Как открыть ломбард

Полезная информация по теме: "Как открыть ломбард" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Пошаговая инструкция как открыть свой ломбард

В данной статье мы расскажем, как открыть ломбард: пошаговая инструкция, особенности законодательства, нюансы бизнеса и объём вложений. Статистика показывает, что за последние годы число ломбардов по России сократилось. В конце 2017 в стране действовало 4704 организации, а в марте 2018 — уже 4641. При этом годовой оборот такого бизнеса в одной только Москве составляет около 36 миллиардов ежегодно. Так перспективно ли открытие собственного ломбарда?

Что такое ломбард

Ломбард — это организация, которая выдаёт краткосрочные потребительские займы (обычно на 1-3 месяца) под залог ценного имущества. Такие организации принимают ювелирные украшения, часы, какие-либо схожие ценности, телефоны, а в отдельных случаях даже автомобили. Займ, который выдаёт ломбард, полагается вернуть с процентами. Эти выплаты и есть основной заработок. Если заёмщик не смог или не захотел выкупить свою вещь через положенный срок, она становится собственностью ломбарда. Бизнесмен вправе оставить её себе или, что вероятнее, продать для покрытия затрат на займ. Обороты ломбардов огромны, насчитывают десятки миллиардов рублей.

В России такие организации имеют не самую хорошую репутацию и часто ассоциируются с мошенничеством. Основания для подобного мнения есть: проверяющие организации находят недочёты и прямой обман в работе у 20% таких компаний. К тому же, многие клиенты обращаются сюда только в тяжёлой жизненной ситуации, расстаются с семейными драгоценностями, а потом не могут выкупить их. Тем не менее портрет посетителя за последние годы изменился. Часто это более состоятельные люди, сдающие предметы роскоши, не имеющие большой личной ценности, купленные в докризисный период.

Организация ломбарда с нуля в условиях многолетнего снижения доходов у подавляющей части населения кажется перспективной. Если организовать работу честно, с соблюдением всех требований закона, можно довольно много и стабильно зарабатывать.

Особенности бизнеса по закону

Этим заведениям посвящён отдельный федеральный закон № 196-ФЗ «О ломбардах». Определение и основные требования представлены во второй статье. Закон весьма строг к ломбардам. Например, регламентируется даже время работы: строго с 8 до 20 часов по местному времени. Для большинства других отраслей бизнеса таких суровых ограничений нет. На что ещё следует обратить внимание?

Ломбард не может заниматься никакой другой деятельностью помимо выдачи займов населению и хранения вещей. При этом услуги хранения в России не востребованы, остаются только займы. Исключение — консультации по стоимости отдельных ценностей и оформлению займа. Пока вещь находится в залоге, использовать её нельзя. Хранить что-либо, кроме заложенных ценностей, запрещается. Все такие организации отчитываются перед Центральным банком. При этом федеральным, региональным и местным органам власти запрещается вмешиваться в деятельность ломбардов.

Из ограничений деятельности прямо следует, что заниматься реализацией невыкупленных ценностей ломбардам запрещено. Тогда каким образом они могут продавать то, что клиенты не выкупили? Путём создания отдельного предприятия (ИП или ООО) в сфере розничной торговли.

Требования не ограничиваются одним только федеральным законом. Другой важный документ — приказ Росфинмониторинга №203 от 3 августа 2010 года. Здесь обозначается, как нужно готовить рабочий персонал, как и в какие сроки обучать сотрудников обращению с деньгами.

Оформление документов

Открыть свой ломбард несколько сложнее, чем другой бизнес. Причина в строгих требованиях, которые государство предъявляет к участникам финансового рынка, к тем, кто выдаёт населению займы под процент. Документы оформляют в две стадии:

  • регистрация в государственных учреждениях;
  • заключение договора/договоров страхования.

Работать без регистрации или до её окончательного оформления нельзя. Региональные, местные власти и даже налоговая служба не могут предъявлять ломбардам никаких претензий, за исключением случаев, прямо указанных в законодательстве. Основной контроль осуществляет Банк России:

  • издаёт нормативные акты;
  • ведёт реестр;
  • собирает информацию и отчётность;
  • обращается в суд для ликвидации ломбарда;
  • проверяет деятельность организации на соответствие требованиям закона.

Перед началом регистрации следует учесть следующее обстоятельство. В названии организации без исключений должно содержаться слово «Ломбард», в именительном падеже и единственном числе, а также без искажения написания. В день открытия (выдачи свидетельства в налоговой службе), руководитель проходит целевой инструктаж. Директор должен соответствовать квалификационным требованиям, уточнить их стоит в межрегиональном отделении Росфинмониторинга.

Регистрация бизнеса

Что нужно для открытия ломбарда? В первую очередь необходима государственная регистрация с соблюдением всех требований законодательства. Ломбардам разрешается работать только в форме юридического лица (ООО). Зарегистрироваться придётся трижды:

  • в ФНС (первичная регистрация с целью получить свидетельство и попасть в ЕГРЮЛ);
  • в Росфинмониторинге — в течение 1 месяца после регистрации в ФНС, нужно создать личный кабинет участника финансового рынка;
  • в Пробирной палате (полагается всем организациям, связанным с оборотом драгоценностей).

Подготовка документов и регистрация во всех положенных учреждениях займёт около 3 месяцев. Упростить задачу можно обратившись в юридическую компанию, предлагающую регистрацию «под ключ». Это увеличит вложения всего на 5-10 тысяч рублей, но избавит от множества бюрократических трудностей.

Особенности налогообложения

Ломбардам разрешается использовать только общую систему налогообложения, УСН для них запрещена. Невостребованное имущество заёмщиков, которое организация будет продавать, также облагается налогом по ОСНО (под ЕНВД не подходит).

