Как объявить себя банкротом и не платить кредит

Полезная информация по теме: "Как объявить себя банкротом и не платить кредит" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Взять кредит и объявить себя банкротом

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы снять с себя бремя долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам.

Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы обязаны объявить о банкротстве, если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок. В таком случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

[2]

Какие плюсы у банкротства?

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье и предметы первой необходимости.

  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.
  • Минусы банкротства

    • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
    • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
    • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
    • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
    • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
    • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

    Как происходит банкротство?

    Вы подаете заявление о банкротстве

    Самому себя признать банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

    Суд рассматривает дело

    После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

    Если вы указали маленький доход, но у вас в распоряжении квартиры, дорогие машины и роскошные коттеджи, суд, конечно, не поверит вам и заподозрит, что вы решили устроить фиктивное банкротство. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

    Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

    Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

    Это самый экономичный для вас вариант.

    На любом этапе процедуры банкротства у вас есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение (все действия совершаются через финансового управляющего). Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. С этого момента финансовый управляющий завершает свою работу, а вы выполняете условия мирового соглашения. Нарушение мирового соглашения снова приведет вас в суд, где вас все же могут признать банкротом.

    Финансовый управляющий может договориться с вашими кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок выплат и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.

    Суд может согласиться на этот вариант только в том случае, если у вас есть постоянный доход, нет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления, в последние пять лет вы не банкротились и в течение восьми лет не реструктурировали долги.

    Самостоятельно распоряжаться имуществом во время реструктуризации вы не можете. Как и покупать акции или доли в компаниях. Но без средств на существование вы не останетесь. Вы можете открыть отдельный счет и тратить с него до 50 тыс. рублей в месяц. По вашей просьбе суд может увеличить эту сумму. Для того чтобы тратить деньги с других счетов, понадобится письменное согласие финансового управляющего. Если вы сможете выплатить долги по новому плану, суд не признает вас банкротом. Если же нет – начнется сценарий В

    Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд признает вас банкротом и ваше имущество распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами.

    В течение одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все банковские карты. Он изучит, какое имущество у вас есть, и оценит его. Имущество, которое надо продать, включат в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определит сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.

    Конечно, у вас не отнимут все, что есть. Нельзя лишить вас единственного жилья и предметов первой необходимости. Но остальное – технику, машину, драгоценности и даже ипотечное жилье – придется отдать. Вы можете ходатайствовать, чтобы вам оставили вещи, продажа которых не принесет особых денег. Но их общая стоимость не может превышать 10 000 рублей.

    Читайте так же:  Как оформить кредитную карту home credit онлайн с моментальным решением

    После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы, и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.

    Как подать заявление о банкротстве?

    Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

    Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

    Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги.

    Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

    К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

    Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

    Если вы индивидуальный предприниматель, то как минимум за 15 дней до подачи заявления надо опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Если вы не индивидуальный предприниматель, копии заявления нужно направить кредиторам и в налоговую службу.

    Сколько стоит банкротство?

    Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

    • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
    • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
    • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
    • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
    • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

    В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

    Как объявить себя банкротом, если не можете платить по кредитам

    Многие люди в стране имеют непогашенные кредиты. Сумма долга порой превышает на 200% ранее взятый займ. Но обстоятельства могут складываться по-разному и иногда долговое обязательство оказывается действительно непосильным. В таком случае на помощь приходит закон, говорящий о том, что человек, который либо просрочил кредит более, чем на 3 месяца, или накопил сумму долгов 500000 и выше может объявить себя банкротом, не являясь юридическим лицом.

    Положение о банкротстве

    Согласно закону, вышедшему в 2015 году, любой гражданин России имеет право на процедуру банкротства в случае, если:

    • человек не способен оплатить кредит, взятый 3 месяца ранее;
    • долг на сумму более чем 500.000 рублей, и он закреплен официальным договором.

    Причем, подать такое заявление может как сам банк, так и человек, понимающий свою ситуацию. Однако, есть немаловажный нюанс: процедуру такого рода каждый имеет право пройти лишь 1 раз в 5 лет. Перед окончательным признанием человека банкротом, можно выбрать следующие варианты действия:

    1. Рассрочка долга с учетом финансовой ситуации. Такой случай возможен при наличии стабильного и официального дохода. В процессе выплат человека могут не признать банкротом.
    2. На конфискацию имущества банк имеет право только в том случае, если оно было залоговым предметом договора кредитования. Все полученные с продажи средства пойдут на погашение долга.
    3. Возможен вариант мирового соглашения, но при переговорах желательно присутствие адвокатов обеих сторон.

