Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей)

Полезная информация по теме: "Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей)" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Машина в лизинг для ИП

Для ведения бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны транспортные средства. Поскольку стоимость автомобилей сегодня довольно высока, многие граждане обращаются в банки для получения автокредита. Однако в последние годы все более распространенной становится услуга лизинга авто для ИП, с помощью которой можно получить транспортное средство на более выгодных условиях.

Автолизинг: суть понятия

Под лизингом подразумевают долгосрочную аренду движимого либо недвижимого имущества. Но в отличие от обычного договора аренды, в случае с лизингом предусмотрена возможность дальнейшего выкупа объекта, которым пользуется арендатор. В большинстве случаев последние поступают именно так.

Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин «автолизинг». Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:

  1. Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
  2. Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
  3. После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
  4. По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.

Так в общих чертах выглядит предоставление транспортного средства индивидуальному предпринимателю по условиям лизинга. Сегодня подобную услугу предоставляют банковские организации, так и специализированные компании (в большинстве случаев являются посредниками между финансовыми учреждениями и лизингополучателями).

Обычно от лизингополучателя требуется первоначальный взнос, который ровняется определенному проценту от стоимости авто. Но не все компании работают на таких условиях. В любом случае машина в лизинг для ИП – это возможность получить необходимое транспортное средство без значительных единовременных расходов. Средства, которые пошли бы на покупку авто, при этом, можно использовать для расширения бизнеса.

Отличия автолизинга от автокредита

Главным различием между лизингом и займом на покупку автомобиля является право собственности. Если ИП приобретает автомобиль за кредитные средства, ТС переходит в его собственность и, в большинстве случаев, становится залогом возвращения средств. При лизинге машина является собственностью лизингодателя до момента выкупа. Кроме того:

  1. При автокредите гражданин получает в пользование деньги, при лизинге – движимое имущество.
  2. Лизинг предусматривает подписание договоров трема сторонами: дилером, предоставившим авто, лизингодателем и лизингополучателем. При оформлении автокредита участниками договора выступают финансовое учреждение и индивидуальный предприниматель.
  3. Долгосрочная аренда с правом выкупа не сопровождается начислением дополнительных комиссий, что часто практикуется банковскими организациями.
  4. Стандартный срок автокредита – около 3 лет. В случае с лизингом – до 5 лет.
  5. Покупая транспортное средство, ИП может оплатить его страхование путем внесения единовременного платежа либо растянув выплаты на длительный срок. Банковские организации не предоставляют своим клиентам подобного выбора.
  6. При оформлении лизинга у ИП по истечении срока договора есть выбор: выкупить транспортное средство (часто по символической стоимости) либо возвратить его и заключить новый договор, касающийся другого ТС.

Поскольку автокредит предусматривает предоставление средств, а не транспортного средства, заемщику необходимо погашать не только тело кредита, но и начисляемую процентную ставку. В случае с лизингом проценты не начисляются. Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

Какие факторы влияют на удорожание

Как и в случае с банковскими кредитными продуктами, индивидуальный предприниматель в итоге переплатит за транспортное средство. Конкретный размер переплаты зависит от установленного удорожания объекта аренды. Данный параметр зависит от:

  1. Конкретной лизинговой компании. В подобных организациях устанавливаются нормы ожидаемой прибыли. Размер удорожания будет напрямую зависеть от данной нормы.
  2. Источника ее финансирования.
  3. Размера первоначального взноса. Чем больше средств лизингополучатель вносит, тем ниже размер удорожания.
  4. Способа произведения выплат. Удорожание будет ниже, если имеют место аннуитетные платежи.

В некоторых компаниях машина в лизинг может быть взята без удорожания. Подобное возможно, если организация тесно сотрудничает с продавцом транспортного средства, вследствие чего получает скидку, покрывающую удорожание.

Конкретные предложения

Заключить договор можно как с банком, так и специализированной лизинговой компанией. Как именно поступить, решает сам ИП. Однако далеко не все банки имеют программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей. Еще один вариант действий – воспользоваться услугой лизинга от отечественных производителей автомобилей.

Банки и лизинговые компании

Цены разных лизинговых программ отличаются друг от друга. Они зависят от стоимости и характера приобретаемого транспортного средства, срока его выкупа. Условия лизинга авто для ИП в отечественных компаниях выглядят следующим образом:

Свои лизинговые программы есть и у таких организаций, как: Carcade, «НОМОС», «Авангард-Лизинг» и т. д. По состоянию на сегодняшний день, на рынке работает более ста крупных лизинговых компаний.

Лизинг от производителей транспортных средств

Некоторые отечественные автопроизводители предлагают гражданам использовать их продукцию на условиях лизинга. Как и в случае с лизинговыми компаниями, по истечении определенного срока ИП сможет выкупить арендованный автомобиль. Следующие производители транспортных средств распространяют свою продукцию подобным образом.

