Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей

Полезная информация по теме: "Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Кредиты малому бизнесу без поручителей — 2013

Желание банка получить от потенциального заемщика как можно больше гарантий объясняется стремлением минимизировать свои риски. Для получения кредита особенно постараться придется предприятиям малого бизнеса, которых банки зачастую не рассматривают как надежных заемщиков. Поручительство собственников бизнеса призвано успокоить в таких ситуациях кредитную организацию. Наш обзор — для тех, у кого таких поручителей нет, но есть необходимость в привлечении заемных средств.

Для банка наличие поручителей служит дополнительной гарантией возвратности кредита. Если у заемщика возникают проблемы с платежеспособностью, то банк требует возврата кредита с процентами, а также неустоек от поручителя. Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично.

Долговое бремя в таких случаях ложится на поручителей. И если по потребительским кредитам обычно в такой роли выступают родственники или друзья заемщика, то по займам малому бизнесу — это, как правило, собственники или руководители предприятия-заемщика. В сделке они участвуют как физические лица, которые своим личным имуществом и деньгами отвечают по обязательствам юридические лица.

Практика поручительства при кредитовании малого бизнеса получила широкое распространение, так как такая схема позволяет банку свести риски невозврата к минимуму. Однако кредиты для малого бизнеса без поручителей — не редкость для российского рынка заимствований. Получить их легче, если сумма и срок, на который вы берете кредит, небольшие, а обеспечением выступает залог. В качестве залога — недвижимость, автотранспорт, оборудование, товар, оценочная стоимость которого составляет не менее 50% от суммы кредита. Получить кредит без поручителей для малого бизнеса будет легче, если срок ведения бизнеса более длительный, а обороты — более высокие. Если ваше предприятие к таким не относится, не стоит отчаиваться, на рынке найдутся предложения для разных заемщиков.

Условия банков

Для кого время — деньги, подойдет кредит «Микро лайт» в Азиатско-Тихоокеанском банке. Это самый «быстрый» кредит, заявку рассматривают в течение одного дня. Без обеспечения можно взять до 700 тыс. рублей, сроком до 5 лет. Минимальная ставка — 18,9%.

Срок рассмотрения заявки по «Блиц-кредиту» в банке «Агророс» — до 2 дней, по «Экспресс-кредиту» в банке «Санкт-Петербург», по «Микрокредиту» в Абсолют Банке, по кредиту «В ритме бизнеса» от МТС-Банка — до 3 дней.

Самый щедрый — РУНА-Банк. В нем можно получить займ на сумму до 30 млн рублей, сроком до 1 года. Минимальная ставка — 12% годовых — при обеспечении кредита ликвидным недвижимым имущество, если банк оценить финансовое положение заемщика как «хорошее», а также если среднемесячный оборот заемщика по расчетному счету в РУНА-Банке не менее 100% от суммы кредита. Для остальных категорий заемщиков ставка будет выше.

Самые терпеливые банки — АФ Банк и Татфондбанк, малый бизнес может взять в них кредиты без поручителей сроком до 7 лет. Минимальная ставка по кредиту «Спринт» в АФ Банке — от 19% (без обеспечения, до 1 млн рублей, сроком до 6 месяцев). Ставка может быть снижена на 1% при подтверждении положительной кредитной истории заемщика. А если вам нужно взять заем на сумму более 1 млн рублей, то нужно будет предоставить залог. Ставка в этом случае — от 12% годовых.

Кредит «Свой бизнес» в Татфондбанке предполагает дифференцируемую ставку в зависимости от срока ведения бизнеса заемщиком. Если возраст вашей компании от 1 года до 3 лет, то ставка составит от 23% годовых. А с 1 октября по 31 декабря 2013 по данной кредитной программе ставки снижаются на 1% годовых. Однако если заемщик не намерен оформлять страховку, ставка по кредиту без поручителей увеличивается на 3% годовых.

В виде обеспечения по различным кредитным продуктам могут приниматься недвижимость, находящаяся в собственности у компаний малого бизнеса (у НС Банка); товары в обороте, оборудование, автотранспорт (Акибанк); ликвидные ценные бумаги (банк «Надежность»). А беззалоговый кредит можно оформить, в частности, в ВТБ 24, в Азиатско-Тихоокеанском банке, НОМОС-банке, банке «Советский», МТС-банке, Инвестбанке, Банке Москвы.

[3]

Таблица «Самые выгодные кредиты для малого бизнеса без поручителей»
Данные на октябрь 2013 г.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — условия кредитования в 2017

В наше экономически непростое время, когда найти хорошую высокооплачиваемую работу в стране стало практически невозможно, многие граждане России задумываются о том, не начать ли свой перспективный бизнес для обеспечения финансовой стабильности своей семьи.

Однако первый камень преткновения на пути к будущему процветанию возникает практически сразу же в виде вопроса – где взять стартовый капитал для открытия малого бизнеса в Москве, Московской области, регионе?

[2]

И действительно, как быть начинающему бизнесмену, если собственных денег на развитие дела у него нет? Решением данной проблемы может стать банковский кредит на открытие малого предприятия с нуля. Но где его взять деньги без залога и поручителей и какие для этого нужны документы? Ответ на эти и другие вопросы вы найдете в данной статье.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля где взять?

