Как получить выгодный автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса

Полезная информация по теме: "Как получить выгодный автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Автомама › Блог › Особенности получения автокредита без первого взноса

Если вы рассматривали покупку авто с пробегом в кредит, то вы встречали «заманчивые» предложения от банков на автокредит без первого взноса. В этой статье мы расскажем, зачем нужен первый взнос, в чем недостатки и преимущества автокредитов без первоначального взноса и сколько за такой кредит придётся переплатить.

Условия по кредиту напрямую зависят от рисков, которые принимает на себя банк при выдаче заема. Чем больше рисков, тем выше процентная ставка и больше переплата. Кредитные организации оценивают свои риски исходя из информации о клиенте — занятость и стаж работы на последнем рабочем месте, наличие подтвержденного официального дохода, размер первоначального взноса, положительная кредитная история, наличие какого-либо имущества или поручителей для обеспечения заема. Наличие первого взноса говорит банку о финансовой состоятельности заемщика и снижает риски невозврата кредитных средств.

Недостатки автокредита без первоначального взноса

При внимательном рассмотрении мы обнаружили немало недостатков у такого кредитного продукта:

Достоинства автокредита без первоначального взноса

Преимуществ у кредита без первого взноса значительно меньше, чем недостатков, но для кого-то они могут сыграть решающую роль. Например, если вы покупаете авто, чтобы использовать его в бизнесе и зарабатывать на нем. Мы выделили следующие достоинства такого автокредита:

– Вы можете купить более дорогой автомобиль с пробегом – в лучшем техническом состоянии, более свежего года выпуска, с меньшим пробегом или лучшей комплектацией.
– Вы полностью располагаете вашим денежными средствами, а не копите деньги.
– Вы сразу пользуетесь авто в семье, на работе или в бизнесе.
– Вы не теряете на инфляции или скачкам курсов валют и цен.
– Вы не рискуете при перевозке крупных сумм стать жертвой грабителей или мошенников.

Список недостатков у кредита на машину без первого взноса достаточно внушительный. Перед тем как взять автокредит без первоначального взноса стоит серьезно сравнить все «за и против». Оформление такого кредита обойдётся вам на 2 — 5% дороже, чем кредит с минимальным первым взносом. Если срочности в приобретении автомобиля нет, мы рекомендуем предложить банкам минимальную сумму — это увеличит вероятность одобрения и существенно снизит переплату. Если вы приняли решение купить машину в кредит без первого взноса, внимательно выбирайте автосалон и банк, чтобы избежать кредитных мошенников.

В Автомаме мы работаем с ведущими банками, которые доверяют нашей проверке и оценке машин, поэтому 90% наших клиентов получают одобрение по автокредиту с первым взносом и без него. Мы сравниваем предложения от банков-партнеров и предлагаем вам самые выгодные условия. Чтобы подать заявку, вам не нужно ехать к нам или в офис банка — вы просто оправляете заявку на сайте, мы уточняем все детали и в течение одного дня сообщаем вам об одобрении по телефону. Выгодных вам кредитов!

Как купить авто у физлица в кредит

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Кредит на приобретение машины с рук – редкий продукт, но такие предложения есть. Купля-продажа между физлицами сопряжена с дополнительными рисками для кредитора, поэтому заём выдаётся на менее выгодных условиях. Рассказываем, что нужно учесть при покупке подержанного авто у частного лица и какие банки готовы финансировать подобные сделки.

Риски сделок по покупке авто у физлиц

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, покупатель должен согласовать с продавцом не только цену машины, но и схему сделки с привлечением банковского кредита. Не каждый владелец машины согласится ждать решения банка.

Покупателю следует проверить приобретаемый автомобиль, причём как его техническое состояние, так и юридическую чистоту.

Поставлено ли транспортное средство на регистрационный учёт, не числится ли в угоне, не находится ли в залоге или под арестом – на все эти вопросы ответ должен быть отрицательным. И, разумеется, нужно внимательно ознакомиться с содержимым ПТС. Сделать это лучше до обращения за кредитом. Банк тоже проверит качество потенциального залога, но инициатива заёмщика в этом случае поможет уже на первоначальном этапе отсеять «мутные» предложения и сэкономить время.

Вероятность отказа банка в кредите на покупку машины с рук высока.

Процедура оформления

Процесс покупки авто у физлица в кредит включает несколько последовательных шагов. Порядок может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но в целом выглядит так:

  1. Подача заявки в отделении банка или через интернет.
  2. Получение одобрения.
  3. Дополнительный этап, если заявка оформлялась дистанционно – сбор документов и предоставление их в банк.
  4. Сделка. На сделке должны присутствовать продавец машины и покупатель.
  5. Оплата первоначального взноса. Как правило, для этого продавцу открывается счёт в банке-кредиторе, и покупатель вносит на него средства наличными через кассу. Если средства находятся на счете покупателя, формируется платёжное поручение на перевод. Передача денег из рук в руки не допускается. Важно, чтобы сохранилось документальное подтверждение оплаты первого взноса.
  6. Заключение договора купли-продажи. Это делается также в присутствии кредитного менеджера.
  7. Оформление страховых полисов (если необходимо или есть желание заёмщика).
  8. Подписание кредитного договора и договора залога.

