Кпк как новые возможности для бизнеса и физических лиц

Полезная информация по теме: "Кпк как новые возможности для бизнеса и физических лиц" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

КПК как новые возможности для бизнеса и физических лиц

Режим санкций и контрсанкций повлиял на устойчивость российской экономики — крупным компаниям приходится постоянно подстраиваться под внешнюю среду, принимая различные меры по поддержанию эффективности бюджета и достижению запланированного итогового дохода. Банки не являются исключением. Напротив, изменения валютного курса и рост инфляции толкают банки на ужесточение политики кредитования населения.

[1]

Сегодня сложно найти банк, где годовая процентная ставка для потребительского кредита была бы ниже 11 %. Для среднего и малого бизнеса возможный минимум 9%, 9,6% и 10%.

Однако стоит познакомиться с такими предложениями ближе, понимаешь, что ряд условий, ключевые из которых сумма и срок предоставления кредита, невыполнимы для начинающего предпринимателя. Таким образом, банки, надеясь на высокие проценты от кредитов, сами себя заводят в тупик, ведь желающих взять такой кредит — единицы. Но проблема не в этом, более негативным последствием становится отсутствие перспектив для молодого, начинающего предпринимателя, которому необходимы деньги для реализации его проектов, однако цена этих денег такова, что лучше даже не начинать.

Пассивный доход на вкладах в банке

Еще одна сторона проблемы касается процентных ставок по вкладам физических лиц. Банки не поднимают их выше 7-8%, но преподносится это как небывалая щедрость и уникальное предложение. Мотивация оформлять вклад невысока, поскольку проценты с легкостью «съедает» инфляция. Как и в случае с кредитами, во вкладах все вертится вокруг размера вклада, его срока и формируемого в зависимости от этого процента. Чтобы получить реально хорошие деньги, человеку необходимо положить на счет достаточно крупную сумму и продержать её там длительное время. Основная опасность для вкладчиков всегда была и остается в стабильности самого банка, который в случае банкротства не сможет расплатиться по своим обязательствам. Именно поэтому не стоит в полной мере доверять банкам, которые предлагают большие проценты — этот путь может оказаться ненадежным.

Средства на открытие бизнеса

Несмотря на то, что рыночная экономика основана на конкуренции и разнообразии предложения, нередко складывается ситуация, когда потребителю выбрать не из чего, поскольку каждое новое предложение отчасти повторяет старое, а различия если и есть, то незначительны. Выходом может стать поиск иных форматов и предложений. Так, значительное число россиян при открытии бизнеса или совершении крупных покупок, стремятся занять финансы у друзей и родственников, при этом иногда они готовы вернуть полученные деньги с процентами. И в этом нет ничего плохого, кроме возможного ухудшения отношений с близкими людьми из-за задержки возврата денег. В целом, финансовый вопрос никогда не улучшал отношения между родственниками и друзьями и по возможности лучше его избегать.

История кредитных потребительских кооперативов в России

Новый оборот популярности набирают сегодня кредитные потребительские кооперативы. Достаточно старая и всем знакомая схема, адаптированная к рыночной экономике XXI века, теперь выступает связующим звеном между начинающими бизнесменами и активными гражданами, держащими свои сбережения на счету КПК, тем самым увеличивая свои накопления с помощью более выгодной процентной ставки.

Первый кредитный потребительский кооператив был создан в России еще в 1865 году в Костромской губернии. Тогда такие кооперативы назывались ссудо-сберегательным товариществом. За короткий отрезок времени они заслужили широкое признание у населения Империи. Их число стремительно росло и к Февральской революции 1917 года измерялось десятками тысяч. С приходом к власти большевиков и последующим образованием СССР начался период экономических и социальных реформ, где ссудо-сберегательным товариществам не нашлось места.

Свое возвращение КПК начинают только после распада Советского Союза в 90-е годы. Это возвращение было плавным и поэтапным, главная задача заключалась в построении деятельности кооперативов таким образом, чтобы для граждан это была реальная и доступная форма денежной кооперации. В итоге сегодня в России функционирует уже более трех тысяч различных КПК, часть из них более крупная, другие более маленькие, но важно то, что все они развиваются.

Кредитные потребительские кооперативы как источник дополнительного пассивного дохода

Формула работы у таких организаций предельно простая. В основном бюджет КПК формируется из взносов пайщиков: членские, дополнительные (рассчитаны на компенсацию непредвиденных убытков) и добровольные взносы.

У КПК есть ряд фондов:

  1. Фонд финансовой взаимопомощи — нужен для выдачи финансов нуждающимся членам кооператива (например, начинающим бизнесменам).
  2. Паевой фонд — если устав КПК предусматривает ещё, какую-либо финансовую деятельность кооператива, то эти деньги как раз идет на это. Обязательное при этом условие в том, чтобы сумма этих средств не превышала 50% от всех сбережений членов кооператива.
  3. Резервный фонд — резерв в самом полном смысле слова.