На самом деле кредит на открытие малого бизнеса с нуля взять, хотя и проблематично, но все-таки возможно и в Москве и России в целом. К примеру, кредитованием начинающих индивидуальных предпринимателей занимаются ряд ведущих банков Российской Федерации. В частности, к ним относятся:

  • Сбербанк России;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • Организация ОПТ;
  • Компания Райффайзен и многие другие финансовые структуры.

Для того, чтобы уточнить условия предоставления данного вида займа, будущему предпринимателю необходимо лично явиться в выбранную банковскую компанию и проконсультироваться с его специалистами.

Также можно изучить условия кредитования малого бизнеса с нуля на официальных сайтах банков, представленных в списке. Если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо другого банка, в первую очередь поинтересуйтесь предложениями по финансовой поддержке начинающих предпринимателей в нем. Известно, что к своим клиентам банковские организации всегда проявляют больший интерес и лояльность.

Кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей возможно получить?

Взять кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей также возможно. Однако в этом случае финансовая организация выдвигает довольно высокие требования к своему заемщику.

Читайте так же:  Подробное разведение индюков в домашних условиях

Банк тщательнейшим образом проверяет все предоставленные клиентом документы, проводит их всестороннюю экспертизу, изучает представленный бизнес-план. Поэтому заемщику необходимо набраться терпения и приготовиться к тому, что решение его вопроса будет происходить длительный период. И только в том случае, если эксперты посчитают предпринимательскую идею заявителя перспективной и заслуживающей внимания, решение о предоставлении ему денег в долг под проценты на развитие собственного дела будет положительным.

Так ключевую роль в данном вопросе играет бизнес-план, поэтому не стоит даже обращаться за финансовой поддержкой, если данные документы не в порядке.

Кредит на малый бизнес с нуля – условия в банках

Какие же условия предъявляют банки для того, чтобы дать клиенту «добро» на открытие малого бизнесе с нуля?

  • 1. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и желательно должен иметь статус юридического лица.
  • 2. Предприятия должно быть зарегистрировано в том регионе, где присутствует представительство финансовой организации, предоставляющей кредит.
  • 3. Дело должно вестись не менее полугода до обращения в банк.
  • 4. Желательно наличие официально трудоустроенных работников и профессиональной бухгалтерской отчетности.
  • 5. У заявителя не должно быть долгов в других финансовых организациях и блокировок его счетов.
  • 6. Клиент должен иметь безупречную репутацию без судимостей, арестов и других конфликтов с правоохранительными органами.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке – условия кредитования малого бизнеса от Сбербанка

Условия здесь в целом мало отличаются, от предложений других финансовых организаций. Однако для индивидуального предпринимателя Сбербанк разработал несколько выгодных программ, среди которых:

  • Программа стимулирования малого предпринимательства;
  • Краткосрочный займ;
  • Кредит «Доверие» и другие программы.

Сбербанк также выдвигает к заемщикам следующие базовые требования:

  • возраст предпринимателя должен быть не менее от 23 лет и не более 60-ти;
  • наличие официальной регистрации на территории РФ;
  • ведение предпринимательства в течении не менее одного года.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля российским бизнесменам может предоставить также Россельхозбанк. Для данной категории заемщиков компания предлагает такие программы:

  • «Персональный овердрафт» — сумма займа составляет не более 10 миллионов рублей, под процентную ставку 11%-12%, сроком до 6-ти месяцев;
  • «Стань фермером» — индивидуальным фермерам предоставляется сумма в долг размером от 500 тыс. до 15 млн. рублей, сроком от 3 месяцев до 10 лет; с имуществом под залог.
  • «Под залог оборудования» — под 13,5%-14%, срок кредитования 7 лет и другие программы.

Как получить кредит на открытие бизнеса в банке, какие нужны документы?

Для того, чтобы получить денежные средства в банке необходимы следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • заявление соответствующего образца;
  • паспорт РФ;
  • финансовая отчетность предприятия за последний период.

Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Открытие своего дела по франшизе, купленной у другого предприятия, дает предпринимателю массу дополнительных возможностей, среди которых покровительство известной фирмы, его марка, репутация, готовый товарный знак и множество других преимуществ. Конечно, покупка франшизы — дорогое удовольствие, однако именно, как считают многие экономические эксперты позволит быстрее «раскрутить» свое дело. Такой пункт в бизнес плане, как покупка франшизы однозначно увеличит шансы на получение займа в банке, поскольку кредиторы получат гарантии того, что дело будет работать под покровительством известной марки.

Конечно, нюансов в построении собственного прибыльного дела не мало, но если подойти ко всему с полной серьезностью можно добиться неплохих результатов и в Москве, и в СПБ, и в любом уголке России.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Как получить кредит для ИП?

Как взять кредит для ИП? Потребность в заемных средствах у предпринимателей есть всегда. Деньги могут потребоваться на текущие цели и пополнение оборотных средств, либо на реализацию долгосрочных инвестиционных проектов. Не теряет данный вопрос актуальности и для начинающих индивидуальных предпринимателей, у которых не хватает собственных сбережений для успешного старта.

Перед тем, как ИП решит воспользоваться заемными средствами, ему необходимо детально ознакомиться с представленными на рынке предложениями и взвесить все возможные риски.

