Как составить бизнес-план для открытия ломбарда

Полезная информация по теме: "Как составить бизнес-план для открытия ломбарда" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Бизнес-план ломбарда

Нужен бизнес-план ломбарда? Учитывая актуальность подобных проектов, он был не так давно добавлен и на наш сайт. Причем это не просто примерный проект, а готовый документ, который вы сможете использовать сразу после изучения. В нем содержаться все нужные сведения и расчеты: сумма начального капитала, срок окупаемости проекта, требования к помещению и персоналу, общая характеристика объекта.

Используя готовый документ, вы получаете реальное руководство к действию, которое соответствует современному законодательству. На ваше усмотрение остается вопрос поиска подходящего помещения и персонала, а также налаживание бесперебойной работы пункта. Что касается окупаемости, то она будет зависеть от нескольких факторов: места расположения, цен на услуги, сезонного спроса.

Итак, бизнес-план по открытию ломбарда ждет тех, кто решил отдать предпочтение этому делу, кто хочет зарабатывать, оказывая услуги населению. Возможно, данный проект станет вашим «быстрым стартом», который приведет к успеху и позволит получить хорошую прибыль. Позднее ее можно будет инвестировать и в другие важные проекты, связанные с другими отраслями.

Организация ломбарда: специфика бизнеса

В России на рынке ломбардных услуг насчитывается около 4000 тысяч компаний, и ежегодно эта цифра увеличивается. Одни компании прогорают, не проработав и полугода, на их место приходят другие, и их владельцы уверены в том, что сумеют удержаться на плаву, несмотря ни на какие проблемы.

Бизнес на ломбарде может приносить значительные прибыли, но и вложить в его раскрутку следует огромные суммы. Пакет документов для открытия ломбарда требуется небольшой, а вот затраты на создание составят не менее 1-1,5 миллиона рублей. Только в этом случае существует шанс, что деятельность компании не застопорится в один далеко не прекрасный день из-за отсутствия свободных средств.

Главная задача владельца ломбарда — создать для клиента выгодные условия выдачи займа. Рисков в этом бизнесе немало, но основной из них — приобретение ворованных изделий. Кроме того, при отсутствии опытного специалиста, велика вероятность заполучить подделку, особенно это касается ювелирных изделий.

Бьюсь об заклад

Чем больше займов выдаст ломбард — тем выше его прибыль, которая напрямую зависит от процентов. В среднем ставка за выдачу займа под залог ценных изделий колеблется в крупных городах от 5 до 20 % в месяц. На начальном этапе, пока клиентов немного, владельцы вынуждены устанавливать более высокие ставки, чтобы выжить. И это может стать основной ошибкой при открытии ломбарда: в случае чрезмерного завышения процентов клиенты будут обходить ваш ломбард стороной.

Большинство владельцев ломбардов предпочитает делать бизнес на перепродаже золотых изделий. Другие предметы — бытовая техника, меха, компьютеры — менее выгодны, поскольку требуют гораздо больших площадей для хранения, кроме того, в этом случае владельцу необходимо приобретать специальное оборудование для ломбарда.

Вне зависимости от того, какие предметы будут приниматься в ломбарде под залог, особое внимание следует уделить подготовке помещения. Пуленепробиваемые стекла на витринах, мощные металлические двери, сигнализация, профессиональные замки — экономить на этом не рекомендуется, ведь ломбард — лакомый кусочек для воров и грабителей. Между тем, в обязанности ломбарда входит сохранность всех предметов, принятых в качестве залога. А вот на инструменты, необходимые для оценки ценных вещей, совсем не обязательно тратить огромные деньги. Оборудование, бывшее в употреблении, обойдется намного дешевле, а работать будет так же исправно.

Подробнее о специфике данного бизнеса рассказывается в профессиональном примере бизнес-плана открытия ломбарда с готовыми расчетами. Из него вы узнаете, как открыть ломбард и надолго закрепиться в лидерах этого сегмента рынка.

Открытие ломбарда: выбираем специализацию

Будущее за узкоспециализированными ломбардами, убеждены эксперты. Как показывает опыт открытия ломбардов, в этом случае у бизнесмена гораздо больше шансов найти своего клиента и закрепиться в определенной нише. Большинство предпринимателей сегодня предпочитает специализироваться на ювелирных украшениях, но такие фирмы зачастую превращаются в банальную скупку лома золотых изделий. Сохранить марку и обеспечить себе положительную репутацию в этой нише довольно сложно.

Еще одно направление — автоломбард, также пользуется все большей популярностью на сегодняшний день. Клиентам выгодно брать кредиты под залог своих железных коней, так как сумма займа в этом случае существенно выше. Но предпринимателю, решившему организовать собственный ломбард, следует приготовиться к значительным финансовым затратам.