    Процедура банкротства для физического лица

    Многие из желающих объявить себя банкротом не знают, как происходит сама процедура. Она выполняется в 4 основных шага, а именно:

    1. Подача заявления в суд о признании себя банкротом. Если нет уверенности в грамотном составлении, не стоит стесняться попросить помощи у адвокатов. При смерти должника заявление может подать его родственник.
    2. Далее суд рассматривает заявление и при отсутствии вопросов одобряет реструктуризацию долга. Но при этом важно учитывать следующие моменты. Суд может увеличить выплату до 3 лет или взыскивать часть средств с ближайшего окружения должника в пользу уплаты. Еще один вариант – уменьшение размеров выплат по согласованию с должником.
    3. Возможна продажа имущества человека при отсутствии у него материальной возможности отдачи долга. Суд имеет право на выставление на аукцион, например, материальных ценностей. Но награды и почетные государственные звания он взыскивать не имеет права. Процесс начисления пенни прекращается в случае дословного объявления должника банкротом судьей.
    4. Если после процедуры еще имеются непогашенные долги, то суд признает их недействительными. Долги обанкротившегося лица также считаются погашенными.

    Несмотря на кажущуюся прозрачность процедуры, есть ряд рисков, которые стоит учитывать при оформлении банкротства. Например,. невозможность выезда за границу в течение 5 лет. Либо отсутствие шанса открыть свое дело. Потому перед процедурой стоит все-таки поискать альтернативные методы решения проблемы.

    Как объявить себя банкротом

    С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа. Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут — если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга. А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

    Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

    Всем ли доступно банкротство?

    Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

    Читайте так же:  Кто такой предприниматель и как им стать

    • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
    • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
    • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
    • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

    Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

    Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

    На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

    И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны. Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно. Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Основные этапы признания человека банкротом

    Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

    Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

    1. Подготовка, сбор и подача документов.
    2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
    3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
    4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

    Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

    Последовательность действий

    Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

    1. Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
    2. Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
    3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
    4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.

    Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать. Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

    Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу

    С 1 октября 2015 года стал действующим новый закон, благодаря которому у частных лиц появилась возможность объявить себя банкротом и не платить по кредитам. Но не всегда таким образом получается полностью рассчитаться с долгами — у процедуры множество существенных особенностей.

    Что такое банкротство физических лиц по кредитам

    Несостоятельным считается частное лицо, не имеющее финансовой возможности отвечать по принятым на себя обязательствам — когда нечем платить по кредитам и займам, нет возможности отдавать взятые в долг деньги и т.д.
    Существуют требования кредиторов, по которым оформить банкротство и не получится. К ним относятся обязательства по алиментам и за нанесение вреда жизни или причинение смерти.

    Если лицо будет признано банкротом, то все финансовые требования к нему будут недействительны, а исполнительные производства — остановлены.

    Законом предусмотрено наказание за сокрытие истинного финансового состояния — до 6 лет лишения свободы. Ответственность может наступить, например, за переоформление имущества на третьих лиц или иные аналогичные действия.

    Для открытия дела важно, чтобы должник соответствовал 3 требованиям:

    [3]

    • наличие суммарной задолженности, равной или превышающей 500 тыс. рублей;
    • за последние 5 лет он не был признан банкротом;
    • наличие открытой просрочки свыше 3 календарных месяцев.

    Иск может быть подан и при меньшей сумме общей задолженности. Но для его рассмотрения необходимо, чтобы обязательства гражданина были больше стоимости его имущества и иных активов.

    Условия признания банкротства

    Обратиться в суд с просьбой признать финансовую несостоятельность может как сам должник, так и его кредиторы. В некоторых случаях инициатива может исходить и от иных лиц, например, Налоговой инспекции.