Кредитные программы для ИП

Где взять кредит начинающим предпринимателям? Сегодня кредит на развитие бизнеса с нуля не выдает практически ни один банк. Данный вид заимствований относится к числу высокорисковых. Многие опытные бизнесмены в нынешних экономических реалиях переживают не лучшее время: платежеспособность населения падает, и спрос на многие товары и услуги снижается. Тогда как шансы на успех у только начинающих свое дело ИП, не имеющих опыта управления бизнесом, в кризисных условиях и вовсе оцениваются банками как призрачные.

Индивидуальные предприниматели находятся у многих банков в стоп-листе, ведь выдача займов указанной категории заемщиков сопряжена с повышенными рисками. Банки с большим доверием относятся к заемщикам, которые имеют стабильный заработок на своем постоянном месте работы, а также готовы подтвердить размер доходов документально (с помощью справки 2-НДФЛ или по форме банка). Индивидуальный предприниматель не имеет постоянных доходов, и его заработок зависит только от него. Если спроса на его товары и услуги не будет, бизнесмену попросту будет нечем обеспечивать ежемесячные платежи по кредитному договору.

Индивидуальным предпринимателям можно попробовать получить деньги без указания на свой статус и цели оформления займа. Т.е. оформить займ, как обычное физлицо на стандартных условиях. В этом случае ежемесячные платежи нельзя будет рассматривать как расход, уменьшающий налогооблагаемую базу, но в некоторых случаях фактическая прибыль окажется больше фискальной нагрузки.

Бизнесмен может взять нецелевой потребительский кредит ИП наличными. По таким программам нет необходимости отчитываться перед банком о направлениях использования денежных средств, а деньги выдаются наличными на руки заемщику или переводятся ему на карту.

Кредиты ИП под залог и поручительство

Увеличить шансы на одобрение займа может предоставление в залог недвижимости. Условия таких займов позволяют получить до 80% от стоимости недвижимости в собственности. Такой суммы в кредит индивидуальному предпринимателю может оказаться достаточно для открытия своего дела. Стоит понимать, что при невыплате кредита под залог ИП может лишиться собственного жилья. Поэтому очень важно адекватно оценить риски и быть уверенным в успехе своего дела.

Так, кредит для ИП под залог недвижимости сегодня выдают Райффайзенбанк (ставка от 15,9%), Восточный экспресс банк (16%) и Татфондбанк (18,49%). Данные банки готовы кредитовать физлиц без подтверждения доходов. Существенно увеличить число доступных программ могут те бизнесмены, которые имеют постоянные доходы, и они способны их подтвердить справкой 2-НДФЛ. Для таких заемщиков есть специльные программы у Сбербанка (ставка от 16,5%), Тинькофф банка (14,75%), Абсолют банка (14,75%).

Читайте так же:  Рекомендация с места работы

В качестве залога может выступать не только недвижимость, но и автомобиль. При этом сумма также будет ограничена 60-80% от оценочной стоимости машины. При этом к автомобилю предъявляются жесткие требования: обычно банки берут в залог только иномарки в возрасте до 7 лет. Кредитые продукты под залог авто есть у АК Барса (23%), банка Возрождение (24%), УБРиР (20%), Банка Зенит (17%), Совкомбанка (17%).

Еще одной формой обеспечения выступает поручительство физических лиц. Готовы выдавать деньги под поручительство Сбербанк (17,9), банк Возрождение (19,5%), банк Зенит (17%), Совкомбанк (17%) и пр.

В России есть на рынке кредит для ИП без залога и поручителя, но отличается повышенными ставками и ограниченной суммой кредитования, которой может не хватить для открытия бизнеса или налаживания действующих бизнес-процессов. Увеличить представленный денежный лимит можно за счет привлечения поручителей. Это могут быть как частные лица, так и фонды по развитию предпринимательства в регионе.

Гораздо проще получить деньги уже работающему бизнесмену, получившему свою первую прибыль, чем начинающему предпринимателю.

Кредитование ИП в Сбербанке

Можно ли получить кредит для ИП в Сбербанке? Этим вопросом часто задаются бизнесмены, так как банк является наиболее популярным среди заемщиков, отличается гибкими и прозрачными условиями кредитования и всегда предлагает широких спектр программ для малого бизнеса.

У Сбербанка есть несколько программ, разработанных специально для представителей малого бизнеса с оборотами до 60 млн руб.

Экспресс-кредит под залог ИП в Сбербанке позволяет взять сумму от 300 тыс. до 5 млн руб. под залог недвижимости или оборудования. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке в диапазоне от 16 до 23% годовых. В числе требований к заемщикам: успешное ведение предпринимательской деятельности от года. Данный факт нужно будет подтвердить учредительными документами и документами по хозяйственной деятельности (налоговыми декларациями, выписками с банковского счета). Обязательным условием для выдачи средств является наличие расчетного счета в Сбербанке.

Представлен в Сбербанке и кредит для ИП без залога. Данная программа называется “Доверие” и предполагает предоставление средств на любые цели под поручительство физлиц. Условия по данному продукту Сбербанка следующие:

  • процентная ставка – от 19%;
  • сумма – от 30 тыс. до 1 млн руб. (для повторных заемщиков – до 2 млн руб.);
  • срок – от 6 до 36 месяцев.