У ОАО «КамАЗ» есть дочернее предприятие «Камаз-Лизинг», распространяющее продукцию данной марки на условиях лизинга. Индивидуальный предприниматель может воспользоваться одним из следующих предложений:

Наиболее выгодной для ИП является программа «Хозяин успеха», поскольку одним из ее условий для индивидуальных предпринимателей является удорожание в размере -3 процента в год. Средние сроки действия договора для всех продуктов – до 5 лет. Получить транспорт срочно можно, воспользовавшись программой «Экспресс-лизинг».

Предприятие «ГАЗ» также предоставляет своим клиентам возможность оформить автомобиль в лизинг. Данная услуга распространяется на все автомобили компании, выпуск которых осуществляется в данный момент (в том числе и на новый модельный ряд «Газель»). Оформить договор можно при посредстве одной из следующих организаций:

От лизингополучателя не требуется предоставлять обширный список документации. Получить автомобиль можно в кратчайшие сроки. Конкретный срок действия договора и размер первоначально взноса зависят от лизинговой программы.

Читайте так же:  Доверенность на закрытие ип

Преимущества и недостатки автолизинга для ИП

Оформить автомобиль в лизинг гораздо проще, нежели взять автокредит. Лизинговые программы являются менее рискованными, поэтому компании могут рассмотреть заявку даже от того ИП, у которого нулевой баланс. Соответственно, у индивидуального предпринимателя гораздо больше шансов получить автомобиль по условиям лизинга, нежели взять кредит. Следует также выделить следующие преимущества автолизинга:

  • возможность получить технику в кратковременное пользование, если по истечении определенного промежутка времени она станет ненужной;
  • для того чтобы получить транспорт необходимо предоставить меньше документов, нежели для оформления займа;
  • в случае отношений аренды автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя, соответственно, не числится на балансе предприятия. Данное обстоятельство влияет на размер налогов, взыскиваемых с ИП;
  • разбирательства со страховщиком в случае повреждения ТС проводит лизингодатель, а не ИП.

Невзирая на очевидные преимущества, для лизинга характерны и определенные недостатки. Следует отметить следующее:

  • хотя лизинг не является формой кредитования, индивидуальный предприниматель все равно переплачивает за транспортное средство;
  • поскольку авто принадлежит лизингодателю, он вправе наложить определенные ограничения на его использование. К примеру, возможно ограничение максимального годового пробега;
  • лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных индивидуальным предпринимателем. Сделать это можно без обращения в суд.

Таким образом, сегодня существует возможно взять авто в лизинг для ИП. Плюсы и минусы данного способа, приведенные выше, позволят оценить преимущества и недостатки автолизинга. Если индивидуальный предприниматель решил воспользоваться лизингом, он может обратиться в дочернее предприятие одного из российских банков либо воспользоваться услугами специализированных компаний. Некоторые производители транспортных средств обладают собственными лизинг-компаниями (к примеру, «КамАЗ»).

Документы для оформления лизинга: перечень для ИП, юридических и физических лиц

В статье мы рассмотрим, какие документы нужны для оформления лизинга. Узнаем список бумаг, необходимых для приобретения автомобиля и другого имущества. Отдельно разберем перечни для ИП, юридических и физических лиц.

Юридическая сторона лизинговой сделки

Несмотря на существенные отличия лизинга от банковских кредитов, получить его также непросто. При этом лизингополучатели должны соответствовать определенным требованиям для оформления лизинга. Лизинговые компании тщательного проводят проверку клиентов, анализируют их платежеспособность и т. д.

Ключевая составляющая подобных мероприятий — анализ пакета документов в процессе оформления сделки. На основании предоставленных клиентом бумаг формируется ответ о выдаче лизинга или об отказе в финансировании.

Какие документы нужны для лизинговой компании? Во многих организациях пакет бумаг для получения финансирования очень похож. Все документы для получения лизинга делятся на 2 категории: юридические и финансовые.

К юридическим относятся уставы, соглашения учредителей, свидетельства о регистрации, постановки на учет в налоговую, различные доверенности и т. д. К финансовому пакету можно отнести бухгалтерскую отчетность, расчетные документы за последние полгода или год, справки о действующих лизингах и кредитах и т. д.

Главная цель проверки финансовых бумаг — оценка платежеспособности заемщика.

Документы на лизинг для юридических лиц

Предметом лизинга, как правило, являются автомобили, техника, оборудование и коммерческая недвижимость.

Если лизингополучателем выступает юридическое лицо, в частности, ООО, то обязательным условием для получения лизинга является предоставление документов, отражающих финансовое положение предприятия. Бумаги должны подтвердить, что организация в состоянии оплачивать дорогостоящее имущество.

Стандартный перечень необходимых бумаг для юридических лиц выглядит так:

  • Заявление на лизинг.
  • Копия устава предприятия.
  • Копия приказа об утверждении руководства.
  • Копия гражданского паспорта директора.
  • Копия гражданских паспортов учредителей.
  • Бухгалтерский баланс за последний отчетный период.
  • Справка об оборотах по счету из обслуживающего банка.
  • Решение учредителей об одобрении крупной сделки.
  • Копия карточки, удостоверяющая банковские подписи.
  • Лицензии, если деятельность предприятия подпадает под лицензирование.