    Перед тем, как суд примет окончательное решение о признании банкротства, должнику и кредиторам предлагается 3 варианта разрешения ситуации:

    1. Мирное соглашение. Стороны могут договориться о решении возникшего конфликта — самостоятельно определить периодичность, порядок и размер взносов, которые позволят погасить кредит. Суд только удостоверит достигнутые договоренности документарно для того, чтобы при нарушении соглашения можно было вынести справедливое решение.
    2. Реструктуризация. Общая задолженность разбивается на взносы, которые заемщик оплачивает в течение оговоренного периода. Основное условие — наличие у гражданина дохода, который позволяет и платить по новому графику по кредиту, и поддерживать нормальный уровень жизни (покупка продуктов, оплата коммунальных платежей и прочие). План реструктуризации не может быть составлен на срок больший, чем 3 года. Проценты будут начисляться по актуальной ставке рефинансирования (сейчас 7,75%).
    3. Арест и последующая продажа имущества. Крайняя мера, применяется при невозможности использования или неэффективности других вариантов.

    Реструктуризация долга возможна только если на собрании кредиторов представленный план будет принят. В противном случае он отправляется на перерассмотрение. Если стороны к соглашению так и не пришли, то начинается реализация собственности (при наличии). Также продажа имущества может быть назначена, если после окончания срока реструктуризации у клиента остались обязательства.

    Читайте так же:  Суть и содержание базовых принципов бизнес-планирования

    Окончательное признание банкротства происходит только после применения или доказательства невозможности использования иных методов.

    Оформление финансовой несостоятельности — этапы процедуры

    Путь к банкротству начинается с подачи искового заявления. Если суд решит, что требование о признании несостоятельности может быть рассмотрено, то приостанавливается начисление всех процентов, а также взимание пеней и штрафов.

    К иску обязательно прикладываются документы по действующим обязательствам и сведения о текущем финансовом и материальном положении должника.

    Процедура ведения банкротства не может быть проведена без привлечения финансового управляющий — юриста, который будет курировать все сделки гражданина, составлять план погашения задолженности, коммуницировать с кредиторами и решать ряд иных задач.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Далее принимается решение о том, какой из способов решения возникшей ситуации будет применен. Если возможно сделать реструктуризацию задолженности или погасить ее полностью имеющимся имуществом, то суд вынесет соответствующее решение. В иных случаях и тогда, когда проданных активов не хватило на погашение долга, гражданин будет признан банкротом.

    Последствия признания банкротства

    Для заемщика, который станет финансово несостоятельным такой статус значит, что он:

    • освобождается от всех финансовых требований;
    • не вправе в течение 5 лет взять на себя новые обязательства без обязательного уведомления потенциального кредитора о факте признания банкротства;
    • не сможет повторить процедуру в ближайшие 5 лет после вступления решения суда в силу;
    • в течение 3 лет не будет вправе учреждать фирмы или занимать руководящие позиции.

    После признания несостоятельности повторить процедуру можно будет только через 5 лет.

    Как объявить себя банкротом по кредитам?

    Согласно официальным статистическим данным, количество банкротов состоянием на 2019 год перевалило за 60 000 человек. Арбитражные суды практически всем идут навстречу, удовлетворяя 99,7% исковых заявлений. Если говорить об отказах физическим лицам – это 0,1%, еще 0,2% — это возвращение заявлений без рассмотрения. Если изначально за банкротством обращались в основном состоятельные должники (чаще их пытались обанкротить банки), то сейчас процедура стала интересной и для реально бедных слоев населения, которые не в силах справиться с кредитной нагрузкой. Итак, как можно объявить себя банкротом? Ниже мы расскажем обо всех нюансах и этапах подготовки.

    Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

    Банкротом может стать любой гражданин, у которого:

    • долг составляет больше 500 000 рублей;
    • просрочка по кредитам составила больше 3-х месяцев;
    • долги по стоимости превышают количество имущества;
    • есть все основания предполагать скорое фактическое банкротство.

    Важно! Если размер задолженности превысил полмиллиона рублей, вы допустили просрочку больше трех месяцев по длительности – по закону вы обязаны обратиться в Арбитражный суд (далее — АС), чтобы официально признать себя банкротом! Эта мера была принята с целью предупреждения наращивания серьезных долгов.

    Стоит ли признавать себя банкротом: альтернативные меры

    Иногда в жизни складываются тяжелые обстоятельства, но они носят временный характер. Давайте рассмотрим меры, которые можно предпринять, если вы полагаете, что затруднения должны пройти через определенный период.

