Как получить свою кредитную историю в бки — практические советы

Полезная информация по теме: "Как получить свою кредитную историю в бки — практические советы" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

С чего можно начать свою кредитную историю, если не было кредитов, и как сделать ее положительной

Чтобы начать кредитную историю, если таковой еще нет, казалось бы, достаточно взять любой доступный займ. Однако на деле все может быть далеко не так просто. Новый заемщик для банка сродни новоиспеченному работнику для работодателя, без соответствующего опыта за плечами. К людям, никогда не бравшим кредит, финансовые организации относятся также настороженно, и этот факт может обеспечить заемщику немало хлопот.

Хорошая кредитная история – совсем другое дело, она может помочь сэкономить на процентах по будущим кредитам, так как именно на основании ее будет рассчитываться процентная ставка. Чем больше погашенных кредитов без просрочек, тем более понятен и интересен банку такой клиент с точки зрения платежной дисциплины. Однако в настоящее время ваша кредитная история может быть интересна не только банкам, все более активно ей начинают интересоваться и другие организации.

Кому доступны сведения о заемщике

Если человек взял кредит, то сведения об исполнении или неисполнении им обязательств по выплате займа попадают в бюро кредитных историй (БКИ). Детали сотрудничества с банком конфиденциальны, но БКИ имеет право поделиться им со следующими лицами и организациями:

  1. Собственно, владелец истории. Для знакомства субъекту необходимо составление соответствующего запроса.
  2. Судья, ведущий уголовное дело, и органы предварительно следствия. Во втором случае необходим запрос прокурора.
  3. Пользователи истории. Так называют лица и организации, которым субъект кредитной истории подписал разрешение на изучение всех необходимых бумаг.

Самый частый пользователь кредитной истории – банк, но сегодня ею интересуются и потенциальные работодатели. Ведь выплаченные вовремя кредиты – отличный показатель ответственности, а отсутствие просрочек – показатель организованности и финансовой грамотности будущего члена команды.

Зачем банку кредитная история будущего клиента

Банки ежегодно, а то и чаще, запускают рекламные кампании по популяризации очередного кредитного продукта. Низкие ставки, лояльное отношение кредитора и многое другое завлекает в банк огромное количество людей.

Тем не менее банковские служащие понимают, что выдавать кредиты абсолютно всем – дело рискованное. Ведь среди потенциальных заемщиков могут оказаться неплатежеспособные лица, неблагонадежные плательщики, финансово неграмотные люди, которые могут стать причиной серьезных убытков. И здесь в игру вступает она – кредитная история.

Разумеется, на этапе проверки кредитной информации отсеиваются те, кто уже имеет негативный опыт сотрудничества с банками и микрофинансовыми организациями. Но кредитная история нередко оказывается камнем преткновения и для тех, кто вообще никогда прежде не брал в долг. Однако ничего удивительного в этом нет.

Стремясь оградить себя от возможных проблем, банк рассматривает отсутствие кредитного опыта как негативный фактор. Ведь ему попросту не на чем выстроить представление о финансовой дисциплине потенциального заемщика. Стало быть, о привлекательных условиях кредитования речи вестись не может. А если человек к тому же испытывает сложности при подтверждении своего дохода, например, если работает неофициально, то кредитным специалистам ничего не остается кроме как развести руками и отказать в выдаче наличных.

Основные способы сформировать кредитную историю

Итак, получается замкнутый круг: лицо не может получить займ по причине отсутствия ранее оформленных и выплаченных кредитов. Идею обзавестись, скажем, недвижимостью, взяв ипотеку, приходится постоянно откладывать. Как, впрочем, и мысли о любом другом крупном займе.

Но отчаиваться не стоит, есть несколько простых способов, как создать кредитную историю без особых усилий:

  • Взять займ наличными в микрофинансовой организации;
  • Обзавестись кредитом в магазине, например, при покупке бытовой техники или электроники;
  • Получить кредитную карту с льготным периодом использования;
  • Оформить нецелевой потребительский кредит только по паспорту;
  • Подать заявку на кредит с обеспечением;
  • Воспользоваться специальными предложениями некоторых банков.

В идеале нужно набрать как можно больше таких мелких примеров финансовой ответственности, особенно в начале своего сотрудничества с банком. Задумываться о том, как сделать положительную характеристику в БКИ, очень важно. Ведь обновляется кредитная история раз в 15 лет.

Кредит на товар в магазине

Покупка товара в рассрочку – идеальный вариант для старта кредитной истории. Может быть, вы присмотрели себе новый компьютер, что-то из одежды или обуви – это не важно. Важно то, чтобы услугу рассрочки или кредита представлял не сам магазин, а его банк-партнер. Только в этом случае покупателя-заемщика можно будет поздравить с открытием кредитной истории.

Оформить кредит на вещь в магазине просто: главное, не забыть паспорт. Выплатить его можно быстро: обычно магазины дают рассрочку от трех месяцев. Так или иначе, едва ли на выплату уйдет больше года даже с учетом всех сборов, комиссий и процентов.

Наличные в микрофинансовых организациях

Этот вариант хорош для тех, кто по какой-то иной причине не может получить свой первый кредит другим способом. Ведь микрофинансовые организации выдают деньги быстрее банков и даже лицам с плохой кредитной историей. Так что здесь проблем точно быть не должно. Однако к выбору фирмы нужно подойти со всей серьезностью. Прежде всего нужно удостовериться, что она передает сведения в БКИ.

