Кредиты индивидуальным предпринимателям (ип) в сбербанке

Полезная информация по теме: "Кредиты индивидуальным предпринимателям (ип) в сбербанке" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для ИП, ООО и малого бизнеса

Современные реалии таковы, что банки предлагают все более выгодные условия кредитования. Если раньше ИП или ООО взяли кредит под приемлемую процентную ставку, то спустя время она может оказаться выше среднерыночной. Тогда предприниматели решаются рефинансировать имеющиеся займы под более привлекательный процент. Наиболее выгодное рефинансирование кредитов для ИП предлагает Сбербанк, разберем его в этой статье.

Варианты перекредитования

В 2019 году Сбербанк предоставляет несколько программ рефинансирования для малого бизнеса. В зависимости от цели первичного кредита юр. лица могут выбрать подходящий вариант.

  1. Бизнес-Оборот выдается на перекредитование займов на пополнение оборотных средств. Срок выплаты долга – до 4 лет, процентная ставка от 11%. Получить можно от 150 тысяч рублей. Обязательное требование – залог или поручительство.
  2. Бизнес-Инвест выдается представителям малого бизнеса, желающим перекредитовать займы на развитие. Срок возврата – до 10 лет, годовой процент – от 11%. Сумма кредита – от 150 тысяч рублей.

Важно! Максимальный размер ссуды ограничен только финансовыми возможностями клиента.

  1. Бизнес-Недвижимость предназначен для перекредитования займов на покупку коммерческой недвижимости. Процентная ставка – от 11% годовых, срок выплаты – до 10 лет. Минимальная сумма займа от 500 тысяч рублей. Обязателен залог имущества, для приобретения которого был выдан первичный кредит.
  2. Доверие, данный вид ссуды покрывает кредиты на другие нужды малого бизнеса. Доступная сумма – от 100 тысяч до 3 млн. рублей. Срок выплаты – до 3 лет, ставка – от 15,5%. Обязательно поручительство физического или юридического лица.

Указанные виды кредитов предназначены для предпринимателей, которые имеют среднегодовую выручку не более 400 млн. рублей. Остальные организации обслуживаются по условиям крупного бизнеса.

Порядок действий

Перекредитование займов из других банков происходит по той же схеме, что и получение обычного кредита, но с проверкой рефинансируемых долгов. Если клиент допускал просрочки платежа, шансы получить заем в Сбербанке минимальны. Финансовая организация не пожелает перевести в свой портфель проблемную ссуду. Как получить кредит на закрытие имеющихся долгов ИП и ООО?

  1. Рассчитайте, какие займы вы будете рефинансировать и сколько денег для этого потребуется.
  2. Подойдите в отделение Сбербанка и получите консультацию кредитного менеджера. Он рассчитает ставку и размер переплаты по новому займу. Если рефинансирование действительно выгодно, можно приступить к подаче заявки.
  3. Соберите все необходимые документы по списку, полученному от менеджера. Оформите справку об условиях кредитного договора, остатке задолженности и реквизитах для ее закрытия.
  4. Подайте заявку на перекредитование. Это можно сделать в офисе по обслуживанию юридических лиц или через онлайн-сервис на сайте Сбербанка.

Когда все шаги будут пройдены, останется только ожидать решения по кредитной заявке. Оно будет принято после оценки хозяйственной деятельности организации и проверки кредитной истории. Процесс рассмотрения происходит также как и при получении первичного займа.

Что потребуется предоставить?

Основное внимание банк уделяет соответствию заемщика требованиям, установленным по данной программе. Фирма должна быть зарегистрирована на территории России, годовая выручка не более 400 тысяч рублей. Сбербанк не кредитует организации, которые были созданы менее 3 месяцев назад, для некоторых видов бизнеса требуется больше года деятельности.

Чтобы рефинансировать кредит в Сбербанке, юридические лица должны предоставить немалый пакет документов. В него входят:

  • анкета-заявление на получение займа;
  • учредительные документы ИП или ООО (свидетельство ИНН, ОГРН, устав);
  • лицензия на те виды деятельности, которые этого требуют;
  • финансовая отчетность (налоговая декларация, бухгалтерские справки и пр.), копии договоров с контрагентами;
  • паспорта обратившегося лица и поручителей.

Организация проходит полноценный финансовый аудит сотрудниками банка. Они оценивают рискованность кредитования юридического лица и его платежеспособность. В зависимости от этих показателей рассчитывается максимальная сумма займа.

