Какие документы нужны для реструктуризации кредита в сбербанке

Полезная информация по теме: "Какие документы нужны для реструктуризации кредита в сбербанке" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Какие документы необходимы для реструктуризации кредита в Сбербанке

Не можете выплатить кредит в Сбербанке? Ипотека оказалась непосильной? Документы, которые требуются банку для проведения реструктуризации – в подробной статье.

Сбербанк использует индивидуальный подход к каждому клиенту, рассматривая каждую ситуацию по-отдельности. Поскольку в условиях сложной экономической ситуации у многих людей есть просроченные договора, Сбербанк готов войти в положение тех, кто не в состоянии выплачивать долги и предлагает реструктуризацию задолженности по кредиту.

Виды реструктуризации

Реструктуризация бывает нескольких видов:

Кредитные каникулы. Срок выплаты кредита увеличивается, а заёмщик временно платит только проценты.

Разработка индивидуального графика выплаты долга. При построении графика во внимание берётся ситуация, в которой оказался клиент.

Увеличение срока выплаты кредита и уменьшение ежемесячного платежа.

Заключение договора о не начислении штрафов на некоторый период.

Реструктуризации подлежат все виды кредита, выданного Сбербанком: ипотека, наличные, автокредиты и др.

Документы: готовимся провести процедуру реструктуризации

Чтобы провести реструктуризацию долга по кредиту, заёмщик должен обратиться в банк и доказать свою сложную финансовую ситуацию. Для этого ему необходимо предоставить следующие документы:

  • Справку 2НДФЛ. Она является основным доказательством того, что доходы у заёмщика значительно снизились, и он больше не в состоянии выплачивать ту сумму, которую платил раньше.
  • Копию приказа, где указано об изменении заработной платы.
  • Копию приказа, которая свидетельствует, что потребитель был отправлен в отпуск без сохранения заработной платы.
  • Документ из службы занятости, о постановке заёмщика на учёт.

Если имеются другие кредиты, то необходимо предоставить справку от других кредиторов с указанной суммой задолженности и ежемесячными взносами. Кредит не обязательно должен быть оформлен на имя должника, заёмщиками могут быть члены его семьи.

Другие документы, которые могли бы свидетельствовать о сложном финансовом положении.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

По всем вопросам обращайтесь по бесплатному номеру 8 800 555 5550 или оставляйте свои заявки в отделениях Сбербанка или на официальном сайте.

Реструктуризация кредита в Сбербанке – банк предлагает своим клиентам взаимовыгодное решение

Реструктуризация кредита в Сбербанке предусматривает смягчение действующих условий кредитования для заемщиков в сложной финансовой ситуации. Реструктуризация возможна для различных типов кредитных программ банка, как например, потребительский кредит, автокредитование или ипотека.

Банк строит свои отношения с клиентом на взаимовыгодной основе и готов предоставить клиенту более мягкие условия возвращения кредита в случае необходимости. А заемщик при реструктуризации долга получает возможность снизить свое неподъемное долговое бремя и погашать долг на более хороших условиях.

Рассмотрим подробнее, процесс оформления реструктуризации долга, как подать заявку. А также, разберемся на что готов пойти банк для того, чтобы договориться с заемщиком.

Суть программы по реструктуризации кредита в Сбербанке

Программа по реструктуризации предусматривает изменение условий первоначального кредитного договора заемщика, которые позволят клиенту снизить сумму ежемесячных платежей. Банк может предложить клиенту:

  • Отсрочку по выплате основного долга;
  • Увеличить срок кредитования;
  • Восстановить просроченную задолженность на кредитных счетах (т.е. не применять штрафы).

[1]

В Сбербанке может быть проведена реструктуризация кредитных программ различных типов (потребительский кредит, автокредит, ипотека и др.), что его выгодно отличает от других банков.

Отметим, что сейчас банк реализует гос.программу по поддержке ипотечных заемщиков – банк может возместить до 10% текущего долга, но не больше 600 тысяч рублей.

Банк готов идти на уступки своим клиентам по реструктуризации займа и рекомендует своим клиентам, в сложной финансовой ситуации, не медлить с реструктуризацией и не допускать просрочек платежей.

Преимущества программы

Данная программа банка позволяет заемщику существенно снизить долговую нагрузку. Банк довольно лояльно подходит к своим клиентам и предлагает хорошие условия реструктуризации и индивидуальный подход.

  • отсрочка по выплатам основного долга;
  • индивидуальный приемлемый для клиента график погашения долга и процентов;
  • частичный или полный отказ от штрафов и неустоек;
  • увеличение срока кредитования.

