Как погасить кредит страховкой

Полезная информация по теме: "Как погасить кредит страховкой" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Возврат страховки при дострочном погашении кредита

Большинство банковских кредитов оформляется с предоставлением страховки. Банки обязаны предупреждать клиентов о необходимости заключения договора страхования. Сумма страховки может быть включена в ежемесячный платеж, либо полностью внесена в момент выдачи кредита. Исходя из этого, многих заемщиков волнует вопрос – если досрочно погасить кредит, страховка возвращается? В статье расскажем, можно ли вернуть страховку, и как это сделать.

Основания для возвращения страховки

По закону при досрочном погашении кредита заемщик может вернуть часть страховки.

При досрочном погашении кредита заемщик имеет право потребовать вернуть излишне уплаченные средства. Основанием для этого являются:

  1. Статья 958 ГК РФ. В ней указаны условия, при которых заемщик может досрочно расторгнуть договор страхования. Так как риски наступления страхового случая исчезают, компания обязана сделать перерасчет.
  2. Письмо Министерства РФ от 08.05.2013 г. № 03-04-05/4-420 обязывает страховые компании возвращать клиентам остаток неиспользованной сумы страховки. Эта сумма не должна облагаться налогами.

Как вернуть страховку

Если кредит погашен более 3 лет назад, о возврате страховки речь не идет, т.к. срок исковой давности прошел. В случае, если ссуда выплачена раньше, есть шанс вернуть деньги.

Для начала потребуется разобраться с документами. Это:

  1. Кредитный договор, в котором прописаны все условия.
  2. Договор страхования.
  3. Договор о залоге (при наличии).
  4. Квитанции.
  5. Справка, подтверждающая полную выплату кредита.

Далее нужно внимательно изучить документы и обратить внимание на следующие моменты:

  1. Кто выступает в качестве страховщика (с заявлением нужно обращаться именно к нему). Это может быть либо сам банк, либо страховая компания.
  2. Есть ли объект страхования (дом, машина, квартира).
  3. Не отнесена ли страховка к пакету дополнительных услуг вместе с прочими комиссиями – информированием посредством СМС, выпуском карты, и т.д.

Если застраховано залоговое имущество, можно обратиться к страховщику, чтобы сменить выгодоприобретателя. По умолчанию им выступает банк. Нужно подать заявление, в котором указать, в чью пользу будет выплачена страховка – в пользу самого клиента или кого-либо из родственников.

Если объектом страхования является жизнь, здоровье, потеря работы, имущества, и т.д., нужно обратиться к страховщику с заявлением, которое лучше заполнить в двух экземплярах. Также следует приложить справку о досрочном погашении кредита.

Если в договоре указано, что возврат средств по кредиту невозможен, скорее всего, компания ответит отказом на заявление. Кроме того, в законе прописано, что страховщик имеет право отказать в выплате страховки, если кредит выплачен досрочно. В случае отказа заемщик может обратиться в суд.

В случае, если страховка включена в пакет дополнительных услуг, страховщиком выступает сам банк. Клиент может подать заявление в банк, в котором отказаться от дополнительных услуг и попросить вернуть часть денежных средств. В случае отрицательного ответа нужно обратиться в Роспотребнадзор с жалобой.

Как вернуть часть страховки

Часть страховки при досрочном погашении кредита можно вернуть, если это указано в договоре. Для возвращения суммы оговариваются временные рамки – обычно это 1 месяц.

Если в течение месяца заемщик обратится с заявлением на возврат, на его счет будет перечислена сумма страховки за вычетом расходов на оформление договора. В случае, когда прошло больше времени, выплаченная сумма будет уменьшена пропорционально пройденному времени.

Возврат страховки и кредитная история

Норма ФЗ № 218 ст. 4 «О кредитных историях» предусматривает определенный шаблон кредитной истории заемщика. Она должна включать в себя несколько частей. Информационная часть предполагает наличие:

  1. информации обо всех обращениях клиента в банк;
  2. одобрений и отказов в выплате кредитов с указанием причин;
  3. фиксации отсутствия платежей 2 раза подряд и более.

Титульная и основная часть включают в себя:

  1. личные данные заемщика;
  2. сведения о взятых кредитах и их сумме;
  3. проценты по кредитам;
  4. сроки погашения и пр.

Ни в одной части кредитной истории нет информации о том, может заемщик требовать возвращения страховки или нет. Поэтому испортить историю данным фактом невозможно.

Как выиграть дело в суде

Когда страховая компания отказывается выплачивать страховку по выплаченному кредиту, заемщик может обратиться в суд. Практика таких дел неоднозначна, но положительные решения выносятся.

  1. Страховой договор прекращает свое действие досрочно, если возможность наступления страхового случая отпала. А существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам (досрочное погашение).
  2. Страховщик обладает правом получить часть премии, пропорционально времени, в течение которого длилось страхование.
  3. Если расторгается договор страхования жизни, заемщику возвращается сумма из сформированного страхового резерва на момент окончания действия договора.