Перед подписанием договора его нужно внимательно изучить. Сроки выплат, проценты и прочие обязательства – важно ничего не упустить. Микрофинансовые организации дают деньги под 2-2,5 процента в сутки, поэтому, чтобы не просрочить платеж, необходимо тщательно просчитать свои финансы при оформлении займа. Задержки выплат будут стоить не только подпорченной кредитной историей, но и большими дополнительными процентами.

Максимально хороший вариант, – когда ежемесячные платежи не выходят за рамки 40% от ежемесячного дохода. Это позволит платить вовремя и без усилий. После окончательной выплаты лучше взять у организации справку об отсутствии задолженности.

Кредитная карта

Получение кредитной карты – самый простой и практичный с точки зрения траты денег вариант. Ее открывают практически всем. Механизм действия карты таков:

  • клиент тратит определенную сумму;
  • если возврат потраченных средства осуществляется в обозначенный банком льготный период, баланс обновится, став прежним, а заемщик освобождается от выплаты процентов;
  • кредитная история открыта без лишних хлопот.

В идеале такую карту лучше оформлять именно в том банке, где планируется оформление кредита. В этом случае возможно также получить какие-нибудь дополнительные бонусы от финансовой организации или ее партнеров. Тем не менее при использовании карты важно помнить о специфике ее действия и руководствоваться простыми правилами:

  1. Не использовать больше 30-50% от тех средств, что предлагает карта.
  2. Тратить деньги только по безналичному расчету, так как обналичивание обычно облагается дополнительной достаточно крупной комиссией.
  3. Возвращать потраченное в срок.
Читайте так же:  Карта рассрочки халва

Соблюдение этих правил увеличит степень доверия банка. Очевидным показателем будет постепенное увеличение лимита карты.

Оформление потребительского кредита

Такой вариант подойдет тем, для кого положительная кредитная история наиболее важна. Например, если планируется ипотека или другой крупный займ. Создав небольшую положительную историю выплаты кредитов, можно рассчитывать на полноценную ссуду.

Совсем необязательно подписываться под кабалу и мучить себя несколько лет, выплачивая неподъемные платежи. Это может быть небольшая сумма, оформленная, скажем, на год. Важно другое: делать аккуратные выплаты каждый месяц, не допуская задержек.

Формируя кредитную историю, необходимо помнить, что БКИ учитывает так называемую степень просрочки выплат. Грубое нарушение – абсолютная невыплата, то есть когда на счет банка не поступило ни одного платежа. Нарушение средней тяжести – многоразовая задержка платежа на срок до 35 дней. В то же время у лица нет поводов для беспокойства, если за весь срок кредитования была допущена единственная задержка на срок до 5 дней.

Займ с предоставлением обеспечения

Не менее действенный способ, позволяющий банку буквально «закрыть глаза» на отсутствие истории кредитования – обзавестись поручителями либо предложить под залог выданных наличных любое недвижимое имущество, будь то автомобиль, квартира или дача.

Риск финансовой организации в таком случае значительно снижается, и в большинстве банков вам будут готовы пойти навстречу. Главное правило – аккуратно соблюдать сроки гашения, тогда и объект залога останется неприкосновенным, и ваша история значительно улучшится.

Участие в специальных банковских программах

Дабы войти в положение новоиспеченных клиентов, банки часто запускают дополнительные программы кредитования, рассчитанные на «новичков» в кредитном вопросе. В отличие от потребительского кредита, вероятность отказа здесь практически стремится к нулю, а вся программа кредитования построена таким образом, что клиент постепенно зарабатывает себе «положительную карму».

Так, для начала выдается незначительная сумма в пределах 3-10 тысяч рублей. Если займ был погашен вовремя, кредитный лимит повышается, и так по нарастающей. Подобная программа существует, например, в «Совкомбанк» под названием «Кредитный доктор».

При этом подобный способ поможет не только беспрепятственно начать историю кредитования, но и исправить существующую, если она была испорчена.

Воспользовавшись данным предложением, заемщик в дальнейшем сможет без проблем обратиться в любое другое финансовое учреждение и получить более солидную ссуду.

Советы начинающему заемщику

Начинающие заемщики часто не задумываются о том, что их поведение может сказаться на отношении банка к ним. Ниже представлены некоторые предостережения и советы, которые помогут создать положительную кредитную историю:

Аккуратное отношение к финансам и внимательность к своей кредитной истории – факторы, позволяющие заемщикам рассчитывать на возможность пользоваться самыми новыми и интересными кредитными продуктами с максимально низкими процентными ставками.

Добавление кредитной истории — как сделать себя чистым перед банком

О роли кредитной истории в жизни среднестатистического россиянина написано много. Граждане привыкли жить в кредит и тому есть несколько причин, но не они будут темой нашей статьи.

Поговорим о том, что делать потенциальному заемщику, у которого нет этой истории либо она испорчена. Можно ли оформить документ задним числом, подав сведения в БКИ на добавление кредитной истории? Как получить идеальное досье с нуля? И чего ни в коем случае не стоит делать, исправляя репутацию? Мы ответим на эти и другие вопросы прямо сейчас.

