Куда обратиться, чтобы объявить себя банкротом

Полезная информация по теме: "Куда обратиться, чтобы объявить себя банкротом" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Как объявить себя банкротом и куда обратиться?

я мать двоих детей дошкольного возраста. на данный момент не работаю. имею большие задолженности по кредитам в двух банках. сейчас нет возможности выплачивать их. при этом у меня нет недвижимости. могу ли я объявить себя банкротом и не выплачивать кредиты?

Ответы юристов ( 2 )

Здравствуйте, Ирина. Если вы лишены возможности удовлетворить требования кредиторов, вы вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании вас банкротом. Однако надо учитывать, что это также влечет расходы — на госпошлину (6000 р.), оплату услуг финансового управляющего (10000р.) и т.д. Не выплачивать сможете, если вас объявят банкротом. А для этого необходимо, как минимум, собрать массу документов, подать в суд заявление так, чтобы оно было принято и назначено к рассмотрению.

могу ли я объявить себя банкротом и не выплачивать кредиты?
ирина

В принципе можете. Цель банкротства для должника — это освобождение его по итогам процедуры от существующих долгов. Однако это не произойдет автоматически, просто от того что человек прошел процедуру.

Во — первых проведение процедуры платное и платить должен должник.

6 тысяч рублей госпошлина, 10 тысяч рублей единовременно на вознаграждение управляющему и плюс обязанность нести расходы. По оценкам специалистов необходимая сумма может варьироваться от 50т.р. до 200т.р. ( в зависимости

от региона, арбитражного управляющего, наличия большого (малого) объема работы и т.д.).

При отсутствии денег у должника процедура не проводится ( не возбуждается
судом, а если была судом начата — то судом при обнаружении отсутствия средств
прекращается.

Таким образом, по прекращенному производству — должник цель не достигает,
его не освобождают от долгов. Долги тогда только увеличатся.

Во — вторых должнику надо оценить свои действия в предбанкротный период,
дабы не оказалось все это банкротство бесполезным так как по итогам суд может
не освободить его от долгов.

Выдержка из закона.

Поэтому перед тем как решать вопрос с подачей заявления на собственное
банкротство Вы должны оценивать риски и свои возможности.

Что даст процедура банкротства физического лица

Если у вас большие долги, тяжелая жизненная ситуация, которую невозможно изменить и выплатить долги, обратитесь в суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом).

Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно для этого соблюсти? Как это скажется на вашей дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы в этой статье.

Что дает банкротство физического лица?

Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны – должник и кредиторы, то рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

Константин Логинов, Адвокат

Материалы по теме

Как подготовиться к банкротству физического лица.

Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга. Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», вам будет предложен трехлетний график выплат по долгам.

Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.

Справитесь за три года с назначенной суммой долга – освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода или он небольшой, тогда может быть введена следующая процедура – продажа имущества.

Реализации подлежит далеко не все, но следует обратить внимание на то, что в ход может быть пущено долевое имущество. Например, у супругов помимо квартиры в городе есть загородный дом, оформлена эта недвижимость на обоих. Должник — один из супругов. Квартира – единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это доля должника. С такими вопросами лучше обратиться к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи вашего имущества.

Что дает банкротство физ лица кредиторам?

Кредиторы за счет признания своего клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается вернуть большую часть средств за счет выплат должником по измененному графику платежей и за счет получения денег от продажи имущества должника.

При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.

Кто может стать банкротом?

Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности, вы должны соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц и для кого оно возможно?

Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств по договору более трех месяцев.

Во-вторых, это гражданство Российской Федерации.

В-третьих, доказательство личной несостоятельности. Доказывать то, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно будет предъявить факты, подтверждающие ваше бедственное положение.

В-четвертых, вам необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика (отсутствие «левых» справок в ваших документах, поддержание диалога с кредиторами при любых обстоятельствах, информирование их о каких-то сложностях с выплатами и проч.).

В-пятых, вам следует «играть в открытую» в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не пытаться скрыть или в экстренном порядке избавиться от имущества в тот момент, когда вы находитесь на грани банкротства.

