Кредит, который вы не брали как действовать

Полезная информация по теме: "Кредит, который вы не брали как действовать" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Что делать, если на вас взяли кредит

Если вы потеряли паспорт

Как только вы обнаружили пропажу паспорта, следует сразу написать об этом заявление в полицию. После внесения сведений об утрате в базу данных возможность незаконно использовать ваш паспорт у злоумышленников снижается – документ становится недействительным.

Далее следует проверить, не взял ли кто-то кредит по вашему паспорту. Для этого нужно сделать запрос в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ):

– через обращение в любой банк с просьбой проверить вашу кредитную историю,

По закону договор с банком заключается в письменной форме при предъявлении заемщиком паспорта. При этом сотрудники службы безопасности банка обязаны проверить подлинность документов и идентифицировать клиента.

Оснований для взыскания долга с владельца утерянного паспорта, который не подписывал кредитный договор, у банка нет. Даже если кто-то взял кредит по чужому паспорту до того, как было написано заявление об утере, владелец утерянного паспорта также вправе оспорить договор и не отвечать по кредиту.

Как мошенники получают паспортные данные

Кредит на чужое имя могут оформить не только вследствие утери или кражи паспорта, но также по фальшивым документам и просто по паспортным данным.

Бывает и так, что паспорт на месте, а из банка поступает смс-сообщение о том, что пора пришла платить проценты по кредиту. Это значит, что кто-то оформил кредит, воспользовавшись вашими паспортными данными. Постарайтесь вспомнить, где в последнее время вы их предоставляли: на собеседовании, при заполнении анкеты в магазине, при регистрации на интернет-сайте. Эта информация пригодится при написании заявления в полицию.

Чаще всего мошенники берут экспресс-кредиты или оформляют товары в кредит. Обычно это потребительские займы до 100 тысяч рублей или автокредиты, которые выдают без справок о доходах и залога. В таких случаях в утерянный паспорт могут вклеить другую фотографию или даже загримировать похожего человека под владельца документа.

Другой мошеннической схемой является сговор с сотрудниками банка, у которых есть доступ к большой базе данных паспортов. По ксерокопиям документов работник банка может оформлять небольшие кредиты на разные паспорта и выводить их на свой или подставной счет. При этом мошенники подделывают подпись.

Взаимодействие с банком

Если вам начали приходить письменные требования из банка вернуть долги по процентам, необходимо обратиться туда с требованием предоставить копии подписанных договоров и ознакомиться с оригиналами. Удостоверившись, что на ваше имя другими лицами взят кредит, нужно написать заявление на имя руководителя банка о том, что на договорах стоит не ваша подпись. При этом стоит потребовать провести проверку по данному факту и потребовать от банка списания долгов.

В тексте заявления подробно указываются все факты, подтверждающие мошеннические действия с вашими паспортными данными. На ваш экземпляр заявления сотрудником проставляется входящий номер. К заявлению прилагается справка из полиции об утере паспорта.

Кредитная организация проведет внутреннее расследование о нарушении правил идентификации личности потенциального заемщика. При подтверждении факта мошенничества банк инициирует уголовное дело и по решению суда аннулирует кредитные обязательства.

Обращение в полицию

Напишите заявление в полицию о незаконном использовании ваших персональных данных (документа, удостоверяющего личность) в целях хищения денежных средств и о мошенничестве. Для этого понадобятся следующие документы:

– паспорт или его копия;

– копия кредитного договора с банком;

– анкета-заявление на выдачу кредита;

– выписка по счету;

– заявление об утрате паспорта или билеты, доказывающие, что в тот день вы были в отъезде.

Кроме того, в каждом банке ведется видеонаблюдение, и потерпевший вправе потребовать запись событий того дня, когда был оформлен сомнительный кредит.

Правоохранительные органы должны провести комплексную проверку, чтобы выяснить все обстоятельства случившегося: был ли сговор между сотрудником банка и мошенником или допущена халатность сотрудниками службы безопасности банка.

Разбирательство в суде

Когда банк обратится в суд, ответчику придет повестка на судебное заседание.

Для суда потребуется подготовить возражение на иск и потребовать признания кредитного договора недействительным или заявить ходатайство о приостановлении процесса до завершения расследования по вашему заявлению в полицию.

Если банк не отвечает на заявление, нужно самостоятельно обращаться в суд. При этом можно отправить жалобу и в Центральный банк РФ с требованием провести проверку кредитного учреждения, выдавшего кредит по подложным документам.

