Какие документы нужны для потребительского кредита в сбербанке

Полезная информация по теме: "Какие документы нужны для потребительского кредита в сбербанке" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Для оформления кредита в банке необходимо подготовить определенный пакет документов. Он зависит от выбранной кредитной программы, типа заемщика, суммы и других факторов. Некоторые документы относятся к категории обязательных, другие нет. Но они подтверждают платежеспособность клиента и повышают шанс получить положительное решение, необходимую сумму.

Сбербанк – крупнейший банк России. Его клиенты могут воспользоваться одной из множества программ: потребительские, залоговые кредиты, кредитные карты, рефинансирование. Каждая из них имеет свои особенности оформления, также разниться пакет документов.

Для потребительских кредитов

Потребительские кредиты – одни из самых распространенных. Клиентам Сбербанка предлагается на выбор несколько программ, в том числе с возможностью привлечения поручителей, созаемщиков или предоставления обеспечения.

Для оформления потребительского займа без обеспечения необходимо предоставить:

  • анкету-заявление;
  • оригинал паспорта гражданина РФ (заверяется сотрудником банка);
  • если прописка временная – справка о регистрации по месту пребывания;
  • оригиналы документов, подтверждающих доход за последние полгода;
  • заверенную работодателем копию документов, подтверждающих занятость (копия трудовой книжки, трудового договора, справка о занимаемой должности, стаже и т.д.).

Могут потребоваться дополнительные документы для молодых людей призывного возраста (справка о предоставлении отсрочки, военный билет и др.). Для подтверждения информации о заемщике банк может затребовать другие документы, такие как копия водительского удостоверения, свидетельства о рождении, браке, смене фамилии и др. Если потребительский кредит оформляется с привлечением созаемщиков/поручителей, каждый из них должен предоставить такой же комплект документов, как и заемщик.

[3]

Для залоговых кредитов

При оформлении залоговых кредитов, помимо стандартного пакета документов, необходимо предоставить документацию на предмет залога. Она предоставляется после того, как банк одобрил заявку:

  • справки, подтверждающие право собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт с поэтажным планом;
  • согласие супруги (супруга) на передачу имущества в залог (заверяется нотариально);
  • свидетельство о браке или расторжении брака;
  • оригинал брачного договора;
  • отчет об оценке имущества.

В качестве обеспечения может быть предоставлена недвижимость или земельный участок. Банк оставляет за собой право требовать другие справки, подтверждающие право собственности на имущество, отсутствие претензий со стороны третьих лиц.

При ипотечном кредитовании банк дополнительно требует справку (квитанцию, чек), подтверждающую оплату первоначального взноса. Также могут быть затребованы: свидетельство о браке, рождении ребенка, документы продавца (владельца) недвижимости и другие на усмотрение банка.

Для ипотеки под материнский капитал дополнительно необходимо предоставить сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтверждает сумму остатка средств.

Кредитные карты

Кредитные карты получили широкое распространение. Сбербанк предоставляет клиентам возможность оформить кредитку по упрощенной схеме. Для оформления не нужно собирать пакет документов – достаточно паспорта гражданина РФ и заполненной анкеты-заявки. Получить предварительное решение можно, подав заявку на сайте банка.

Рефинансирование

Процедура оформления кредита на рефинансирование займов других банков схожа с процедурой оформления потребительского кредита, но имеет свои особенности. Помимо стандартных документов, подтверждающих личность заемщика, его занятость и платежеспособность, в банк нужно предоставить те, которые содержат информацию о рефинансируемых займах:

  • документ, подтверждающий сумму остатка задолженности (заверенный подписью и печатью банка, осуществлявшего выдачу);
  • кредитный договор;
  • график платежей.

Справка о состоянии задолженности действительная 30 календарных дней с момента выдачи. Банк может требовать другие справки, которые подтверждают платежеспособность клиента и содержат информацию о параметрах рефинансируемого кредита.

При оформлении кредитов банк окончательное решение принимает лишь после того, как изучит предоставленные документы. Поэтому важно их своевременно, правильно подготовить и заверить соответствующим образом. Это повышает шансы на то, что кредит будет одобрен на условиях, которые подходят заемщику. Предоставление дополнительных справок поможет снизить вероятность отказа. Для внутренних клиентов Сбербанка процедура оформления упрощена, нет необходимости подтверждать занятость и размер дохода.

