Как написать заявление на реструктуризацию кредита (образец)

Полезная информация по теме: "Как написать заявление на реструктуризацию кредита (образец)" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Заявление о реструктуризации долга

Очень часто заемщик, когда подписывает кредитный договор, забывает, что жизнь не стоит на месте, а обстоятельства могут очень быстро измениться. И не всегда в лучшую сторону. Когда человек чувствует, что не в состоянии далее выполнять свою часть условий договора, законодательство предусматривает возможность подать заявление о реструктуризации долга. Рассмотрим подробнее, какие документы нужно собрать и как правильно подавать данное заявление.

Причины реструктуризации по кредиту

Сразу стоит отметить, что на данный момент нет какого-то строго определенного перечня возможных причин. Поэтому каждая кредитная организация устанавливает его сама, а сами заявления от должников с просьбой реструктурировать их займ рассматриваются индивидуально.

Однако нужно выделить самые распространенные причины:

  • серьезное заболевание заемщика,
  • потеря постоянного места работы,
  • чрезвычайные ситуации, повлекшие за собой ухудшение материального положения,
  • другие обстоятельства, из-за которых могла снизиться платежеспособность должника.

В связи с тем, что проведение реструктуризации долга является неотъемлемым правом банка, но на законодательном уровне никто не обязывает его проводить данную операцию, заемщик вправе только просить о пересмотре условий кредитного договора, а не требовать этого.

Образец заявления о реструктуризации по кредиту

Инициатором реструктуризации долговых обязательств обычно становится заемщик. Он пишет заявление о пересмотре долгов по кредиту, образец можно посмотреть ниже или составить его в свободной форме. Хотя в некоторых банках предлагают заполнить собственную форму для заявлений, чтобы заинтересованное лицо, написавшее его, указало все необходимые сведения. В общем случае в заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название кредитного учреждения, в которое направляется заявление,
  • сведения о кредитном договоре — дата, номер, величина кредита, график выплат, срок окончания,
  • указываются выплаты, которые заемщик уже успел погасить, а также сумма задолженности, оставшейся после проведения всех платежей,
  • причины, по которым заемщик далее не может исполнять своих обязательств,
  • просьба о реструктуризации и предложение конкретного варианта, наиболее посильного с точки зрения заявителя.

Образец заявления о реструктуризации по кредиту

Два экземпляра заявления направляются в банк, где оформлялся кредит. Один из экземпляров банковский сотрудник забирает, а в другом ставит специальную отметку о получении документа и возвращает его заявителю. То же самое можно сделать без личного визита с помощью заказного письма.

Куда направляют заявление о реструктуризации

Лучше всего направлять заявление либо в конкретный филиал, где был взят кредит, либо в головной офис банка. Причиной тому становится недостаточная ознакомленность с нюансами дела, в результате чего руководство другого филиала не хочет брать на себя ответственность за чужую работу, поэтому отказывает в проведении реструктуризации. Когда заявление направляют в головной офис, обычно руководство входит в положение заемщика и предлагает ему наиболее доступные варианты для реструктуризации.

Нюансы реструктуризации

Не лишним будет предоставить в банк документацию, которая подтвердит возникновение непредвиденных обстоятельств. Например, если заявителя уволили с постоянного места работы, достаточно будет копии приказа об увольнении либо копии трудовой книжки.

[1]

Прежде чем относить заявление в банк, нужно выяснить величину оставшейся задолженности. Для этого достаточно прийти в банк с паспортом либо позвонить на “горячую линию”.

Если заявитель оформлял больше одного кредита в одном и том же банке, заявление на реструктуризацию для каждого кредитного договора составляется отдельно. Однако не лишним будет упоминание в нем о наличии других кредитных обязательств.

Не все заемщики знают, что залоговый кредит можно реструктурировать, и боятся, что банк сразу заберет залог. На самом деле это не так. Банк предпочтет пересмотреть условия кредитного договора, чем потом реализовывать залоговую собственность заемщика.

Образец заявления о реструктуризации долга по ЖКХ

Должники не всегда обязаны отвечать по своим обязательствам перед кредитными учреждениями. Очень часто люди не выплачивают долги по ЖКХ, образец заявления для них должен быть составлен немного по-другому.

