Как отказаться от страховки по кредиту

Полезная информация по теме: "Как отказаться от страховки по кредиту" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Необходимость приобретения страхового полиса при оформлении кредита чаще всего является банковской инициативой, способной защитить организацию от некоторых возможных рисков по выплате основного долга. В свою очередь заемщики, не желая переплачивать собственные средства, ищут способы, как вернуть хотя бы часть премий по страховым взносам.

Что такое страховка по кредиту?

Страховой полис — это своеобразная гарантия банка, предусматривающая возврат денежных средств при оформлении кредита. Стоит отметить, что банковские организации имеют собственные выгоды от сотрудничества со страховыми компаниями — за счёт продажи страховых полисов банки получают собственные проценты, которые напрямую зависят от количества лиц, подписавшихся на страховые услуги.

Зачем она нужна?

Процедура страхования является своеобразной защитой банка от некоторых рисков, которые могут быть связаны с не возвратом кредитных средств, полученными заемщиками. Хотя банк и не вправе навязывать данную услугу в обязательном порядке, чаще всего она входит в пакет услуг, предусмотренных при процедуре взятии кредита.

Возможно ли отказаться от страховки по кредиту?

При оформлении займа, клиентам необходимо всегда помнить, что от услуги страхования можно отказаться. При этом отказ можно осуществить сразу же после оформления договора. Нужно обращать внимания на то, чтобы расторжение документации не повлияло на увеличение процентов или иных санкций со стороны банка.

Необходимо написать заявление непосредственно в страховую компанию, предусматривающее, что премия по страховке будет частично возвращена через некоторое время. Но в любом случае для того, чтобы получить страховку по кредиту, необходимо вовремя осуществлять все платежные операции. После истечения шести месяцев после получения кредита можно обращаться в страховую компанию с письменным заявлением. Выждать полгода необходимо, поскольку договор осуществляется именно на данный срок.

Но банк может увеличивать ежемесячные платежи при расторжении страхового договора. Это обусловлено тем, что банковская организация может компенсировать потерянные денежные средства. Надежным вариантом отказа от страховых услуг является обращение в судебные органы с письменным исковым заявлением.

Можно ли отказаться от страховки на уже действующем кредите?

Клиент всегда может расторгнуть подписанный договор о страховании уже после непосредственной выдачи кредитных средств. В течение полугода можно написать соответствующее заявление для прекращения процедуры действия основного страхового полиса. Но некоторые банки могут не предлагать такую услугу расторжения договора со страховой компанией. В любом случае можно написать заявление, которое предусматривает расторжение договора по страховке, а также о перерасчёте стоимости основного кредита.

В каком случае отказаться не получится

Возможны случаи, когда клиент подает заявление о непосредственном расторжении договора страхования, когда истек основной срок подачи иска, который составляет 3 года. То есть по истечении данного времени уже не действует данная услуга: оформить и получить страховую премию по кредиту у заемщика не получится.

Также необходимо правильно рассматривать договор и учитывать все пункты. Некоторые пункты договора предусматривают невозможность возврата денежных средств, в таком случае даже суд не поможет выиграть дело о получении денежных средств по страховке.

Судебная практика

Согласно статистике 80% судебных разбирательств по возвращению страховки заканчиваются положительно для заемщика. В данном случае кредитная организация расторгает договор о страховании и пересчитывает общую стоимость взятого заемщиком кредита.

Суд всегда старается защитить права заемщика по закону о правах потребителей. При этом процедура осуществляется только в случае, если услуга была оказана банковской организацией на незаконных условиях и выплата по страхованию считается навязанной услугой. Именно поэтому следует внимательно читать условия договора, перед тем как брать любые кредитные средства и оформлять бумаги в соответствии со всеми правилами.

Как отказаться от страховки потребительского кредита

По закону заемщик вправе отказаться от страховки по оформляемому потребительскому кредитованию. При этом существуют определенные нюансы, при которых заемщик должен обратиться с заявлением о расторжении страхового договора в срок, не превышающий 2 недели. При этом существует практика, когда заемщик единовременно вносит всю требуемую сумму согласно основному договору страхования и решение об оплате данной суммы оставляет на усмотрение страховщика.

Отказ от страховки автокредита

Оформляя автокредит, заемщик вправе полностью отказаться от любых страховых услуг. Но некоторые банки вносят в договор услуги обязательного страхования и выделяют данное положение в отдельные пункты.

При этом банк объясняет наличие обязательного страхования за счёт снижения основной ставки по кредиту. И если заемщик отказывается от данной услуги, процентная ставка может существенно возрасти. Чаще всего так поступают микрофинансовые организации при оформлении быстрых кредитов на покупку авто.