Читайте так же:  Перерегистрация индивидуального предпринимателя

Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

На этот вопрос следует обратить особое внимание. По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей и он не исполнен более трех месяцев. Если он этого не делает, есть вероятность, что судом такой должник может быть признан недобросовестным, и от долгов его не освободят.

Кроме этого если вы, как физлицо, осознавая свое бедственное положение и неспособность платить по своему графику, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите иск (в случае невозможности такого урегулирования в досудебном порядке), заявление за вас сможет подать либо уполномоченный госорган, либо кредитор.

Что дает объявление физ лица банкротом в этом случае кредитору:

  1. кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника;
  2. должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, что дает несомненное преимущество кредитору;
  3. кредитор получает возможность вернуть свои деньги в судебном порядке.

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени вам придется подавать иск, не тяните: своевременная подача документов – это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и вовремя зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот из-за штрафов за просрочку платежей.

Что дает постановление суда о банкротстве физ лица?

На языке юристов оно называется «Постановление о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такое постановление, никто из кредиторов не может требовать возврата денег (даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем), а должник объявляется банкротом.

Этот статус обязывает его 5 лет не подавать иск о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.

Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?

В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали должным образом исполнять свои обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

Материалы по теме

Частные случаи обращения взыскания на имущество должника.

Наличие кредита в валюте – веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, он сможет без труда пройти судебную процедуру по признанию своей несостоятельности.

Однако у этой медали есть и обратная сторона – ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это ваша единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.

Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус – необходимость решать жилищный вопрос. Плюс – сохранение какой-то части средств, полученной от продажи жилья.

А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход тут один – обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.

Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества?

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после его продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Единственное отличие – это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

Многие еще в прошлом году задавались вопросом «что даст банкротство физическим лицам 1 октября 2015 года?»

На сегодняшний день рассмотрено множество дел по банкротству граждан и ответ очевиден: банкротство – это законный выход из трудного положения для тех граждан, у которых сложились обстоятельства, не позволяющие им исполнять свои долговые обязательства в полном объеме.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Документы для банкротства физического лица

Планируя банкротство, первое, о чем нужно позаботиться – это документы для оформления банкротства физического лица. Перечень документов прописан в законе о банкротстве.

Список документов для банкротства физического лица на первый взгляд кажется громоздким и непосильным. Не спешите делать выводы! Все документы реально собрать за одну неделю.

Документы нужны в копиях или в электронном виде, если документы будет подаваться через электронную систему «Мой арбитр».


Мы расскажем Вам о том ЧТО нужно и ГДЕ это взять.

Итак, какие документы для банкротства физического лица ОБЯЗАТЕЛЬНО нужны:

1. Ваши личные документы. Это:

  • Паспорт (лучше в полном объеме),
  • Свидетельство о присвоении ИНН (выдает налоговая инспекция),
  • СНИЛС (маленькая зеленая карточка из Пенсионного фонда),
  • Выписка по лицевому счету застрахованного лица. Где взять – запросить в Пенсионном фонде по месту регистрации (ждать около 10 дней) либо заказать через сайт госуслуг,
  • Свидетельства о браке, разводе, рождении детей (органы ЗАГС),
  • Брачное соглашение, если есть (у нотариуса),
  • Справки о болезни (при серьезном/хроническом заболевании, требующим дорогостоящего лечения), об инвалидности,
  • Справка об отсутствии статуса ИП или выписка из ЕГРИП. Заказываем в налоговой по месту регистрации. Действует такая справка (выписка) только 5 дней!

