Как стать банкротом физическому лицу по кредитам

Полезная информация по теме: "Как стать банкротом физическому лицу по кредитам" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу

С 1 октября 2015 года стал действующим новый закон, благодаря которому у частных лиц появилась возможность объявить себя банкротом и не платить по кредитам. Но не всегда таким образом получается полностью рассчитаться с долгами — у процедуры множество существенных особенностей.

Что такое банкротство физических лиц по кредитам

Несостоятельным считается частное лицо, не имеющее финансовой возможности отвечать по принятым на себя обязательствам — когда нечем платить по кредитам и займам, нет возможности отдавать взятые в долг деньги и т.д.
Существуют требования кредиторов, по которым оформить банкротство и не получится. К ним относятся обязательства по алиментам и за нанесение вреда жизни или причинение смерти.

Если лицо будет признано банкротом, то все финансовые требования к нему будут недействительны, а исполнительные производства — остановлены.

Законом предусмотрено наказание за сокрытие истинного финансового состояния — до 6 лет лишения свободы. Ответственность может наступить, например, за переоформление имущества на третьих лиц или иные аналогичные действия.

Для открытия дела важно, чтобы должник соответствовал 3 требованиям:

  • наличие суммарной задолженности, равной или превышающей 500 тыс. рублей;
  • за последние 5 лет он не был признан банкротом;
  • наличие открытой просрочки свыше 3 календарных месяцев.

Иск может быть подан и при меньшей сумме общей задолженности. Но для его рассмотрения необходимо, чтобы обязательства гражданина были больше стоимости его имущества и иных активов.

Условия признания банкротства

Обратиться в суд с просьбой признать финансовую несостоятельность может как сам должник, так и его кредиторы. В некоторых случаях инициатива может исходить и от иных лиц, например, Налоговой инспекции.

Перед тем, как суд примет окончательное решение о признании банкротства, должнику и кредиторам предлагается 3 варианта разрешения ситуации:

  1. Мирное соглашение. Стороны могут договориться о решении возникшего конфликта — самостоятельно определить периодичность, порядок и размер взносов, которые позволят погасить кредит. Суд только удостоверит достигнутые договоренности документарно для того, чтобы при нарушении соглашения можно было вынести справедливое решение.
  2. Реструктуризация. Общая задолженность разбивается на взносы, которые заемщик оплачивает в течение оговоренного периода. Основное условие — наличие у гражданина дохода, который позволяет и платить по новому графику по кредиту, и поддерживать нормальный уровень жизни (покупка продуктов, оплата коммунальных платежей и прочие). План реструктуризации не может быть составлен на срок больший, чем 3 года. Проценты будут начисляться по актуальной ставке рефинансирования (сейчас 7,75%).
  3. Арест и последующая продажа имущества. Крайняя мера, применяется при невозможности использования или неэффективности других вариантов.

Реструктуризация долга возможна только если на собрании кредиторов представленный план будет принят. В противном случае он отправляется на перерассмотрение. Если стороны к соглашению так и не пришли, то начинается реализация собственности (при наличии). Также продажа имущества может быть назначена, если после окончания срока реструктуризации у клиента остались обязательства.

Окончательное признание банкротства происходит только после применения или доказательства невозможности использования иных методов.

Оформление финансовой несостоятельности — этапы процедуры

Путь к банкротству начинается с подачи искового заявления. Если суд решит, что требование о признании несостоятельности может быть рассмотрено, то приостанавливается начисление всех процентов, а также взимание пеней и штрафов.

К иску обязательно прикладываются документы по действующим обязательствам и сведения о текущем финансовом и материальном положении должника.

Процедура ведения банкротства не может быть проведена без привлечения финансового управляющий — юриста, который будет курировать все сделки гражданина, составлять план погашения задолженности, коммуницировать с кредиторами и решать ряд иных задач.

Далее принимается решение о том, какой из способов решения возникшей ситуации будет применен. Если возможно сделать реструктуризацию задолженности или погасить ее полностью имеющимся имуществом, то суд вынесет соответствующее решение. В иных случаях и тогда, когда проданных активов не хватило на погашение долга, гражданин будет признан банкротом.

Последствия признания банкротства

Для заемщика, который станет финансово несостоятельным такой статус значит, что он:

  • освобождается от всех финансовых требований;
  • не вправе в течение 5 лет взять на себя новые обязательства без обязательного уведомления потенциального кредитора о факте признания банкротства;
  • не сможет повторить процедуру в ближайшие 5 лет после вступления решения суда в силу;
  • в течение 3 лет не будет вправе учреждать фирмы или занимать руководящие позиции.