Как подать заявку на реструктуризацию долга

Пошаговая инструкция подачи заявки о рассмотрении банком возможности реструктуризации задолженности:

  1. Сначала нужно собрать базовый набор бумаг на реструктуризацию (см. следующий раздел ниже);
  2. Связаться со специалистом отдела, который занимается проблемной задолженностью по телефонам специальной «горячей линии» и уточнить перечень необходимых дополнительных документов на реструктуризацию;
  3. Подать документы в офисе банка или переслать их на имейл банка [email protected];
  4. Дождаться звонка менеджера банка для уточнения всей необходимой информации;
  5. Дождаться решения банка о предоставлении возможности реструктуризации долга;
  6. Подписать новые кредитные документы.

Для первоначального рассмотрения банком вашей ситуации, необходимо заполнить анкету на реструктуризацию и передать или переслать ее в банк. Рассмотрев вашу анкету, менеджер банка вам перезвонит, так как банк заинтересован во взаимовыгодном сотрудничестве с клиентом.

Документы для рассмотрения банком возможности предоставления реструктуризации долга

Базовый набор документов вне зависимости от кредитной программы:

  • Паспорт;
  • Заявление на реструктуризацию;
  • Заявление-анкета по реструктуризации кредита;
  • Документ о финансовом положении за текущие 6 месяцев (справка 2-НДФЛ или иная подобная справка);
  • Документ о текущей трудовой деятельности (копия трудовой книжки заверенная или выписка из нее, либо срочный трудовой договор, нотариальная копия свидетельства ЕГРИП для ИП или иной документ);
  • Иные документы при необходимости.

При реструктуризации автокредита, нужно предоставлять документы на машину:

  • Копию ПТС, свидетельства о регистрации машины, копию страхового полиса и квитанции об уплате страховых взносов.
  • При реструктуризации ипотеки, нужно предоставлять документы на квартиру (на объект залога):
  • Копию правоустанавливающего документа на квартиру, выписку из домкниги и копию лицсчета, квитанции по оплате коммуслуг и др.

При сокращении или изменении условий трудового договора, нужно предоставлять копию распоряжения или предупреждения работодателя и др. При потере трудоспособности нужно предоставлять справку об инвалидности. При смерти близкого родственника – свидетельство о смерти. При необходимости, предоставлять иные важные для данной ситуации документы.

Читайте так же:  Как добиться реструктуризации долга по кредиту

Если кредитный договор был оформлен с участием созаемщика, то он предоставляет тот же базовый набор документов, что и заемщик.

Анкета и заявление на реструктуризацию кредита

Типовая анкета на реструктуризацию содержит следующие общие разделы:

  • Персональные данные заемщика;
  • Указание причин, из-за которых нет возможности погашать кредит в установленных объемах;
  • Предпочтительный вариант реструктуризации;
  • Информацию о собственности;
  • Примерные суммы ежемесячных доходов и расходов заёмщика;
  • Список уже имеющихся текущих кредитных обязательств клиента;
  • Есть ли депозиты в Сбербанке.

Кроме анкеты, нужно заполнить еще и заявление. Заявление имеет стандартную форму, при обращении в банк лучше заполнить его по шаблону (см. фото и ссылку на скачивание). В нем нужно указать персональные данные, информацию о текущем кредитном договоре и причину, по которой произошло ухудшение вашего финансового положения и вам требуется реструктуризация.

Заключение

Сбербанк предлагает своим клиентам довольно выгодные условия реструктуризации и ценит взаимовыгодные отношения с клиентом. Банк является самым крупным в стране и массовое списание непогашенной задолженности ему не выгодно, поэтому сотрудники банка стараются найти компромиссное решение при обращении клиента в отдел проблемной задолженности. Поэтому с обращением в банк за реструктуризацией долга лучше не затягивать – это позволит уменьшить количество дальнейших проблем и лишних финансовых издержек.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Сбербанк , как и многие другие банки предоставляют возможность своим клиентам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации, реструктуризовать свою задолженность. Реструктуризация – это возможность, предоставляемая банком для клиентов в случае:

[2]

  • потери места работы;
  • уменьшения или потери основного или дополнительных источников доходов;
  • увеличения расходов;
  • утраты или порчи имущества не по вине клиента, а в результате обстоятельств непреодолимой силы (пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц);
  • возникновения или увеличения расходов, направленных на лечение ближайших родственников;
  • в связи призывом или прохождением срочной военной службы в армии;
  • нахождения в отпуске по уходу за ребенком;
  • утраты трудоспособности в связи с болезнью или инвалидностью.

В статье мы рассмотрим:

Какие виды реструктуризации предлагает Сбербанк?

Отодвигание или отсрочка

Обладателям ипотеки погашение долга могут продлить на срок до 24 месяцев

  • Владельцам авто- и потребительского кредита – до 12 месяцев
  • Погашение долга (основного) по кредитам можно отсрочить:

Пролонгация (продление) периода договора

Период кредитования по ипотеке возможно увеличить на 10 лет, но так, чтобы общие срок составлял не более 35 лет

Потребительские и автокредиты продлеваются на 3 года, но общий срок кредитования не должен превышать 7 лет.

Индивидуальный график погашения

В этом случае вам составят график платежей, который бужет удобен именно вам. Например, вы пожете платить 5 месяцев по 300 рублей, а затем разово погасить кредить единовременным платежом.

