Как открыть коллекторское агентство

Полезная информация по теме: "Как открыть коллекторское агентство" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Коллекторское агентство

Еще несколько лет назад потребительскими кредитами пользовалось около 80% населения. С наступлением кризиса у многих граждан упали доходы, а с ними пропала возможность выплачивать кредиты. Банки – организации финансовой направленности, и не у многих из них есть отделы, занимающиеся «выбиванием» средств с нерадивых должников. С этой целью банки обращаются в специальные агентства, которые выкупают долги или за определенную сумму помогают финансовой организации вернуть свои деньги. Как открыть такое коллекторское агентство – рассмотрим в нашем материале.

Регистрация

Официальные коллекторские агентства работают в формате юридического лица. Компания регистрируется по правилам, аналогичным стандартной процедуре государственного оформления. Для агентства такого типа наиболее приемлемой будет форма ООО (код ОКВЭД – 74.11 «Направление деятельности в сфере права»).

В разрешительных документах или лицензиях потребности нет. Единственное условие – основателю нужно вступить в СРО коллекторов, получить специальный статус, подкрепленный свидетельством. Чтобы получить такое свидетельство, основатель компании должен быть гражданином РФ, иметь юридическое (экономическое) образование, сдать тест по теории.

Коллекторские агентства бывают трех видов:

  • Юридические.
  • Банковские.
  • Специализированные (федеральные или региональные).

Агентства коллекторов заключают договоры с банками на разных условиях. В основном агентство выкупает у организации долги за небольшой процент (он может быть смешным, в размере 5-10% от полной суммы долга). Второй вариант работы – сотрудничество с финансовой организацией на основе комиссионных выплат (25-30%).

При мысли о коллекторах воображение рисует портреты огромных спортсменов-вышибал, устрашающих и жестоких. Однако «лихие 90-е» миновали, и сегодня в коллекторских агентствах работают и женщины, и приятные мужчины с высшим образованием. Безусловно, факт устрашения остался – работодатели охотно берут на работу громил под 100 кг, но только для визуальной демонстрации силы.

В коллекторское агентство потребуется небольшой штат работников (минимум 3 человека):

  • Бывшие работники силовых структур.
  • Юристы.
  • Профессиональный психолог.

Успех агентства на 90% зависит от грамотной работы и профессионализма сотрудников. Бывшим сотрудникам полиции знакомы оперативно-разыскные процессы, которые пригодятся в поиске злостных должников. Работник с юридическим образованием подробно разберет имущественные взаимоотношения между заемщиком и должником. Немаловажна и работа психолога – наладив контакт с клиентом, сотрудник умело убедит его вернуть заемные средства.

Чтобы открыть агентство коллекторов, основателю понадобится арендовать небольшой офис, оборудовать его мебелью, телефоном, компьютером. Оплата за труд прописывается в договоре – в фиксированной или сдельной форме. Агентства отдают сотрудникам, работающим с должниками, около 15-20% от вознаграждения за возврат долгов, юристам – в объеме 30%.

Основателю агентства не стоит экономить на рекламной кампании. Чем популярнее агентство, тем больше банков обратится к нему за помощью.

Работа коллекторских агентств проходит в 3 этапа:

  1. Звонки по всем направлениям. Коллекторы звонят на мобильный должнику, по рабочему телефону, ведут переговоры с его родственниками и соседями. Задача агентства на первом этапе – создать напряженную обстановку заемщику и донести до него варианты решения проблемы.
  2. Визит коллекторов. Сотрудники агентства направляются домой или на работу к должнику для проведения переговоров. Используются лояльные методы давления на заемщика в рамках закона. Незаконные действия в виде применения силы или психологического воздействия не допускаются.
  3. Судебный спор. Документы по делу должника подаются в суд для открытия спора. В этом варианте взыскания долга его сумма увеличивается – к ней прибавляются госпошлины, пеня, штрафы. Если должник владеет имуществом, оно арестовывается. Коллекторы совершают выезд к заемщику на дом, описывают ценное имущество и производят его конфискацию.

Работа коллекторского агентства – легальный бизнес, если он протекает в рамках законодательства. Сотрудники компании должны четко знать свои права и не нарушать законы РФ.

Действия, на которые имеет право агентство:

  • Сбор и запрос любых сведений о заемщике у органов власти, любых организаций, третьих лиц.
  • Хранение изъятого (арестованного) имущества должника.
  • Организация торгов залогового имущества заемщика.
  • Реструктуризация, списание доли (всей части) задолженности по согласованию с кредитором.
  • Оценка платежеспособности заемщика в процессе оформления кредита.