Доходами ломбардов признаются:

  • деньги и имущество, полученные по договорам займа;
  • деньги от реализации невостребованных ценностей.

Расходами являются средства, затрачиваемые на страхование всех принятых ценностей. Важно, что если заёмщик не выкупил свою вещь, она не переходит в собственность ломбарда автоматически. Он должен наложить на неё взыскание и может продать в счёт погашения долга. Если продажа состоялась, долг погашен, и предъявлять какие-либо требования к заёмщику нельзя. Даже если ломбард продал имущество заёмщика по цене меньше займа, обращаться с претензиями нельзя. И напротив, если продать вещь удалось выше величины займа, разницу нужно передать заёмщику.

Страхование

Федеральный закон обязывает ломбарды страховать любую принятую вещь в пользу заёмщика. Эта мера направлена предотвратить возможный ущерб от потери или порчи имущества. Страхование осуществляется за счёт средств ломбарда, заставлять платить клиента запрещается. Это расходы организации.

С каждым заёмщиком/клиентом ломбард заключает договор займа или договор хранения. При займе клиент получает залоговый билет, где указывается подробная информация о сделке: местонахождение ломбарда, обозначения сторон, описание вещи и её цена, процентная ставка, срок выплаты.

Страховать необходимо каждую отдельную вещь, но это крайне неудобно. Поэтому ломбарды оформляют одну страховку на большую сумму, которая потенциально покрывает обязательства по всем взятым вещам. Если объём обязательств превысит страховку, нужно немедленно пополнить счёт или оформить второй.

Финансовые расчеты

Основную часть первоначального капитала составят средства, которые ломбард будет выдавать заёмщикам в первые месяцы работы. Это должен быть довольно объёмный капитал, порядка 10 миллионов рублей. В противном случае организация не сможет работать полноценно и оттолкнёт клиентов.

Помимо капитала, предназначенного на на выплату займов, придётся затратить деньги на организацию работы, оформление документов и страховки, обучение персонала.

Читайте так же:  Размер пенсии и пенсионный возраст в японии

Суммарные вложения

Список расходов на открытие ломбарда:

  • средства для займов — 10 миллионов рублей;
  • аренда помещения — от 40 тысяч рублей в месяц;
  • компьютер и мебель — от 50 тысяч рублей;
  • охранная система — от 50 тысяч рублей;
  • зарплаты сотрудников — от 150 тысяч в месяц;
  • страхование — 500 тысяч рублей;
  • услуги юристов — от 5 тысяч рублей;
  • пошлины, реклама, оформление вывески, прочие расходы — 100 тысяч рублей.

Таким образом, для открытия ломбарда нужно иметь в распоряжении порядка 11 миллионов рублей. По усмотрению организатора бизнеса, можно сократить сумму для займов, урезать фонд оплаты труда (нанять меньше персонала и часть работы выполнять самостоятельно). Не стоит экономить на охране и юридической помощи.

Рентабельность

Когда окупятся все первоначальные инвестиции? Учитывая их значительный объём, обычно называют срок от 6 месяцев до нескольких лет. Рентабельность по разным подсчётам находится на уровне 10-40%. Разброс достаточно большой. Что положительно влияет на прибыль:

  • местоположение;
  • количество клиентов;
  • процентные ставки по займам;
  • реклама.

Выбор места и помещения

Место очень важно для оборотов и доходов ломбарда. Просторное помещение не нужно, лучше снять небольшую площадь в центральной части города. Предпочтение стоит отдать первому этажу. Помещение нужно разделить на 2 зоны:

  • зона обслуживания клиентов;
  • зона хранения заложенных ценностей.

В зоне, где хранится собственность заёмщиков, не должно быть никаких посторонних предметов. Это прямое требование законодательства. Особенное внимание следует уделить системе безопасности: оборудовать сигнализацию и систему видеонаблюдения, а также систему пожарной безопасности. Хорошей идеей будет также нанять охранника.

Удачное местоположение поможет привлекать больше клиентов и быстрее окупить вложения.

Подбор персонала

Основу штата ломбарда составляют оценщики и менеджеры по работе с клиентами. Обычно это разные сотрудники. Требования к менеджерам стандартные: доброжелательность, умение обслуживать клиентов и вести документооборот. С оценщиками ситуация несколько сложнее. На эту профессию не учат специально, а список навыков чрезвычайно велик. Оценщик должен хорошо разбираться в ювелирных изделиях и другом имуществе, которое сдают в залог.

В штате потребуются охранники или специалисты по безопасности. Так как все ломбарды работают по общей системе налогообложения и строго контролируются государством, следует принять на работу бухгалтера. Услуги юриста будут требоваться не так часто, поэтому допустимо использовать аутсорсинг.

Заключение

Деятельность ломбардов очень строго регламентирована законом, поэтому открытие такой организации существенно отличается от запуска любого другого бизнеса. Стартовый капитал скорее всего превысит 10-11 миллионов рублей, так как включает средства на займы. Доход образуется из процентов, которые клиенты уплатят по займу и средств от реализации невостребованного имущества.

Как открыть ломбард и что для этого нужно?

Собственный ломбард способен приносить регулярную прибыль при относительно низких затратах. Но это очень специфический вид предпринимательской деятельности, для того, чтобы действительно не потратить свои деньги на его организацию напрасно и получать регулярный доход, надо знать некоторые особенности ведения бизнеса, связанного с залогами. В частности иметь представление, как подбирать помещение и сотрудников, составлять смету затрат и производить расчет прибыли, какие требуются акты и нормативы, как обеспечить безопасность и его рекламное продвижение. Что нужно чтобы открыть ломбард, какие документы нужны для открытия ломбарда – это далеко не полный перечень тем, рассмотренных ниже.