Почему кредитная история так важна банкам

Прежде чем обращаться в банк за ссудой, проверьте свой рейтинг. Это стандартный совет всем, кто планирует брать деньги в долг. Проверить кредитную историю онлайн через свой банк или бесплатно через БКИ не составит труда. Результаты могут быть неожиданными и повлиять на дальнейшие планы заимствования.

По статистике, 90% отказов получают клиенты с плохой кредитной историей (КИ) или… с полным ее отсутствием! Если первая причина не вызывает особых вопросов, то по поводу второй разгораются споры. Граждане, ни разу не бравшие кредиты, считают этот факт плюсом и удивляются, получив отказ в кредитовании.

Между тем позиция банка объясняется просто: кредитные досье сегодня стали основным источником о платежеспособности заемщика и дисциплине в расчетах. У финансовых структур есть специальная методика для оценки клиентов – скоринг.

Эта система автоматически обрабатывает данные из КИ и выдает списки «отказников».

С недавних пор досье фиксируtт информацию и о прочих долгах клиента: неоплаченных штрафах ГИБДД, просроченных налогах, коммунальных взносах. Отсутствие записей в КИ означает для банка невозможность проанализировать финансовое поведение клиента и автоматический отказ.

Резюмируем:

  • отсутствие опыта кредитования еще не означает отсутствие истории: документ начнут создавать, получив сведения о первой просрочке штрафа в ГИБДД, налога на имущество или платежа за ЖКУ;
  • заемщикам с попорченной репутацией или с «нулевой» одинаково трудно получить одобрение банка на ссуду, поскольку КИ — основа для скоринга.

Отсюда возникает вопрос, можно ли исправить ситуацию, купив новый отчет или создав его задним числом?

Можно ли купить кредитную историю задним числом

На подобные вопросы положительно отвечают мошенники, предлагающие посреднические услуги по исправлению КИ. В реальности купить кредитное досье нельзя: деятельность БКИ (бюро кредитных историй) контролируется государством, и любые изменения в отчете гражданина должны быть подтверждены и согласованы.

Будьте крайне осторожны при обращении к «специалистам»

Если вам важно иметь хорошее досье, не обращайтесь в сомнительные финансовые компании или к частным «брокерам», предлагающим быстрое решение за ваши деньги. В лучшем случае испытаете разочарование и потерю 10 000 рублей. В худшем – станете фигурантом уголовного дела и будете подписывать протоколы в полиции.

Но что делать, если очень нужна кредитная история? Ответ на этот вопрос зависит от целей и ситуации заемщика.

Кому и когда это может понадобиться

На реальных примерах рассмотрим ситуации, в которых понадобится хорошая кредитная репутация:

Оформление первого кредита

Денис К. несколько лет пользовался услугами банка, но никогда не брал кредит. Он активно использовал две дебетовых карты для расчетов в интернете и оффлайн, пополняя их счета через банкоматы.

Когда потребовались деньги на ремонт квартиры, он подал заявку на потребительский кредит в сумме 150 тыс. руб. Банк отказал без объяснения причин.

Мнение экспертов: отсутствие КИ и непрозрачные доходы клиента послужили причиной отказа.

Получение крупной суммы в долг

Сергей П. в течение пяти лет периодически пользовался займами: оформлял кредит на 30 000 рублей для поездки в отпуск, покупал в рассрочку бытовую технику. Решив купить дачу, он обратился за ссудой в банк и получил отказ.

Мнение экспертов: мелкие кредиты сыграли злую шутку, Сергея посчитали неплатежеспособным, не готовым к обслуживанию крупной ссуды.

Оформление нового кредита при плохом рейтинге

Марина А. в течение года дважды просрочила очередные платежи в банк. Погасив кредит, она обратилась за следующим и получила отказ.

Мнение экспертов: банк не стал рисковать своими доходами, не видя гарантий возврата денег в срок.

Читайте так же:  Ремонт квартир – бизнес на все времена

Соискание вакансии в крупной компании или на руководящую должность

Эта цель может стать темой отдельной статьи: в последнее время работодатели интересуются кредитным рейтингом сотрудников так же, как и образованием, опытом работы.

Будем кратки: полное отсутствие КИ не помешает получить новую должность. Но если финансовая репутация претендента на высокий пост испорчена невозвратами и судебными исками, ему откажут.

Александр А. работал в компании начальником отдела продаж и претендовал на должность коммерческого директора. Руководство компании предложило ему уволиться, получив информацию из банка о возбуждении иска на банкротство.

Недавно Александр просрочил ссуду, сумма долга превысила 800 тыс. рублей и кредитор инициировал дефолт.

Мнение экспертов: Собственник компании усомнился в деловых качествах сотрудника коммерческой службы, и/или не захотел продлевать ему лимит доверия.

Определив цели и выяснив причины отказов, выбираем способы решения проблемы.

Как сделать кредитную историю, если не дают кредит — 3 проверенных способа

Есть несколько стандартных вариантов для улучшения кредитного рейтинга: оформление кредитки, покупка товара в рассрочку, получение займа в МФО. Но всем ли они подойдут?