Открытие ломбарда сотовых телефонов — вариант для предпринимателей, которые не располагают большими капиталами, лицензия на этот вид деятельности не требуется, все, что нужно — аренда небольшого помещения в бойком месте. Желающих сдать свой мобильник под залог скромной суммы не так уж и много, тем не менее, удачное месторасположение принесет свои плоды.

Планируя открыть свой бизнес — ломбард — предприниматели нередко стремятся схватиться за все сразу, предлагая клиентам сдавать в залог самые разные вещи. Так, наряду с ювелиркой бизнесмены предполагают осуществлять прием бытовой техники, антиквариата и меховых изделий. И на этой стадии многие сталкиваются с серьезными проблемами.

В первую очередь, это связано с дефицитом площадей, поскольку коробки с телевизорами и компьютерами занимают намного больше места, чем футляры с драгоценностями.

Кроме того, затруднения могут возникнуть и с оценкой. Как правило, опытный ювелир для определения качества золота в ломбарде всегда присутствует. Бытовую технику при приеме проверить несложно, для этого достаточно обычного прибора-тестера. А вот что делать с мехами, картинами и другими предметами антиквариата? Остается либо брать оценщика на каждый вид имущества, либо рисковать, поскольку определить на глаз качество того же меха невероятно сложно.

Все это позволяет говорить о том, что специализированные ломбарды находятся в явно выигрышном положении. Яркий пример этого — автоломбарды. Принимая в залог исключительно автомобили, владельцы данного бизнеса отмечают, что окупаемость ломбарда в этом случае намного выше. Таким образом, если вы задумались над тем, как открыть ломбард, что для этого нужно, прежде всего, определитесь со специализацией: либо вы решите открыть ювелирный ломбард (ломбард часов), либо будете вести прием бытовой техники и компьютеров.

Читайте так же:  За что вас могут засудить соседи

Организация ломбарда своими силами не доставит вам проблем, если вы воспользуетесь советами профессионалов, собранными в грамотном образце бизнес-плана ломбарда. Этот документ станет для вас надежной опорой, благодаря ему, вы узнаете, как открыть ломбард, какие документы нужны были для этого, и поймете, насколько вероятно открытие ломбарда по франшизе. Все эти полезные сведения помогут вам занять устойчивую позицию на рынке ломбардов.

Организация ломбарда: приоритет автомобилям

Автоломбарды — относительно новое направление в таком сегменте рынка, как ломбардный бизнес. Судя по многочисленным отзывам, автоломбард, как бизнес, привлекает многих предпринимателей, что объясняется высоким спросом на такие услуги. Раскрученная фирма подобного формата выдает около полусотни займов ежемесячно.

Чем же так привлекает бизнесменов автоломбард? Условия создания компании даже сложнее, по сравнению с, например, ювелирным ломбардом. Но основным преимуществом являются солидные суммы займов, и, соответственно, более существенная прибыль, которая обеспечивается за счет процентной ставки. При условии выдачи одного кредита на сумму, к примеру, 50 тыс. долларов, доход владельца ломбарда составит примерно 3-5 тыс. долларов в месяц, в зависимости от процентной ставки.

Именно проценты приносят владельцу львиную долю прибыли, поскольку с реализацией автомобиля на аукционе ломбарда в случае невозврата займа возникает очень много проблем. Выгоднее всего выдавать кредиты под залог ликвидных иномарок, а вот с отечественным автопромом лучше быть осторожнее — их продать намного сложнее.

Полцарства за коня! Железного.

Задумавшись над тем, как открыть автоломбард, бизнесмену следует, прежде всего, тщательно просчитать свои финансовые возможности. Если для создания ювелирного ломбарда предпринимателю достаточно располагать суммой в 1-1,5 миллиона рублей, то автоломбард требует гораздо более значительных первоначальных затрат. Сколько стоит быстрое открытие ломбарда? Минимальная сумма, с которой следует стартовать — 10 миллионов рублей, поскольку, помимо обеспечения выдачи займов, потребуются средства на строительство охраняемой стоянки, где автомобили будут дожидаться своей участи.

Особенности ведения ломбардного бизнеса таковы, что избежать возможных рисков поможет профессиональная оценка автомобилей, предлагаемых в залог. Главный критерий — ликвидность, что гарантирует возможность быстрой продажи авто, если займ не был возвращен вовремя. По этой причине не следует брать в залог слишком дорогие автомобили — с их реализацией могут возникнуть серьезные проблемы.

Открывая такой бизнес, как ломбард, не следует забывать и о вероятных рисках. В автоломбарде они связаны в основном с происхождением автомобиля. Оперативно выяснить, не является ли иномарка, предлагаемая в залог, угнанной или не растаможенной в законном порядке, удается не всегда. Поэтому бизнесмену важно установить контакты с представителями ГИБДД, таможни и прокуратуры. Об особенностях открытия ломбарда очень много рассказывают авторы всевозможных книг, но достоверную информацию вы найдете только в профессиональном бизнес плане автоломбарда, в котором учитываются все нюансы этого вида бизнеса.