Онлайн-обращение с заявкой

ИП и ООО могут обратиться за кредитом в Сбербанк через онлайн-сервис. Для этого требуется зайти на сайт банка и выбрать раздел о кредитовании бизнеса. Подберите оптимальный вид займа в зависимости от цели кредитования, суммы и срока выплаты. Внимательно изучите все условия предоставления кредита. Если они вас устраивают, можно переходить к заполнению онлайн-анкеты.

  1. Нажмите на кнопку «Подать заявку».
  2. Укажите, являетесь ли вы действующим клиентом банка или обращаетесь впервые.

Обратите внимание! Постоянные клиенты банка могут отправить заявку через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн.

  1. Заполните анкету, затем проверьте все указанные в ней сведения. Загрузите сканы необходимых документов.
  2. Отправьте заявку на рассмотрение банка.

О принятом решении вам сообщат звонком, в СМС или электронном письме. После этого следует подойти в офис Сбербанка и подписать документы. Заем является целевым, он предназначен для перекредитования долгов ИП и юр. лиц перед банками. Обязательно перечислите деньги на закрытие старого займа и предоставьте в Сбербанк документы о переводе.

Как индивидуальному предпринимателю получить кредит в Сбербанке

Многие российские банки кредитуют ИП менее охотно, чем наёмных работников: предприниматели считаются более рискованной категорией потенциальных заёмщиков. А некоторые и вовсе отказывают в этом, только узнав, что клиент имеет статус ИП. В отличие от них, Сбербанк России предоставляет обладателям этого статуса заёмные средства и на личные нужды, и на потребности бизнеса.

Кредит в Сбербанке

Правовой статус индивидуального предпринимателя даёт ему возможность брать банковские кредиты двух видов: для физлиц и для бизнес-субъектов.

Но каждый раз, когда ИП обращается за так называемым потребительским кредитом, ему следует помнить, что таковым считается кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд, но не для непосредственно развития бизнеса. Поэтому цели, на которые бизнесмен планирует потратить деньги, если они отличаются от указанных в определении, в банке лучше не озвучивать.

В 2018 году Сбербанк России предлагает физическим лицам несколько кредитных продуктов, которыми могут воспользоваться в том числе и индивидуальные предприниматели:

  1. Кредит под поручительство физического лица.
  2. Кредит без определённой цели под залог недвижимости.
  3. Кредит на рефинансирование потребительских займов в других банках и потребительских и автокредитов в самом Сбербанке.
  4. Кредит без залога и поручительства.
  5. Различные варианты ипотечных программ.
Читайте так же:  Средняя зарплата в болгарии

Сбербанк предлагает физическим лицам, включая ИП, несколько продуктов в области потребительского кредитования

Если у вас есть уникальные поступления на счёт в Сбербанке (зарплата, пенсия или иные социальные выплаты), он может сам предложить вам оформить кредитную карту и/или потребительский кредит на предварительно одобренную им сумму. Правда, с потребительскими кредитами не раз случалось, что клиент после настойчивых, а порой и назойливых предложений работников банка подавал заявку и получал отказ.

Без залога и поручительства для ИП

Официально банк не декларирует ограничений при подаче индивидуальными предпринимателями заявок на этот кредитный продукт, а статус ИП не является автоматическим основанием для отказа в его выдаче.

Однако свои отличия имеют требования к комплекту документов, которые банк хочет видеть в качестве подтверждения платёжеспособности потенциального заёмщика.

Необходимые документы

Минимальный пакет документов, который специалисты Сбербанка хотят видеть при рассмотрении заявки на потребительский кредит без обеспечения, включает:

  1. Анкету заёмщика.
  2. Его паспорт.
  3. Подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания (штамп в паспорте или отдельный документ, при этом необязательно подавать заявку через отделение Сбербанка по месту регистрации).
  4. Подтверждение занятости и уровня доходов.

Применительно к индивидуальному предпринимателю последний пункт подразумевает:

  • свидетельство о государственной регистрации ИП или его копию, заверенную нотариусом;
  • декларацию о доходах за последний отчётный период с отметкой налоговой инспекции о принятии.