Документы на лизинг для ИП

Пакет для ИП менее емкий и состоит из следующих бумаг:

  • Копия паспорта РФ.
  • Свидетельство об открытии ИП.
  • Свидетельство о регистрации в налоговых органах.
  • Копия налоговой декларации за 4 последних отчетных периода.
  • Справка об обслуживании счета ИП в банке.

Указанного перечня, как правило, достаточно, но каждая лизинговая компания может потребовать дополнительные бумаги для подтверждения тех или иных факторов.

Документы на лизинг для физических лиц

В состав пакета документов для физических лиц входят:

  • Копия гражданского паспорта.
  • Копия дополнительного документа, удостоверяющего личность, где есть фотография заемщика.
  • Копия трудового договора или книжки.
  • Справка о доходах, которая составляется по форме, представленной лизинговой компанией и заверяется работодателем клиента.

Если клиент располагает дополнительными источниками прибыли, то он может предъявить подтверждающие документы. Чем выше общий доход, тем больше шансов получить более лояльные условия, что особенно актуально для оформления машины в лизинг или другого дорогостоящего имущества.

Лизинг для ИП без первоначального взноса

Покупка передовых единиц оборудования, а также личного транспорта для индивидуальных предпринимателей не всегда выгодна и целесообразна, особенно если не имеется собственных денежных средств. Поэтому оптимальным выходом из ситуации является лизинг. Он позволяет за непродолжительное время повысить качество сервиса и основные экономические показатели деятельности. По статистике на лизинговом рынке доминирует техника, которая приобретается в рамках одноименного договора. Наиболее востребованная часть техники – специализированное и вспомогательное коммерческое оборудование.

Использование лизингового транспорта позволяет индивидуальным предпринимателям обеспечить обновление автомобильного парка, сделать бизнес более качественным и расширить источники прибыли. Начальная стоимость приобретения грузового и легкового транспорта может быть чрезмерно высокой, поэтому лизинг обрел популярность во всем мире и до сих пор набирает обороты. Многие банки готовы предоставить данную услугу на выгодных условиях и предложить потенциальным клиентам множество сервисов и возможностей.

Преимущества использования лизинга

Применение лизинговых операций является наиболее выгодным в сравнении с приобретением готовых автомобилей и с арендой техники и оборудования. Это объясняется многочисленными преимуществами данного процесса:

  1. Возможность получения оборудования без необходимости сбора собственного капитала.
  2. Большое количество предложений со стороны многочисленных компаний и организаций.
  3. Выгодные условия совершения абсолютно любых сделок и операций с компаниями.
  4. Возможность выбора абсолютно любого вида оборудования по доступной цене.

Вывод! Применение лизинга – оптимальный и рациональный способ получить нужную технику уже сейчас, даже если у вас в наличии не имеется необходимого количества денежных средств.

Базовые условия получения денег

Для того чтобы получить ссудный капитал, предприниматель должен соблюдать определенные условия лизинга для ИП:

  • обладать достойным состоянием с позиции финансового положения (регулярным поступлением прибыли, высокими оборотами);
  • становиться владельцем лизингового объекта, который отличается высоким показателем ликвидности;
  • сформировать факт поручительства или залоговое обязательство, в роли которого может выступать приобретаемая недвижимость или прочее имущество.
Читайте так же:  Торговля без регистрации ип и её последствия

Что касается ключевых моментов сделки, каждая компания готова предложить несколько базовых программ, которые могут заметно различаться между собой. Рассмотрим базовые варианты и направления действий.

  1. Период кредитования составляет 12 месяцев минимум и достигает 10 лет максимум.
  2. Авансовый платеж может начинаться от 0 рублей, а может достигать 20—30% от всей суммы оформляемой сделки.
  3. Денежная единица представлена национальной или иностранной валютой, в зависимости от индивидуальных пожеланий заемщика.
  4. Параметр удорожания составляет порядка 0—5% в годовой период.
  5. Держателем баланса в течение всего временного периода выплат является лизингодатель, в роли которого выступает коммерческий банк.

Грамотный подход к мероприятию позволит добиться оптимального результата и получить необходимую сумму за непродолжительное время. А это именно то, что нужно предпринимателю.

Особенности оформления лизинга

Для того чтобы заняться оформлением лизинговой сделки, необходимо проделать несколько простых шагов:

  1. Подбор оптимальной программы лизинга, которая будет готова предлагать вариант, подходящий для конкретного предпринимателя. Желательно подобрать вариант, не предполагающий первоначального взноса и авансирования кредитного обязательства.
  2. Проведение первичных консультаций и получение сведений об условиях сделки. В частности, важно получить материал о направлениях удорожания, периоде кредита, размера выплат по месяцам.
  3. Формирование определенной схемы оформления сделки. ИП должен заняться выбором необходимого транспорта. Но прежде важно уделить время поиску и сбору базового документационного набора.
  4. Ожидание одобрения заявки и подписания договорных отношений. Если в рамках программы первоначальный взнос не предусмотрен, лизингодатель сразу же осуществляет выкуп предмета лизинга и передает его в использование получателя.

