди читателей данной статьи немало автомобилистов. К примеру, перед тем как впервые поехать в другой город любой водитель откроет карту и проложит маршрут. Отметит основные промежуточные деревни и города, которые ему предстоит проехать, чтобы сверить по ним правильность своего движения. Проверит работоспособность автомобиля: уровень масла, тормозную систему, давление в шинах. Также он просчитает запас бензина и возьмет некоторую сумму денег на непредвиденные ситуации. Запасное колесо – тоже важнейшая вещь в пути.

    Как составить личный финансовый план? Это не сложно:)

    Чем отличаются описанные выше действия водителя от ежедневных действий человека? Чаще всего, жизнь больше похожа на броуновское движение: никакой цели, неи карты и плана действий.

    Но важно ли Вам исполнить свои мечты? Везде, где есть потребность достичь цель точно и в срок, используется тщательно продуманный план. Ни один инвестор не будет участвовать в предприятии, если не увидит бизнес-плана. Потому что только его наличие говорит о том, насколько тщательно все продумано, что и как будет сделано. Появляется системность в действиях, которая приносит максимальные результаты.

    Читайте так же:  Какие документы нужны для открытия ип

    Опять же, люди думают, что достижении финансового благополучия и создание личного капитала происходит после получения какой-нибудь крупной суммы денег. На наших семинарах по финансовой грамотности участники выполняют упражнение, где их за минуту просят распределить 1 000 000 рублей. Многим не хватает времени. Они не знают заранее, куда направить этот миллион. Когда спрашиваешь, для чего им деньги, то самый распространенный ответ: «Там разберемся». Но богатство формируется постепенно, сравнительно небольшими суммами.

    И если нет плана, то даже случайные и большие доходы обычно тратятся на что-то «срочное» и «очень важное», родственники и друзья просят в долг, а потом не все возвращают. Естественно, на создание личного капитала ничего не остается. Поэтому, Вы должны знать заранее, куда и сколько направить денег. Чтобы ничего не забыть и не запутаться, все решения заносятся в личный финансовый план. Перейдем к методике его разработки.

    Составление личного финансового плана делается в четыре этапа:
    1. Определение целей.
    2. Оценка собственных финансовых возможностей.
    3. Корректировка плана: изменение целей в зависимости от Ваших возможностей или наращивание доходов.
    4. Определение инвестиционной стратегии и подбор финансовых инструментов.

    Начнем по порядку. Для чего необходимо определить цели? Ответ очень прост: ведь деньги нам нужны именно для их достижения. Просто преумножение капитала или прирост активов не главное. Это лишь промежуточный этап для того, чтобы позволить себе реализовать более масштабные цели.

    Поэтому необходимо знать конкретные характеристики цели: например, автомобиль Nissan Teana, 2009 года выпуска, черного цвета, с кожаным салоном, объемом двигателя 2.0. Чем больше конкретики, тем лучше. Далее необходимо прописать стоимость и срок достижения, т.е. дату покупки с точностью до года. Таким образом, Ваши цели будут собраны в таблице событий:

    Это приблизительный список, который затем корректируется и уточняется. Например, вносится смена автомобиля каждые 4 года, обучение всех детей и т. Общая стоимость целей составляет вполне конкретную сумму денег, которую нам необходимо заработать. Точка назначения определена, первый этап составления личного финансового плана выполнен.

    Для чего нужен личный финансовый план: смета целей, достижение целей, разумное планирование

    Следующим шагом является определение точки отправления и шага, с которым мы будем двигаться к своему финансовому благополучию, к своим целям. Для этого составляются два финансовых отчета: Активы-Пассивы и Доходы-Расходы (личный бюджет).
    Активами мы называем всю Вашу собственность, которая стоит денег. Далее идет разделение на реальные активы и другие активы (имущество). Реальные активы – те, что приносят доходы: банковские депозиты, акции, ПИФы, квартиры, сдаваемые в аренду. Другие активы или имущество не приносят денег, например, квартира, в которой Вы живете.

    Наоборот, Вы платите квартплату 2 000 – 3 000 рублей каждый месяц. Но представьте себе, что у Вас нет своего жилья. Придется арендовать и платить уже по 20 000 руб. в месяц. Т.е. собственная квартира экономит 17 000 руб. Как говорится, сэкономил, значит заработал. Записываем стоимость всех активов, а по реальным активам добавляем размер годового дохода и процентную ставку, чтобы анализировать эффективность вложений. Опять же, всю информацию необходимо отразить на бумаге, заполнив таблицу:

    Следующим шагом определяем размер Ваших пассивов, т.е. всех денег, которые нужно вернуть: кредиты в банках, займы.


    Разница между активами и пассивами является отправной точкой, из которой Вы начинаете движение к целям. В нашем примере это капитал в размере 5 350 000 руб. Хуже, когда эта разница нулевая, но еще тяжелее, когда разница отрицательная. Тогда в таблицу событий добавляем возврат долгов.

    Как реализовать личный финансовый план: ставим земные цели

    Дальше мы определяем, какими темпами будем двигаться к своему финансовому благополучию. Откуда мы берем деньги на наши цели? Из доходов. Но их часть уходит на питание, транспорт, связь и другие расходы. Получается, что на цели идет только то, что остается. В статье, посвященной планированию семейного бюджета, мы говорили, что желательно сразу после получения денег откладывать определенную часть, а уже оставшиеся со спокойной душой тратить. Поэтому заполняем таблицу личного бюджета:


    Разница между ежемесячными доходами и расходами составляет инвестируемую сумму. Именно она является «шагом», с которым мы идем к достижению своих целей. Проделанную работу продемонстрируем в виде рисунка.

    Теперь можно показать схему, по которой должно быть организовано грамотное управление личными финансам, приводящее к финансовому благополучию.

    На положительную разницу между доходами и расходами формируется колонка активов, которые при их правильном подборе увеличивают наши доходы. Затем, в соответствии с планом деньги выводятся из финансовых инструментов для реализации целей.

    Если вы уже хотите составить финансовый план в Центре финансовой культуры, то можете почитать подробнее о нем на данном сайте.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


    УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

    8 800 350 84 37

    Мы завершили подготовительную часть работы. Теперь можно переходить к непосредственно составлению личного финансового плана. Сделаем это во второй части данной статьи.

    Источники


    1. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник; Юнити-Дана, Закон и право — М., 2014. — 560 c.

    2. Правоведение. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 432 c.

    3. Задачи и тестовые задания по судебной медицине: моногр. . — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 624 c.
    4. Жалинский, А. Э. Введение в специальность «Юриспруденция». Профессиональная деятельность юриста. Учебник / А.Э. Жалинский. — М.: Проспект, 2015. — 362 c.
    5. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов (г. Пермь, 18-19 октября 2013 г.): моногр. . — М.: Статут, 2014. — 643 c.
    Как гарантированно выполнить личный финансовый план
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here