Заёмщик должен подтвердить личность, адрес регистрации, занятость и финансовое положение

Большинство используемых предпринимателями систем налогообложения предполагают подачу декларации раз в год, и банк учитывает это обстоятельство. Так, при оформлении ИП, использующим упрощённую систему налогообложения, заявки на кредит в 2018 году до 1 мая банк удовлетворялся декларацией за 2016 год. А после этой даты годится только поданная по итогам 2017.

В пакет к заявке на кредит для нужд бизнеса дополнительно обычно требуется включить такие подтверждения хозяйственной деятельности, как договоры с контрагентами, историю движения средств по счёту ИП, если тот открыт в стороннем банке и т. п. Обо всём, что захотят видеть в банке применительно к каждому конкретному случаю, предпринимателям сообщают сотрудники кредитной организации, принимающие и обрабатывающие заявку.

Если вы одновременно являетесь ИП и состоите в трудовых отношениях или получаете пенсию, более желанным заёмщиком для банка станете, когда укажете зарплату или пенсию как основной доход. А прибыль от предпринимательской деятельности — как дополнительный, даже если она больше.

Условия кредитования ИП Сбербанком

Официально Сбербанк не озвучивает особых условий потребительского кредитования ИП. Стандартный же перечень требований к заёмщикам таков:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Подтверждённый стаж от полугода на текущем месте работы (применительно к ИП не менее шести месяцев должно пройти с момента его государственной регистрации) и от одного года за последние пять лет.

Заёмщик должен соответствовать требованиям банка к возрасту и минимальному трудовому стажу

На более либеральные условия могут рассчитывать только те, кто получает через Сбербанк зарплату или пенсию. Однако для ИП, если тот одновременно не является пенсионером или зарплатным клиентом банка, это неприменимо.

По умолчанию предприниматель не может рассчитывать на минимальную процентную ставку по потребительским кредитным продуктам. Самые «вкусные» условия финансовые учреждения всегда приберегают для держателей своих зарплатных и пенсионных карт. Предприниматель же считается более рискованным заёмщиком, чем пенсионер или наёмный работник. И этот повышенный риск банк компенсирует более высокими ставками.

Что касается кредитных продуктов для малого бизнеса, то в большинстве случаев банк требует от этой категории заёмщиков дополнительного обеспечения. Применительно к ИП это поручительство физического лица. Если же деньги предоставляются под залог приобретаемых недвижимости, транспорта и оборудования, поручительство, как правило, всё равно нужно.

Отдельные кредитные продукты, предоставляемые на любые цели, предлагаются только предпринимателям, имеющим в Сбербанке расчётный счёт с регулярными оборотами по нему.

Найти поручителя было проще до кризиса 2008 года. Прежде люди не представляли, чем это может быть чревато, и были уверены в завтрашнем дне. А теперь желающих оказаться в случае чего законной целью для коллекторов и судебных приставов заметно поубавилось.

Кредитные продукты Сбербанка для ИП

Сбербанк предлагает малому бизнесу несколько кредитных продуктов, позволяющих направить заёмные средства как на покрытие текущих расходов, так и на развитие:

  • «Экспресс под залог»: на срок от полугода до трёх лет, от 0,3 до 5 млн рублей под 16–19% годовых с обязательным залогом недвижимости или оборудования;
  • «Доверие»: до 3 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 17% годовых без залога;
  • «Бизнес-доверие»: до 3 млн рублей на срок до четырёх лет по ставке от 14,52% годовых с залогом или без.

Субъектам малого бизнеса дополнительно предлагаются:

  • кредиты на покупку недвижимости (жилой и коммерческой), транспорта и производственного оборудования;
  • лизинг автомобилей и спецтехники;
  • банковские гарантии перед контрагентами;
  • услуги факторинга (отсрочка платежей по обязательствам перед контрагентами);
  • рефинансирование имеющихся кредитов.
Читайте так же:  За что вас могут засудить соседи

Кредит начинающему предпринимателю в Сбербанке

Специализированных продуктов в помощь тем, кто только запускает свой бизнес-проект, в числе предложений Сбербанка для малого бизнеса в 2018 году найти не удалось. Кредитные продукты на любые цели первым требованием к заёмщику оговаривают наличие опыта предпринимательской деятельности от одного до двух лет.

Тем же, кто только собирается запускать новый бизнес-проект, уповать на помощь банка не приходится. Но практика показывает, что для привлечения средств использовались различные способы. Например, такие:

  • взять взаймы у родных или друзей, располагающих свободными средствами (отдавать эти деньги всё равно надо, даже если проект себя не оправдает, но с ними договориться обычно проще, чем с банком;
  • продать дорогостоящую собственность (автомобиль, дачный участок, квартиру, не являющуюся единственным жильём и т.п.);
  • вложить в новый проект прибыль от имеющегося.