Когда договорной срок выплат истечет, за лизингополучателем сохраняется обязательство внесения платежей или возврата техники законному владельцу. Так, оборудование в лизинг для ИП взять достаточно просто.

От чего зависит размер аванса

Авансовый платеж выступает в качестве немаловажного момента при оформлении лизингового договора. Важно, чтобы компания обязательно принимала его во внимание в ходе оценки рисков. Для банка повышенный размер первоначального взноса выступает в качестве своеобразной гарантии того, что клиент расплатится по договорному обязательству. Чем больше этот показатель, тем меньшая вероятность того, что клиент просто-напросто перестанет вносить платежи в адрес банка.

В ходе оценивания рисковых факторов по данному договору происходит оценка нескольких факторов. Перечислим их:

  • то, в каком состоянии находится получатель лизинга (в плане финансов);
  • ликвидность объекта, в рамках которого происходит оформление сделки (то есть возможность его реализации в рамках вторичного рынка, важно, чтобы это было возможно сделать по весьма доступной стоимости);
  • срок, на который будет предоставлен объект лизинга;
  • присутствие дополнительных факторов, гарантирующих платежеспособность и надежность – залогов, поручителей.

С учетом того, что сроки лизинговых отношений являются длительными, немаловажную роль играет размер аванса. При сложности в реализации имущества на вторичном рынке его рыночная стоимость заметно упадет после того, как будет заключен договор. Соответственно, при изменениях рынка оперативная продажа такого оборудования будет невозможной. Наиболее высоколиквидными активами банки, как правило, считают, автомобильный транспорт, а также специальную технику. Хорошее развитие имеет вторичный рынок данного имущества, поэтому не составит труда найти покупателя на автомобиль, который уже находился в употреблении. То же самое касается экскаватора, бульдозера.

Получается, что чем больший показатель ликвидности имеет приобретаемая техника, тем меньшим будет размер первоначального платежа. Если у клиента наблюдается хорошее состояние финансов, банки могут предложить ему авто или технику с размером стартового платежа в 10% от стоимости сделки. Когда происходит заключение договора на приобретение оборудования, авансовый платеж уже будет достигать 20%. Разумеется, это связано с более низким показателем ликвидности второго объекта.

Можно ли взять лизинг с нулевым авансом

Если желаете взять лизинг для ИП без первоначального взноса, необходимо обеспечить соблюдение определенных условий. Здесь нужно отметить:

  • оптимальное финансовое положение, связанное со способностью осуществлять выплатные действия на регулярной основе;
  • высокий уровень ликвидности приобретаемого имущества;
  • предоставление вспомогательного обеспечения по сделке в виде гарантии для банка, что кредит будет погашен своевременно и в рамках полноценного объема.

Если одно из обязательств лизингополучатель обеспечить не в состоянии, есть возможность получения данной программы, если ее предлагает поставщик лизингового объекта. В данном случае последнее лицо принимает под свою ответственность основные риски, которые связаны с изъятием и последующей реализацией имущества. Данные программы традиционно предлагаются по автомобилям легкового типа.

Порой банковские и прочие коммерческие структуры готовы предложить своим клиентам лизинговые программы без стартового платежа в случае, если заключаются повторные сделки. В данной ситуации первый договор осуществляется в рамках стандартных условий и предполагает аванс, а в дальнейшем времени клиент вправе заняться получением кредитного обязательства с нулевым стартовым взносом. Когда принимается решение о возможности получения лизинга без аванса, компания обязательно принимает во внимание фактор соблюдения платежной дисциплины заемщика, а также прочие существенные условия.

Когда происходит анализ ключевых лизинговых условий, стоит понимать тот факт, что общая платежная сумма имеет зависимость от размера взноса. Чем ниже показатель аванса, тем большая сумма перечисляемых денег по договору. Разумеется, аванс также будет более существенным по своему размеру. Это связано с простой вещью. Компании лизинга занимаются начислением процентов на сумму, которая направлена на финансирование сделки. Величина финансирования и выступает в качестве стоимости лизингового предмета за минусом стартового взноса, который будет получен от лизингополучателя.

Когда размер аванса повышается, финансируемая сумма идет на спад, поэтому происходит логичное сокращение лизинговых процентов. За этим процессом следует удорожание в рамках лизингового договора. Также важно учитывать этот фактор в ходе анализа предложений от различных компаний. Если желаете получить лизинг, не внося стартовый платеж, или рассчитывать на минимальный аванс, есть возможность обращения к профессионалам, которые подбирают оптимальные условия для получения лизинга ИП и делают это максимально быстро.

