Кредит под залог квартиры доступные условия и адекватные выплаты

Полезная информация по теме: "Кредит под залог квартиры доступные условия и адекватные выплаты" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Кредит под залог квартиры: доступные условия и адекватные выплаты

В жизни у каждого человека иногда случаются ситуации, когда необходимо получить достаточно большую сумму в кредит. Причины могут быть самые разнообразные. Важным моментом становится правильное получение кредитных средств и подбор выгодных условий. Сама форма залогового кредитования позволяет минимизировать риски и получить на руки большую сумму средств.

Какая недвижимость возможна для залога?

Сегодня кредит под залог квартиры – удобный способ получить необходимые средства. Сама недвижимость может быть как жилой, так и коммерческой. К жилой недвижимости относятся непосредственно квартиры в городе, а также в близлежащих поселках. Коммерческая недвижимость представлены торговыми и складскими помещениями и офисами на той же территории.

В отдельных случаях финансовые организации могут идти на некоторые уступки. В частном порядке возможна выдача кредита и под залог некоторых других объектов недвижимости. Все это решается в индивидуальном порядке в момент оформления договора.

Некоторые организации предлагают еще один интересный способ кредитования под залог доли квартиры. Он отличается сложностью и востребован, когда речь идет о разведенных супругах, которые продолжают жить под одной крышей, а также о людях, имеющих определенную долю квартиры.

Особенности условий кредитования

Если вы отдаете предпочтению кредиту под залог квартиры, результатом станет возможность получить невысокие годовые проценты и в целом лояльные условия. В обязательном порядке рекомендуется проконтролировать каждый пункт договора, чтобы исключить подводные камни. Профессиональные финансовые организации предлагают прозрачные и выгодные условия.

При необходимости всегда можно будет обратиться за перекредитованием, если вы заметили существенные изменения в собственных выплатах. Это позволит сократить расходование средств и получить приемлемые условия. Нужно помнить, что закладывание квартиры возможно исключительно для ее собственника. То есть, жилище должно быть приватизировано, в чем могут помочь профессиональные юридические организации.

Следует помнить о том, что кредит под залог квартиры – удобный способ быстро получить необходимую сумму средств. Однако необходимо аккуратно подойти к этому вопросу, взвешенно обдумывая все аспекты. Это позволит не потерять собственную квартиру и решить свои проблемы.

Банки Москвы выдающие кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Если срочно нужны деньги на развитие бизнеса или личных целей, а выгодным условиям займа препятствуют стоп-факторы — отсутствие официального трудоустройства, испорченная кредитная история или ее отсутствие — идеальным решением станет оформление ссуды под обеспечение. «Грин Финанс», «Совкомбанк», «Газпромбанк» и другие банки Москвы, выдающие кредит под залог квартиры и без документального подтверждения дохода, предлагают своим заемщикам лояльные условия финансирования:

  • Минимальные ставки – от 13,4% в год.
  • Максимальный размер ссуды – до 80% от стоимости жилья.
  • Возможность оформления ссуды с негативной кредитной историей.
  • Длительный период действия договора – до 20 лет.
  • Обременение квартирой, где прописаны несовершеннолетние, инвалиды или пенсионеры.
  • Большой процент одобрения заявок.

Многие банки выдают кредиты под залог жилья без справок о доходах и поручителей.

Основные требования

Заемщик должен соответствовать ряду критериев:

  • Быть гражданином РФ и иметь прописку на территории России.
  • Проживать или работать по месту оформления ссуды.
  • Иметь возраст от 18 до 75 лет.

К залоговой недвижимости предъявляют следующие требования:

Подтверждение прав на собственность, не участвующую в судебных разбирательствах или спорах, не подлежащую риску принудительного отчуждения, например, разделу при разводе.

Обязательное оформление страховки, способной перекрыть все риски потери залога.

Имущество оценивается на 20 % выше запрашиваемой суммы, что определяет возможность быстрой продажи залога.

Квартира не ожидает капремонта, не является долгостроем, готова к эксплуатации.

Внутренние изменения конструкций (например, перепланировки) должны быть обязательно зафиксированы документально.

Оценочная стоимость

Оценка объекта проводится независимыми экспертами и ложится на плечи потенциальных заемщиков. Банк оставляет за собой право проверить результаты экспертизы самостоятельно.

Можно рассчитывать на крупную сумму и высокий процент одобрения заявки, если жилье находится в центре мегаполиса и отвечает высоким техническим требованиям.

Часто в качестве залога выступает ипотека, предоставленная на покупку жилья. В этом случае кредитная организация рассматривает 2 варианта — оформление новой или старой квартиры, по которой погашена часть суммы долга и процентов (например, через полгода действия займа без просрочек по платежам).

Портфель документов

По заемщику

На первом этапе оформления потребуется:

Паспорт или пенсионное удостоверение.