Разберемся на предыдущих примерах:

Как получить первый кредит при отсутствии КИ

Эксперты рекомендует комплекс мероприятий:

  1. Оформить кредитку с небольшим лимитом (предпочтительно) или купить товар в рассрочку на 6 месяцев. Займ в МФО мы рекомендуем в последнюю очередь — это самый дорогой способ.
  2. Получить зарплатную карту банка – потенциального кредитора. Или открыть дебетовую карточку и написать в бухгалтерию заявление о переводе заработной платы.

Использования кредитки в течение 4-6 месяцев достаточно, чтобы в КИ появилась запись. А регулярный перевод зарплаты повысит лояльность банка к клиенту и сделает доходы прозрачными.

Плюсы этого способа в малых затратах и абсолютной легитимности, а минусы – в длительном периоде.

Как взять крупный кредит

Если в досье заемщика записи о маленьких суммах или, что еще хуже, о частых займах в МФО, банк сочтет такого клиента непривлекательным для крупного кредитования.

Изменить ситуацию помогут:

  1. Поручительство или залог (для срочных случаев).
  2. Постепенное увеличение размеров ссуды (потребует длительного времени).

[2]

Как и в предыдущем варианте, эти способы абсолютно законны, но минусы их очевидны: они затратные.

Как оформить ссуду при плохом рейтинге

В этом случае нужно определить, насколько испорчен рейтинг. При незначительных просрочках есть шанс получить новый займ.

Сначала убедитесь, что все долги погашены и только потом выходите на конструктивные переговоры с банками:

  1. Найдите структуру, где проявят лояльность к заемщикам с подпорченной репутацией.
  2. Предложите кредитору обеспечение.

Как получить должность кандидату с плохой КИ

Здесь только один совет: погасить все долги кредиторам в досудебном порядке. Запись о судебных разбирательствах закроет перед вами двери крупных компаний. Если дело дойдет до банкротства, после решения суда вы не сможете занимать руководящие должности.

Способы найти средства на погашение долга каждый выбирает самостоятельно с учетом своих возможностей.

Резюмируем:

  • оформление кредитки, покупка холодильника в рассрочку или заем в МФО помогут клиенту с нулевым опытом получить первую положительную запись и начать историю отношений с банком;
  • для оформления крупных ссуд этих способов недостаточно, потребуется обеспечение;
  • в критических ситуациях (банкротство) новый заем не поможет, нужно искать деньги для погашения долга либо принять дефолт и жить с ним.

Видеосюжет дополнит нашу информацию по КИ:

Как делать НЕ стоит

Видео (кликните для воспроизведения).

Несколько советов для тех, кто ищет способы исправить КИ:

  1. Не надо подавать заявку на новую ссуду, если предыдущий долг не погашен. Откажут, при этом в истории появится очередная негативная запись. Другие кредиторы не рискнут начать сотрудничество, видя отказ финансовой структуры. Исключение: договоренность с банком о рефинансировании или реструктуризации долга.
  2. Не надо рассылать заявки в несколько банков сразу. Запись о количестве обращений (запросов) расценивается кредиторами как попытка мошенничества. Выбирайте две-три структуры, не экономьте время на личных встречах с менеджерами и сообщайте им о намерении получить кредит у конкурирующей структуры. Такая позиция встретит больше понимания и шансы на одобрение ссуды возрастут.
  3. Не надо обращаться к посредникам сомнительного вида. Это могут быть финансовые компании, арендующие офис в подвальном помещении, или частные брокеры, назначающие встречи в кафе-закусочных. Если срочно нужна ссуда и не жалко денег на посредников, обратитесь в компанию с репутацией, давно работающей на рынке финансовых услуг (проверьте наличие документов и почитайте отзывы в интернете).

Запомнить

  1. Кредитную историю нельзя купить или создать задним числом.
  2. Чтобы в нулевой КИ появилась первая положительная запись, нужно получить и вовремя погасить ссуду по кредитке или заем в МФО. Это легальный путь, но он требует временных и денежных затрат.
  3. На формирование кредитной истории уходят годы: испорченный рейтинг восстанавливается долго, не стоит ждать чуда.
  4. В сложных случаях (невозвраты крупных ссуд, судебные иски кредиторов, дефолты), исправлять КИ бесполезно: ищите средства погасить долги или готовьтесь к судам.

Удачи вам и до новых встреч!

Изменить кредитную историю

Плохая кредитная история, возможно ли исправить кредитную историю?
Вам отказывают в новом кредите? Предоставляемый лимит по кредиту значительно ниже ожидаемого?

Это может быть связано с тем, что банк ведет жесткую политику по выдаче кредитов. Но, также, возможно, что у Вас плохая кредитная история.
Бывают различные ситуации, когда кредитная история может не устраивать субъекта кредитной истории.

С нашим Бюро оформить получение справки о кредитной истории просто и это возможно сделать в кратчайшие сроки!

Как проверить кредитную историю:

Каждый субъект имеет право получить информацию по своей кредитной истории. В соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях» отчет по кредитной истории бесплатно можно получить два раза в год. Если Вам необходимо получить кредитную историю снова – мы предоставим Вам информацию по Вашей кредитной истории неограниченное количество раз за плату в соответствии с тарифами Бюро.

Мы предоставляем возможность подать заявку как лично, так и дистанционно.
После получения информации по кредитной истории (Кредитного отчета — выписки из Бюро) и в случае несогласия с ней, Вы можете обратиться к нам и узнать, возможно ли убрать кредитную историю.