    1. Реструктуризация. Вы можете обратиться в банк и рассказать об обстоятельствах. Далее вам могут предложить процедуру, которая увеличит срок кредита, но уменьшит ежемесячный платеж. Этот вариант подойдет должникам, которые столкнулись с уменьшением ежемесячного дохода, но все еще могут расплачиваться по финансовым обязательствам.
    2. Кредитные каникулы. Это услуга, которая предполагает отмену выплаты кредита на определенный период. Иными словами, вы будете платить только проценты, основной долг выплатите, когда встанете на ноги. Подходит тем, кто, например, потерял работу, и находится в поисках новой.
    3. Судебная реструктуризация. Вы можете обратиться в АС с заявлением о банкротстве, но одновременно предъявив ходатайство о введении судебной реструктуризации. Далее вам утвердят план-график погашения кредитов, максимальный срок которого рассчитан на 3 года. При этом вам не придется платить проценты и пени, банкротством физических лиц эта процедура не является. Заметим, что реструктуризацию суд может ввести только в отношении тех должников, у которых есть постоянный доход в размере не менее 30 000 рублей. Его должно хватать и на выплату долгов, и на проживание.


    Все вышеперечисленные варианты подойдут тем, кто попал лишь во временные затруднения, и кто потенциально сможет справиться с этим. Но этот вариант не подойдет должникам:

    • в отношении которых заведено исполнительное производство;
    • у которых нет денег, чтобы расплатиться по долгам;
    • которым угрожают коллекторы.

    Куда обратиться, чтобы признать себя банкротом? Только в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства. Ниже будет представлена пошаговая инструкция, поясняющая, как правильно осуществить процедуру банкротства.

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Как не платить кредит законно и начать жить спокойно?

    Начинать процесс необходимо с заявления о несостоятельности. Вы можете составить его самостоятельно или получить консультацию юриста. Помните, в заявлении непременно следует указать данные:

    • ваши личные данные по паспорту;
    • состав семьи;
    • перечислить имущество, которое находится у вас в собственности;
    • указать статус: работающий, безработный;
    • указать, где вы работаете и кем;
    • уровень доходов;
    • количество лиц, которые находятся у вас на попечении – обычно указываются дети и другие родственники, нуждающиеся в содержании;
    • СРО АУ, где будет выбран ваш финансовый управляющий;
    • количество долгов;
    • количество кредиторов, их данные;
    • ходатайство о процедуре, которую бы вы хотели инициировать. Если это банкротство – указывайте реализацию имущества;
    • причины, по которым вы признаете свое банкротство.

    К заявлению также необходимо приложить документы, которые подтвердят факты, изложенные в нем. Помните, при подаче необходимо оплатить 300 рублей госпошлины и 25 000 рублей на депозитный счет АС. Обычно реквизиты публикуются на официальном сайте суда.

    Последствия банкротства физических лиц для должника и его родственников

    Несмотря на то, что в России возможность запустить процесс банкротства физического лица существует уже 3 года, многие люди боятся этой процедуры, даже несмотря на огромные долги. Не так страшен суд, как процент, начисляемый на ежемесячно растущий долг перед банком. Каковы последствия после банкротства – что ждать банкроту? Лишится ли он работы и средств к существованию? Мы предлагаем разобраться вместе в тонкостях процедуры. Ниже мы подробно расскажем, какие последствия наступят в процессе банкротства после окончания дела и для должника и для его родственников.

    Последствия для должника: стоит ли бояться суда?

    После признания гражданина банкротом ему запрещено осуществлять ряд действий, во время процедуры он должен многие мероприятия проводить только с согласия управляющего.

    Итак, давайте рассмотрим поэтапно, стоит ли бояться признания гражданина банкротом.

    Что может и не может банкрот, пока идет суд?

    1. Вы не сможете дарить свои активы, депозиты, уставной капитал в ООО.
    2. Вы не сможете регистрировать сделки без согласия финуправляющего.
    3. Вы не сможете приобретать дорогое имущество без согласия финуправляющего.
    4. Вы не сможете совершать какие-либо операции со своими банковскими карточками и счетами.
    5. У вас нет права выступать поручителем по чужим кредитам, гарантировать выполнение кем-либо своих обязательств.