Кроме этих основных методов, существуют и иные инструменты:

  • Кредитные каникулы (срок, когда кредит можно не уплачивать вообще или погашать только проценты).
  • В годичный срок проценты можно выплачивать поквартально.
  • Иногда банк начисленные пени может пересчитать и уменьшить (по договору) до уровня обычных процентов.

Необходимые документы

Потребительские кредиты

Обязательно:
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копия/выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • оригинал трудовой книжки в случае увольнения;
  • документ подтверждающий ухудшения финансового положения.

Жилищные кредиты

Документы, перечисленные в разделе «Потребительские кредиты», а также:

  • копия финансового лицевого счета по адресу предмета залога, либо документ его заменяющий;
  • выписка из домовой книги по адресу предмета залога;
  • свидетельство о праве собственности;
  • копия страхового полиса и квитанция об уплате страхового взноса.

Автокредит

Документы, перечисленные в разделе «Потребительские кредиты», а также:

  • оригинал ПТС и свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • копия страхового полиса и квитанции об уплате страхового взноса.

Банк вправе запросить предоставление дополнительных документов . При учете совокупного дохода заемщика/созаемщика, при принятии решения о кредитовании, может потребоваться аналогичный с заемщиком комплект документов.

В случае если заемщик или член семьи является собственником бизнеса, могут дополнительно запросить документы по бизнесу (учредительные, регистрационные и лицензионные документы, налоговые декларации, учетные регистры и пр.), а также произвести выезд на место ведения бизнеса для его анализа.

Основные сложности

  • Основной проблемой получения положительного решения о реструктуризации является отсутствие официального подтверждения факта снижения дохода, или потери места работы или дополнительного заработка.
  • Нарушение графика внесения платежей в первые три месяца после получения кредита.

И конечно, не стоит забывать, что после выполнения реструктуризации, вы увеличиваете срок кредита, и как следствие – сумму выплачиваемых процентов.

В любом случае , решение по данному вопросу принимается в индивидуальном порядке, помимо основных требований, включенных в процедуру, всегда имеет место система исключений.

К сожалению, возможность получения реструктуризации в Сбербанке касается только кредитных договоров и не распространяется на кредитные карты. Также, вы не можете ни уменьшить ежемесячный платеж, ни изменить дату оплаты по нему. Единственный выход в этом случае – кредит рефинансирования, который банк предоставляет более охотно для своих кредитных клиентов.

Последствия неисполнения кредитных обязательств

Как правило, за реструктуризацией обращаются люди , столкнувшиеся с обстоятельствами, в результате которых, не могут нести обязательства по заключенному с банком договору. В этом случае не стоит пытаться избежать ответственности или прекращать выплаты, не уведомив банк о своих сложностях.

Также, как и вы, банк заинтересован, чтобы решить вопрос в досудебном порядке и пересмотреть условия договора, если это поможет вам полностью выполнить взятые на себя обязательства в добровольном порядке, не прибегая к помощи коллекторских агентств или юристов.

Согласно кредитному договору, банк вправе воспользоваться любыми, допустимыми законодательством РФ, способами взыскания долга, например:

  • передавать информацию в бюро кредитных историй , что в будущем повлияет на возможность получения кредита в другом банке;
  • передавать кредитный договор в коллекторские агентства;
  • ограничивать выезд за пределы РФ , в случае передачи дела в исполнительное производство службы судебных приставов;
  • расторгнуть договор в одностороннем порядке и выставить требование о досрочном погашении всей суммы задолженности и начисленной неустойки;
  • последним этапом взыскания является передача дела в суд.
Читайте так же:  Токарный станок по металлу для дома какую модель выбрать мастеру

Служба взыскания долгов

В случае нарушения порядка и графика платежей , с первого дня просрочки ваш кредитный договор попадает в работу управления по работе с проблемной задолженностью. Если срок просрочки составляет менее 30 дней, ваш контактный номер телефона, который вы указываете в анкете при подписании договора с банком, включается в список ежедневного обзвона автоинформатором.

Он сообщает сумму задолженности , срок просрочки и напоминание о необходимости ее погасить. Также, вам могут звонить сотрудники call-центра и выяснять причины неуплаты, напоминать о последствиях и необходимости исполнения условий кредитного договора.

С 31-го дня дело передается в региональный отдел по работе с проблемной задолженностью, где будет находиться еще 60 дней. Вам также будет звонить автоинформатор, но помимо этого звонки от сотрудников управления станут почти ежедневными, также они могут звонить на ваш рабочий номер, поручителям и ближайшим родственникам, с 91-го дня дело будет передано в выездную службу и сотрудники взыскания будут приезжать лично. На любом из этих этапов, банк вправе передать ваше дело в коллекторское агентство.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Ставить перед собой цели и претворять их в реальность позволяют деньги, взятые в долг под проценты у банка. При заключении сделки, получатель займа обязуется вернуть долг в соответствии со сроками, указанными в тексте договора. Однако нет гарантий, что форс-мажор исключен, и платежи всегда будут своевременными. Запасной вариант решения такой проблемы — реструктуризация кредита в Сбербанке. Оформить запрос на пересмотр условий возврата ссуды можно, если клиент способен доказать ухудшение своей платежеспособности.