После завершения процедуры оформления кредита банк переводит денежные средства на счёт продавца, купленная машина оказывается в залоге у банка, а покупатель-заёмщик может пользоваться приобретением.

Документы для получения кредита

Типовой пакет документов для оформления кредита на покупку подержанного авто у физлица включает:

  • общегражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие доходы и занятость;
  • ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
  • полисы ОСАГО, КАСКО, GAP;
  • договор купли-продажи.

Знаете ли Вы что:

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

Что предлагают банки

Не все банки, выдающие автокредиты, финансируют приобретение подержанных автомобилей у физлиц. А у тех финучреждений, которые это делают, условия таких кредитов более жёсткие, чем при покупке новой машины в автосалоне. Рассмотрим условия кредитования покупки авто с пробегом на примере четырёх банков.

Читайте так же:  Цветочный бизнес перспективы, возможные направления

ВТБ предлагает автокредит «Свобода выбора» для покупки машин у частных лиц. Финучреждение декларирует ставку от 9,9%. Процент увеличивается, если заёмщик не оформляет полис страхования жизни и/или КАСКО.

В Быстробанке можно получить кредит на приобретение подержанной машины с рук по ставке 13-26% годовых. Окончательный размер процента зависит от суммы и срока кредитования, года выпуска авто, размера первого взноса и других факторов.

Плюс Банк выдаёт кредит «АвтоПлюс» на приобретение автомобилей с рук по ставке 20-25,7%. Получить заём возможно без первоначального взноса, срок кредитования – от 1 года до 7 лет.

[2]

Кредит Европа Банк предоставляет автокредит «Свои люди». Приобрести можно иномарку не старше 5 лет. Сумма займа – от 500 тыс. до 6 млн руб., предполагается страхование жизни и КАСКО. Процентная ставка – 10,9% годовых.

Для сравнения приведём размеры ставок по кредитам на покупку нового автомобиля в этих же банках:

  • ВТБ («Автопривилегия – Лучшая ставка») – от 9,1%;
  • Быстробанк – от 13% до 18%;
  • Плюс Банк («Дилер Плюс») – от 17,2% до 17,7%;
  • Кредит Европа Банк («Классический автокредит») – от 9,9% до 17,5%.

Если покупать автомобиль с рук, то следует иметь в виду, что за низкую цену придётся заплатить. Это и время, потраченное на сбор и оформление документов, и риски, связанные с возможной «нечистотой» приобретаемого авто, и повышенные процентные ставки по кредиту. Тем не менее, любому покупателю вполне по силам провести эту процедуру грамотно, избежать проблем и минимизировать свои затраты.

Как взять автокредит без первоначального взноса?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Первоначальный взнос – один из ключевых параметров кредита. Его оплата во многом является показателем серьёзности намерений и финансовых возможностей заёмщика.

Большинство программ автокредитования, предлагаемых банками, содержат условие оплаты первоначального взноса. Его минимальный размер в базовых продуктах составляет, как правило, 10-20% от стоимости приобретаемой машины.

Однако желающие купить авто не всегда могут легко собрать такую сумму, даже обладая стабильным источником доходов. Для этой категории заёмщиков банки, в том числе крупнейшие, предлагают программы автокредитования без первоначального взноса. Правда, такие предложения составляют небольшую долю от общего количества программ автокредитования.

[1]

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Банк ВТБ 24 анонсирует программу «Свобода выбора» с размером первоначального взноса от 0% для приобретения автомобиля с пробегом у физлица. Процентные ставки по этому предложению колеблются в диапазоне 13,9-26,9%, а сумма кредита составляет от 100 тыс. до 3 млн руб. При этом срок кредитования, который установлен в рамках данного предложения, не указан.

Минимальная процентная ставка доступна для заёмщиков при условии страхования залога, а также жизни и здоровья.

Кроме того, приобретаемый автомобиль с пробегом должен быть представителем зарубежных марок или одной из моделей LADA и УАЗ (кроме коммерческих). В рамках этой программы для приобретения подержанного автомобиля можно получить кредит по двум документам (процентная ставка 14,9-16,9%) и без страхования КАСКО (процентная ставка 18,9-26,9%).

Следует иметь в виду, что даже несмотря на анонсирование программ без первоначального взноса для приобретения авто с пробегом, банки не очень охотно идут на предоставление таких автокредитов, хотя и компенсируют свои риски по ним за счет ужесточения условий по сравнению с базовыми предложениями. Причиной этого является то, что приобретаемый автомобиль может оказаться «проблемным» (как в техническом, так и в юридическом плане), а финансовая состоятельность заёмщика – под вопросом.