[3]

Самое важное – в суде нужно заявить о проведении почерковедческой экспертизы. Заявление оформляется в письменном виде, где указываются реквизиты договора, который подписан другим лицом. В нем необходимо поставить задачу для эксперта: кем именно – вами или иным лицом – выполнены подписи в кредитном договоре, указав реквизиты договора.

В заявлении также нужно попросить суд назначить экспертное учреждение, которому вы доверяете. Расходы на оплату услуг экспертов сначала понесет заказчик экспертизы, но когда суд вынесет решение в его пользу, то расходы можно будет взыскать с истца, то есть с банка.

При этом суд потребует предоставить свободные образцы почерка, выполненные до судебного разбирательства. Например, платежные поручения или подписанные вами рабочие документы – в таком случае необходимо заверить их печатью организации.

Во время судебного заседания суд также возьмет экспериментальные образцы почерка. Для этого вам предложат на нескольких листах поставить подпись – в быстром и медленном темпе, в положении стоя.

После этого суд вынесет определение о назначении экспертизы, а собранные материалы отправит на исследование в экспертное учреждение. На время проведения экспертизы судебное разбирательство приостановят до получения результатов, о чем уведомят заявителя.

Если экспертное заключение установит, что подписи выполнены другим человеком, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего. Если результат экспертизы будет иным – следует обратиться к юристу. Также можно обратиться в прокуратуру.

Читайте так же:  Оквэд и окдп в чем их существенная разница

Банк требует погасить кредит, который я не брал. Что делать?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Письмо от неизвестного отправителя или звонок с незнакомого номера, как правило, не сулит ничего хорошего. В лучшем случае нагрузят рекламой, а то и неприятный сюрприз преподнесут. Таким сюрпризом может оказаться требование банка погасить кредит, который человек не брал. О том, как вести себя в таких ситуациях, расскажем в этой статье.

В каких случаях банк требует вернуть «чужой» долг

Когда банк направляет требование о погашении задолженности по кредиту человеку, который его не получал, это не означает, что финучреждение пустилось во все тяжкие. Например, берёт случайного человека на испуг: а вдруг раскошелится.

Одна из возможных причин, по которой банк требует вернуть чужой долг – наличие ошибок в данных информационной системы финучреждения. Например, неверно указан номер телефона клиента. Это может быть результатом халатности менеджера при оформлении кредита.

Другая ситуация – получение кредита по чужим документам.

Это сознательные, злонамеренные действия мошенников, стремящихся нажиться преступным путём. По ряду программ банки предлагают оформить заём только по паспорту. Такие условия действуют, например, по кредитам Тинькофф Банка. Злоумышленники используют утерянный или похищенный документ. При этом они могут действовать самостоятельно или находиться в сговоре с сотрудником финучреждения.

Ещё одна причина обращения с требованием погасить долг – поручительство. Иногда поручители относятся к этой роли формально, идя навстречу настоятельным просьбам родственников или знакомых и забывая о своих обязанностях после подписания документов. В случае невозможности для заёмщика погасить долг это делает поручитель, поэтому требование банка обосновано, и его придётся исполнять.

Что и как надо выяснить

Если пришло письмо или поступил звонок с требованием погасить долг по кредиту, а «с ходу» разрешить недоразумение не удалось, то нужно договориться о визите в банк, не вступая в словесную перепалку. Первым делом следует выяснить, каким образом человек, который не брал кредит и не оформлял поручительство, оказался должником финучреждения. Для этого следует лично посетить отделение.

У специалиста нужно запросить документы, на основании которых банк требует погасить задолженность.

Это может быть кредитный договор, договор поручительства и иные документы, имеющие отношение к делу. Они предоставляются как по устному запросу, так и по заявлению в письменном виде, в зависимости от установленного порядка.

В ходе ознакомления с документами нужно обратить самое пристальное внимание на:

  • персональные и контактные данные, содержащиеся в документах;
  • ксерокопии страниц паспорта заёмщика;
  • подпись в кредитном договоре.

Как действовать, чтобы урегулировать ситуацию

Для разрешения проблемы подаётся заявление (претензия) о несогласии с требованиями банка. Если по результатам ознакомления с документами выявились несоответствия в данных, признаки подделки, это надо указать. Сотрудник наверняка попросит оставить подпись и сделать ксерокопию паспорта для последующей сверки.

При утере паспорта правильным будет приложить копию соответствующего заявления, заверенную в органе внутренних дел. Если в день заключения кредитного договора человек был в другом городе, то прикладывается документальное подтверждение этого факта. После визита в банк следует отправиться в полицию и подать заявление о мошенничестве с приложением копий документов, имеющих отношение к делу.