Как сделать заказ техники и оборудования в лизинг

Для того чтобы получить возможность использования данной лизинговой программы, необходимо заняться подачей заявки. Для этого необходимо проделать следующий алгоритм действий:

  1. Выбрать подходящую разновидность техники и оборудования для последующего процесса приобретения.
  2. Держать связь со специалистом лизинговой организации, выбранной в целях продуктивного сотрудничества. Сделать это можно посредством интернета или телефона.
  3. Явиться в офис компании в целях рассмотрения программ и обсуждения базовых условий с менеджером.
Читайте так же:  Как правильно заполнять больничный лист

Традиционно принятие решения в рамках сделки происходит уже после первой встречи. На оформление документов затрачивается не более недели. Главное – выбрать надежную проверенную компанию, которая отличается богатым опытом работы на рынке и может предложить наиболее удобные условия и направления лизинговой программы. Таким образом, взятие техники в лизинговой сделке имеет большое количество преимуществ и предполагает возможность пользоваться необходимыми приспособлениями уже сейчас. Грамотный подход к выбору нужной программы позволит добиться оптимального результата и получить ссуду на все ваши нужды.

Лизинг как альтернатива кредиту

Как известно, малый и средний бизнес выступают залогом стабильного развития экономики страны. Доля малого бизнеса в ВВП в развитых странах достигает отметки в 50%. В некоторых государствах этот показатель на сегодняшний день составляет более 70%. В России ситуация несколько иная: на долю малого бизнеса приходится лишь около 20% ВВП.

Одной из наиболее острых проблем российской экономики остается недостаток финансирования. Потребность малого и среднего бизнеса во внешних денежных средствах в РФ удовлетворена лишь на 30%.

В связи с этим ИП (и организации малого и среднего бизнеса) в последнее время все чаще прибегают к приобретению имущества по договору финансовой аренды (лизинга).

[3]

В вопросе покупки имущества, необходимого для осуществления предпринимательской деятельности, у ИП есть выбор:

  • получить кредит в банке;
  • приобрести в лизинг.

Обратите внимание на то, что условия договора финансовой аренды (лизинга) влияют на порядок налогового учета не только у лизингодателя, но и у лизингополучателя.

Понятие и особенности лизинга

Для того чтобы лучше разобраться в особенностях финансовой аренды (лизинга) необходимо дать определение этому термину.

Лизинг является финансовым продуктом, который представляет собой сочетание долгосрочной аренды (с последующим выкупом) и банковского кредита.

Одной из особенностей лизинга для ИП выступает тот факт, что индивидуальный предприниматель сам выбирает подходящее имущество для приобретения, а также поставщика этого имущества. Большую стоимость имущества оплачивает лизинговая компания. Лизингополучателем оплачивается остаток стоимости. В результате имущество переходит в финансовую аренду от лизингодателя к лизингополучателю.

В течение всего срока финансовой аренды лизингополучатель оплачивает лизинговые платежи. По окончании срока договора лизинга имущество переходит в собственность лизингополучателя. В среднем срок договора лизинга составляет три года, но возможны и более долгосрочные или краткосрочные программы.

Предметы лизинга

Предметами лизинга для ИП может выступать различное имущество, например:

  • оборудование;
  • специализированная техника;
  • автомобили;
  • недвижимое имущество (за исключением земельных участков).
Видео (кликните для воспроизведения).

Очень часто в лизинге используется возвратная схема. По этой схеме лизинговая компания осуществляет покупку собственности индивидуального предпринимателя и передает его в лизинг этому же ИП.

Результатом возвратного лизинга у индивидуального предпринимателя появляются денежные средства на развитие своего бизнеса и, помимо этого, имущество ИП остается у него в пользовании.

По окончании срока договора лизинга имущество индивидуального предпринимателя снова переходит в его собственность.

Нужно отметить, что для лизингодателей предоставление имущества в лизинг индивидуальным предпринимателям является финансово затратным и не слишком выгодным в экономическом плане. Связано это со следующими факторами, которые отражают особенности лизинга (в среднем и крупном бизнесе), а именно:

  • договора лизинга для ИП, как правило, заключаются на небольшие суммы, и чтобы доход по ним был сопоставим с договорами лизинга для крупного и среднего бизнеса, договоров с ИП необходимо заключить намного больше;
  • многие ИП ведут двойную бухгалтерию, и поэтому реальное финансовое положение индивидуального предпринимателя не отражается в предоставляемой им финансовой отчетности.

Но, несмотря на все эти сложности, сегмент лизинга с малым бизнесом на сегодняшний день существует и успешно развивается.

Преимущества лизинга для ИП

Лизинг для ИП имеет ряд преимуществ:

  • требования к лизингополучателю менее жесткие (по сравнению с банком);
  • краткий срок рассмотрения заявки на получение финансирования;
  • гибкость платежей за лизинг;
  • отсутствие дополнительных залогов;
  • возможность применения механизма ускоренной амортизации (в отношении объекта лизинга);
  • все лизинговые платежи можно отнести к затратной части;
  • использование специальной техники и автомобилей без регистрации;
  • лизинговые компании готовы принимать на рассмотрение управленческую отчетность ИП (при анализе возможностей заключения сделки с индивидуальным предпринимателем).

Как показывает практика, приобретение имущества в лизинг для ИП на сегодняшний день — один из наиболее доступных и выгодных вариантов финансирования бизнеса.