Возможные варианты участия в кооперативе:

  • хранение сбережений под процент;
  • взятие займов под процент из кооператива.

В обоих случаях ставка выгоднее, чем в банках — более высокая по накоплениям и низкая по займам. Но к выбору КПК необходимо правильно подойти.

КПК «ИНЕТИНВЕСТ» — отличный пример пассивного дохода и получения инвестиций

Кредитные потребительские кооперативы разбросаны по стране почти равномерно, однако самые большие по капитализации и числу пайщиков находятся в городах-миллионниках. Отличным примером является КПК «ИНЕТИНВЕСТ» в городе Санкт-Петербург.

Преимущество этого КПК в том, что его деятельность полностью соответствует требованиям законодательства. Прежде всего, КПК «ИНЕТИНВЕСТ» включен в Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов, с которым можно ознакомиться на сайте Центрального банка РФ (номер в реестре — 1259). Процентная ставка по накоплениям достигает 13,5%, что также регламентируется Центробанком. Помимо этого, КПК «ИНЕТИНВЕСТ» состоит в саморегулируемой организации (СРО), что является обязательным условием для всех КПК. Работа кооперативов контролируется Росфинмониторингом. Все сбережения застрахованы. Программы накоплений предусматривают возможность, как ежемесячного получения процентов, так и пополнения с последующей капитализацией процентов. Это позволяет заявить, что КПК «ИНЕТИНВЕСТ» в полной мере регулируется государством и поэтому является надежным партнером для физических и юридических лиц.

Чтобы стать членом кооператива необходимо иметь гражданство РФ, регистрацию в Санкт-Петербурге или Ленинградской области и быть совершеннолетним.

Прибавка к пенсии

На примере КПК «ИНЕТИНВЕСТ» можно подробно рассмотреть возможности участия в кооперативе пенсионеров. Старшему поколению свойственно заниматься накопительством. Преимущественно хранят сбережения пожилые люди дома, тем самым упуская возможность получения увеличения накоплений. Учитывая, что пенсии в России небольшие, это был бы отличный бонус. Так, например, если вложить в КПК 50 000 рублей, то со ставкой в 13.5% через полгода можно будет забрать уже 53 375 рублей. Чем больше сумма, тем ощутимее выгода. И те пенсионеры, которые заинтересованы в прибыльности своих сбережений, умело пользуются такими возможностями.

В рамках КПК возможна кооперация молодого и старшего поколения, когда пожилые люди, вкладывая средства в кооперативы, предоставляют возможность взять займ для реализации проектов молодым, а те в свою очередь гарантируют старшему поколению стабильную прибавку к пенсии.

Финансовые услуги для малого бизнеса: возможности, риски и защита прав предпринимателей

Банк России начинает проведение обучающих вебинаров для предпринимателей «Финансовые услуги для малого бизнеса: возможности, риски и защита прав предпринимателей»

Вебинары организованы при поддержке ведущих объединений малого бизнеса, институтов развития, саморегулируемых организаций и проводятся в рамках долгосрочной программы Банка России по повышению финансовой грамотности для предпринимателей.

Участники «онлайн-уроков» смогут узнать о преимуществах различных инструментов инвестиционного финансирования, способах минимизации рисков, узнают, как правильно выбирать поставщика услуги и финансовый продукт в зависимости от типа бизнеса и существующих потребностей. Будут затронуты также темы, касающиеся защиты прав потребителей финансовых услуг и другие актуальные вопросы.

Программа и расписание вебинаров:

Регламент: лекция – 30-40 минут, ответы на вопросы – 10-20 минут.

Вебинары организованы при поддержке:
Корпорация МСП/МСП-банк, ОПОРА России, Деловая Россия, ТПП России, Российский микрофинансовый центр, Национальное агентство финансовых исследований, Деловая среда, портал для предпринимателей «ЧесТнок»

Знания о правилах организации и развития бизнеса полезны тем, кто хотел бы открыть собственное дело или усовершенствовать уже существующее, а также людям, которые просто интересуются экономикой. Научившись ориентироваться в мире предпринимательства, вы поймёте, что получать доход, работая на себя, не так сложно и рискованно.

С чего начать

Неважно, интересуетесь ли вы конкретной сферой или стремитесь разобраться в мире предпринимательства вообще, — для начала вам будет полезно узнать побольше о бизнесе как о единой системе. Вы поймёте, как взаимодействуют деловой человек и государство, как застраховать начинание, какие идеи считаются перспективными у нас и за рубежом — и многое другое.

Также вам наверняка будут интересны стратегии развития бизнеса: знание основных механизмов позволит разобраться, каких промежуточных целей хочет добивается та или иная компания для победы в конкурентной борьбе.