    Банкрот может рассчитывать на:

    1. Прекращение начислений процентов и пеней по кредитам.
    2. Прекращение судебных исполнительных производств при банкротстве физического лица, если они связаны с невыполнением долговых обязательств.
    3. Фиксирование основной суммы долга – в процедуре банкротства. Этот долг не растет, он замораживается.
    4. Прекращение визитов и звонков от коллекторов.
    5. Прекращение любых требований по возвращению долгов со стороны банков.
    6. Получение минимального прожиточного минимума ежемесячно на весь период процедуры, если должник работает, и заработная плата составляет меньше прожиточного минимума, установленного для региона, где идет суд.
    7. Исключение из конкурсной массы определенного имущества, гарантированного нормами ст. 446 ГПК РФ.
    Читайте так же:  Как вести спор на aliexpress и отстоять свои интересы - пошаговая инструкция

    Что ждет банкрота после завершения дела?

    1. Вы не сможете взять новые кредиты, не предупредив кредиторов о банкротстве. Ограничение действует 5 лет.
    2. Вам запрещено повторно проходить банкротство 5 лет.
    3. Вы не сможете занимать руководящие посты 3 года.
    4. Если речь идет о банкротстве ИП, то предприниматель-банкрот не сможет снова заниматься деятельностью в форме ИП 5 лет.

    Сколько длится процедура?

    В среднем от начала и до завершения дела проходит около 7-ми месяцев, если мы рассматриваем реализацию имущества (чаще всего назначается именно эта процедура).

    • формирование реестра кредиторов (2-2,5 месяцев);
    • проверка на банкротство: проверка должника на скрытые активы, сделки и так далее (около 1-2 месяцев);
    • публикации о процедуре, согласно нормам Закона о банкротстве;
    • проведение торгов, если есть имущество (в таких ситуациях процедура может затянуться, но обычно банкротятся те, у кого нет собственности под реализацию);
    • проведение расчетов с кредиторами;
    • подача финуправляющим итогового отчета в суд.

    Помните, целесообразность банкротства определяется вашим финансовым положением и размером долгов по общим правилам, имеет смысл обращаться в суд при долгах от 400 000 рублей.

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Может ли банкрот выезжать за границу?

    Многие потенциальные банкроты опасаются, что им могут запретить выезд за границу. И эти опасения небезосновательны – действительно, суд может принять такое ограничение для банкрота по ходатайству кредиторов, финуправляющего или на свое усмотрение.

    Но следует помнить, что для такого решения должны быть веские основания – например, если гражданин ранее скрывался от кредиторов в другой стране, или у него на счетах в зарубежных банках есть серьезные активы. Такое решение суд принимает далеко не во всех процедурах. Кроме того, наложенное ограничение в отношении физлица можно снять – обычно это работа компетентных юристов. Для этого необходимо представить суду веские причины.

    Узнайте как снять ограничение на выезд за границу

    После банкротства выезд за границу автоматически снимается, если долги были списаны. Если же по каким-то причинам долги так и не списались – обычно кредиторы дальше обращают взыскание к должнику, и тогда решение о запрете на выезд принимает судебный исполнитель.

    Можно ли брать кредиты после банкротства?

    Это еще один популярный вопрос для потенциального банкрота – можно ли взять кредит или купить машину сразу после банкротства? Наша практика показывает, что после завершения процедуры должники могут взять кредиты, но, как правило, банки не дают сразу большие суммы.

    Также есть один нюанс – одним из последствий банкротства является необходимость информирования новых кредиторов о том, что вы были признаны банкротом. Сведения об этом следует подавать в течение 5-ти лет после завершения процедуры. В остальном вы можете брать и платить кредиты в обычном порядке.

    Какие долги не спишутся и никуда не пропадут?

    Может ли банкрот списать все? Банкротство физ. лиц не избавляет должника от абсолютно всех долгов. Есть категории задолженностей, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах. Итак, какие долги после банкротства остаются за человеком?

    1. Алименты на содержание супруги, ребенка, родителей.
    2. Субсидиарная ответственность, возникшая в процессе управления.
    3. Долги, возникшие в течение банкротства.
    4. Компенсации за моральный ущерб.
    5. Зарплаты сотрудникам.
    6. Долги, связанные с возмещением компенсации за причинение вреда пострадавшим, в любой форме.