Если о должнике предоставлена неполная информация, есть нарушения условий договора с финансовой организацией, коллекторское агентство вправе отказаться от выполнения работы.

Ограничения

На законном уровне действия коллекторов имеют ограничения. Агентство обязано соблюдать такие пункты:

  • Сохранять в тайне информацию о проблеме заемщика, его личные данные.
  • Ограничивать способы воздействия (запрещены звонки в ночное время, применение силы, психологическое давление).
  • Управляющий агентством персонал соответствует квалификационным условиям (высшее образование, опыт работы – 3-5 лет).

Коллекторское агентство как бизнес – перспективная, востребованная и практически не занятая сегодня ниша. Рентабельность компании велика и находится на уровне от 50% в год. Однако стоит внимательно следовать правилам работы такой организации и хорошо разбираться в законодательстве. Помните: есть и специальные агентства под названием антиколлекторы, защищающие заемщиков от неправомерных действий с вашей стороны. Нарушение пунктов закона может обернуться неприятностями для самой компании.

Как создать коллекторское агентство

Методы работы

Давайте разберемся, как работают коллекторские агентства с физическими лицами, которые имеют задолженности по ЖКХ или потребительским кредитам.

Давление на заемщика происходит в три этапа:

  1. В первую очередь специально подготовленные сотрудники ведут переговоры по всем телефонам, предоставленным кредитной организацией, чтобы установить контакт с заемщиком. Они могут звонить соседям, родственникам или по месту работы. Чтобы создать вокруг должника нервозную обстановку, также используют СМС рассылку и прокрутку голосовых сообщений на домашний или мобильный телефон;
  2. Если телефонные переговоры не дают никаких результатов, выездные группы отправляются в офис организации или на дом к физическим лицам. Обычно таким делом занимаются бывшие сотрудники правоохранительных органов. Они используют разные средства для того, чтобы вернуть долг, но при этом не допускают силовых или любых других незаконных действий;
  3. Взыскание долга через суд. Должнику отправляют письмо с претензиями, после чего подают в суд иск. Если коллекторское агентство выигрывает спор, исполнительный лист направляют в соответствующие органы. В таком случае сумма долга существенно увеличивается за счет пени, различных штрафов и госпошлин. Если должник имеет имущество, на него может быть наложен арест. Кроме того, исполнители могут выезжать и описывать вещи бытового назначения для их последующей конфискации.
Читайте так же:  Как получить снилс в мфц

Права и обязанности коллекторов

Многие граждане интересуются, законно ли коллекторское агентство? Деятельность таких компаний не регулируется специальным законом о коллекторских агентствах, пока что существует только проект закона, но, скорее всего, в ближайшее время, эта деятельность будет узаконена.

Чтобы не выходить за рамки нормативно-правовой базы, необходимо в первую очередь, тщательно изучить права коллекторских агентств и их обязанности. А также разобраться, как работают коллекторы с должниками.

Как открыть коллекторский бизнес: агентство с нуля

Коллекторское агентство – доходный бизнес. Он не требует большого капиталовложения. Специализация такой организации основывается, на возврате финансовых задолженностей частных и юридических лиц. Поэтому открыть собственное коллекторское агентство с нуля как прибыльно, так и интересно.

Сфера интересов

Коллекторские агентства оформляют переуступку долга у банка либо осуществляют работу совместно с финансовыми учреждением, получая часть возвращенной суммы, по установленной договором процентной ставке. Обычно она составляет от 25 до 30%. Если решили открыть агентство, то знайте, что основное требование – соблюдение законов при организации работы. Многие полагают, что коллекторы — это своего рода «вышибалы», которые любыми путями, даже угрозами физического насилия и шантажами вымогают должников оплачивать требуемую сумму. Если бизнес открыт, вы должны это понимать.

Развитие финансовой системы и появление новых банков предусматривает доступное кредитование клиентов. Но по статистике почти 30% граждан пытаются уклониться от его возмещения. Чтобы найти и принудить таких несознательных элементов к уплате задолженности банки обращаются к коллекторам, оплачивая им определенную сумму на организацию поисковой работы.

Кроме проведения мероприятий по возвращению долга, с уклоняющихся от его возмещения людей, коллекторская организация может предоставлять услуги по консультированию специалистов в области взыскания задолженностей, проведение обучающих семинаров с целью повышения финансовой и правовой образованности населения.

Если решили открыть коллекторский бизнес, нужно понимать, что клиентами могут быть банки, страховые компании, жилищно-коммунальные предприятия и представители сотовой связи.