Все эти моменты будут рассмотрены подробнее далее. Основываясь на них, начинающий предприниматель должен сделать вывод, выгодно ли для него открытие ломбарда, стоит ли вообще за это браться в его конкретных обстоятельствах.

От чего зависит выгода деятельности ломбарда

Перед тем как открыть свой ломбард, надо определить факторы, способные повлиять на наличие стабильной прибыли. Выгода подобной предпринимательской деятельности зависит от места расположения будущего предприятия, наличия клиентов, процентных ставок по сдаваемому в залог имуществу, рекламного продвижения предоставляемых услуг. Также на размер прибыли влияет вид подобного заведения, так как существует несколько разновидностей ломбардов. О них будет описано далее.

Что касается клиентской базы и месторасположения, то помещение организации предпочтительно занимать в людных местах, где сосредоточено большое количество магазинов и других социальных объектов. Выгодно открыть ломбард в торговых центрах, гипермаркетах, вблизи транспортных объектов и в центральных частях населенных пунктов.

Для привлечения клиентов кроме рекламы необходимо иметь приемлемые процентные ставки по залогам. Если они не будут устраивать посетителей или ближайший конкурент снизит свои расценки, то ломбард понесет убыток. Но вместе с тем, если процент слишком низок, то при существенных ежемесячных затратах легко уйти в минус.

Пошаговый план открытия ломбарда

Приведем краткую версию пошаговой инструкции, как открыть ломбард. Она содержит следующие пункты:

  • подготовка и оформление необходимой документации в соответствии с законодательством;
  • процедуры регистрации коммерческой организации;
  • выбор месторасположения;
  • фактический запуск полностью готового предприятия;
  • экономический расчет будущей деятельности.

Необходимые документы и нормативные акты

Стоит рассмотреть детально, какая документация требуется для того, чтобы оформить открытие ломбарда с нуля. В нашей стране устанавливающим подобную деятельность нормативным актом, является закон от 19 июля 2007 № 196-ФЗ. Дополнительно следует ознакомиться с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353–ФЗ “О потребительском кредите”. Согласно законодательству приводится определение ломбарда, как коммерческой организации, прописываются правила его деятельности. Основными видами деятельности ломбардов является: предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбардам запрещается заниматься какими-то иными видами деятельности, кроме перечисленных выше. Закон не регламентирует процесс реализации вещей, то есть если планируется продажа, то нужно открывать организацию по отдельным документам, которая будет осуществлять розничную торговлю. Кроме закона № 196-ФЗ в случае с ювелирными изделиями и драгметаллами деятельность подобного заведения должна осуществляться в соответствии с требованиями Приказа Министерства Финансов РФ № 68н от 29 августа 2001 года.

Для осуществления деятельности ломбарда требуется регистрация юридического лица. На основании п.п. 7 п. 3 ст. 346.12 НК РФ ломбарды не вправе использовать упрощенную систему налогообложения. Операции по продаже невостребованных вещей в ломбардах вне зависимости от форм такой реализации розничной куплей-продажей не являются и, следовательно, обложению ЕНВД не подлежат. Таким образом, ломбарды не имеют права применять систему налогообложения в виде ЕНВД, в том числе при реализации невостребованных предметов залога. Отсюда вывод, для работы регистрируем ООО, с общей системой налогообложения.

Ломбарды вправе осуществлять деятельность без лицензии. В том числе они вправе предоставлять гражданам кредиты, обеспеченные залогом движимого имущества, предназначенного для их личного потребления. Такие операции подпадают под действие пп. 5 п. 3 ст. 149 НК РФ и не облагаются НДС. В то же время выручка, полученная ломбардами за оказанные услуги по хранению вещей граждан, предназначенных для личного потребления (в том числе являющихся предметом залога), оценке этих вещей и др., облагается НДС, так как такие услуги не являются банковскими операциями.

Договор займа оформляется выдачей заемщику залогового билета, который является бланком строгой отчетности, содержание его регулируется п.5 ст.7 закона №196-ФЗ. Рекомендуем ознакомиться с письмом Минфина России №03-01-15/37230 от 29.06.15 года, приказ Минфина России № 3н от 14.01.2008 года. Кассовый аппарат при наличии бланков строгой отчетности не требуется. Залоговый билет оформляется в двух экземплярах.

Читайте так же:  Рекламное оборудование электронный промоутер

В последнее время некоторые ломбарды оформляют залоги как прием на реализацию, с возможностью выкупа, с оплатой процентов. При таких условиях работы нет смысла в соответствии требованиям закона № 196-ФЗ. В этом случае регистрируют ООО, с упрощенной системой отчетности. Деятельность ломбарда и комиссионного магазина в данном случае ведется от одного юридического лица.

Перед тем, как открыть свой ломбард с нуля, будущему владельцу также потребуются следующие бумаги:

  • Свидетельство о регистрации юр. лица. В качестве организационной формы для данного случая обычно выбирают ООО (общество с ограниченной ответственностью);
  • Документы на аренду помещения;
  • Свидетельство о постановке на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу;
  • Если ломбард будет связан с взятием под залог, скупкой продажей ювелирных украшений и драгметаллов, то потребуется свидетельство в Пробирной палате.

Еще необходимые вещи для открытия ломбарда в России, это договора со страховыми организациями и предоставляющими охранные услуги компаниями для защиты хранимых ценностей и денежных средств. Это в данной рисковой отрасли просто обязательное условие. Безопасность ломбардов чаще всего обеспечивается путем подписания договоров об оказании услуг с охранными фирмами. В этом случае собственного охранника иметь нет необходимости, сотрудники охранного агентства приезжают по тревожному вызову, или когда сработала сигнализация.

Процесс регистрации ломбарда.