    Правовые последствия для родственников должника

    Очень часто к нашим кредитным юристам обращаются клиенты, которые интересуются – как скажется процедура на родственниках и на семье? На самом деле банкротство действительно затрагивает интересы родственников, ниже мы рассмотрим этот вопрос подробнее.

    1. Интересы супругов. В браке есть понятие режима совместного имущества. Соответственно, если кто-то обратился за банкротством, другой супруг тоже будет вовлечен в дело. Типичный пример – должником является муж, а автомобилем и другим имуществом владеет супруга. Это имущество включается в конкурсную массу, согласно нормам действующего ФЗ №127 и заключений ВС РФ.
    2. Интересы других родственников. Они затрагиваются только в двух случаях:
      • должник владеет собственностью в доле с родственниками;
      • должник заключал сделки с родственниками за последние 3 года.

    В первом случае собственность будет добавлена в конкурсную массу, во втором – сделки могут быть оспорены по инициативе управляющего или кредиторов. Однако практика и отзывы за 2018-2019 годы показывают, что такое имущество обычно сложно реализуемо. Соответственно, есть все шансы, что оно останется за банкротом.

    Если вас интересует пошаговая инструкция, или вы хотели бы более подробно узнать обо всех плюсах и минусах банкротства – обратитесь к нашим экспертам! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы и поможем разобраться во всех нюансах. Также при необходимости вы сможете максимально быстро подготовить и подать документы в суд – мы окажем полноценное юридическое сопровождение процедуры банкротства!

    Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников?

    Фото: Bethany Legg

    Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников банкрота. Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого должника, содержатся в законодательстве, то последствия для его родственников нигде не прописаны. В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан в процессе процедуры банкротства и после его признания!

    С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в Законе о банкротстве №127 ФЗ. И, как показывает судебная практика, фактически последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

    Последствия банкротства физических лиц

    Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами. После всех судебных слушаний банки больше не вправе предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры, ради чего граждане решаются на нее.

    К другим юридическим последствиям процедуры относятся:

    • человек, проходящий банкротство, не сможет снова сделать это в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
    • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором или числиться в совете директоров организации;
    • в течение пяти лет вы не сможете открыть ИП со статусом банкрот;
    • банкрот не сможет скрывать факт своего банкротства и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
    • ваша кредитная история будет испорчена.
    Читайте так же:  Помощь малому бизнесу от государства

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Скрытые последствия

    В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего финансового состояния. Фактически должник проверяется на:

      фиктивность банкротства. Обвинение в фиктивном или преднамеренном банкротстве может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

    Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это показать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий произведет все необходимые проверки и выяснит такие обстоятельства.

  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.
  • Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

    Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

    Существуют ли долги, которые нельзя списать?

    Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

    Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;

    компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни.

    Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо выплатить;

    невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

    Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

    Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

    Негативные последствия банкротства

    Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

    • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
    • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
    • невозможность использовать имущество в качестве залога;
    • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
    • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
    • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
    • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
    • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

    Положительные последствия признания несостоятельности

    Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

    • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
    • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
    • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
    • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

    Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

    Муж или жена должника

    1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

    Процедура реализации имущества.

    Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств часто не остается.

    оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

    Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

    Несмотря на то, что недвижимость была нажита в браке, в первую очередь после ее продажи погашаются требования кредиторов. Далее, если деньги останутся, они выплачиваются второму супругу.

    [1]

    Другие родственники

    Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

      Проблема долевой собственности.

    Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества часть дома будет продана новому владельцу.

    Материальные сделки с родственниками.

    Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

    Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

    Видео (кликните для воспроизведения).

    (7 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Источники


    1. Кондратьев, Ф.В. Государственный научный центр социальной и судебной психиатрии им. В. П. Сербского. Очерки истории / ред. Т.Б. Дмитриева, Ф.В. Кондратьев. — М.: ГНЦССП им. Сербского, 2014. — 228 c.

    2. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник; Юнити-Дана, Закон и право — М., 2014. — 560 c.

    3. Колюшкина, Л.Ю. Теория государства и права / Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и К°, 2012. — 579 c.
    4. Радько, Т. Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / Т.Н. Радько. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 608 c.
    5. Дубинский, А. Руководствуясь законом; политической литературы Украины, 2013. — 112 c.
    Как объявить себя банкротом и не платить кредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here