Поэтому если вы планируете приобрести подержанное авто с помощью кредита без первоначального взноса, следует понимать, что вероятность отказа банка в выдаче займа достаточно реальна.

Особенностью оформления кредита на покупку машины с пробегом без первоначального взноса являются повышенные требования банков к подтверждению финансовой состоятельности заёмщика, если последний намеревается получить кредит под более низкую процентную ставку. В этом случае заявитель зачастую должен представить для рассмотрения заявки не только документы, подтверждающие занятость и уровень доходов, но и выписку со своего банковского счёта.

Жёсткие требования могут быть выдвинуты и в отношении покупаемого автомобиля. Так, вышеуказанная программа банка ВТБ 24 «Свобода выбора» требует, чтобы:

  • последний собственник (он же продавец) владел машиной не менее полугода;
  • количество предыдущих владельцев не превышало для иномарок 3-х, а для отечественных авто – 2-х;
  • стоимость автомобиля составляла для иномарок не менее 300 тыс. рублей (требование не применяется при возрасте авто на плановую дату погашения долга менее 7 лет), а для отечественных моделей – не менее 200 тыс. рублей.

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль

Несмотря на то, что новые автомобили для банков более привлекательны, чем машины с пробегом, количество программ автокредитования, ориентированных на приобретение новых машин без частичной оплаты со стороны заёмщика, невелико. Тот же банк ВТБ 24 такую программу не анонсирует. Для примера можно привести условия программы автокредитования от Плюсбанка без первоначального взноса:

  • сумма кредита – от 3,5 млн рублей;
  • базовая процентная ставка – 24,9-29,9%;
  • срок кредитования – от 1 до 7 лет.

Авто на дату выдачи кредита не должно находиться на регистрационном учете, побывать в собственности какого-либо лица или быть старше одного года.

Резюмируя, можно отметить, что уровень процентных ставок по автокредитам без первоначального взноса значительно превышает аналогичные показатели стандартных программ автокредитования; а если он оказывается сопоставимым с ними, то при ближайшем рассмотрении соответствующих предложений нередко выявляются иные удорожающие кредит условия. Поиск программ такого рода вряд ли обнаружит наличие хорошего выбора, а вероятность отказа банка в предоставлении кредита по таким продуктам сравнительно высока. Поэтому нелишне будет предусмотреть альтернативные варианты. Например, взять потребительский кредит на выплату первоначального взноса. Впрочем, безусловно, в каждом отдельном случае требуется индивидуальный анализ и расчёт.

Читайте так же:  Начать с простого идеи производства для малого бизнеса

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Сегодня особой популярностью пользуется автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль. Он доступен во многих банках. Эта статья рассказывает о том, как его получить.

Стоит ли брать автокредит без первоначального взноса

У такого кредита есть как плюсы, так и минусы. Главный плюс – сразу ничего не платишь, но можешь садиться за руль. Правда минус здесь в том, что придется вносить более высокие ежемесячные платежи.

Средняя процентная ставка составляет 19% годовых, что на 6% выше, чем в случае с первоначальным взносом.

Но б/у машина зачастую намного дешевле новой, что с лихвой компенсирует дополнительные траты. К тому же ставка как правило фиксирована, а значит никакие финансово-экономические факторы ее не изменят. На юридическом языке она называется аннуитетом.

Заем без начальных взносов выплачивается не более 5 лет. В отдельных случаях этот срок продлевается до 7 лет.

КАСКО – один из главных его недостатков. От этого вида обязательного страхования как правило никуда не деться.

Сколько придется платить за транспортное средство, взятое по такому кредиту

Если суммировать КАСКО, регистрацию, а также уплату всех налогов, то получится порядка 10% от общей стоимости.

В целом машина обойдется дороже на 30-35% по сравнению с традиционным вариантом, который предусматривает первоначальную оплату части ее стоимости.

Кто вправе рассчитывать на автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Чтобы рассчитывать на него, нужно:

  • быть гражданином РФ;
  • проживать по месту своей регистрации;
  • иметь положительную кредитную историю.

Что касается платежеспособности, то банк интересует, регулярен ли источник заработка у потенциального заемщика. Они требуют, чтобы он предоставил справку о доходах.

В ссуде ему отказывают, если он устроился на рабочее место менее полугода назад или его предыдущий заработок был значительно меньше нынешнего.

Еще важно, чтобы доход у заемщика был выше (и желательно намного выше) предстоящего ежемесячного платежа.

Часто требуется, чтобы после выплаты регулярного взноса у человека еще оставалась сумма, которая равна прожиточному минимуму или больше него. Иначе денег не видать.