Однако, не все так просто. Все предусмотренные возможности упираются в Правила страховой компании, которые у каждой организации свои. Поэтому в первую очередь нужно ознакомиться с ними.

Можно сделать вывод, что нет однозначного алгоритма действий и единственно верного решения. Если досрочно погасить кредит, страховка возвращается либо в полном объеме, либо частично, либо не возвращается вовсе. Главное – внимательно изучать все документы перед их подписанием. Если есть хоть одна возможность, можно смело писать заявление страховщику или идти в суд.

Как погасить кредит страховкой: подробная инструкция

В данном случае загвоздка заключается в том, что как правило страховку оформляют за счет кредитных средств которые Вам дают в кредит и страховка оформляется например на год. Вы через год попользуетесь страховкой и у нее истечет срок и страховая компания за предоставленную Вам услугу деньги не вернет!

Даже, если вы заключили договор страхования жизни, здоровья, или потери трудоспособности, например, получая кредит в «Сбербанке», и со временем решили погасить долг в досрочном порядке, вернуть деньги от неиспользованной страховки можно, но есть нюансы. Закона именно с таким названием не существует. Нормы, касающиеся кредитных отношений и правил страхования рисков при них, находятся сразу в нескольких нормативных актах. Для удобства рассмотрим, в каких именно.

Как погасить кредит страховкой? разбираем конкретные случаи

Относительно условий своей страховки Вы можете уточнить либо в договоре страхования либо в страховом полисе, который Вам должен быть выдан при оформлении кредитного договора. Система страхования достаточно серьезно регламентирована, и на каждый случай, на каждое действие страховщика и страхователя имеется своя норма, и свое правило. Ваша задача, в первую очередь, ознакомиться со всеми этими правилами, а так же сроками, в рамках которых Вы должны совершить то или иное действие.
Все, что касается прямых рисков заемщика, последнему обычно предлагается страховать самостоятельно и, как правило, дополнительно. Естественно, это увеличивает размер совокупных затрат на обслуживание кредита. Отсюда – непопулярность страховки как таковой, не говоря уже о заключении каких-то дополнительных договоров страхования.

Это возможно, если оплата за страховой полис была внесена полностью одним платежом. Обычно такая ситуация возникает, когда гражданин обращается в банк, а потом одновременно подписывает договор на кредит и на страховку.При этом страховая сумма вычитается из денег, которые банк дает заемщику в качестве кредита. 2.

Читайте так же:  Правила заполнения заявления на имущественный налоговый вычет

Я брал кредит в Форвард банке и мне при оформлении кредитной карты оформили страховку. Как оказалось, это страховка страховала не возврат мной кредита, если я вдруг не буду платить, но я погасил и закрыл кредит.

Несмотря на то, что страхование при оформлении кредита многими заемщиками воспринимается как дополнительная финансовая нагрузка, этот инструмент может быть очень полезен при наступлении страхового случая. При определенных обстоятельствах наличие договора страхования обеспечит полное или частичное покрытие суммы долга. Так можно ли погасить кредит страховкой, например, в случае потери работы? Давайте разбираться.

Ниже представлены основные законы, регулирующие отказ/возврат страховки и применяемые банком:

  • ГК РФ № 958: Навязывание страхования жизни и здоровья противозаконно. В случае отказа заемщика от оформления полиса банки не имеют права штрафовать клиента, применять к нему санкции
  • ГК РФ № 102 статья 31: При залоговом кредитовании (ипотека) отказ от страховки невозможен
  • Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У: В течение 5 дней после заключения договора по кредиту и страхованию можно отказаться от страховки и вернуть деньги, оплаченные в счет страховой премии в полном объеме

[3]

Досрочно исполнив свои обязательства перед организацией, клиент может потребовать от нее перерасчета: 1. Сделать перерасчет, вернуть переплаченные средства.

Также заявление следует писать в двух экземплярах – один отдаете в банк, на другом сотрудник банка ставит отметку о его принятии и отдает заявление вам.

  1. в правом вернем углу, пишите «КОМУ» (наименование страховой компании, фактический адрес, реквизиты)
  2. в правом верхнем углу ниже пишете «ОТ КОГО» (ваше ФИО)
  3. в шапке пишете «Заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка»
  4. в тексте заявления описываете свою ситуацию, упоминаете ваш номер кредитного договора, когда заключен, когда заканчивается и так далее
  5. указываете размер и стоимость страховки по кредиту
  6. указываете ваше пожелание (вернуть стоимость страховки), указываете причины и основания вашего пожелания, ссылаетесь на закон
  7. указываете свой номер счета для получения возврата
  8. в заключение под текстом указываете свои контактные данные, адрес, почтовый индекс
  9. ставите подпись и расшифровку

Часто ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку после выплаты кредита, содержится в кредитном договоре или в договоре о страховании. Достаточно лишь внимательно читать эти документы. Важно!