2. Кредитные документы и документы о долгах:

  • Кредитные договора (договора займа) + справки о сумме долга. Где брать – в каждом банке, где у Вас есть кредит (займ) или кредитная карта,
  • Банк подал в суд? Возьмите копию решения суда и постановление у судебного пристава. Где взять – в суде и службе судебных приставов.
  • Справка о долге по коммунальным услугам. Где взять – в бухгалтерии ТСЖ или управляющей компании.
  • Справки о долге перед налоговой, пенсионном фонде. Где взять – в соответствующем органе по месту регистрации.
  • Есть долг по штрафам ГАИ? Проще всего узнать у судебного пристава о наличии такого долга и взять постановление об исполнительном производстве.
  • Копия долговой расписки перед физлицом.
Читайте так же:  Бизнес по разведению баранов

3. Финансовые документы:

  • Справки о доходах за 3 года. Где взять – у работодателя, в том числе бывшего. Если работодателя не найти, его нет и т.п. – обратитесь в налоговую за такими справками. Вероятно Вам откажут, но зато вы получите документ, который приложите к заявлению вместо справок о доходах.
  • Справки о пенсии за предыдущие 3 года. Где взять – в пенсионном фонде (если пенсия по возрасту или по инвалидности), в военкомате, МВД, УФСИН (если пенсия военная, по выслуге лет и прочее).
  • Выписки по ВСЕМ банковским счетам за 3 года. Где взять – в банках, где были открыты вклады, текущие счета.
  • Документы о недвижимом/движимом имуществе: свидетельства о собственности на квартиру, земельный участок, жилой дом, нежилое помещение, ПТС, свидетельства о регистрации автомобиля,
  • Были учредителем юрлица (акционером)? Подготовьте выписку из ЕГРЮЛ или выписка из реестра акционеров.
  • Вспомните, заключали ли Вы догова купли-продажи дарения имущества за последние 3 года? Приложите копии договоров к заявлению.

4. Квитанция об оплате государственной пошлины (с января 2017 года – всего 300 рублей) и внесении вознаграждения управляющего на депозит суда (25 тысяч рублей).

При невозможности сразу внести 25 тысяч на депозит суда – просите отсрочку у суда. Отсрочка возможна только до первого судебного заседания, и для этого необходимо подготовить соответствующее ходатайство (заявление).

Адвокат по банкротству граждан

Как Вы видите, перечень документов для банкротства физического лица не так уж и огромен. Вспомните, для чего Вы это делаете – ОСВОБОДИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ.

Когда вы узнали какие документы нужны для банкротства физических лиц, их нужно собрать. Без документов невозможно подготовить заявление.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Есть ли какие-то особенные требования к лицам, желающим признать банкротство? У меня накопились долги перед банками, и я не знаю, имею ли я право стать банкротом. Может ли банкротиться каждый? Буду благодарна за подсказку!

[2]

Комментарии и вопросы

Все требования к тем, кто желает признать банкротство, содержатся в законе о банкротстве физлиц – долг от 500 тыс. рублей, просрочка по платежам в течение 3-х месяцев или признаки скоро банкротство. Только в таком случае суд признает вас банкротом. Если вы не выплачивали долг больше 3-х месяцев, и у вас нет такой возможности – подавайте документы в суд.

Добавить ответ Отменить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Другие вопросы по теме

Видео (кликните для воспроизведения).

Стопдолг услуга нужна мне, я на селе живу.

В течение нескольких лет брал кредиты. Некоторые погасил досрочно, просрочек не было. Остальные исправно платил. В данных указывал, что работаю официально, по факту вообще работал на себя вне указанной организации. Два месяца назад наступили финансовые сложности, по кредитам платить стало невозможно. Имущества в собственности нет. Долг составляет порядка 500 тыс. руб. Могу ли я объявить […]

Дмитрий, Сельск 1 ответ

Здравствуйте, у меня общая задолженность перед банками около 3-х млн. рублей, ежемесячный платеж составляет 76000 рублей в месяц при заработной плате в 50000 рублей. Кредит брал 6 месяцев назад, пока просрочек не было. Платежи вносил из кредитных денег. Думаю, что через пару месяцев не смогу выплачивать такую сумму. Могу ли я подать заявление на процедуру […]

Михаил, Чита 1 ответ

Я начал процедуру банкротства. Жена прописана в квартире в соц.найме, я прописан в квартире с коммерческим наймом. У меня была доля в квартире, завещанная мне матерью, я ее продал 2 года назад. Жена получала землю на ребенка-инвалида в аренду и строила дом, я ей помогал деньгами. Год назад по завершению строительства она стала собственником земли […]

серега, республика татарстан г.нижнекамск 1 ответ

Здравствуйте, могут ли отменить сделку по автомобилю стоимостью менее 100 000 рублей, если жена подает на банкротство, а муж продал этот автомобиль для покрытия своей части кредита (авто было оформлено на супруга)?