После признания несостоятельности повторить процедуру можно будет только через 5 лет.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу | Пример

Потребительский спрос на кредитование в банках РФ вызвал огромное увеличение показателей статистики по невыплаченным долгам и невыполненным обязательствам перед инвесторами. Это стало одним из толчков пересмотра законодательной базы связанной с финансированием.

Донедавна избавится от тягости задолженности могли лишь частные лица, которые имели право на признание в судебном порядке банкротства. Начиная с 2015 года, шанс на решение остро стоящих материальных вопросов получили и физические лица.

Подробнее о том, что такое банкротство физических лиц по кредитам и его последствия, преимуществах и недостатках процедуры, нюансах и этапах признания несостоятельности заемщика, далее в статье.

Долговая несостоятельность и Закон

Тема банкротства разрабатывалась специалистами РФ в сфере права еще с 2002 года, однако в силу предложенные нормативные акты вступили лишь в 2015 году.

После его принятия признание несостоятельности в выплате долгов стало распространяются и на индивидуальных предпринимателей, и на плательщиков, которые вовсе не соприкасались с бизнес структурой.

Согласно действующему законодательству, заявить о том, что плательщик утратил возможность выплачивать кредит цеденту может как представитель банковской структуры, так и налоговые органы, собственно, и сам потребитель самостоятельно.

Процедура рассмотрения запроса не является простой, в ней имеется целый ряд сложностей, сопровождают ее временные и финансовые затраты. Для запуска разбирательств заявитель должен в правильной форме заполнить заявление и передать его в арбитражный суд.

Именно названная структура занимается решением и и исследованием ситуаций, основанных на отсутствии возможностей у потребителей, возвращать займ кредитору.

Как объявить себя банкротом

Успешный исход судебного процесса ждет плательщика лишь в том случае, если в деле фигурируют обязательные условия, прописанные в принятом Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)», а именно:

  • минимальный срок выплаты долговой суммы инвестору должен составлять 90 дней;
  • пользователь утратил источник постоянного дохода;
  • стоимость имеющегося в распоряжении имущества плательщика составляет значительно меньшую сумму, чем общая цифра задолженности;
  • размер долговых обязательств перед цедентом превышает 500 000 рублей;
  • все сведения о долговых обязательствах на момент оформления заявления в арбитражный суд должны иметь официальное подтверждение.
Читайте так же:  Как закрывается ип, если предприниматель умер

В обязательном порядке, заемщик не должен проходить в делах связанных с денежными махинациями и не иметь судимости за экономические нарушения.

Важно отметить, что гражданину, имеющему кредит в банке, прежде чем подать запрос на рассмотрение вопроса о банкротстве, следует хорошо подумать, так сказать взвесить все “за” и “против”, ведь такие привилегии предоставляются плательщикам один раз в течении 5 лет.

А это значит, что при повторном образовании весомых долгов обратится в арбитражный суд за помощью не получится.

Что касается взимания собственности у заемщиков, то согласно закону о признании неплатежеспособности физических лиц, компетентные органы не имеют права отбирать:

  • одежду, обувь и другие предметы гардероба;
  • призы, награды, почести;
  • бытовой ассортимент, стоимость которого менее 30 000 рублей;
  • единственный объект недвижимости;
  • поголовье скота.

В случае, если заявитель решил обмануть правительство и мошенническими методами планирует получить статус банкротства, ему грозит до 6 лет лишения свободы.

Основанием для наказания может послужить скрывание неофициального дохода, второстепенного имущества.

Процедура признания разорения физического лица

Кроме вышеперечисленных условий, на которых должно быть основано обращение в компетентные органы, заемщик обязуется соблюдать и сроки выполнения подобной процедуры.

Дело в том, что с момента констатирования фактов о неприятном финансовом положении плательщика должно пройти не более 30 дней. Поэтому, если заемщик четко понимает, что без признания банкротства ему не справится с тягостной, крупной задолженностью, ему следует решится на непростой процесс.

Если сумма долга превышает полную стоимость всего имущества физического лица, у него есть все шансы на успешный исход дела, в противном порядке, суд откажет в запросе.