Заемщик — еще и потребитель, так что его права нарушены. Компенсируйте 10 тысяч за моральный вред и заплатите еще 50% штрафа сверху. Итого — 170 тысяч. Чаще всего финансовые проблемы, влияющие на способность заемщика в полном объеме исполнять свои обязательства по кредиту, возникают в результате потери постоянного или основного места работы (сокращение, увольнение по другим причинам), а также снижения уровня ежемесячного дохода, например, в результате сокращения заработной платы или перевода на иное место работы. В то же время кредитное страхование такие продукты предлагает редко. Это объясняется тем, что фактически кредитное страхование ориентировано на защиту интересов банка, хотя финансовое бремя по поводу уплаты страховых взносов ложится именно на заемщика.

Возврат страховки: основные нюансы

Вот именно страховки, которые страхуют кредит, банки возвращают, а если Вы оформили кредит и Вам оформили паралельно страховку жизни или здоровья, то Вам ее не вернут — это факт.

После наступления страхового случая, заемщик должен незамедлительно направить в свою страховую компанию уведомление. Страховые компании, как правило, предусматривают достаточно короткий срок, в течение которого заемщик должен успеть уведомить их о наступлении страхового случая. Если заемщик все сделал вовремя — он молодец. В ответ страховая компания предложит ему собрать необходимые документы, на основании которых страховая будет принимать решение погашать его кредит или нет. Да-да, факт наступления страхового случая должен быть подтвержден страховой компанией, для чего она проводит свою самостоятельную проверку.
Здравствуй, черный понедельник! Говоря словами одной старой песни. Но, думаю, это не про нас. Хорошего всем дня, читатели и случайные прохожие! Сегодня я продолжу тему страховки кредита.

Но в этой ситуации интересы заемщика защищены как потребителя услуг. Соответствующий закон («О защите прав потребителей») прямо запрещает ставить возможность получения одной услуги — денежного кредита, обязательным страхованием каких-либо рисков, не указанных как обязательные для страхования.

Еще есть нюанс, Вы должны понимать, что страховку Вам могут оформить за счет кредитных средств или за счет собственных средств.Если страховка оформляется за счет кредитных средств, то сумма кредита, котору Вы получите на руку будет меньше на сумму страховки. Если кредит 10000 грн, а страховка 1000 грн, то на руки Вы получите 9000 грн, а должны будетет 10000 грн.

Если возможность наступления страхового случая отпала или страхового риска больше нет, договор перестает действовать. Например, если дом застраховали от наводнения, а он сгорел. Или предприниматель застраховал свою ответственность перед клиентами, а потом свернул бизнес.

Услуга страхования сегодня становится все больше навязанной со стороны многих банковских организаций. Однако только в ипотечном и автокредитовании страховой полис есть обязательным условием. При оформлении потребительского кредита – услуга добровольная.

Как отказаться от страховки по кредиту

Договор страхования заключили именно для кредита, а не просто так. Там написано, что при покупке полиса ставка снижается. Досрочное погашение кредита — это как раз та причина, по которой можно требовать деньги за страховку. Банками было принято решение отмены комиссий, которые считались важным доходом. Со временем повысились ставки за предоставление денег в кредит. Когда вышел ФЗ «О потребительском займе», появилась новая проблема – навязывание страховки при оформлении средств в долг. Многими клиентами стали подаваться заявления о том, что при отказе от услуги займы не выдаются.

[1]

Желание банка включить в условия кредитного договора положения о страховании связано не только с попыткой обезопасить себя от финансовых потерь.

Сразу определюсь с тремя классическими вариантами, когда заемщик либо его родственники, могут требовать от страховой компании погашения кредита. Возможно, таких случаев существует больше, банки и страховые компании не стоят на месте, и постоянно разрабатывают новые условия, правила и программы.

Как отказаться от полиса и чем это чревато?

Закон об ипотеке в той же статье оговаривает право заемщика и банка застраховать ответственность за невозврат кредита и риск такого события. Впрочем, на обязательности такого страхования законодатели не настаивают. От этого вида страховки есть возможность отказаться.
Первым делом сам заемщик (а в случае смерти — его родственники) должен внимательно изучить свой договор страхования либо страховой полис. Запомните, какое бы событие ни произошло, именно это действие следует проделать вне очереди!
Более того, зачастую в качестве страховщика выступает либо аффилированная страховая компания, либо партнер банка, что так или иначе позволяет кредитному учреждению получать дополнительные выгоды от страхования, фактические риски по которому не так уж и велики, как риск снижения доходов заемщика.
Тот, кто страхует свою жизнь, — страхователь. Он платит страховую премию и покупает полис. Если наступит страховой случай, страховая компания заплатит ему страховую сумму. Или не самому страхователю, а выгодоприобретателю — например, погасит за заемщика кредит в банке.