Реальный случай: студентка одного из костромских вузов одолжила у родителей крупную сумму и купила терминал по приёму платежей. По мере роста прибыли она вернула отцу и матери всё до копейки. А затем, по мере роста уже собственных сбережений, вложила их в свой новый проект в сфере интернет-технологий.

После кризиса 2008 года государство начало выделять деньги на старт своего дела безработным. Размер субсидии мог достигать несколько тысяч рублей, а от новоявленного бизнесмена требовалось только подтвердить, что деньги потрачены согласно им же составленному бизнес-плану. Однако в 2018 году даже в Москве, где эта дотация была самой щедрой, можно рассчитывать максимум на 10 тысяч рублей. Этой суммой разрешается покрыть расходы на регистрацию ИП или ООО, изготовление печати, визиток и фирменных бланков.

Относительно применимыми к начинающим предпринимателям можно назвать разве что кредиты на покупку жилой и коммерческой недвижимости и автотранспорта, включая спецтехнику. Для одобрения заявки ИП на автокредит должно пройти не менее полугода с момента его государственной регистрации. Для программы бизнес-ипотеки жилых и коммерческих помещений со сроком кредитования до 10 лет на сумму до 7 млн рублей этот нижний предел и вовсе не оговаривается.

За границей одолжить деньги на стартап можно у специализированного агентства (в России таких пока нет) или бизнес-ангела, как называют людей, обладающих свободыми средствами и желанием их инвестировать в новый проект. Бизнес-ангелы начали появляться и в России, есть сайты, где они и стартаперы ищут друг друга.

Из-за чего предпринимателю могут отказать

Хотя банки не любят озвучивать причины отказа, можно выделить несколько общих причин, актуальных для кредитования ИП и для целей бизнеса, и для личных потребностей:

Некоторые предприниматели надеются, что при их обращении в банк за кредитом в качестве ИП не будет браться во внимание их кредитная история по займам, сделанными ими как обычными физическими лицами. Это не так.

Как рассчитать кредит для ИП в Сбербанке

Рассчитать кредит любой потенциальный заёмщик, включая индивидуального предпринимателя, может ещё до подачи заявки с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка, расположенного прямо на странице с описанием интересующего кредитного продукта. Калькулятор позволяет определить:

  1. Максимальную сумму, на которую может рассчитывать предприниматель на основе размера подтверждённого дохода или посильного для него ежемесячного платежа.
  2. Сумму ежемесячного платежа при различных сроках займа, процентных ставках и общей сумме кредита.
  3. Общую сумму переплаты за пользование заёмными средствами.

Кредитный калькулятор Сбербанка позволяет рассчитать сумму кредита, ежемесячный платёж и переплату

Все эти данные можно представить в виде графика или таблицы платежей и при желании распечатать.

Полученные расчёты будут лишь приблизительными. Ведь банк официально озвучивает только сумму минимальной процентной ставки. Например, по потребительскому кредиту без обеспечения она составляет 13,9% годовых. При этом кредитный калькулятор по названному продукту предлагает варианты от 14,9 до 19,9%. А ставка для конкретного заёмщика определится на основании его ситуации по методике, которую банк держит в секрете.

[1]

Впрочем, для решения, брать или не брать, предварительных расчётов достаточно. А специалист банка до заключения кредитного договора по закону обязан озвучить эффективную процентную ставку, размер ежемесячного платежа, сумму переплаты и предоставить эти сведения в распечатанном виде. И отказаться от сделки клиент вправе в любой момент до того, как поставил под договором свою подпись.

Прежде чем брать кредит, стоит всё тщательно взвесить и трезво оценить свои возможности. Ведь самое неприятное в использовании заёмных средств — то, что деньги придётся отдавать. А возможные проблемы бизнеса, в том числе и вызванные непростой экономической ситуацией, не обеспечат вас индульгенцией от этого обязательства. Не будет лишним и помнить, что один раз закрыв ваши финансовые бреши сегодня, любой кредит надолго расширит их начиная с первого обязательного платежа.