Затевая финансовые разбирательства, потребитель должен понимать, что ему придется пройти не один серьезный этап, чтобы выяснение сложившихся обстоятельств подошло к логическому завершению.

Началом процедуры является именно составление заявления в судовую структуру, к которому прикрепляется стартовый набор документов, позволяющий специалистам первично оценить ситуацию.

Важно, что даже на этом этапе, обнаружив несостыковки, представители органов могут отказать в иске. Если же все документы находятся в порядке, и согласно доказательствам, пользователь имеет шанс на признание банкротства, дело продвигается на следующий этап.

Последующее рассмотрение бумаг, сопутствующие нюансы разбирательств будут курироваться финансовым управляющим, который назначается арбитражным судом. Привлечение третьего лица является обязательным, так как в решении ситуации посредник сможет регулировать баланс интересов.

Необходимо помнить, что для того, чтобы добится присвоение статуса заемщику — банкрот, понадобятся и финансовые затраты. В обязательном порядке уплачиваются расходы на оплату труда управляющего (25 000 рублей на депозитный счет), а также госпошлину, около 300 рублей.

Признание банкротства требует публикации в СМИ, других информационных ресурсах, а также на сайте ЕФРСБ. Все сопутствующие затраты также являются обязанностью физического лица.

Какие документы понадобятся в процессе разбирательств?

Пакет документации для прохождения судебной процедуры потребуется достаточно объемный. К сбору информации плательщик должен подойти ответственно и полагаясь на консультации финансового управляющего приложить максимум усилий для оперативной подготовки бумажной базы.

Ряд обязательных документов, которые должны быть представлены в арбитражный суд входят:

  • выписки с банка, свидетельствующие о возникновении задолженности, с точно прописанными цифрами, заверенные представителями финансовой инстанции;
  • если заявитель имеет собственный бизнес, оформлен как индивидуальный предприниматель, то этот статус должен быть официально зарегистрирован, а значит регистрация должна быть прикреплена к общему пакету документов. Также если физическое лицо не задействовано ни в каком деле, об этом также должны быть сведения.
  • список учреждений, в которых заявитель числится должником, с конкретными адресами, координатами, номерами;
  • данные об имуществе. Информация строго должна иметь достоверные факты, быть актуальной, без каких либо скрытых нюансов;
  • сведения о правах собственности на имеющиеся апартаменты, земельные участки;
  • справки о доходах. Акционеры обязуются собрать бумаги заявляющие об акциях.
  • выписки из имеющихся счетов;
  • набор бумаг заверяющих непосредственно личность — брачные договоры, ИНН, загран паспорт, свидетельства о браке, рождении детей.

Оплата услуг финансового куратора, госпошлины требует отчетности, которая прилагается к предоставленному пакету документов.

Варианты решений

До полного вынесения решения судом плательщик не может заявить банку о том, что он банкрот, да и сразу пользователям стоит напомнить, что получить этот статус очень и очень не просто.

Поэтому до официального финиша дела, любому физическому или юридическому лицу придется платить по кредитным счетам. Текущее решение проблемы — это своеобразная отсрочка от коллекторской погони и психологического давления.

Банкротство по кредитам и выставление имеющегося имущества на торги это не единственное решение, которое могут озвучить компетентные органы. Вполне допустимым вариантом считается заключение мирной договоренности. В некоторых случаях место имеет реструктуризация ссуды.

Мирный путь решения возникших проблем к сожалению встречается очень редко. Это достаточно выгодный вариант для должника, где он может получить весомую временную отсрочку платежей, с сопровождением минимальных процентов.

Чаще встречается реализация собственности и реструктуризация кредитов

Если гражданина все же признали банкротом, то это совсем не значит, что дело закрыли, а долги списали. Здесь начинается еще одна не менее ответственная процедура — продажа имущества на торгах, только того, которое допускается по закону.

Если владения находятся в доле с партнерами, то кредитор может потребовать и эти части собственности. До окончания торгов любые сделки касающиеся имущества запрещаются заемщику. После, повторная процедура ограничивается на срок до 5 лет.

Реструктуризация кредитов и разорение

Оздоровить кредитные счета, позволить плательщику вернуть былую платежеспособность, избавить займ от пени и начислений — вот главные приоритеты реструктуризации долгов, которая считается максимально выгодной для всех сторон. Все нюансы названного финансового курса обсуждаются банком, собственно заемщиком и управляющим.