Образец заявления о реструктуризации долга по ЖКХ

Наличие долгов по ЖКХ связано, как правило, с отсутствием денежных средств. Поэтому у должника вряд ли получится внести всю недостающую сумму единоразово. Управляющие организации понимают такое положение дел, и очень часто сами предлагают реструктурировать долг по ЖКХ. Но для его проведения необходимо заручиться согласием обеих сторон.

Жилищная контора не всегда идет на уступки и если увидит, что реструктуризация не решит проблем, скорее всего, откажет в ее проведении.

Реструктуризация жилищного долга предполагает разделение его на равные части с ежемесячным внесением денежных средств. Если же появляется возможность отдать долг сразу же единовременным платежом, никто не запрещает этого сделать.

В случае с ЖКХ реструктурировать долг возможно, когда причиной его возникновения стали непредвиденные жизненные обстоятельства. Также как и в ситуации с кредитным договором, придется документально подтвердить их существование.

Многих должников интересует, что произойдет в случае реструктуризации с предоставлением коммунальных услуг. Сразу стоит успокоить, что в данной ситуации вопрос решается мирным путем, а значит, все услуги, как и прежде, будут поставляться потребителю.

В случае с долгами по ЖКХ иногда обращение в суд оказывается более выгодно, чем проведение реструктуризации долга. Суд может отклонить начисление достаточно высоких пени и наложение штрафов в качестве меры наказания и без того неплатежеспособного должника.

Документы для заявления о реструктуризации долга по ЖКХ

Вместе с заявлением о реструктуризации должник обязан подготовить следующий перечень документов:

  • личный паспорт,
  • свидетельство о собственности, либо договор найма,
  • выписку о составе семьи,
  • документы, являющиеся подтверждением фактов, в результате которых оказалось невозможным выплачивать денежные средства в полном объеме,
  • справку с работы, подтверждающую доход заемщика, а также других лиц, проживающих в квартире.
Читайте так же:  Разведение шиншилл в домашних условиях как бизнес

Стоит отметить, что само заявление о реструктуризации составляет по структуре, аналогичной предыдущему варианту. Здесь тоже присутствует:

  • название учреждения, куда обращается должник, а также его личные сведения,
  • подробное описание обстоятельств и причин, повлекших невозможность выплачивать долги по ЖКХ,
  • предложение о реструктуризации долга,
  • перечень приложений в виде вышеперечисленных документов.

Заключение

Как видно из статьи, заявления о реструктуризации долговых обязательств по кредитному договору и по ЖКХ очень похожи. Общим для них является еще одно правило — все документы должны быть правильно составлены, помарки и ошибки в данном случае недопустимы. Если принимается положительное решение, у должника появится возможность спокойно вносить посильные для него ежемесячные платежи, не попадая при этом в черный список заемщиков и пользуясь всеми коммунальными услугами.

Заявление о реструктуризации кредита

Тип документа: Заявление

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 11,5 кб

В том случае если в стране произошел экономический кризис, колеблется курс валют, или заявитель перенес тяжелую болезнь, потерял работу и т.д., он имеет право подать заявление о реструктуризации кредита.

Особенности написание документа

Первое, что может сделать заявитель, это обратиться в банк с соответственным документом.

Заявление заполняют с учетом принятого шаблона. В верхней части страницы справа, следует указать наименование учреждение, куда обращается заявитель, затем ФИО, адрес проживание и его телефон.

Посередине листа указывается название документа, а только потом идет текст в произвольной форме. Следует помнить, что в заявлении нужно указать номер и дату подписания кредитного договора. Причины о невозможности выплаты кредита также прописываются в тексте. Лучше, когда они подтверждаются соответственными документами и справками. Далее заявитель может указать желаемые изменения по написанию заявления.

Что можно просить в заявлении о реструктуризации

Заявитель в зависимости от причин может попросить отсрочить даты выплат. Банковские структуры могут позволить совершить такое действие, только в том случае, если заявитель потерял работу или перенес тяжелое заболевание.

Если был увеличен валютный курс, можно попросить об уменьшении самого платежа и о продлении его срока выплат.

Помимо этого, заявитель имеет право предложить свои услуги по отработке кредитных долгов. Также следует понимать, что банковские структуры способны сами назначить условия для продления или другого способа погашения долга.

По завершении соглашения, заявителю будет предложено подписать новый документ.