Второй документ — водительские права, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, др.

Свидетельство о браке и рождении детей (при необходимости).

Согласие мужа/жены, если жилье приобретено в браке.

Документы поручителя (при необходимости).

По недвижимости

Страховка — обязательное требование любого кредитора, и она относится к ряду аспектов:

  • жизни и здоровья клиентов;
  • рисков от утраты прав собственности на квартиру (титульная страховка);
  • недвижимости;
  • благонадежности (в отдельных случаях).

Все договора оформляются в пользу банка за счет клиента.

Подтверждением прав собственности выступает ряд бумаг:


  1. Регистрация прав собственности.
  2. Документальное подтверждение прав нераздельного владения (договора купли-продажи, выписка из госреестра).
  3. Подтверждение долевого владения (при обеспечении кредита комнатой, например). При этом банк может запросить подтверждение того, что нет претендентов среди наследников, но для этого предусмотрена титульная страховка.
  4. Технический паспорт, поэтажный план, бумаги, подтверждающие эксплуатационные характеристики.
  5. Акт оценки недвижимости.
  6. Справка из ЖКО о лицах, прописанных по указанному адресу.
  7. Нотариально заверенное соглашение супругов на передачу недвижимости в залог.

Важный момент — следует заверить у нотариуса документ, удостоверяющий, что собственность была получена до вступления в брак. Это позволяет избавиться от раздела при разводе, а также исключает потребность в оформлении соглашения со стороны супруга/и.

Целевая аудитория

Потребительские кредиты под залог недвижимости удовлетворяют потребности молодых семей, стремящихся к улучшению жилищных условий, оформляя в залог уже имеющуюся квартиру (свою или родственников).

Читайте так же:  Как уменьшить проценты по кредиту

Могут обратиться за кредитом жители Москвы, планирующие купить землю для постройки дома или начинающие бизнесмены, нуждающиеся в дополнительном финансировании предпринимательской деятельности.

В чем состоит интерес банка?

Оформление займа без справок требует меньших затрат времени и денег, а риск, связанный с неблагонадежностью потребителя покрывается залоговой недвижимостью, компенсирующей банку возможные потери по сделке.

Этапы оформления

Процесс кредитования населения под залог жилья — очень сложный и долгий (в среднем — 1 неделя), так как в сделке участвует недвижимость, проходящая проверку банком на ликвидность и соответствие техпараметрам. Для удобства, предлагаем сделать предварительный обзор основных этапов оформления займа:

Обращаясь в банк, располагающий интересующей программой кредитования, следует учесть ряд параметров:

  • По каким критериям оценивается заемщик.
  • Какие требования предъявляются к жилью.
  • На каких условиях предоставляется ссуда.

Минимальная сумма таких ссуд обычно составляет 400 -500 тыс. руб., а ограничения по сумме — от 50 до 70% от стоимости жилья.

2. Сбор документации на заявителя.

Разные банки руководствуются собственным алгоритмом приема документации и оформления займа в целом. Традиционно процедура проходит в 2 этапа — изучение документов на заемщика, если он удовлетворяет требованиям, проверяют бумаги по недвижимости.

3. Страховка жилья.

Страховую компанию выбирает заемщик, но банк может предложить услуги аккредитованных компаний на более выгодных условиях.

На финишном этапе оформляется закладная и кредитный договор, заемщик получает средства безналичным переводом в этой же организации (при необходимости, потребитель получает наличные в кассе).

Начисление и уплата процентов

На этапе ознакомления с условиями кредитования конкретного банка, следует уточнить, каким способом будет проходить погашение долга — аннуитетным или дифференцированным. Первый вариант рассчитан на оплату процентов в первую очередь, а сумма долга на протяжении этого времени остается без особых изменений. Особенность услуги заключается в равномерной выплате сумм, предусмотренных к уплате.

Особенность дифференцированных выплат состоит в сокращении выплат к концу срока. Это происходит за счет того, что сначала заемщиком погашается «тело займа», выплачиваемое равными долями, а проценты, начисляемые на весь объем кредита, изначально очень ощутимы. Поэтому вместе с сокращением «тела» продукта снижается и размер переплаты.

Предложения банков

Наиболее привлекательные условия по кредитам под залог предлагают 3 крупнейших банка Москвы: «Грин Финанс», «Совкомбанк» и «Газпромбанк». Большой популярностью пользуются программы Райффайзенбанка, Социнвестбанка, Сбербанка, Промсвязьбанка, Зенита и Ак Барса.