По составленной претензии банк проводит внутреннее расследование, о результатах которого заявитель будет проинформирован. Если финучреждение сообщит о снятии требования погасить долг, то вопрос будет решён.

Знаете ли Вы что:

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

Однако при обращении банка в суд придётся доказывать непричастность к получению кредита. Вероятность благоприятного исхода для банка мизерна. К тому же к финучреждению можно подать встречный иск о выплате компенсации за потрёпанные нервы и затраченное на разбирательство время.

Если вы не брали кредит и не являетесь поручителем другого заёмщика, то первое, что нужно сделать – сохранять спокойствие. Когда приходит письмо или поступает звонок с требованием погасить долг, можно отказаться его выполнять. Но правильным будет разобраться в ситуации, тем более что просто так банк или коллекторы вряд ли отстанут. Конечно, доказывать, что ты «не верблюд», неприятно, но только так можно избежать усугубления проблемы.

Что делать, если мошенники взяли на вас кредит или заем

Порядок оформления займов и кредитов значительно изменился, правила стали намного жестче, чем 10-20 лет назад. Сегодня мошенникам гораздо сложнее оформить кредит на другого человека без его ведома. Но даже в таких условиях есть несколько схем, которые позволяют совершать незаконные действия в кредитной сфере.

Как нужно действовать, если вам звонят кредиторы и требуют возврата долга, о которым вы слышите первый раз? Подробнее расскажем об этом в статье.

Как это произошло: Черные «кредитные брокеры»

В ситуациях, когда срочно нужны деньги, а везде отказывают, люди готовы довериться любому, кто пообещает решение проблемы. Этим пользуются мошенники, которые выдают себя за кредитных брокеров.

«Черные» посредники предоставляют клиенту информацию об условиях кредитования в разных банках. Такую информацию можно получить самостоятельно — она находится в свободном доступе. Но мошенники берут деньги за эту услугу.

Известны случаи, когда черные брокеры сотрудничают с работниками банка и совершают мошеннические схемы вместе.

Отличить нечистоплотных посредников от настоящих брокеров можно по следующим признакам:

  • реклама в бесплатных объявлениях;
  • отсутствие реальных положительных отзывов;
  • требование предоплаты за свои услуги (до 25-50% от нужной суммы кредита).

Для помощи в оформлении мошенники могут попросить у вас оригиналы документов, что ни в коем случае нельзя делать.

Следует сразу отказаться от сотрудничества, если брокер требует от вас деньги, еще не начав работу.

Есть и другие способы для мошенников взять кредит или микрозайм на ваше имя.

Кредиты на потерянный паспорт

Получение займов на чужой (потерянный) паспорт стало классикой жанра.

Читайте так же:  Оборонительная маркетинговая стратегия

Задача для мошенников существенно упрощается, если помимо паспорта к ним в руки попал ваш телефон и банковская карта. С этим комплектом можно без труда набрать несколько займов через интернет.

Также злоумышленник может «замаскироваться» под владельца паспорта, а невнимательный сотрудник кредитной организации просто не заметят этого или не придадут значения.

При краже или утере паспорта необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление. Если заявление было подано до момента оформления кредита, это станет основным доказательством того, что деньги получили не вы.

Оформление кредита по копии паспорта

Никогда не отправляйте копии своих документов незнакомым людям. В интернете вам могут предложить быструю подработку и попросить скан-копии паспорта и карты якобы для оформления.

Банковский кредит взять они не смогут, но оформить интернет-займ — вполне реально.

Покупка товаров на ваше имя

Имея сообщников в магазинах и торговых точках, а также копию паспорта жертвы, мошенники могут покупать в кредит дорогостоящие товары.

Кредитный специалист сканирует копию вместо паспорта и фиксирует поломку веб-камеры, чтобы не фотографировать клиента.

Схема неидеальна и используется крайне редко, но случаи такого обмана известны.

Займы на электронные кошельки

Этот вид мошенничества появился недавно, для реализации нужен оригинал (или копия) паспорта, а также хороший знакомый в салоне связи Евросеть или Связной, который за определенную долю согласится поучаствовать в махинации.

[2]

Мошенник оформляет электронный кошелек Яндекс на имя жертвы, подтверждает его в салоне связи и оформляет займ по интернету.

Займ на Киви получить еще легче, здесь не нужно ничего подтверждать.

Возможно ли взять кредит на чужое имя?

Еще несколько лет назад подобные схемы (например, с копиями паспорта) было очень легко реализовать. Мошеннику было достаточно иметь при себе реквизиты документа и интернет, чтобы получить займ в онлайн-режиме.

Сейчас порядок оформления существенно ужесточился, клиент должен пойти несколько стадий идентификации.