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Реструктуризация долга по кредиту

Кредит – это самая неоднозначная из финансовых операций, с которыми человек сталкивается в жизни.

С одной стороны, кредитование дает возможность приобрести вещи, которые за наличные деньги человек не может себе позволить.

С другой, заемщики кредитов часто становятся должниками и тратят неприлично много денег на погашение неуклонно растущей суммы.

Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника. Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы. Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация – мера, которую банк применяет по отношению к заемщику, пребывающему в состоянии дефолта (иными словами, неспособному обслуживать собственный долг).

Цель реструктуризации – сделать выплату долга менее сложной для заемщика, тем самым подтолкнув его к совершению платежей.

Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет. Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

Есть 3 основных способа реструктуризации:

  1. изменение размера платежей и перенос сроков;
  2. обмен долга на часть имущества должника;
  3. обычное списание значительной части долга.

Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей. В России эта услуга приобрела распространение в последние несколько лет.

Почему банк может предложить реструктуризацию?

Как показывает практика, банки часто сами предлагают должникам реструктуризацию долга.

Это происходит едва ли не чаще, чем заемщики обращаются с такой просьбой к своим кредиторам. Почему же это происходит?

Причина всего одна – это проблемный договор по кредиту. Если заемщик не хочет или не может выплачивать свой долг, то банк не будет это терпеть.

Он теряет прибыль. Реструктуризация по инициативе банка – крайний шаг в попытке образумить должника. Если даже после этого заемщик отказывается платить по счетам, то банк подает исковое заявление в суд, и на смену звонкам от банковских сотрудников приходят судебные приставы.

К примеру, если человек не выплачивает 100 000 рублей долга, то за год эта сумма может магическим образом превратиться в 700 000 рублей. Если дело попадет в суд, то сумма будет урезана примерно в 3 или 4 раза, и человек окажется должен 150-200 тысяч.

Кроме того, эффективность судебных приставов довольно невысока. Если должник не закладывает имущество, то приставы могут ходить к нему годами, стучаться в закрытую дверь и не иметь права на решительные действия. Поэтому оптимальное решение для банка – именно реструктуризация.

Условия реструктуризации кредитного долга

Процесс проводится по индивидуальным условиям, которые зависят от конкретной ситуации.

Алгоритм проведения общий для всех банков, но стоимость, необходимые документы и другие факторы могут очень сильно отличаться.

Читайте так же:  Простая в реализации бизнес-идея по изготовлению штендеров

Документы, которые могут понадобиться для реструктуризации:

  1. паспорт заемщика (оригинал);
  2. идентификационный код;
  3. справка о доходах с места работы;
  4. другие документы.

Одни банки требуют от должников только паспорт, а другие подходят к делу скрупулезно и просят принести весь набор документов – такой же, как и при получении кредита.

Стоимость реструктуризации тоже может быть разной:

  1. банк может потребовать выплаты части основного долга по кредиту;
  2. банк может попросить оплатить символическую комиссию за оформление бумаг;
  3. банк может вообще не взять никаких денег.

Чаще всего кредит переоформляют бесплатно, но это зависит от банка, который выдал кредит.

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Основной документ, посвященный этой банковской процедуре – Бюджетный кодекс РФ, статья 105.

В этой статье говорится о том, что реструктуризация долга – это прекращение обязательств должника, основанное на их замене другими обязательствами с измененными условиями погашения и обслуживания долга.

По закону переоформление долга может быть достигнуто при помощи списания части основного долга. На практике банки чаще всего так и делают – списывают должникам значительную сумму.

Из 3 способов реструктуризации этот самый эффективный. Перенос сроков и пересчет платежей редко что-то меняет для «дефолтного» заемщика, а обмен долга на долю в имуществе – это сложный и объемный процесс, на который должник вряд ли согласится.

Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту

Чтобы получить право на переоформление долга, нужно написать заявление в банк. Этот документ должен соответствовать образцу. Ссылка прямая; при нажатии начнется загрузка документа в формате *.doc. Заполните это заявление и приложите к нему необходимые документы, и Ваш долг будет пересчитан. Дело останется за малым – начать исправно его выплачивать. Конечно, это будет сложно, но все-таки намного легче, чем до реструктуризации.