На выполнение поставленных задач физическое лицо получает не более трех лет, которые еще называют кредитными каникулами. Преимуществом такого поворота событий является и то, что арест с имущества снимается на срок продления, однако вступать в бизнес доли, где оно будет фигурировать как залог, все же запрещается.

Этот вариант суд предлагает не всем заявителям, а только тем, у кого все же есть доход, позволяющий и оплачивать кредит, без начислений, и иметь на руках сумму прожиточного минимума.

Перестройка кредитных обязанностей начинается с того, что пользователь самостоятельно разрабатывает план расчета с цедентом, прописывая удобные для него даты внесения долговой суммы.

После готовый черновик переходит в распоряжения управляющего, который изучает и корректирует задумку. Если она считается рациональной то обученный представитель дает ей ход.

Однако предоставленный план будет еще обработан в арбитражном суде и если там его одобрят, то его реализация станет возможной. За месяц до истечения предоставленных трех лет, управляющий должен составить отчет, свидетельствующий о результатах выполнения поставленных задач.

Если заемщик проявит свою честность, ответственность и добросовестность, то после вынесения судом решения с него будут сняты все кредитные обязательства перед кредитором.

Читайте так же:  Трудовые льготы для беременных

Преимущества и недостатки признания финансовой несостоятельности физических лиц

Как стать банкротом физическому лицу чтобы не платить кредит в 2019-2020 году? Выгодно ли это? Какие последствия имеет процедура? Это фактически топовый набор, сопровождающий обсуждаемую тему. Но здесь как и в любом другом вопросе можно выделить целый ряд плюсов и минусов для заемщика.

В первую очередь официальное признание разорения дает пользователю шанс на отсрочку урегулирования собственных материальных проблем, без давления со стороны. При конфискации имущества единственное жилье не может быть изъято, а значит долговое лицо не останется без крыши над головой.

Однако процедура банкротства запрещает гражданину РФ в ближайшие пять лет обращаться в компетентные органы с целью повтора процедуры, а также он не может на свое имя в течении этих месяцев получать новый займ.

В любом случае должнику придется возвращать долги цедентам, разве что с смягчающими обстоятельствами. Банк в свою очередь из любого решения арбитражного суда имеет выгоду, так как спустя время обязанности перед ним должны быть исполнены, а долги возвращены.

Как вывод, можно сказать, что получение статуса банкрот является выгодным для потребителей, у которых задолженность перед инвестором образовалась в крупных размерах, а источник дохода исчерпан.

Если же должник имеет возможность самостоятельно реализовать собственное имущество и этого хватит на возврат кредита, то лучше выбрать этот способ, так как при реализации владений в судебном порядке объекты недвижимости и предметы быта будут пущены по минимальной рыночной цене.

[2]

Как оформить банкротство физического лица по кредиту?

Почти в каждой среднестатистической российской семье рано или поздно возникает потребность в кредите, и это нормально. Но, увы, обстоятельства могут измениться, и долг, который вы еще вчера своевременно выплачивали частями, сегодня может стать непосильным бременем. Банкротство физических лиц в такой ситуации является единственным законным выходом из щекотливого положения. Это единственный метод, благодаря которому должник может списать свои долги и начать все с чистого листа.

Как можно оформить банкротство при кредитах?

С чего начать банкротство, если образовались серьезные долги по кредитам и займам? Прежде всего, с подготовки заявления о банкротстве.

  1. Составляем заявление. В нем следует указать сумму задолженности, которая образовалась на данный момент, данные кредиторов, ваш доход, СРО, из состава которой будет выбран финуправляющий, и причины, по которым вы хотите признать банкротство.
  2. Информируем кредиторов. Далее необходимо разослать уведомления кредиторам о том, что вы собираетесь признавать свое банкротство.
  3. Оплачиваем взносы. Далее потребуется оплатить вознаграждение для финуправляющего в размере 25 000 рублей и госпошлину в размере 300 рублей. Чеки потребуется приложить к заявлению, которое вы будете подавать в суд.
  4. Собираем документы. В частности, потребуется паспорт, выписки из банка, справки о доходах – полный перечень документов вы можете изучить в специальной статье на нашем сайте. (Подробный перечень документов здесь)
  5. Документы и заявление с чеками подаем в Арбитражный суд по месту регистрации.

Как объявить себя банкротом

С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа. Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут — если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга. А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

Всем ли доступно банкротство?

Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

  • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
  • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
  • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
  • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

Видео (кликните для воспроизведения).

И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны. Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно. Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Основные этапы признания человека банкротом

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

  1. Подготовка, сбор и подача документов.
  2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
  3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
  4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

Последовательность действий

Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

  1. Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
  2. Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
  3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
  4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.

Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать. Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

[1]

Как объявить себя банкротом

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги? Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Читайте так же:  Кредит по копии паспорта или как действуют мошенники

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

[3]

  • информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
  • список кредиторов;
  • перечень имущества должника;
  • наличие ценных бумаг;
  • состояние банковских счетов;
  • прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом.
3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

  • контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации;
  • проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:
1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без имущества, мы описывали в отдельном материале.

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами. Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность. В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», — сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков. Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы? Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто — «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

Как стать банкротом с помощью профессионалов

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

Как стать банкротом: последовательность действий для объявления себя банкротом

Кто может быть признан банкротом?

Законом «О банкротстве» четко определены критерии, при наличии которых гражданин может инициировать процедуру признания себя неплатежеспособным. Для этого должны быть соблюдены следующие требования:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Просрочка по кредиту сроком более, чем три месяца.
  3. Суммарный размер задолженности должен превышать 500 тысяч рублей.
  4. Отсутствие источника постоянного дохода в размере, достаточном для выполнения долговых обязательств.
  5. Клиент ранее оплачивал кредиты, а когда у него возникли материальные проблемы и стало нечем платить по кредиту, обращался в банк за предоставлением ему отсрочки по выплате займа. Если такие шаги не были предприняты, то суд может данную ситуацию расценить, как мошенничество.
  6. Отсутствие сведений о продаже имущества или переводе крупных сумм на подставные счета. Такие действия могут быть расценены как попытка мошенничества.

В интересах кредиторов суд может аннулировать все сделки, совершенные гражданином, претендующим на банкротство, за последние один или три года. В первом случае сделка будет аннулирована, если имущество было реализовано по цене, существенно ниже рыночной. Во втором — если второй стороной договора является родственник гражданина.

Если все указанные критерии соблюдены, то можно собирать документы и начинать готовиться к длительному судебному процессу.

Банкротство граждан регулирует «ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ » «фз=»» административных=»» в=»» внесении=»» его=»» закон=»» и=»» изменений=»» кодекс=»» несостоятельности=»» о=»» об=»» от=»» правонарушениях»»

Подробная инструкция как стать банкротом

Судебный процесс по делу об объявлении физического лица банкротом занимает не менее девяти месяцев. Гражданину придется запастись терпением, свободным временем и заручиться поддержкой юриста.

Документы для признания банкротом

В первую очередь нужно подготовить полный пакет документов:

  • кредитные соглашения, выписки, подтверждающие существование проблемных долгов по ссудам;
  • перечень кредиторов и их адреса;
  • список имущества, которым владеет заемщик;
  • копии документов сделок по купле-продаже недвижимости, транспортных средств, которые были заключены в течение последних 36-ти месяцев;
  • сведения о полученных доходах и уплаченных налогах за последние три года;
  • копия СНИЛС и ИНН;
  • копия свидетельства о браке или его расторжении.

Выше перечислен примерный перечень бумаг, необходимых для подачи заявления. Заемщику выгодно предоставить как можно больше доказательств того факта, что он не имеет возможности погасить задолженность даже посредством продажи имущества.

Читайте так же:  Правовые основания увольнения по уходу за ребенком инвалидом

Юридическая помощь в признании банкротом:

Исковое заявление о признании должника банкротом

Следующий этап – оформление и отправка искового заявления. В нем нужно обязательно указать полый перечень своих кредиторов и общий размер долга. Заявление можно заполнить онлайн, отправить почтой или лично принести в Арбитражный суд.

После этого будет начат судебный процесс. В ходе рассмотрения дела сначала принимают решение о реструктуризации долгов по кредитам. Так происходит в случае, если клиент имеет постоянный доход и может самостоятельно выплатить долг в более длительный срок.

Конфискация имущества

Если погасить задолженность собственными силами невозможно, должника принудят к реализации имущества. Недвижимость, транспортные средства и драгоценности будут реализованы на аукционе. Если гражданин не владеет подобного рода имуществом, то его автоматически объявляют банкротом, избавляя от всех долговых обязательств.

Можно ли объявить себя банкротом?