Что такое реструктуризация

Когда заемщик не исполняет обязательства по уважительным причинам, таким как увольнение или тяжелая болезнь, с целью помочь ему распределить финансовую нагрузку, создана реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу. Задача состоит в разрешении ситуации и стимулировании потребителя вернуть в будущем ссуду. Для этого срок погашения, согласованный с клиентом увеличивается, а обязательный взнос понижается.

Плательщик получит преимущества:

  1. Возврат долга меньшими суммами.
  2. Штрафы не начислятся, что исключит дополнительные расходы.
  3. Разрешение не потребует судебного разбирательства, которое чревато нервными переживаниями и лишними затратами.
  4. Положительная кредитная история (КИ) будет сохранена.

Плательщика не избавит от необходимости возвращать одолженные средства. Банк решает реструктуризировать ссуду для изменения условий, поэтому компании это выгодно не меньше. Кроме основной суммы добавятся начисленные проценты, величина которых возрастет пропорционально пролонгации срока погашения.

Это также избавит от лишних судебных разбирательств организацию в лице заимодавца, когда пришлось бы взыскивать долг через приставов. А тот факт, что клиента не бросили в сложной ситуации и помогли ему ее разрешить, повысит его лояльность.

Типы реструктуризации в Сбербанке

При переоформлении условий измененные пункты будут внесены в новый договор, который нужно подписать. Старый документ перестанет действовать с момента заключения нынешней сделки. Если же стали начисляться пени, обратите внимание, чтобы в актуальной договоренности не было добавлено пунктов о дополнительном начислении штрафов по завершенному документу. Подобное нарушение прав наказуемо законом, поэтому при выявлении его нужно обращаться в суд.

Потребительское кредитование

Сбербанк выдает претендентам в долг деньги на разные нужды, предусмотрено несколько разновидностей программ, одна из них – автокредит. Одобренная сумма зачисляется на карточный счет, прикрепленный к пластиковому носителю, либо выдается на руки в виде наличных.

Важно! Если заем оформлялся в нескольких организациях, все кредитные договора объединяются при подаче запроса на проведение рефинансирования в Сбербанке вместо реструктуризации потребительских кредитов. В результате такой модификации снижается ставка и сумма, подлежащая выплате.

Кредитные карты

Проще и доступнее оформления обычного кредита получить кредитку. Такой позиции придерживается множество потребителей, что делает продукт столь популярным. Действие носителей распространяется в России и за границей. Период активности карты определен финансовым учреждением, а сроки возврата оговариваются индивидуально.

Для организованности возврата предусмотрена контрольная дата. Это число, до которого ежемесячно производится взнос частично израсходованных средств. Их после списания процентов допускается использовать снова.

Когда внесение оплаты просрочено на длительный срок и начислена неустойка, каждое зачисление на баланс будет списано. Средства спишут на частичное долговое погашение. Реструктурирование позволит усовершенствовать платежный график и облегчить возврат одолженной суммы.

Задержка внесения платежа по жилищным займам чревата более серьезными последствиями. Банк может принять решение о продаже квартиры, находящейся у него в залоге до полного возврата задолженности с процентами. Вырученные от реализации объекта деньги помогут организации вернуть свои деньги. Для предупреждения таких ситуаций обращайтесь незамедлительно в отдел реструктуризации Сбербанка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Плюсы и минусы

Список приобретаемых перспектив довольно обширен. В результате реструктуризации кредита в Сбербанке, физическому лицу представится шанс:

  • вернуть долг, несмотря на усложнившееся материальное положение;
  • избежать начисления пени, предусмотренных в случае неустойки;
  • снизить величину ежемесячных взносов;
  • справиться с задачей без ненужных затрат и стресса;
  • сохранить свою КИ.

У кредитного учреждения тоже немало плюсов:

  • минимизация убытков;
  • повышение лояльности потребителя и перспектива привлечения новых пользователей по его рекомендации;
  • рост суммы, полученной по процентной ставке, вследствие продления периода возврата;
  • урегулирование проблемы без обращения в суд, что позволит избежать лишних хлопот, которые возникают в случае решения на законодательном уровне.

Как оформить реструктуризацию

В случае сложного финансового положения, из-за которого клиент не в состоянии вносить ежемесячные платежи по своему кредиту, он всегда может рассчитывать на помощь Сбербанка. Регламентом этого крупнейшего российского учреждения потребитель подает заявку уже когда произошла просрочка. При помощи калькулятора легко рассчитывается обновленная схема взносов.