Скачайте образец заявления:

Заявление на реструктуризацию кредита или ипотеки

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Заявление на реструктуризацию отражает финансовое положение дел, а главное — причину обращения в банк. Если в документе будет правильно расписано, как клиент «дошел до жизни такой», вероятность успеха многократно возрастает.

В этой статье мы рассмотрим, как отсрочить платежи по задолженности или добиться других послаблений по кредиту через правильное заполнение заявления.

Что необходимо сделать перед написанием заявления

Реструктуризация позволяет выйти из личного финансового кризиса. Так, к примеру, если кредитование оказалось кабальным в результате общего ухудшения финансового состояния, клиент может получить либо отсрочку платежей (так называемые кредитные каникулы), либо иные поблажки вплоть до снижения процентной ставки.

Главное в подаче заявления на реструктуризацию ипотеки или потребительского кредита — подготовка бумаг и проверка соблюдения условий банка. К примеру, все крупные банки России (в их числе и Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и др.) не принимают заявления от клиентов, если не удовлетворены следующие требования:

  • Нужна достаточно веская причина для прошения об отсрочке. Самым убедительным аргументом для банка послужит ухудшение финансового состояния заемщика, произошедшее не по его вине. Например, в роли такой причины может выступить сокращение на работе, выход в декрет, потеря трудоспособности и т.д.;
  • Без хорошей (а нередко — безупречной) кредитной истории получить послабления будет очень сложно;
  • Заявления на реструктуризацию принимаются только от тех заемщиков, кто ранее не пользовался такой услугой;
  • Если клиент способен предоставить недвижимое имущество или транспортное средство в качестве залога, шансы на реструктуризацию увеличатся.

В случае, если все условия соблюдены, остается только собрать требуемый пакет бумаг, после чего подготовка к подаче заявления будет завершена. В перечень документов большинство банков включает:

  • Копию паспорта РФ;
  • Документ, удостоверяющий уважительную причину для реструктуризации долга. Например, подойдет больничный лист, декретные документы в связи с рождением ребенка и уходом за ним, приказ об увольнении и т.д.;
  • Иногда запрашивается экземпляр кредитного договора, который должен быть на руках у клиента;
  • Если условием реструктуризации является передача чего-либо в залог, понадобится закладная;
  • Наконец, при подаче документов через представителя, понадобится нотариальная доверенность.

Как правильно составить заявление на реструктуризацию?

Изучим типичное содержание заявления:

  • Реквизиты и наименования сторон: банк и его адрес, заемщик и его паспортные данные;
  • Ссылка на кредитные документы: номер кредитного договора и его характеристики (сумма платежей, размер ссуды, дата начала его действия, процентная ставка). Если был выдан ипотечный займ, укажите также номер закладной (подробнее, что это и зачем нужно описано здесь);
  • Если были произведены досрочные взносы по долгу, необходимо указать, когда были внесены деньги и в каком размере. Желательно ссылаться на график платежей или иной документ, который у вас есть на руках и который подтверждает ваши слова;
  • Объясните ситуацию. Сюда входит: причина ухудшения финансового положения, дата наступления форс-мажора, иллюстрация падения доходов (недостаточно просто указать «уменьшилась зарплата» — нужно написать, к примеру, «упала зарплата с 37 000 рублей в 2018 году до 25 000 рублей в 2019 году»);
  • Сформулируйте свою просьбу. Что именно вы хотите от банка — уменьшение ставки, кредитные каникулы, уменьшение ежемесячного платежа в обмен на больший срок кредитования или что-то другое?
  • Контактные данные заемщика;
  • В конце письма перечислите все бумаги, которые вы прикладываете к заявлению, укажите, являются ли эти документы оригиналами или же только копиями;
  • Укажите дату составления документа и подпишите его.

Чем меньше в заявлении будет «воды» и, наоборот, чем больше будет конкретных цифр со ссылками на документы, тем лучше. То же касается мотивации обращения: вам необходимо иллюстрировать падение доходов на конкретных примерах с цифрами.

Есть ли разница между реструктуризацией ипотеки и обычного кредита?

Разница есть, но не столько в самом заявлении, сколько в документообороте и бюрократии. В заявлении отличие только в том, что заемщику необходимо доказать полную неожиданность расстраивания финансовой жизни. Ведь, открывая ипотечный кредит, фактически клиент соглашается взять на себя ответственность за долговременное обеспечение кредитных обязательств. А значит, в каком-то смысле ухудшение материального положения — следствие безответственности клиента.