Права в бизнесе

Агентству не запрещено направлять компетентным организациям сведения о должнике, опрашивать его родственников, соседей и сотрудников, с целью установления местонахождения должников. Оно может открыть торги изъятого имущества и хранить его до реализации. Агентство имеет право на реструктуризацию долга, частичного или полного его списания, но делается это только по согласию кредитора.

Работа коллекторских организаций должна осуществляться в соответствии с законами страны и конституцией. Неправомерные действия со стороны сотрудников агентства могут иметь негативные последствия для отдельно взятого сотрудника и для коллекторской организации в целом. Такие факты подрывают авторитет организации, ставят вопрос о возможности ее дальнейшего функционирования. Открыть агентство легко, а вот соответствовать ему – сложно.

Поэтому в коллекторский бизнес следует принимать сотрудников, имеющих опыт работы в подобных структурах. Это могут быть лица, ранее служившие в подразделениях по борьбе с экономическими преступлениями или в отделении розыска правоохранительных органов.

Также коллекторский штат должен иметь хотя бы одного юриста, который сможет направлять работу агентства в правовое русло. Не помешает открыть и должность психолога, для непосредственного общения с должниками и корректирования мероприятий по психологическому давлению на них.

Руководителю коллекторного агентства необходимо иметь юридическое образование, ведь вам предстоит вступить в организацию под названием саморегулирующее сообщество коллекторов и получить свидетельство. Одно из основных требований приема – наличие у претендента юридического образования. Неплохо также иметь образование экономиста или финансиста, чтобы разбираться в банковских документах. С помощью тестирования вас проверят на предмет умения организовывать коллекторский коллектив, а потом позволят открыть собственную организацию.

Затем потребуется регистрация коллекторского агентства в налоговой службе. Для этого необходимо создать свой устав и иметь банковский счет с уставным денежным капиталом. Многие не интересуются, как открыть коллекторское агентство, доверяя это дело специальным юридическим фирмам.

Затраты на создание бизнеса

Если решили открыть такой бизнес, то готовьтесь к затратам денежных средств:

  • на оформление предприятия и регистрации в налоговой службе;
  • на аренду помещения и расходы на его содержание;
  • на покупку мебели, компьютеров, канцелярских товаров;
  • на оплату сотрудникам;
  • на покупку у банковских и других учреждений кредиторской задолженности (обычно составляет от 5 до 10% от непогашенного долга).

Методы работы

Чтобы понять, как открыть коллекторское агентство и не стать банкротом, необходимо представлять принципы его работы. Из опыта ведения дел следует, что работа по истребованию долга может вестись несколькими видами методов.

  1. Сначала материалы поступают в отдел, где специально подготовленные сотрудники проводят переговорную работу с поручителями и родственниками, чтобы установить контакт с должником. Это создает обстановку нервозности вокруг неплательщика. Чтобы усилить этот эффект, подключается СМС рассылка или звонки с автоматическим голосовым сообщением. Но на этом этапе можно ожидать положительный результат только при небольших задолженностях. Если бы все должники на этом этапе возвращали долг, то открыть коллекторскую организацию никто бы не решился.
  2. Если первый этап не приносит ожидаемого результата, то агентство имеют право осуществить выезд по месту жительства должника. Для этого нужно открыть специальный отдел из бывших сотрудников полиции. Применение силы для взыскания денег категорически недопустимо.
  3. И более классический метод – это направление претензионных писем должнику и подача исков в суд. После вынесения судом решения и направление его исполнительную службу, проводится ряд мероприятий по установлению имущества должника, его конфискации и реализации с целью погашения кредиторской заложенности.
Читайте так же:  Что делать после регистрации ип

Если решили открыть агентство, то вам потребуется бизнес-план с четким определением расходов и ожидаемого дохода.

В коллекторском бизнесе затраты на его создание быстро окупаются. Как правило, в течение одного года можно покрыть все расходы по созданию агентства.

По мере приобретения специалистами навыков работы, ожидается получение стабильно увеличивающегося дохода.

В качестве рекомендации, если решили открыть коллекторскую организацию:

  • не берите за заказы, которые приведут к отрицательному результату;
  • не нужно одновременно заниматься большим количеством должников.

Непродуманная организация работы в агентстве может привести к банкротству.

«Первое коллекторское бюро»: отзывы должников и сотрудников

Что делать, если вдруг позвонили из коллекторского агентства? Как себя вести? Почему угрожают при невозврате долга? Почему у коллекторов оказался ваш долг, хотя вы брали деньги в банке? Множество таких вопросов ежедневно интересует пользователей. Попробуем найти на них ответы.

«Первое коллекторское бюро» — что это?