Читайте так же:  Как самостоятельно продать квартиру без участия риэлтора - инструкция

Возврат страховки при непогашенном кредите после 14-ти дней

Здесь мы и разберемся, возможен ли, как и когда осуществляется возврат страховки при досрочном погашении кредита в «Сбербанке».
Стандартным является страхование здоровья и жизни заемщика. Но именно такая форма страхования является и менее предпочтительной для заемщика постольку, поскольку факты невозможности выплатить кредит по причине проблем со здоровьем или смертью заемщика встречаются намного реже, чем прочие жизненные обстоятельства.

Тем более что цена страхования достаточно высокая, а возврат средств можно сделать не по каждому договору. Это увеличивает комиссии, а клиенты не знают своих прав. По своей своей сути, страховка предусматрюет возможность ее возврата с отчислоениями, по факту на руки вернется 80% страхового платежа, но банк Вам не вернет страховку.

Можно ли погасить кредит страховкой. Когда наступает страховой случай по кредиту.

Многие заемщики, оформляя кредит, считают лишней услугу страхования, которую им предлагают банки. Кстати, совершенно напрасно. При возникновении форс-мажорных обстоятельств, предусмотренных страховым договором, за счет средств страховки можно попытаться полностью или частично погасить заем. Сегодня мы разберемся, можно ли погасить кредит страховкой, когда наступил страховой случай по кредиту, оформленному в банке. Оформите заявку на кредит и получите консультации наших специалистов по всем случаям, связанным со страховкой.

Когда можно погасить кредит страховкой ​

Оформляя заем и страховой договор, узнайте, каковы условия страхования и в каких моментах наступает страховой случай по оформленному займу. Обычно банки требуют, чтобы были застрахованы здоровье и жизнь клиента. Такая страховка является для заемщика менее выгодной, потому что наступление таких страховых случаев встречается довольно редко, если сравнивать их с иными жизненными проблемами, из-за которых тяжело становится исполнять кредитные обязательства.

Невозможность выплачивать кредитные средства возникают часто по причинам, которые не предусматривает договор страхования. К ним относятся потеря рабочего места в связи с сокращением штатов или ликвидации (банкротства) предприятия, уменьшение заработной платы в силу различных обстоятельств. При страховании кредита такие случаи включаются в договор редко.

Этот факт можно объяснить тем, что оформление страховки стоит в первую очередь на защите интересов банковского учреждения, хотя деньги за нее выплачивает клиент. Такой вот получается парадокс. Довольно часто страховщиком является страхования компания, являющаяся либо партнером банковской организации, либо ее дочерним предприятием. В этих случаях вся прибыль от оплаты страховки идет в карман банку, который практически ничем не рискует. Большая доля риска ложится на клиента, который при потере источника дохода попадает в долговую яму.

Если заемщик желает застраховать себя от вышеописанных случаев, банки, как правило, предлагают клиенту сделать своими силами. В результате возрастает стоимость кредита. Именно поэтому основная страховка, предлагаемая банками, так непопулярна у заемщиков. Мы даже не учитываем дополнительные страховые услуги, которые предлагают банковские организации.

Но что бы ни говорилось, если страховое соглашение заключено и в нем прописаны конкретные страховые случаи, события, факты, включая потерю трудоустройства и снижение дохода, клиент банка может претендовать на погашение кредита страховкой полностью или частично при возникновении таких случаев. Долг в таких моментах должен погасить страхователь.

По факту страховой договор от невыплаты займа – это модификация страхового договора ответственности гражданина за невыполнение соглашения по кредиту. В то же время страховой договор от потери рабочего места является частным случаем заключенного страхового договора от невыплаты займа.

Алгоритм действий при погашении займа за счет страховки

Когда наступает страховой случай по кредиту, заемщик должен:

  1. Написать заявление в страховую компанию о том, что случай наступил.
  2. Подтвердить его наступление документально и представить также ксерокопии документов по займу.
  3. Представить другие документы, которые может потребовать компания, заключившая страховой договор.
  4. Ожидать ответа страхователя по вопросу выплаты страховых средств.

Если страховщик отказал в выплате страховки, заемщик имеет полное право подать на него в суд. Компании, осуществляющие страховку, свои отказы объясняют тем, что случай, произошедший с клиентом, страховым не является. Это бывает, когда форс-мажорные ситуации возникают по вине страхователя (увольнение за нарушение трудовой дисциплины, по собственному желанию и пр.). Реже страхователь может отказать в выплате страховки за нарушение регламента обращения за ней. Заемщику необходимо быть внимательным и действовать в рамках правил, прописанных в договоре страхования.

На сегодняшний день редко можно встретить кредит, который бы не предполагал заключения страховки. В последнее время стандартная страховка стала заменяться банками программами фин. зашиты, хотя суть при этом не изменилась сточки зрения юриспруденции.

Согласно принятым недавно законам, при оформлении потребительского кредита, страховка – дело добровольное. Даже если вам ее навязали, предусмотрена процедура отказа от нее. Исключением являются ипотечный заем и автокредит, где обязательным является страхование залогового обеспечения.