Может ли ИП взять кредит как физическое лицо: ответы специалиста

Не каждый банк готов предоставлять кредит частному заемщику, занятому в качестве индивидуального предпринимателя. Для получения необходимой суммы бизнесмену следует разобраться в особенностях оформления договора потребительского кредитования на физическое лицо.

Может ли ИП взять кредит как частный заемщик

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

  • выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
  • у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
  • деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.
Читайте так же:  Что важно знать при выборе офиса для ип

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

Кредит на ИП или на частное лицо — что лучше

Если частный бизнесмен выбирает между оформлением кредита на ИП или на физическое лицо, то стоит учитывать, что:

  • получить по потребительскому кредиту сумму свыше 1 млн рублей можно будет только при обеспечении обязательств недвижимостью;
  • процедура выдачи денежной суммы частному лицу проще и быстрее;
  • для корпоративного кредитования в большинстве случаев требуется залог;
  • ставки по потребительским займам выше, чем по предпринимательским;
  • для коммерческого кредитования необходимо обязательно предоставлять полный пакет документов.

При этом не все банки выдают кредиты корпоративным клиентам, многие работают только по потребительскому направлению.

Варианты получения кредита

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

  • под обеспечение недвижимостью — на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
  • без залога — обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений — вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка — чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше.

Документы для оформления ИП потребительского кредита

В полный пакет документов, которые может предоставить частный бизнесмен для повышения вероятности получения положительного решения входит:

  • паспорт — предоставляется обязательно, должен быть действующим на момент обращения;
  • второй документ — это может быть СНИЛС, водительское удостоверения, заграничный паспорт и т.д.;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП — подтверждает, что заемщик действительно занимается частной практикой и позволяет определить дату начала деятельности;
  • ОГРНИП — документ, подтверждающий внесения данных о предпринимателе в единый реестр с присвоением уникального номера;
  • декларация и иная финансовая отчетность — в зависимости от используемой системы налогообложения в инспекцию подается тот или иной комплект документов, при отсутствии прибыли или приостановлении деятельности в каком-либо периоде баланс будет нулевым;
  • прочие сведения, подтверждающие финансовое положение — документы на собственность, справка о наличии вклада, договор о сдаче в наем дома или квартиры и т.д.

Банк имеет право как запросить предоставление дополнительных документов и сведений, так и проверить предоставленные данные.

Страхование потребительского кредита

Если частный бизнесмен обращается в банк за кредитом как физ. лицо, то страхование на случай ухода из жизни, потери здоровья или утраты работы оформляется только с его согласия. На вероятность одобрения отказ от заключения полиса не влияет. Банк может увеличить клиенту процентную ставку, если заемщик не станет заключать страховое соглашение. Но анализ актуальных кредитных программ финансовых организаций показал, что к потребительским займам это право не применяется.

Видео (кликните для воспроизведения).

Договор страхования на случай потери работы с частным лицом, занятым в качестве индивидуального предпринимателя, заключен быть не может — во всех компаниях этот случай является исключением. Если полис будет оформлен, то при прекращении деятельности частным бизнесменом страховая выплата выплачена не будет.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, то его страхование обязательно — этот момент закреплен на законодательном уровне. При этом большинство банков предлагают вместе с имущественным страхованием оформить и личное. Клиент может от него отказаться, но тогда размер процентной ставки по кредиту вероятнее всего будет увеличен. В среднем, без защиты жизни и здоровья он возрастает на 2–3 пункта.

Как увеличить вероятность на получения нужной суммы

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче запрошенных средств. Но есть несколько способов, которые могут повлиять на итоговое заключение по заявке от заемщика, работающего как ИП:

  • обратиться в банк, в котором заявитель обслуживается как корпоративный клиент — если у предпринимателя открыт расчетный счет, то кредитная организация сможет отследить обороты и оценить движения;
  • предоставить максимальное количество документов — чем больше данных о заемщике будет у кредитора, тем выше вероятность одобрения заявки;
  • при трудоустройстве по найму предоставить данные об основном работодателе — если ИП является дополнительной деятельностью, то при обращении в качестве наемного сотрудника шансов на выдачу будет больше.

Изначально лучше обратиться в тот банк, в котором уже был опыт кредитования — к повторным заявкам финансовые организации относятся лояльнее.