«АКБ Гринфинанс»

Испорчена кредитная история, неофициальное трудоустройство или доход, отказал банк — воспользуйтесь программой «Без границ». Банк «Гринфинанс» принимает решение по заявке за 1 день. При этом следует ориентироваться на основные условия:

  • Размер ссуды — от 50 тыс. до 10 млн.р.
  • Период — до 10 лет.
  • Переплата — от 22%.
  • Досрочное погашение — без ограничений.
  • Залог — недвижимость, находящаяся в собственности самого заявителя или 3-х лиц.
  • Личная страховка — не предусмотрена.
  • Оформление страховки на имущество — не обязательно.
  • Принятие решения по заявке — от 1 до 2 дней.

Подать предварительную заявку можно как на сайте компании, так и в офисе организации. Для этого достаточно иметь российское гражданство и соответствовать возрасту 21-60 лет.

СовкомБанк

Компания готова предоставить кредит от 200 тыс. до 30 млн.р. под залог недвижимости лицам, удовлетворяющим ряду требований:

Возрастной ценз от 20 до 85 лет.

Предоставление личного номера телефона.

Сроки оформления займа варьируют от 60 до 120 мес., ставки 18,9% годовых. Заемщикам также доступны дополнительные привилегии: возможность получения именной карты для расчета по займу, обслуживание через онлайн-банкинг и устройства самообслуживания компании. Для удобства, можно воспользоваться электронной формой подачи заявки.

Газпромбанк

Предлагая кредит под залог без справок, Газпромбанк подразумевает возможность подтверждения дохода выпиской по счету или справкой по форме банка. Компания очень лояльно относится к заемщикам, предоставляя в личное распоряжение до 30 млн.р. на 15 лет. Минимальные ставки варьируют от 11,20%. Размер залогового дисконта — от 30%. Страхование недвижимости — обязательно. Личное страхование проводится по желанию клиента.

Другие интересные предложения:

«Альтернатива», Промсвязьбанк — до 10 млн.р. под 14.5% на 15 лет, срок рассмотрения заявки — 3 дня.

«Потребительский под залог жилой недвижимости», Зенит — до 14 млн.р. под 15%, на 15 лет.

«Под залог недвижимости», Ак Барс — до 3 млн.р. под 18%, до 5 лет.

Обратите внимание! Опасаясь риска получения отказа в банках, многие клиенты предпочитают пользоваться услугами финансовых компаний, помогающих быстро заключить сделку на максимально выгодных условиях. В компетенции организаций оптимальная подборка кредитных программ, объективная оценка возможностей клиента и помощь в подготовке пакета документов.

Кредит под залог квартиры

Калькулятор стоимости

Сумма кредита: 350000 руб

Срок кредита: 2 мес

От 1 месяца до 30 лет

Наша процентная ставка так же доступна, как по банковским предложениям, но условия получения денег гораздо лояльнее.

От 300 тыс. до 100 млн. руб.

Срок кредитования клиент выбирает сам в зависимости от потребностей, суммы ссуды под залог квартиры и своих материальных возможностей.

  • Заполните форму на сайте, и мы с вами свяжемся.
  • Специалист ответит на все ваши вопросы.

  • Предоставьте оригиналы документов.
  • Согласуйте сумму и условия кредита.

  • Заключите договор займа в офисе.
  • Мы его сами подадим на регистрацию в Росреестр.

  • Деньги вы получаете сразу после подписания договора.
  • Наличными или переводом на банковский счет.

Чтобы взять займ под залог квартиры, не нужно собирать множество справок. Все перечисленные документы уже есть у каждого собственника недвижимости.

Недвижимость не нужно ни на кого переоформлять!

Договор залога квартиры регистрируется в Росреестре согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» с целью наложения обременения – так как весь срок кредитования она не может быть продана, подарена или заложена повторно.

При одобрении кредита для каждого клиента составляется индивидуальный график внесения платежей с учетом пожеланий.

При возникновении проблем с погашением сразу обращайтесь к нашим специалистам для поиска оптимального решения. Мы всегда идем навстречу клиенту.

Решение по заявке вы будете знать уже через 10 минут. После подписания договора займа получение денег сразу.

[3]

Все, что входит в список необходимых документов, уже имеется у каждого владельца объекта.

Читайте так же:  Идеи выгодного вложения денежных средств

Или какие-либо другие документы, подтверждающие платежеспособность. Мы выдаем деньги даже безработным и официально неработающим гражданам.

Мы не проверяем вашу кредитную историю и наличие проблем с финансовыми организациями. Выдаем деньги, даже если у вас есть открытые кредиты.

Вам не нужно никого посвящать в свои финансовые дела и просить родственников или друзей поручиться за вас.

Полное руководство по кредиту с залогом в качестве квартиры: советы от специалистов!

Кредиты, выдаваемые под залог квартиры, называются нецелевые. Связано это с тем, что предоставляя вам кредит, банк не спрашивает, для каких целей он вам нужен. В этом его отличие от потребительского кредита, необходимость которого приходится объяснять. Почему такие займы банки дают охотнее? Какие требования они предъявляют к залоговой жилплощади? Об этом и о многом другом поговорим в этой статье.