Недостатки лизинга для ИП

Кроме преимуществ, лизинг для индивидуальных предпринимателей имеет ряд недостатков, которые необходимо взять на заметку ИП:

  • индивидуальный предприниматель (как лизингополучатель) не является собственником предмета лизинга;
  • платежи по договору лизинга облагаются НДС;
  • со стороны лизинговой компании возможно взыскание (по обязательствам).

Таким образом, можно сделать вывод, что лизинг для ИП имеет как преимущества, так и недостатки. В принятии решения о том, заключать договор лизинга или нет, всегда необходимо проявлять взвешенный подход, исходя из конкретной ситуации.

[2]

Продукты лизинга для ИП

В связи с ростом популярности лизинга для индивидуальных предпринимателей, в этом сегменте сформировались разные типы лизинговых продуктов:

  • ;
  • лизинг без оценки финансового состояния;
  • лизинг для ИП (организаций) с упрощённой системой налогообложения (УСН).

Рассмотрим каждый из продуктов лизинга более детально.

Наиболее приемлемый и оптимальный для ИП вид лизинга. Условия этого продукта в большей степени отвечают потребностям представителей малого бизнеса. Срок рассмотрения заявки лизинговыми компаниями, предоставляющими данную услугу — от 1 часа до 1 дня. По истечении этого срока лизинговая компания сообщает о своей готовности финансировать лизинг для предпринимателя.

При положительном решении компании, индивидуальному предпринимателю остается лишь предоставить необходимый пакет документов для оформления сделки по лизингу, а лизингодатель дает ответ по условиям и возможностям финансирования сделки.

Лизинг без оценки финансового состояния

Этот финансовый продукт предполагает отсутствие оценок финансового состояния индивидуального предпринимателя (организации) или оценку только по основным показателям. Компенсация рисков лизинговыми компаниями осуществляется за счет первоначального взноса, размер которого для лизингополучателя составляет не менее 50% от суммы. Процентная ставка по лизингу в этом случае выше.

Часто при предоставлении лизинга без оценки финансового состояния для ИП компании требуют поручительства по сделке (например, со стороны владельца предприятия малого бизнеса).

Читайте так же:  Стратегия развития успешного бизнеса

Лизинг для ИП на УСН

Лизинг для ИП на УСН (упрощенной системе налогообложения) является наименее выгодным. Дело в том, что в этом случае лизинг теряет свои основные налоговые преимущества.

ИП на упрощенной системе налогообложения не сможет возместить лизинговые платежи, как это может сделать индивидуальный предприниматель, находящийся на общей системе налогообложения.

Лизинговая компания по своему усмотрению может включить в расчет платежей по лизингу следующие налоги и сборы:

  • налог на имущество;
  • транспортный налог;
  • страховку и прочее.

Все указанные платежи увеличиваются на сумму НДС.

Договор лизинга для ИП

В основном процедура заключения договора лизинга различными лизинговыми компаниями с ИП сводится к следующему:

1. После анализа условий лизинга, выбора лизинговой компании, продавца (условий поставки лизингового имущества) индивидуальный предприниматель предоставляет в лизинговую компанию необходимый пакет документов для оформления сделки.

2. Сотрудники лизинговой компании анализируют предоставленные ИП документы на предоставление лизинга.

3. После принятия окончательного решения о заключении договора лизинга, начинается процесс оформления договоров по лизингу сотрудником лизинговой компании.

4. Происходит процесс подписания таких документов:

  • договор лизинга;
  • договор предмета лизинга.

Договор лизинга (оборудования, техники, автомобиля и прочее) — двухсторонний. Он заключается лизингополучателем и лизинговой компанией.

Договор предмета лизинга может быть двухсторонним (заключаться лизингополучателем и лизинговой компанией) или трехсторонним заключаться (лизингодателем, лизингополучателем и продавцом).

В договоре лизинга четко прописывается срок перечисления авансового платежа лизинговой компании от лизингополучателя.

5. После того, как лизинговая компания получила авансовый платеж от лизингополучателя, она осуществляет платеж по договору предмета лизинга поставщику.

6. Как только лизинговое имущество поступает к поставщику, оформляется передача имущества в лизинг.

С момента передачи имущества в лизинг, все риски (включая повреждения и гибель лизингового имущества) переходят к лизингополучателю. Нужно отметить, что к моменту передачи имущества в лизинг, оно должно быть застраховано.

7. Лизингополучатель оплачивает лизинговые платежи (в соответствии с графиком платежей по лизингу) до окончания срока действия договора.

Досрочное расторжение договора

В договоре лизинга, как правило, описывается процедура досрочного выкупа предмета лизинга. Обычно в течение выкупать предмет лизинга запрещается.

После 6 месяцев (или 1 года) лизингополучатель имеет возможность расторгнуть договор лизинга досрочно.

В этом случае при досрочном расторжении договора лизинга по инициативе лизингополучателя, он обязан выплатить указанную в договоре денежную сумму или внести всю оставшуюся сумму платежей (по графику) до окончания действия договора лизинга.