Банки, предлагающие кредиты ИП на частное лицо

Выгоднее всего оформлять кредит под залог недвижимости. В этом направлении оптимальные условия предлагает:

  • Тинькофф банк — можно взять от 500 тыс. рублей под ставку от 11,25% до 21%, обосновывать доход обязательно (принимаются косвенные подтверждения);
  • Промсвязьбанк — предлагает оформить до 10 млн рублей под ставку 13,5%–14%, ИП должно существовать не менее 2 лет;
  • Абсолют Банк — до 15 млн рублей под 13,9%, оформить можно с 21 года.

Без личного страхования к ставке прибавится в Тинькофф банке и Промсвязьбанке к итоговой ставке прибавится 3 пункта, в Абсолют Банке — 4.

Если возможности или желания оставлять залог нет, то стоит обратиться в:

  • Сбербанк — можно взять до 3 млн рублей под 13,5%;
  • СКБ-Банк — предлагает до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
  • ОТП Банк — доступно к запросу до 750 тыс. рублей под 14,9%–46,2%.

Во всех указанных кредитных организациях подтверждение дохода обязательно, возможны альтернативные варианты обоснования финансового положения.

Читайте так же:  Преимущества ip-телефонии для бизнеса

В ВТБ 24 и Россельхозбанке индивидуальные предприниматели кредитуются на персональных условиях после согласования.

Нецелевые кредиты для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей в Сбербанке в 2019 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк предлагает несколько программ кредитования для малого бизнеса и ИП на любые цели. Они позволяют получить дополнительную финансовую поддержку бизнесменам с целью развития существующей компании или решения текущих материальных вопросов.

Беззалоговые кредиты от Сбербанка: условия предоставления

Юридические лица могут оформить кредит без залога по двум программам:

  1. Кредит «Доверие». Отличается высокой скоростью оформления, минимальными требованиями к соискателям.
  2. Кредит «Бизнес-Доверие». Деньги выдаются под низкую процентную ставку.

Рассмотрим условия предоставления кредита без залога по обеим программам.

Параметры «Доверие» «Бизнес-Доверие»
Минимальная сумма 100 000 500 000
Максимальная сумма Срок кредита Cтавка при первичном обращении 18,5% годовых от 14,52% годовых
Cтавка при повторном обращении 17% от 14,52% годовых
Срок рассмотрения до 3 дней в течение 3 дней
Обеспечение Поручительство физических лиц или собственников ООО. Залог: недвижимое имущество или Векселя, обязательно привлечение поручителей.

Условия кредитования формируются индивидуально, в зависимости от нескольких параметров:

  • тип бизнеса, срок существования, размер уставного капитала;
  • кредитная история заемщика;
  • взаимоотношения со Сбербанком (постоянным клиентам – быстрое рассмотрение заявки и уменьшенная процентная ставка);
  • характеристики привлекаемого поручителя.

Залоговый кредит от Сбербанка

Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса, готовых предоставить имущество в залог, Сбербанк разработал отдельную программу под названием «Экспресс под залог».

от 300 тысяч рублей до
5 миллионов рублей

от 6 месяцев
до 4 лет

от 16% до 19,0%
годовых

* — отсутствие комиссий за выдачу кредита и за его досрочное погашение

Кредит выдается на следующих условиях:

  • сумма кредитования – от 300 000 рублей до 5 000 000 рублей;
  • срок кредитования – 3 года;
  • процентная ставка – от 16% до 19%;
  • рассмотрение заявки – в течение 3 дней.

В качестве залога принимается имущество:

  • недвижимость, принадлежащая заемщику;
  • транспортное средство;
  • оборудование, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Также может потребоваться привлечение поручителей.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить кредит в 2019 году в Сбербанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – от 23 до 65 лет на дату погашения долга;
  • вид деятельности – предпринимательство или малый бизнес с годовым доходом менее 60 000 000 рублей;
  • период ведения бизнеса – не менее года;
  • наличие открытого расчетного счета в российском банке;
  • отсутствие просрочек перед бюджетом компании;
  • отсутствие убытков за последний финансовый период;
  • положительная кредитная история.

Перечисленные требования действуют не в каждой программе, но распространяются на кредитную линию по предоставлению денег бизнесменам и предпринимателям.

Запрашиваемые документы

Оформление кредита проходит в два этапа:

  1. Подача заявки, рассмотрение банком анкеты соискателя.
  2. Оформление кредита, получение денег.