Ведение бизнеса – многогранная тема о тонкостях управления фирмой и персоналом. Как оформить франшизу, создать рекламную базу, найти подходящий офис? Почему важно правильно распоряжаться ресурсами, такими, как недвижимость и персонал?

Предпринимателю полезны разные знания из смежных областей: информация об использовании тех или иных платёжных систем и средств продвижения фирмы, советы по ведению делового расписания, переводу юридических документов, проведению консультаций и презентаций и многое другое.

От планов к делу

Изучив общие положения, можно задуматься об открытии своего дела. Существует заблуждение, что заниматься предпринимательством могут только «железные» люди, для которых успех компании намного важнее собственных желаний и устремлений и которые готовы посвящать делу почти всё свободное время. Это не так: идеи бизнеса бывают разными, так что удастся найти подходящие варианты и для творческих людей, и для домохозяек, и для студентов.

Конечно, для управления собственным предприятием желателен опыт администрирования — или хотя бы работы в той сфере, где вы хотите трудиться на себя. Но есть и относительно простые начинания, которые можно открыть без особенного риска, имея только начальные знания.

Малый бизнес — это не только работа на производстве, но и оказание разнообразных услуг, выполнение госзаказов, ведение дела всей семьёй. Для тех, кто не готов делать серьезные вложения, выгодным и интересным решением может стать бизнес в интернете: научившись продвигать веб-ресурс и искать клиентов в соцсетях, вы сможете получать намного больше денег, чем трудясь в офисе под руководством работодателя.

Планирование

Итак, вы присмотрелись к определённой идее и хотели бы узнать, сколько денег придётся вложить в открытие дела. Как получить поддержку от государства или бизнес-ангела, какой стратегии придерживаться для конкурентной борьбы? Тогда вам требуется изучить подробные бизнес-планы с расчётами, доработав которые вы сможете выйти на рынок с минимальными рисками.

Кроме того, научившись составлять подобные документы самостоятельно, вы получите преимущество перед предпринимателями, привыкшими для оформления бумаг обращаться в специализированные агентства. Если вы хотите развиваться в сфере консалтинга или недвижимости, такой опыт будет и вовсе неоценим.

Стартовый капитал

Если вы чувствуете себя уверенно, чтобы открыть собственное дело или выйти на новый уровень продвижения уже работающего предприятия, самое время узнать новое о современных технологиях развития и финансирования! Например, основательно разобраться, какое оборудование для производства лучше всего подойдёт для ваших целей и что более выгодно — покупать оборудование или брать в аренду.

Краеугольный камень предпринимательства — это деньги на развитие дела. Очевидно, что пока бизнес не начал приносить прибыль, вам потребуются средства, чтобы оплачивать рекламные кампании и выдавать зарплаты сотрудникам, арендовать офис и справляться с непредвиденными расходами; но как не обанкротиться на этом этапе? Для ответа на этот вопрос нужна актуальная информация о программах господдержки и кредитования, использовании субсидий и грантов.

  • Налоговая амнистия для малого бизнеса в 2019 году
  • Действуют ли льготы на налогообложение малого бизнеса в 2019 году
  • Проблемы современного малого бизнеса в России в 2019 году

Основой национальной экономики стран по праву считается малый бизнес, который обеспечивает занятость населения, наполняет бюджет государства за счёт налоговых отчислений и создаёт существенную часть ВВП. Влияние развития малого бизнеса на укрепление деловой активности предпринимательства в

  • Пельменная: бизнес-план
  • Как составить бизнес-план салона красоты
  • Бизнес-план фитнес-клуба с расчетами

Бизнес-план (БП) как документ, призванный систематизировать основные аспекты хозяйственной деятельности предприятия и сформулировать стратегии развития, может разрабатываться как для молодых фирм, так и для тех, которые функционируют на рынке уже длительное время. Планирование бизнеса в своей

  • Обмен Яндекс.Деньги на BTC-e: как быстро, эффективно, безопасно это сделать
  • GEB Invest: успешные онлайн-трейдеры – кто они?
  • Служба доставки для интернет-магазинов из Москвы в Санкт-Петербург

Ведение бизнеса в Интернете позволяет работать с комфортом и распоряжаться временем только по своему усмотрению. Неоспоримым плюсом ведения прибыльного веб-ресурса считается и простота начинания: открыть популярный магазин или сайт можно и без специального образования —

  • Как выглядит офис успешной компании
  • Как научиться успешной торговле на Форекс
  • Сувениры с логотипом компании

Первое, что нужно знать о бизнесе, — это тот факт, что он не признает нормированный график работы, стандартные выходные и отпуск. Актуальным остается вопрос, почему люди занимаются бизнесом, вопреки этим сложностям. Причин тому много: независимость,

  • Оборудование для производства: переносим малый бизнес домой
  • Лизинг оборудования для малого бизнеса: суть и особенности
  • Где взять мини-оборудование для домашнего бизнеса