Это общество с ограниченной ответственностью. К государственным органам абсолютно никакого отношения не имеет, а потому и полномочиями по взыскиванию долгов с неплательщиков тоже не обладает. «Первое коллекторское бюро» отзывы должников, естественно, имеет отрицательные. Положительные отзывы могут писать только взыскатели, а это, как правило, банки. Большинству жителей России до сих пор не ясно, зачем вообще существует такое звено между банком и должником, как коллекторское агентство.

Работа коллекторского агентства заключается в покупке у банков за 7-12% от изначального долга дебиторской задолженности. Другими словами, приобретаются долги неплательщиков. Причем коллекторы покупают все долги без разбора: от нескольких тысяч рублей до сумм, переваливающих за 100 тысяч рублей. С удовольствием приобретается задолженность, которая уже изжила несколько сроков исковой давности (ИД составляет 3 года). Затем на эту задолженность начисляются проценты, штрафы и иного рода комиссионные сборы, чтобы в дальнейшем, пользуясь юридической безграмотностью должников, попытаться ее взыскать.

«Первое коллекторское бюро» отзывы должников, которые смогли отстоять свои интересы, имеет различного характера: от негативных до возмущённых. А всему причина – не вовремя отданный долг.

Возникновение коллекторских агентств и их работа

Первые коллекторские агентства начали появляться в России не так давно – 10-15 лет назад. И пришли к нам из-за рубежа. Во многих государствах, где работают коллекторские агентства, их деятельность регулируется законами и нормативными актами. В России же коллекторские агентства терроризируют должников, прибегая к различным способам: звонки в любое время, смс-бомбардировка, угрозы жизни и здоровью неплательщика, а также обещания причинить разного рода вред членам семьи и друзьям должника. Вопиющие случаи, произошедшие в 2016 году, наконец, подтолкнули Госдуму к принятию закона, который сможет регулировать коллекторскую деятельность, а также ограничит агрессию со стороны ее сотрудников. Первое коллекторское бюро отзывы о своей работе с должниками имеет, как и все организации подобного рода, отрицательные.

Методы работы с должником

Вся суть работы коллекторского агентства заключается в «выбивании» долга с неплательщика. И методы коллекторов не всегда бывают законными.

На самой ранней стадии, когда коллекторы только приобрели долг неплательщика, о нем собирается максимально возможная информация. Производится обзвон всех номеров телефонов, которые заемщик оставлял для связи с ним, когда оформлял кредит. Первая стадия легкая, здесь работники коллекторского агентства максимально мягко должны уговорить должника погасить образовавшуюся задолженность. Политика уговоров включает в себя «ценные» советы со стороны работников бюро, в которых они предлагают занять денег у друзей или родственников, оформить ещё один займ, продать что-то «ненужное», но долг перед коллекторами закрыть. Если должник не спешит воспользоваться столь «ценными» указаниями, а продолжает не платить долг, или позволяет себе нелестные отзывы о коллекторах и банковской системе в России, то здесь разговор с ним незамедлительно переходит в другую плоскость.

Угрозы телефонные

«Первое коллекторское бюро» отзывы должников о методах работы с ними имеет неудовлетворительные. Отказываясь в добровольном порядке погашать свою задолженность, неплательщик рискует: коллекторы способны найти телефонные номера его близких родственников и друзей и начать им массовую рассылку СМС, в которых подробно будут рассказывать о том, кто, сколько и кому должен. И если родственники способны понять, то не все знакомые и друзья отреагируют так же. Нередки случаи, когда коллекторы находили информацию о долге и отправляли ее друзьям с помощью интернета.

Выездные группы

Выездные группы, которыми в разговоре угрожают сотрудники «Первого коллекторского бюро», могут действительно посетить должника. Предварительно на почтовый адрес придет письмо, в котором будет дата и время, когда приедет группа. Также в письме будет присутствовать информация, из которой следует, что для того, чтобы должник не чинил препятствий выездной группе, будет привлечен участковый инспектор. Цель приезда – предварительная опись имущества должника. Здесь нарушение статьи 25 Конституции РФ, которая гласит: «никто не может проникать в жилище без воли в нем проживающих». Так как суда не было, соответственно, не было вынесено судебное решение и, следовательно, проникновение в жилище должника незаконно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если выездная группа настаивает на проведение описи принадлежащего должнику имущества, то здесь происходит нарушение закона «Об исполнительном производстве». Описывать имущество неплательщика имеют право только судебные приставы и только при наличии правоустанавливающих документов.

Самое разумное — вообще не открывать дверей так называемой выездной группе. Но должник должен быть готов, что когда коллекторская группа покинет его дом, на стенах подъезда, дверях могут появиться оскорбительные надписи о нем и его долге.