После экономических расчетов и принятого решения об открытии необходима обязательная регистрация фирмы, как юридического лица. Она будет включать следующие этапы:

  • Регистрация фирмы в государственных органах и налоговой инспекции
  • Выбор типа оказываемых услуг в соответствии с нормами (ОКВЭД 65.22.5., 67.13.5.,74.14);
  • Постановка компании в реестр Федеральной службы по финансовому мониторингу;
  • Постановка организации в реестр в Пробирной палате, если она будет заниматься ценными металлами и ювелирными изделиями;
  • Если собираетесь заниматься приемом ювелирных изделий, то необходимо приобрести лабораторные весы и провести их поверку.

Что касается выбираемого вида деятельности, то бывает несколько типов ломбардов:

  • технические – принимающие в залог различные предметы бытовой техники, мобильные и другие цифровые устройства, электроинструменты;
  • ювелирные;
  • автомобильные – принимающие автотехнику, для стоянки которой необходимо иметь отдельную площадь;
  • антикварные – занимающиеся приемом под залог, скупкой и продажей предметов старины, представляющих материальную ценность.

Фирма, берущая под залог имущество, может сочетать в себе несколько видов, чаще всего это комбинированный технический и ювелирный ломбард. Антикварный тип подойдет далеко не для каждого места. Спальные районы и провинциальные города в этом случае не являются приемлемыми, для такого типа подходят культурные центры крупных городов. Что касается автомобильного ломбарда, то затраты на него значительно увеличиваются из-за необходимости содержать большую охраняемую территорию для временной стоянки автомобилей. Это большая ответственность и риски, особенно для начинающего предпринимателя.

Выбор места расположения

То, что нужно, чтобы открыть ломбард, приносящий стабильную прибыль, так это подходящее помещение в востребованном для данного вида услуг районе. При этом важно учитывать следующие моменты:

  • ломбард лучше открывать в торговых, общественных, развлекательных центрах, имеющих большой поток ежедневных посетителей;
  • можно выбрать и отдельное помещение, но для успешной деятельности оно должно находиться на первом этаже, пристройках в здании с удобным входом;
  • на успех может повлиять расположение организации в крупных жилых районах, вблизи остановок и других транспортных узлов;
  • помещение обязано соответствовать санитарным нормам, требованиям пожарной безопасности.

Большинство ломбардов размещаются в помещениях от 30 до 100 квадратных метров. По требованиям безопасности ломбард должен быть оборудован охранной сигнализацией, другими средствами защиты, как железная дверь, сейф.

Оборудование для организации ломбарда

Стоимость оборудования для ломбарда сильно зависит от специфики работы будущей организации и от вашего кошелька. Для работы ломбарда вполне может подойти б/у мебель.

Необходимо следующее оборудование для ломбарда с широкой специализацией: торговые витрины, металлические стеллажи для торгового зала и склада, стойка прилавок, организация кабинета руководителя с наличием оргтехники и сейфа для денег.

Для безопасности рекомендуется наличие железной двери с ночным окошком, сигнализация и тревожная кнопка, видеонаблюдение, блок бесперебойного питания.

При организации приема ювелирных изделий обязательно наличие лабораторных весов, набор реактивов и инструментов для проверки золота, прибор проверки бриллиантов. Другое специальное оборудование: подставки под сотовые телефоны 200-300 штук, стенд для проверки акустики.

Для ведения бизнеса также необходимо приобрести специализированное программное обеспечение.

Ломбард, как и любой бизнес, требует организации рекламы для продвижения бизнеса. Вывеска – главное в любом бизнесе. Не переусердствуйте с названием, слово “ломбард” должно присутствовать.

И перед началом обслуживания клиентов, и при дальнейшей регулярной работе необходима эффективная рекламная компания предоставляемых услуг. Кроме яркой, бросающейся в глаза вывески непосредственно на месте, существует еще ряд методов активного продвижения и привлечения клиентов. Это и объявления в специализированных изданиях, и реклама в бегущей строке на местном телеканале, и распространение листовок, и указатели в близлежащих окрестностях. Важно иметь хоть минимально оформленный и заполненный сайт о предоставляемых услугах, сообщества в популярнейших соц. сетях с учетом подбора целевой аудитории. Кстати, последний метод рекламы еще и не требует финансовых затрат.

Экономический расчет будущей деятельности

Экономический расчет прибыли подобного вида заведений складывается из расходов на его организацию, ежемесячных расходов, ежемесячной суммы выручки от займов (продаж). Сумма затрат, которая нужна на первоначальном этапе открытия состоит из: расходов на ремонт помещения, закупку предметов мебели, оргтехники, сейфа, вспомогательных средств и материалов для оценщиков, рекламу. Ежемесячные затраты будут складываться из арендной платы за помещение для бизнеса, зарплаты сотрудникам, охранных услуг, регулярных административных процедур, налогов, страховых взносов. Также не стоит забывать, что всегда необходимо иметь в наличии денежные средства для выдачи займов.

Это расходная часть бухгалтерии организации. Прибыль будет формироваться на основе процентов от выданных займов. Как правило, вещи отдают в залог под 0,1-0,5% в день, а выдаваемая сумма составляет 40-50% от оцененной стоимости товара. Понятно, что выручка предприятия будет рассчитываться разницей прибыли от займов и ежемесячных расходов. При эффективной организации и благоприятных факторах работы ломбард будет способен выйти на точку прибыльности за 3-6 месяцев, а полная окупаемость вложенных средств может составить 5-7 лет.

Чтобы понять, сколько нужно денег, чтобы открыть ломбард, стоит провести более конкретный расчет. Для примера, рассмотрим ООО, с упрощенной системой налогообложения. Планируется, что в нашем ломбарде будут приниматься ювелирные изделия, сотовые телефоны, цифровая техника и прочее. Условно считаем, что 1/3 заемщиков не возвращают деньги, т.е. их вещи будут реализовываться. Итого на открытие бизнеса нам потребуется чуть меньше 1,5 миллионов рублей.