Если вашим паспортом завладели недобросовестные люди, скорее всего они не смогут ничего на него оформить. А вот если к ним попала ваша карта и телефон, возможностей у них станет гораздо больше.

[1]

В этой ситуации необходимо немедленно позвонить в банк и заблокировать карту, пока злоумышленники не успели ничего оформить. То же самое касается и SIM-карты.

Что делать? Сначала обращаемся в банк

Видео (кликните для воспроизведения).

Мошенники оформляют кредиты на «левые» SIM-карты, которые после получения денег сразу уничтожаются. Жертва может узнать о займе совсем нескоро, например, когда обращается в банк и получает отказ из-за испорченной кредитной истории.

Также правда открывается на стадии взыскания долга. Сотрудники кредитной организации или коллекторы находят телефоны родственников или коллег жертвы и сообщают о наличии долга.

Иногда коллекторы находят настоящий телефон «заемщика» и он узнает о своих проблемах из первых уст.

В этой ситуации необходимо выяснить как можно больше информации:

  • название кредитной организации;
  • дата оформления;
  • сумма долга;
  • размер штрафов;
  • номер кредитного договора;
  • способ получения денег (на карту, наличными и т.д.).

Эти данные пригодятся для подготовки заявления в полицию.

  • После этого следует подать запрос в банк (лично в офисе или по почте) с просьбой предоставить заверенные копии документов: договор, выписка по счету, график погашения и т.д.
  • Изучите материалы и постарайтесь вспомнить, кто мог оформить займ на ваше имя. Возможно в тот период вы давали кому-то паспорт или отправили копии.
  • Далее необходимо написать претензию в банк, в которой сообщить о незаконности кредитного договора, потребовать копии записей с камер видеонаблюдения на момент получения кредитных средств.

По факту, изложенному в претензии, служба безопасности банка должна провести внутреннее расследование.

Пишем заявление в полицию

Параллельно с претензией в банк напишите заявление в полицию о факте мошенничества. В рамках расследования, чтобы доказать свою непричастность, пострадавший может потребовать почерковедческую экспертизу. В рамках этой процедуры эксперт сравнивает почерк «клиента» с подписью в кредитном договоре.

Сложнее с займами, оформленными в режиме онлайн. В качестве подписи здесь используется электронный код, полученный в СМС. Чтобы доказать свою непричастность, необходимо сделать запрос на распечатку у своего мобильного оператора.

Как быть, если банк отказывается списывать долг

Доказать, что человек не брал кредит, до суда удается немногим. Банку не выгодно списывать долг с «жертвы», поэтому он до последнего будет отказываться от признания факта мошенничества. В этой ситуации следует сразу обращаться в суд с иском на организацию, которая выдала мошеннический кредит. Цель иска — признание договора недействительным.

  • Если банк или МФО отказали в предоставлении документов, приложите к исковому заявлению ходатайство об их истребовании.
  • Одновременно вы можете требовать компенсацию морального вреда от банка, если на то есть веские основания.
  • Как правило, для суда бывает достаточно почерковедческой экспертизы, которая является стопроцентным доказательством.
  • Дополнительным подтверждением может служить тот факт, что человека не было в городе на момент оформления. Например, он может документально подтвердить, что в то время находился на отдыхе или в командировке. Это актуально только в том случае, если деньги были получены в офисе, а не через интернет.

Если суд выяснит, что истец не оформлял этот потребительский кредит, он признает договор недействительным и обязывает банк списать долг.

После этого вы должны будете уже самостоятельно проследить, что организация отправила соответствующую информацию в БКИ и ваша кредитная история восстановлена.

Также будет не лишним пожаловаться на банк, выдающий кредиты мошенникам. Напишите жалобы в Центробанк РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру. В заявлении укажите, что подозреваете сотрудников этой организации в сговоре с мошенниками.

Заем, который вы не брали

Представьте: внезапно раздается звонок из МФО, и вас просят погасить заем, который вы не оформляли. Что делать? Как доказать свою правоту? И как застраховаться от подобных неприятных ситуаций? Данная статья поможет разобраться в этих непростых вопросах.