В любом случае разговор договор о страховании можно расторгнуть. Если банк не дает добро на осуществление данной операции, можно смело обратиться в судебные инстанции.

Нужно ли страховать жизнь?

Услуга «страхование жизни заемщика» осуществляется при оформлении ипотечного кредитования. Всё дело в том, что при потере трудоспособности вследствие возникновения несчастного случая долг по кредиту, имеющему значительную сумму, придётся отдавать родственникам. По этой причине некоторые клиенты сознательно оформляют полис страхования жизни.

Как отказаться от страховки при ипотеке

Процедура отказа от ипотечного страхования является довольно сложным процессом. Существует несколько нюансов, поскольку в соответствии с законом банк вправе ставить определенные условия страхования. Но в тоже время решение клиента по страхованию является свободным. Если клиент уже заключил договор страхования, то он в праве течении трех месяцев написать заявление о расторжении документации и получении страховой премии.

Расчет процентов по страховке

Существует определенная методика, которая позволяет вычислить размер страхового взноса при кредитовании. Обычно она исчисляется формулой, представленной в виде B = S + i*S , где значение B — это основная страховая сумма, S — непосредственно сумма задолженности по кредиту, i — основная ставка по полученному кредитованию.

На официальных сайтах многих банков предусмотрена удобная услуга расчета размера страховки при помощи специального онлайн-калькулятора. В любом случае, пользуясь основной формулой, вычислить сумму страховки можно самостоятельно.

Читайте так же:  Правовые основания увольнения по уходу за ребенком инвалидом

Как отказаться от страховки по кредиту без последствий: пошаговая инструкция

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

По данным ЦБ РФ в этом году жители России уже взяли в кредит больше 1,5 трлн руб. Задолженность физлиц перед банками перевалила за 12 трлн руб. Неудивительно, что кредитным учреждениям нужны гарантии, что деньги вернутся в срок. Страхование – действенный и одновременно прибыльный способ снизить число невозвратов.

Почему банки навязывают страховку

Каждый, кто хотя бы раз в жизни брал заём, наверняка сталкивался с настойчивыми предложениями купить страховку. В некоторых случаях она обязательна – без полиса просто не дадут кредит. Однако в большинстве ситуаций такие услуги навязывают.

  • банальная выгода;
  • защита банка от рисков.

Выгода кредитного учреждения заключается в проценте от каждого проданного полиса. Каждый банк сотрудничает с несколькими компаниями на условиях, которые простым смертным, конечно, не озвучивают.

Прибыль банка составляет до 90% стоимости полиса.

Кроме того, некоторые банки не просто сотрудничают со страховыми фирмами, а связаны с ними общим владельцем. Например, существуют банк ВТБ и компания ВТБ-страхование, Альфа-Банк и АльфаСтрахование. И это не просто случайно совпавшие названия. Поэтому было бы странно, если бы они не «поставляли» друг другу клиентов.

Чтобы не попасть в ловушку обученных сотрудников банка, подготовьтесь к визиту заранее. Посетите сайт кредитного учреждения, посмотрите, предоставляется ли скидка за покупку полиса страхования, каков ее размер. Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать величину переплаты в обоих случаях.

Оцените вероятность возникновения непредвиденных ситуаций в жизни. Например, если есть риск остаться без работы – страховка не будет лишней.

Когда страховка обязательна, а когда нет

По закону заключить договор страхования необходимо при оформлении ипотеки. Кроме того, ГК РФ позволяет банкам включать в договоры условие о страховании имущества при получении ссуды под залог.

Страхование КАСКО при получении автокредита – дело добровольное. Статья 343 ГК РФ гласит: заложенное имущество должно быть застраховано от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено договором. При этом стороны вправе договориться о том, что страховать автомобиль не нужно. Как правило банки предусматривают отдельные тарифные планы для желающих приобрести полис КАСКО и для тех, кто страховать авто не согласен. Но будьте готовы, что процент по такому займу будет выше на 3-5%.

Остальные виды страхования считаются дополнительными:

  • жизни;
  • риска потери работы;
  • риска потери трудоспособности;
  • титула (риска утраты прав собственности на имущество).

Стоит ли соглашаться на дополнительное страхование

Добровольное страхование полезно по двум причинам:

  1. Заёмщик и его семья защищены от рисков невыплаты по кредиту – страховая компания возьмёт на себя погашение задолженности.
  2. Снижение процентной ставки. Например, Сбербанк делает скидку 1%.

Сколько можно сэкономить, застраховав жизнь

Рассчитаем приблизительную величину экономии на примере ипотеки в Сбербанке. Заёмщик приобрёл квартиру стоимостью 2 млн руб., оплатив первоначальный взнос – 300 тыс. руб. Кредит составил 1,7 млн руб. на 10 лет.