Чтобы успешно производить и реализовывать даже простые товары, необходимо качественное современное оборудование. Стоит неудачно сменить производителя или внести неверную корректировку в работу предприятия — и вы можете потерять много клиентов, а это новые расходы на

  • КПК как новые возможности для бизнеса и физических лиц
  • Займы под залог недвижимости
  • Где взять онлайн-заем без проверки кредитной истории

Нередко, стремясь выйти на рынок с новым товаром, перед предпринимателем встает вопрос, где взять первоначальный капитал. Кроме того, возникает проблема недостаточного спроса, на формирование которого негативно влияет сырьевая направленность отечественной экономики. Монополизация определенных сегментов рынка

  • Черный пиар – способ уничтожить конкурентов
  • Тренинги по продажам
  • Возможности применения эталонных стратегий развития бизнеса

Успешный бизнес – это, прежде всего, бизнес постоянно развивающийся. Казалось бы, все предприниматели об этом знают, но тем не менее каждый год сотни компаний терпят крах, так как оказывается, что выбранная бизнес-стратегия неправильная, не учитывающая,

  • Бесплатная программа для автоматизации бухгалтерского учета
  • Как можно увеличить конверсию сайта с помощью сервиса обратного звонка Callback YouMagic
  • Как подобрать банк для зарплатного проекта

Человек, решившийся заняться собственным бизнесом, должен разбираться во всех процессах, которые касаются внутренней и внешней работы предприятия. Будет неправильным следить только лишь за поступающей прибылью и совершенно не отдавать себе отчет в том, что происходит,

  • Почему стоит приобрести ресторанный бизнес? Ответы агентства Биржа Бизнеса

    Вы обладаете свободными средствами и не знаете, как выгодно их инвестировать? Тогда лучшим вариантом для вас станут консультации специалистов, которые смогут сформировать направление вложения в бизнес, подобрать варианты проектов и определить их выгоды.

Эксперты компании Биржа Бизнеса предлагают вкладывать деньги в сферу общепита. Многие предприниматели малого и среднего звена уже давно ощутили на себе выгоды такого инвестирования.

Почему выгодно вкладывать деньги в кафе и рестораны?

Вложения средств в сферу ресторанного бизнеса даст такие преимущества:

  • сфера общепита показывает высокую доходность, даже в период кризиса (к примеру, успешные заведения демонстрируют 50-60% рентабельности);
  • быстрые сроки окупаемости капиталовложений 2-3 года;
  • приобретение убыточного ресторана за низкую плату и хороший бизнес-план по его функционированию могут принести инвестору сверхприбыль;
  • возможность диверсифицировать свой инвестиционный портфель (покупка ресторана поможет сгладить риски от, скажем, сезонных колебаний прибыли по основному занятию).

В качестве самого выгодного варианта инвестирования специалисты агентства Биржа Бизнеса выделяют рестораны, успешно функционирующие несколько лет. Как показывает статистика, из 40-а только что открытых заведений общепита в столице примерно 7-ь за год прекращают своё существование.

Поэтому выбор ресторанного бизнеса основывается на том, сколько функционирует заведение и процент его рентабельности.

На сегодняшний день спрос на прибыльные рестораны в несколько раз превышает предложение. Ниша элитных ресторанов (70 долларов с чека) уже давно заполнена, поэтому перспективными являются небольшие кафе, пиццерии, фастфуды и прочее. Бизнес можно приобретать как уже существующий, так и создавать проект с нуля.

Следует заметить, что покупка заведения для полного переделывания не является экономически оправданной, поскольку стоимость готового ресторана, как правило, намного выше, чем стартовый капитал для открытия нового бизнеса.

Продажа кафе, ресторанов и баров предыдущими владельцами

Ресторан на продажу не обязательно должен быть убыточным, чтобы владелец пожелал реализовать его. Собственники ресторанов продают свои заведения общепита в силу таких причин:

  • срочно необходимы деньги для личных нужд или расширения бизнеса;
  • снижение эффективности (учредители не пришли к общему знаменателю в решении вопросов, слабый менеджмент или бренд-маркетинг и т.д.);
  • наличие другой оригинальной идеи, для которой требуется стартовый капитал;
  • из-за ухода на заслуженный отдых или выезд за границу;
  • с целью выручить максимальную сумму за продажу бизнеса (характерно для успешных ресторанов, которые пребывают на пике популярности).

К содержанию

Стоимость бизнеса

По данным специалистов www.proday-biznes.ru самыми дорогими объектами принято считать заведения стоимостью от 1 млн. долларов. Как правило, это общепиты, продаваемые вместе с площадью. Рыночная стоимость ресторана зависит не от площади (помещение оценивают отдельно), а от доходности самого дела.
Средняя стоимость ресторана на сегодня составляет 400-470 тыс. долларов. Цена баров – 40-45 тыс. долларов, нижняя граница стоимости элитных ресторанов – 600 тыс. долларов.