Бизнес-план ломбарда

Суть бизнеса

Чем ниже уровень жизни людей, тем выше их потребность в услугах ломбарда. Кто не знает, ломбард — организация, предоставляющая краткосрочные займы под залог материальных ценностей. Как правило, в качестве залога выступают ювелирные украшения, автомобили, бытовая техника, компьютеры и тому подобное. В отличии от микрофинансовых организаций, риск заемщика ограничен потерей объекта залога. Если вы вовремя не выкупаете свою вещь из ломбарда, то она продается и на этом все вопросы к вам снимаются.

Предполагая такой вариант развития событий, ломбарды оценивают залог по сильно заниженной стоимости, чтобы иметь возможность быстро продать вещь по конкурентной цене. Поэтому заемщик всячески заинтересован в выкупе своего залога.

Как отмечалось выше, основной риск — невыкуп заемщиком предмета залога. Для минимизации этого риска залог оценивают со значительным дисконтом, чтобы иметь возможность быстро продать товар и вернуть деньги в оборот. Для ломбарда оборот гораздо важнее максимизации заработка к отдельно взятой вещи.

Еще одна группа рисков — залоги, полученные преступным путем. Очень часто в ломбарды сдают вещи, полученные преступным путем, так как ломбард сразу может дать живые деньги. В этом случае возникает риск не только не получить деньги, но и лишиться предмета залога, так как в ломбардах украденное будут искать в первую очередь. Старайтесь не связываться с подозрительными клиентами, но на практике этот риск просто включают в стоимость залога, так как реально отличить нормального заемщика от злоумышленника получается далеко не всегда.

Целевая аудитория

Целевая аудитория — люди со средним достатком. Как правило, их денег хватает на нормальную жизнь (иначе не было бы предмета залога), но любая непредвиденная ситуация выбивает их из колеи. Это люди, попавшие в непростую жизненную ситуацию, но рассчитывающие решить ее в ближайшее время.

Конкуренция

Конкуренция в сегменте выше средней. В городах миллионниках количество ломбардов измеряется десятками и даже сотнями. Это обусловлено высоким уровнем доходности ломбардного бизнеса и невысоким уровнем жизни большей части людей.

Чтобы выделиться среди конкурентов, можно специализироваться на каком-то определенном виде залога. Например, автомобилях или золотых украшениях. Это позволит предлагать более выгодные условия на фоне конкурентов, которые берут любые виды залогов.

Ломбард — вид бизнеса, к которому законодатель выдвигает достаточно строгие требования в плане помещений. Сразу несколько правовых актов содержат соответствующие предписания:

  • ФЗ «О Ломбардах»;
  • Приказ Минфина о порядке учета и хранения драгметаллов;
  • Руководящий документ (РД) «Инженерно-техническая укрепленность»;

Согласно вышеуказанным источникам, помещения для ломбарда должны быть оснащены единственным входом. С целью безопасного общения с посетителями необходимо обустроить окно с небольшой дверцей (на уровне рабочего стола сотрудника).

Читайте так же:  Как открыть пельменную с нуля

Оптимальная площадь рабочего пространства сотрудника — 12 кв.м.

В ломбардах практически всегда используются сейфы. Если их масса — менее 1 тонны, то их необходимо прикреплять к полу, используя анкерные приспособления, либо встраивать в пространство стен помещения. В структуре помещений ломбарда должны присутствовать области (кладовые), где сейфы будут располагаться.

Оптимальная площадь кладовых — 8 кв.м.

Необходимо, чтобы стены здания, где располагается ломбард, а также двери кладовой имели 3-й класс защиты против взлома, внутренние (не несущие) стены или перегородки — 1-й класс. Двери в кладовые должны быть двойными (вторая — из металлической решетки). Требование по 3-му классу защиты установлено также и для окон ломбардов.

Суммарная площадь помещений под ломбард: 20 кв.м.


Стоимость годовой аренды: 300-320 тыс. руб. (Москва), 170-200 тыс. (регионы).

Оборудование

Понадобится следующий спектр устройств:

Наименование Количество Цена, руб Итого
Компьютер 1 25 000 25000
МФУ 1 10 000 10000
Электронные весы 1 30 000 30000
Инструменты для оценки драгметаллов 1 40 000 40000
Итого 105000

Стандартное время работы ломбарда: 9-18 часов, без выходных. Понадобится привлечь на полную ставку двух оценщиков: одного для работы в будние дни, второго — для выходных.