В основном страховка кредита является добровольной либо, в отдельных случаях, обязательной. Клиент при оформлении страхового договора надеется, что, если наступит предусмотренное договором событие, он получит страховую выплату. Однако, как показывают отзывы о выплате страховок компаниями, осуществляющими деятельность в сфере кредитования, денежная компенсация ими выплачивается неохотно.

Довольно часто получается, что страховка, которая призвана помогать в тяжелых финансовых ситуациях, обращается деньгами, выброшенными на ветер. Сам по себе страховой случай по кредиту еще не является гарантией выплаты страховых средств. Заемщику необходимо совершить еще ряд действий для того, чтобы доказать его наступление. Необходимо соблюсти регламент обращения и несколько иных формальностей. Если вы столкнулись с недобросовестным страховщиком – у вас есть права, которые нужно защищать всеми доступными методами, вплоть до судебного разбирательства.

Правила отношений со страховщиком по наступлению страхового случая по кредиту.

Что бы с вами ни произошло, изучите договор страховки. Необходимо, чтобы произошедший страховой случай по кредиту, был предусмотрен в страховом договоре. К сожалению, многие при подписании страхового соглашения в него не вникают, или излишне доверяют кредитному менеджеру. Как итог, может случиться, что произошедшая ситуация не предусмотрена договором страховки. Порой случаи трактуются так расплывчато, что их можно понимать по-разному. Если не доказать, что случившиеся с вами предусмотрено договором страховки, то и компенсацию вы получить не сможете. В любом случае понадобится помощь опытного юриста, специализирующегося на подобных делах.

Если событие можно считать страховым случаем по кредиту, необходимо сделать следующее:

  1. Найти в страховом договоре регламент ваших действий при наступлении страхового случая. Так вы будете знать, что вам надо делать в первую очередь. Как правило, это подача заявления в компанию.
  2. Обращаемся с заявлением в страховую компанию, так как на это обычно уделяется мало времени. В своем ответе, компания предложит вам представить документы, подтверждающие наступление страхового случая (при условии, если они не представлены сразу).
  3. Готовим необходимые бумаги, подтверждающие наступление страхового случая (приказ о сокращении, справка из больницы и пр.).
  4. Ждем выплаты компенсации.
Читайте так же:  Составляем грамотный бизнес-план для открытия магазина одежды

Действия при отказе в выплате страховки

У каждого страхователя разные сроки проведения проверки фактов, подтверждающих наступление страхового случая. Он должен быть признан таковым с последующим вынесением решения о выплате компенсации. Размер ее также определяется компанией. О решении компания обязана вас уведомить вас письменно. Также решение должно быть обосновано. Если вы не согласны с решением, получите консультацию юриста.

Нюансов в этом вопросе много. Вам могут отказать в выплате по причине непризнания происшествия страховым. Это происходит, когда в договоре применены расплывчатые формулировки, которые можно трактовать по-разному, либо когда признание или непризнания события страховым зависит от ряда факторов и критериев.

К примеру, клиент может считать потерю работы страховым случаем, даже если она произошла по его вине (нарушение трудовой дисциплин или заемщик уволился сам). Для страховой компании такое увольнение является ограничивающим условием, о чем должно быть сказано в договоре. Порой компании отказываются признавать наступление инвалидности как страховой случай, мотивируя это тем, что заемщик был осведомлен о своей болезни и скрыл ее от страхователя в момент оформления страхового соглашения.

Когда страховые компании под разными предлогами отказывают в выплате страховки, смысла спорить с ними нет. В этих случаях у заемщика прямая дорога в суд. Страхователь не поменяет своего решения, какие бы вы ему документы не представили. Спорить со страховыми компаниями – зря потерянные время и деньги. Пока будут идти ваши споры, необходимо будет платить по кредиту. Чтобы как говорится умыть руки, отправьте страхователю письменное требование выплатить вам компенсацию в полном объеме. Делается это в таких случаях:

  • Компания не ответила в положенное время на ваше обращение о выплате страховки.
  • Компания согласилась с вашими требованиями, но задерживает выплату компенсации или выплатила ее не в полной мере.
  • Компания отказала в выплате или компенсировала лишь некоторую часть страховки.
  • отказ в выплате возмещения в полном объеме (частичная компенсация).

Вместе с этим можно:

  • пожаловаться в Роспотребнадзор;
  • обратиться с жалобой в Центральный Банк России.
Видео (кликните для воспроизведения).

Мотивация обращений – страховая компания нарушила ваши финансовые права. Эти обращения не могут заставить страховщика немедленно выплатить страховку, но будут инструментом давления на компанию. Если же по вашим обращениям будет принято положительное решение, доказать свою правоту в суде будет легче. Как вариант можно обратиться в Межрегиональный союз защиты прав страхователей. У него можно получить платную юридическую помощь.