Почему кредит под залог квартиры – выгодно?

Необходимость в крупной сумме может возникнуть по любой причине: значительная покупка, ремонт, проблемы со здоровьем и т.д. Оформить обычный кредит быстро и просто очень тяжело. Ведь первый фактор, который необходим в этом случае – идеальная кредитная история. Похвастаться такой могут не все россияне. Кроме отличной кредитной истории, банк может потребовать еще кучу документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. И после долгого рассмотрения заявки клиента, финансовое учреждение способно дать отказ.

Предложить свою квартиру в качестве залога – простой способ получить от банка, МФО необходимую сумму денег. В этом случае объем документов будет намного меньше, а процентная ставка более ниже.

Среди преимуществ оформления кредита под залог квартиры следует выделить следующие:

    быстрое принятие решения по поданной заявке. В 80% случаев финансовое учреждение дает положительный ответ; возможность получить низкую процентную ставку на длительный срок погашения кредита; получение на руки значительной суммы денег (в особенности это касается недвижимости из Москвы, МО, СПБ и ЛО); отсутствие необходимости объяснять финансовому учреждению цель займа.
Видео (кликните для воспроизведения).

Достаточно часто кредит под квартиру берут с целью приобретения другой недвижимости. В этом случае банк может предложить иные условия кредитования.

Говоря о достоинствах данного займа, необходимо отметить недостатки:

    клиент никогда не получит на руки 100% стоимость своей квартиры. Размер займа может составлять до 80%; чаще всего минимальная сумма кредита под залог квартиры может начинаться с 500 тыс. рублей; длительность заключения договора займа. Стандартно заявка в финансовом учреждении согласовывается быстро, а вот сама процедура подписания договора достаточно длительная, ведь для его оформления нужно выполнить ряд предварительных действий (провести оценку квартиры и т.д.); клиент не может продать квартиру, пока она находится в залоге; полностью потерять жилье в случае постоянной злостной заложенности по кредитному договору.

На отбор квартиры у нерадивого клиента банки идут не особо охотно. Связано это с длительностью процедуры перехода недвижимости в собственность финансового учреждения.

Выбираем банк

Кредит под залог квартиры выдают все банки, которые сегодня работают на территории России. Чтобы выбрать подходящий вариант кредитования, необходимо внимательно изучить все предложения, и остановиться на том, который вам подходит больше.

Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 13,9% 200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Регионы присутствия банка
Восточный От 12,6% 1млн. — 30 млн. 1-15 лет Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 25 млн до 20 лет Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru 12% 200 т.р- 45 млн до 30 лет Санкт-Петербург, частично лен.область
Банк Зенит от 10% 1 млн — 15 млн 15 лет Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

До кризиса россияне активно брали займы в валюте. Сегодня кредиты под залог квартиры оформляют в рублях.

Остановимся на самых крупных банках:

    клиенты Сбербанка могут оформить займ длительностью до 20 лет под 12% годовых. Выдаваемая сумма кредита – от 500 тыс. до 10 мил.рублей. На руки клиент получает до 60% стоимости квартиры. Стоит отметить, что заемщик должен будет обязательно застраховать свою жизнь и свою жилплощадь; от заемщика Совкомбанк не требует предоставление справки по форме 2-НДФЛ. Свой доход клиент может подтвердить другим удобным способом. Сумма выдаваемого кредита – от 300 тыс. до 30 мил.рублей по 18,9% годовых. Срок кредитования – до 10 лет. Банк выдает до 60% от общей стоимости квартиры; особых требований к квартире, которую он берет в залог, Россельхозбанк не предъявляет. Обратившись в него, клиент может оформить займ на 10 лет по 12,5% годовых. Сумма начинается от 100 тыс. и заканчивается 10 мил.рублей. Окончательный срок кредитования оговаривается с клиентом индивидуально; процедура получения кредита в Банке жилищного финансирования проста и удобна. Связано это с тем, что основное направление работы учреждения – кредитование под квартиры и другую недвижимость. Недостаток этого банка заключен в том, что его представительства есть только в крупных городах.
№ п/п Наименование Минимальная сумма, тыс.р. Максимальная сумма, в рос. рублях Срок кредитования, лет Годовой %
1 Сбербанк 500 10 миллионов 30 12,0
2 Совкомбанк 300 30 миллионов 10 18,9
3 Россельхозбанк 100 10 миллионов 10 12,5
4 Банк жилищного финансирования 800 8 миллионов 20 12,99

Процедура оформления

Сама процедура оформления кредита под залог квартиры не отличается большой сложностью. Однако она достаточно длительна по времени. Связано это с необходимостью предоставления определенных документов и проведения оценки жилплощади.