Оплата труда оценщика, работающего в будние дни: 70 тыс. руб. (Москва), 40 тыс. (регионы). Зарплата другого оценщика (согласно ст. 153 ТК РФ) при 8 рабочих днях: 47 тыс. руб. (Москва), 21 тыс. (регионы). В каждом случае к окладу добавляется порядка 30% для взносов в ПФР, ФСС и ФОМС. С учетом этого, суммарные годовые расходы на оплату труда персонала: около 1,8 млн. руб. (Москва), 950 тыс. руб. (регионы).

Так как конкуренция среди ломбардов высокая, то и присутствие потребуется соответствующее. Во-первых — наружная реклама в непосредственной близости. Во-вторых — газеты объявлений. Можно сделать сайт и зарегистрировать его в адресных справочниках вашего города.

[2]

Ломбард — строго регулируемый вид бизнеса. Спектр документов, которые нужно получить (оформить), достаточно широк:

  • договор с охранным предприятием;
  • акт технической укрепленности согласно РД (выдается комиссией, в состав которой входит Пожарный надзор);
  • акт сдачи-приемки помещения ломбарда;
  • свидетельство о постановке на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу (поскольку ломбард имеет дело с драгметаллами);
  • свидетельство о постановке на учет в Пробирной палате.

Оптимальный вариант решения вопроса с документами — обращение к посредническим организациям. Вероятные расходы: 40 000 руб.

Основные расходы в первый год открытия ломбарда (аренда помещения, оформление документов, зарплата персонала, закупка оборудования): 2,2-2,4 млн. руб. (Москва), 1,2-1,4 млн. (регионы).

Дополнительные годовые расходы:

Расходы (в год) Цена, руб
Охрана 300 000
Инкассация 100 000
Бухгалтерия 40 000

Всего расходов в первый год бизнеса: 2,6-2,8 млн. (Москва), 1,5-2 млн. (регионы).

Сколько можно заработать

Ломбард зарабатывает на предоставлении, в основном, краткосрочных займов под залог украшений из драгметаллов и камней. Средняя ставка за пользование займом — порядка 8-10% в месяц. Средняя величина кредита — 2,5-3 тыс. руб. (Москва), 1,7-2 тыс. (регионы).

Успешный ломбард, ставший локальным брендом города или района, обслуживает порядка 70-80 клиентов в день. Прогнозируемая выручка при указанных показателях, в месяц: 400-450 тыс. руб. (Москва), 250-300 тыс. (регионы). Рентабельность ломбарда: 40-50%.

Как открыть свой прибыльный ломбард?

Видео (кликните для воспроизведения).

В этом материале:

Тем, кто интересуется, как открыть ломбард, в первую очередь нужно знать о назначении данного бизнеса. В ломбарде люди могут быстро получить денежные средства за свои украшения без посредников и процентов. Со временем драгоценности можно без проблем выкупить. В ломбарде можно найти нужные предметы по цене более низкой, чем в обычных магазинах.

Перед тем как открыть ломбард (пошаговая инструкция будет приведена ниже), нужно изучить подробную инструкцию, узнать, какие документы и сколько денег для начала необходимо приготовить. Ломбардный бизнес — прибыльное дело, но для его открытия нужно немало денежных средств. Все зависит от того, какие товары будут приниматься. Ломбарды могут быть автомобильные, но в случае открытия такого бизнеса 1 млн руб. не хватит. Открытие ломбарда по скупке золота более выгодно, на него хватит суммы в 1 млн в качестве стартового капитала.

С чего начинать ломбардный бизнес?

Как открыть ломбард, можно узнать у профессионалов, они помогут грамотно составить бизнес-план и изучить рынок, оценить конкурентов. По теме «открытие ломбарда» пошаговая инструкция есть на многих специализированных сайтах в сети. Чтобы открыть прибыльный бизнес, нужно:

  • арендовать помещение под ломбардный бизнес;
  • провести, установить и настроить видео-наблюдение;
  • заключить договор с охранной организацией и сделать сигнализацию;
  • приобрести специальную мебель, ячейки и сейфы для хранения изделий (нужно рассчитывать на длительное и суточное хранение);
  • если планируется открывать автомобильный ломбард как бизнес, нужна территория под стоянку.

Зная, как открыть свой ломбард по скупке золота, можно избежать множества проблем. Бизнес не будет правильно функционировать без персонала. Для работы придется нанять несколько человек:

  1. Оценщик-товаровед — самая ответственная должность. Он занимается оценкой принимаемых предметов, специалист должен хорошо ориентироваться в ценах на все группы товаров.
  2. Охранник должен постоянно находиться в помещении ломбарда, чтобы в случае необходимости вызвать полицию.
  3. Управляющий — лицо, ответственное за организацию бизнеса на месте и за порядок в ломбарде.
  4. Бухгалтер будет вести все финансовые дела в бизнесе.