Как изменить (оспорить) кредитную историю:

Каждый субъект кредитной истории вправе полностью или частично исправить (оспорить) информацию, содержащуюся в его кредитной истории. Для этого Вам требуется заполнить заявление о внесении изменений или дополнений, в котором будут перечислены все недостоверные, на Ваш взгляд, данные. Заявление необходимо выслать при помощи Почты России в адрес Бюро. Вы также можете подать заявление в Бюро лично.

[3]

Наше Бюро, обязательно, в течение 30 дней со дня получения заявления проведет проверку информации, входящей в состав кредитной истории, выполнив запрос в источник формирования кредитной истории.

Читайте так же:  Что можно продать чтобы заработать денег

Бюро обновит кредитную историю в оспариваемой части, в случае подтверждения Вашего заявления банком, или оставит без изменений кредитную историю. Вам сообщат о результатах рассмотрения заявления не позднее 30 дней со дня его получения (в форме письма или электронного документа).

Если в процессе оспаривания изменение кредитной истории не было произведено, Вы можете обратиться напрямую в банк. Также Вы можете потребовать внесения изменений через суд.

Как начать кредитную историю с нуля

В наше время кредитная история имеет немаловажное значение, но многие люди до сих пор не придают этому значение. Причем, большинство до сих пор заблуждаются, думая, что если они не брали никогда кредиты — это положительный критерий в кредитной истории. Но на самом деле, это заблуждение. Отсутствие кредитной истории может принести Вам немало хлопот при обращении в банк за кредитом. А вот наличие положительной кредитной истории поможет Вам в будущем сэкономить на процентах по кредитам, так как во всех банках ставка сейчас рассчитывается на основании кредитной истории.Чем больше погашенных кредитов без просрочек, тем Вы как заемщик более понятен банку с точки зрения платежной дисциплины. Но кроме банков, нашу кредитную историю могут запрашивать и другие организации.

Кому необходима кредитная история

  1. Кредитные учреждения (Банки, микрофинансовые организации). При обращении за кредитом или займом, данные организации практически всегда делают запрос в бюро кредитных историй. На основании полученных данных они принимают решение по кредиту и процентной ставке.
  2. Работодатели. Уже сейчас многие компании при рассмотрении кандидатов на трудоустройство запрашивают кредитную историю. Например, чрезмерно большая кредитная нагрузка соискателя говорит о том, что человек скорее всего обладает низким уровнем финансовой грамотности. А если у Вас в кредитной истории есть просрочки по нескольким кредитам — это может говорить ему о том, что Вы человек не ответственный. Наличие 1-2 погашенных кредитов без просрочек будет является, несомненно, положительным фактором при вашей оценке.

Начать кредитную историю не так легко, как кажется на первый взгляд. Дело в том, что люди обращаются за кредитом и им отказывают по причине отсутствия кредитной истории и поэтому, многие в таком случае задаются вопросом: «А как начать кредитную историю, если банки отказывают?».

3 способа начать кредитную историю

  1. Кредит на товар в магазине. Первый кредит лучше взять на небольшую сумму в магазинах. Дело в том в POS-кредитовании (кредиты в торговых точках), кредитный скоринг более лояльный по отношению к заемщику. Проценты по кредитам там более высокие, поэтому банки уже изначально закладывают все риски в процентную ставку, но при этом делая такие кредиты более доступными.
  2. Кредитная карта под залог вклада. Пожалуй, это самый экономный вариант сделать себе кредитную историю. В данном случае, кредитный скоринг также является более лояльным по отношению к заемщикам, поэтому вероятность получения кредитной карты является высокой. Данный вариант является экономным, так как можно пользоваться грейс-периодом, тратить небольшую сумму, вовремя вносить ее в течении льготного периода и не платить процентов за пользование кредитом. Но при этом у вас будет формироваться кредитная история.
  3. Займ в микрофинансовых организациях. Если все-таки в банках у вас не получается взять кредит, то есть еще один вариант. Взять займ в микрофинансовых организациях. Например, 2000 рублей на срок 5-7 дней. Дело в том, что МФО по закону, также как и банки передают информацию о заемщиках в БКИ. Таким образом, у Вас появится кредитная история. Рекомендуемые МФО для формирования кредитной истории: MoneyMan и МигКредит.

Несомненно, наличие кредитной истории в настоящее время является необходимостью, так как появляется все больше и больше сфер жизни, где необходима проверка кредитной истории. Раньше это были только банки, сейчас это работодатели, что будет следующее — увидим уже в скором будущем. Но уже сейчас, с уверенностью можно сказать, что ценность этой информации будет только возрастать. Напомню, по закону кредитная история хранится в БКИ в течении 15 лет. Поэтому позаботьтесь о своей кредитной истории заранее и сохраняйте ее в дальнейшем.

Кредитная история онлайн

Запросите свой кредитный отчет онлайн и вы сможете понять причину отказа в кредите, проверить корректно ли закрыты ваши погашенные кредиты и многое другое.
Получите до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно!
Стоимость каждого последующего отчета составит 395 рублей.

Получение до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно

Кредитный отчет

— это документ, который отражает вашу кредитную историю, то есть обобщенную информацию по вашим кредитам и их состояние на текущий момент, переданную кредитными организациями, сотрудничающими с нами.