Банк не может навязать клиенту реструктуризацию. Услуга осуществляется при условии согласия плательщика, но скорректировать постановления соглашения допустимо лишь если потребитель пропустит очередной платеж. Политика финансового учреждения в этом случае подразумевает ухудшение статуса в списке кредитного бюро историй. Из-за такой особенности пострадать могут даже добросовестные заемщики, которые сразу оповещают банк о том, что не обладают достаточной суммой, а потому не могут произвести очередную оплату.

Читайте так же:  Есть ли способы оформить ип на двоих

Для применения реструктуризации нужно предъявить уважительные причины, подтвержденные документальным путем. Среди них:

  • потеря трудоустройства;
  • утрата возможности получать дополнительный доход;
  • уход в декрет;
  • срочный призыв гражданина в ряды армии;
  • наступление тяжелого заболевания, из-за которого потребитель не может работать;
  • гибель пользователя.

Требования по программам реструктуризации не ограничиваются стандартным перечнем, применяемым при получении других банковских услуг. К заемщику выдвигаются дополнительные критерии:

  1. Совокупная сумма по всем кредитным обязательствам не должна быть слишком большой.
  2. Редко выдвигается условие – задействовать поручителя. Это даст дополнительные гарантии, что долг возвратят.
  3. Доказательства необходимости понижения ставок и продления срока погашения.

Условия реструктуризации

Для пересмотра структуры ссуды клиент должен оформить соответствующий запрос в отделении. Только так банк получит полномочия менять установленные договорные условия. Односторонний порядок действий запрещен.

Не стоит дожидаться пока статус кредитоплательщика испортится. Решайте вопрос лично в банке с сотрудником сразу.

Требования к заемщику

Претендентам на реструктуризацию следует подготовить список необходимых бумаг. Немаловажное значение уделяется возрасту заемщика. В Сбербанке ссуды выдаются до 65 лет, если лицо пенсионного возраста не трудоустроено.

При пересмотре условий это же значение принимается за максимально допустимое. Когда клиент просит увеличения срока выплаты с целью уменьшить ежемесячную сумму, пролонгация возможна до наступления этого возраста. По займу последний взнос вносится до момента достижения потребителем 65 лет. Рассчитать алгоритм поможет операционист. При себе обязательно должен быть паспорт.

Необходимые документы

Приложение к заявлению на пересмотр условий ссуды в виде пакета бумаг является ключевым этапом. Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке собираются в полном объеме и предъявляются сотруднику:

  • оригинал паспорта;
  • подлинник трудовой, либо ксерокопировальный заверенный экземпляр;
  • для неработающих – справка о постановке на учет биржи труда;
  • 2-НДФЛ или 3-НДФЛ с указанием размера дохода;
  • все бумаги, способные доказать, что у заемщика есть веские причины для подачи запроса;
  • заявление.

Важно! Приведен общий пример списка, запрашиваемый во многих кредитных учреждениях. Лучше уточнить при визите в отделение точный перечень документации. Делать это необходимо, если вы планируете решить вопрос оперативно.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Без подачи заполненной формы бланка заявления операционисту, услуга не оформляется. Процесс занесения сведений в анкету простой. Сначала стоит получить образец на руки в офисе Сбербанка, либо скачать его онлайн. Так вы сможете правильно составить заявку, а у сотрудников не возникнет вопросов.

Анкета по реструктуризации кредита

После получения образца следует внести в графы нужную информацию. В анкете должны присутствовать сведения:

  • подразделение банка и его реквизиты;
  • инициалы заемщика полностью;
  • характер обращения с перечислением причин для проведения процедуры;
  • номер соглашения, заключенного во время получения ссуды;
  • вид реструктуризации, выбранный клиентом;
  • личные данные, включая сведения о жене (муже) и детях;
  • наличие или отсутствие трудоустройства, источники дохода;
  • наличие поручительства, информация о созаемщике;
  • недвижимое имущество, находящееся в собственности претендента целиком или частично;
  • дата заполнения бланка,
  • подпись потребителя и расшифровка.

Реструктуризация долга по кредиту будет рассмотрена после передачи документов операционисту. Тот отправит заявку на рассмотрение. Вы можете обратиться к менеджеру, если самостоятельное заполнение анкеты вызвало затруднения.

Возможна ли повторная реструктуризация кредита

Если плательщик получил послабления на выполнение подписанных обязательств, но так и не исполнил их, не стоит и пытаться оформлять пересмотр во второй раз. Перспективы положительного ответа минимальны. Это объясняется тем, что клиент уже просил о лояльном отношении, но изменений так и не произошло, а оплаты не поступило.

В результате заемщик не выполнил свои обязательства даже по льготным условиям. Каждый анализ платежеспособности и расчет оптимальных вариантов для того или иного плательщика требуют от банка огромных затрат ресурсов и времени. По этой причине на повторную реструктуризацию не стоит рассчитывать.