Вопреки своей цели и смыслу, процедура объявления физического лица банкротом требует немалых материальных и временных вложений. Она также обладает рядом значительных недостатков:

  • Пока будет проходить судебный процесс, клиент не может выезжать за пределы страны (запрет устанавливается максимум на 6 месяцев).
  • Большой риск проигрыша судебного дела и необходимость выплачивать неустойки.
  • В течение трех лет с момента присвоения статуса банкрота запрещается занимать руководящие должности.
  • Отсутствие возможности получить кредит. Банки откажут в выдаче займа бывшему банкроту. Клиент обязан сообщать о своем банкротстве в следующие пять лет после установления обстоятельства финансовой несостоятельности.
  • Заемщик может лишиться всего своего имущества.

Прежде чем начать процедуру банкротства, хорошо взвесьте все плюсы и минусы. Лучше использовать все доступные ресурсы и возможности для того, чтобы избавиться от задолженности не прибегая к столь кардинальным мерам.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Как объявить банкротство и оформить его — все шаги, необходимые документы

Ситуации, когда заемщик оказывается в патовой ситуации, и не может продолжать выплачивать долг, нередки. Единственным выходом в этом случае остается право объявить себя банкротом. В статье подробно разберем все аспекты того, как оформить банкротство физического лица по кредитам и улучшить финансовое положение должника и его близких.

Что такое банкротство физических лиц?

По данным Центрального банка, в Российской Федерации около 40 млн должников. Из них платить по кредитам неспособны 8 млн человек ― это потенциальные банкроты. Оформить новый статус с 2015 года может любой человек, ранее такая процедура применялась только к юридическим лицам.

Перед тем как предоставить подробную инструкцию о процедуре, необходимо пояснить, что значит объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу. Банкротство ― это признанная государством неспособность человека выплатить долги перед лицами и организациями, в том числе, банковскими структурами. Процесс регулируется Федеральным законом о финансовой несостоятельности под номером 127.

Закон имеет свои плюсы и минусы для должников и банков. Достоинства для физического лица:

  • приостановление начисления штрафов еще на этапе начала разбирательства;
  • возможность избавиться от долгов. Суд может признать несостоятельность и вместе с этим частично или полностью освободить человека от уплаты ссуд;
  • прекращение преследования финансовыми, судебными и правоохранительными органами;
  • прекращение звонков от коллекторов и сотрудников из отдела взыскания банка;
  • возможность выезда за границу после списания долгов.

Для банков также существует своя выгода. Если долг еще не передан в коллекторское агентство по договору цессии, а должник смог признать себя несостоятельным, страховая компания возмещает все убытки по делу в пользу банка. Также средства могут быть взысканы с должника, после продажи его имущества. В любом случае банк не теряет прибыль при признании заемщика банкротом.

Минусы нового статуса для должника:
  • государство обязывает заемщика сообщать в финансовые организации свой статус при оформлении нового займа. Делать это необходимо в течение 3 лет с момента признания человека несостоятельным. Крупные банки предпочитают не связываться долговыми отношениями с такими заемщиками и получить заем довольно проблематично;
  • процесс признания человека неспособным отдать долги, длительный и требует вмешательства опытных специалистов. Если человек захочет самостоятельно сделать себя банкротом чтобы не платить кредит, во время хода дела придется буквально жить им;
  • может быть реализовано имущество человека в пользу кредиторов. Это означает, квартиру или машину продадут на аукционе и с вырученных средств погасят долг полностью или частично;
  • в случае если будет доказано, что статус незаконен и наступил вследствие обмана, заемщик будет осужден по статье УК РФ №197. Статья предполагает максимальное наказание ― лишение свободы на срок до 6 лет;
  • процедура довольно дорогостоящая.

Основные достоинства и недостатки процедуры разобраны, необходимо узнать, как правильно объявить себя банкротом физическому лицу и не платить банку кредит.

Как объявить себя банкротом?

К 2019 году процедура действует на протяжении 4 лет. За это время законодательство регулярно претерпевает изменения и в ФЗ №127, в том числе, вносятся поправки. Последние из них вступили в силу в конце 2018 года, но суть заключается в 2 ключевых моментах:

  • долг должен быть более 700 тыс. рублей;
  • просрочки по платежам допущены в течение 3 и более последних месяцев подряд.