Как открыть ломбард и заработать на займах под залог

Ломбард — бизнес неоднозначный, но достаточно выгодный. Деятельность по выдаче залоговых займов имеет множество нюансов, изучить которые необходимо еще до того, как вы примете решение об открытии ломбарда.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 577-03-76 . Это быстро и бесплатно !

Читайте так же:  Франшиза магазина фикс прайс

Ломбард – финансовая организация, предоставляющая населению займы под залог ценного движимого имущества. Как правило, это ювелирные изделия, реже – техника и личные вещи. Как отдельный вид можно рассматривать автоломбард. Почему же в условиях множества выгодных предложений от банков и микрокредитных организаций услугами ломбардов не перестают пользоваться? Взять кредит в банке многие клиенты по разным причинам не могут или не хотят. Ломбард же выдает моментальный заем без справок, кредитной истории и других банковских требований и неплохо на этом зарабатывает. Для тех, кто хотел бы заняться этим интересным, но непростым бизнесом, расскажем, как открыть ломбард.

Видео (кликните для воспроизведения).

Стоит ли открывать ломбард?

Чтобы понять, насколько выгодно открыть ломбард с нуля, необходимо посчитать затраты на создание бизнеса и определить плановые объемы займов, позволяющие выйти на окупаемость.

Расходы на регистрацию бизнеса, получение разрешительных документов, аренду и ремонт помещения, оборудование при открытии ломбарда относительно невелики. На все это вполне можно уложиться в 500 – 800 тыс. руб. Столько же будет стоить работа ломбарда ежемесячно (аренда, коммунальные платежи, заработная плата, административные расходы, страхование имущества и охрана) – около 500 тыс. руб.

Главные инвестиции потребуются непосредственно на кредитование обратившихся за займом клиентов. Хорошим показателем считается 30 – 50 заемщиков в день. Но недостаточно просто привлечь клиентов, нужно, чтобы для них в кассе всегда хватало денежных средств. В первые недели работы необходимо будет полностью финансировать предполагаемый объем выдач. По мере возвращения кредитных средств от клиентов суммы инвестиций будут сокращаться. В среднем через 2,5 — 3 месяца денег, находящихся в обороте, должно хватать на поддержание бесперебойного функционирования ломбарда.

При расчете суммы оборотных средств необходимо учитывать средний срок займов, долю их невозвратности, проанализировать процентные ставки конкурентов и определить оптимальные для себя. Также нужно помнить, что невыкупленные вещи продаются не сразу, на их реализацию уходит некоторое время. Заложите в расчеты желаемую прибыль.

Так, при ставке 10% и предполагаемой месячной прибыли 100 000 руб. ломбард должен будет выдавать кредитов на сумму свыше 6,5 млн. руб. Примерно такую сумму финансирования необходимо вложить в бизнес дополнительно к расходам на открытие ломбарда.

Выйти на безубыточную деятельность ломбард, расположенный в удачном месте, может за 6 – 12 месяцев. Стабильную прибыль с ломбарда можно будет получать спустя 2 года работы.

Прежде чем приступать к составлению бизнес-плана ломбарда, необходимо изучить специфику и нормативную базу данного бизнеса.

Специфика бизнеса

Как и на чем зарабатывает ломбард? Ломбард выдает кредиты в размере 70-80% оценочной стоимости залогового имущества. При этом клиенту нет необходимости подтверждать свою занятость и платежеспособность. Риски ломбарда в этом случае минимальны: если клиент не выкупает залог, ломбард просто реализует имущество и тем самым компенсирует невозвратный кредит. Для продажи залога создается отдельное юридическое лицо, так как ломбард по закону не может самостоятельно заниматься реализацией ценностей.

Проблемы могут возникнуть, если залоговое имущество было получено клиентом криминальным путем. В обязанности оценщиков не входит установление происхождения той или иной вещи, но полиция имеет право конфисковать такое имущество.

Так как ломбард несет ответственность за сохранность залога, все хранящееся имущество должно быть застраховано на весь срок пребывания вещи на складе.

Договор займа, заключаемый между ломбардом и клиентом, предусматривает условия и сроки выкупа залога, его стоимость и проценты за пользование кредитными средствами. Как правило, заемщики заинтересованы в том, чтобы вернуть свои вещи, однако некоторая часть имущества все же остается невыкупленной. Невыкупленный своевременно залог поступает в свободную продажу или на аукцион, если стоимость вещи превышает 30 тыс. руб.

Правовые основы бизнеса

Этот бизнес имеет свою специфику и работа ломбарда регулируется рядом нормативных актов:

  • Федеральный закон от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», согласно которому ломбард вправе выдавать займы на срок до 12 месяцев и заниматься хранением имущества, а также обязан производить оценку и страхование залога.
  • Положение об обучении персонала, работающего с деньгами и материальными ценностями, для выполнения требований по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (согласно федеральному закону № 115-ФЗ). Положение утверждено Приказом № 203 Росфинмониторинга от 03.08.2010 г. В соответствии с этим положением ломбард обязан проводить периодическое обучение персонала по ПОДиФТ. Сделки на сумму свыше 600000 руб. подлежат обязательному контролю и информированию о них органов Росфинмониторинга.
  • Инструкция по учету и хранению драгметаллов и камней, утвержденная Приказом Минфина РФ от 29.08.2001 № 68 н.

Оформление документов

Открытие ломбарда необходимо начать с оформления документов юридического лица. Оптимальной формой регистрации ломбарда является ООО.

[2]

Ломбард не может предоставлять услуги без постановки на учет в Росфинмониторинг и Государственную инспекцию пробирного надзора.