Статьи о кредитовании

В любом банке у потенциального заемщика потребуют определенный комплект документов, чтобы можно было рассмотреть его заявление, оценить кредитоспособность. Сбербанк – одно из главных финансово-кредитных учреждений, услугами которого предпочитают пользоваться многие заемщики. Прежде чем подавать заявку, стоит узнать, какие именно документы нужны для оформления кредита в Сбербанке. Клиенту потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации, подтвердить регистрацию. В отличие от большинства других банков, Сбербанк позволяет взять ссуду лицам, имеющим временную регистрацию. Единственная проблема, которая может возникнуть, – получение бумаг в паспортном столе. Если заявитель обладает временной регистрацией, банк потребует справку, подтверждающую этот факт.

Студенты, пенсионеры и клиенты Сбербанка, получающие зарплату на его карту, не обязаны предоставлять справку. Во всех остальных случаях потребуется подтвердить доходы.

[1]

Для чего Сбербанку эти документы?

По паспорту заявителя СБ (служба безопасности) банк сможет проверить все необходимое:

  • наличие судимости;
  • присутствие в базах номинальных руководителей («подставных» директоров);
  • кредитную историю.

Фамилия, имя, отчество, номер паспорта позволяют максимально точно получить самую важную информацию о человеке.

Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу нужны, чтобы СБ могла рассчитать максимально возможный размер займа, который клиент будет иметь возможность погашать без просрочек. Справка о доходах вместе с копией трудовой являются объективным доказательством трудоустройства заявителя.

Чтобы увеличить максимальную сумму кредита, заявитель может задействовать созаемщиков и поручителей; при расчете будет учитываться суммарных доход. Для этого они обязаны предоставить полный комплект документации.

Свидетельство о владении объектами недвижимости, автомобиля, копия загранпаспорта с отмеченными поездками – все это является дополнительной (необязательной) документацией. Сбербанку она может потребоваться, чтобы убедится в хорошем материальном положении заявителя. Это может значительно увеличить заем. Например, справка о доходах с дополнительной – неофициальной – работы не имеет такого веса, как записи загранпаспорта, имущество, принадлежащее клиенту. Предоставление справки о владении автомобилем не означает, что при просрочке банк захочет получить этот автомобиль: недвижимое и транспортное имущество не является залогом.

Документы, которые может потребовать служба безопасности, позволяют получить важную информацию о заявителе. К примеру, идентификационный номер налогоплательщика и основной государственный регистрационный номер помогают узнать данные о фирме, получить доступ к ее финансовой отчетности, проанализировать деятельность, оценить риски и пр.

СНИЛС клиента и его подпись (согласие на работу с персональными данными) позволяет просмотреть его пенсионный счет и все отчисления в Пенсионный фонд на всех рабочих местах.

Читайте так же:  Сколько можно заработать на яндекс. толоке

Список стандартных документов для оформления кредита

Документы для получения кредита в Сбербанке, являющиеся обязательными:

  1. Паспорт, содержащий отметку о регистрации.
  2. Идентификационный номер налогоплательщика. Необходим для доступа к кредитной истории и отчислениям ПФ.
  3. Анкета. Если бланк содержит требования касательно дополнительных бумаг, то клиент вынужден предоставить их. Это: СНИЛС, семейное положение, дети, наличие автомобиля и т. д.
  4. Подтверждение трудоустройства: копия трудовой книжки, заверенная руководством или трудовой договор (если заявитель – наемный рабочий).
  5. Одна из следующих бумаг:
  • 2-НДФЛ за последние полгода;
  • справка о доходах.

Если заявитель получает з/п на карту Сбербанка, то бумаги о доходах не нужны.

Дополнительные документы для потребительского кредита

Если заявитель желает выбрать особый тип выбранного потребительского кредитования, то он предоставляет дополнительную документацию:

  • персональный паспорт поручителя и справка о его доходах;
  • подтверждение прохождение военной службы;
  • свидетельство о владении правом на недвижимость;
  • данные и справки из других банков (могут оказаться нужны, если кредит берется для рефинансирования других займов).

Для подтверждения высокого уровня дохода банк может попросить загранпаспорт с отметками о поездках, свидетельство о владении недвижимостью.

Дополнительные документы для автокредита

При автокредитовании Сбербанк может потребовать дополнительные бумаги и справки:

  • копии документов, подтверждающих дополнительные доходы;
  • справки, подтверждающие отсутствие неоплаченных кредитов, алиментов;
  • описание профессиональной деятельности заявителя;
  • копии аттестатов, дипломов и сертификатов;
  • справки об участии в уставных фондах предприятий;
  • информация о доходах членов семьи (требуется, если служба безопасности не уверена, что клиент сможет вовремя оплачивать взносы, и требуется подтверждение возможности помощи со стороны родственников).

Банк может кредитовать заемщика как при наличии у того водительских прав, так и без них.

Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?

Для людей пенсионного возраста условия получения кредита несколько отличаются. Помимо оригинала паспорта РФ и заполненной анкеты-заявки на получение кредитных средств, пенсионеры предоставляют бумагу, свидетельствующую о платежеспособности (выписку движения средств на банковском счете или выписку из Пенсионного фонда). Если пенсионер все еще трудоустроен, то потребуется копия трудовой.

Подведем итоги. Чтобы оформить кредит, необходимы паспорт, идентификационный номер, заполненная анкета, копия трудовой книжки или трудовой договор, справка о доходах. В зависимости от типа кредита Сбербанк может потребовать дополнительную документацию.

Если клиент получает зарплату, стипендию или пенсию на карту Сбербанка, то документы касательно доходов не нужны. Чтобы увеличить максимальную сумму кредита, заявитель может задействовать созаемщиков и поручителей.

Какие документы нужны для ИП в Сбербанке для кредита

Представители малого бизнеса часто берут кредиты в банках. Это простой и доступный способ получить дополнительное инвестирование, не прибегая к помощи третьих лиц. Цели могут быть различными – открытие нового направления, обновление устаревшего оборудования, пополнение оборотных средств и пр. Процедура получения займа схожа с кредитованием частных лиц, но пакет бумаг значительно шире. Какие документы для ИП нужно предоставить в Сбербанк для получения ссуды, рассмотрим ниже.

Бумаги для займа без залога

Чтобы взять кредит в Сбербанке, предпринимателю необходимо предоставить обеспечение – залог или поручительство. Это стандартное требование практически всех финансовых организаций. ИП предпочитают заручаться поручительством, залог имущества для них менее привлекателен. Что нужно для оформления кредита предпринимателю (без залога)?

  1. Паспорт заемщика.
  2. Анкета-заявление по банковской форме.
  3. ЕГРИП (свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя).
  4. ИНН (налоговое свидетельство).
  5. Последние налоговые декларации и квитанции об оплате налога.
  6. Документы о ведении хозяйственной деятельности (кассовая книга, накладные и счета-фактуры, договора с контрагентами и пр.).
  7. Выписка со счета ИП. Если расчетный счет открыт в Сбербанке, распечатывать движение средств по нему не нужно.
  8. Лицензия на ведение определенных видов деятельности, которые требуют отдельного разрешения.

Важно! По необходимости менеджер может запросить и другие документы для ИП.

При первом обращении в банк следует взять актуальный перечень бумаг, требуемых для кредитования. Если вы решили привлечь поручителя, ему также следует подать документы и подтвердить свое желание выступить гарантом возврата долга. От него требуется паспорт, заполненная анкета, справка о размере заработной платы и копия трудовой книжки. Если поручитель получает зарплату на карту Сбербанка, документы о доходе можно не предоставлять.

При рассмотрении заявки пристальное внимание уделяется кредитной истории и наличию негативных фактов в прошлом клиента. Это требование относится и к предпринимателю, обратившемуся за ссудой, и к его поручителю. Если ранее тот или другой допускали просрочки или привлекались к ответственности перед законом, шансы взять кредит в Сбербанке практически равны нулю.

Если требуется залог

Оформление залога значительно повышает шансы на получение займа. В случае невыплаты долга банк сможет реализовать заложенное имущество. Предприниматель имеет право заложить недвижимость, транспорт, оборудование, товар или ценные бумаги. Объект залога оговаривается индивидуально в каждом конкретном случае. Пакет документов для получения кредита зависит от того, какие материальные ценности ИП готов передать банку в залог.

Читайте так же:  Можно ли не выдавать кассовый чек

Чаще всего представители малого бизнеса закладывают недвижимость и транспортные средства. При оформлении займа необходимо учитывать, что потребуются следующие бумаги:

  • Выписка ЕГРН (из реестра прав на недвижимость) о собственнике объекта и отсутствии обременений (ареста, залога и пр.).
  • На автомобиль или спецтехнику – ПТС.
  • Договор, на основании которого возникло право собственности (купли-продажи, дарственная, свидетельство о наследстве и пр.).
  • Технический и кадастровый паспорт на объект недвижимости.
  • Справа о прописанных лицах, если закладывается жилое помещение.
  • Оценочный отчет, в котором отражена реальная рыночная стоимость залога.

Обратите внимание! Расходы по оформлению бумаг несет заемщик, в случае отказа банка они не возвращаются.