Читайте так же:  С пользой для здоровья бизнес-план для открытия сауны

Суммируя вышенаписанное, можно прийти к выводу, что про «Первое коллекторское бюро» отзывы должников не лучшие. По действиям сотрудников данного коллекторского агентства видно, что они готовы пойти на любые противоправные действия, лишь бы заставить неплательщика погасить задолженность.

«Первое коллекторское бюро»: отзывы должников. Законно ли они работают?

Из статьи 382 п.1 ГК РФ следует, что «кредитор, с письменного согласия заемщика, имеет право на переуступку своих прав и требований третьим лицам по договору цессии». Если в кредитный договор включен пункт, в котором сказано, что в случае неуплаты долга кредитор имеет право переуступить свой долг третьему лицу, и должник его подписывает, то тем самым он выражает согласие с данной процедурой.

Из статьи 382 п.2 ГК РФ следует, что «если в кредитном договоре отсутствует формулировка о передаче долга третьему лицу, то такая передача является незаконной». Но есть оговорка, что такая переуступка права будет считаться недействительной, если удастся доказать, что вторая из сторон знала или должна была узнать об отсутствии разрешения со стороны заемщика.

Отзывы сотрудников «Первого кредитного бюро»

Изучая про «Первое коллекторское бюро» отзывы сотрудников в интернете, понимаешь, что как бюро ведет себя с должниками, так же оно обращается и со своими работниками. В одном из анонимно опубликованных постов бывший сотрудник данной компании жалуется на неоднократное незаконное лишение премии. Другая сотрудница недовольна низкой оплатой своего труда и отношением со стороны начальства. Таких откликов довольно много, если почитать про «Первое коллекторское бюро» отзывы работников, становится очевидно, что это не то место, где хочется работать. И это неудивительно.

«Первое коллекторское бюро»: справка о закрытии долга. Что это?

Мало кто из заемщиков после внесения последнего ежемесячного платежа берет у банка справку, что его долг полностью выплачен, и банк к нему претензий не имеет. И зря. Так необходимо поступать каждому, кто брал кредит. Все дело в том, что банку не выгодно, если клиент закроет счет, поэтому, выплатив последний платеж, заёмщик с удивлением обнаруживает, что опять должен банку некоторую сумму. За что? Если к счету заемщика прикреплены услуги вроде СМС-информирования о снятии, зачислении, оплате денежных средств, то их необходимо отключить, когда клиент будет вносить последний платеж. Если этого не сделать, ежемесячная оплата подключенных услуг будет списываться со счета клиента, то так как денег на счету нет, будет появляться долг, на который банк в дальнейшем станет начислять штрафы. И, скорее всего, после этого долг законопослушного заемщика будет продан коллекторам.

Если заемщик подстраховался и взял заранее такую справку от своего банка-кредитора, тогда на звонки и письма из коллекторского агентства можно не реагировать.

Стоит ли платить коллекторам?

Если долг заемщика был приобретен законно и срок давности по нему не истек, можно либо самостоятельно внести платеж, либо дождаться суда, и уже выплачивать по его решению. Последний вопрос про «Первое коллекторское бюро»: «Как оплатить долг?» Это просто. Когда коллекторы приобретают у банка долг, они сообщают об этом неплательщику, посылая ему письмо. В письмо вкладывается квитанция, содержащая реквизиты, по которым необходимо произвести платеж.

Как открыть официальное коллекторское агентство?

Несмотря на предъявляемые серьезные требования, вопрос о том, как правильно открыть коллекторское агентство, не теряет актуальности. Особенно учитывая тот факт, что рынок микрозаймов почти ежедневно пополняется новыми услугами и организациями, а процент возврата по таким кредитам оставляет желать лучшего.

Регистрация коллекторского агентства

Со вступлением в силу закона N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и введением государственного реестра коллекторских агентств открытие организации стало сложным мероприятием.

[3]

Предъявляемые к агентству требования включают следующие условия:

  • Регистрация юридического лица в форме хозяйственного общества;
  • Обязательное уточнение характера деятельности в уставе организации;
  • Уставной капитал не менее 10 млн руб.;
  • Договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику, страховая сумма которого не может составлять менее 10 млн руб. в год;
  • Отсутствие решения о ликвидации или о введении процедур, применяемых в делах о банкротстве;
  • Укомплектованность программным обеспечением и оборудованием, соответствующим специальным требованиям;
  • Наличие электронной площадки – сайта, адрес которого принадлежит агентству;
  • Присутствие агентства в реестре операторов по обработке персональных данных;
  • Отсутствие фактов исключения из государственного реестра в течение последних трех лет, кроме подобных случаев на добровольной основе.