Немалую роль играет также возраст кредитополучатели. Банки неохотно дают свои деньги студентам или пенсионерам.

Так что, если вам меньше 20 или больше 65 лет, то на подержанного «железного коня» рассчитывать будет проблематично.

На какие б/у авто реально получить такой кредит

Нужно запомнить, что если «бэушка» отечественного производства и ей больше 5 лет, то получить на нее деньги не получится. Что же касается импортных машин, то здесь этот срок равен 10 годам.

Существуют ограничения и по пробегу. Он не должен быть больше 50 000 км для наших автомашин, и 100 000 км для транспортных средств иностранного производства.

Как правило, банки не горят желанием давать свои деньги на машины, которые произведены в Китае и Иране.

Принято считать, что они ненадежны, часто ломаются, а для кредитора это, естественно, совершенно невыгодно.

Они, кстати, зачастую отказываются выдавать займы и на подержанные отечественные транспортные средства. Причина все та же – их ненадежность.

Наиболее охотно банки дают автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль:

  • немецкого (BMW);
  • французского (Renault);
  • японского (Nissan);
  • южнокорейского (Kia, Hyundai);
  • американского (Ford) производства.

Какие конкретно банки выдают автокредит без первоначального взноса

Их становится все больше и больше. Вот топ-тройка. Каждый из них уже давно выдает подобного рода кредиты:

После того, как Сбербанк согласится предоставить заем, у его клиента будет 3 месяца на покупку транспортного средства.

Кредиты этот банк выдает только в национальной валюте (рублях). Их максимальная сумма равна 5 миллионам рублей, а срок не может превышать 5 лет.

КАСКО обязателен (как и некоторые комиссионные платежи). Процентная ставка зависит от сроков, на которые выдается кредит: чем они меньше, тем и она меньше.

К примеру, если заем на один год, то процентная ставка будет равняться 14,5% годовых. Если же срок его выдачи от 3 до 5 лет, то тогда процентная ставка возрастает до 16% годовых.

В ВТБ 24 процентная ставка равна 12% годовых. Срок же никогда не превышает 5 лет.

Минимальная сумма, которую ВТБ 24 выдает на покупку бэушного транспортного средства, равна 140 тыс. рублей, а максимальная – 5 млн. рублей. Никаких дополнительных комиссионных платежей не предусмотрено.

В Райффайзенбанке процентная ставка колеблется в диапазоне от 16 до 18,5% годовых.


Максимальная сумма – 1 млн. рублей, максимальный срок – 5 лет. КАСКО и уплата разнообразных комиссионных не требуется.

Также на довольно выгодных условиях такие ссуды выдают в:

  • Альфа Банке;
  • БМВ банке;
  • Кредитном Европейском Банке.
У кого можно приобрести автомобиль по этому кредиту

Стоит отметить, что зачастую на подержанные машины кредит дается не самим банком, а автосалонами.

В них работает специальный эксперт. Он то и помогает клиенту сориентироваться и разобраться во всех юридических тонкостях конкретного договора.

Также вполне законен и кредит на автомобиль физического лица. Правда, лишь немногие банки соглашаются на подобного рода сделки, поскольку для них это весьма рискованно и часто невыгодно.

Поэтому обычно такие договора заключаются на маловыгодных условиях для клиента (более высокий процент, более тщательная проверка платежеспособности).

Как бы то ни было, такие сделки весьма привлекательны, поскольку можно выбрать именно того железного коня, который пришелся по вкусу. Человек, конечно, сильно рискует, когда соглашается на такие сделки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Например, автомобиль «на руках» может оказаться угнанным и тогда проблем, как говорится, не оберешься.

Потому перед покупкой нужно хорошенько изучить техпаспорт машины, проверить автомобиль на юридическую чистоту и не забыть проконсультироваться с юристами.

Какие документы нужны и как оформить автокредит

Придется потратить немного времени, ведь чтобы получить этот кредит как правило требуется всего 2-3 дня.

Часто банки взимают комиссию уже просто за рассмотрение заявки в независимости от того получит соискатель ссуду или нет.

Также многие из них берут комиссионные, когда открывают кредитные счета. Некоторые банки даже взимают деньги за их обслуживание.

Чтобы получить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль обычно нужно предъявить следующие документы:

  • заявление. В нем нужно указать всю информацию о машине, который заемщик хочет взять в кредит (год и страна выпуска, марка, пробег и т.д);
  • свой паспорт и водительские права;
  • копию своей трудовой книжки (она должна быть обязательно заверена работодателем) или справку, в которой указывается стаж и размер зарплаты;
  • справку о своих доходах (по форме 2 НДФЛ);
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • страховое свидетельство;
  • справку о своем семейном положении;
  • СНИЛС;
  • заграничный паспорт (если есть).
Читайте так же:  Эффективные способы экономии денег при маленькой зарплате

После предоставления всех необходимых документов между банком и заемщиком составляется договор. В нем обычно указывается:

  • сумма ежемесячного взноса;
  • размер займа (так называемое тело);
  • процент за предоставленную возможность пользоваться им;
  • сроки погашения, то есть конкретные даты, не позже которых нужно вносить очередной взнос.