Какие условия предлагает банк:

  1. Со страховкой. Процентная ставка 10%, платеж – 22,5 тыс. руб. Переплата составит 1 млн руб.
  2. Без страховки. Процентная ставка 11%, платеж – 23,4 тыс. руб. Переплата – 1 млн 108 тыс. руб.

Стоимость страхового полиса по программе страхования жизни ипотечных заемщиков – 6,5 тыс. руб. в год. Умножаем на 10 лет и получаем 65 тыс. руб.

Чистая выгода от покупки полиса равна 108 — 65 = 43 тыс. руб.

Страховыми случаями по таким полисам могут быть: потеря трудоспособности, уход из жизни.

Некоторые организации, например, Альфа-Банк, предлагают заёмщикам комплексное страхование. В пакет входит: страхование жизни, здоровья, от увольнения и т.д. При покупке полиса важно учесть ограничения. Например, при сокращении СК скорее всего выплатит банку не всю сумму кредита, а только три ежемесячных платежа. Проще говоря, заёмщику дают три месяца на восстановление материального положения. Дальше придется платить самому.

Если вы решили застраховать жизнь или здоровье, помните, что имеете полное право выбрать любую компанию.

Часто банки предоставляют клиентам на выбор 2-3 СК. Не факт, что у этих фирм лучшие условия по полисам. К сожалению, при выборе партнеров кредитные организации в последнюю очередь думают о преимуществах для заёмщиков, на первом месте – собственная прибыль.

Период охлаждения

Это срок, в течение которого можно отказаться от услуги страхования и получить деньги назад. Раньше период охлаждения составлял 5 дней, но с 2018 года был продлен до 14. В банках и СК об этом предпочитают умалчивать. Им попросту невыгодно иметь дело со слишком грамотными заёмщиками.

Когда клиенты приходят в банк и гордо заявляют, что хотят получить свои деньги, их нередко осаживают. У каждого кредитора своя «фишка». Сотрудники банка говорят, что кредит придётся закрывать досрочно, пугают чёрными списками и плохой кредитной историей. Верить им не стоит. Если страхование добровольное, клиент вправе от него отказаться даже по истечении 14 дней, вот только на возврат денег в этом случае рассчитывать не приходится. Добиваться выплат придётся через суд.

Иногда банки, наоборот, мотивируют заёмщиков не отказываться от страховки. Аргументом служит возможность вернуть часть премии после досрочной выплаты займа, хотя эта услуга доступна далеко не всегда. Говорят о том, что процент по кредиту вырастет. При этом зачастую отказ от полиса для клиента выгоднее, чем более низкий процент.

Страховые компании тоже не отстают и внедряют сложные механизмы отказа от страховки. Знайте, что просьбы предъявить согласие кредитного учреждения, дополнительные бумаги кроме паспорта и договора незаконны. Некоторые СК создают запутанные бланки заявлений, хотя по закону обязаны принять обращение в свободной форме.

Когда можно отказаться от страховки

Достаточно выразить несогласие с оформлением полиса на этапе подачи заявки на кредит. Но судя по многочисленным жалобам и отзывам в интернете, банковские работники предпочитают выполнять план и не учитывают желания клиента.

Будьте готовы к тому, что ставка по займу вырастет на 1-2%.

Иногда учреждения даже отказывают в выдаче займа из-за отказа покупать полис, потому что не хотят идти на риск.

Читайте так же:  Микрозайм без проверки кредитной истории – быстро, выгодно, удобно

Если договор страхования уже заключен, от него тоже можно отказаться. Для этого максимально быстро обратитесь в банк или СК. Чтобы получить назад всю сумму, проверьте, соблюдены ли три условия:

  • страхование – добровольное;
  • с момента оформления договора прошло менее 14 дней;
  • страховых случаев и выплат от СК пока не было.

Как отказаться от договора страхования в Сбербанке

Если вы взяли потребительский кредит в Сбербанке, значит, договор страхования скорее всего заключен с ООО СК «Сбербанк страхование». Чтобы расторгнуть договор, воспользуйтесь одним из двух вариантов:

  1. Обратитесь в офис Сбербанка, в котором был оформлен заём, и заполните заявление. С собой возьмите паспорт, квитанцию об оплате страховой премии и сам договор.
  2. Направьте СК заявление, приложив копии перечисленных в первом пункте документов.

Деньги возвращают в течение семи дней.

Если заявление на отказ от полиса подано до того, как договор вступил в силу, СК вернет всю сумму премии. Если это было сделано после вступления соглашения в силу, но в период охлаждения, страховая вернет премию за вычетом тех дней, в которые полис действовал.