Обратившись в компанию Биржа Бизнеса, вам подберут достойные проекты под ваш бюджет.

Как утверждают специалисты Биржи Бизнеса, покупка ресторанов в наше время – достаточно прибыльное дело. Главное, выбрать правильный объект капиталовложений, разработать бизнес-план и организовать достойный менеджмент.

Какие возможности предоставляет кредитный потребительский кооператив

КПК дает множество возможностей участникам: сбережения под 13,95% годовых, займы на сумму до 10 миллионов рублей и дополнительные привилегии. С кооперативом можно сохранить и приумножить накопления, оперативно получить большую сумму и всегда держать финансы под контролем.

Вступление в КПК

Видео (кликните для воспроизведения).

Финансовые инструменты кредитных потребительских кооперативов предусмотрены только для пайщиков. Чтобы вступить в КПК, нужно предоставить паспорт, ИНН и СНИЛС, внести вступительный и членский взносы — 50 и 100 рублей (условия КПК «Максимум» в Москве). После этого пайщик размещает сбережения, берет займы и пользуется привилегиями. Пайщиками кооператива могут быть как физические, так и юридические лица.

Размещение сбережений в КПК

Кооператив предлагает разные программы. Если пайщик хочет получить максимальную прибыль от накоплений, он пользуется тарифом со ставкой 13,95% годовых и выплатой процентов в конце срока с капитализацией.

Если член кооператива хочет получать дополнительный ежемесячный доход, он выбирает программу со ставкой 13,95% годовых и стабильными выплатами процентов.

Если стоит задача разместить сбережения до востребования — так, чтобы в любой момент была возможность получить их без потери процентов и штрафов, — подходит программа со ставкой 5% годовых.

Преимущества размещения сбережений в КПК:

— процентные ставки выше, чем в банках (от 5% до 13,95% годовых);

— выплаты каждый месяц или в конце срока;

— возможность частичного снятия;

— двойное страхование (компенсационный фонд СРО и общество взаимного страхования).

Получение займов в КПК

Кооператив предоставляет займы по минимальному пакету документов с рассмотрением заявления за один рабочий день. Для получения займа требуются паспорт, ИНН, СНИЛС и документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Преимущество услуг КПК — быстрое оформление и более вероятное одобрение, чем в банке.

В отличие от микрофинансовых организаций, КПК позволяют брать займы на крупные суммы — от 500 000 до 10 000 000 рублей. Пользуясь этим финансовым инструментом, пайщики закрывают крупные цели: физические лица покупают квартиры и автомобили, а юридические — оборудование и коммерческие помещения.

Привилегии для пайщиков

Члены кооператива «Максимум» получают дополнительные бонусы. Например, они могут забыть о платных консультациях юристов. Пайщики консультируются с экспертами по гражданско-правовым вопросам бесплатно. Еще одна привилегия — ежемесячная продуктовая корзина. Это возможность существенно сократить расходы на питание.

Узнайте больше о возможностях, которые предоставляет КПК «Максимум», по телефону 8-800-511-95-74.

  • КПК «Крым» — это выгодные сберегательные программы!
    В наше время многие люди слышали о кредитных потребительских кооперативах (КПК), во всяком случае крымчанам точно доводилось слышать о КПК Крым.
  • Что нужно для того, чтобы взять быстрый займ в кредитном потребительском кооперативе
    Не имеет значения, хотите ли вы взять быстрый займ или кредит в Калининграде или Самаре – в любом из городов нашей страны сделать это сегодня не так.
  • Выгодные предложения от филиала КПК «Крым»
    Кредитно потребительный кооператив «Крым» продолжает развиваться и разрастается, о чем, несомненно, может свидетельствовать открытие еще одного его.
  • Как гарантированно получить ипотеку при плохой кредитной истории?
    К услугам «Иннотеки 24» – брокера, оказывающего помощь в получении кредитов, обращаются многие заёмщики. Но не всякому из них доступны кредиты без.
  • Быстрые займы
    В течение 15 метут, большинство кредиторов могут предоставить вам денежные средства, такие объявления мы можем увидеть во многих газетах. Несколько.

Категория: | Опубликовано 13.02.2019

Кредитный потребительский кооператив: что это такое, плюсы и минусы

Относительно новое, но успешно развивающееся, для российского региона некоммерческое объединение КПК расшифровывается как – кредитный потребительский кооператив, довольно непривычен для нашего рынка. Что это такое кредитный потребительский кооператив? Это добровольное объединение граждан, целью которого является оказание материальной помощи (взаимопомощи) путем приема вкладов и выдачи займов под проценты своим участникам (пайщикам).

По своей сути, кредитные кооперативы схожи с микрофинансовыми организациями, но имеют существенные отличия по некоторым моментам.