Затем через 2-3 дня деньги поступают на счет продавца авто. После этого заемщик может наконец получить автомобиль.

Отзывы

Брал автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль в одном из банков, предложивших лучшие условия. Подготовил необходимые документы и пришел в банк. Обсудил условия, перечитал договор, уточнил несколько моментов, и поставил подпись.

Всё прошло отлично, хоть и немного затянулось. Я получил автомобиль, и вот уже второй год выплачиваю его. Я очень рад, что смог получить авто в кредит, при этом без первоначального взноса! Спасибо за такую возможность!

Брал в кредит на авто в одном из крупных банков. Жаловаться не на что, комиссия по минимуму, контора надежная, головной боли в ней не заработаешь.

Думаю, лучше брать в автосалоне. Все мои знакомые так делают, но вот один приятель очень вляпался, когда решил попробовать по объявлению. Попал на немецкий «контрабас». И как назло машинку конфисковали, когда он уже почти полностью закрыл весь долг. Так что еще и на бабки влетел.

Подать заявку на автокредит онлайн

  • Выберите автомобиль
  • Заполните заявку на кредит
  • С вами свяжется менеджер
  • Езжайте на оформление

Благодаря нашим кредитным программам Вы сможете наслаждаться автомобилем уже сегодня без больших единовременных затрат. CARRO выступает в роли кредитного брокера, подбирая для Вас автоцентры и банки с лучшими условиями автокредитования.

Мы возьмем на себя подбор оптимальной кредитной программы и оформление сопутствующих документов. Вам остается лишь выбрать подходящий автомобиль и заполнить кредитную заявку для предварительного одобрения.

После звонка кредитного эксперта приезжайте в автоцентр, пробуйте понравившийся автомобиль в рамках бесплатного тест-драйва и оформляйте автокредит прямо в салоне без необходимости обращения в отделение банка-партнера.

Годовая ставка автокредита варьируется от 6,4% до 16,5% и зависит от конкретного банка, суммы займа и кредитной программы. Минимальный срок погашения от 61 дня, максимальный — 84 месяца. При этом любые дополнительные комисси автопорталом CARRO не взимаются.

В случае невозвращения в условленный срок суммы автокредита или суммы процентов по автокредиту банк-партнер оставляет за собой право начислить штраф за просрочку платежа в среднем размере 0,1% от первоначальной суммы автокредита. При несоблюдении условий погашения автокредита данные о нарушителе могут быть переданы в специальный реестр должников и коллекторское агентство для взыскания задолженности.

Где выгодно взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Далеко не всегда финансовые возможности позволяют приобрети новый автомобиль. В этом случае можно купить в кредит машину с пробегом. Как это сделать и можно ли при этом стать владельцем машины без внесения первоначального взноса, мы рассмотрим в этой статье.

До недавнего времени банки крайне неохотно выдавали кредиты на покупку б/у машин. Однако, как говорится, спрос рождает предложение, и сегодня вполне реально стать владельцем своей «ласточки» без существенного ущерба для семейного бюджета.

Важные моменты покупки

Покупка бывшего в употреблении транспортного средства имеет свои особенности:

  • Перед тем, как обратиться в банк, определитесь, для чего Вам нужен автомобиль. К примеру, пикап или внедорожник – это отличный вариант для поездок на дачу, но плохой вариант для города: Вы будете много тратить на топливо и испытывать сложности во время парковки.
  • Выберите устраивающую Вас марку, комплектацию и цвет. Сделать это среди б/у автомобилей намного легче, чем среди новых. Почитайте отзывы в интернете.
  • Покупая автомобиль в кредит, обращайте внимание на спидометр. Некоторые недобросовестные продавцы могут «скрутить пробег», дабы «набить цену» автомобилю. Чтобы не быть обманутым, нужно обращать внимание на тормозные диски, руль, сиденья и педали.
  • Когда будете считать, сколько нужно отложить денег для выплаты кредита, учтите 30% надбавку от стоимости автомобиля. Эти деньги понадобятся Вам для реставрации машины, для ее переделки под свои потребности. Также придется поменять расходные материалы.
  • Если Вы пока что ничего не смыслите в автомобилях, попросите более опытного товарища пойти с Вами в автосалон или на рынок.

  • Осматривайте автомобиль в ясную солнечную погоду – так Вы сможете заметить имеющиеся дефекты покраски.
  • Обязательно устройте тест-драйв, чтобы проверить тормоза, двигатель и подвеску.
  • Если машина покупается «с рук», поинтересуйтесь у продавца причинами продажи. Спросите, сколько раз транспортное средство было в сервисе. Если человеку нечего скрывать, Ваши вопросы не останутся без ответа.