Почему это произошло

Возможных причин четыре:

  1. Хищение персональных данных (будь то оригинал или ксерокопия паспорта).
  2. Получатель микрозайма указал ваш мобильный телефон, как контакт своего поручителя.
  3. Родственник, который имеет доступ к вашему паспорту, мобильному телефону и банковской карте (наиболее частые случаи с участием несовершеннолетних детей) взял микрозайм на ваше имя, не осознавая, к каким последствиям это приведет.
  4. Вы стали жертвой телефонного мошенничества, налицо – обычное вымогательство. Ваш собеседник не имеет ничего общего с настоящей МФО, что легко установить в результате элементарных действий:
  • Проверить через поисковые системы (Яндекс, Google) наличие МФО в реестрах Центробанка РФ и саморегулируемых организаций в сфере микрофинансирования. Отсутствие МФО в этих реестрах – явный признак мошенничества.
  • Связаться с официальными представителями МФО по контактным данным, указанным на сайте МФО (по телефону, электронной почте, официальным письмом) и выяснить обоснованность финансовых требований к вам. В случае мошенничества вы получите соответствующий ответ из МФО, с которым смело можете обратиться в ближайшее отделение полиции.
Читайте так же:  Величина условной базовой доходности теоретическое обоснование и практическое применение

Что следует предпринять в случае, если вы стали жертвой кредитного мошенничества

  1. Незамедлительно обратитесь в ближайшее отделение полиции с заявлением о том, что неизвестные лица незаконно использовали ваши персональные данные для оформления микрозайма. Обращение будет принято (вы получите талон-уведомление), и начнется доследственная проверка.
  2. Направьте заказное письмо в МФО или посетите головной офис в вашем городе, предоставив заявление о своей непричастности, и приложив копии документов, полученных в полиции (талон-уведомление и др.). На основании этих данных микрофинансовая организация начнет внутреннее расследование по факту кредитного мошенничества. В том случае, если вы узнали о долге на свое имя уже от коллекторов, представители МФО, как правило, отзывают номер телефона пострадавшего, до прояснения ситуации. Звонки должнику временно прекращаются.
  3. Если доследственная проверка полицией прекращена с вынесением постановления об отказе в возбуждении уголовного дела «из-за отсутствия состава преступления», решить вопрос поможет опытный юрист. Без его помощи добиться справедливости вряд ли получится, тем более, если информация в договоре полностью совпадает с вашими личными данными, и очевидного нарушения ваших прав со стороны полиции не наблюдается. Воспользуйтесь консультацией эксперта на правовом портале или обратитесь в один из Центров бесплатной юридической помощи. Идеальный вариант – нанять персонального адвоката. Он подробно разберется в конкретной ситуации и найдет из нее оптимальный выход. Так, могут быть инициированы поиски человека, который взял заем на ваше имя (на основании данных, предоставленных МФО), и привлечение его к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».
  4. При желании (самостоятельно или в тандеме с адвокатом), вы можете обратиться в прокуратуру с аналогичным комплектом документов.

В любом случае, паниковать не следует: из любой ситуации обязательно найдется рациональный выход.

Представителей микрофинансовой организации также можно понять: несмотря на то, что данные в Соглашении указаны верно, деньги – выплачены, а проценты – начислены, должник продолжает утверждать, что ничего не брал и впервые об этом слышит. Согласитесь, поверить в такое достаточно сложно.

На практике, отрицание долга – самая популярная отговорка недобросовестных заемщиков. Они считают, что достаточно с удивлением заявить о хищении персональных данных, и ответственность с них тут же будет снята. Это заблуждение. Не стоит брать микрозайм, который вы не в состоянии погасить. В противном случае, кредитная история будет серьезно испорчена, а оформить в будущем ипотеку или любой другой кредит уже не выйдет.

Как предотвратить

Для того чтобы не оказаться в подобной неприятной ситуации, необходимо соблюдать некоторые правила.

Если все-таки не удалось уберечься от мошенников, постарайтесь обстоятельно поговорить с представителем МФО: выясните все подробности о микрозайме, который был взят на ваше имя, и поинтересуйтесь, какие пути решения проблемы вам предлагаются. Сотрудники организации точно так же, как и вы, заинтересованы в скорейшем закрытии вопроса, и готовы пойти навстречу.

Когда ваша репутация будет восстановлена, обязательно попросите удалить информацию об этом инциденте из кредитной истории. Через три-четыре недели сделайте запрос в БКИ, дабы удостовериться, что теперь в вашем прошлом нет «темных пятен».

Не брал кредит, а требуют отдать? Как это бывает!

В нашей жизни все возможно, все бывает так сказать…Ситуации, когда у человека требуют деньги за несуществующий кредит – вполне реальны. С кредитами нужно быть осторожными!

Что делать если у вас требуют погашение долга, которого на самом деле не существует, и по каким причинам происходят такие неожиданные требования с финансовых учреждений, мы расскажем в нашей статье!

Вероятные причины появления несуществующего долга

Как действовать, если банк требует деньги за кредит, который вы не брали?