Читайте так же:  Виза на тенерифе

Что касается организационных отличий, то будет в разы больше бумажной «работы». Необходимо предоставить выписку из ЕГРН, удостоверяющую сохранение обременения на квартире. Сотрудники банка могут попросить копию документов на квартиру (свидетельство о регистрации, например). Кроме того, если обременение накладывалось на жилье с определенным сроком, уже после получения реструктуризации придется идти в Росреестр для продления залоговых обязательств.

Образец заявления

Проще всего не допустить ошибки в документе, изучив образец заявления на реструктуризацию кредита. Типичную форму бланка с заполненными графами вы можете скачать у нас на сайте. Более того, пустую форму документа можно и заполнить из дома, чтобы подать ее в уже готовом виде при обращении в банк.

Как подается заявление?

Полностью заполненное заявление вместе с документами-вложением должны быть переданы сотруднику банка в заранее согласованный день. Впрочем, в некоторых банках подача заявления может быть произведена в любое время без согласования. Помните, что ко дню посещения банка нужно держать оригинал паспорта при себе.

Реструктуризация кредита — как писать заявление

Нередко человек, чтобы воплотить свою мечту в реальность, берет кредит. А почему, бы и нет? Если нужна большая сумма, а времени накопить нет…

Риски кредиторов

Видео (кликните для воспроизведения).

Банки тоже идут на риск, выдавая кредиты, поскольку они понимают, что их могут не вернуть. Поэтому не по всем заявкам, принимаются положительные решения.

Банк, чтобы снизить риск невозврата кредита, идет на следующие требования: если заемщик просит большую сумму кредита, то финансовая организация просит обеспечить залог имущества в счет погашения. При ипотеке залогом является собственность клиента, которую он купил на выданные деньги банком.

Одним из условий получения кредита зачастую является предоставление поручителей, особенно это актуально в пожилом возрасте. Почти без вопросов предоставляет нужную сумму постоянным клиентам, у которых хорошая кредитная история.

Что предпринять заемщику

Финансовое положение заемщика бывает не всегда стабильным. Наступает время, когда он перестает платить по кредиту. Что же делать в таком случае?

Банк просто так не спишет или простит, он наоборот будет стараться вернуть деньги любым способом. Чтобы избежать неприятностей с банком, нужно знать, как списать или уменьшить сумму кредита. У потребителя есть законный повод подать заявление на изменение условий договора займа. Рассмотрим более подробно, почему стоит оформить заявление о реструктуризации долга по кредиту.

Что дает реструктуризация?

Наше законодательство в этом случае предусматривает под «должниками» только физические лица и коммерческие организации, которые могут подать соответствующее заявление.

В кредитный договор могут вноситься следующие изменения:

  1. Изменение срока выплат по кредитному договору.
  2. Изменение суммы платежа в пользу заемщика.
  3. Оплата задолженности производится частью имущества должника
    (либо это было оговорено в договоре — залог, либо по судебному решению).
  4. Частичное списание долга (подразумевается в случаях, когда: наступила смерть клиента, признание банкротства, окончание срока действия, небольшая сумма).

Под небольшой суммой понимается, сумма из-за которой банк не станет пытаться получить от заемщика задолженность, он потратит больше намного, чем возьмет с клиента.

Окончание срока давности предусмотрено Гражданским кодексом РФ, срок давности для всех — три года, если иное не предусмотрено договором.

Признание банкротом, под это попадают кредиты размером от 50000 рублей и в счет погашения идет уже имущество должника.

[2]

Это выгодно банкам?

В большинстве своем банки настроены на отдачу основной, базовой части долга, соглашаются лишь на списание штрафных санкций и начисленной пени.

Если дело доходит до судебного разбирательства, заемщику придется несладко:

  • если он работает, то ему придется выплачивать 50% от заработной платы;
  • если есть счета в банках, они будут заблокированы, денежные средства будут списаны на погашение долга;
  • различное имущество тоже идет в счет погашения, если есть машина — тоже идет в счет погашения, кроме квартиры, если это не ипотечный кредит.

Также нельзя будет выехать за границу.

Всем этим уже занимаются судебные приставы, на основании судебных решений.

В любом случае у заемщика уже будет не очень хорошая кредитная репутация и ему с большой долей вероятности откажут в оформлении последующего займа.