Людмила, П. Иноземцево 1 ответ

Добрый день. В собственности есть авто Lada 2110 2003 г. Цена меньше 100 тыс. Куплен 7 лет назад. Необходим, чтобы ездить на работу в другой город (40км). По другому не добраться, так как сменный график. Можно ли сохранить авто при банкротстве?

Алексей, Новочеркасск 1 ответ

Здравствуйте. У супруга долги на 1 500 000 млн в одном банке. Чтоб покрыть часть из них, мы продали машину. В собственности у супруга имеется квартира, была в ипотеке, но я ее закрыла, взяв кредит. Также у супруга есть доля в родительской квартире 7/50. Супруг работает официально, но сумма ежемесячных платежей равна его доходу, я […]

Леся, Казань 1 ответ

Здравствуйте, имею задолженность перед 1 банком и 1 МФО на сумму 900 000 руб., сейчас справляюсь с обязательствами, собираюсь уволиться по собственному желанию с работы (разногласия с коллективом и начальством), соответственно, буду не в силах выполнять обязательства перед кредиторами, и не уверен, что найду официальную работу. Могу ли я сразу после увольнения подать заявление на […]

Александр, Нефтеюганса 1 ответ

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, как быть, если: в 2016 г. было открыто банкротство физ.лиц. Всё на бумаге было хорошо, а на деле — долги за ЖКХ, эл. энергию, газ и тепло так и не списали. Всё это время не работала и накопила долги по выплате за банкротство. Сотрудники, помогающие при банкротстве, стали присылать письма с угрозами […]

Увы, банкротство тянется уже 1,5 года, и не факт,что финуправляющий ещё не продлит дело. Имущество уже продано, но вместо того, чтобы завершить, он опять накладывает ненасытную лапу на мой единственный доход, кстати, уже исключенный из конкурсной массы. Допустимо ли такое действие, или он под дурачка хочет скосить? И сколько можно продлевать, где же обещанные 6 […]

Читайте так же:  Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Анна, Курган 1 ответ

Советы юристов по теме

Оглавление Отмена судебного приказа по кредитам: причины Какие сроки предусмотрены для отмены судебного приказа? Отмена судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту (образец) Фото: familegal.ru Судебный приказ – это документ, который достаточно легко получается заинтересованными лицами через обращение в суд. Он касается взыскания определенных долгов. Как правило, за приказами обращаются банки, предоставив на рассмотрение суда […]

Оглавление Как проходит суд: формальности и порядок Как себя вести и стоит ли говорить правду в суде? Фото: vk.com Безусловно, лучшее решение при огромных долгах и отсутствии возможности с ними рассчитаться – это признать собственное банкротство. После подачи заявления суд утверждает дату первого судебного заседания по банкротству физического лица. В связи с этим возникает масса […]

[1]

Единственная законная возможность избавиться от непосильных долгов гарантирована Законом о банкротстве гражданина. Положения документа предусматривают, что любой желающий может стать банкротом (в том числе и ИП), пройдя определенные мероприятия в суде. Несмотря на то, что процедура является достаточно популярной, далеко не все потенциальные банкроты спешат в суд – многое до сих пор остается непонятным и пугающим. К тому же, нельзя забывать о мифах, которыми за несколько лет обросло банкротство физических лиц. Действительно ли все так страшно? Давайте разберемся в данном вопросе!