У специалистов должно быть соответствующее образование и опыт работ. В технике лучше всего разбираются мужчины, поэтому и оценкой лучше заниматься им. Оценкой и определением подлинности драгоценных камней могут заниматься и девушки. Количество наемных работников зависит от графика работы ломбарда. Для обеспечения безопасности в помещении размещают решетки, сигнализацию и тревожную кнопку, которая передает сигнал в охранную организацию. Для быстрого реагирования на месте лучше всего нанять охранника.

Выбор названия и района

Выбору названия для бизнеса нужно уделить особое внимание. Должно быть наименование, которое запомнится клиенту, чтобы он смог рекомендовать посетить ломбард знакомым и родственникам. Название должно подбираться с учетом следующих критериев:
  1. Название не должно быть длинным, так оно будет плохо запоминаться, потребуется больше денежных средств на изготовление вывески. Идеально, если название будет из двух слов, одно из которых «ломбард».
  2. Не нужно повторять названия конкурентов, из-за этого могут возникнуть проблемы. Поэтому изначально нужно изучить названия ломбардов в своем городе.
  3. Можно придумать несколько названий и провести опрос среди знакомых и родственников, чтобы выбрать лучшее.
Читайте так же:  Что важно знать о профессиональной бирже для стартаперов и инвесторов

В крупном городе ломбард лучше открывать в густонаселенном спальном районе. Ведь клиент скорее пойдет в ближайший к дому, чем поедет через весь город. Выбирая место, нужно учитывать:

  • рядом не должно быть конкурентов;
  • место должно быть проходимым, чтобы вблизи были кафе, оживленная трасса или рынок.

Размер арендуемого помещения зависит от того, какие предметы будут скупаться. Для ювелирных изделий подойдет помещение в 20-30 м², для универсального ломбарда потребуется 50-100 м². Если правильно организовать бизнес, ломбард будет приносить хорошую прибыль. Рекомендовано организовывать бизнес в отдельном здании. Если нет такой возможности, можно использовать нежилое помещение на первом этаже многоэтажного здания.

Оборудование и мебель

Количество мебели зависит от размера помещения и масштабов деятельности. Для работы могут понадобиться:
  • стеллажи и шкафы для складирования и витрины для торгового помещения;
  • оборудованное рабочее место: стойка-прилавок, кресло или стул, стол и настольная лампа;
  • кассовый аппарат, компьютер, принтер, телефон;
  • предметы для безопасной деятельности: видео наблюдение, металлический сейф, прочная дверь;
  • оборудование для оценки товара;
  • канцелярские принадлежности.

Для привлечения клиентов можно разместить плакаты в общественном транспорте или заказать объявление в местных печатных изданиях.

Необходимая документация и существующие риски

Что нужно для открытия ломбарда? Чтобы бизнес начал работать и приносить прибыль, нужно его зарегистрировать. Если хочется, чтобы процесс прошел быстрее, можно обратиться в компанию, которая занимается данными юридическими вопросами.

Для регистрации ломбарда как предпринимательской деятельности нужен пакет документов:

  • устав компании;
  • решение о создании компании;
  • договор учредителей, если их несколько;
  • разрешение на занятие этим бизнесом;
  • чек с оплатой государственного сбора;
  • заявление.

Ломбард может функционировать и как комиссионный магазин, где будут продаваться купленные товары. Для такой деятельности также нужно разрешение и регистрация.

Даже если бизнес успешен, могут возникнуть различные непредвиденные ситуации:

  1. Неправильная оценка изделий. Для качественной оценки у товароведа должны быть все необходимое оборудование и реактивы. Иначе может произойти ошибка в оценке стоимости ювелирного изделия, ломбард в итоге получит убыток.
  2. Ворованное золото. Часто в ломбарды приносят украшения, которые украдены у других людей. В таких случаях изделия могут быть изъяты полицией, тогда убыток ломбарду никто не возместит.

Выгодно ли заниматься ломбардным бизнесом?

Чтобы клиенту получить кредит в ломбарде, нужно принести свою вещь, за которую после оценки специалистом могут дать не больше 95% от ее начальной стоимости. Заем дается на срок до 1 месяца.

До истечения срока клиент может выкупить вещь, но если этого не происходит, она перезакладывается, и цена повышается за счет увеличения процентной ставки и включения стоимости хранения. Если второй раз предмет тоже не выкупается, он выставляется на продажу.

Существует несколько стратегий, которые помогут получить большую прибыль:

  1. Прибыль от процентных ставок. В данном случае прибыль будет только после выкупа клиентом своих вещей. Процентные ставки делаются не слишком высокими, чтобы была возможность выкупа.
  2. Скупка драгоценностей и ювелирных изделий. Прибыль идет от перепродажи украшений. В данном случае оценочная стоимость изделия сознательно понижается, а проценты ставятся неподъемные.