Стандартный набор документов, необходимый для заключения договора кредитования включает:

    копию паспорта и второго документа (водительское/пенсионное удостоверение); копию свидетельства о праве собственности на квартиру; копию заверенной трудовой книжки; справку по форме 2-НДФЛ; технический паспорт на квартиру; справка об отсутствии долгов перед коммунальными службами; заключение об оценки стоимости квартиры.
Читайте так же:  Как создать собственную биржу криптовалют

Стоит отметить, что последний документ рекомендуется оформлять у независимого эксперта, а не через специалиста банка. Связано это с тем, что представитель финансового учреждения занижает стоимость квартиры. Это позволяет банку или МФО выдать клиенту меньшую сумму.

Перед подписанием договора обязательно будет просмотрена кредитная история клиента. В большинстве случаев, при оформлении кредита под залог квартиры, она не играет ни какой роли. Ведь наличие жилплощади служит гарантией выполнения клиентом своих обязательств. Однако бывают случаи, когда плохая кредитная история станет причиной отказа в займе.

Требования к закладываемым квартирам

После оформления заявки и ее согласования, финансовое учреждение внимательно изучает жилплощадь, предлагаемую в заем. Она обязательно должна соответствовать ряду требований.

Квартира не должна располагаться в деревянном доме. Связано это с высокой пожароопасностью данных строений. Кроме того, в ней должны отсутствовать деревянные полы и перекрытия.

Не возьмет банк в залог и ту квартиру, которая располагается в блочной пятиэтажной «хрущёвке». Связано это с тем, что данный вид жилья запланирован под снос в ближайшее время.

Не выдаются кредиты под квартиры, которые находятся в аварийном или ветхом строении. Такой дом может в любой момент разрушится, оставив банк без гарантии выплаты займа.

Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в архитектурных памятниках.

Жилье под кредит обязательно должно находиться в районе работы банка и быть не единственным у заемщика.

В квартире может быть прописан только ее владелец. Если там прописан еще член семьи, тогда финансовое учреждение потребует согласие супруга/супруги на оформление кредита.

Охотнее всего подойдут квартиры в Москве и Московском регионе. Не менее ценной окажется собственность в Санкт-Петербурге ЛО.

Получение кредита с плохой ки или без справки о доходах

Достаточно часто человек не имеет официального места работы. Однако это не означает, что у него нет постоянного источника дохода, и он не может оплачивать кредит. Как быть в этом случае?

Еще один момент – плохая кредитная история, из-за которой ни один банк не соглашается выдать кредит. А деньги очень нужны. Что делать?

Существуют солидные кредитные компании – кредитные брокеры, которые отличаются более лояльными условиями кредитования, чем банковские учреждения. Им не интересна кредитная история человека и официальное подтверждение его источника дохода.

К таким компаниям относится ➥ myzalog24.ru (недвижимость в Москве и МО) и zalogovik24.ru (недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО). Для организаций главным является возраст заемщика, наличие квартиры в городе и отсутствие на недвижимости штрафных санкций. Компания МойЗалог предлагает займ под 12% годовых на срок до 30 лет. От стоимости недвижимости выдается до 90% (имущество в Москве и МО ). При этом клиент имеет возможность досрочного погашения кредита с пересмотром процентной ставки. В случае финансовых затруднений он может заключить договор реструктуризации. Компания Залоговик предлагает кредит под 13% годовых на срок до 25-ти лет.

Чтобы оформить договор клиенту достаточно иметь два документа:

    паспорт; акт на владение недвижимостью.

Удобство таких компаний, как ➤ myzalog24.ru и zalogovik24.ru заключается в быстроте согласования займа, максимальной помощи специалистов и максимально возможной сумме кредита. При этом все условия заключаемого договора прозрачны и легко читаемы.

Мошенничество при оформлении займа под квартиру

Достаточно часто граждане, имеющие плохую кредитную историю или те, у которых отсутствует официальный источник дохода, становятся жертвами мошенников. Именно они предлагают помощь в оформлении кредита под залог квартиры. Предлагаемые ими условия на первый взгляд просты и прозрачны. Однако в самом теле договора скрыты проценты и кабальные условия. Малейшая просрочка со стороны клиента может привести к тому, что квартира переходит в собственность мошенника.

Бывают случаи, когда в теле договора неверно прописываются данные заемщика, место расположения квартиры, сумма займа или его срок. Если человек невнимательно прочитал документ, то может подписать его и в результате, он может лишиться жилья.

Каждый выбирает сам, где ему и в каких компания оформлять кредит, однако если учреждение вызывает сомнение, то лучше его услугами не пользоваться. Однако если другого варианта нет, лучше пригласить на заключение сделки юриста, который внимательно изучит договор и даст необходимые рекомендации.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

От 2 месяцев до 30 лет

До 92% оценочной стоимости залогового объекта

От 300 тыс. до 58 млн. руб.