Банк может принимать в залог объекты недвижимости, которые уже находятся в собственности предпринимателя. Если кредит берется на приобретение коммерческой недвижимости или транспорта, они автоматически становятся предметом залога. Документы для ИП в том и другом случае одинаковы, но немного отличается порядок обременения. Частные случаи залога (на товар или имеющееся оборудование) рассматриваются индивидуально, в зависимости от ситуации различается и перечень бумаг.

Какие нужны документы для кредита в Сбербанке

Понимание о том, какие нужны документы для кредита в Сбербанке и как правильно их оформить, значительно повысит ваши шансы на одобрение заявки и сократит время на получение займа.

Какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке в 2019 году

Конкретный список документов на получение займа зависит от:

  • Вида кредита (ипотека, потребительский, ЛПХ, кредитная карта);
  • Категории заемщика (пенсионер, зарплатный или обычный клиент, молодежь);
  • Участия в процессе третьих лиц (созаемщик, поручитель).

Если вы заинтересованы в одобрении заявки, важно знать не только перечень каких документов нужны для кредита в Сбербанке, но и:

  • Как их правильно оформить;
  • На каком этапе подать;
  • Срок действия каждого документа.

Обратите внимание, Сбербанк оформляет кредит без справки о доходах только зарплатным клиентам и пенсионерам, получающих пенсию на счет в банке.

Пакет документов для получения потребительского кредита

В Сбербанке самый распространенный займ — нецелевой, при нем не требуется подтверждать банку, на что вы потратили полученные деньги.

Оформляется потребительский нецелевой кредит по двум вариантам: без обеспечения или под залог недвижимости.

Привлечение третьих лиц предусмотрено:

  • Для молодежи в возрасте 18-20 лет — поручители;
  • Если не целевой кредит оформляется под залог недвижимости (в этом случае он имеет черты ипотеки)- созаемщик, поручитель — по желанию.

В остальных случаях привлечение третьих лиц не предусмотрено (для обычных потребительских кредитов):

Список документов, которые нужны для оформления потребительского кредита в Сбербанке для разных категорий клиентов (зарплатный, пенсионер, молодежь) выглядит следующим образом.

Берете в долг без обеспечения, доходы с основного места работы и работы по совместительству (по найму):

Берете в долг без обеспечения, доходы из других источников (нет основного места работы) :

Обратите внимание, в Сбербанке срок кредита при временной регистрации определятся датой ее окончания. Если вы зарегистрированы по месту пребывания на 1 год, вы не можете оформить кредит на более длительный срок.

  • Комплект бумаг для поручителя — полный перечень по той категории клиента, к которой поручитель подходит с точки зрения Сбербанка (см. таблицы выше);
  • Подтверждение о родственной связи: свидетельство о рождении/ усыновлении заемщика и другие бумаги, если менялась фамилия (например, свидетельство о заключении/расторжении брака).

Работающие пенсионеры сами решают, какие документы подавать, в зависимости от того, к какому статусу клиента подходят (см. таблицы выше). Например:

  • Пенсия, и зарплата проходит через Сбербанк — достаточно только паспорта.
  • Пенсия в Сбербанке, зарплата в другом банке — значит вам подойдет перечень обычного клиента.
  • И пенсия, и зарплата в другом финансово-кредитном учреждении — список для обычного клиента + справка о пенсии.

Пакет документов дополнительно к спискам, приведенным выше, если берете кредит под залог недвижимости :

В зависимости от способа подачи Анкеты на потребительский кредит наличными в Сбербанке, пакет документов подается в банк:

  • Вместе с заявкой — если оформляете кредит в отделении;
  • После предварительного одобрения — если анкету заполняли через Сбербанк онлайн;

Документы о залоге всегда подаются после одобрения заявки. У вас будет 90 календарных дней, чтобы привезти их в банк.

Индивидуальные предложения не дают никаких преимуществ в перечне документов для оформления кредита в Сбербанке.

Список документов для оформления ипотечного кредита

В Сбербанке, как и в других банках, ипотека это — целевой кредит, который в обязательном порядке оформляется под залог покупаемой недвижимости.

Здесь привлекаются созаемщики — в силу требований Сбербанка, поручители — по личной инициативе.

Какие документы нужны для оформления жилищного займа в Сбербанке диктуется его сложностью и зависит от программы кредитования. Для полного оформления сделки может потребоваться не один комплект документов, которые подаются на разных этапах.

Обязательно для всех программ — пять комплектов:

  • Анкета, паспорт, доходы и занятость — как в потребительском кредите наличными;
  • Перечень справок по недвижимости, которой обеспечивается кредит (включая страховку) — зависит от того, приобретаете вы вторичку или строящееся жилье;
  • Комплект документов по созаемщику и поручителю;
  • Подтверждение уплаты первоначального взноса.
Видео (кликните для воспроизведения).