Если же положение таково, что все варианты испробованы, но воз и ныне там – вам придется обратиться в судебные органы. Ваш иск должен быть заявлен в пользу банковской организации, так как из-за неправомерных действий страховой компании именно она потеряла прибыль. Вы можете потребовать у суда:

  1. Признать ваш случай страховым (дабы компании нечем было мотивировать отказ).
  2. Признать действия страховщика незаконными.
  3. Возмещение страховщиком вам морального ущерба, процентов за пользование вашими средствами и компенсацию затрат на судебные издержки и получение юридической помощи.

Когда иск подается одновременно на страховщика и банковскую организацию для прекращения действия соглашения по кредиту, следует требовать:

  1. Признать случай страховым.
  2. Признать действия страховщика незаконными.
  3. Обязать страховщика выплатить компенсацию банку.
  4. Обязать кредитора погасить кредит полученной страховкой от компании.
  5. Признать кредит закрытым и снять ограничения с залогового обеспечения (при наличии).

Конкретность требований находится в зависимости от сложившейся ситуации, обоснованности отказа в выплате компенсации страховщиком, и цели, поставленной перед собой заемщиком. Иногда банк принимает сторону страховщика, поэтому приходится воевать еще и с ним.

Прямо сейчас подайте заявку на кредит и получите все необходимые ответы на вопросы, возникшие по рассматриваемой теме. Наши кредитные специалисты всегда готовы прийти вам на помощь.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос — можно ли вернуть страховку по кредиту после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является своеобразной защитой банка от возможного риска по неуплате кредитных средств в результате возникновения различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию процентного значения по общей взятой сумме.

Что говорит закон о страховании?

Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления. Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому он вправе обратиться в суд о защите прав и расторжении договора страховки по решению суда.

При этом закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор имеет определённую юридическую силу и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая выплата, а только часть денежных средств.

Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?

Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть общей суммы, предусмотренной по договору. Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору. К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был полностью оплачен.

Если заемщику на основании заявления будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты собственных финансовых прав. Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

При обращении в суд помимо обязательного иска необходимо предъявить следующие документы:

  • Копию основного договора по кредиту;
  • Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
  • Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
  • Копия ответного решения страховщика.
Читайте так же:  Как стать бизнес леди

Стоит отметить, что в основной иск можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

Какие виды страховок можно вернуть?

Полис основного страхования заемщиков при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным. Для залоговых кредитов процедура страхования является обязательным условием — такие виды страховок не возвращаются. При добровольном страховании, которое осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.

Возврат страховки при досрочном погашении

После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании. Для этого сразу после осуществления процедуры закрытия кредита необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией. До этого необходимо внимательно изучить договор и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.

Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре напрямую отсутствует пункт о возврате страховки при досрочном погашении кредита. Свои действия банк осуществляет на основании закона — ст. 958 ГК РФ.

Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Помимо заявления понадобятся следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • заключённый кредитный договор;
  • выданный при оформлении кредита страховой полис;
  • документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
  • все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк. При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по возвращению части внесенных страховых средств.

Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

При обращении с заявлением о компенсации по страховому полису необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам заемщика, он вполне может обойтись без юридической помощи при подаче заявления в суд. Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста. Опытный специалист поможет собрать полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

Mir Creditov .info

Руслан Батищев

Куда вложить деньги физическому лицу

Сложные проценты.

Как 1% в день становится равен 3678.3% годовых?

Главная страница » Займы » Погашение кредита страховкой. Страховой случай

Погашение кредита страховкой. Страховой случай

При оформлении кредита большинство заемщиков считает страховку ненужным дополнением и бесцельной тратой денег. Надо сказать, это мнение ошибочно. От непредвиденных обстоятельств никто из нас не застрахован. И когда возникает форс-мажор и по кредиту нечем платить, именно страховка способна прийти заемщику на помощь. Рассмотрим вопрос, возможно ли погашение кредита страховкой, если наступает страховой случай по кредиту, полученному в банковской организации. Оформляйте заявку на кредит и получайте всю информацию, касающуюся вопроса погашения кредита страховкой от наших консультантов.

Погашение кредита страховкой

При оформлении кредита и подписании страхового соглашения необходимо проконсультироваться у специалистов, узнать об условиях страховки и в каких моментах наступает страховой случай, предусмотренный договором. Банковские организации требуют от заемщиков страхования здоровья и жизни. Такой вид страховки наименее выгоден заемщику.

Наступление страхового случая при таких условиях происходит крайне редко. Обычно заемщик не в состоянии выплачивать кредит по другим причинам, которые страховое соглашение не предусматривает. Часто исполнение кредитных обязательств становится затруднительным из-за сокращения штатов, ликвидации или банкротства предприятия, сокращения размера зарплаты и прочих причин, которые не предусматривает страховой договор.