Типы кредитов на покупку б/у авто

Существует два типа займов на покупку подержанного автомобиля: с оплатой первоначального взноса и без оплаты. В первом случае банк открывает своему клиенту кредитную линию в сумме 60-70% от цены авто. Во втором случае заемщик получает все деньги, которые нужны для покупки.

Эти две программы кредитования отличаются процентными ставками.

В случае внесения первоначального платежа средняя переплата в год составит 13%. Если кредит не предполагает начального платежа, тогда ставка процента возрастает до 19%.

Преимущества и недостатки автокредитования

Одним из основных преимуществ покупки подержанного автомобиля являются минимальные затраты. И первоначальный взнос, и ежемесячные платежи будут существенно меньше, чем в случае покупки нового транспортного средства.

Покупая б/у машину, Вы можете приобрести не только отечественное транспортное средство, но и иномарку. С помощью банка Вы сможете купить не ту машину, на какую у Вас есть деньги, а ту, которая приглянулась. Покупая б/у машину в салоне, Вы получите консультацию автомехаников. Банковские специалисты по кредитованию помогут подобрать самый выгодный займ.

Покупая авто в салоне, Вы получаете гарантию того, что ТС «чистое» с юридической точки зрения.

Естественно, автокредитование имеет и свои «подводные камни». Например, все работы, которые проводились с данной машиной, могут включить в кредитный договор. Есть определенный риск купить машину с «плохим прошлым». Причиной продажи вполне может быть ДТП или огромный пробег. И в том, и в другом случае Вы потратите далеко не лишние деньги из семейного бюджета.

Читайте так же:  Так грозит ли штрафом сбор валежника

Покупая б/у транспорт в кредит, Вы столкнетесь с определенными ограничениями. Машина не должна быть старше 3 лет. Для отечественных авто банки устанавливают максимальное значение пробега в 50 тысяч километров. Иностранные авто не должны иметь пробег больше 100 тысяч километров. Финансовое учреждение выдаст деньги на срок от 3 месяцев до года. Иногда банки могут и увеличить срок кредитования. Каждый случай индивидуален.

Еще один минус покупки б/у машины в кредит – обязательное страхование КАСКО. Если Вы откажетесь, кредит будет стоить Вам процентов на 10 дороже.

К недостаткам могут быть отнесены и условия, написанные мелким шрифтом. К примеру, во многим случаях за досрочное погашение заемщику грозят штрафные санкции.

Где взять кредит на б/у машину без первоначального взноса

Кредиты на подержанные автомобили без необходимости первоначального взноса предоставляет относительно небольшое количество банков.
  • «Россельхозбанк»;
  • Сбербанк;
  • «ВТБ»;
  • «БМ (Банк Москвы)»;
  • «ОТП»;
  • «Альфа Банк».

Условия разные. К примеру, «Россельхозбанк» предлагает от 100 тысяч до 3 млн рублей на покупку нового или подержанного авто. Срок кредитования от 1 месяца до 5 лет, ставка процента – 10-30%. Сбербанк предлагает от 45 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет, процентная ставка – 14%. Условия от «ВТБ» такие: 30 тысяч – 5 миллионов рублей на срок от 1 до 7 лет под 16,5%-25% годовых.

Как получить займ

За получением кредита на покупку подержанного автомобиля могут обращаться различные категории граждан: студенты, пенсионеры, неработающие, частные предприниматели и т. д. Рассмотрим далее прочие нюансы автокредитования.

Для пенсионеров

Для получения кредита пенсионеру должно быть не более 65 лет.

Если данное условие не соблюдается, то банк сокращает срок выдачи кредита. Ежемесячный платеж при этом, естественно, увеличивается. Для получения займа понадобится предоставить в банк свое удостоверение пенсионера и документ, подтверждающий размер пенсии. Для работающих пенсионеров также важна справка с места работы.

Привлечение поручителей увеличивает срок кредитования и сокращает затраты на проценты.

Молодежь с 20 лет

Получить автокредит молодежи непросто, но все же можно.

Основные препятствия для получения займа:

  • отсутствие у молодого человека постоянного источника дохода;
  • неимение кредитной истории – ни плохой, ни хорошей;
  • возможность повестки в армию.

Поэтому крайне желательно, чтобы за Вас поручился старший знакомый или родственник с неиспорченной кредитной историей. Для получения займа в финансовом учреждении нужно будет предоставить собственное приписное свидетельство и бумаги об отсрочке. Молодые люди могут получить кредит на машину без первоначального взноса, например, в «Альфа Банке».