Часть страховой премии можно вернуть и после окончания периода охлаждения. Например, если произошла гибель имущества по причине, не относящейся к страховому случаю, и договор расторгли по соглашению сторон.

Знаете ли Вы что:

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

Можно ли отказаться от договора коллективного страхования

Некоторые банки придумывают страховые продукты, которые якобы не подпадают под указ Центробанка, а значит и период охлаждения к ним не применяется. Соответственно, возвращать деньги по таким договорам отказываются. Это незаконно.

Одной из таких лазеек для банков стали договоры коллективного страхования. Их используют даже такие крупные игроки, как Сбербанк и ВТБ. Суть соглашений в том, что страхователем в них значится не заемщик, а банк. Клиент же считается застрахованным лицом.

Рассмотрим пример из судебной практики, который показывает, как обманутый клиент выиграл подобное дело. Заёмщик взял потребительский кредит и подписал договор, по которому стал участником программы коллективного страхования. Сторонами договора были банк и страховая компания. В течение действующего на тот момент пятидневного периода охлаждения клиент обратился в банк, чтобы отказаться от страховки и вернуть деньги, но получил отказ. Кредитное учреждение сослалось на условия договора, по которым деньги не возвращаются.

Дело дошло до Верховного суда РФ. Он не поддержал доводы о том, что указания ЦБ якобы не применимы к страховым договорам, сторонами которых являются юрлица (в нашем случае – банк и СК). Фактически были застрахованы интересы заемщика, а значит именно он является страхователем, что бы ни гласило соглашение. Следовательно, клиент банка имеет полное право вернуть свои деньги. Подробности дела и приговора можно посмотреть в постановлении по делу № 49-КГ17-24 от 31.10.2017 г.

На случай, если придется обращаться в суд, чтобы вернуть свои деньги, запомните: если банк поставил вас в такое положение, что при отказе от страховки не выдаст кредит, условия договора можно обжаловать. Ссылайтесь на п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16 «О свободе договора и ее пределах».

Порядок возврата денег и отказа от страхования по коллективному договору ничем не отличается от обычного.

Если банк отказывает, напишите официальную претензию, сошлитесь на нормативно-правовые акты, о которых мы говорили выше. Если и это не помогло, обращайтесь в суд. Если дело будет выиграно, оплачивать судебные издержки будет банк.

Как отказаться от страховки по кредиту?

И что делать, если банк сам включает клиента в коллективный договор страхования без его ведома?

Финансовый директор BMS Law Firm

Для возврата денежных средств необходимо написать заявление и отправить его в страховую компанию любым удобным способом. Заявление в том числе можно передать и через банк. Лучше всего приложить к нему копию договора, чтобы не возникало вопросов, о каком именно соглашении идёт речь.

Компания вернёт деньги в течение 10 рабочих дней. Если вы хотите, чтобы деньги перечислили на определённый счёт, то укажите в заявлении его реквизиты. Стоит учитывать, что если действие договора уже началось, то деньги вернут за вычетом уже оказанных услуг.

Проблема в случае с коллективным договором в том, что клиент присоединяется к уже существующему соглашению между банком и страховщиком. Он не является стороной сделки, поэтому и расторгнуть соглашение не может.

Решением проблемы здесь может быть только расторжение договора с банком, а ещё лучше — заранее уточнять условия страхования, чтобы избежать подобных ситуаций.

Юрист МКА «Арбат»

Страхование как обязательная услуга для получения кредита неправомерно навязывается банками. Это нарушает права заёмщика как потребителя, поскольку согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Исходя из положений п. 2 ст. 927 ГК РФ, законодательными актами устанавливаются случаи, когда на лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счёт или за счёт заинтересованных лиц (обязательное страхование). И в обязанностях заёмщика, установленных в ст. 810 ГК РФ, обязанность по страхованию отсутствует.

Суды также указывают на недействительность предложений банков по так называемому «обязательному заключению страховки». Как указывает Верховный Суд РФ в п. 4.1. «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., включение в кредитный договор условия об обязанности заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.

Вы не правы. Расторгнуть договор коллективного страхования можно. Нужно только написать заявление в банк на отказ от услуг страхования в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора. На них также распространяются Указания ЦБ РФ.

Юрист ООО Юридическая компания «Авторитет права»

От страховки по кредиту нужно отказываться в тот момент, когда берёте кредит. Просто ставите перед фактом сотрудника, что не будете брать кредит, если там будет страховка. Вас, скорее всего, попробуют переубедить, но если настоять на своём, то, скорее всего, страховку отменят.