Такое происходит из-за того, что, как это не парадоксально звучит, страховое соглашение направлено в первую очередь на защиту интересов банка. Хотя страховку оплачивает клиент. Страхователь, как правило, или партнер банковского учреждения или его дочернее предприятие. В первом случае, банк имеет дивиденды от оформленной страховки, во втором – почти вся прибыль уходит в банк. Менее защищен в этой ситуации заемщик, который потеряв основной источник дохода, становится должником.

Чтобы оформить страховку от случаев, которые мы описали выше, заемщик должен застраховаться самостоятельно. А так как от банковской страховки клиент по факту отказывается, на порядок возрастает процентная ставка займа. Кредит становится дорогим и невыгодным. Именно в силу этих причин основные страховки, предлагаемые банковскими организациями, столь непопулярны. Мы уже не говорим о дополнительных страховках, которые часто навязывает банк.

Как бы там ни было, когда страховой договор уже подписан, и страховые случаи в нем регламентированы и оговорены (включая возможную утерю трудоустройства, снижение зарплаты и пр.), заемщик имеет право претендовать при их появлении на погашение кредита страховкой в полном объеме или какой-то части. По страховому договору, гасит кредит в таких случаях страховая компания.

Порядок действий заемщика при погашении кредита страховкой

В ситуациях, когда страховой случай по кредиту наступил, заемщик должен сделать следующее:

  1. Уведомить страхователя о наступлении страхового случая (написать заявление).
  2. Представить документальное подтверждение события и ксерокопии кредитных документов.
  3. Представить необходимую документацию, которую дополнительно может затребовать страхователь.
  4. Получить ответ от страховой компании на поданное заявление о получении страховых средств.

В случаях, когда страховая компания отказывается выплачивать положенную по договору компенсацию, страхователь имеет право обратиться с иском в судебные органы. Часто страховые компании мотивируют свой отказ тем, что событие, произошедшее с заемщиком, нельзя считать страховым случаем.

Справедливости ради, следует заметить, что заемщик часто считает страховым случаем по кредиту происшествия, которые действительно нельзя назвать таковым. Это относится к ситуациям, возникшим по вине страховщика, таким как увольнение за употребление спиртных напитков в рабочее время, за нарушение трудового кодекса, увольнения по собственному желанию и др.

Иногда страховая компания может отказать в выплате компенсации за нарушение правил подачи заявления заемщиком. Поэтому при наступлении страхового случая клиенту необходимо еще раз прочесть страховой договор и действовать строго по правилам, прописанным там.

Сегодня трудно найти банк, который при оформлении кредита не предлагает заключения страхового договора. Правда, в последнее время обычную страховку банки заменяют программами финансовой защиты. Но с юридической точки зрения смысл от этого не поменялся.

Гражданский кодекс предусматривает добровольное заключение страхового договора. Даже когда страховка оформлена, страховщик может в течение 5 суток отказаться от нее. Это условие не предусматривают ипотечный заем и автокредит, для которых обязательной является страховка залогового обеспечения.

Читайте так же:  Из чего исходить для правильного подсчета декретных

Заемщик заключает договор страхования с целью получения компенсации в случае наступления страхового случая. Однако, как показывает практика, страховые компании крайне неохотно выплачивают страховую выплату даже в очевидных случаях. Следует помнить, что сам по себе наступивший страховой случай по кредиту еще не гарантирует получение денежной компенсации. Надо совершить при этом ряд определенных действий, которые регламентирует страховое соглашение. Необходимо доказать, что страховой случай действительно наступил, и он предусмотрен страховым соглашением.

Если вы считаете, что страхователь не выплачивает вам денежную компенсацию преднамеренно, боритесь за свои права – обращайтесь в суд. Если вы правы, судебное решение заставит страховую компанию выплатить причитающиеся вам деньги.

Как общаться со страховой компанией при наступлении страхового случая

При наступлении случая, который вы считаете страховым, в первую очередь необходимо внимательно изучить страховой договор. Наступивший страховой случай по кредиту должен быть предусмотрен страховым соглашением. Большинство заемщиков, оформляя кредит и подписывая страховой договор, редко обращают внимание на то, что в нем написано. Они проявляют излишнее доверие к кредитному менеджеру. В итоге получается, что страховые случаи, с ними происходящие, никак не предусмотрены договором страхования. Или формулировка этих случаев настолько расплывчата, что может трактоваться двояко. В таких случаях страхователь отказывает в выплате денежной компенсации, мотивируя это тем, что страховой случай не предусмотрен договором страхования. В таких ситуациях вам нужен будет опытный юрист, специализирующийся на подобных делах.

Когда вы уверены, что страховой случай по кредиту наступил и в договоре он четко прописан, сделайте следующее:

  • Откройте страховой договор и найдите описание, как вам надо действовать в подобных случаях. Обычно необходимо заявление в компанию страхователя.
  • Напишите заявление и подайте его в компанию, преждевременно зарегистрировав. Страхователь выделяет на эту процедуру минимум времени. Необходимо будет подтвердить страховой случай документально (представить приказ предприятия о сокращении штатов, справку о болезни и т.д.).
  • Ждите компенсацию и проведите погашение кредита страховкой компании.