Займ без страхования

Получение кредита без страхования КАСКО возможно с предоставлением документов, которые подтверждают финансовую состоятельность. Банки предоставляют особые требования к таким заемщикам в части заработной платы. Для того, чтобы увеличить вероятность принятия положительного решения по кредиту, придите в банк с поручителем. Предоставьте в качестве залога собственное имущество – на него банк обратит взыскание в случае невыплаты по кредиту или просрочки.

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Получить займ на приобретение машины можно даже с плохой кредитной историей. Правда, в этом случае банк очень тщательно проверит Ваши доходы. По таким кредитам банки, как правило, увеличивают процентные ставки и сроки выплаты. Сделать условия получения кредита более мягкими непросто, но возможно. Найдите поручителя, подумайте, что может быть интересно банку в качестве залога (к примеру, квартира, в которой Вы проживаете).

Получение автокредита частными предпринимателями

Частные предприниматели кредитуются банками по стандартной схеме. Но все же, скрывать, что Вы являетесь ЧП, нельзя.

Какие нужны документы:

  • копия документа о регистрации человека в качестве частного предпринимателя;
  • подтверждение постановки на учет в налоговых органах;
  • копия отчетности за последний месяц, квартал, год;
  • выписка из соответствующего государственного реестра.

Как получить автокредит юридическому лицу

Получить кредит на покупку машины может и юридическое лицо.

Для этого нужно предоставить в финансовое учреждение:

  • заявление директора фирмы или уполномоченного на выполнение соответствующих действий представителя компании;
  • общегражданский паспорт директора либо полномочного представителя;
  • документ о регистрации фирмы;
  • подтверждение постановки на налоговый учет;
  • согласие, полученное от совета директоров;
  • финансовый отчет;
  • выписки из соответствующих государственных реестров.

Банки часто идут навстречу юридическим лицам, снижая ставку процента и сокращая срок кредитования.

В каких банках можно оформить автокредит без первоначального взноса

Всем привет! Сегодня расскажем, какие банки одобряют автокредит без первоначального взноса и как можно оформить такой заем на покупку новых и подержанных автомобилей.

Сегодня собрать деньги на покупку личного транспортного средства достаточно сложно. Для многих россиян автокредит – единственный способ превратить мечту о личном автомобиле в реальность.

Но и оформление займа на приобретение автомашины многим не под силу, поскольку при его получении в большинстве банков нужно уплатить первоначальный внос.

В статье пойдет речь, где и как можно взять автокредит без первого взноса, какие требования предъявляют кредиторы к заемщикам и автомобилям, какие документы нужны при оформлении ссуды.

Предложения банков

Во многих российских банках классических программ автокредитования просто нет.

Если и существует автокредитование в какой-то банковской организации, то его оформляют, как правило, при наличии первого взноса. Однако есть исключения из этого правила.

В таблице показаны параметры автокредитов, которые можно оформить без первоначального взноса в некоторых банках страны:

Название банка Программа автокредитования Максимальная сумма займа Годовая ставка Период кредитования
ВТБ «Свобода выбора» 3 млн ₽ От 8% От 12 до 60 мес.
Хоум Кредит «Автокредит без первоначального взноса» 999 тыс. ₽ постоянным клиентам, до 500 тыс. ₽ новым клиентам банка От 11,3% До 7 идо 5 лет, в зависимости от категории заемщика
Банк Восточный «Автокредит без первоначального взноса» 1 млн ₽ От 19% До 60 мес.
Совкомбанк «Из рук в руки» 1 млн ₽ От 14,9% До 60 мес.
Читайте так же:  Какой будет минимальная сумма декретных

Также автокредит без первого взноса можно оформить в Тинькофф банке и в компании Грин Финанс под залог ПТС.

Рассмотрим условия оформления автокредитов без первоначального взноса в этих банковских организациях подробнее.

Наиболее выгодные условия покупки автомобилей в кредит предлагает ВТБ. Заем оформляют на подержанный автомобиль, который может быть приобретен у частного лица.

При оформлении страховки жизни процентная ставка кредита составляет 8%, во всех остальных случаях – 10% в год.

Первый внос можно не оплачивать, только при покупке иномарки. Если приобретается автомобиль российского производства, взнос составит не менее 30% его стоимости.

Диапазон ставок по займу составляет от 8 до 13%. Максимальная сумма займа достигает 3 млн ₽.

Рассчитать приблизительный параметры автозайма можно на кредитном калькуляторе сайта финансовой организации.

Хоум Кредит

Программ автокредитования в банковской организации несколько. Однако по всем ним предполагается первичный взнос.

Хоум кредит предлагает оформить автозайм без предварительной оплаты по программе потребительского кредитования.

В долг можно взять до 500 тыс. ₽ на период до 60 мес., под ставку от 11,3% в год. Постоянным клиентам банковской организации лимит может быть увеличен до 999 тыс. ₽, а период кредитования до 84 мес.