Читайте так же:  Какая процентная ставка на потребительский кредит в сбербанке

Если кредит вам уже одобрен, то сотруднику и банку так же хочется дать вам кредит, как и вам его взять. У сотрудника будет бонус (или ближе выполнение плана), а банки рады выдать кредит благонадёжному заёмщику, т.к. большинство из тех, кто обращается за кредитом, уже имеют большое кол-во долгов или неудовлетворительную кредитную историю.

От банка Восточный надо держаться как можно дальше.

Как правильно отказаться от страховки по кредиту и стоит ли это делать

Привет друзьям, гостям и подписчикам блога! Сегодня мы расскажем, как можно отказаться от страховки по кредиту и стоит ли это делать.

При оформлении кредита, большая часть банковских организаций предлагают оформить клиенту страховку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если для получения ипотеки услуга страхования залогового обеспечения является обязательной, то потребительское кредитование можно оформить и без страховки.

Об этом знают не все заемщики. Пользуясь этим, банковские сотрудники навязывают претендентам покупку страховых продуктов, мотивируя необходимость оформления полиса тем, что иначе клиенту «откажут в кредите».

Это не соответствует действительности. Отказ от страховки не влияет на решение банка по заявке на получение займа. Расскажем, как правильно отказаться от страховки по кредиту, и стоит ли это делать.

Для чего нужна страховка

Нельзя быть уверенным в том, что за время кредитного срока не произойдет изменения состояния здоровья или финансового положения.

Иногда обстоятельства складываются так, что вернуть взятые в долг деньги невозможно. Страховка заемщику нужна:

  • в случаях потери заемщиком работы. При этом задолженность можно гасить за счет страховки;
  • при наступлении страхового случая, предусмотренного договором. Страховая компания гасит долг заемщика;
  • при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Если оформлена страховка, штрафные санкции не начисляются, и не инициируются судебные разбирательства, не страдает кредитная история.

Заключение страхового договора при оформлении потребительского кредита является добровольным.

Многое зависит от того, какую заемщику предлагают оформить страховку – индивидуальную или коллективную. О разнице между ними мы расскажем ниже.

Закон о страховых полисах

Ранее, если заемщик оформлял кредит и подписывал договор страхования, вернуть страховку было невозможно.

При обращении в банковскую организацию или страховую компанию, денег за покупку страхового полиса клиенту не возвращали.

Отказ объясняли тем, что страховой договор подписывался заемщиком лично, без какого-либо давления. Проблему можно было решить только через суд.

При этом нужно было доказать, что услугу страхования заемщику навязали. Только некоторые банки оформляли заемщикам отказ от банковской страховки и возвращали клиентам деньги.

01.06.2016 года вступило в силу Указание Центробанка России об оформлении страховых полисов.

Согласно этому указанию, заемщики, получившие ссуду и купившие страховой полис, могут отказаться от страховки по кредиту после его получения.

Был определен «период охлаждения» продолжительностью в 5 рабочих дней. С 01.01.2017 этот срок увеличили до 14 дней.

В течение двух недель заемщик может оформить отказ от страховки после получения кредита, обратившись в банковское учреждение или в страховую компанию.

Указание, принятое регулятором, определяет все дополнительные услуги банка исключительно как добровольные.

[2]

Добровольность оформления страховки определяет закон «О защите прав потребителей», и ст. 935 ГК Российской Федерации.

Кредитные программы банковских организаций при отказе заемщиком от страховки при оформлении займа предусматривают увеличение процентных ставок.

Этим тоже пугают менеджеры банков потенциальных клиентов. Хотя иногда взять кредит без страховки бывает выгодней, чем с покупкой страхового полиса.

За какие страховки возвращают деньги

В 2019 году обязательными для оформления являются следующие полисы:

  • Страхование обеспечения залоговых кредитов.
  • Страховой полис КАСКО.

Все остальные страховки заключают на добровольной основе.

Возвращают деньги за страховки по кредитам наличными, товарным займам, при оформлении кредиток и пр. Возвращают деньги за титульные страховки, полисы от потери работы, по сокращению штатов и пр.

Нет ничего противозаконного, когда при оформлении кредитного договора, банк предлагает заемщику оформить страховой полис.

Страховка – это законная дополнительная услуга при оформлении банковской ссуды. Отказаться от оформления страховых услуг, за исключением обязательных – также законное право заемщика.

При этом банк может увеличить процентную ставку займа клиентам или отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Здесь тоже не будет никаких нарушений закона.

Отказ от страховки период охлаждения

Поэтому мы не рекомендуем Вам отказываться от страховки при оформлении кредита. При отказе от оформления страхового полиса заем оформят на невыгодных условиях или вообще не выдадут.