Для тех, кто открыл ломбардный бизнес, теория и практика ведения дела могут значительно отличаться. В теории все кажется довольно простым, на деле оказывается много препятствий на пути к открытию ломбарда. Поэтому лучше обращаться к профессионалам за помощью в оформлении собственного бизнеса. По финансам это выйдет немного дороже, но быстро окупится при грамотном ведении дел и правильно выбранной стратегии. Период окупаемости ломбардного бизнеса около 2-х лет. В первые полгода много ломбардов не выдерживает конкуренции и закрывается. Самое главное — продержаться это время, а дальше предприятие начнет работать с прибылью.

При грамотном ведении бизнеса и учете всех существующих рисков ломбардный бизнес — это очень прибыльное дело.

Как составить бизнес-план для открытия ломбарда

Не будет большим открытием тот факт, что деятельность кредитных организаций подчиняется многочисленным правилам и предписаниям. Необходимость ведения большого количества документации, как правило, приводит начинающих предпринимателей к решению оставить это направление и переключиться на что-нибудь менее обременительное. По этой причине вполне уместно будет рассмотреть бизнес-план ломбарда, который позволит избежать многих ошибок. Также в нашем каталоге Вы найдете широкий выбор разнообразных вариантов.

Подготовительная работа

Первое, что необходимо сделать на этапе подготовки, это собрать воедино и внимательно изучить все законодательные документы, которые регулируют деятельность подобных организаций. Без знаний в этой области придется довольно часто сталкиваться с таким явлением, как штрафы. Основным можно назвать федеральный закон «О ломбардах» (№ 196-ФЗ, 19.07.2007.

Документ гласит, что:

  • ломбардом является организация, которая выдает деньги под залог и хранит у себя залоговое имущество;
  • кроме этих двух видов деятельности, заниматься чем-либо еще ломбардам запрещено;
  • получатель залогового имущества обязан застраховать его;
  • обязательной является оценка полученного залога;
  • при передаче залога получатель должен составить договор, в котором должны быть оговорены все условия сделки;
  • получатель займа обязуется вернуть полученные им деньги в течение оговоренного срока. Если этого не произойдет, предоставленный им залог становится собственностью кредитора;
  • ломбард имеет право продать залоговое имущество. При цене последнего свыше 30 тысяч рублей необходимо организовать аукцион;
  • продавать залоговые вещи в рамках ломбарда предприниматель не имеет права. Это должно происходить исключительно в отдельном частном предприятии.
Читайте так же:  Что такое дебетовая карта

Еще одним документом, имеющим отношение к деятельности подобных организаций, является приказ РосФинМониторинга за номером 203, который регулирует следующие вопросы:

  • подготовку и обучение персонала;
  • периодичность этого обучения и его формы;
  • учет прохождения предусмотренного обучения.

Несоблюдение данных предписаний ведет к ликвидации предприятия.

Риски и целевая аудитория

Бизнес-план ломбарда, с которым вы можете подробно ознакомится по ссылке, должен учитывать все стороны данного направления. По своей сути вся работа такого учреждения сводится к тому, что кредитор предоставляет микрозаймы в обмен на какое-либо имущество. Чаще всего в роли последнего выступают ювелирные украшения, техника, автомобили.

Основной риск, с которым может столкнуться кредитор, – невыкуп залога заемщиком.

Спасением от убытков в этом случае является умышленное занижение оценочной стоимости залога, что позволяет впоследствии его продать по более выгодной цене и вернуть средства в оборот.

Еще одна опасность подстерегает предпринимателей в вопросе законности залога. Ведь часто случается так, что вещи, которые сдаются в ломбард, украдены. И именно данное кредитное учреждение станет первым, где будут искать вещи, находящиеся в розыске.

Учитывая специфику деятельности, можно сказать, что целевой аудиторией таких ссужающих деньгами организаций являются люди со средним доходом или те, кто попал в затруднительное финансовое положение. Кстати будет сказать, что чем сложнее экономическая ситуация в стране, тем на больший успех могут рассчитывать предприниматели, решившие занять эту нишу.

Не будет лишним отметить, что конкуренция в данной сфере очень высока. К примеру, в крупных городах наблюдается большое скопление таких организаций, что обусловлено тем, что большая часть населения все же с трудом справляется с кризисом. Потому чтобы преуспеть в этом направлении, можно выделить для себя определенную узкопрофильную специализацию и рассмотреть, к примеру, бизнес-план автоломбарда или ссуды под залог.