Кредиторы, принимая решения по таким вопросам, как выдача новых займов или установление лимита по кредитной карте, обращаются к нам за данными отчетами для оценки кредитоспособности и добросовестности в исполнении кредитных обязательств потенциального заемщика. Они несут меньше рисков, выдавая кредиты заемщикам с хорошей кредитной историей, и к ним они проявляют более лояльное отношение, например:

  • увеличение размера кредита или лимита по кредитной карте,
  • уменьшение процентной ставки по новому кредиту,
  • получение кредита без залога и поручителей.

Первый единоразовый кредитный отчет (после регистрации и подтверждения личности) предоставляется совершенно бесплатно!

Кредитный отчет предоставляется в виде электронного документа в формате PDF, подписанный аналогом собственноручной подписи генерального директора нашего бюро кредитных историй.

С детальной инструкцией «прочтения» кредитного отчета можно ознакомиться здесь.

Кредитный отчет позволит вам:

Отследить мошенников

имея в руках кредитный отчет, вы будете уверены, что никто не воспользовался вашими документами для получения кредита, или сможете выявить факт мошенничества

Понять причину отказа в кредите

получив свой кредитный отчет, вы сможете увидеть, какая информация о вас доступна кредитору для принятия решений, также в нем будут указаны причины отказа в банк

Скорректировать недостоверную информацию

если в вашей кредитной истории допущены ошибки, вы можете уведомить об этом нас, а мы в свою очередь сделаем запрос кредитору на уточнение и корректировку данных

Скоринг оценка заемщика

Скоринг — это балл, выражающий вашу кредитоспособность. Каждый кредитный отчет включает скоринг.
Уже много лет скоринговым баллом (оценкой заемщика) пользуется большинство банков для ускорения процесса принятия решения по выдаче кредита. Данный балл формируется в результате проверки физического лица по определенному перечню правил, относящихся как к вашей кредитной истории (количество взятых кредитов, сумма кредитов, наличие просроченных выплат по кредитам, количество просроченных дней и прочее). Каждый банк имеет свой индивидуальный перечень правил в зависимости от того, какие параметры банк считает важнее других.

Читайте так же:  Анализ финансовых вложений организации

Мы предлагаем вам проверить себя по универсальной модели расчета скоринга, очень близкой к правилам большинства крупных банков. После проведения расчетов согласно нашей модели в результате получаем число-оценку, значение которой находится в диапазоне от 1 до 999. Это является вашим персональным скорингом. Чем лучше кредитная история, тем выше балл, и как следствие, тем более надежным кредитором вы будете выглядеть в глазах банка.

Однако, для разных банков сценарии поведения и принятия решения согласно рассчитанного балла могут отличаться. Например, в случае низкого бала одни банки могут отказать вам в кредите, в то время, как другие — могут выдать кредит, но на более жестких условиях (под более высокий процент или на более короткий срок). В случае высокого балла сценарии поведения банков также могут отличаться, а именно: многие банки, вероятнее всего, будут готовы предложить вам более выгодные условия, низкий процент или более лояльное отношение.

Получив свой индивидуальный скоринг, вы сможете:

  • ознакомиться, как мы (и, с большой вероятностью, большинство банков) оцениваем вашу кредитоспособность,
  • оценить свои шансы на получение кредита до обращения в банк,
  • проследить за изменением вашего скорингового балла в зависимости от улучшения или ухудшения вашей кредитной истории (просрочки, досрочное погашения, другие факторы).

Подробнее про скоринг здесь

Как собрать всю свою кредитную историю?

На сегодняшний день в РФ зарегистрировано более 10 бюро. Для того, чтобы не обращаться во все бюро, существует Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В нем хранится информация о том, в каких бюро хранится именно ваша кредитная история. Как правило, это 2 — 4 бюро (БКИ).

Получить справку из ЦККИ со списком БКИ их адресами и телефонами вы можете у нас на сайте. И практически всегда в списке вы увидите БКИ Эквифакс, т.к. Эквифакс занимает лидирующие позиции на рынке, и в нем сосредоточено более 250 млн. кредитных историй. Для того чтобы собрать полную информацию по своей кредитной истории, вам необходимо обратиться в каждое бюро из списка и получить свой кредитный отчет.

Первый единоразовый кредитный отчет (после регистрации и подтверждения личности) предоставляется совершенно бесплатно! Кредитный отчет предоставляется в виде электронного документа в формате PDF, подписанный аналогом собственноручной подписи генерального директора нашего бюро кредитных историй.

Более подробную информацию о подписках можно найти здесь

Приобрести услугу возможно в следующих вариантах:

Бесплатный кредитный отчет

Принимая решение о выдаче кредита, банки обращаются к нам за отчетом для оценки вашей платежеспособности и добросовестности. Запросите свой кредитный отчет онлайн и вы сможете понять причину отказа в кредите, проверить корректно ли закрыты ваши погашенные кредиты и многое другое. Получайте до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно!
Стоимость каждого последующего отчета составит 395 рублей.

Список БКИ

Узнайте в каких еще бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история. Получите список этих бюро с адресами и телефонами. Обратившись в каждое бюро из списка, вы получите полную картину по вашей кредитной истории.