По сути, внесение в государственный реестр и является правом на оказание коллекторских услуг – лицензией на деятельность, без которой агентству не удастся заключить ни одного договора с банком или микрофинансовой организацией.

Помимо озвученных требований существуют еще три вида ограничений, предъявляемых к учредителю:

  • Гражданство РФ;
  • Высшее экономическое или юридическое образование;
  • Прохождение теоретического экзамена по коллекторской деятельности.

Еще одним «приятным» условием будет размер пошлины за внесение в государственный реестр коллекторских агентств, составляющей на сегодняшний день 100 000 руб.

Работа в коллекторском агентстве

Штатное расписание

Обязательным условием работы коллекторского агентства является наличие трех сотрудников. Однако обязательным минимумом в работе ограничиться невозможно – в штате организации необходимы такие единицы, как:
  • Коллектор – непосредственно «полевой» сотрудник, отвечающий за выполнение основного направления услуг – взыскания задолженности;
  • Психолог – сотрудник, разрабатывающий правильные методы взаимодействия с недобросовестным заемщиком, а также оказывающий психологическую поддержку «полевым» коллекторам, сталкивающимся с огромным количеством негатива;
  • Офис-менеджер – работник, отвечающий за документальную часть процесса, например, заключение договоров с финансовыми структурами, их сопровождение и контроль выполнения условий;
  • Юрист – необходимая штатная единица, отвечающая за передачу безнадежных долговых обязательств в судебные инстанции, подготовку исков и защиту интересов предприятия.
Читайте так же:  Заявление на открытие ип

Не будем останавливаться на должностях, подразумеваемых по умолчанию, таких как директор или бухгалтер, без которых невозможна нормальная хозяйственная деятельность. Однако стоит упомянуть возможность «выноса» бухгалтерии в аутсорс, что на первом этапе положительно скажется на расходной части. С другой стороны, отдавать бухгалтерию такой деликатной деятельности «на сторону» – решение скорее неправильное, хоть и позволяющее сэкономить.

Материально-техническая база

Согласно действующим требованиям к основным условиям материально-технического обеспечения относятся:

  • Лицензированное программное обеспечение;
  • Оборудование, позволяющее свободно общаться с заемщиками несколькими способами;
  • Современная оргтехника.

Немного раскроем пункт «Оборудование», к которому можно отнести главное «оружие» современного коллектора – средства связи, включающие в себя voip-телефонию, колл-станции и мини-атс.

Деятельность коллекторских агентств

Виды услуг

Традиционно существует два основных вида оказания коллекторских услуг:

  • Выкуп долгов заемщиков по договору цессии;
  • Взыскание задолженности на основе договора услуг.


Выкуп долга заемщика у банка, безусловно, прибыльный, но высокорисковый способ «заработка». Договор цессии может обойтись коллекторскому агентству в 10-15% от номинальной стоимости долга. Однако при этом организация рискует своими средствами, несмотря на отсутствие каких-либо гарантий успешного взыскания.

Стоит ли говорить о том, что подобным образом банком реализуются максимально неликвидные активы, успех реализации которых, по мнению аналитиков банка, практически невозможен.

Взыскание задолженности на основе договора услуг – гораздо менее рискованный принцип работы, что отражается и на заработке. Стандартная комиссия коллекторского агентства в этом случае составляет 20-30% от номинальной стоимости долга.

Путем нехитрых вычислений получаем возможную вилку «заработка» в обоих случаях:

  • Выкуп долгов заемщиков по договору цессии – 80-90% от номинальной стоимости займа;
  • Взыскание задолженности на основе договора услуг – 20-30% от номинальной стоимости займа.

[1]

Однако не стоит забывать и о дополнительных услугах, которые становятся доступными коллекторскому агентству с наработанными именем и репутацией:

  • Коучинг;
  • Представительство интересов кредитора в судебных и иных инстанциях;
  • Профессиональные консультации.

Методы взыскания

Для коллекторских агентств традиционно выделяются три этапа работы с долгом:

  • Телефонные переговоры;
  • Личные встречи;
  • Судебные тяжбы.

В частности, в рамках действующего законодательства коллекторам доступны такие методы воздействия, как:

  • Оповещение должника с помощью СМС сообщений;
  • Уведомление о задолженности с помощью электронной почты;
  • Регулярные телефонные переговоры с заемщиком, не чаще двух раз в неделю. Допускаются также переговоры с работодателем должника или его родственниками;
  • Очные встречи с заемщиком не чаще одного раза в неделю;
  • Информирование заемщика о последствиях невыплаты существующей задолженности;
  • Обращение в судебные инстанции с последующей передачей приставам исполнительного листа в случае, если долг заемщика был переуступлен агентству банком по договору цессии.