В срок до одного месяца после регистрации юрлица в Федеральную службу по финансовому мониторингу предоставляются документы:

  • заявление с подписью директора и печатью;
  • нотариально заверенная карта по форме 2-кпу с указанием ответственного за внутренний контроль сотрудника.

[1]

Документы, которые понадобятся для постановки на учет в Пробирную палату:

  • заявление;
  • карточка учета по специальной форме;
  • ксерокопия свидетельства о госрегистрации;
  • копия информационного письма с кодами статистики;
  • ИНН;
  • договор аренды помещения;
  • учредительные документы.

К моменту открытия ломбарда нужно получить санитарное заключение Роспотребнадзора с указанием перечня услуг, свидетельство пробирного надзора и карточку постановки на учет. Лицензию на деятельность ломбарда получать не надо.

Бухгалтерия ломбарда ведется отдельно по учету доходов от ссудных процентов (они не облагаются НДС) и по хранению имущества.

Для ломбардов льготных налоговых режимов не предусмотрено.

Помещение под ломбард

Самое главное при выборе помещения ломбарда — это его расположение. Ломбард нужно открывать в местах с интенсивным клиентопотоком, на первом или цокольном этаже с удобным входом. При этом ломбард лучше открывать в спальном районе, чтобы клиентам было удобно носить вещи недалеко от дома.

На первое время будет достаточно помещения из двух комнат площадью от 50 кв. м. Одна комната будет использоваться под склад. Склад необходимо оборудовать стеллажами и сейфом. Во второй комнате будет происходить работа с клиентами. В нее необходимо приобрести мебель и компьютер с программным обеспечением для учета операций с займами и залоговым имуществом, весы, химикаты и инструменты для оценщика.

Для начала бизнеса достаточно сосредоточиться на приеме ювелирных изделий, часов, бытовой и цифровой техники. Для приема в залог автомобилей необходима охраняемая парковка, а для хранения таких ценных вещей, как шубы, картины, антиквариат – особые условия по температуре и влажности. Начинать выдачу крупных займов под залог таких ценностей можно будет с развитием бизнеса.

Помещение необходимо оборудовать пожарной и охранной сигнализацией, заключить договор на физическую охрану.

Основной персонал ломбарда — это оценщики. Для оценки ювелирных изделий необходим грамотный опытный специалист, который в состоянии не только выявить подделку, но и определить характеристики металлов и драгоценных камней.

Специалист по украшениям вряд ли будет так же хорошо разбираться в технике, поэтому вам необходимы отдельные оценщики на каждую категорию принимаемого в залог имущества. Желательно в смене иметь по 1-2 работника.

Читайте так же:  Виза в австрию для россиян

Начало работы

Хороший ломбард работает допоздна, чтобы клиентам было удобно обслуживаться вечером после окончания рабочего дня.

Рекламировать услуги стоит на местном уровне: расклеить объявления, разнести листовки по окрестным домам и фирмам. Над входом нужно повесить яркую вывеску, неподалеку организовать навигацию. Жители окружающего района должны знать, куда можно обратиться за деньгами при необходимости.

В крупномасштабных рекламных кампаниях ломбард не нуждается. На работу «сарафанного радио» тоже рассчитывать не приходится, так как в большинстве случаев люди предпочитают не афишировать факт своего обращения в ломбард.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Сколько нужно денег, чтобы открыть ломбард в 2019 году

В 2015-2018 гг. число ломбардов в России сократилось на 28%, по данным Росстата. Такие изменения на рынке были вызваны скачками курса рубля, изменением ключевой ставки, которое повлияло на стоимость кредитов в экономике страны.

В 2017-2018 гг. обстановка в финансовом секторе относительно стабилизировалась, а число участников сегмента сократилось. По мнению аналитиков Эксперт РА, в 2019 году открыть ломбард выгодно и перспективно.

Справка! Ломбард – это юридическое лицо, коммерческая организация, которая предоставляет краткосрочные займы гражданам в обмен на хранение их вещей (ст. 2 Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах»).

Что принимать в залог

Ломбардные организации классифицируют по типу товаров, с которыми они работают:

  • по приему техники – берут на хранение бытовую технику, компьютеры, телефоны и предоставляют 10-40% их стоимости;
  • ювелирные – принимают украшения, монеты, столовое серебро, драгоценные камни, золотые и серебряные изделия выше 500 пробы;
  • антикварные – выдают займы под залог произведений искусства, предметов старины, старинных монет и медалей, предметов культа;
  • меховые – работают с изделиями из натурального меха и кожи при условии, что они не сильно изношены;
  • автомобильные – предоставляют ссуды под залог подержанных автомобилей, подписывая с клиентом акт приема-передачи.

Около 40% ломбардов в России многопрофильные: они принимают в качестве залога одновременно изделия из золота и серебра, криптовалюты, автомобили, объекты недвижимости, бытовую технику и др.

Как открыть свой ломбард с нуля?

Число ломбардов в нашей стране вырастает на 20–25% ежегодно. Это само по себе говорит о привлекательности данного вида бизнеса.

Только в Москве их зарегистрировано более пятисот, хотя на деле функционирует примерно половина из них. Порядка 20% от действующих компаний относятся к государственной сети «Мосгорломбард». Остальные организации — частные.

Здесь мы попробуем рассмотреть основные аспекты, нюансы этого вида бизнеса, в том числе, его выгодность и уровень рисков.

Выгодно ли открыть ломбард?

Первый вопрос, которым задается человек, планирующий влиться в этот бизнес: выгодно ли открыть ломбард? И таким вопросом задаются все больше предпринимателей, как опытных, так и начинающих.

Вообще говоря, риски присутствуют в любых видах деятельности, и «наш» не является исключением. Тем не менее, практика показывает, что он довольно быстро окупается и при соблюдении ряда стандартных условий становится довольно прибыльным.