Первым делом вам нужно позвонить в банк и уточнить информацию о кредитном договоре. Если требования финансового учреждения были предъявлены по ошибке банка, этот неприятный вопрос удастся быстро уладить в телефонном режиме.

Если сотрудник все же будет наставить о потребности погашения кредита, придется идти в само отделение, с личными документами и здоровыми нервами. Для доказательства своей невиновности придется потратить немного времени и моральных сил.

По приходу в отделение банка, сразу потребуйте от специалиста по данному вопросу копии кредитного договора, якобы составленного на ваше имя. Многие финансовые учреждения выдают эти материалы по требованию кредитора, однако в некоторых банках действуют другие правила. Для выдачи информации по кредиту специалист попросит вас написать письменное заявление. Выполните эту просьбу.

После получения кредитного договора на руки, грамотно изучите все пункты:

  • внимательно просмотрите персональные данные и сверьте их с личными;
  • просмотрите ксерокопию паспорта, на который был оформлен кредитный договор;
  • обратите внимание на подпись, свою вы точно определите с первого взгляда.

Если в этих сведениях вы найдете ошибку, напишите письменное заявление в банк, точно указывая выявленное (например, подделка подписи, чужой паспорт и т.д.). После написания, обязательно сделайте копию заявления и оставьте ее себе, в качестве доказательства. После получения заявления с вашей стороны, банк проведет внутреннее расследование.

Читайте так же:  Идеи для бизнеса в сельском хозяйстве

При выявлении подделки в документации, обязательно сообщите о выявленном факте в полицию. В отделении правоохранительных органов вам также нужно написать заявление с подробным описанием ситуации. К нему приложите ксерокопию заявления с банка и копии кредитного договора (их нужно сделать сразу, при изучении материала в финансовом учреждении).

Заявление в полицию – обязательный пункт. Это позволит не только найти мошенника, нагло воспользовавшегося вашими личными данными, но и доказать в суде свою невиновность перед банком, чтобы в будущем не пришлось оплачивать нечестные долги.

Если банк подал иск в суд

Вы точно уверены, что кредит, за который с вас требуют деньги, в реальности не был оформлен вами лично, а в заявленных договорах указаны подделанные данные, значит бояться не стоит, суд должен принять решение в вашу сторону.

Главное предъявить в качестве доказательной базы ксерокопии документов, вашего заявления в банк и правоохранительные органы и другие материалы, благодаря которым вы сможете доказать свою невиновность.

При выявлении подделанной подписи проводится почерковедческая экспертиза. Результаты этого исследования смогут стать лучшим доказательством в суде. Кстати, вы также можете подать встречный иск в суд на банк, ведь душевное не спокойствие в процессе длительных разбирательств тоже стоит денег!

Надеемся, что наша статья поможет вам правильно решить непредвиденную ситуацию с положительным результатом! Береги кредитную историю смолоду!

Кредит, который вы не брали: как действовать

Оставьте свои контактные данные

Оставьте свой вопрос

НУЖЕН СОВЕТ ЮРИСТА?

ЗАКАЖИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ В BITLEX

Сервисом Bitlex было рассмотрено Ваше обращение и сообщается следующее.

В соответствии с законодательством Украины обязательством является правоотношение, в котором одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, уплатить деньги и т.п.) либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.

Сторонами в обязательстве являются должник и кредитор. Обязательство не создает обязанности для третьего лица (если такое лицо не является стороной договора, например, поручителем).

Итак, если Вы не являетесь поручителем по кредитному договору, то банк не имеет права требовать от Вас уплаты кредита, в том числе и не может принудительно изъять ваше имущество, и тем более Вы не можете быть обвиняемы по уголовному делу.

В сложившейся ситуации, у нас есть подозрение, что Вам звонят не работники банка, а работники коллекторской конторы. Поэтому рекомендуем при следующем звонке поступить следующим образом:

  1. Сначала попросите, чтобы Вам предоставили информацию: кто и на каком основании Вам звонит.
  2. Сообщите, что Вы не являетесь поручителем, и не имеете никакого отношения к данному кредиту.
  3. Попросите зафиксировать эту информацию и удалить телефон из базы.

Если это действительно работники банка, они должны представиться и предоставить Вам всю необходимую информацию (в том числе наименование банка, номер кредитного договора, на кого оформлен кредит и т.п.). Если Вам предоставят такую ​​информацию, мы рекомендуем обратиться в отделение банка с письменным заявлением, в котором необходимо будет отметить, что Вас безосновательно беспокоят. В таком заявлении Вы указываете свои данные, а также данные по кредиту. Заявление мы рекомендуем писать в 2 экземплярах: одно остается в банке, а на другом делают отметку о принятии. После того как Ваше заявление будет рассмотрено (а это должно произойти в пределах, предусмотренных законом, до 45 дней), банк сообщит Вам решение по Вашему заявлении (например, что ошибка была исправлена ​​и Вам больше не будут звонить).