Как открыть коллекторское агентство: общие вопросы

Главными «вопросами» в процессе открытия коллекторского агентства становятся затраты и документальное сопровождение. В частности, только чистая стоимость активов юридического лица для внесения в госреестр должна составлять не менее 10 млн руб.

Однако профессионалы утверждают, что при правильной постановке работы агентство окупается в течение года, что говорит об отличной рентабельности бизнеса, несмотря на наличие конкурентов.

[2]

Еще одной существенной проблемой деятельности коллекторских агентств является кадровый вопрос, упирающийся в профессиональную деформацию необходимых сотрудников. Так, в частности, хорошим коллектором становится человек, имеющий за плечами опыт оперативной работы и юридическое образование – как правило, это бывший сотрудник правоохранительных органов или силовых структур.

Помимо этого для подобной деятельности требуется устойчивая психика и повышенный коэффициент стрессоустойчивости, что в мире, съедаемом депрессией, становится эксклюзивным продуктом. А если еще учесть необходимые навыки коммуникации – становится понятна вся глубина кадрового голода.

Как открыть коллекторское агентство

Еще совсем недавно на отечественном рынке наблюдался настоящий бум кредитования. Как показывает статистика, более 80% граждан хотя бы раз брали потребительский кредит на определенные нужды. Но сегодня по причине экономического кризиса многие не спешат оплачивать долг банкам и другим финансовым учреждениям. Вот на возвращении таких просроченных кредитов и можно построить довольно успешный коллекторский бизнес. К тому же в нашей стране начать такое дело совсем не сложно. Организации подобного типа специализируются на возврате финансовых задолженностей, как от частных, так и от юридических лиц. При этом коллекторские агентства должны проводить свою деятельность исключительно на законных основаниях. На этот факт следует обратить особое внимание, ведь многие убеждены, что такие организации занимаются «выбиванием» денег из должников, прибегая к шантажу, угрозам и даже физическому воздействию.

Работа начинается с изучения кредитной истории должника, после чего собирается детальная информация о неплательщике. На основе полученных данных и разрабатывают комплекс мер давления на должника, целью которых является возврат кредита. Коллекторские агентства свою работу организуют несколькими способами. Первый — выкуп у кредитных организаций за небольшой процент (5-10%) непогашенных задолженностей. Это нужно будет оформить договором о переуступке долга. Коллекторские фирмы могут работать и вместе с финансовым учреждением, тогда сумма вознаграждения составит примерно 25-30% от размера погашенной задолженности.

Перед открытием своего бизнеса следует задуматься о том, кто будут Вашими потенциальными клиентами. К таким услугам чаще всего прибегают крупные и небольшие финансовые организации, торговые и страховые компании, предприятия сферы ЖКХ и операторы сотовой связи. Также задумайтесь и о возможных перспективах этого бизнеса. Со временем коллекторские фирмы могут предлагать такие дополнительные услуги: повышение финансовой и правовой грамотности населения страны, консультации специалистов по взысканию задолженности, обучение и проведение семинаров в данной сфере. Также они смогут представлять интересы кредитора по вопросам просроченной задолженности.

Права коллекторской организации

Перед реализацией задуманной идеи, обязательно нужно четко определить законодательные границы данной деятельности, так как любое неправомерное действие по отношению к должнику может быть расценено, как нарушение прав и свобод человека. Поэтому в уставе компании должны быть прописаны обязанности и права сотрудников. Деятельность агентства и сопутствующие услуги могут осуществляться исключительно на основании заключенного договора между коллекторской организацией и кредитором. Интересы клиента в различных инстанциях можно представлять только при наличии доверенности от него.

Читайте так же:  Мини-цех по производству сыра выгоден ли этот бизнес

Коллекторское агентство имеет следующие права.

Прежде всего, оно может собирать сведения и запрашивать информацию о должнике у органов власти, различных общественных организациях и проводить беседы с третьими лицами (работодателями, соседями и родственниками). Организация имеет право организовывать торги по реализации заложенного имущества и имущественных прав, а также принимать на хранение арестованное имущество должника. В случае нарушений в условиях договора с кредитором агентство может отказаться от осуществления коллекторской деятельности. Сотрудники фирмы могут оценивать платежеспособность физического и юридического лица в целях профилактики возникновения задолженности. Кроме того, агентство вправе производить реструктуризацию долга, прощение задолженности или ее части, но только с согласия кредитора.