Договор лизинга может быть досрочно закончен, в случае кражи или гибели предмета лизинга. Лизинговая компания, в свою очередь получает страховое возмещение от страховщика и погашает задолженность индивидуального предпринимателя по договору. ИП может заплатить недостающую сумму.

Договор лизинга может быть расторгнут и по инициативе лизинговой компании. Причиной расторжения договора лизинга могут послужить нарушения условий лизингового договора лизингополучателем.

Чаще всего причиной расторжения служат:

  • несоответствие выплат графику платежей;
  • неправильная эксплуатация предмета лизинга;
  • невыполненные обязательства по страхованию.

В такой ситуации лизинговая компания изымает предмет лизинга с последующей его реализацией с целью погашения долга лизингополучателя.

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК +7 499 938 52 26. СБП +7 812 425 66 30, доб. 257. Регионы — 8 800 350 84 13 доб. 257

Что выгоднее для индивидуального предпринимателя, лизинг или кредит?

Каждый успешный бизнес требует постоянного расширения, постоянного увеличения оборотных и необоротных активов, к которым в том числе относятся оборудование и автотранспорт. Часто бизнесменам не хватает собственных средств и они обращаются в банк за кредитом. Но есть и более выгодный и удобный способ – это лизинг. Лизинг для ИП и для юридических лиц – это отличный способ развить свой бизнес и увеличить доход.

Что такое лизинг?

Рост популярности лизинга в России имеет положительную тенденцию. В отличие от кредитов, которые предоставляют банки, оформить лизинг в специализирующихся на этом компаниях значительно проще. Есть различные варианты такого договора, к примеру, можно оформить лизинг без первоначального взноса по минимальному количеству документов. На лизинговом рынке наибольшей популярностью пользуются договоры на технику и авто, особенно грузового характера, а вот легковые автомобили, приобретаемые таким способом, не столь популярны.

Это отличный способ купить оборудование в аренду с последующим получением полноценных прав на товар, расширить масштабы своего бизнеса и быть конкурентоспособным на рынке.

Кто предоставляет лизинг?

По своей сути лизинг – это совмещенный вариант аренды и кредита. Он хорошо подходит тем компаниям, которые решили расширить свое производство, но также лизинг выгоден и для начинающих предпринимателей, у которых пока недостаточно средств на покупку техники и оборудования. Существует отдельная категория автолизинга, по которой можно оформить договор на грузовую и легковую машину.

Компаниям, которые предоставляют услуги автолизинга и другого вида договоров, нет особой разницы, с кем работать: с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. Поэтому лизинг для индивидуальных предпринимателей – также отличный способ купить оборудование, технику и машины для производства и расширения сферы предоставляемых услуг.

[1]

Основное отличие от кредитного договора в том, что право собственности до погашения задолженности принадлежит лизингодателю, а предмет договора находится в аренде у клиента. После погашения ссудной задолженности все права полностью переходят клиенту, оформившему договор лизинга.

Такой вид услуг в первую очередь предлагают коммерческие банки. Они разрабатывают специальные лизинговые продукты на авто, технику, оборудование. Но есть и крупные лизинговые компании, которые специализируются именно на лизинге, в их число входят: Европлан, Государственная Транспортная Лизинговая Компания, ТрансФим–М и многие другие.

Как получить лизинг?

Процедура получения лизинга схожа с процедурой оформления кредитного договора в коммерческом банке. Потребуется так же составить заявку и предоставить пакет документов, о котором поговорим ниже. С условиями можно ознакомиться как на сайтах лизинговых компаний, так и на сайтах банков.

Стоит сразу отметить, что оформить лизинг для ИП будет несколько сложней, чем тот же договор для юридических лиц. Как правило, лизинговая компания потребует предоставить отчетность о финансовой деятельности заявителя. В любом случае лизинг будет более выгодным вариантом финансирования своего бизнеса, чем кредит в банке.

Читайте так же:  Удержание и возврат ндфл из зарплаты

Лизинг для ИП: основные условия

Лизинговые компании выдвигают ряд условий к индивидуальным предпринимателям, которые необходимо выполнить, чтобы воспользоваться преимуществами данного договора:

  1. Бизнес должен иметь стаж – не менее трех месяцев успешной деятельности.
  2. Общий стаж функционирования бизнеса – не менее шести месяцев.
  3. Необходимо предоставить документы, подтверждающие статус индивидуального предпринимателя.
  4. Возраст лизингополучателя должен быть не менее 21 года.
  5. Если предметом договора является авто, то необходимо будет внести первоначальный взнос – около 20 процентов от стоимости самого авто.

Какие потребуются документы?

Документы для оформления авто по договору автолизинга и для лизинга на оборудование можно разделить на две категории: те, которые понадобятся для принятия решения со стороны лизингодателя, и те, которые необходимы непосредственно для оформления договора.
В комплект документов для принятия решения входят:

  • заявление на лизинг;
  • финансовая информация по бизнесу на ежемесячной основе (обороты по счету);
  • бухгалтерский отчет за четыре периода;
  • письмо в свободной форме о направлении деятельности компании.