«Сбербанк» — Реструктуризация кредита

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке представляет собой изменение условий кредитного договора между заемщиком и банком. Пересмотр договора может происходит посредством оформления нового документа или же составления дополнительного приложения к старому. Эта услуга позволяет найти оптимальное решение для клиента по погашению долга в случае ухудшения его материального положения, по причине которого он не может оплачивать ежемесячные платежи по текущему графику.

Сбербанк ведет такую политику, которая предполагает персональный подход к каждому заемщику в определенной ситуации.

Поскольку современное население России имеет высокую закредитованность, то большинство задолженностей могут стать просроченными. Чтобы этого не допустить, Сбербанк практически всегда идет навстречу заемщикам, не имеющим возможности исполнять свои обязательства перед банковским учреждением в срок. Он готов предложить в этом случае реструктуризировать оставшуюся задолженность по кредиту, взятому на потребительские нужды или по ипотечному займу. Но здесь главным условием является отсутствие текущей просрочки по договору. Рассмотрим более подробно, каким образом осуществляется оформление реструктуризации в самом крупном банке страны.

Что такое реструктуризация и когда можно ее оформить?

Реструктуризацией, как уже говорилось выше, называется пересмотр условий договора на кредит, благодаря чему заемщику облегчается возможность выплаты долга. Эта услуга может быть предоставлена тем, кто взял ссуду и не смог выплатить ее в связи с возникшими финансовыми трудностями.

Если вы потеряли источник постоянного дохода, не тяните, а обратитесь в банковское учреждение, выдавшее вам кредит, своевременно, еще до образования просроченного долга. Это позволит вам произвести процедуру реструктуризации. Банк идет на подобные уступки довольно часто, так как заинтересован вернуть свои денежные средства без судебных издержек и разбирательств, даже несмотря на то, что для этого ему приходится менять условия и сроки возврата долга.

Читайте так же:  Какими законами в россии защищены должники

Именно благодаря реструктуризации вы сможете облегчить вашу кредитную нагрузку, а значит сможете постепенно рассчитаться с банком. Кроме того, стоит отметить, что проведение подобной процедуры позволит вам предотвратить ухудшение КИ и начисление штрафных санкций.

Несмотря на то что банк, как кажется на первый взгляд, идет вам на уступки, он все равно действует в своих интересах.

За счет реструктуризации происходит увеличение общего срока возврата заемных средств, а значит увеличивается и общая сумма, которую вам придется выплатить вместе с процентами банку.

Именно поэтому в подобной ситуации вам лучше всего постараться ускорить выплату ссуды, во избежание большой переплаты.

Условия предоставления реструктуризации в Сбербанке

Осуществить реструктуризацию в Сбербанке возможно только в случае возникновения действительно серьезных проблем. К ним банк относит:

  • потерю работу не по вине заемщика;
  • проблемы со здоровьем, повлекшие за собой постоянную либо временную потерю работоспособности;
  • срочную службу в армии;
  • появление ребенка;
  • серьезную болезнь ближайшего родственника, подтвержденную документально;
  • невыполнение своих прямых обязательств по кредиту созаемщиком.

Как произвести реструктуризацию ссуды в Сбербанке?

Для проведения реструктуризации в Сбербанке вам, как заемщику, потребуется обратиться за консультацией к банковскому сотруднику в тот офис, где оформлялся кредитный договор. В этом отделении вам предложат написать заявление по образцу, где попросят подробно сообщить обо всех причинах, послуживших толчком к изменениям условий договора.

В заявлении необходимо заполнить:

  1. номер и дату заключения договора;
  2. основной долг с учетом страховых начислений и дополнительных услуг, подключенных к договору;
  3. размер выплаченной задолженности;
  4. сумму остатка долга;
  5. дату уже оплаченного последнего платежа;
  6. дату первой просрочки, если таковая имеется;
  7. причины, послужившие прекращению выплат.

Помимо этого, от вас потребуется пакет документации, подтверждающей проблему осуществления выплат по кредиту. В заявлении также необходимо указать желаемые условия, удобные для дальнейшего погашения долга. Среди них можно написать такие, как уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки, увеличение срока возврата займа, предоставление отсрочки на определенный срок. Кроме того, если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то этот момент также лучше заранее указать во время заполнения заявления.

Обязательно пишите заявление в двух экземплярах. Не забудьте приложить к ним квитанции, подтверждающие оплату ежемесячных платежей. А также добавьте к ним бумаги, доказывающие изменение вашего материального положения в худшую сторону.

Какие варианты реструктуризации существуют в Сбербанке?