Если указанные выше действия не помогут, то Вам следует знать, что данные лица не имеют права требовать от Вас погашения долга, а тем более «открывать уголовное дело».

Мы рекомендуем обратиться в правоохранительные органы с заявлением о действиях коллекторов или работников банка, которые оказывают на Вас моральное давление, угрожают и тому подобное. Как подтверждение к заявлению Вы можете добавить запись телефонного разговора (но Вы обязаны сообщить собеседнику о том, что записываете разговор).

Конечно, уголовное производство по этому факту не откроют, однако разобраться с ситуацией правоохранительные органы обязаны.

При необходимости мы можем помочь Вам написать заявление в полицию и/или представлять Ваши интересы в судах.

Возможно, Вам будут интересны следующие консультации:

Как банки принимают решение о выдаче кредита

Чтобы выданный кредит вернулся с процентом, банк должен удостовериться в вашей финансовой и социальной благонадежности. Поэтому перед кредитованием вас тщательно проверят. В статье расскажем, как банки проверяют заемщика с помощью девяти фильтров.

Фильтр первый: социодемографический

Каждый банк ведет статистику по заемщикам. Допустим, банк «Ромашка» определил, что заемщики из деревень платят не так исправно, как горожане, а молодежь чаще допускает просрочки, чем люди старшего возраста. И если в «Ромашку» за кредитом придет двадцатилетний парень из деревни, он сразу получит отказ по социо-демографическим признакам.

Если вы придете за кредитом в отделение банка, служащие оценят ваш внешний вид и манеру общения. Вежливый мужчина в пиджаке вызывает больше доверия, чем хамоватый мужлан в вытянутой тельняшке.
Если вы пытаетесь получить кредит в интернете, то банки соберут о вас информацию по cookies — из которой узнают, на какие онлайн-страницы вы заходили в последнее время, к каким продуктам проявляли интерес, какие совершали покупки. Эти данные послужат материалом для первичной оценки: стоит ли изучать вашу биографию дальше или проще отказать сразу.

Фильтр второй: доходы

Если вы наемный работник, банк запросит справку 2-НДФЛ — узнать размер официального дохода. Чтобы удостовериться в подлинности данных 2-НДФЛ, банк проверит ваши отчисления в ПФР. Поэтому не просите бухгалтерию «нарисовать» з/п больше фактической — разоблачат.
Еще банк соотнесет вашу з/п со средней з/п специалистов вашего профиля в регионе, чтобы понимать, какой доход вы можете получать в случае увольнения с текущего места работы. Если ваша з/п окажется выше рынка, условия кредитования будут рассчитываться из среднерыночной з/п.

Фильтр третий: работодатель

Проверив доходы, банк перейдет к источнику этих доходов — к работодателю. Банк должен убедиться, что у вашего работодателя стабильное финансовое состояние — тогда зарплата будет выплачиваться регулярно и в полном объеме. Хорошо, если вы работаете в крупной компании, которая давно на рынке.

Читайте так же:  Увольнение по уходу за ребенком до 14 лет

Фильтр четвертый: кредитная история

Кредитная история — наиболее важный документ для банка. Если у вас плохая кредитная история, готовьтесь к отказу.

В кредитной истории банк смотрит:
• опыт кредитования: сколько и когда кредитов брали, есть ли текущие кредиты
• просрочки: насколько большие и частые
• крайние случаи: взыскания, банкротства, передача долгов коллекторам.

Чем еще может заинтересоваться банк в кредитной истории?
Количество запросов на кредиты в другие банки за последнее время. Если их больше 5, это явный показатель вашей острой заинтересованности в займе — «тревожный звонок» для банка. Если заявок немного и все одобрены, тогда банк сочтет, что вы подбираете самый выгодный вариант.

Если другие банки вам отказывали в кредитах, потенциальный кредитор начнет выяснять причины. Худшая вариант — «заявка содержит признаки мошенничества». Это когда данные в заявке на кредит не соответствую действительности. В кредите однозначно откажут.

Долговая (или кредитная) нагрузка показывает, какую часть доходов вы отдаете на погашение кредитов. Сложно получить новый кредит, если 40% доходов уходит на погашение старых.
На уровень долговой нагрузки влияет ваша зарплата. При зарплате 20 тыс.р. в месяц, вы сможете выплачивать по кредитам 5 тыс. р. — то есть 25% дохода. При зарплате в два раза больше, вы уже в состоянии выплачивать банку 16 тыс р. — 40% дохода.