Регистрация коллекторского агентства

Прежде, чем создать агентство, которое будет предоставлять информационно-аналитические, консалтинговые и коллекторские услуги, необходимо зарегистрировать субъекта как юридическое лицо при условии наличия у него юридического образования. Желательно, чтобы это было общество с ограниченной ответственностью (ООО). После регистрации нужно будет открыть в банке счет и внести на него уставный капитал. Физическому лицу без соответствующего образования необходимо зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, после чего можно будет предоставлять подобные услуги.

Чтобы иметь возможность заниматься этим видом бизнеса, Вам придется получить статус субъекта коллекторской деятельности путем вступления в саморегулируемые организации коллекторов (СРО). Для этого необходимо получить свидетельство. Для прохождения регистрации нужно иметь высшее юридическое или экономическое образование, а также сдать теоретический экзамен по программе подготовки коллекторов.

Как только этап оформления будет закончен, необходимо будет подобрать помещение под офис, приобрести мебель и в достаточном количестве для беспрепятственной работы оргтехнику.

Подбор персонала

Штат компании должен состоять как минимум из трех человек. При выборе кандидатов помните, что успех Вашей работы напрямую зависит от профессионализма сотрудников. Часто в штат набирают бывших работников силовых структур, поскольку они имеют большой опыт в проведении оперативно-розыскных мероприятий, что очень важно при работе с должниками. Еще в штате Вашей фирмы обязательно должны состоять высококвалифицированные юристы. Такие специалисты смогут компетентно разобраться во всех нюансах имущественных взаимоотношений, возникающих в работе по возвращению долгов.

Также задумайтесь о возможности включения в штат профессиональных психологов. Ведь частью работы Вашей организации является прямое общение с должниками. И если сотрудник сможет подобрать правильный подход к определенному человеку и грамотно выстроить с ним взаимоотношения, то это поможет процессу погашения задолженности.

Методы работы коллекторского агентства

Существует 3 метода давления на должника.

Полученный заказ сразу попадает в разработку к коллекторам. Сначала оно будет находиться в «call-center», где специально подготовленные сотрудники будут вести переговоры по всем имеющимся у должника и поручителя телефонам для установления контакта. Если контакт не удалось установить, то можно позвонить на место работы родственникам или соседям. Чтобы создать гнетущую и нервозную атмосферу вокруг неплательщика и его окружения, можно подключить рассылку СМС на мобильные телефоны. Можно также осуществить прокрутку автоматических голосовых сообщений на домашние и мобильные телефоны. При помощи данного вида давления положительных результатов можно достичь при работе с физическими лицами, которые имеют долги по расчетам с телекоммуникационными компаниями, задолженностями по жилищно-коммунальным услугам и с должниками потребительских кредитов.

Следующий этап давления предполагает выезды на дом к физическому лицу или по месту нахождения организации. Если первый способ контакта не дал никаких результатов, то дело попадает в специально созданное подразделение «Hard-collection». В таком отделе в основном работают бывшие сотрудники правоохранительных органов. В этом случае более широкий перечень используемых средств, но, ни в коем случае не допускаются силовые и прочие незаконные методы воздействия.

Еще один метод — классический, при котором все действия коллекторов находятся в рамках правового поля. В этом случае должнику следует отослать претензию заказным письмом и направить иск в суд. После этого исполнительный лист будет направлен в исполнительную службу, при этом сумма штрафа заметно возрастет. Затем определяется имущество должника, и если оно есть, то на него накладывается арест. Если же имеющегося имущества не хватает для погашения задолженности, то исполнители выезжают к заемщику на дом, где делают опись вещей бытового назначения для последующей конфискации и реализации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Данный бизнес считается быстро окупаемым, вложенные средства можно вернуть уже через год работы. Для становления компании потребуется реальный бизнес-план и умелое планирование расходов. Не стоит сразу хвататься за все подряд заказы, это может привести к банкротству компании. А для наращивания клиентской базы следует провести рекламную кампанию и создать сайт агентства.

Источники


  1. Владимиров Л. Л. Е. Владимиров. Защитительные речи и публичные лекции; Издание П. В. Каменского — М., 2010. — 497 c.

  2. Репин, В.С. Настольная книга нотариуса (теория и практика); М.: Юрилическая литература, 2013. — 288 c.

  3. Ивакина, Н.Н. Основы судебного красноречия (риторика для юристов); М.: Юристъ, 2012. — 384 c.
  4. Нешатаева, Т.Н. Иностранные предприниматели в России – судебно-арбитражная практика / Т.Н. Нешатаева. — М.: Дело, 2013. — 216 c.
  5. Поттешер, Ф. Знаменитые судебные процессы / Ф. Поттешер. — М.: Прогресс, 2013. — 302 c.
Как открыть коллекторское агентство
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here