Для тех ИП, которые смогут получить банковскую гарантию от других кредитных учреждений или фондов поддержки, доступная сумма займа будет увеличена до 3 млн руб. При этом потребуется, чтобы гарантия покрывала до 50% от суммы займа. Наличие гарантии позволяет получить сниженную ставку (от 18,5% годовых). Если предпринимателю менее 25 лет, то в этом случае предъявляется требование: бизнес должен существовать как минимум 1 год.

Нецелевой кредит наличными для ИП – это далеко не единственная программа Сбербанка для малого бизнеса. Также на заемные средства можно приобрести оборудование, здания или автотранспорт для предпринимательских целей.

Получить кредит ИП на пополнение оборотных средств можно в виде невозобновляемой (“Бизнес-Оборот”) или возобновляемой (“Бизнес-Овердрафт”) кредитной линии. Транши по овердрафту предоставляются на срок от 30 до 90 дней. Процентная ставка составляет от 12,73% годовых. Размер кредитной линии определяется индивидуально в зависимости от оборотов ИП и составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн руб.

В рамках программы “Бизнес-Оборот” можно получить кредит ИП в размере от 150 тыс. руб. на текущие цели. Срок кредита – 48 месяцев, процентная ставка – от 14,55%.

По программам “Экспресс-Ипотека”, “Бизнес-Актив”, “Бизнес-Авто”, “Бизнес-Недвижимость” и “Бизнес-Инвест” можно приобрести имущество, сделать ремонт, купить автомобиль или оборудование. Минимальная ставка по ним составляет от 14,28%, срок кредитного договора – до 120 месяцев, а сумма – от 150 тыс. руб.

Указанные программы Сбербанка предназначены для получения денег на развитие бизнеса или пополнение оборотных средств. Сегодня кредита для предпринимателей на старт бизнеса у банка нет.

Правила оформления беззалогового кредита для малого бизнеса

Для открытия или ведения малого бизнеса предпринимателям часто приходится пользоваться предложениями банков, чтобы получить заемные средства. Для этого можно оформлять разные виды кредитов, отличающихся условиями предоставления, размерами и иными параметрами.

Нередко у предпринимателей не имеется какой-либо недвижимости или иных ценностей, которые могли бы использоваться в качестве залога. В этом случае придется ориентироваться на предложения, по которым не требуется залог.

Варианты беззалогового кредита для малого бизнеса

Для малого бизнеса предлагаются банками разные кредиты, для оформления которых не возникает необходимость пользоваться залоговым имуществом. К этим займам относится:

  • Овердрафт. Такой кредит выдается на любые цели, поэтому не приходится отчитываться перед банком относительно того, куда направляются полученные деньги. Большинство банков предлагают этот вариант кредитования, но предлагается он только предпринимателям, у которых в конкретном учреждении имеется открытый счет. Овердрафт представлен определенной суммой денег, предлагаемой сверх имеющейся на счете суммы. Пользоваться им можно для текущих расчетов, покупки сырья или материалов. Погашается автоматически при поступлении средств на счет.
  • Стандартный кредит. ИП – это частное лицо, которое может претендовать на обычные кредиты, для которых не требуется залог или поручительство. Выдается на таких условиях не слишком значительная сумма денег, но для начинающих предпринимателей ее может быть достаточно для успешной работы.

Поэтому даже при отсутствии залога можно рассчитывать на некоторые виды займов для малого бизнеса. Основным недостатком оформления таких кредитов является то, что невозможно рассчитывать на достаточно крупную сумму.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Риски кредитования

Оформление беззалоговых кредитов ИП сопровождается определенными рисками. Дело в том, что ИП, в отличие от других организационных форм бизнеса, отвечают по своим долгам личным имуществом. Если появятся просрочки, то гражданин лишится не только своего бизнеса, но и ценностей, принадлежащих ему на праве собственности.

Плюсы и минусы

Оформление малым бизнесом кредитов без залога сопровождается многими плюсами. Основным преимуществом является отсутствие обеспечения, поэтому на имущество предпринимателя не накладывается какое-либо обременение.

Правила оформления

Для получения беззалогового кредита предпринимателю следует обращаться в банк, в котором открыт расчетный счет. Это обусловлено тем, что работники банковского учреждения должны иметь представление о движение денег на счету предпринимателя.

Читайте так же:  Современное отношение людей к «халяве»

Что не говорят банки про беззалоговые кредиты, расскажет это видео:

В зависимости от анализа операций на счету ИП банк сможет понять, насколько деятельность клиента выгодна и эффективна. Наиболее предпочтительными заемщиками для банков являются предприниматели:

  • работающие больше одного года;
  • обладающие стабильностью баланса;
  • успешно сотрудничающие с другими крупными предприятиями.

Все вышеуказанные факты должны подтверждаться документально.

На какие цели могут использоваться заемные средства

Обычно беззалоговые кредиты выдаются в виде небольшой суммы денег, поэтому банки не требуют от заемщика оповещения о том, куда именно будут направлены данные средства. Использоваться деньги могут даже на личные цели предпринимателя.

Но нередко банки требуют указания цели, причем обычно ИП необходимые средства для:

  • улучшения материального положения предпринимателя;
  • увеличения оборотных средств;
  • модернизации оборудования;
  • внедрения новейших технологий.

Видео (кликните для воспроизведения).