Когда и как начинать действовать?

Каким способом, может заемщик договориться добровольно, по поводу дальнейшего погашения кредита?
Если он чувствует, что не может выплачивать кредит, ему надо заранее договориться со своей кредитной организацией и подать заявление о реструктуризации долга, чтобы обойтись без штрафов и пени. Это может благотворно сказаться на решении банка и не возникнет трудностей с положительным ответом.

Итак, пишем заявление на реструктуризацию кредитного долга. В нем указываем нахождение головного учреждения, свои данные (ФИО, паспортные данные, прописка). В основной части указываем несколько пунктов кредитного договора: дата выдачи, сумма, срок кредита; величина платежа.

Затем сообщаем причины ухудшения финансового положения и ваш вариант выхода из создавшегося положения. Прописываем свои контакты и прилагаем необходимые документы.

Нужно доказать банку свою финансовую несостоятельность. Существует множество обоснованных причин: увольнение с работы, болезнь, несчастный случай, снижение заработной платы и т.д. Поэтому обязательно нужно предоставить физическому лицу справку о доходах.

Заявление пишите в двух экземплярах, на всякий случай. На своем позаботьтесь, чтобы стояла подпись работника банка с датой поступления заявления на рассмотрение.

Причины ухудшения кредитных обязательств

Одной из причин реструктуризации долга является также девальвация рубля, при условии если кредит оформлялся в валюте. Тут тоже могут возникнуть проблемы, если банк отказывает вам, то придется обращаться в суд, писать исковое заявление о проведении ее и уже после принятия решения судом выплачивать свою задолженность.

Читайте так же:  Кто подписывает бухгалтерскую отчетность

С конца января 2015 года Сбербанк проводит перерасчет суммы валютных кредитов в национальную валюту. К каждому клиенту свой индивидуальный подход, если ты брал кредит — был другой курс валюты, банк будет придерживаться его. Что будет удобным для обоих.

Если вы желаете сейчас пересчитать, то вам следует зайти в любой из офисов банка. Там вам предложат условия по которым будет осуществляться перерасчет, вам останется собрать все необходимые документы и предоставить их. Но это действует только в рамках ипотечного кредитования.

Реструктуризация долгов при ипотеке

Нелегкая ситуация, при возникновении финансовых трудностей, складывается и у того кто брал ипотеку. В худшем случае они лишаются и денег, и жилья. Если это единственное место постоянного проживания заемщика, то тут сложнее будет банку — на это ему надо будет время и финансы, что его это никак не устраивает.

Когда заемщик умер

Нередки случаи, когда заемщик умирает. Тут есть два выхода:

  • Если кредит не больше наследства, то его обязаны погасить те кто вступает в наследство. Если есть отказ от наследства, или оно не оформлено, то никаких обязанностей по уплате долга нет.
  • Если сам родственник изъявил желание на себя оформить обязательство по выплате кредита умершего. Он должен предоставить необходимые документы: сам договор, свидетельство о смерти, страховку жизни, документы о родстве, о наследстве.

Заканчивая, хочется донести главную мысль — в любом создавшемся положении есть выход. Такие случаи конечно единичны. Кредитная организация будет рада пойти навстречу и изменить некоторые положения договора. Если же заявление на реструктуризацию долга по кредиту осталось без внимания, тогда подаем в суд. Главное — это сделать вовремя.

И еще простой совет, старайтесь платить в срок и нужную сумму, чтобы потом не было неприятностей. Не портите себе финансовую репутацию.

Образец соглашения о реструктуризации задолженности: как правильно составить

При наступлении ситуации, когда юридическое или физическое лицо не может исполнить свои долговые обязательства, может быть проведена процедура реструктуризации, при которой будут измены условия кредитования: продлены сроки выплаты, списаны штрафы или снижена процентная ставка. Данная процедура должна сопровождаться обязательным документальным подтверждением в виде соглашения о реструктуризации задолженности. Образец данного соглашения можно скачать в данной статье.

Что нужно знать: особенности документа и виды

Грамотно составленное соглашение о реструктуризации долга может быть выгодным не только для должника, как может показаться на первый взгляд, но и для кредитора:

  • должник признает собственную задолженность, что упрощает процесс доказывания собственной позиции кредитором при возможном дальнейшем судебном разбирательстве;
  • продлевается срок исковой давности;
  • кредитор может указать в соглашении удобные для себя условия, например: обязательство по выплате неустойки в фиксированной сумме новируется в заемное с начислением процентов по определенной ставке, что позволит изменить правовую природу начисления неустойки и избежать уменьшения суммы в суде.