На каждом этапе заемщик должен предоставить определенный пакет документов. На первом этапе бизнесмен должен приготовить:

  • паспорт с действующей пропиской;
  • анкету;
  • документы по ведению хозяйственной деятельности;
  • финансовые отчеты;
  • учредительные документы.

[2]

После одобрения заявки банком выдается полный перечень запрашиваемых документов. Ознакомиться с ним можно здесь.

Нюансы кредитования

Чтобы получить деньги, нужно первоначально обратиться к менеджерам банкам и составить заявку. Сделать это также можно онлайн на официальном сайте Сбербанка, заполнив специальную форму

После отправки заполненной анкеты с заемщиком связывается менеджер банка и назначает встречу в одном из отделений Сбербанка. Останется только обратиться в обговоренное время с пакетом документов и составить заявку. Предварительно специалист на кредитном калькуляторе произведет расчеты и расскажет об условиях получения денег.

После оформления кредита деньги переводятся на расчетный счет юридического лица или вклад физического лица. Поступление ожидается в течение 1-2 дней после подписания договора.

Погашать кредит нужно равными или аннуитетными ежемесячными платежами. Возможна досрочная выплата долга без комиссий и штрафов. Для этого потребуется написать заявление за 10 дней до запланированной даты погашения ссуды.

Если платеж не поступил своевременно, то начисляются штрафы в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день задержки.

[3]

Сбербанк -оформить кредит индивидуальным предпринимателям

Наш портал поможет подыскать в Сбербанке кредит индивидуальным предпринимателям по хорошим условиям. При этом вам не придется сразу бежать в банк, чтобы получить кредит. Достаточно лишь несколько минут на внесение данных в онлайн заявку. Сначала пройдет проверка, а уже после одобрения можно будет посетить офис и получить нужную сумму.

Какие условия предлагает Сбербанк

Далее речь пойдет о кредите «Доверие». Это такая кредитная программа, которая позволяет получить идеальную финансовую помощь для малого бизнеса. Причем тратить средств можно на любые цели, которые связаны не только с вашим бизнесом, то и с личными делами. Основные условия такие:

  • До трех миллионов рублей
  • Максимальный срок – до трех лет
  • Не нужно подбирать залог
  • Рассмотрение заявки в течение трех дней
  • Выдача денег без комиссий

Как видите, банк предлагает получить достаточно крупную сумму. При этом не нужно тратить время в очередях. Можно подать анкету через интернет. И только после одобрения лично прийти за деньгами.

Важно! Это довольно свежая программа от Сбербанка. Её плюс в том, что деньги выдаются на любые нужды. То есть вы можете пустить часть средств на развитие бизнеса, а другую – на личные растраты. Это очень удобно, так как не придется брать сразу несколько кредитов.

Для получения более крупных сумм следует подключить поручителей. Для них также нужно будет найти соответствующие документы, которые подтвердят их платежеспособность. Ставка по кредиту начинается с 17% годовых и подбирается в индивидуальном порядке.

Требования к заемщикам для получения денег

Теперь вы знаете основные условия, которые предлагает банк. Чтобы получить в Сбербанке кредит для ИП, нужно соответствовать некоторым правилам. Сделать это не трудно, если знать их:

  • Максимальная годовая выручка предприятия – 60 миллионов рублей
  • Возраст – от 23 лет
  • Документы ИП
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Срок бизнеса – не менее 12 месяцев
  • Бизнес должен идти в плюс
  • Отсутствие открытых и просроченных кредитов
  • Заполненная анкета-заявка
  • Паспорт гражданина РФ
  • Документация по хозяйственной деятельности
Читайте так же:  Чем заняться в деревне чтобы заработать денег

Этого вполне хватит, чтобы рассчитывать на довольно крупную сумму. При этом стоит понимать, что к каждому клиенту будет индивидуальный подход. Чем больше документов будет предоставлено на проверку, тем лучше.

Внимание! Хорошим подспорьем при одобрении кредита будет являться правильно составленный бизнес-план. В нем следует указать всю текущую информацию по бизнесу, дальнейшие планы на развитие, партнеров, цели кредитования и другую важную информацию. Хороший бизнес-план может стать решающим фактором при выдаче средств банком.