Все способы исправить свою кредитную историю

Имея хорошую кредитную историю, можно без проблем оформлять займы в любых кредитных организациях. Даже если на данный момент клиент считается безработным, но у него имеется прекрасная кредитная история, банк одобрит его решение взять заем.

Однако это не значит, что человеку, за которым числится несколько просрочек, надолго откажут в выдаче займа. Существует несколько вариантов для улучшения своей кредитной репутации. Для этого необходимо постепенно доказывать банку свою платежеспособность и исполнительность.

Визитная карта заемщика – это его кредитная репутация

При неправильном подходе к оформлению кредита можно в итоге столкнуться со штрафами, пенями и плохим кредитным рейтингом. Всегда учитывайте, что данные клиента хранятся в БКИ не менее 15 лет, и наивно думать, что уже по прошествии пяти лет информация будет чистой.

При этом следует знать, что:

    любая кредитная организация может воспользоваться полной информацией о клиенте;

кредитная репутация не аннулируется при замене паспорта, смене фамилии или имени, а также прописки;

  • кредитную информацию не получится исправить или внести в нее изменения по собственной инициативе, исключение составляет лишь неверная информация.
  • Все вышесказанное говорит о том, что прежде чем брать кредит, следует все тщательно продумать.

    Как узнать свою КИ

    Запросите кредитный отчет в БКИ. Один раз в год такая услуга предоставляется совершенно бесплатно.

    Чтобы ее получить, понадобится:

      непосредственно принести заявление в то бюро, где хранится ваша КИ;

    оставить заявку письмом либо телеграммой;

    посетить офис банка;

  • прибегнуть к помощи организации, которая занимается предоставлением подобных сведений за отдельную плату.
  • Для внесения изменений в КИ, в которой имеются ошибочные данные, нужно написать соответствующее заявление и прикрепить к нему ксерокопии документов, подтверждающие слова клиента. Например, выписки из кредитного учреждения, график осуществления ежемесячных взносов и т.п.

    Систематическое пользование кредитными продуктами

    Если ранее имелись просрочки по выданному кредиту, то в предоставлении займа большего размера и с более низкой процентной ставкой вам откажут.

    Начинать придется с небольших кредитов:

    1. Оформите несколько запросов по Интернету и отправьте их в разные банки, после чего выберете наиболее подходящий кредит по процентам и другим условиям. Для начала лучше взять заем на маленькую сумму, чтобы не составляло проблем производить его оплату.
    2. Возьмите в кредит какой-нибудь предмет бытовой техники. Это возможно сделать практически в каждом магазине или торговом центре. Оформить подобный заем не составит труда, поскольку из документов понадобится всего лишь паспорт и любой второй документ, будь то водительские права или пенсионное страховое удостоверение. Не требуется справка о доходах и хорошая репутация. Времени на ее проверку попросту не будет, поскольку вся процедура занимает не более 30 минут.

    Получение кредитной карты

    Это самой простой способ получить кредит, ведь банки из-за большой конкуренции выдают пластик практически каждому желающему. Для его получения не потребуется приносить справку о доходах или какие-либо другие документы. Самую распространенную кредитную карту на 15 000 рублей реально забрать уже через полчаса. Она поможет расплатиться во всех местах, где имеются терминалы: на автомобильной заправке, продуктовом или обувном магазине и т.п.

    Главное, что должно привлечь внимание, – продолжительность льготного периода. Ведь в это время вы сможете свободно распоряжаться взятыми денежными средствами без начисления процентов. Нужно только своевременно вносить на карточку деньги и помнить про важные платежи:

      комиссия за годовое обслуживание;

    [1]

  • комиссия за обналичивание денег.
  • Добросовестное использование карты и внесение платежей в срок будет отражено в КИ.

    Сотрудничество с микрофинансовыми организациями

    Сегодня открыто огромное количество МФО, которые быстро и без бумажной волокиты выдают денежные средства.

    Для получения необходимо:

      указать свои данные на сайте кредитной организации;
    Читайте так же:  Как открыть брокерскую компанию - создаем брокерский бизнес

    дождаться мгновенного одобрения кредита смс-сообщением на указанный номер телефона;

    лично прийти в МФО с паспортом или другим дополнительным документом. Деньги будут получены на руки моментально;

  • в данное время всю большую популярность получает оформление договоров по рассылке специальных кодов на мобильный телефон. Клиенту достаточно ввести полученный код на сайте МФО, и деньги поступят на его пластиковую карту.
  • Единственный минус такого вида кредитования – это большая процентная ставка. Поэтому лучше всего искать другие, не столь дорогие варианты.

    Советы желающим взять кредит

    Чтобы улучшить КИ, потребуется немало времени. При планировании в будущем взять ипотеку или автокредит необходимо заблаговременно, за пару-тройку лет, позаботиться об этом вопросе. Отличный вариант – время от времени оформлять небольшие кредиты. Он лучше тем, что кредитная организация видит, что клиент систематически производит оплату и выполняет все свои обязательства.

    Откажитесь от непрерывного оформления кредитов с целью погашения старых. Проще говоря, всегда важно уделять внимание процентной ставке и другим условиям. Исправление КИ должно быть полезно заемщику, а не отнимать у него львиную долю заработка. Это же относится и к товарам, приобретение которых в кредит должно осуществляться только при реальной необходимости.