Лучше отказаться от страховки по кредиту после его получения в определенный законом период. Заявление об отказе выглядит так:

Оплаченные за полис деньги Вам обязаны вернуть полностью, за исключением суммы за дни пользования займом.

При этом нужно знать, что деньги вернут только в случае, если оформлялась индивидуальная страховка.

Если при оформлении ссуды был заключен коллективный договор страхования, то вернуть деньги не получится. На такие полисы закон не распространяется.

Этим пользуются многие банковские учреждения, которые подключают клиентов к коллективным договорам. В этом случае страхователем выступает банк, и полис становится частью коллективного договора.

Способы отказа от страховки после периода охлаждения

Когда период охлаждения проходит, вернуть деньги за полис страхования сложнее, так как этот случай не попадает под положения принятого Регулятором закона. Обращение в суд принесет только лишние затраты.

Страховой договор подписан заемщиком добровольно, а доказать что клиента банка ввели в заблуждение практически невозможно.

Однако некоторых банковских организациях, таких как ВТБ , Хоум Кредит , Сбербанке и др., можно отказаться от полиса страхования и после периода охлаждения.

Обращаться в суд можно, если заручиться поддержкой опытных юристов. Однако стоимость их услуг может оказаться дороже стоимости самого полиса страхования.

Как вернуть деньги при досрочном погашении займа

Когда кредит гасится досрочно, можно вернуть неиспользованную часть страховой суммы.

Заявление на возврат денег можно написать вместе с заявлением на досрочное погашение или после того, как кредит будет погашен.

Читайте так же:  Как быстро и удобно узнать задолженность по штрафам гибдд - сервисы

Ниже приведен образец заявления о возврате компенсации страховой премии в банк.

О юридической помощи

Если заемщик обращается в банк в период охлаждения, юрист ему не понадобится. Может потребоваться консультация юриста после окончания этого периода.

При досрочном погашении кредита, проблем с возвратом части страховой суммы возникнуть не должно. Не потребуется юрист и при досрочном погашении займа.

Юрист нужен, если вы хотите отказаться от страховки после того, как период охлаждения прошел. Сделать это сложно и порой невозможно.

При оформлении займа внимательно изучайте положения кредитного договора, касающиеся страхования.

Подумайте, не выгодней ли будет отказаться от страховки при оформлении кредита, или это лучше сделать в период охлаждения?

Отказываться от страхования после периода не рекомендуется. Приняв решение, подписывайте кредитный договор, и пользуйтесь кредитными деньгами.

Подводя итоги

Отказываться от услуги страхования лучше сразу при оформлении кредита или в период охлаждения.

В остальных случаях вернуть страховую сумму (за исключением досрочного погашения займа) сложно, а порой и невозможно.

Это вся информация о том, как можно правильно отказаться от страховки по кредиту, и стоит ли это делать, на сегодня. Используйте свои кредиты рационально!

Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Широкое распространение кредитных услуг российскими банками и доступность оформления займов требуют от кредитных организаций принятия мер, повышающих безопасность сделки с заемщиком и снижающих риск невозврата. Страхование воспринимается банками как неотъемлемое условие при открытии кредитной линии. Тем не менее заемщики могут отказаться от страховки после получения кредита, имея на то законные обстоятельства.

Ссылка на законодательство

Проблема, когда банк навязывает страховые опции, знакома практически каждому клиенту, когда-либо обратившемуся в банк за ссудой. Особенно, если сумма займа значительна. Гражданское законодательство и федеральные нормативные акты защищают граждан, столкнувшихся с необходимостью страхования, на основании следующих положений:

  • статья 935 ГК запрещает навязывание услуги страхования при оформлении основной банковской услуги, т. е. кредитовании;
  • ст. 958 ГК дает право на возврат части стоимости при частично неиспользованном страховом периоде при досрочном погашении.

В рамках реализации потребительских прав заемщик имеет возможность потребовать предоставления услуги без навязывания дополнительных платных опций. Существует стандартный 14-дневный срок, во время которого заемщик может отказаться от страхования при нецелевом виде кредитования. Если оформлен целевой кредит, например автокредит, срок для отказа от дополнительной опции составляет 30 дней.

Есть существенное ограничение для реализации данного права – закрыть кредитную линию в течение данного срока, с учетом суммы по начисленным процентам. Таким образом, практическая реализация положений закона на данный момент выразилась в том, что он прекращает кредитные обязательства, а значит, и необходимость страховки отпадает.

После коллективного обращения граждан с ноября 2015 года Центральным Банком утверждено Указание № 3854-У, по которому установлен порядок и определены минимальные требования относительно добровольной страховки, которая навязывалась банком.