Что делать, если страхователь отказывает в выплате страховки

Сроки проверки факта наступления страхового случая у страховщика в каждой страховой компании разные. В результате проверки наступление случая должно быть подтверждено и по вашему заявлению компания должна принять решение о выплате страховки. В каком размере компенсация будет выплачена, решает страхователь. Об этом вы получите письменное уведомление с обоснованием принятого решения. При несогласии с ним, вам необходимо заручиться поддержкой опытного юриста.

Причин отказа может быть несколько. Основной причиной, по которой страховая компания отказывается провести погашение кредита страховкой, является непризнание произошедшего случая попадающим под пункты страхового договора. Проще говоря, компания не считает произошедший случай страховым. Возможно, описание страхового случая в договоре слишком размыто и его можно трактовать по-разному. Возможно, страховой случай наступил по вине заемщика.

Случается, что клиент увольняется сам, или его увольняют за различные нарушения (прогулы, появление в нетрезвом виде), а после он требует погашения кредита страховкой. Подобные случаи должны быть предусмотрены в страховом договоре как ограничивающее условие.

Порой компании отказывают в выплате компенсации даже в случаях наступления инвалидности, мотивируя это тем, что страхователь при заключении договора скрыл свою болезнь от компании.

Когда вы считаете, что страхователь безосновательно вам отказывает в погашении кредита страховкой, советуем не вступать в спор с такими компаниями, а сразу обращаться в судебные органы. Дело в том, что компания не поменяет своего решения, какие бы доказательства вы ей не представляли. Пока вы будете что-то доказывать страхователю, будет проходить время, а выплачивать ежемесячный взнос по кредиту все равно надо.

Уведомите страховую компанию письменно о том, что требуете полной выплаты компенсации. Сделать это необходимо в следующих случаях:

  • страхователь не ответил вовремя на ваше обращение по поводу погашения кредита страховкой;
  • компания согласна выплатить компенсацию, но задерживает выплату;
  • страхователь компенсировал страховку частично.

Помимо этого, есть две организации, в которые можно пожаловаться на действия страхователя: Роспотребнадзор и Центральный Банк России.

Мотивировать свои жалобы следует тем, что страхователь своими действиями нарушил ваши финансовые права. Не стоит ждать, что страхователь тут же выполнит погашение кредита страховкой, но положительные решения по вашему вопросу от этих двух организаций окажут неоценимую помощь в суде. К тому же они станут еще одним инструментом давления на страхователя. Платная юридическая помощь заемщикам, попавшим в подобные ситуации, оказывается Межрегиональным Союзом защиты прав страхователей.

Когда безрезультатно испробованы все варианты, следует обратиться в судебные органы. Иск подается в пользу банка, так как непосредственно последний из-за действий страхователя потерял прибыль. Что необходимо требовать у суда?

В первую очередь – признания случая, произошедшего с вами, страховым. Если это произойдет, страховой компании нечем будет мотивировать отказ.

Во-вторых, требуйте, чтобы суд признал действия компании незаконными. Ну, и в-третьих потребуйте, чтобы страхователь компенсировал вам моральный ущерб, затраты на суд и получение юридической помощи, и выплатил проценты за то, что незаконно пользовался вашими деньгами.

Бывает так, что банк принимает сторону страховой компании. В этих случаях иск подается на две эти организации – и страхователя, и кредитора. Что следует требовать?

  1. Признания случая страховым.
  2. Признания действий страхователя незаконными.
  3. Обязания страховщика выплатить компенсацию кредитору.
  4. Обязания банка погасить кредит полученной страховкой от страхователя.
  5. Признания кредита погашенным и снятия ограничений с залога, при наличии такового.

Требования зависят от каждого конкретного случая, от причин, по которым получен отказ в погашении кредита страховкой, и от целей, которые поставил перед собой заемщик. Бывают случаи, когда банк принимает сторону страхователя, поэтому заемщику придется бороться сразу с двумя организациями.
Прямо сейчас подавайте заявку на кредит и получайте всю необходимую информацию по теме погашения кредита страховкой и ситуаций, связанных с наступлением страхового случая. Мы всегда готовы оказать вам посильную помощь.

Видео (кликните для воспроизведения).

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье свои друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели справа. Спасибо!

Источники


  1. Мишин А. А. Конституционное (государственное) право зарубежных стран; Юстицинформ — Москва, 2010. — 560 c.

  2. Рыжаков А. П. Защитник в уголовном процессе; Экзамен — М., 2013. — 480 c.

  3. Селиванов, Н.А. Справочник следователя; М.: Российское право, 2012. — 320 c.
  4. История и методология естественных наук. Выпуск 26. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2011. — 200 c.
  5. Миронов Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн; Книжный мир — М., 2015. — 672 c.
Полезное в законодательстве:
Россельхознадзора от 11.09.2019 N ФС-АР-7/3052-7
Как погасить кредит страховкой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here