Без залога кредиты ИП выдаются на условиях:

  • оптимальный возраст, стартующий с 23 лет и заканчивающийся в 60 лет;
  • непременно нужна регистрация в регионе, где имеется банк, причем она может быть постоянной или временной;
  • нередко требуется поручительство при оформлении крупного займа;
  • работать предприниматель должен больше года.

Представителем малого бизнеса может быть не только ИП, но и небольшая фирма, являющаяся ООО.

Требования к клиентам

Заемщиком может стать предприниматель, отвечающий требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • регистрация в регионе, где предприниматель ведет деятельность;
  • возраст от 23 до 60 лет;
  • хороший кредитный рейтинг;
  • нередко требуется наличие наемных специалистов, оформленных должным образом.

Стоит ли брать кредит на бизнес, смотрите в этом видео:

Какие нужны документы

Для оформления беззалогового кредита подготавливается документация:

  • паспорт ИП;
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП;
  • св-во о регистрации и постановки на учет;
  • выписка со счета в банке, если предприниматель обращается в учреждение, в котором не открыт счет.

Если привлекаются поручители, то нужны документы от них.

Какие банки выдают

Существует много банковских организаций, которые на разных условиях предоставляют займы предпринимателям. Наиболее часто ИП предпочитают обращаться в банки:

  • Сбербанк. Предлагаются разные банковские продукты, к которым относятся стандартные займы или кредитные линии. Деньги могут использоваться для увеличения оборота или развития бизнеса. Ставка начинается от 11,8%, а сумма минимально равна 150 тыс. руб. Максимально выдаются деньги на срок до 4 лет.
  • Альфа Банк.

Важно! Наиболее выгодные условия предлагаются предпринимателям, у которых имеется открытый счет в банке.

По каким причинам могут отказать

Отказ в займе может быть обусловлен разными причинами. Обычно это связано с коротким сроком работы или недостаточным количеством переданных документов. Не будет предложен кредит предпринимателям с плохой кредитной историей или при отсутствии возможности доказать доход.

Регулируется процедура оформления займа ФЗ № 353 и ФЗ № 395-1, а также много информации содержится в статьях ГК.

Заключение

Таким образом, представители малого бизнеса могут рассчитывать на разные виды займов. Большинство таких кредитов выдаются без необходимости указания цели кредитования. Не требуется по ним предоставлять залог, а также нередко вовсе не нужно поручительство. Деньги обычно предпринимателями направляются на развитие или совершенствование бизнеса.

Кредит малому бизнесу без залога и поручителей

Банки, чтобы привлечь новых клиентов постоянно разрабатывают и запускают на рынок новые финансовые продукты, направленные на упрощение процедур и схем кредитования. Со временем это привело к появлению услуги, которая дает возможность получить кредит малому бизнесу без залога и поручителей.

Субъекты кредитования

Практически все банки и финансовые учреждения приоритетным направлением кредитования считают малый бизнес. Кредиты, выданные фирмам или индивидуальным предпринимателям, которые работают в этом сегменте, как правило, приносят наибольшую прибыль и имеют оптимальный показатель риска.

Как правило, каждое финансовое учреждение устанавливает свои параметры, по которым разделяют клиентов по категориям.

К этим основным критериям относятся:

  1. Количество работников в штате юридического лица в течение года. В среднем этот показатель не должен превышать 300 человек.
  2. Годовой объем выручки. Чтобы предприятие отнести к сегменту малого бизнеса, оно должно в годовой отчетности показать выручку в диапазоне с максимальным значением 300-400 млн.

Стоить заметить, что все индивидуальные предприниматели практически везде автоматически относятся к сегменту малого бизнеса.

Кроме банков, получить заем можно в других учреждениях, которые имеют соответствующую лицензию, например, в ломбардах или – если деньги нужны на оборудование либо транспорт – в лизинговых компаниях.

Цели кредитования

Для малого бизнеса кредитование играет очень большую роль, ведь именно благодаря заемным средствам возможно:

  1. приобрести оборудование и технику;
  2. начать новое направление в бизнесе;
  3. сделать реконструкцию старых или покупку новых основных средств;
  4. увеличить объем оборотных средств.

Все это в будущем позволит увеличить прибыль, выйти на новые показатели, оставаться конкурентоспособным на рынке и т. д.

Основные требования к заемщику

Если предпринимателю срочно нужны деньги и нет времени заниматься поиском залога и поручителей, первое учреждение, куда ему следует обратиться, чтобы получить кредит, – его обслуживающий банк. Там получить заем будет намного проще и быстрее, чем в других учреждениях, поскольку практически вся необходимая информация о клиенте у финучреждения уже имеется.

Но и не всем своим клиентам банки оформляют кредит без какого-либо обеспечения.

Для того чтобы получить заем на льготных условиях, нужно:

  1. иметь достаточно высокий уровень дохода;
  2. чтобы в кредитной истории не было просроченных платежей;
  3. обслуживаться в банке определенный период времени (больше года);
  4. представить в банк понятную и прозрачную финансовую отчетность;
  5. осуществлять прибыльную деятельность больше 2 лет;
  6. быть зарегистрированным больше года и фактически находиться не очень далеко от подразделения банка;
  7. не иметь задолженности по заработной плате перед работниками, а также по налогам и другим обязательным платежам;
  8. для индивидуальных предпринимателей – возраст не должен превышать 60 лет.