Подробнее о кредитном потребительском кооперативе

Люди объединяются в такие союзы (товарищества взаимного кредита) по какому-нибудь общему признаку (профессиональному, территориальному и т.д.). Руководит союзом кредитной кооперации собрание пайщиков – его членов.

В чем же главное различие между КПК и другими микрокредитными организациями?

Главным моментом здесь является то, что открывающееся КПК не имеет главной своей целью приобретение дохода (хотя наличие получения прибыли лишним не бывает, а при ликвидации объединения она делится между пайщиками). Фактически, это касса взаимопомощи (организация, созданная самими пайщиками), где пайщики размещают свои взносы, за счет которых получают кредиты другие пайщики. Выдача и прием средств происходит под проценты. По займам они больше, по вкладам они меньше. Привлекать заемные средства со стороны можно, а вот выдавать кредиты не своим членам – нельзя. Также КПК не может выступать гарантом и поручителем по кредитам (даже для своих пайщиков) в других финансовых объединениях.

Люди не так часто обращаются в КПК из-за того, что такого рода организации еще не так распространены на финансовом рынке. Неширокая распространенность объяснима следующими моментами:

  • законодательство, регулирующее область деятельности данного объединения, было выработано относительно недавно – в 2009 году;
  • в памяти людей еще живы воспоминания о всякого рода финансовых махинаторах, вроде «МММ»;
  • уровень осведомленности о подобных объединениях довольно низок.

Видео по теме

Принципы функционирования и правила

Как работает эта организация:

  1. Участники (пайщики) вносят вступительный взнос (размер взносов может быть разный) в соответствии со своими долями в организации. Уставом организации возможны и другие членские взносы: ежегодные, ежеквартальные, ежемесячные, дополнительные;
  2. Из взносов пайщиков кредитного потребительского кооператива формируется фонд организации, который состоит из трех частей: резервный (нужен для покрытия непредвиденных расходов), паевой (из которого производится оплата текущих нужд) и фонд финансовой взаимопомощи для предоставления кредитов пайщикам.

Какие особенности есть в организации финансового фонда КПК? Бюджет организации формируется из таких источников:

  • взносы пайщиков: членские, паевые, вступительные и дополнительные взносы;
  • доходы, получаемые от деятельности КПК (проценты за кредиты);
  • средства, получаемые извне и другие источники.

Правила деятельности такого союза определены законодательством и заключаются в следующих пунктах:

Также существуют некоторые ограничения по поводу выдачи займов и приема вкладов:

  • максимальная сумма кредита на одного пайщика не должна превышать 10 % от всей суммы займов, выданных этим объединением (если организация работает менее 2 лет) и не более 20% (если союз оформлен более 2 лет назад);
  • общий объем денежных средств, который направлен не на выдачу займов (за отчетный период) не должна быть больше 50% от привлеченного капитала пайщиков;
  • размер резервного фонда должен быть не менее 5% от привлеченных средств.

Кроме этого возможны некоторые ограничения по ставкам принимаемым вкладам (эти ограничения могут быть как обязательными, так и носить рекомендательный характер).

Разновидности КПК

Так как в составе КПК могут быть как физические, так и юридические лица, то кредитные потребительские кооперативы могут быть разделены на такие виды:

Кооператив первого уровня В составе союза только физические лица, то это кредитный потребительский кооператив граждан (имея в составе хотя бы одно юридическое лицо, использовать слово «гражданин» в названии запрещено)
Кооператив второго уровня Основателями организации являются другие кредитные кооперативы Просто КПК В составе есть и физические и юридические лица

Нормативы для КПК

Как и для других кредитных организаций ЦБ России для КПК установлены определенные финансовые нормативы, которые обязательны к соблюдению:

  • размер резервного фонда обязан быть не меньше 5% от всего объема денежных средств, внесенных пайщиками;
  • вклад одного пайщика не может быть больше 20% от всех привлеченных средств;
  • объем паевого фонда должен составлять не менее 8% от объема всех денежных средств пайщиков;
  • объем вкладов от юридических лиц, не являющихся членами объединения не должен быть больше 50% от всех вкладов

Государство следит за соблюдением этих нормативов и периодически устраивает проверки.

В чем выгода от участия в кооперативе

Так ли выгодно быть участников такого союза?

Если вы регулярно платите членские взносы, то вы точно можете получить кредит на личные нужды. Плюсом КПК является то, что он не будет изучать вашу кредитную историю, собирать документы о доходах и справки с места работы. Одно из ограничений по поводу кредита – вам могут дать займ не более 20% от всей суммы займов, которые были предоставлены за отчетный период остальными членам организации.

Также вы имеете возможность получать более высокую ставку от вклада, чем в банке. Вы можете управлять деятельностью объединения на правах пайщика, т.е. быть в курсе его финансовых дел и влиять на принимаемые решения. С согласия общего собрания пайщики могут инвестировать денежные средства в собственный бизнес и получать дополнительную прибыль.