Отрицательно скажутся на вашей долговой нагрузке кредитные карты, в том числе неиспользованные. Банк посчитает долговую нагрузку так, будто вы разом потратили деньги со всех кредиток и каждый месяц выплачивает по 10% от суммы.
Если у вас пустая кредитная история, — вы никогда не брали кредит или последние 24 месяца в кредитной истории ничего не менялось — банк подключает дополнительные «фильтры». Дело в том, что заемщик с пустой кредитной историей — непредсказуемый заемщик. Даже если все в порядке с доходами

Как банки узнают кредитную историю?
При подаче заявки на кредит заемщики дают разрешение банку проверять их кредитную историю. Для этого достаточно поставить галочку в соответствущем пункте. Если вы не разрешите банку проверять вашу кредитную историю, в кредите откажут.

Фильтр пятый: скоринг

Скоринг — аналитический инструмент, который прогнозирует вашу платежную дисциплину на основе совокупности факторов: кредитная история, кредитная нагрузка и размер задолженностей, количество отказов по кредитам и др. В скоринге применяется балльная система — чем выше балл, тем больше шансы на одобрение кредита

Ваш скоринговый рейтинг оценивается в диапазоне от 300 до 850 баллов. Если баллов меньше 600, кредит получить будет сложно, проще обратиться в МФО или оформить кредитку. От 690 баллов вы — вы желанный клиент любого банка.

Ваш скоринговый рейтинг оценивается в диапазоне от 300 до 850 баллов. Если баллов меньше 600, кредит получить будет сложно, проще обратиться в МФО или оформить кредитку. От 690 баллов вы — вы желанный клиент любого банка.

Фильтр шестой: штрафы и нарушения

Если с кредитной историей все в порядке, банк обратится к дополнительным источникам информации: административные и уголовные правонарушения, штрафы ГИБДД. Автоматически отклоняют заявки людям с «экономическими» преступлениями в биографии, а также тем, кто недавно совершил преступление, потому что высок риск рецидива. Также банки интересуются некридитными долгами — алименты, ЖКХ, налоги.

Фильтр седьмой: социальное положение, поведение в сети

Если предыдущие фильтры пройдены, банк перейдет к вашему социальному положению: возраст, семейный статус, дети, образование, имущество, заработок и т.д.
Банк даже может посмотреть ваши профили в социальных сетях. Зачем это нужно? Фотографии расскажут о вашей жизни и социальном окружении: где, как и с кем вы проводите время. Посты на стене помогут составить психологический портрет. Если вы часто выкладываете стихи суицидального характера, банк может отказать в кредите. Сыграет в минус и то, что вы скрываетесь в соцсетях под другими именем иил фото.

Фильтр восьмой: контакты

Банк прозвонит все телефоны, которые вы укажете в анкете. Удостоверьтесь заранее, что все телефоны работают, а на звонок отвечает именно тот человек, который указан в анкете. Неправильно указывать телефон приемной при указании телефона руководителя или бухгалтера. Напишите прямые номера сотрудников.

Фильтр девятый: поручитель и залог

Хотите взять кредит под залог — залог проверят отдельно. То же с поручителями и созаемщиками — их проверят так же тщательно, как вас. Если при проверке найдут негатив, в кредите либо откажут, либо предложат сменить поручителя/ созаемщика.

Видео (кликните для воспроизведения).

Когда банк соберет о вас всю информацию, он перейдет к оценке ключевых факторов:
• Положительная кредитная история — кредиты были, просрочек не было. Это большой плюс.
• Кредитная нагрузка не превышает трети дохода. Тогда банк рассчитает соразмерный вашему доходу кредит и план погашения.
• Высокий скоринговый балл определит условия кредитования и процентную ставку.

Источники


  1. Скворцова, М.В. Англо-русский словарь сокращений. Бизнес, банки, финансы, статистика, экономика, юриспруденция / М.В. Скворцова. — М.: Филоматис, 2014. — 527 c.

  2. CD-ROM. Юридические науки. Диск 2. Шпаргалки для студентов. — Москва: РГГУ, 2013. — 418 c.

  3. Толкушкин, А.В. Налогообложение физических лиц при операциях с недвижимостью / А.В. Толкушкин. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 344 c.
  4. Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.
  5. Галахова, А. В. Особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации. Комментарий. Судебная практика. Статистика / Под редакцией В.М. Лебедева, А.В. Галахова. — М.: Городец, 2015. — 367 c.
Кредит, который вы не брали как действовать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here