К содержанию

Особенности выдачи займов

Как правило, финансовые учреждения не практикуют выдачу кредитов вообще без обеспечения. Поэтому найти банк, который выдаст заем без поручительства и залога очень сложно, гораздо чаще можно встретить предложение, где будет отсутствовать только один из вышеуказанных вариантов.

Также с целью снизить возможные риски во всех финансовых учреждениях устанавливаются ограничения по максимально возможным размерам беззалогового кредитования.

Этот показатель, как правило, сразу указывается в банковском продукте, но не факт, что потенциальный заемщик сможет получить всю обусловленную сумму. На ее размер оказывает значительное влияние кредитоспособность клиента, поэтому, если она будет не на должном уровне, то банк снизит максимально возможный размер кредита.

Также, чтобы нивелировать величину риска, банки по кредитам, которые предоставляются без залога и поручительства, устанавливают более высокую процентную ставку (может быть выше на 5 процентных пунктов, чем по залоговым программам кредитования) и небольшой срок пользования займом (до 1 года).

Читайте так же:  Что нужно чтобы открыть ночной клуб - бизнес на ночном клубе

Вот почему чтобы получить деньги на более-менее приемлемых условиях, нужно обращаться в обслуживающий банк. Это позволит оформить кредит под процент, который на несколько пунктов ниже.

Какие нужны документы

Так как в сегмент малого бизнеса попадают предприятия и индивидуальные предприниматели, то, соответственно, каждой из этих категорий нужно предоставлять свойственный только для их организационно-правовой формы деятельности перечень документов.

К тому же у каждого финансового учреждения имеется свой утвержденный список бумаг, которые необходимо представить для получения кредита.

В стандартный перечень документов входит:

  1. заявление на получение кредита;
  2. анкета заемщика;
  3. паспорт (для индивидуального предпринимателя);
  4. копия свидетельства о внесения в реестр;
  5. все учредительные и регистрационные документы;
  6. разрешительные документы – лицензии, патенты;
  7. документы, которые смогут охарактеризовать хозяйственную деятельность: наиболее значимые договоры с контрагентами, договоры аренды, поставки или покупки продукции, счета-фактуры и т. д.;
  8. финансовая отчетность за год: налоговые декларации, балансы, отчеты о прибыли и т. д.;
  9. если клиент обслуживается в нескольких банках: выписки за год по счетам, справки об отсутствии задолженности по кредитам в этих банках, в случае существования задолженности необходимо предоставить кредитный договор и справку о размере остатка кредита и качестве его обслуживания.

К содержанию

Основные формы кредитования

Получить кредит без залога и поручителя можно в форме кредита, кредитной линии или овердрафта.

Когда потенциальному заемщику срочно нужны деньги, применяется так называемый экспресс-кредит: он предусматривает достаточно быстрое оформление и получение займа, но под очень высокую процентную ставку и на небольшой срок.

Кредит в форме овердрафта возможен для клиентов, которые уже обслуживаются в банке какое-то время.

Предусматривается установление денежного лимита к текущему счету заемщика, что дает ему возможность осуществлять платежи в суммах, которые превышают его остаток на счете. При расчете лимита овердрафта берутся во внимание ежемесячные поступления на счет клиента.

Максимальный размер лимита, как правило, составляет 20-40% от среднемесячных поступлений на все текущие счета потенциального заемщика от осуществления хозяйственной деятельности.

Преимуществами пользования овердрафтом являются:

  • невысокая процентная ставка;
  • срок кредитования – до 1 года;

погашение осуществляется за счет поступлений на текущий счет заемщика, причем эти деньги он может снова использовать, чтобы оплатить товары или услуги.

Кредиты малому бизнесу

Кредит малому бизнесу — это эффективный финансовый инструмент, который способствует успешному развитию молодых компаний в условиях конкуренции на рынке. Выданная банком ссуда может быть использована для реализации следующих задач:

  • покупка оборудования и транспорта;
  • модернизация технической базы;
  • закупка основных средств;
  • диверсификация производства;
  • увеличение оборотных средств;
  • покупка нематериальных активов.

Условия кредитования

  • процентная ставка – 14-20 % (зависит от суммы и срока займа);
  • срок кредитования — до 60 месяцев;
  • максимальная сумма кредита зависит от финансового состояния заемщика и наличия обеспечения;
  • индивидуальный график внесения платежей и возможность отсрочки погашения займа (для крупных сумм при наличии обеспечения).

Кредиты на развитие малого бизнеса выдаются при соблюдении ряда условий:

  • заемщик должен предоставить управленческую и официальную отчетность (некоторые банки допускают наличие «нулевой» отчетности);
  • по крупному займу требуется обеспечение в виде залога (программы кредитования малого бизнеса без залога предполагают, что сумма не превышает 10 млн рублей);
  • ряд кредитных программ предполагает наличие поручителей, ими должны быть собственники компании (такие ссуды нередко выдаются по сниженной процентной ставке).

Условия кредитования с залогом

Сумма кредита от 10 млн. рублей в одном банке
Средняя процентная ставка от 12% годовых
Срок кредитования до 5 лет с возможностью досрочного погашения
Докумены документы по бизнесу
Залог товар, оборуд, транспорт, недвижимость
Поручительство собственник предприятия
Прописка Российская Федерация
Стаж от 1 года
Возраст земщика от 21
Оставьте заявку на кредит,
и мы позвоним вам с готовыми
предложениями.