Институт банкротства граждан в России набирает все большую популярность — ведь процедура эта оказалась выгодной как для заемщиков, так и для самих кредиторов. Первые получают возможность законно и с минимальным риском избавиться от проблемных задолженностей, а вторые — хоть что-то получить от должника, а не просто списать кредит в графу убытков компании.

Оглавление В чем заключается помощь юриста? Когда финуправляющего путают с юристом: ликбез Расходы при банкротстве на юриста: стоимость услуг в 2019 году Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц Сколько стоит стать банкротом с юридической поддержкой? Как осуществляется сотрудничество с юристом в Москве? Многие путают финансового управляющего и юриста в рамках процедуры банкротства физических лиц. На […]

Оглавление Основные условия для банкротства Какие долги позволяет списать банкротство физических лиц Какие еще существуют условия? Последствия процедуры банкротства Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников Процедура банкротства физ лиц, с момента вступления в силу поправок к Закону №127-ФЗ, претерпела ряд изменений. В особенности это затронуло ответственность арбитражных управляющих, и также ужесточились требования […]

Задавайте вопросы и следите за новостями в соц. сетях

Как объявить себя банкротом

С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа. Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут — если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга. А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

Всем ли доступно банкротство?

Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

  • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
  • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
  • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
  • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны. Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно. Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Основные этапы признания человека банкротом

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

  1. Подготовка, сбор и подача документов.
  2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
  3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
  4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.
Читайте так же:  Заявление на получение инн

Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

Последовательность действий

Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

  1. Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
  2. Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
  3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
  4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.

Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать. Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

Как объявить себя банкротом?

Перед тем, как себя объявить банкротом, необходимо удостовериться, что вы соответствуете законодательным требованиям. Физические лица получили возможность самостоятельно признавать себя несостоятельными в финансовом плане в России с 2015 г.

По состоянию на 2018-2019 гг. около 2-3% заемщиков Сбербанка признают себя банкротами. Для официального признания банкротства физического лица требуется соблюдение определенных условий.

Кто может стать банкротом?

Если физическое лицо заинтересовано в признании себя банкротом, то ему нужно собрать документы, инициировать процедуру. Далеко не всех заявителей Арбитражный суд признает несостоятельными, потому как можно себя объявить банкротом, если общая сумма долгов – более 500 т.р. В качестве долгов понимаются задолженности по банковским займам, налоговым выплатам, услугам ЖКХ и иным обязательствам.

Если говорить том, может ли объявить себя банкротом пенсионер, следует отметить, что в последние годы это распространенная процедура, т.к. люди пенсионного возраста зачастую имеют долги именно за ЖКХ, а банкротство для них – одно из разумных решений и выходов из ситуации.

Выплаты по задолженностям от лица, заинтересованного в банкротстве, не должны поступать на счета кредиторов в течение 3 месяцев. Этот еще одно из условий, так как физическому лицу объявить себя банкротом без просрочки платежей не получится.

Если общий размер задолженности менее 500 т.р., то должник также может написать заявление в Арбитражный суд. Суд признает его банкротом, если заявитель докажет собственную неплатежеспособность (если после ежемесячного взноса по займам у него остается сумма меньше, чем прожиточный минимум). Кредиторы могут сами инициировать процедуру, чтобы признать банкротом ИП, физическое лицо, предприятие, организацию.

Законодательные требования к лицам, которые хотят объявить себя банкротами и не платить кредит:

  • Размер задолженности более 500 т.р. (либо меньшая сумма, если банкротство является неизбежным процессом в будущем).
  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие доказательств собственной финансовой несостоятельности (выписки со счетов, справки с места работы или службы занятости и другие документы).
  • Полное сотрудничество с судом и кредиторами (своевременное информирование о невозможности внесения денег по кредитам, отсутствие поддельных документов и бумаг, поддержание диалога со всеми сторонами дела).
  • Полная прозрачность и правдивость (предоставление в суд полного перечня документов по имуществу и банковским счетам, отсутствие фактов сокрытия имущества и т.п.).

Если говорить о том, может ли объявить себя банкротом поручитель, стоит отметить, что у поручителей по всем видам кредитов есть такая возможность.

Что говорит закон?