Как происходит процесс получения денег

Зная условия и требования к клиенту, можно перейти непосредственно к оформлению заявки на нашем сайте. Мы отправим вашу анкету на проверку сразу в Сбербанк. Ниже представлен весь процесс работы с кредитом:

  1. Сначала вы подаете заявку через интернет. На её рассмотрение уходит до трех рабочих дней.
  2. Как только получено одобрение, с вами свяжется банковский представитель. Вам нужно будет прийти с документами в офис для подписания договора.
  3. После заключения договора с банком, вы получаете деньги на ваш расчетный счет.
  4. Далее остается следовать условиям договора и погашать кредит в установленные сроки. При этом допускается досрочное погашение без лишних переплат.

Вот так выглядит схема в Сбербанке по кредиту для ИП без поручителей. Однако есть и другие нюансы, которые стоит знать. Например, за просрочку накладывается штраф в виде 0,1% от суммы просроченного платежа каждый день. Таким образом, каждый день просрочки – будет серьезно увеличивать сумму долга.

Как возвращать кредит

Выше мы уже рассмотрели все условия, которые стоит знать. Теперь перейдем к пункту погашения кредита. Чтобы не возникало задолженности, нужно делать это регулярно. Есть разные варианты погашения. Озвучим их все:

  • Наличные непосредственно в кассе банка
  • Зачисление денег через платежный терминал
  • Моментальный перевод через онлайн банкинг
  • Система денежных переводов
  • Классический банковский перевод

Как видите, способов вернуть долг банку предостаточно. Главное, чтобы вы делали это регулярно и своевременно. В договоре указываются точные сроки для погашения. Стоит их придерживаться. Если возникают какие-то вопросы, то их всегда можно уточнить по горячей линии.

Важно! Вы уже знаете, как взять кредит для ИП в Сбербанке и все условия, но стоит помнить важное правило. А именно – всегда внимательно читайте договор. Какой бы надежный и проверенный был банк, нужно знать условия договора. Порой может быть просто опечатка, которая серьезно изменит итоговые цифры возврата. Поэтому стоит отнестись к проверке данного документа с особой тщательностью.

Чтобы окончательно убедиться в правильности своего решения, нужно обратить внимание на отзывы клиентов, которым уже помог данный кредит в развитии бизнеса. Ниже вы найдете несколько мнений от реальных пользователей.

У меня есть свое небольшое дело в торговой сфере. Когда я решила создать новую точку, то мне потребовалась довольно крупная сумма на оформление всех патентов и аренду. Чтобы не изымать деньги из оборота, я решила воспользоваться кредитом. И Сбербанк мне очень помог в этом плане.

Когда открывал свою фирму по ремонту электроники, то столкнулся с проблемой нехватки начальных ресурсов. А именно – мне нужно было как-то платить не только зарплату мастерам, но и за аренду, свет и тому подобное. Поэтому было решено взять кредит, пока не выйду в плюс. Из всех банков выбрал именно Сбербанк, так как ему доверяю больше всего.

Зная всю предоставленную информацию, вы сможете без труда получить себе нужную сумму в кратчайшие сроки. Лучше только заранее подготовить все документы для кредита для ИП в Сбербанке. Полный список мы уже написали в этой статье.

Вот теперь вы знаете все нюансы, с которыми можно столкнуться при оформлении договора на кредит. Если у вас идет успешное дело, есть клиенты, прибыль и все документы, то переживать не стоит. Банк сразу поймет, что клиент является надежным и выдаст нужную сумму на дальнейшее развитие.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как вы понимаете, большая часть процесса происходит в онлайн режиме, что очень удобно в современное время. Не нужно зря терять бегать по банкам. Лучше подать заявку через интернет и спокойно заниматься своими делами. А наш сервис в это время сделает всю необходимую работу. Просто оформляйте кредит для ИП на развитие бизнеса в Сбербанке и ваше дело будет развиваться в нужном направлении без лишних преград.

Источники


  1. Мельник, В. В. Искусство речи в суде присяжных. Учебно-практическое пособие / В.В. Мельник, И.Л. Трунов. — М.: Юрайт, 2015. — 672 c.

  2. Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.

  3. Глинка-Янчевский, С.К. Во имя идеи; СПб.; Типография Э. Арнгольда, Литейный проспект,№59, 2011. — 196 c.
  4. Кондратьев, Ф.В. Государственный научный центр социальной и судебной психиатрии им. В. П. Сербского. Очерки истории / ред. Т.Б. Дмитриева, Ф.В. Кондратьев. — М.: ГНЦССП им. Сербского, 2014. — 228 c.
Кредиты индивидуальным предпринимателям (ип) в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here