Первый комплект зависит от категории клиента — список можно посмотреть в таблице для потребительского кредита. Дополнительно к нему в ипотеке нужен второй документ, подтверждающий личность:

Особенность второго комплекта — перечень зависит от вида недвижимости, которая берется в кредит, поскольку пакет внушительный, лучше выбрать те, что вам нужны из официального списка: Документы по кредитуемому объекту ипотеки.rtf

Третий пакет идентичен первому. Вне зависимости от причин, по которым привлекаются созаемщик или поручитель, от них потребуется подтверждение личности, доходов и занятости.

Обратите внимание, в Сбербанке супруг становится созаемщиком по ипотеке в обязательном порядке. Если вы хотите избавить его от этого статуса, в пакет документов нужно включить брачный договор, где обязательно прописывается режим раздельного использования имущества.

Подтверждением, что первоначальный взнос оплачен , выступают (в зависимости от ситуации):

  • Выписка об остатке денежных средств на счете Сбербанка, куда зачислялись (вносились) деньги;
  • Приходные кассовые ордера о внесении денег на счет;
  • Любой документ, подтверждающий право на субсидию, которая пойдет в зачет первоначального взноса: жилищный сертификат, свидетельство об участии в накопительной системе и т.п.
Читайте так же:  Увольнение по собственному желанию согласно тк рф

Дополнительно к основному списку :

  • Программа Молодая семья — свидетельства о рождении и гражданстве детей, свидетельство об браке.
  • Программа Ипотека + материнский капитал — сертификат и справка об остатке маткапитала из пенсионного фонда.

Подробнее об этапах подачи документов читайте в статье Оформление ипотеки в Сбербанке.

О том, какие справки нужны под конкретные виды жилья в статье Пакет документов для ипотеки в Сбербанке.

Как оформлять справки для Сбербанка

Чтобы документы были приняты банком, они должны быть заверены по правилам, согласно действующему законодательству.

Общие требования

Почти все документы, которые нужны, подаются в оригиналах, с которых сотрудники Сбербанка снимают копии:

  • Регистрация по месту жительства или пребывания подтверждается штампом в паспорте. Временная может быть подтверждена свидетельством УФМС по форме № 3;
  • Оригиналы справок всегда заверяются «живыми» синими печатями и подписями и оформляются на официальных бланках организаций;
  • Документы о занятости заверяются работодателем;
  • На декларации 3-НДФЛ должна стоять оригинальный (фиолетовый/синий) штамп налоговой с датой о ее принятии.
  • Отчет об оценке обязательно прошивается и заверяется организацией-оценщиком;
  • Выписки из государственных органов и нотариальные копии заверяются гербовой печатью;

Пример заверительной надписи в трудовой книжке в 2019 году — таким образом заверяется каждая ее страница:

В конце на последней странице заверенной копии должно быть указано количество листов, а все бланки копий сшиваются вместе.

Обратите внимание, что при подаче документов на кредит в Сбербанке в качестве доходов не учитываются справки о выплатах :

  • Стипендии;
  • Прибыли от инвестиционной деятельности, т.к. это переменный доход;
  • Страховых компенсаций;
  • Выигрышей в лотерею и иные азартные игры;
  • Алиментов.

Справка о доходах по форме Сбербанка: скачать образец

Сбербанк в 2019 году обновил справку по форме банка. Она подходит для заполнения как основным заемщиком, так и для подтверждения доходов созаемщика или поручителя:

Срок действия документов на кредит в Сбербанке

Большая часть справок не имеет срока действия или он определен самими документом, например — предварительный договор купли-продажи или брачный договор.

Справки для кредита, данные в которых могут измениться довольно быстро (например 2-НДФЛ) ограничены в сроках:

Заключение

Какие нужны документы для кредита в Сбербанке в 2019 году зависит от программы кредитования, статуса клиента и будут ли привлекаться к оформлению третьи лица. Заемщики и поручители подтверждают перед банком свои доходы и занятость, как и основной заемщик. Обратите внимание, что Сбербанк не выдает кредитов без подтверждения доходов. Такими привилегиями обладают только зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты через Сбербанк.

Документы и условия получения кредита в Сбербанк

Сбербанк предлагает выгодные условия получение потребительского кредита с пониженными процентными ставками. Для получения кредита на выгодных условиях необходим минимальный пакет документов.

Документы для получения потребительского кредита:

  • паспорт
  • военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
  • трудовая книжка
  • трудовой договор
  • справка подтверждающая доход

Предоставив вышеописанные документы отделению банка, можно рассчитывать на хорошие условия кредита с минимальной процентной ставкой.