Так как физическому лицу объявить себя банкротом можно только после решения суда, в любом случае придется обращаться в Арбитражный суд. Заявителем выступает не обязательно должник. Закон позволяет написать заявление о признании физлица или индивидуального предпринимателя банкротом:

Закон о несостоятельности работает следующим образом:

  • Банкроту списываются все долги (за исключением алиментов и некоторых других обязательных выплат).
  • Банкрот получает возможность реструктуризации своих долгов (увеличение сроков выплат, снижение ежемесячных платежей и т.п.).

При этом осуществляется процедура реализации имущества должника на торгах. Вырученные деньги соразмерно долгу распределяются между кредиторами.

Плюсы и минусы процедуры

Перед тем как себя объявить банкротом, рекомендуется изучить минусы этой процедуры. Для должника процедура банкротства имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Значит их необходимо уточнить до того, как подавать заявление. В ряде случаев должнику выгоднее выплатить все долги на старых условиях, чем принимать санкции и ограничения со стороны суда в случае признания финансовой несостоятельности.

Плюсы банкротства для физического лица:

  • Если человек признан банкротом, то у приставов, кредиторов и иных лиц нет права напрямую предъявлять ему новые требования по кредитным обязательствам – только через суд. Это позволяет должнику постепенно выбраться из долговой ямы. Причем прекращение выставления новых требований начинается с первого заседания суда.
  • При реализации процедуры банкротства в отношении должника завершаются исполнительные делопроизводства. Например, если кредитная организация или фирма подала на должника в суд по просрочкам платежа по кредиту, то это дело будет прекращено. После начала процедуры банкротства приставам запрещается изымать имущество должника, даже залогового.
  • Происходит заморозка общей суммы долга сразу после принятия заявления о банкротстве Арбитражным судом. Кредиторы после этой даты не имеют права начислять пени и выставлять штрафы за просрочку платежей.
  • По завершению процедуры банкротства долги списываются – банкрот никому и ничего не должен. Если объявить себя банкротом, то придется расстаться со всем имуществом (но долги будут списаны, даже если у должника нет никакого имущества).
Читайте так же:  Зарплата водителя троллейбуса

Но не все так гладко проходит для должника. Есть некоторые существенные минусы признания человека банкротом. Отрицательные стороны банкротства физлиц:

  • Вне зависимости от характера сотрудничества с банком, банкрот обязан уведомить кредитное учреждение о своем статусе (необходимо это делать в течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства).
  • Банкрот утрачивает право занимать руководящие должности в течение трех лет.
  • Повторное признания физлица или ИП банкротом возможно через 5 лет после завершения предыдущей процедуры.
  • Если Арбитражный суд назначил реструктуризацию долга, то потребуется закрыть более 50% долгов.
  • Процедура банкротства – затратное мероприятие. Заявителю придется оплатить услуги арбитражного управляющего, госпошлину и ряд других взносов.
  • Если перед тем, как себя объявить банкротом перед банком, должник переписал имущество на третьих лиц, то эти сделки (за последние 3 года) будут оспорены в суде.
  • В некоторых случаях суд запрещает банкротам выезжать за границу.
  • Некоторые долги Арбитражный суд в случае банкротства физлица списать не имеет права (алименты, зарплата сотрудникам и иные категории выплат).

Необходимые документы

Говоря о том, можно ли объявить себя банкротом физлицу, пенсионеру, военнослужащему и иным категориям граждан без суда, стоит отметить, что такой возможности на 2019 г. в России нет. Все дела о банкротстве рассматриваются Арбитражным судом. Для инициации процедуры требуется сдать следующие пакеты документов:

  1. Документы, которые относятся к личности должника (паспорт, свидетельства о браке или расторжения брака, свидетельства о рождении детей, брачные договоры, бумаги по разделу имущества и т.п.).
  2. Личные документы должника (ИНН, СНИЛС, банковские выписки, бумаги о статусе ИП).
  3. Документация о текущем финансовом состоянии должника (список имущества, выписки с банковских счетов, зарплатные выписки, выписки по остаткам на счетах, проведенных за 3 года транзакциях и т.д.).
  4. Документы по имеющимся долгам (чтобы объявить себя банкротом, Арбитражному суду необходимо предоставить всю документацию по задолженностям от кредиторов: кредитные договора, дополнительные соглашения, взыскания по пеням, штрафы и т.п.).