Как правило, Сбербанк рассматривает заявления на реструктуризацию в течение 2-5 банковских дней, после чего сообщает свой ответ заемщику. В случае принятия положительного решения по заявке, банк может предложить клиенту один из следующих вариантов выплаты долга:

  1. «Кредитные каникулы». Эта услуга предполагает выплату только процентов по договору в течение определенного периода времени, установленного банком.
  2. Увеличение срока выплат по ссуде с соответствующим снижением размера платежа. Кредит на потребительские нужды может быть продлен на 3-5 лет, а ипотечный займ – на 10 лет и более. На продленный срок кредита Сбербанк начисляет проценты, а всю сумму долга делит на равные платежи согласно новому графику выплат. Таким образом, ежемесячный платеж становится комфортнее для клиента, но при этом заметно увеличивается размер общей переплаты.
  3. Уменьшение ставки по ссуде до возможного минимума.
  4. Прощение начисленных штрафных санкций, из-за которых заемщик не может снова начать платить ссуду по старому графику.

В некоторых ситуациях реструктуризация подразумевает полный пересмотр графика выплат. Например, в определенные даты банк разрешает вносить разные по сумме платежи. Однако здесь важно понимать, что каждое заявление на реструктуризацию Сбербанк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке, учитывая при этом КИ и характеристики заемщика.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Воплотить свою давнюю мечту в реальность можно с помощью кредитных средств, которые выдаются клиенту в банковских учреждениях. Подписывая договор, заемщик берет на себя ряд обязательств и намеревается их неукоснительно выполнять. Однако время действия контракта иногда растягивается на несколько лет, и за это время может произойти событие, нарушающее планы клиента. Например, потеря работы или другого источника дохода.

Чтобы подтвердить затруднительное материальное положение, нужно собрать пакет документов и явиться в банк для подачи заявления с просьбой пересмотреть некоторые пункты договора.

На что направлена реструктуризация?

Если заемщик хочет избежать разорения и взыскания долга в судовом порядке, ему необходимо заявить о своих намерениях как можно быстрее. Банк идет навстречу клиентам, которые добросовестно вносили ежемесячные платежи и предлагает реструктуризировать долг. Суть процедуры заключается в продлении срока действия контракта и уменьшении размера регулярных взносов.

Образование небольшой просрочки не является причиной отказа в реструктуризации, заемщику нужно только документально доказать ухудшение финансового положения.

Воспользовавшись данным предложением, клиент:

  1. Сохраняет положительную кредитную историю.
  2. Не несет дополнительных расходов, связанных с оплатой штрафных санкций.
  3. Добивается решения вопроса без судебных заседаний, которые, в свою очередь, влекут за собой моральные и материальные затраты.
  4. Погашает кредит за счет внесения меньших сумм.

Банк заинтересован в возвращении своих средств, поэтому рассматривает заявление заемщика и зачастую выносит положительный вердикт. Срок действия контракта увеличивается за счет уменьшения ежемесячных выплат. Клиент получает некоторое послабление, но не освобождается от выполнения пунктов договора.

Кредитно-финансовому учреждению не придется подавать иск в суд, чтобы призвать клиента к ответственности. А он, в свою очередь, уверен, что может рассчитывать на понимание со стороны банка в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

В чем состоят преимущества и недостатки реструктуризации для обеих сторон?

Сначала рассмотрим плюсы, которые получает заемщик:

  • Даже снижение платежеспособности не лишает возможности рассчитаться с долгом.
  • Уменьшение суммы ежемесячной выплаты.
  • Не придется столкнуться с выплатой пени.
  • Проблема решается без лишних расходов и моральных потерь.
  • Сохранение положительной кредитной истории.

В свою очередь, банк:

    • Не несет убытков.
  • Удерживает настоящих клиентов и привлекает новых за счет демонстрации лояльного отношения.
  • Получает дополнительный доход путем начисления по процентной ставке.
  • Экономит средства и время на судебных разбирательствах, которые проходят в рамках законодательства.
Читайте так же:  Производство монтажной пены

Приняв решение подать заявку о пересмотре условий кредитного договора, клиент может выбрать один из трех видов, позволяющих ему рассчитаться с долгом. Менеджер предложит:

  1. Пролонгировать срок действия контракта.
  2. Составить персональный график платежей.
  3. Воспользоваться кредитными каникулами.

Вопрос о пролонгации договора принимается в отделе реструктуризации после подачи клиентом заявления, где указаны причины неуплаты взносов. Заемщику могут предложить один из вариантов выплаты кредита: увеличение количества платежей или продление срока соглашения. В результате финансовая нагрузка на потребителя уменьшается, а общая сумма по процентной ставке возрастает. Однако, учитывая уровень инфляции и стабильное повышение заработной платы, можно сказать, что клиент не понесет значительных расходов.

График платежей, составленный с учетом доходов клиента, позволяет банку вернуть средства без судебных разбирательств. Финансовое учреждение заинтересовано в возврате суммы займа с учетом процентной ставки, поскольку это его основной источник прибыли. И хотя составление индивидуального графика связано с немалыми затратами сил и времени, банк предлагает и этот вид реструктуризации. Им могут воспользоваться потребители, чей источник дохода зависит от сезонности. Например, работники сельского хозяйства.

В период «кредитных каникул» заемщик не освобождается от выплат процентов. Отсрочка платежей касается только основной суммы кредита, которая разделяется на равные доли и переносится на более позднее время. В связи с этим, ежемесячный взнос увеличивается.