Для того, чтобы узнать ежемесячный платеж, вы можете рассчитать кредит Сбербанк с помощью нашего кредитного калькулятора.

Для тех, у кого перечень документов окажется неполным – Сбербанк подготовил дополнительные кредитные программы, благодаря которым, вы также сможете подобрать для себя оптимальные условия получения кредита со своим набором документов.

Сбербанк предлагает отличные условия кредитования для тех, кто не готов экономить продолжительное количество времени. Приобрести необходимую вещь и оплатить нужную вам услугу стало значительно проще.

Условия кредита Сбербанк:

Процентные ставки От 12.5% до 19,9%
Сумма кредита От 30 000 руб. до 10 000 000 руб.
Сроки кредитования От 1 года до 7 лет
Комиссии Нет
Обеспечение кредита Нет
Порядок погашения Аннуитетные платежи
Оформление Офис банка
Срок рассмотрения заявка До 2 дней

Не стоит забывать о том, что для получения лучших условий кредита, банк учитывает такие параметры, как:

  • Размер ежемесячной заработной платы заемщика
  • Размер семейной заработной платы
  • Наличие трудового договора с официального места работы
  • Наличие хорошей кредитной истории в БКИ (Бюро кредитных историй)

Подробную информацию можно узнать на сайте банка

Информация о банке:

  • Полное наименование: ПАО «Сбербанк России»
  • Лицензия: № 1481
  • Руководитель: Греф Герман Оскарович по информации на 14.12.2016
  • Адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19
  • Телефоны: 8 800 555-55-50
  • Лизинговая компания: Сбербанк Лизинг

© 2019 Кредитный калькулятор — расчет кредита, ипотеки, автокредита

Условия выдачи кредита в Сбербанке

Любая кредитная программа Сбербанка обусловлена определенными условиями оформления, на которые должен обратить каждый заемщик.

Условия выдачи кредита в Сбербанке, какими принципами он руководствуется при оценке кредитозаемщика, а также что может повлиять на его решение при выдаче заемных средств, — это полезно знать любому, обратившемуся в финансовую организацию.

Оформление выдачи кредита Сбербанка

Оформление и осуществление выдачи займов в Сбербанке происходит в несколько этапов:

    изучение заявки специалистами кредитного отдела; предоставление заявителем пакета необходимых документов; проверка документов и предоставленной заемщиком информации о себе; если предыдущий этап убедил кредитора в платежеспособности заявителя, начинается подготовка по составлению кредитного договора – расчет суммы, срока кредитования и ставки с дальнейшей корректировкой; подписание договора, выдача графика ежемесячных платежей; перечисление денег способом, указанном в соглашении; контроль со стороны банка за погашением задолженности.
Читайте так же:  Преимущество от сотрудника знающего английский язык

Что проверяет Сбербанк при выдаче кредита

Основной вопрос, который интересует всех желающих получить займ, — что и как проверяет Сбербанк при выдаче кредита. От результата анализа данных заявителя зависит не только принятие решения о выдаче ему денег, но и размер будущей процентной ставки.

Условно кредитная организация подразделяет всех претендентов на 2 группы по степени риска. Первая группа – заемщики с оптимальными данными, т.е. представляющие минимальный риск по не возврату средств. Это клиенты, уже обращавшиеся за ссудой, вовремя погасившие ее и имеющие незапятнанную кредитную историю, официальный доход и имущество в качестве залога. Для этой категории клиентов допустима просрочка в платежах не более 10 дней, что принято считать кредитной нормой. Вторая группа кредитозаемщиков – те, кто представляют максимальный риск. Это граждане, никогда не обращавшиеся за кредитом, проще говоря, с «нулевой» кредитной историей или те, у которых она выглядит достаточно сомнительной с точки зрения кредитора.

В отдельную привилегированную группу можно отнести зарплатных клиентов: они не подвергаются такой тщательной проверке как остальные. Точно так же банк относится к гражданам, обратившимся за небольшой ссудой или экспресс-кредитами. В этом случае кредитор страхует себя высокими процентными ставками. Для таких заявителей предусмотрена система скоринга. Специально созданная компьютерная программа позволяет в ускоренном режиме провести анализ кредитного потенциала клиента: его имущественного и финансового состояния, размер дохода, имеющиеся просрочки по предыдущим займам, наличие судимости. Также при запуске программе специалист банка добавляет свою личную оценку заявителя (внешний вид, поведение), которая может сыграть важную роль.