Ссуда под залог недвижимости без подтверждения доходов выдается только собственникам. Мы не сотрудничаем с лицами, работающими по доверенности.

Мы выдвигаем минимальные требования к клиентам:

Выдаем кредит под залог недвижимости даже неработающим!

Кредит под недвижимость без справки о доходах доступен владельцам ликвидных объектов в Москве и Подмосковье:

Одобрим кредит под залог недвижимости без справок всего за 1 час! Высокая скорость принятия решения о кредитовании доступна благодаря тому, что сумма займа определяется исходя из оценочной стоимости залогового объекта. Вы можете получить до 92% от его рыночной цены. Наши специалисты проводят быструю и точную оценку по ключевым параметрам:

  • Российский паспорт
  • Второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, военный билет и пр.)
  • Свидетельство о собственности на объект
  • Основание вступления в собственность (договор купли-продажи, наследование, дарение и пр.) *

Предоставляя кредит безработным под залог недвижимости, мы не требуем переоформлять собственность на третьих лиц. Вместо этого, в органах Росреестра на объект налагается обременение. Оно не позволит заемщику продать, подарить или повторно заложить недвижимое имущество до тех пор, пока займ не будет полностью погашен. После выполнения условий договора обременение будет снято.

Погашение кредита

Кредит в залог недвижимости без подтверждения доходов выплачивается в соответствии с графиком платежей, закрепленном в договоре. Сумма и дата внесения ежемесячного платежа согласовывается с заемщиком до момента подписания бумаг.

Кроме того, мы предлагаем клиентам возможность выплатить кредит досрочно, не взимая за это комиссий и штрафов.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Выручить материально может собственная квартира. Для этого её вовсе не надо продавать. Решить вопрос, где можно одолжить крупную сумму денег собственник квартиры может быстро и выгодно. Получить несколько миллионов наличными через потребительский кредит не получится. Такую сумму не дают. Поможет только банковская ссуда под залог недвижимого имущества. В данном случае, под залог квартиры.

Читайте так же:  Бизнес-план пчеловодства (открытия пасеки)

Поставить на карту собственное жильё, когда очень нужны деньги, заманчиво, но и рискованно. Решиться на такой шаг нужно только хорошо взвесив свои возможности, просчитав риски, изучив все условия кредитования.

Условия кредитования

Сумма кредита составит примерно две трети от оценочной стоимости залоговой квартиры. Арифметика проста. Например, если квартира стоит миллион рублей, то в долг можно получить порядка семисот тысяч. Их банк одобрит при условии, что заёмщик сможет делать ежемесячные платежи по основной сумме кредита с процентами, без проблем.

Выгодная ставка

Плюс залогового кредита в том, что его процентная ставка почти равна ипотечной и существенно ниже ставки потребительского кредита. Как правило, разница составляет порядка двух процентов. При выплате большой ссуды, сумма экономии для заёмщика получается довольно большая.

Чем рискует заёмщик

Главное, чем рискует заёмщик при оформлении кредита под залог, — это собственное жильё. Именно поэтому, заёмщик должен понимать, какие последствия его ждут в случае его уклонения от уплаты кредита. Избежать неприятности поможет только трезвый расчёт собственных возможностей.

Учитываем и считаем

Возможность утраты жилья, это основной щекотливый момент при займе под залог квартиры. В случае, когда заемщик перестаёт оплачивать счёт, банк жёстко переходит к выполнению пунктов договора о своей финансовой безопасности. Через суд заложенная квартира идёт на продажу с молотка на торгах. Наличие прописанных несовершеннолетних и факт того, что это единственное жильё семьи, не будут в этой ситуации смягчающими обстоятельствами. Ничто уже не сможет повлиять на отмену решения суда, так что, перед заключением сделки есть повод серьёзно задуматься.

Риски банка

Кредитный рынок тоже просчитывает свои риски. Финансовая безопасность банка, которую обеспечивает залог, позволяет снижать процентную ставку для заёмщика. В то же время, это гарантия того, что банк тоже не прогорит, и не останется в накладе. Квартира будет оформляться в залог, но дать уверенность в том, что с ней ничего не случится и она останется в хорошем состоянии, никто не может. На этот случай заёмщик должен застраховать собственную квартиру. Оплата страховой суммы производится в момент оформления кредитного договора, а затем, один раз в год. В случае пожара, потопа или обрушения, страховая компания выплачивает банку долг заёмщика.

Расходы на оформление

До заключения договорного соглашения заёмщику придётся оформить страховку и оплатить экспертную оценку залога. Услуга стоит от трёх до пяти тысяч рублей.