Главных преимуществ перед банками несколько:

  • здесь есть возможность получить деньги быстро, в считанные минуты, максимум, за пару часов;
  • в ломбарде, в отличие от ряда кредитных организаций, никто не потребует от клиента поручительства третьих лиц;
  • не нужны и справки, сведения о зарплате и иные документы;
  • в ломбарде можно получить и микрокредит, тогда как в банке такая услуга невозможна.

Основными клиентами этого заведения являются представители среднего класса. Но и люди с более высоким достатком ломбардов не чураются. Поводы бывают разные: налоговые платежи, взносы по банковскому кредиту при нехватке наличности В крупных городах ломбарды, работающие стабильно, посещают ежедневно по 100 человек и более.

Доход будет зависеть от многих факторов. Для примера: подобное заведение, открытое в спальном районе Москвы, на территории которого проживают около 60–80 тыс. человек, может каждый месяц зарабатывать по 4 тысячи долларов. Это если не учтен налог на прибыль. Правда, должны быть соблюдены такие условия: стаж деятельности не менее двух лет, размер выдаваемых кредитов должен составлять порядка 100–120 тысяч долларов, плюс специализация на залогах ювелирных изделий.

Основные виды ломбардов

Исторически сложились два основных вида ломбардов, действующих в мегаполисах.

Первый, классический, располагается, как правило, в спальных районах . Зарабатывает в основном на процентах за пользование кредитом. А потому им выгодно, чтобы посетители свои вещи выкупали. У раскрученного ломбарда данной группы число невостребованных остатков сводится к минимальному уровню в 5–10%.

Другой тип залоговых учреждений — это не вполне ломбарды по сути, а, скорее, пункты скупки ювелирных изделий. Они намеренно вынуждают клиентов отказаться от вещи, оставленной в залог. Рычаги известны: сами изделия оцениваются по минимуму, а проценты по кредиту, напротив, завышаются. В итоге вернуть свои украшения или иные ценные предметы человек не в состоянии. Они уходят к ювелирам, порой, даже в качестве золотого лома.

Особенности функционирования

Перед тем, как открыть ломбард, обязательно предметно изучите особенности его деятельности. Кратко обрисуем эти нюансы.

Обычно залоговый кредит ломбарды выдают на месяц. Ставки в столичных заведениях — от 4,5% до 15% в месяц. Помимо процентов за использование кредита клиент платит еще и за оценку вещей и их хранение. По истечении месяца свои вещи клиент выкупает либо продлевает срок залога. Но в этом случае он обязан выплатить стоимость услуги по хранению и проценты по кредиту за прошедший месяц. И в следующем месяце эти взимаемые суммы будут уже выше, чем в первоначальном.

Есть устоявшаяся процедура реализации вещей, которые вовремя не выкупаются хозяевами. Если предмет залога не переоформили на следующий срок и не выкупили, то она должна храниться еще месяц, а потом выставляться на торги. Когда ни первые, ни вторые торги не принесли желаемого результата, вещь переходит в собственность ломбарда.

Это в идеале. А на практике многие ломбарды такой схемой не пользуются, а попросту продают залоги обычным способом — через торговые сети. Только для совершения такой сделки требуется сначала заручиться подписью нотариуса.

Есть еще один нюанс работы с клиентами. Если сумма кредита высока. Более 600 тыс. рублей, то учреждение обязано проинформировать о такой сделке Комитет по финансовому мониторингу.

[3]

Большинство ломбардов выбирает профиль работы с ювелирными изделиями. Данная специализация требует выдачи кредитов в размере 90–95% от оценочной стоимости драгоценных металлов или бриллиантов. Сумма зависит от веса и качества исходного материала, в отношении золота это будет его проба. Иные драгоценные камни в таких здесь не учитываются, есть специальные приборы и методики расчетов, позволяющие вычесть их вес из общей массы изделия.

Тот же принцип действует и в отношении металлических вставок, комбинаций — все из них, что выполнены не из золота, будут минусоваться при учете веса предмета залога. Что касается собственно драгоценного металла, то в подобных заведениях его массу измеряют очень точно, до второго знака.

Гораздо меньшую долю оборота занимают меховые изделия, иная одежда, бытовая и цифровая техника. Они нужны для расширения клиентской базы, для своеобразной «народной» рекламы услуг ломбарда. Но с этими вещами больше хлопот, чем прибыли. Те же шубы из натурального меха сложно хранить, для этого требуются вместительные холодильники. А бытовые приборы быстро устаревают, падают в цене, здесь прогресс, обновление идет весьма быстро. За них заведения назначают цену не выше 60 процентов оценочной стоимости, а часто и гораздо ниже, до 25%.

Читайте так же:  Где взять стартовый капитал для открытия бизнеса

Стартовые затраты и окупаемость

Как открыть свой ломбард с нуля? Для начала, изучив детали бизнеса. Потребуется запастись стартовым капиталом, а это сумма порядка миллионов рублей.

Много придется вложить в покупку или аренду помещения и его требуемую оснастку. Его обшивают решеткой из особой металлической проволоки, а это стоит от 1 доллара за кв. м, дальше необходимо установить сигнализацию, «тревожную кнопку», сейфы. Последних потребуется, минимум, два, поскольку вещи длительного и краткосрочного залога должны храниться отдельно.

Для одежды и бытовой техники нужны удобные стеллажи для хранения. Особая категория — автоломбарды — потребует организации хорошо охраняемой стоянки.

Срок окупаемости подобных заведений — примерно 1,5 года. Точкой безубыточности считается срок в полгода. Этот же рубеж в шесть месяцев специалисты называют критичным: на данной стадии около 30% вновь открытых ломбардов закрывается финансовой несостоятельности. Остальные в обозримом будущем начинают приносить прибыть.