После рассмотрения заявления и в случае принятия положительного решения потребуется предоставить следующий пакет документов для оформления сделки:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство о том, что индивидуальный предприниматель состоит на учете в налоговой службе ( можно предоставить идентификационный код);
  • информация по кредитной и дебиторской задолженности;
  • справка о регистрации в качестве ИП;
  • выписка из ЕГРИП.

В дополнение лизингодатель оставляет за собой право запросить и иные документы, такие как заключения адиторской компании, информация о контрагентах, поставщиках и прочие. Как правило, достаточно предоставить копии документов, но может потребоваться и нотариальное заверение всех справок.

Есть ли возможность оформить договор без первоначального взноса?

Большинство предложений от лизингодателей подразумевают первоначальный взнос, так как это определенная страховка для компаний, предоставляющих такие услуги, что условия договора будут полностью соблюдены. Но есть ряд предложений, по условиям которых можно оформить лизинг без первого взноса.
Для этого потребуется ряд условий:

  1. Успешность бизнеса в финансовом плане, подтвержденная документально.
  2. Ликвидность предмета договора. Но авто по автолизингу достаточно сложно оформить без первоначального взноса.
  3. Предоставление залога или поручительства.

Стоит отметить, что существуют предложения от лизингодателей на лизинг без первоначального взноса и без поручителей и залога.
То есть приобретение нового авто по автолизингу без первоначального взноса так же можно оформить, если бизнес имеет положительную финансовую историю.

Как производятся выплаты по договору?

Все условия по срокам оплаты, сумме платежа и наличие первоначального взноса определяются на момент подписания договора. Основными критериями этих условий являются:

  • при подписании лизинга необходимо внести первоначальный взнос, который, как правило, составляет от 20 до 30% от стоимости оборудования или авто, в случае если оформляется автолизинг. Если первоначальный взнос не предусмотрен, то, соответственно, нет необходимости его оплачивать;
  • далее получателю потребуется вносить платежи на счет лизингодателя на ежемесячной или ежеквартальной основе, это обговаривается на момент подписания сделки;
  • также условиями договора устанавливается процент штрафа на случай несвоевременного внесения платежей. Обычно это 0,1% от суммы просроченной задолженности на каждый день просрочки.

После совершения всех выплат и погашения ссудной задолженности лизингополучатель вступает в полноценные права по предмету договора. По сути на этом долгосрочная аренда заканчивается и авто или оборудование переходит в собственность. Преимущество такой сделки в том, что можно взять в аренду ряд новых авто по автолизингу и по завершении договора стать полноправным владельцем этих автомобилей, тем самым расширить свой бизнес.

Некоторые важные детали по договору лизинга

Договор лизинга является договором финансовой аренды, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации. Но такая трактовка не в полной мере характеризует принцип сделки. Финансовая аренда в этом случае подразумевает под собой и элементы кредита. Лизинг можно разделить на типы по сроку договора:

  • краткосрочный;
  • среднесрочный;
  • долгосрочный.

А также по предмету финансовой аренды он может быть прямым или косвенным. Такой договор оформляется при письменном соглашении сторон: лизингодателя и лизингополучателя. В договоре в обязательном порядке прописываются все условия и требования, в которые входят: объект договора, ссудная сумма, проценты, срок и права и обязанности сторон.

Также условиями договора может быть обусловлен льготный период, в течение которого лизингополучатель оставляет за собой право не производить платежей, т. е. лизингодатель предоставляет ему отсрочку по выплатам, что тоже можно отнести к преимуществам лизинга.
Давайте резюмируем все «за» и «против» лизинга.

Основные преимущества

  1. Это аренда, по истечению которой предприниматель становится владельцем арендуемого авто или оборудования.
  2. Можно приобретать как новые авто и технику, так и поддержанные.
  3. Расширение производства непосредственно приведет к дополнительной прибыли.
  4. Процентная ставка существенно ниже, чем банковские предложения по бизнес-кредиту.
  5. Можно оформить договор, по условиям которого сервисное обслуживание техники будет оставаться за лизингодателем на весь срок по договору.
  6. Меньшее количество документов и больший шанс получить положительное решение, чем при оформлении кредита в банке.

Основные недостатки

  1. Если лизингополучатель не выплатит всей ссудной задолженности, то права на авто или технику останутся у лизингодателя.
  2. В случае авто, до конца срока договора пользоваться им можно только по доверенности.
  3. Это в первую очередь договор аренды, и все права принадлежат лизингодателю на срок договора.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также рекомендуем внимательно ознакомиться с самим договором до его подписания и задать все интересующие пункты менеджеру, с которым будет осуществляться сделка.

Источники


  1. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.

  2. Сырых, В. М. Теория государства и права / В.М. Сырых. — М.: Юстицинформ, 2011. — 704 c.

  3. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2013. — 142 c.
  4. Бастрыкин, А.И. Актуальные проблемы теории государства и права. Учебное пособие / А.И. Бастрыкин. — М.: Юнити-Дана, 2014. — 237 c.
Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей)
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here