Выбираем помещение

Такой простой, казалось бы, вопрос, как помещение, в данном направлении приобретает особую важность, поскольку также регулируется специальными нормативными документами. Так, согласно приказу Минфина о правилах хранения драгоценных металлов, надлежит придерживаться следующих требований:

  • в ломбарде должен быть только один вход;
  • на уровне рабочего стола сотрудника должно быть обустроено небольшое окно, через которое он будет общаться с посетителями;
  • рекомендуемая площадь для зала работы с клиентами – 12 кв. м.;
  • наличие сейфа. Если вес его меньше 1 тонны, он должен быть надежно прикреплен к полу. Для установки сейфа должна быть отведена специальная кладовая, размер которой должен быть не менее 8 квадратов;
  • стены помещения и двери кладовой должны соответствовать третьему классу защиты от взлома, а внутренние и несущие стены – первому классу;
  • дверь в кладовую должна быть двойной, одна из них в виде металлической решетки;
  • соответствовать третьему классу защиты должны и окна учреждения;
  • общая площадь помещения должна достигать 20 квадратов.

Взять такое место в аренду, к примеру, в Москве можно за 300-320 тысяч рублей в год или за 170-200 тысяч в регионах.

Закупаем оборудование

Следующая статья расходов, которую следует заложить в бизнес-плане ломбарда, касается необходимого оборудования. Для нормального функционирования понадобятся такие наименования:
  • компьютер – 25 тысяч рублей;
  • МФУ – 10 000;
  • электронные весы – 30 000;
  • инструменты для оценивания драгоценных металлов – 40 000;

В общей сложности в смету нужно включить порядка 100-105 тысяч рублей. Не забывайте и об обустройстве рабочего места оператора.

Отнестись к подбору штата сотрудников необходимо со всей ответственностью. Очень важно учитывать не только степень их профессионализма, но и личные качества, такие, как стрессоустойчивость и ответственность.

Чтобы ваш ломбард заработал, придется подыскать таких специалистов (для удобства приводим ориентировочную зарплату в рублях):

  • директор – 25 000;
  • бухгалтер — 15 000;
  • продавец – 16 000;
  • оценщик – 20 000.

Обычный режим работы в бизнес-плане ломбарда заложим как семидневный: с 9 утра до 6 вечера. При таких условиях оценщиков, скорее всего, понадобится двое, что обеспечит посменный график работы.

Самая важная часть проекта – это его финансовая сторона. Для начала выделим основные статьи расходов, с которыми придется сталкиваться ежемесячно (в рублях):
  • заработная плата – 300 000;
  • административные расходы – 70 000;
  • аренда – 200 000;
  • коммунальные платежи – 12 000;
  • реклама – 40 000;
  • страховка – 25 000;
  • иные расходы – 30 000.

В бизнес-план, как открыть ломбард, среднюю залоговую ставку обычно закладывают в размере 10%. При этом точка безубыточной работы достигает 8,8 миллионов рублей. Это означает, что ломбард должен выдать займов на такую же сумму, чтобы покрыть все расходы.

Предположительно из одного миллиона прибыли предприниматель сможет получить чистый доход в размере 142 тысяч.

А это, в свою очередь, говорит о рентабельности в 14% при условии, что в день точка будет обслуживать порядка 40-50 клиентов. При таких условиях выйти на точку безубыточности организация сможет уже через полгода.

Купить готовый бизнес-план

Попробовав разработать бизнес план самостоятельно, Вы столкнетесь с профессиональными вопросами, которые могут помешать реализовать задуманный бизнес. Поэтому проще обратится к готовому проекту бизнес плана ломбарда в нашем каталоге который вы найдете и при желании можете приобрести по ссылке.

Свой ломбард: бизнес с рентабельностью 40%

Ломбарды – бизнес с высоким уровнем рентабельности, 30-40%. Они существовали давно и будут существовать всегда. Это народный бизнес, на услуги которого существует устойчивый спрос. На отечественном рынке ломбардов все еще есть место для новых игроков. Во-первых, подобные учреждения практически отсутствуют на периферии, а во-вторых, рынок готов к приходу узкоспециализированных игроков, принимающих в качестве залога определенные вещи: автомобили, антиквариат, дорогие часы.

Основной контингент ломбардов вовсе не малоимущая интеллигенция или одинокие пенсионеры, а представители именно среднего класса. Обычно они вынуждены брать займы, чтобы внести очередной платеж по банковскому кредиту, например, за квартиру. Или же мелкому предпринимателю срочно требуется незначительная по банковским меркам сумма — от $2 тыс. до $10 тыс. для того, увеличения оборотных средств. Посещаемость ломбардов возрастает примерно на 10% в летний отпускной период, а также осенью. Многие идут в ломбард до и после праздников.

Читайте так же:  Черный пиар - способ уничтожить конкурентов

Золото является основным залоговым обеспечением в ломбардах. Согласно статистике, под его залог выдается до 70% кредитов, под залог ценных бумаг — до 15%, бытовой техники — до 10% кредитов. В большинстве стран ломбарды принимают в залог ювелирные изделия, часы, аудио-, видео- и фототехнику, а также музыкальные инструменты.