Штрафы

Заключив кредитный договор необходимо укладываться строго в срок оплаты. За просроченный ежемесячный платёж, заёмщика штрафуют. Кроме назначенных по договору процентов, придётся заплатить ещё и пени в размере 20% годовых от суммы просрочки. На крупную сумму штраф даже за один пропущенный платёж будет наложен не малый. За долгий период неуплаты сумма штрафа будет расти, как снежный ком.

В обычном порядке, банк сам занимается оценкой ваших доходов и платёжеспособности, однако, вы сами должны думать о своих возможностях. Сможете ли вы на регулярной основе выплачивать расчётную сумму кредита во избежание просроченных платежей.

[1]

Советы заёмщику

Перед тем, как принять решение оформить долгосрочный кредит на несколько лет, да ещё под залог квартиры, основательно взвесьте свои возможности. Просчитайте риски, подумайте о возможных, непредвиденных ситуациях. Может возникнуть потеря работы, бизнеса, здоровья и масса других причин, которые выбьют вас из колеи, помешают своевременно укладываться в сроки уплаты и повлекут за собой потерю жилья.

Не спешите оформить кабальный договор, особенно, если вы хотите справиться с задачей в одиночку. Можно рисковать только в случае, когда есть запасной вариант жилья и в случае потери залога вы не будете выброшены на улицу. Семейным, работающим парам, конечно, легче. Вдвоём справляться с форс-мажорными обстоятельствами проще. Взаимная поддержка поможет выкрутиться из любой ситуации и не потерять свою квартиру.

Осторожно, мошенники

Оформить кредит под залог квартиры сегодня не проблема. На кредитном рынке есть масса вариантов. Есть кредиторы, которые предлагают ссуду без справок о доходах, без оценки вшей платежеспособности. Не радуйтесь такой сомнительной удаче. Это могут быть мошенники. Есть немало случаев обмана, когда доверчивые люди лишались квартир, даже не получив взамен денежных средств.

Можно ли и как взять кредит под залог квартиры: инструкция

Еще недавно банки неохотно выдавали займы под залог, но на сегодняшний день кредит под залог квартиры пользуется большой популярностью у россиян. В этой статье речь пойдет о том, кто может оформить кредит, в чем преимущества такого способа финансирования и какие требования банки выдвигают в отношении объектов залога.

Можно ли взять кредит под залог квартиры: что нужно знать

Условия, плюсы и минусы

На сегодняшний день банки предлагают гражданам несколько способов оформления кредита, что позволяет заемщику получить как нецелевой кредит под залог уже имеющегося жилья, так и жилищный кредит под залог покупаемой квартиры. Пользуется популярностью такой способ кредитования из-за взаимной выгоды обеих сторон сделки – заемщик получает выгодные условия и заемные средства, а банк – гарантию возврата займа.

Условия оформления займа под залог квартиры зависят от каждого конкретного финансового учреждения.

Однако стандартными условиями оформления нецелевого кредита под залог квартиры можно назвать:

  • возраст заемщика от 21 года до 65-75 лет (на момент погашения задолженности);
  • российское гражданство заемщика;
  • официальное трудоустройство;
  • отсутствие обременений на квартире;
  • квартира является собственностью заемщика.

Преимуществами оформления кредита под залог квартиры для заемщика являются:

  • продолжительные сроки кредитования;
  • отсутствие требований о поручительстве;
  • крупная сумма кредита;
  • сохранение прав собственности заемщика.

Однако, как и любой вид кредитования, оформление займа под залог квартиры обладает и недостатками, в том числе:

  • сложностью оформления сделки;
  • обязательным страхованием;
  • необходимостью проведения оценки рыночной стоимости за счет заемщика;
  • наличие скрытых комиссий и платежей.

Требования к залоговой квартире

В большинстве случаев финансовые учреждения предъявляют следующие требования к залоговой недвижимости:

  • квартира находится в собственности заемщика;
  • квартира не является единственным жильем заемщика;
  • заемщик является единственным собственником жилья;
  • здание введено в эксплуатацию;
  • отсутствие незарегистрированных перепланировок;
  • квартира должна быть пригодна для использования по прямому назначению;
  • отсутствие каких-либо обременений.
Читайте так же:  Оборудование для дробеструйной обработки металла

Наличие прописанных в квартире несовершеннолетних лиц может стать причиной отказа банка в оформлении кредита под залог данного жилья.

Для того чтобы оформить кредит под залог квартиры необходимо:

  • выбрать финансовое учреждение;
  • собрать необходимые документы;
  • подать заявку;
  • дождаться результатов оценки квартиры;
  • дождаться решения банка;
  • подписать кредитный договор;
  • получить деньги.

Где взять кредит под залог квартиры: какой банк лучше выбрать?

При выборе финансового учреждения в качестве кредитора необходимо обращать внимание, в первую очередь, на репутацию заведения. Определить статус компании можно с помощью:

  • независимых рейтингов;
  • финансовых показателей;
  • сервисов сравнения;
  • реальных отзывов и рекомендаций.