Если говорить о том, что нужно, чтоб объявить себя банкротом, стоит отметить, что сначала надо сдать правильно все документы, а потом дождаться решения судебных органов о начале процедуры.

Основные этапы признания человека банкротом

Многие не знают, что делать, чтобы объявить себя банкротом. В 2019 г. это является пошаговой процедурой, включающей в себя несколько этапов:

  1. Подготовка документации, передача ее в Арбитражный суд вместе с заявлением (рекомендуется писать заявление с помощью профессионального юриста).
  2. Принятие документов и заявления Арбитражным судом, назначение даты первого судебного заседания.
  3. Первое судебное заседание, на котором суд устанавливает, является ли дальнейшая процедура банкротства в отношении должника целесообразной. Если суд это признает, то происходит назначение арбитражного управляющего.
  4. Реструктуризация долгов. Процесс реструктуризации долгов не является обязательным, поэтому должник имеет право отменить его и пропустить этот этап, если напишет соответствующее заявление. Реструктуризация позволяет выбрать наиболее подходящий график выплаты долгов для физлица.
  5. Продажа имущества на торгах. Если реструктуризация была пропущена или не принесла ожидаемых результатов, суд назначает торги по продаже имущества должника. Во время торгов продается имущество должника, а вырученные средства соразмерно распределяются между кредиторами.
  6. Объявление должника банкротом (суд признает физлицо банкротом, даже если никакого имущества продать не удалось или имущество отсутствовало у него как таковое).

Если обанкротившийся застройщик, общество с ограниченной ответственностью, предприятие, фирма объявили себя банкротом, то бывшие сотрудники организации также имеют право получить выплаты по покрытию долгов по зарплате с реализации имущества.

Последствия объявления себя банкротом

Основной положительный результат банкротства физлица – списание долгов. Но банкрот сталкивается с целым рядом неприятных последствий, наступающих еще в процессе процедуры банкротства и по ее окончанию:

  • Практически невозможно спрятать свое имущество, т.к. суд изучит и отменит все сделки, которые были совершены в течение 3 лет до начала процедуры банкротства. За такие попытки должники также попадают под уголовное преследование.
  • На торгах продается все имущество должника (за исключением предметов первой необходимости). Суд продаст практически все, причем по крайне низкой цене, поэтому зачастую выгоднее расплатиться с долгами, выбрав из реструктуризацию.
  • Кредитная история должника будет испорчена на долгие годы вперед, поэтому со взятием кредитов в дальнейшем будут большие проблемы.
  • Для покупки имущества, ценных бумаг и проведения сделок дороже 30 т.р. придется получать разрешение от арбитражного управляющего (в течение трех лет после банкротства).
  • В течение трех лет у банкрота нет возможности занимать управляющие должности, открывать юридические лица, занимать государственные посты.
  • На многих банкротов накладываются ограничения по выезду за границу или даже за пределы своего региона проживания.

[3]

Видео (кликните для воспроизведения).

Сложно сказать, сколько стоит конкретная процедура банкротства, потому что многое будет зависеть от количества долгов, решения суда, длительности судебного разбирательства и ряда других факторов.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источники


  1. Тихомиров, М. Ю. Незаконное увольнение. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 673 c.

  2. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь для бизнесменов / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2015. — 496 c.

  3. Новое в судебном законодательстве Российской Федерации. — М.: Омега-Л, 2017. — 128 c.
  4. Попов, В. Л. Курс лекций по судебной медицине / В.Л. Попов, Р.В. Бабаханян, Г.И. Заславский. — М.: ДЕАН, 2016. — 400 c.
Куда обратиться, чтобы объявить себя банкротом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here