Преимущества и недостатки КПК

Плюсы Минусы
Возможность получить креди т, даже когда отказали в банке Проценты по кредитам выше, чем в банке Размещение вкладов на более выгодных условиях, чем в банках Доходы от вкладов облагаются налогами Личное участие в управлении кооперативом Нельзя получать и инвестировать средства в иностранной валюте (возможны потери из-за девальвации) Большая свобода действия из-за минимального вмешательства государства Вклады никак не гарантируются государством

Финансовые пирамиды и КПК

Как отличить настоящий потребительский кредитный кооператив от «подделок» — финансовых пирамид и прочее?

Обратите внимание на то, что в названии должна быть аббревиатура КПК или «Кредитный потребительский кооператив». Наличие других сокращений – ООО, ЗАО и т.д. означают совершенно другое. Перед вами точно мошенники. Подтвердить, что это на самом деле КПК, можно зайдя на сайт Банка России. Если он фигурирует в реестре Центробанка и название полностью совпадает, как и ИНН и ОГРН, то перед вами настоящий кооператив.

Настоящий кооператив не будет предлагать вознаграждение или льготы за привлечение новых пайщиков. Будьте внимательнее — у КПК обещанные проценты будут, конечно, выше банковских, но не в несколько раз. Если при внесении денег вам не дают ознакомиться с документами, или условия там прописаны нечетко, то стоит задуматься над вступлением в такое объединение.

Вопрос-ответ

Что такое СПКК среди других видов кооперативов?

СПКК – это сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив. Он является наиболее простой формой кооперации и получил большее распространение, чем другие виды кооперации. Такие кооперативы создаются сельхозтоваропроизводителями для удовлетворения своих потребностей.

Мифы и правда о кредитных кооперативах

Для многих понятие «кредитный потребительский кооператив» овеяно туманами витиеватых определений и сомнительных историй. Несмотря на то, что подобные финансовые организации существуют в России с 1895 года, когда было принято Положение об учреждениях мелкого кредита, основные ассоциации, возникающие у большинства людей, — печальная история финансовых пирамид постсоветского времени. Но давайте обо всем по порядку.

[2]

Что такое кооператив?


Источник: realty.dmir.ru

Кредитный потребительский кооператив – это добровольное объединение определенного круга лиц (как физических, так и юридических), суть которого заключается в финансовой взаимопомощи членов кооператива друг другу. За рубежом кредитные потребительские кооперативы с успехом выполняют свою роль. Более того эксперты считают, что КПК способны крайне положительно влиять на экономическое развитие страны и финансовое благосостояние ее граждан. В России с ростом финграмотности населения растет и количество пайщиков отечественных кооперативов, хотя нам далеко до соседствующей Европы.

Кому нужны КПК?


Источник: media.rusbase.com

Один экономический обозреватель назвал деятельность кредитных кооперативов «бизнесом с человеческим лицом». И это верно. В отличие от жестко сформированной системы коммерческих организаций, где во главе процесса стоит прибыль и только прибыль, кооператив действует в интересах своих пайщиков. Он более скор на выдачу займов, так как не требует обилия документов — все свои, то есть члены кооператива берут взаймы у других членов этого же кооператива, также КПК предлагает выгодные процентные ставки по сберегательным программам, как правило, превышающим стандартные банковские ставки. Более того участие в деятельности кооператива может открыть путь тем, кто заинтересован в инвестировании определенного бизнеса или бизнес-проектов, однако на данный момент не обладает достаточной суммой, чтобы сделать это в одиночку. КПК дает возможность объединиться с единомышленниками, чтобы финансировать бизнес других членов кооператива, получая при этом довольно солидную прибыль.

Но если с банками все понятно, то кто контролирует КПК? Деятельность кредитных кооперативов регулируется федеральным законом от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации». В нем четко обозначены нормативы финансовой устойчивости, которые позволяют обезопасить от возможного банкротства. За соблюдением этих нормативов следит государственный надзорный орган — Федеральная служба по финансовым рынкам.

С 4 августа 2011 года все кооперативы обязаны состоять в саморегулируемых организациях (СРО), которые включают в себя несколько кооперативов. СРО не только следит за правомерностью действий КПК, но и осуществляет функции страховщика (формируют компенсационный фонд), то есть они заинтересованы в том, чтобы кооперативы были максимально устойчивыми. Однако многие КПК и так доказали свою живучесть во время финансовых потрясений (дефолт, мировой финансовый кризис). Дело в том, что даже в самые трудные времена кооперации продолжают выдавать потребительские займы, а также принимать сбережения, предоставляя возможность пайщикам сохранить денежные средства от инфляции.

Откуда сомнения?