Основная суть указаний ЦБ заключена в возможности отказа от страховки уже после оформления кредита в 5-дневный срок, по истечении которого вопрос будет решаться с применением положений закона о правах потребителя или внутреннего регламента банка. Таким образом, клиент получает заем под более низкий процент, а затем обращается с требованием возврата средств по страховке в течение так называемого периода охлаждения.

Заинтересованные в страховке стороны

Настойчивость финансовых структур на обеспечении дополнительного обеспечения в виде страховки понять можно: банку важно сохранять уверенность в том, что одолженные гражданину средства вернутся вместе с процентами в течение обозначенного графиком срока.

Это позволяет банку снизить ставку по кредиту, рассчитывая на получение возмещения при наступлении страховых случаев (потеря работы, дохода, трудоспособности, а также утрата объекта залога либо снижение его стоимости).

Таким образом, предоставление услуги лежит в прямых интересах кредитора, однако и для клиента страховка при получении кредита может быть выгодна, если полис включает защиту за востребованные виды страховых случаев. Как правило, наиболее выгодным является страхование на случай потери работы или трудоспособности. К числу наиболее интересных клиентам страховых рисков относят ответственность по кредитным обязанностям в связи с утратой трудоспособности, потерей дохода, ухудшением материального положения и т. д. Если бы страховой полис действительно обеспечивал полной защитой на случай невозможности обслуживания долга заемщиком, вряд ли клиенты банков обращались с массовыми жалобами, утверждая об отсутствии потребности в страховке. И все же прежде, чем отказываться от полиса, необходимо тщательно взвесить решение – возможно, страховое покрытие в конкретной ситуации заемщика будет нелишним.

Что такое «период охлаждения» и как его использовать?

Начиная с марта 2016 года введены новые правила применения периода охлаждения, благодаря которому многие из клиентов смогли решить вопрос излишне уплаченных средств на навязанную страховку. В настоящее время любой заемщик самостоятельно решает вопрос обоснованности договора со страховщиком, и в случае признания данной меры излишней может потребовать возврата средств по упрощенной процедуре отказа от услуг в течение 5 дней после подписания соглашения с СК. Этот 5-дневный срок признан периодом охлаждения.

В случае, если договор все еще не вступил в силу, возможен полный возврат средств, если договор начал действовать, компания будет обязана вернуть сумму после вычета стоимости страховки за использованный период.

5 дней – такой обязательный срок, который обязана обеспечить любая российская компания, однако многие банки идут на более лояльные меры, увеличивая период охлаждения. Таким образом, В Росбанке или Сбербанке будут действовать разные внутренние положения, ввиду того, что ЦБ не запрещает устанавливать более гибкие условия реализации периода охлаждения.

Внутренняя политика Сбербанка предусматривает право заемщика на отказ от страховки и возврат уплаченной ранее суммы в течение 2-недельного срока после оплаты полиса. Такая длительность характерна большей части российских кредиторов, однако некоторые организации пошли еще дальше, продлив его до 1 месяца.

Кроме того, правила работы кредитных организаций позволяют получить процент от уплаченных взносов. Период возможности возврата определенного процента оплат в Сбербанке составил 90 дней, однако предел суммы ограничен – не более половины платежа.

Читайте так же:  Как получить выписку из егрип для ип в российской федерации

Прежде чем подписывать кредитный и страховой договор, который навязывает банк, необходимо заранее узнать особенности возврата страховых выплат на случай отказа, так как банки не афишируют данные положения, преследуя свою выгоду. Даже если политика банка не содержит положений, касающихся права отказа от страхования, у гражданина всегда остается 5-дневный период.

При использовании права на отказ от страховых услуг при кредитовании есть существенный недостаток. После возврата средств по страховке и аннулирования договора со страховщиком банк может в одностороннем порядке пересмотреть условия предоставления заемных средств. Зачастую финансовая структура повышает ставку на 1-2%, что влечет за собой увеличение переплаты по процентам. Необходимо внимательно изучить договор займа, в частности, пункты, касающиеся назначения ставки и использования дополнительных услуг. Если в документе есть упоминание повышения ставки, следует рассчитать сумму итоговой переплаты и затраты на страховые услуги за весь оставшийся период кредитования.

Параметры периода охлаждения, устанавливаемые банками

Для того чтобы вернуть средства, которые заемщик уплатил страховой компании, необходимо предпринять некоторые действия.

Основанием для возврата страховки станет письменное заявление, оформленное соответствующим образом, с приложением документов, требуемых страховщиком.

В случае отказа страховой компании страхователь имеет право на обжалование решения СК по закону в судебной инстанции.

[3]

Собираясь оформить полис перед выдачей кредитных средств, заемщик уточняет, каков период охлаждения в рассматриваемой кредитной организации, и действует согласно принятым в банке правилам.