По первому пункту суд может пойти навстречу должнику и объявить его банкротом при меньшей сумме долга в том случае, если заемщик и его законный представитель смогут доказать факт того, что долг неизбежно увеличится до требуемого минимального предела в ближайшее время. Например, при долге в 600 тыс. и уверенности в том, что финансовая ситуация не улучшится, можно не ждать роста, а подавать обращение в суд сразу.

По второму пункту послаблений не дают, но и выполнить это условие нетрудно. Государство старается максимально облегчить процедуру, и дать людям возможность улучшить финансовое положение семьи и социальную репутацию.

А также существуют дополнительные условия банкротства физических лиц по кредитам:

  • суммарное количество займов, взятых за последние полгода, не должно превышать 25% от общей суммы долга. Таким образом, взять деньги и сразу стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, не получится;
  • общий доход человека при этом не может превышать 50 тыс. рублей в месяц. Если в регионах это ограничение несущественно, гражданам из городов федерального назначения стоит обратить на этот пункт пристальное внимание.

Каждое из вышеперечисленных условий может стать основанием для отказа, а также суд может отказать в случаях:

  • не доказана несостоятельность гражданина;
  • подан неполный пакет документации;
  • при наличии другого аналогичного заявления;
  • если требования кредитора удовлетворены либо признаны незаконными.

Больше всего трудностей, как ни странно, возникает при сборе документов. Бюрократическая процедура требует полного объема справок, ксерокопий и оригиналов.

Главное, что нужно физическому лицу для того, чтобы объявить себя банкротом по кредитам ― полный пакет документации. Он зависит от конкретного случая, ситуации и статуса заявителя.

Подробности о документации в конкретном случае можно получить на консультации в юридической компании. Многие фирмы занимаются этим вопросом долгое время, ведут множество процессуальных дел одновременно и знают все нюансы. А также можно узнать, возможно ли банкротство в принципе и каковы шансы.

Читайте так же:  Выбираем ленточную пилу по металлу (ленточнопильный станок)

Процесс признания финансовой несостоятельности ― дорогой, требующий много времени и сил, проект. Лучшим решением будет доверить вести дело профессионалам. Но для тех, кто решил заниматься им самостоятельно, стоит узнать, как сделать и оформить банкротство физического лица по кредиту самостоятельно.

Как подать на банкротство самостоятельно?

Процесс многоступенчатый и требует тщательного подхода. Обязательные пункты:

  1. Сбор документов и консультация в юридической компании.
  2. Написание заявления о признании человека банкротом на основании положений статьи ФЗ №127. Необходимо грамотно составить его, образцы заявлений можно найти в интернете.
  3. Составить заявление в СРО (саморегулируемая организация) о предоставлении финансового управляющего. Этот человек выделяется государством и признан помочь в осуществлении задуманного.
  4. Направить документы в суд.
  5. Явиться на заседание и доказать факт неблагополучного материального положения.
  6. Получить решение судьи.

Обычно с момента подачи заявления до начала рассмотрения дела в суде проходит около 30 дней. За это время необходимо подготовиться и выстроить линию защиты правильно. Многое зависит не только от подтверждающих документов, но и от поведения человека. Судья такой же человек и необходимо вести себя в суде достойно.

Самостоятельно признать себя банкротом и не платить кредит достаточно тяжело. Обычный человек, не разбирающийся в юриспруденции, рискует потратить много времени, но, так ничего и не добиться. Поэтому грамотные люди, прошедшие через процедуру, советуют хотя бы проконсультироваться в юридической конторе. Лучше, конечно, доверить весь процесс им.

Главный аспект, по которому человек решает делать все самостоятельно, являются деньги. В среднем в крупных городах юридические компании берут за услуги под ключ около 70-100 тыс. рублей. При этом при самостоятельном оформлении необходимо потратить только 25 тыс. рублей на оплату услуг независимого финансового управляющего, который является обязательным, а размер его вознаграждения устанавливается государством.

Упрощенная процедура

С середины 2018 года процедуру можно провести по упрощенной схеме. С того года заявление могут принимать сотрудники МФЦ (многофункционального центра). Представители МФЦ обязаны не только принять документы и дать ход делу, но и помочь в сборе. Каждый может записаться на бесплатную консультацию и получить все необходимые сведения о том, как признать себя банкротом по кредитам.

Стоит учитывать, что МФЦ может помочь в сборе не всех необходимых бумаг. Например, опись имущества, списки займов и сведения о сделках необходимо запросить самостоятельно в соответствующих органах (Росреестр, финансовая организация, ФНС).