При займах свыше 70 тыс. претендента ждет более серьезная проверка. К чему нужно готовиться? Параметры, которые интересуют кредитора:

Порядок выдачи кредита в Сбербанке

Перечисление заемных средств производится согласно условиям подписанного кредитного договора и осуществляется как наличными, так и по безналичному расчету. Последний предполагает перевод суммы займа на банковскую карту и вклад до востребования (для физических лиц) и перечисления на счет предпринимателя или организации (для юридических лиц). Для этого в договоре займа обязательно указывается номер счета карты, вклада или организации. Все суммы переводятся одним платежом. Исключением являются жилищные займы, предоставляемые для строительства объектов недвижимости.

Зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования

Один из вариантов безналичного расчета – зачисление средств на вклад до востребования. Это некий вид депозита, где по первому требованию клиента ему выдаются перечисленные деньги в любой момент, кроме нерабочих дней.

[2]

Зачисления на счет пластиковой карточки заемщика

Для физического лица зачисление кредитных денег прямо на его карточку – наиболее мобильный и удобный вариант: средства сразу же поступают в его распоряжение.

Оплаты счетов торговых и других организаций

Для корпоративных клиентов заемные средства могут быть переведены на счета торговых и иных организаций. Все данные о счете указываются в договоре займа. Никогда не осуществляется зачисление денег на счета других кредитных организаций.

Перечисления на счет гражданам-предпринимателям

Аналогично происходит поступление средств для частных предпринимателей. Они могут заранее указать свой банковский счет для дальнейшего зачисление денег.

Требования к заемщикам

Одним из условий выдачи кредита в Сбербанке РФ являются соответствие будущих заемщиков определенным критериям. Их основная цель – убедить банк в своей платежеспособности и продемонстрировать положительную кредитную историю. Требования следующие:

    Возраст от 21 до 65 лет. Хотя этот возрастной диапазон официальный, он носит более условный характер. У банка есть специальные предложения для клиентов до 75 лет, сумевших предоставить дорогостоящий залог. Конечно, речь не идет о долгосрочной ипотеке. При этом на момент завершения договора займа клиенту должно быть не больше 75 лет. Есть исключения, касающиеся нижней планки: некоторые ссуды можно получить гражданам младше 21 года, но с обязательным поручительством. Наличие гражданства РФ. Исключением может стать только выдача корпоративного займа. Наличие прописки или временной регистрации на территории, где есть филиал, в который обратились за ссудой. Положительная кредитная история. Предоставление определенного пакета документов в зависимости от типа кредитной программы: в некоторых случаях достаточно предоставить паспорт или водительские права, а в других – пакет документов может быть достаточно внушительным. Непрерывный стаж работы на одном месте не меньше 6 мес., а общий рабочий стаж – не менее 5 лет. Но и в этом пункте могут быть исключения. Документальное подтверждение платежеспособности (справка о доходах). Предоставление залогового имущества при выдаче крупной суммы. Отсутствие судимости или пребывания под следствием.

Заключение

Практически каждый российский гражданин может получить ссуду в Сбербанке. Здесь разработан широкий спектр кредитных программ, позволяющий каждому получить нужный банковский продукт. Как и в любой кредитной организации, к заемщикам предъявляются определенные требования и условия выдачи заемных средств. Соответствие этим критериям облегчит гражданам реализацию их собственных планов.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке? Этим вопросом задаются все клиенты, которые желают получить займ. Подготовка пакета бумаг при обращении за кредитом в банк – важный этап, к которому нужно серьезно отнестись. От этого зависит, получит заявитель положительный ответ на кредитную заявку или нет. У банка вполне лояльные проценты по займам, но очень высокие требования по предъявляемой документации.

Рассмотрим, какие документы нужны для кредита в Сбербанке и какую информацию из них может получить кредитор о будущем заемщике.
Читайте так же:  Бизнес-план для создания птицефермы что нужно предусмотреть

Список документов для получения кредита в Сбербанке

Универсального списка для всех видов кредитования не существует: для потребительского или ипотечного займа потребуются одни справки, с поручителем или без него, в зависимости от предоставляемого залога — другие. Отличаются требования по предоставлению справок для разных категорий кредитозаемщиков. В привилегированном положении находятся зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие свою пенсию в этой кредитной организации. Для все остальных список бамуг более обширен. Есть отличия у рядовых заявителей и предпринимателей. Из этого следует, что различия в кредитных программах диктуют различия в документации.