Такая статистика обусловлена прежде всего спецификой хранения предмета залога. Драгоценные украшения обязательно хранятся в сейфах, которыми, согласно законодательству, оборудован каждый ломбард. В случае, если залогом выступает авто, под него требуется специальная площадка. Да и бытовая техника занимает массу места на стеллажах. А если выдавать кредиты под залог меховых изделий, так вообще придется обзаводиться специальными холодильниками, иначе предмет залога будет испорчен молью, а в этом случае именно ломбард несет ответственность за утрату или повреждение предмета залога в соответствии с законодательством.

Кроме вопросов хранения, на выбор предмета залога влияют и нюансы оценки залога. При оценке драгоценностей в расчет принимаются прежде всего вес металла и его химическая чистота, а уже потом — художественные качества, если, конечно, это не раритетное произведение искусства. Во-вторых, ценность драгоценных камней при их закладе мизерна. При оценке бытовой техники обязательно нужно оценить ее ликвидность на вторичном рынке, ведь техника быстро морально устаревает. И если ее по каким-то причинам не выкупит владелец, ее вряд ли удастся продать на аукционе. С автомобилем несколько иная ситуация. Не каждый ломбард даст кредит под залог иномарки дороже $150 тыс. Потому как в случае непогашения кредита на вторичном рынке будет сложно найти на нее покупателя.

Однако не каждый ломбард спешит реализовать залоговое имущество, в частности драгметаллы. На рынке работает два вида ломбардов. Классические — интересы которых заключаются в том, чтобы клиент выкупал сданные вещи, а процент невыкупленных предметов составлял 5-10%. Вторая категория ссудных учреждений — замаскированные пункты скупки ювелирных изделий. С их помощью ювелиры-производители пополняют свои запасы. Такие ломбарды оценивают вещи дешево, а проценты за пользование кредитом предлагают завышенные, подталкивая клиента не выкупать предмет залога.

Объем первоначальных инвестиций для организации ломбарда составляет примерно $35-50 тыс. Начинать бизнес нужно с регистрации ссудно-залогового учреждения и получения лицензии. Для этого потребуется собрать массу разрешительных документов. Следующий этап — аренда помещения, установка решетки из специальной металлической проволоки, сигнализации, «тревожной» кнопки, заключение договоров с охранной компанией. Возможно потребуется и договор со страховой компанией и банком, если ломбард планирует выдавать суды за счет заемных средств.

Обязательно нужно приобрести специализированное ПО, позволяющее грамотно вести базу данных и составлять отчеты для Госфинуслуг,.

[3]

Срок окупаемости ломбарда — от полутора до трех лет. Сроки эти зависят от многих факторов. Во-первых – кредитные ставки. Средний срок кредита в ломбарде — 10-12 дней, процентные ставки колеблются от 0,3 до 1% в день. В автоломбардах и средняя сумма кредита, и ставки несколько выше — $5-10 тыс. и 1-1,5% соответственно.

[1]

Во-вторых, месторасположение. В идеале — это многолюдные улицы, оживленные автострады, первый ряд домов. Причем если в небольшом городе ломбард рекомендуется открывать в центре, то в мегаполисах можно начинать бизнес и в спальных районах. Среднее количество клиентов, обеспечивающие рентабельность заведению от 70 до 100 человек.

Продвигать свои услуги с помощью рекламы ломбарды не спешат. Наиболее продвинутые тратят несколько тысяч долларов на раздачу флаеров и рекламу в метро. Вот и весь перечень рекламных каналов.

К рискам ломбардного бизнеса относится выдача залогов под ворованные вещи. Установить краденная это вещи или нет для ломбардов не предоставляется возможным.

Но, несмотря на все страхи и риски, ломбарды были, есть и будут. По сравнению с банками, процедура оформления кредита в ломбарде намного проще, да и сроки намного короче. Поэтому на их услуги всегда будет устойчивый спрос. К тому же для привлечения новых клиентов, развития и укрепления своих позиций на рынке ломбарды внедряют гибкие системы кредитных ставок, предоставляют возможность пролонгации договоров, предлагают системы скидок для постоянных клиентов.

Видео (кликните для воспроизведения).

По материалам статьи Андрея Ольшевского для журнала Власть денег

*Статье более 8 лет. Может содержать устаревшие данные

Источники


  1. Радько, Т. Н. Теория государства и права в схемах и определениях. Учебное пособие / Т.Н. Радько. — М.: Проспект, 2015. — 776 c.

  2. Поляков М. П., Федулов А. В. Правоохранительные органы; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 176 c.

  3. Габов, А. В. Ликвидация юридических лиц. История развития института в российском праве, современные проблемы и перспективы: моногр. / А.В. Габов. — М.: Статут, 2011. — 304 c.
  4. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2016. — 352 c.
  5. Мархгейм, М. В. Правоведение / М.В. Мархгейм, М.Б. Смоленский, Е.Е. Тонков. — М.: Феникс, 2009. — 416 c.
Как составить бизнес-план для открытия ломбарда
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here