Как составить и правильно оформить?

Соглашение о проведении процедуры составляется строго в письменном виде. Для его оформления лучше всего использовать образец во избежание пропуска важных сведений, таких как:

  • подробные персональные и контактные данные обеих сторон;
  • номер документа, являющегося основанием для возникновения задолженности;
  • дата составления соглашения;
  • сумма задолженности на текущую дату;
  • сроки продления выплат по обязательствам;
  • график погашения задолженности;
  • подробные условия реструктуризации.

Скачать заполненный образец и бланк

Соглашение путем предоставления рассрочки

В подавляющем большинстве случаев предоставление рассрочки платежей является наиболее приемлемым вариантом реструктуризации, позволяющим найти выход из сложившейся ситуации.

Между юридическими лицами

Письмо о реструктуризации долга организации

Для того чтобы инициировать начало реструктуризации, должнику необходимо составить официальное письмо с просьбой проведения процедуры.

Заявление не имеет утвержденной формы, поэтому составляется в свободной по определенному алгоритму:

  • в «шапке» указываются персональные и контактные данные адресата (в большинстве случаев – головного офиса кредитора) и собственные ФИО, адрес и действующий номер телефона;
  • в середине страницы пишется слово «заявление»;
  • в тексте заявления указывается:
    • просьба с описанием условий кредитного договора;
    • сумма долга;
    • причины неплатежеспособности;
    • предлагаемые варианты решения проблемы: снижение процентной ставки/уменьшение ежемесячного взноса/предоставление отсрочки;
  • в самом низу пишется дата составления и ставится подпись заявителя.

Таким образом, подписание соглашение о проведении процедуры может существенно упростить сложившуюся ситуацию и избежать неприятных последствий в виде образования долговой ямы, ухудшения кредитной истории и общения с коллекторами.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

Когда гражданину срочно нужны деньги, он первым делом рассматривает варианты получения выгодного кредита. К сожалению, не всегда заемщики могут своевременно выполнять свои обязательства по выплате долга. Когда риск увеличения задолженности довольно высок, рекомендуется воспользоваться реструктуризацией долга.

О том, как правильно составить заявление на реструктуризацию долга по кредиту и где найти образец данного документа, читайте в нашей статье.

Для чего нужно?

Независимо от того, на что именно оформлялся кредит, его можно реструктуризовать. Под этой процедурой понимается предоставление клиенту более выгодных условий по имеющемуся займу (например, снижение ежемесячного платежа за счет уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредитования).

Если клиент сам обращается в банк за реструктуризацией, это говорит о том, что он не намерен накапливать задолженность и становиться недобросовестным заемщиком.

Читайте так же:  Применение показателей эффективности бизнес-процессов как способ достижения конкурентного преимущест

Такое заявление направляется с целью получения новых условий для погашения кредита, которые заемщик готов выполнять регулярно, во избежание образования задолженности. Наиболее частая причина реструктуризации долга – это ухудшение положения в связи с потерей работы или иных источников дохода.

Как правильно написать?

Единого установленного образца заявления на реструктуризацию долга по кредиту нет, но, как правило, данная бумага составляется по следующей схеме.

Сначала заполняется «шапка»: адрес головного офиса банка, Ф.И.О., адрес регистрации и паспортные данные заявителя. Далее следует указать:

  • дату заключения кредитного договора;
  • сумму займа, срок его действия, размер ежемесячного платежа и процентной ставки;
  • период времени, с которого ухудшилось материальное положение;
  • причины невнесения ежемесячных платежей заемщиком;
  • условия возможной реструктуризации (снижение процентной ставки, предоставление отсрочки и др.);
  • контактные данные заявителя;
  • приложение;
  • дату и подпись клиента.

К заявлению следует приложить документы, подтверждающие изменение материального положения заемщика. Например, выписку из трудовой книжки, справку от врача, квитанции оплаты ЖКХ, алиментов и др.

Куда подавать?

Заявление составляется в двух экземплярах и направляется банку, выдавшему кредит. Там его регистрируют, и один экземпляр с отметкой о принятии возвращают заемщику.