Важно понимать, что чем крупнее организация, тем меньше у нее шансов на внезапное банкротство.

Кроме того, на окончательный выбор кредитора должны повлиять предлагаемые им условия финансирования:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма кредита;
  • необходимый пакет документов и прочее.

Именно поэтому нужно изучить все предложения банков и подобрать наиболее подходящие условия.

Какие документы нужны

Для оформления кредита под залог квартиры потребуются следующие документы:

  • документы заемщика:
    • оригинал общегражданского паспорта;
    • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
    • копия трудовой книжки;
    • справка о доходах.
  • документы на квартиру:
    • свидетельство о собственности;
    • правоустанавливающие документы;
    • отчет с оценкой эксперта;
    • свежая выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
    • нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение имущества или справка о том, что собственник квартиры не состоит в браке;
    • согласие органов опеки (при наличии несовершеннолетних или недееспособных лиц).

Оценка стоимости квартиры

Оценка рыночной стоимости недвижимости является обязательным этапом кредитования под залог квартиры. Кредитор может порекомендовать услуги конкретных оценщиков, однако заемщик имеет полное право на самостоятельный выбор оценочной компании. Как показывает практика, при наличии всей необходимой документации, оценка квартиры занимает около одного-двух дней.

Кредитный договор

На принятие окончательного решения об одобрении кредита банку может потребоваться некоторое время. После одобрения заявки кредитор предложит заемщику подписать договор.

При подписании документа необходимо обратить пристальное внимание на:

  • итоговую процентную ставку;
  • возможность одностороннего изменения условий;
  • права и обязанности сторон;
  • способ погашения долга;
  • условия досрочного погашения;
  • штрафы за нарушение условий договора.

Получение денег

После подписания договора заемные средства могут быть переданы наличными заемщику лично в руки или перечислены на его расчетный счет.

Выплата кредита

Выплата кредита является немаловажной частью использования заемных средств. Необходимо неукоснительно следовать графику платежей и стараться вносить очередные платежи заранее. Все дело в том, что технические сбои или человеческий фактор могут стать причиной запоздания поступления средств на счет и, соответственно, образования просрочек с соответствующими последствиями.

Какие банки дают кредит под залог квартиры: обзор 6 лучших предложений

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предоставляет своим клиентам нецелевые кредиты под залог квартиры на следующих условиях:

  • срок кредита: до 10 лет;
  • процентная годовая ставка: от 15%;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

В «Сбербанке» взять нецелевой кредит под залог квартиры можно на нижеуказанных условиях:

  • срок кредита: до 20 лет;
  • процентная годовая ставка: от 14%;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» оформить кредит под залог квартиры можно на следующих условиях:

  • срок кредита: до 15 лет;
  • процентная годовая ставка: от 14,99%;
  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

«ВТБ24» предлагает своим клиентам оформить кредит под залог квартиры по следующей программе:

  • срок кредита: до 20 лет;
  • процентная годовая ставка: от 11,7%;
  • сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

Согласно заявлениям представителей «Тинькофф», потенциальный заемщик при оформлении кредита под залог квартиры может рассчитывать на следующие условия:

[2]

  • срок кредитования: до 15 лет.
  • процентная годовая ставка: от 11,6%;
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

В настоящий момент в «Альфа-Банке» нецелевые кредиты под залог квартиры не оформляются.

Какие ограничения накладываются на заложенную квартиру?

Что можно и что нельзя

При получении займа под залог квартиры важно понимать, что заемщик остается собственником жилья и на период кредитования, однако на жилье накладываются определенные ограничения. Именно поэтому заемщик во время использования заемных средств не может:

  • прописывать членов семьи без уведомления кредитора;
  • делать ремонт или перепланировку без разрешения банка;
  • использовать объект в качестве залога по другому кредиту;
  • продавать жилье или его часть;
  • обменивать квартиру или ее часть;
  • дарить или отдавать залоговый объект в наследство.

Таким образом, кредитование под залог квартиры является весьма выгодным, но и рискованным способом получения заемных средств, ведь в случае неплатежеспособности заемщика банк получит квартиру. При этом важно понимать, что сумма кредита практически всегда вдвое меньше рыночной стоимости жилья, поэтому при очередной неуплате кредита заемщик может потерять очень большую сумму денег.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Видео (кликните для воспроизведения).

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источники


  1. Бадинтер, Робер Смертная казнь. Отмена смертной казни; М.: Nota Bene, 2012. — 416 c.

  2. Радько, Т. Н. Теория государства и права / Т.Н. Радько. — М.: Академический проект, 2005. — 720 c.

  3. Под редакцией Аванесова Г. А. Криминология; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 576 c.
  4. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Юридический институт, 2001. — 352 c.
Кредит под залог квартиры доступные условия и адекватные выплаты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here