Общий пакет документов

Но что означает само понятие «пакет документов для кредита в Сбербанке»? Это комплексный набор основных и дополнительных справок, которые понадобятся кредитору в принятии решения на заявку, для определения срока, лимита, процентов и остальных условий по займу. Заявитель даже не догадывается, какую информацию можно почерпнуть банк из предоставленной документации. Перечень следующий:
    паспорт РФ с отметкой о регистрации – требуется для идентификации заявителя; справка 2НДФЛ демонстрирует финансовое состояние заявителя, по ней определяются все параметры будущего займа (сумма, срок, размер ежемесячных платежей); для подтверждения трудовой деятельности — трудовая книжка, которая показывает, как долго гражданин работает на рабочем месте в данный момент, как часто меняет работу, что говорит о его финансовой стабильности; анкета-заявление.

В анкете банк просит указать ИНН и СНИЛС. По номеру ИНН проверяются налоговые отчисления, наличие имущества (недвижимость, автомобиль и т.п.). Не менее интересную информацию можно почерпнуть из номера СНИЛС: она свидетельствует о реальных отчислениях в Пенсионный фонд и позволяет рассчитать реальный доход, сопоставив его с заявленным в справке 2НДФЛ. Любой обман в этом вопросе грозит отказом в займе.

Документы для подтверждения дохода

Список справок и бумаг, подтверждающий финансовое состояние для получения займа в Сбербанке:

    справка 2НДФЛ за последние полгода с официального места работы; копия трудовой книжки; налоговая декларация; декларация с налоговой службы о налоге на доходы физлиц (3НДФЛ) с отметкой; для пенсионеров – справка с Пенсионного фонда о размере пенсионных начислений (если пенсионер получает пенсию в Сбербанке, то достаточно предоставить пенсионное удостоверение); выписка из дебетового счета за последние полгода; право собственности на недвижимость; договор аренды или найма помещения, до завершения которого не меньше года.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке от 18 до 20 лет

Официальный минимальный возраст выдачи кредита – 21 год, но в некоторых случаях банк может пойти навстречу более молодым заявителям. Как правило, это займы с обязательным присутствием поручителя, являющегося ближайшим родственником. Помимо основного пакета документов для оформления кредита у этой категории кредитозаемщиков банк может потребовать дополнительные справки, подтверждающие родственные связи с поручителем:

    свидетельство о рождении, при усыновлении – свидетельство об усыновлении, при смене фамилии — справки, подтверждающие это факт (свидетельство о смене ФИО, заключении или расторжении брака и т.п.).

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

При подаче документов для реструктуризации любого кредита в Сбербанке клиент должен ставить перед собой основную цель – убедить банк, что отсутствие возможности погашать задолженность по прежнему графику обусловлено вескими причинами. Их необходимо указать в заявлении, и при этом обязательно подтвердить свое возникшее сложное материальное положение документально. Во время обращения в банковское отделение специалист подскажет конкретный список, но существует и общий перечень для всех банков:
    паспорт; справки, свидетельствующие о снижении уровня доходов, – 2НДФЛ или 3НДФЛ, а в случае потери работы – справка со службы занятости о постановке на учет; документы, подтверждающие факт сложившейся непростой финансовой ситуации, — приказы об уменьшении заработной платы, о предоставлении отпуска по беременности и родам, об отпуске за свой счет, больничный лист о временной нетрудоспособности, ухудшении здоровья, получения инвалидности; бумаги о наличии кредитных задолженностей (с указанием выплат и задолженностей) в других банках, как самого заявителя, так и членов его семьи; заявка на реструктуризацию.

Что потребуется указать в заявлении:
Видео (кликните для воспроизведения).

    статус заявителя (является зарплатным клиентом, имеет ли вклад в этом банке); преследуемая цель – снижение ежемесячных платежей, увеличение срока кредитования; данные по заключенному договору, требующему пересмотра условий; сумма займа, а также выплаченная и оставшаяся задолженность; дата последнего платежа, в том числе и просроченного.

Заключение

Чтобы подача заявки на кредитование была успешной, следует серьезно подготовиться к сбору необходимой документации. А предоставление расширенного пакета документов не только убедит кредитора в платежеспособности заявителя, но и поможет получить ему займ на более выгодных условиях.

Источники


  1. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 2. Теория права. — М.: Зерцало-М, 2011. — 336 c.

  2. Летушева, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Летушева, М.В. Летушева. — М.: Академия, 2008. — 208 c.

  3. Гельфер, Я. М. История и методология термодинамики и статистической физики / Я.М. Гельфер. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2013. — 536 c.
  4. Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.
  5. Розен, Александр Последние две недели. Прения сторон / Александр Розен. — М.: Советский писатель. Москва, 2016. — 528 c.
Какие документы нужны для потребительского кредита в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here