После окончания сбора документации дело будет передано в арбитражный суд по месту жительства или постоянной регистрации. Поэтому, если человек живет в одном городе, а прописан в другом, необходимо оформить временную регистрацию. Выдается она на год, никаких дополнительных привилегий не дает. По сути, это просто информирование государства о месте жительства.

Банкротство физ. лиц по кредитам влечет за собой ряд негативных последствий для человека. В числе прочих является реализация имущества.

О том, что влечет за собой не возврат кредита читайте здесь

Опись и реализация имущества

Как говорилось выше, взять кредит и объявить себя банкротом легко не получится. В суде происходит тщательная проверка документов и положительное решение выносится только в том случае, когда у заемщика действительно нет возможности платить.

Не зря требуются подтверждения о сделках с имуществом за последние 3 года ― это мера безопасности для того, чтобы гарантировать отсутствие факта подлога. К примеру, если человек выполнил условия процедуры (долг более 700 тыс., не более 25% за последние полгода и невыплаты в течение 3 месяцев), но при этом переписал всё имущество на жену, такой человек несостоятельным признан не будет из-за корыстного мотива.

Рассмотрим процессы описи и реализации подробнее.

Опись имущества

Это обязательная процедура и проводится она еще на этапе сбора документов для предоставления в судебный орган. Представляет собой процесс заполнения протокола, содержащего информацию обо всех владениях должника (конкурсная масса). Составляется лично им или назначенным государством финансовым управляющим. Указать необходимо:

  • оценочная стоимость владений по среднерыночной цене;
  • наименование;
  • месторасположение;
  • физические параметры с описанием;
  • регистрационные номера;
  • паспорт объекта (при наличии);
  • даты покупки или начала владения.

Все вещи, которые вписаны в опись, подлежат дальнейшей реализации (продаже) в случае присвоения нового статуса. Финансовый управляющий тщательно проверит список и может внести следующие правки:
  1. Вывести из списков имущество, которое не может быть реализовано: единственное пригодное для проживания жилье; земельный участок, на котором расположен объект, описанный в пункте «а»; личные предметы обихода (одежда, обувь и бытовые вещи), за исключением антиквариата и драгоценностей; домашний скот, не используемый в целях осуществления коммерческой деятельности; продукты питания и денежные средства, в размере не менее величины прожиточного минимума (включая самого человека и лиц, находящихся на его иждивении); транспортное средство, необходимое человеку с инвалидностью или лицам, находящимся на попечении должника; государственные награды и призы.
  2. Включить в список дополнительные пункты. Для этого управляющий проверяет сделки, совершенные за последние три года. Если сделка совершена по договору дарения в пользу заинтересованного лица (дети, супруги, родители), ее могут признать недействительной и включить в перечень конкурентной массы.

Окончательная и отредактированная опись прилагается к материалам судебного разбирательства и передается на рассмотрение в суд.

Реализация

После того как суд вынесет положительное решение и признает человека финансово несостоятельным, всё ранее описанное и приложенное к материалам дела имущество подлежит продаже. Она происходит двумя способами:

  • прямая продажа подходит для недорогих вещей, оценочная стоимость которых не превышает 90-100 тыс. рублей;
  • с дорогими вещами (недвижимость, транспорт) в большинстве случаев устраиваются государственные электронные аукционы, а вырученные средства возвращаются в конкурсную массу.

Важно! Следует помнить, что попытка скрыть имущество ― уголовно наказуемое деяние.

Видео (кликните для воспроизведения).

После того как все имущество распродано, а конкурсная масса из денежных средств сформирована, происходит процесс погашения долгов в порядке очереди, установленном в суде.

Источники


  1. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов. — М.: Статут, 2014. — 368 c.

  2. Ведихин, А. Forex от первого лица. Валютные рынки для начинающих и профессионалов / А. Ведихин. — М.: Омега-Л, 2005. — 428 c.

  3. Муранов, А. И. Российское регулирование отношений с иностранными элементами. Некоторые аспекты правового статуса и деятельности иностранных адвокатов / А.И. Муранов. — М.: Городец, 2014. — 144 c.
  4. Наследственные споры. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 816 c.
  5. Смоленский, М. Б. Теория государства и права для студентов вузов / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2014. — 256 c.
Как стать банкротом физическому лицу по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here