Условия кредитования без залога

Сумма кредита до 4 млн. рублей в одном банке
Средняя процентная ставка от 16,9% годовых
Срок кредитования до 7 лет с возможностью досрочного погашения
Докумены документы по бизнесу
Залог нет
Поручительство собственник предприятия
Прописка Российская Федерация
Стаж от 6 мес
Возраст земщика от 21
Оставьте заявку на кредит,
и мы позвоним вам с готовыми
предложениями.

Как оформить кредит на развитие малого бизнеса

За помощью в получении займа на развитие вашей компании и другие цели можно обратиться к профессиональному кредитному брокеру «Премиум-Финанс». Мы оказываем содействие юридическим лицам в оформлении ссуд уже более 6 лет и знаем все особенности существующих на рынке кредитных продуктов. Наши специалисты ознакомятся с вашими пожеланиями и быстро подберут банк, в который будет целесообразно отправить заявку. Кроме того, мы поможем получить данный кредит без залога.

Наши сотрудники предлагают каждому заемщику наиболее выгодную и удобную программу кредитования. Возможно 5 вариантов:

  • кредитование малого бизнеса без залога;
  • потребительский кредит на крупную сумму;
  • кредитование малого бизнеса с обеспечением;
  • упрощенная схема овердрафта;
  • прямой и обратный факторинг;

Данный кредит является оптимальным вариантом в следующих случаях:

  • фирме требуется пополнить оборотные средства;
  • заемщик планирует расширить сферу деятельности;
  • в планах компании – запуск новых коммерческих проектов, реализация которых требует привлечения дополнительных активов.

В последние 3 года банки стали активнее предоставлять кредиты малому бизнесу без залогов и поручителей. Однако высокий риск невозврата средств делает условия получения займа значительно жестче, чем при залоговом кредитовании.

Чтобы получить профессиональную помощь в получение займа на развитие компании, позвоните специалистам «Премиум-Финанс» по телефону +7 (495) 968-02-01.

Наши продукты:
Крупный потребительский кредит
Кредит малому бизнесу без обеспечения
Кредит бизнесу с обеспечением
Овердрафт по упрощенной программе
Онлайн-заявка на кредит

Мы подберем оптимальные программы
и позвоним вам. Среднее время ответа
по заявке — 20-30 минут.

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей

Без привлечения заемных средств сейчас невозможно развитие любого бизнеса. Вопрос наиболее актуален для предприятий малого бизнеса, которые не всегда имеют достаточно внутренних источников финансирования. И если раньше залоговое обеспечение было непременным условием получения займа, то сейчас широко распространены беззалоговые кредиты. Давайте проанализируем, как получить и во сколько обойдется кредит малому бизнесу без залога в 2013 году.

Кредит не повредит

Каждое дело требует вложений, в том числе и финансовых, а динамично развивающийся бизнес может поставить вас в ситуацию, когда собственных средств будет недостаточно и вы будете вынуждены прибегнуть к кредитованию. Покупка нового оборудования, увеличение штата сотрудников и просто расширение бизнеса — вот далеко не полный список причин обращения в банк за кредитом. Крупные компании зачастую имеют внутренние источники финансирования, а предприятия малого бизнеса в такой ситуации вынуждены прибегнуть к внешним источникам.

[1]

И если раньше банки «отгораживались» от малого и среднего бизнеса высокими ставками по кредиту, необходимостью предоставления залога и большим списком необходимых документов, но теперь реально найти кредит без залога с весьма умеренными ставками и минимумом документов.

Читайте так же:  Где взять микрозайм на карту, онлайн, без отказа

Важные условия получения бизнес кредита без залога и поручителей: срок существования вашей компании был не менее 6 месяцев (хотя некоторые банки готовы работать и с более «молодыми» заемщиками — компаниями старше 3 месяцев), отсутствие просрочек по кредитам (банк оценивает свои риски исходя из вашей кредитной истории). Следует понимать, что вас также могут попросить предоставить более детальную информацию о вашем бизнесе; источниках доходов; документы, подтверждающие имущественные права, или поручительства. Многие банки рассматривают в качестве материального обеспечения: корпоративное и личное имущество, сырье и товары компании, а также драгметаллы, ценные бумаги и депозиты в банках.

Кредиты для бизнеса без залога — требования

Внушительный список требований и документов для получения бизнес-кредита без залога, может отпугнуть заемщика. Бизнесмену легче взять потребительский кредит, для получения которого иногда требуется только паспорт. Но смысл всей этой бумажной волокиты для банка – получить максимально полную и достоверную информацию о своем клиенте, истории его бизнеса, чтобы оценить собственные риски по кредитованию.

Среди факторов, по которым банки неохотно кредитуют малый бизнес, стоить отметить:

  1. Непрозрачность бизнеса заемщиков. Часто компании с целью снизить налоговые отчисления в бюджет указывает в отчетностях недостоверные данные, искусственно занижая полученную прибыль. Тем самым снижая и свои шансы получить кредит.
  2. Высокие риски, свойственные малым заемщикам. В частности, велика вероятность банкротства.
  3. Отсутствие залогового обеспечения. Но, если раньше данный момент мог повлиять на выдачу кредита, то сейчас широко распространены беззалоговые кредиты и кредиты с обеспечением поручительствами фондов поддержки предпринимательства.