Где лучше разместиться

Пошаговая инструкция, как открыть ломбард, часто начинается с рекомендаций по выбору места его размещения. В провинции, даже в достаточно крупных городах, прибыльными становятся ломбарды, расположенные ближе к центру. А в столице, напротив, процветают заведения, «прописавшиеся» в спальных районах.

Впрочем, никакого парадокса тут нет: и в том, и в другом случае это территории наибольшего сосредоточения среднего класса и элит. Просто в Москве центр слишком плотно «заселен» учреждениями, с соответствующими транспортными и экологическими проблемами, поэтому люди с деньгами предпочитают «центробежную» тактику расселения.

Кредитные ставки обязательно тоже будут различаться в зависимости от привязки к местности. Если потенциальная клиентская база ломбарда составляет около 100 тысяч человек, он может себе позволить низкие процентные ставки, от 4%. Но когда население района не больше 20 тысяч, то прибыль возможна лишь при ставках по кредиту не менее 25% в месяц. Соответственно, тихие безлюдные улочки никак не подойдут для размещения подобного заведения.

Площадь помещения для ломбарда ювелирной направленности может быть и скромной: 20–30 квадратных метров. Для заведений широкого профиля потребуется порядка 50–100 кв. м.

Кадры: залог успеха залогового бизнеса

Главное, о чем следует позаботиться учредителям и управляющему ломбардом, это подбор достойных кадров. Иначе все первоначальные усилия, описанные выше, можно «смазать» либо вообще свести к нулю.

Первый человек в таком заведении — . На нем лежит огромная ответственность. Надо не ошибиться в реальной стоимости вещи, ведь порой в руки оценщика попадают настоящие раритеты, да и современные «новоделы» могут иметь солидную стоимость. К тому же, такому профи требуется хорошо ориентироваться в рыночных колебаниях цен, тенденциях моды на произведения ювелирного искусства и иные вещи, находящиеся в обороте компании.

Поэтому найти классного специалиста, знающего толк в вещах, это, позволим себе каламбур, залог успеха залогового заведения. Он может явно поспособствовать скорому «набору высоты» фирмы. А может и привести ее к финансовому краху.

Помимо оценщика, чаще всего в штате ломбарда есть бухгалтер и охранники. Конечно же, и фигура управляющего крайне важна, от него зависит и уровень дисциплины, организации труда, и степень психологического комфорта в коллективе.

Чтобы грамотно оценить качество и стоимость ювелирных изделий, в ломбарде должно быть соответствующее оборудование. В частности, тестеры золота и бриллиантов. А также высокоточные весы, взвешивающие сотые доли грамма. Они должны быть сертифицированы Пробирной палатой.

Соответствующая аппаратура нужна и для оценки состояния бытовой техники, компьютеров, мобильных телефонов и иных современных гаджетов. Здесь набор аппаратуры очень широк, так что потребуется еще и предварительная консультация толкового .

Для этих умных приборов нужно еще и программное обеспечение, а в данной специализации оно тоже недешево. Зато в дальнейшем оно поможет даже сократить издержки, поскольку упростит и упорядочит оценку вещей и учет деятельности компании.

Реклама и проблемы посещаемости

Как открыть ломбард, не прибегая к рекламным ходам? можно, но вот эффективность заведения в этом случае будет, скорее всего, аховой. Особенно важна целенаправленная работа с потенциальной клиентурой накануне открытия и в первые три месяца функционирования. Само собой ничто не сделается, это утопичные ожидания, которых часто и происходят банкротства.

Не обязательно тратить большие средства на дорогую помпезную рекламу. Результата она даст не больше, чем малобюджетная, а денег вытянет прилично. Подойдет наружная реклама: привлекательная вывеска, баннеры, переносные стойки, плакаты — а также листовки, календарики, визитки, распространяемые в транспорте, на прилегающих улицах.

Надо иметь в виду, что этот вид бизнеса еще в значительной степени является сезонным. Пик посещаемости приходится на весну и осень, то есть. Время накануне отпусков и сразу после них, когда у людей больше всего сверхплановых расходов. Еще один всплеск наблюдается после длинных зимних «каникул», выматывающих новогодних праздников и иных «красных дат», например, накануне 8 Марта и после него, когда щедрые мужчины изрядно потратятся на подарки милым дамам.

Главные риски этого вида бизнеса

Любое имущество требует неких условий для хранения. Электроника и другие вещи могут прийти в негодность, их попросту могут украсть. Значит. Придется позаботиться об охране и сигнализации, надежных сейфах и удобных стеллажах, шкафах для хранения.

Другая проблема — все та же оценка. Ювелирные изделия особенно подвержены рискам, ведь на рынке гуляет немало подделок, порой, искусных, и различить их непросто. Или ювелирку сдают не свою, ворованную, а если правоохранительные органы такой вещдок конфискуют, то затраты лягут на сам ломбард, никто их не компенсирует.

У автоломбардов еще больше «заморочек», все прекрасно знают, как часто всплывают истории о машинах, проданных незаконно, угнанных, не растаможенных, как должно,

Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому владельцам и менеджменту ломбардов хорошо бы налаживать связи с правоохранительными органами, а еще — на всякий случай, страховать залоговые риски.

Источники


  1. Саушкин, Ю. Г. История и методология географической науки. Учебное пособие / Ю.Г. Саушкин. — М.: Издательство МГУ, 2014. — 424 c.

  2. Асланов, Р.М. и др. Уголовное право. Особенная часть; СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2011. — 236 c.

  3. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2004. — 142 c.
  4. Астахов, Павел Земельный участок. Юридическая помощь по оформлению и защите прав на землю с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2015. — 256 c.
  5. Братановский, С. Н. Теория государства и права / С.Н. Братановский. — М.: Приор-издат, 2003. — 174 c.
Как открыть ломбард
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here