Источник: novosti-saratova.ru

Программа по ликвидации финансовой безграмотности населения в нашей стране довольно молода. Мало кто из наших сограждан следит за тем, что происходит на финансовом рынке, доверяя лишь потоку информации различных СМИ. Поэтому первая ассоциация со словосочетанием «кредитный потребительский кооператив» — ненадежность, финансовая пирамида, обман. Действительно, в начале 90-х годов, когда развернулся в полную силу финансовый беспредел, под вывеской «КПК» могло скрываться что угодно, в том числе мошенническая система, как «МММ». Тогда многие пошли за обещанным большим доходом, бездумно отдавая все свои сбережения. Однако на данный момент ситуация с деятельностью некоммерческих организаций чиста и прозрачна как никогда, например, вы всегда можете зайти на сайт ЦБ РФ www.cbr.ru , и выбирая поочередно вкладки «Финансовые рынки» — «Надзор за участниками финансовых рынков» — «Микрофинансирование и финансовые доступность» — «Государственный реестр КПК», проверить, есть ли в перечне официально осуществляющих свою деятельность кооперативов тот, куда вы собираетесь вступить. Давайте подытожим и рассмотрим основные аспекты, по которым можно отделить настоящие кооперативы от смутных организаций.

7 шагов к выбору КПК


Источник: nanocenter.tsutmb.ru

Правовая форма: в названии организации должно быть указано «кредитный потребительский кооператив», а не ОАО, ООО, ЗАО и так далее;

Срок существования: как правило, кооперативы, существующие на рынке более 3-х лет, достаточно стабильны, и им можно доверять;

Официальные документы: вся документация КПК (Устав, регистрационные документы) должна быть открыта – либо выложена на сайте, либо предъявлена вам по первому требованию в головном офисе;

Точный адрес: в идеале адрес головного офиса КПК должен совпадать с адресом регистрации (проверить адрес регистрации можно на сайте ЦБ РФ http://www.cbr.ru/);

Членство в СРО: поинтересуйтесь, в какой СРО состоит кооператив. Если организация не состоит ни в какой СРО, ей не стоит доверять;

Агрессивная реклама: если сотрудники кооператива предлагают вам бонусы или бесплатные услуги в обмен на приведенных вами новых клиентов, перепроверьте их документацию еще раз. Обычно такими методами пользуются финансовые пирамиды;

Понятные проценты: если доходность по сберегательным программам ниже 13%, стоит предпочесть банк с аналогичными ставками, если более 30% — скорее всего это обман.

Кредитный потребительский кооператив «Морской Фонд» функционирует с 2011 года. Клиентами кооператива являются моряки и их семьи. С одной стороны кооператив привлекает сбережения моряков, для чего разработаны краткосрочные и долгосрочные программы передачи денежных средств в рост. С другой стороны кооператив из привлеченных средств выдает займы тем морякам, которые в данный момент испытывают потребность в дополнительных финансовых ресурсах.

Кредитный менеджер КПК «Морской фонд» Светлана Захарова

— Светлана, с кем работает КПК «Морской фонд»?

— Кооператив работает с моряками торгового флота. Также стать пайщиками и воспользоваться нашими услугами могут близкие родственники наших моряков: например, их жены и дети.

— Состоит ли кооператив «Морской фонд» в какой-либо Саморегулируемой организации?

— Да, конечно. Кредитный потребительский кооператив «Морской фонд» состоит в СРО Кредитных кооперативов «Содействие». Мы числимся в реестре членов на 78 позиции. Это можно проверить на сайте sro-sodeystvie.ru

— Где можно ознакомиться с документами членства в СРО?

— Вы можете это сделать на нашем официальном сайте m-fond.com в разделе «О кооперативе».

— Каковы ваши процентные ставки по сберегательным программам?

— Мы предлагаем довольно выгодную ставку – до 22 %. Подробную информацию о сберегательной программе и о том, как вступить в кооператив, вы можете прочитать на нашем сайте m-fond.com или получить консультацию в нашем офисе.

— Какие гарантии сохранности сбережений пайщиков вы даете?

Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

— В отличие от банков, где страхование вложений является обязательной процедурой, мы не осуществляем рискованных сделок, из-за которых могли бы пострадать наши вкладчики. Деньги работают исключительно внутри кооператива. Благодаря этому мы стабильно работает уже более 5 лет.

Источники


  1. Панов, А. Б. Административная ответственность юридических лиц / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2013. — 192 c.

  2. Теоретические и практические аспекты охраны промышленной собственности в Российской Федерации. — М.: ИНИЦ Роспатента, 2014. — 552 c.

  3. Кони, А.Ф. Избранные произведения; Юридическая литература, 2012. — 495 c.
  4. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.
  5. Теоретические и практические аспекты охраны промышленной собственности в Российской Федерации. — М.: ИНИЦ Роспатента, 2014. — 552 c.
Кпк как новые возможности для бизнеса и физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  Как заполнить трудовую книжку при увольнении

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here