    При оформлении займа особое значение придается состоянию кредитной истории потенциального клиента. Это обусловлено тем, что в ней фигурируют все данные о плательщике и о том, какие кредиты он уже брал и насколько добросовестно погашал. Нередко случается, что банк выносит отрицательное решение по заявке клиента, уровень дохода которого превышает среднестатистические показатели. Значит, ранее он уже оформлял кредиты и неисправно вносил ежемесячные платежи, или же выплаты по кредитной карте выполнялись им не всегда вовремя. Даже если цифры были незначительными, эта информация все равно будет иметь большое влияние на вынесение положительного решения.

    Прежде чем приступить к оформлению нового займа, рекомендуется ознакомиться с данными своей кредитной истории, так как в ней могут быть допущены ошибки и неточности, которые необходимо поправить.

    Хранение кредитной истории

    В РФ на протяжении многих лет функционирует Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ). В нем содержатся все информационные сведения, пришедшие из региональных БКИ. В эти организации и надо обращаться для получения отчета о ранее оформленных кредитах.

    Узнать, где конкретно располагаются необходимые данные, совершенно несложно. Следует сделать запрос в ЦККИ, а для этого нужно предоставить уникальный цифровой код, который присваивается клиенту при оформлении первого займа. Однако не все граждане сохраняют документы о своих прошлых кредитных операциях, и код может быть утерян. В этом случае нужно обратиться в банк, в котором был оформлен заем, где за небольшую плату в 300 рублей плательщику присвоят новый код доступа.

    Следующим шагом станет открытие официального сайта Центробанка и заполнение соответствующей формы. В ответ клиент получит письмо с указанием нужного Бюро, где хранятся его данные. Следует помнить, что выдача отчета осуществляется бесплатно только раз в год.

    Узнаем кредитную историю с помощью почты

    Заемщику необходимо написать запрос в произвольном формате, к нему приложить ксерокопию паспорта, которая обязательно должна быть заверенной. Все документы следует направить по адресу БКИ, в котором хранятся данные клиента. Заявление могут рассматривать в течение 10 дней. Затем заемщику направляют отчет со всеми необходимыми печатями и подписями.

    Возможен вариант отправки запроса с помощью телеграммы с указанием паспортных данных клиента. Оператор почтового отделения в этом случае выступит в роли нотариуса. Проверив документы, она поставит свою подпись под телеграммой.

    Получаем кредитную историю при личном посещении БКИ

    Очень удобно, когда Бюро и плательщик находятся в одном городе. Для получения нужной информации необходимо приехать в офис, отстоять очередь и предъявить документы. В таком случае отчет можно получить в течение нескольких часов.

    Кредитный отчет через агентства

    На сегодняшний день множество организаций оказывают услуги в вопросе получения кредитной истории. Агентства существенно ускоряют данный процесс. Клиенту уже не придется проводить в ожидании 10 дней. Однако у подобных компаний есть один недостаток – они берут плату за свои услуги. Стоимость варьируется от одной до нескольких тысяч рублей. Те, кто получает кредитную историю не первый раз, смело могут воспользоваться подобным сервисом, так как им все равно пришлось бы платить. Существенно сэкономить можно лишь при первом обращении, ведь специалисты БКИ выдадут отчет без какой-либо платы.

    Узнаем кредитную историю через банк

    Не каждый плательщик располагает информацией о том, что ознакомиться со своей кредитной историей можно и в банковском отделении. Для этого нужно обратиться в тот офис, где раньше клиент обслуживался и оформлял кредиты. Банкам от этой процедуры нет никакой выгоды, только лишние хлопоты. Однако кредитный специалист обязан выдать заемщику необходимую информацию при наличии правильно оформленного запроса, подкрепленного документами. Возможно, с клиента возьмут небольшую плату за оказанные услуги, но в любом случае она будет в несколько раз ниже, чем при обращении в агентства.

    Кредитный отчет онлайн

    Получение запроса с использованием интернет-технологий на данный момент является самым выгодным и удобным способом. БКИ может оформить отчет в электронном письме, для этого необходимо сделать соответствующую отметку при заполнении формы.

    Такой вариант имеет ряд преимуществ:

    1. Процесс получения ускоряется в несколько раз.
    2. Электронная подпись в отчете имеет такую же силу, как и поставленная на листе бумаги.

    Многие Бюро стали практиковать выдачу отчетов непосредственно на своих официальных страницах в Интернете. Для этого следует зайти на сайт БКИ и ознакомиться с имеющейся там информацией. Если такая возможность предоставляется, то об этом обязательно будет указано.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Частные агентства также практикуют подобный сервис, но при этом необходимо будет оплатить оказанные услуги.

    Источники


    1. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.

    2. Габов, А. В. Ликвидация юридических лиц. История развития института в российском праве, современные проблемы и перспективы: моногр. / А.В. Габов. — М.: Статут, 2011. — 304 c.

    3. Пчелинцева, Л.М. Семейное право России; Норма, 2011. — 704 c.
    4. Терехова, Ю. К. Корпоративный юрист. Правовое сопровождение предприятия. Практическое пособие / Ю.К. Терехова. — М.: Дашков и Ко, Вест Кей, 2015. — 222 c.
    5. Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.
    Как получить свою кредитную историю в бки — практические советы
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here