Как правило, каждый банк имеет свои взгляды на упрощенный порядок отказаться от страховки в течение периода охлаждения, однако неизменным является установленный минимальный срок – от 5 дней после заключения страхового договора.

Параметры, определяемые банком, включают:

  • длительность периода охлаждения;
  • порядок истребования платежа по страховке обратно;
  • величину суммы возврата, порядок расчета средств, возвращаемых по страховке.

Согласно положениям Указания ЦБ, следующие виды добровольных страховок подлежат возврату после оформления отказа:

  • страхование жизни при условии достижения определенного срока;
  • покрытие защитой жизни заемщика, уплачивающего регулярные страховые взносы или участвующего в инвестиционной деятельности СК;
  • защита от несчастного случая, серьезного заболевания;
  • страховка на предоставление медицинских услуг;
  • страховое покрытие при различных рисках для различного вида транспорта;
  • страхование недвижимого имущества;
  • ОСАГО;
  • страховка ответственности для собственников транспортных средств, перемещаемых по воде или воздуху;
  • страховка ответственности при нанесении вреда здоровью другим физическим лицам;
  • страховое покрытие от финансового риска.

Применение на практике

Наличие права на отказ от страховки по кредиту вовсе не означает обязанность это делать. Каждый заемщик решает сам, потребуется ли ему далее страховое обеспечение либо отказаться от него.

Сложностью применения указания Центрального Банка стал тот факт, что предоставление права на отказ от страховки и принуждение кредитора выдать кредит тому или иному заемщику – разные вещи. Только финансовая организация может решить, выдавать ли средства гражданину либо отказать в выдаче.

Таким образом, на практике проблема наличия ненужной страховки и затрат на нее по-прежнему сохраняется. Клиент так же рискует не получить заем, если выразит свое несогласие со страховкой.

Выходом из ситуации станет подписание кредитного соглашения с дальнейшим оформлением отказа от страхования, ведь если банк и ссудит средства заемщику, то условия по займу будут более жесткие, сумма меньше, ставка выше.

Простой предварительный расчет большинства кредитных программ показывает, что отсутствие добровольного полиса, который требует банк, может привести к автоматическому повышению кредитного процента. Повышение переплаты по долгу вынуждает заемщика задуматься взять полис в СК, чтобы не увеличивать затраты на обслуживание ставки.

Однако даже если ставка повышается на пару процентов, вряд ли стоимость страховки будет меньше данной суммы в пересчете переплаты за год. Если существует большая вероятность того, что кредит будет погашен досрочно, имеет смысл задуматься об отказе от дополнительных страховых услуг.

Описание процедуры

После ввода в действие указаний Банка России действия заемщика по возврату средств по страховке стали более простыми. Алгоритм действий для получения выгодного кредита с дальнейшим отказом от услуг СК выглядит следующим образом:

  • Гражданин обращается в банк и получает одобрение по предварительной заявке.
  • В заявлении указывают готовность оформить требуемый вид страхования.
  • После того как заем получен, в течение пяти последующих дней заемщик обращается в СК, где должен написать заявление об отказе.
  • Заявление составляют на бланке компании либо с учетом требований, установленных политикой СК.
  • Оригинал заявления передается страховщику в офисе, на копии документа сотрудник СК ставит отметку о принятии к рассмотрению.
  • В течение срока, установленного правилами компании, либо в течение 10 дней страхователь получает ответ по своему заявлению.
  • Так как подобные меры противоречат интересам компании, она может затягивать процесс рассмотрения. В результате возврат будет сделан спустя пару месяцев или позже.
  • Если налицо бездействие страховщика, затягивание процесса, лучше обратиться к опытному юристу, который окажет консультационную помощь, а также инициирует досудебное урегулирование.
  • Если реакции на обращения клиента нет, гражданин имеет право обратиться в суд.
  • Видео (кликните для воспроизведения).

    Когда заемщик оформляет кредит, первым желанием является получение нужной суммы. Однако после того, как договор с банком и страховщиком подписан, возникает сожаление об излишне уплаченной сумме. Законное право на возврат страхового взноса по причине расторжения договора с СК реализуется в пятидневный срок периода охлаждения.

    Источники


    1. Ганапольский, М.Ю. Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / М.Ю. Ганапольский. — М.: Астрель, АСТ, 2014. — 972 c.

    2. Сокиркин В. А., Шитарев В. С. Международное морское право. Часть 6. Международное морское экологическое право; Издательство Российского Университета дружбы народов — Москва, 2009. — 224 c.

    3. Правоведение. — М.: Знание, 1999. — 304 c.
    4. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2009. — 384 c.
    5. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.
    Как отказаться от страховки по кредиту
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here