Образец заявления на реструктуризацию

Потребительского кредита

С типовым заявлением на реструктуризацию кредита вы можете ознакомиться здесь: https://yadi.sk/d/Pay0mPeA3aJ22H

Шаблон анкеты-заявления на реструктуризацию ипотечного кредита мы поместили сюда: https://yadi.sk/i/8IMDmKyS3aJ28B

В случае невозможности выполнения обязательств по кредиту рекомендуется незамедлительно обратиться в банк с просьбой произвести реструктуризацию — это поможет в дальнейшем избежать проблем с задолженностью и снижения кредитного рейтинга заемщика.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

[3]

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец

Когда заемщик решает воспользоваться заемными средствами в различных жизненных ситуациях, кредитные обязательства выглядят вполне выполнимыми. Однако зачастую возникают моменты, когда погашать кредит в банке становится сложно. В таких случаях есть возможность воспользоваться реструктуризацией долга.

Есть ли шанс реструктуризации кредитного долга

Вне зависимости от целевого назначения, практически любой кредит может быть реструктурирован. Банки идут навстречу своим заемщикам, ведь выгоднее получать платеж на регулярной основе, пусть и в меньших суммах погашения в течение более длительного периода, чем не получать платежи вовсе.

Само обращение в банк служит свидетельством, что заемщик не отказывается от своих обязательств, а просит урегулировать выплаты в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами. Для реструктуризации долга заемщик вправе обратиться в банк. Образец заявления в банк о реструктуризации долга позволит грамотно составить документ, и повысит шансы на получение положительного ответа из банка.

В каких случаях возможна реструктуризация

Основная цель, преследуемая данным заявлением, получение новых условий для погашения долга, которые заемщик сможет выполнить. Чаще всего потребность в реструктуризации долга возникает в случае ухудшения финансового положения в связи с потерей работы или иных источников дохода.

Реструктуризация возможна и в случаях, когда заемщик хочет досрочно погасить кредит, а банк отказывает в этом.

Какие положения содержит заявление

Несмотря на то что заявление пишется в произвольной форме, есть ряд требований, что должно быть в нем отражено. Образец письма в банк о реструктуризации долга состоит из двух частей: информационной, отражающей ситуацию до текущего момента, и просительной, где указываются:

  • Информационная часть заявления. Содержит информацию о первоначальных условиях займа: дате подписания, номере кредитного договора, сумму заемных средств, срок и условия погашения кредита, какая сумма уже погашена, каков остаток к погашению. В данной части заявления необходимо также указать: с какого момента и по каким причинам обязательства стали нарушаться, какова сумма, которую заемщик может погашать в новых условиях.
  • Просительная часть заявления. Содержит просьбу к банку приостановить начисление процентов, списать начисленный долг, продлить срок погашения по причине изменившихся обстоятельств.

Скачать можно здесь.

Требования к документу

К заявлению прикладывают документы, свидетельствующие об ухудшении финансового положения клиента (справка о зарплате, пенсии, квитанции оплаты ЖКХ, алиментов и т.п.)

Предпочтительный способ обратной связи, полная контактная информация (телефон, адрес места жительства, электронная почта) — обязательная информация, указываемая в заявлении на реструктуризацию долга по кредиту. Образец содержит все требуемые параметры, которые указывает заемщик. Заявление составляется в двух экземплярах, направляется банку, где его регистрируют.

Видео (кликните для воспроизведения).

При невозможности выполнения кредитных обязательств заемщику целесообразно обратиться в банк как можно раньше. Это увеличит шансы на положительное решение вопроса урегулирования проблемы с задолженностью.

Источники


  1. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.

  2. Кучерена, А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России: моногр. / А.Г. Кучерена. — М.: Юркомпани, 2017. — 432 c.

  3. Жинкин, С.А. Теория государства и права. Конспект лекций / С.А. Жинкин. — М.: Феникс, 2017. — 602 c.
  4. Ключевые прецеденты ФАС Московского округа по налогам за 2009 год. — М.: Тимотиз Паблишинг Раша, 2010. — 512 c.
  5. Чухвичев, Д. В. Законодательная техника / Д.В. Чухвичев. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2012. — 416 c.
Как написать заявление на реструктуризацию кредита (образец)
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here