Преимуществом автокредитования в «Хоум Кредит» считают отсутствие залога. Купленным автомобилем хозяин волен распоряжаться по своему усмотрению.

Автомашина может быть продана, подарена, сдана в аренду и пр.

В «Восточном» банке можно взять автокредит без первоначального взноса в течение одного дня.

Максимальный размер ссуды составляет 1 млн ₽, период кредитования – 60 мес. Диапазон ставок составляет от 19% до 22,9% в год.

Плюсом кредитования в Восточном банке называют отсутствие требования обязательного оформления КАСКО, что дает возможность сэкономить.

ПТС авто остается у владельца, банк только снимает копию документа.

Совкомбанк

Программа автокредитов «Совкомбанка» предусматривает покупку автомобиля с пробегом у частного лица.

Приобретение становится залогом кредита. В долг можно взять до 1 млн ₽, на срок до 60 мес.

Ставка устанавливается персонально, однако если погасить заем вовремя, ее пересчитывают по минимальной ставке от 14,9%, а разницу возвращают клиенту. Первоначальный взнос отсутствует.

Оформление автозайма

Оформление автокредитов без первоначального взноса в банках происходит достаточно быстро. Весь процесс занимает от часа до 72 часов. Претенденту нужно иметь с собой все необходимые документы.

Рассмотрим шаги по оформлению автозайма без первоначального взноса:

  1. Заполнение заявки на автокредит. Оформляется онлайн или непосредственно в отделении банковской организации.
  2. Представление необходимых документов и получение решения по заявке.
  3. Подписание кредитного договора.
  4. Выбор авто и регистрация приобретения. Менеджер подскажет, какой пакет документов нужно взять у продавца и представить банку.
  5. Получение автокредита. Как правило, банк переводит средства на счет продавца.
  6. Получение покупки, регистрация транспортного средства в автоинспекции. ПТС передается в банк или, как в Восточном банке, с документа снимается только копия.

Требования к претендентам

Заявка на получение автокредита может быть одобрена гражданам России, достигшим совершеннолетия, с постоянным источником дохода и регистрацией в стране.

В ряде банков свои требования к минимальному возрасту от 20 или от 23 лет.

Молодых претендентов банковские организации считают еще недостаточно сформировавшимися для такого серьезного шага, как автокредит.

Также в банках существует обязательное требование к стажу последнего места работы претендента. Стаж может составлять от 3 до 12 месяцев.

Требования к транспортному средству

Требования к приобретаемым автомобилям в каждом банке разные. Они существенно различаются между российскими автомобилями и иномарками.

[3]

Есть требования к году выпуска автомашины, марке, пробегу. Как правило, авто не должно быть старше 5-10 лет. Естественно, транспортное средство должно быть технически исправным и не иметь повреждений.

Ряд банков может оформить автокредит по упрощенной схеме – по двум документам. Нужно представить российский паспорт и второй документ из банковского перечня.

В этом случае ставки кредита будут повышенными, и потребуется оплатить первоначальный взнос.

Оформить автозайм можно на более выгодных условиях, если представить полный комплект документов. Придется документально подтвердить доходы и трудоустройство.

Также нужно представить документы на автомашину, договор купли/продажи либо справку/счет. После регистрации автомобиля в автоинспекции, кредитору нужно передать паспорт транспортного средства.

Подводя итоги

Практически во всех рассмотренных банках автокредиты без требования первоначального взноса оформляют только на подержанные автомобили.

Исключение составляет потребительский заем в «Хоум Кредит» , поскольку заем является нецелевым. Финансовые организации не хотят рисковать.

Недостатками автокредита без первоначального взноса считают повышенные ставки, короткий период кредитования, скрытые проценты.

Это происходит из-за того, что банк не доверяет клиентам, которые не вносят при покупке авто кредит собственные средства.

При оформлении автокредита рекомендуется собрать как можно больше документов, чтобы получить выгодные условия кредитования.

Перед тем как поставить подпись в кредитном договоре, нужно уточнить все непонятные моменты в положениях документа.

Видео (кликните для воспроизведения).

На этом на сегодня вся информация. Делитесь статьей в соцсетях, комментируйте публикацию, ставьте оценки. Подпишитесь на рассылку блога. До скорой встречи, друзья!

Источники


  1. Ключевые прецеденты ФАС Московского округа по налогам за 2009 год. — М.: Тимотиз Паблишинг Раша, 2010. — 512 c.

  2. Тихомиров, М. Ю. Защита жилищных прав. Комментарии, судебная практика, образцы документов / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 144 c.

  3. Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.
  4. Малько, А.В. Теория государства и права (для бакалавров). Учебник / А.В. Малько, др.. — Москва: Высшая школа, 2015. — 196 c.
  5. История государства и права России; АСТ, Сова, ВКТ — Москва, 2009. — 395 c.
Как получить выгодный автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here