Сумма кредита для малого бизнеса без залога и поручителей может достигать нескольких миллионов руб., срок — нескольких лет, ставки зависят от первых двух факторов — суммы кредита и срока, на которой он берется. Чем они выше, тем выше риски банка, тем выше будет ставка.

Бизнес-кредиты без залога в банках

Самый «щедрый» — Инвестиционный Республиканский Банк готов предоставить кредит бизнесу без поручителей и залога до 80 млн рублей под ставку от 14%. Однако верхний порог ставки не указан, и данное предложение действует только для юридических лиц, для индивидуальных предпринимателей условия менее привлекательные — до 1 млн рублей, до 2 лет, от 18% годовых. Необходимо понимать, что такую сумму и на такой срок кредит готов предоставить не каждый банк, чаще срок ограничивается 2 годами, а сумма — 2 млн рублей.

Самые низкие ставки (7-13%) — у банка «Кольцо Урала», но он предоставляет беззалоговые бизнес-кредиты только компаниям, которые зарегистрированы на территории, где есть отделения и филиалы банка (Свердловская область, Курганская область, Кировская область, Оренбургская область, Кемеровская область, Республика Башкортостан, Тюменская область, Челябинская область, Красноярский край, Новосибирская область).

Часто банки не берут комиссию за оформление / выдачу кредита (Сбербанк, Русский Торговый Банк, Сургутнефтегазбанк, Росбанк, Уралприватбанк, Акибанк, банк «Агросоюз», УБРР, банк «Санкт-Петербург»,Татфондбанк и другие). Но в ряде банков комиссия составляет от 0,1 до 5% от суммы выданного кредита, или фиксированную сумму (например 5000 рублей в банке «Софрино»).

Самый «терпеливый» Примсоцбанк. Он готов подождать до 6 лет, при максимальной сумме бизнес-кредита — 2 млн рублей, ставке — 14,5-17,5% годовых. Однако у банка есть несколько условий к заемщику: зарегистрирован не менее 6 месяцев назад; расположен не далее чем в 200 км от города, в котором находится подразделение банка; финансовый результат компании должен иметь положительное значение, а численность сотрудников превышать 100 человек.

Наиболее выгодные кредиты малому бизнесу без залога и поручителей
(актуально на 19.09.2013 г.)

Кредит/Банк Процентная ставка по кредиту Комиссия банка,% Макс. сумма кредита Макс. срок кредита
Кредит «Выше+» в банке «Кольцо Урала» 7-13% 5,00% 3 млн руб. 5 лет
Кредит «Доверительный» в Проинвестбанке 13-23% 2,00% 1 млн руб. 3 года
Кредит «Бизнес-Доверие» в Сбербанке России От 13,94% нет 3 млн руб. 3 года
Кредит «На закупку сырья и товаров» в Русском Торговом Банке От 14% нет 5 млн руб. 5 лет
Кредит «Партнер» в Альфа-Банке От 14% 2,00% 6 млн руб. 3 года
«Кредит/кредитная линия» в Инвестиционном Республиканском Банке 14% 0,1-2% 80 млн руб. 3 года
Кредит «Инвестиционный» в Примсоцбанке 14,5-17,5% 2,00% 2 млн руб. 6 лет
Кредит «Бизнес-Поддержка» в Сургутнефтегазбанке От 15% нет 4 млн руб. 5 лет
Кредит «Беззалоговый» в банке «Элита» От 15% 1,00% 1 млн руб. 2 года
Кредит «Профессионал» в Росбанке 15,4-17,4% нет 3 млн руб. 3 года
Кредит «Руководителю» в Уралприватбанке 15,5-23,5% нет 1,5 млн руб. 5 лет
Кредит «Экспресс-кредит» в банке «Софрино» 15,80% 5000 руб. 2 млн руб. 2 года
Кредит «Начинающий бизнес» в Акибанке 16-18% нет 1 млн руб. 2 года
Кредит «Оборот» в банке «Агросоюз» 16-19% нет 4 млн руб. 3 года
Кредит «Без залога» в ДНБ Банке 16,50% 2,00% 2 млн руб. 2 года
Кредит «Бизнес-рост» в Уральском Банке Реконструкции и Развития От 16,5% нет 3 млн руб. 3 года
Кредит «Экспресс-кредит» в Банке «Санкт-Петербург» 17,5-19,5% нет 3 млн руб. 3 года
Кредит «Микрокредит (без залога)» в Татфондбанке 18,50% нет 5 млн руб. 3 года
Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37


Татьяна Гарби
специально для «Кредит для бизнеса. Ру»

Источники


  1. Ганапольский Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / Ганапольский, Матвей. — М.: АСТ, 2017. — 416 c.

  2. Краткий курс по теории государства и права. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2015. — 140 c.

  3. Шубина, Е.Р. Испанско-русский юридический словарь / Е.Р. Шубина, Т.А. Алексеева. — М.: СПб: Юридический центр Пресс, 2018. — 484 c.
  4. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.
  5. Прокопович, С.С. Итальянско-русский юридический словарь / С.С. Прокопович. — М.: РУССО, 2017. — 392 c.
Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here