В каких случаях применяется реструктуризация долга?

Желание помочь клиенту, испытывающему материальные трудности, выражается в корректировке пунктов кредитного соглашения. Однако финансовый институт проявляет его только после просрочки ежемесячного платежа и при наступлении одного из следующих эпизодов:

  1. Увольнение с работы.
  2. Уход в декретный отпуск.
  3. Призыв на армейскую службу.
  4. Потеря дополнительного источника дохода.
  5. Смерть.
  6. Утрата трудоспособности из-за травмы или тяжелого заболевания.

Даже если один из указанных случаев имеет место, нужно дождаться, когда просрочка составит более 30 дней. В отдельных случаях понадобится привлечь поручителя, иначе пересмотр договора может не состояться.

Условия для реструктуризации и список документов, которые должен предоставить заемщик

Процедура, позволяющая клиенту рассчитаться с кредитом без значительной финансовой нагрузки, проводится только при обоюдном согласии. Банк не имеет права пересматривать договор в одностороннем порядке, даже если у клиента есть несколько просрочек.

Затягивать с подачей заявления потребителю не стоит, только так он может надеяться на сохранение позитивной кредитной истории. Чтобы подписать новое соглашение, нужно иметь при себе паспорт. Воспользоваться предложением имеют право клиенты, возраст которых на момент окончания срока действия договора не должен превышать 65 лет (для неработающих пенсионеров).

Перечень документов (кроме паспорта):

  1. Заявление.
  2. Трудовая книжка (оригинал либо заверенная ксерокопия).
  3. Справка с биржи труда, подтверждающая отсутствие подходящей работы .
  4. Документ, подтверждающий уровень доходов.
  5. Бумаги, указывающие на необходимость проведения реструктуризации.

Указанный список требуют в большинстве кредитно-финансовых учреждений. Если вы столкнулись с проблемой, обратитесь к менеджеру заранее, чтобы уточнить, какие документы нужны для решения вопроса именно в этом банке. Приемом справок занимается сотрудник офиса и передает их для рассмотрения в соответствующее подразделение.

Если клиент не выполняет обязательств по новому договору, включающему льготные условия, он не может рассчитывать на повторную реструктуризацию. Затраты на обработку каждого запроса и принятия решения значительны, а потому очередное обращение потребителя с просьбой войти в его положение останется без ответа.

Характерные особенности процедуры для каждого вида кредита

Реструктуризация долга означает подписание нового договора. При этом прежний контракт закрывается, а начисление по нему пени полностью прекращается.

Потребительские займы выдаются Сбербанком наличными или перечисляются на карточный счет. Клиент имеет возможность приобрести автомобиль или другую технику, сотрудничая с финансовым институтом.

Если кредитный договор был подписан не только со Сбербанком, но и с другими организациями, имеет смысл объединить все займы и подать заявление на реструктуризацию в один банк. Таким образом, уменьшается общая сумма и понижается процентная ставка.

Ипотечные кредиты выдаются только под залог имущества. Чтобы не остаться без жилья и без денег, заемщику нужно срочно обратиться в банк и уведомить его о материальных трудностях, не дожидаясь длительной просрочки платежа. В противном случае, кредитная организация имеет право продать объект недвижимости, чтобы вернуть остаток долга.

Кредитная карта – платежный инструмент, который пользуется большой популярностью среди клиентов банковских учреждений. Удобство в использовании, небольшие проценты, наличие льготного периода – все эти характеристики привлекают граждан.

Пластик имеет определенный срок действия, он указан на лицевой стороне. Период переоформления пластикового носителя денег согласуется с банком отдельно, для этого нужно посетить любое отделение учреждения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Превышение лимита при снятии наличных денег влечет за собой блокировку карты. Важно вовремя пополнять счет любым удобным способом, чтобы не возрастала задолженность. Если возникла необходимость в реструктуризации, клиенту нужно проявить инициативу и прийти в отделение кредитно-финансового учреждения. После смены платежного графика вернуть основную сумму будет значительно легче.

Источники


  1. Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.

  2. Майринк, Густав Кабинет восковых фигур / Густав Майринк. — М.: Terra Incognita, 2015. — 304 c.

  3. Ивакина, Н.Н. Основы судебного красноречия (риторика для юристов) / Н.Н. Ивакина. — М.: ЮРИСТЪ, 2018. — 384 c.
  4. Левенфельд, Л. Гипнотизм. Руководство к изучению гипноза и внушения (особенно в медицине и юриспруденции) / Л. Левенфельд. — М.: Типография «Саратовского Дневника», 2016. — 438 c.
  5. Герасимова, Л.П.; Зубко, Ю.А. Шпаргалка по коммерческому праву; Аллель-2000, 2011. — 167 c.
Полезное в законодательстве:
Россельхознадзора от 29.10.2019 N ФС-АР-7/3105-7
Какие документы нужны для реструктуризации кредита в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here