Можно ли реструктуризировать кредитную карту

Полезная информация по теме: "Можно ли реструктуризировать кредитную карту" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Как выгодно реструктуризировать долг по кредитным картам — советы

Если вы не оплатили долг банку, то это может быть зафиксировано относительно разных кредитов, даже по кредитным картам. Если на карточке находится внушительная долговая сума, но невозможность погасить ее единым платежом может привести к неприятным ситуациям. В таком случае качественная реструктуризация поможет обеспечить плательщику приемлемую выплату, и даже полное погашение кредита без лишних начислений штрафов и пени. Далее, мы расскажем вам, как лучше всего и выгоднее делать реструктуризацию долга по кредитной карте.

Особенности реструктуризации

Данный вид кредита обеспечивает плательщика возобновляемым кредитным лимитом, вследствие чего, заемщик может
снимать эти деньги или сразу расплачиваться деньгами абсолютно в любом терминале города или страны. О возврате всей суммы долга не идет и речи. Все банковские учреждения договариваются между собой и сходятся на платеже с 5-10%, который в обязательном порядке вносится в определенный день, заранее назначенный банком. Только на этой системе и существует кредитная дисциплина. В данной ситуации, обычно, начисляется процент, то есть, к сумме задолженности приплюсовывается сумма, которая высчитывается от процентов. Если вы так и не перестаете гасить долг, его размер будет расти ежедневно.

Если реструктуризация долга производится непосредственно в банке, то кредитный долг суммируется и распределяется на одинаковые части, что погашаются вами в определенные даты. В итоге, вы получаете тот же кредит, но с некоторыми отличиями. Выгодным является то, что платеж по реструктуризации фиксирован, и расти ваш «должок» будет только при неоплате в нужный день. Если у вас уже есть просрочка по кредитке, то вам, вместе с суммой задолженности начисляется пеня и штрафная санкция, НО, на общую сумму задолженности. Любая просрочка обойдется вам, чуть ли не в новый кредит.

Стандартно выделяют некоторые варианты реструктуризации по кредитной карте:

  1. Установление срока выплаты кредитного долга.
  2. Снижение ежемесячной оплаты по займу.
  3. Утверждение графика платежей, касающихся задолженности по кредитке.

Все это зависит от того, что вам скажет банк или то, как вы сами договоритесь с менеджерами банковского учреждения.

Реструктуризация выгодна только тогда, когда вы сняли немалую сумму денег, но своевременно выплатить стоимость 10% не смогли. Эта «ошибка» позволяет банку начислить штрафы и проценты на уже простроченный платеж, что будет начисляться при каждой вашей неосторожности. В таком случае, метод возмещения кредита выглядит так:

  1. Задолженность по штрафу.
  2. Выплата неоплаченной суммы компенсации.
  3. Выплачивание процентной просрочки.
  4. Уменьшение просроченной задолженности.
  5. В конце, погашение всего кредита+долг.

Будьте внимательны, эта система не позволит вам вернуться к графику оплаты задолженности по вашему пластику.

Как же выйти из положения? По сути, все реструктуризации схожи. Сначала вы обращаетесь в банк, пишите заявление на

координирование реструктуризации долга. Указываете причины, по которым возникла данная ситуация. Есть еще один вариант, банковское учреждение самостоятельно согласовывает реструктуризацию, а вы подписываете соглашение, если вас все устраивает по новому договору. Затем, безоговорочно, к заявлению добавляете полный пакет документов: это и справка о подтверждении ваших доходов, документы о собственности, предоставляете копии паспорта и трудовой книжки. Если есть в наличии документы о причине возникновения долга, это может быть справка о дорогостоящем лечении или увольнении с работы и другие важные причины. Все это отдаете менеджеру банка для подтверждения, а получив положительный ответ, вам назначат день сделки. В тот самый день, вы подписываете договор реструктуризации вашей задолженности по кредитной карте, оговариваете график выплат, где уже суммированы и разбиты на части все просрочки, штрафы и пени. Это означает, то произошло перераспределение кредитного долга.

В отдельных случаях, банк может потребовать выплатить 10% долга одним платежом, чтобы подписать договор о реструктуризации. Это делается для подтверждения вашей лояльности к финансовому учреждению.

Мы дадим вам три совета, на что очень важно обратить внимание:

  1. Платеж кредитных процентов обычно ниже, чем предложения нецелевых займов. Стоит сравнить выгоду от реструктуризации с обычной оплатой долговых средств. Может быть, проще и выгоднее будет выплачивать ежемесячно определенную кредитную сумму без дополнительно заключенного договора о реструктуризации.
  2. Реструктуризация будет выгодна только тем клиентам, которые в течении очень долгого времени, пол года, год, не погашали сумму кредита, но желают восстановить дисциплину по платежам и иметь хорошую кредитную историю, т.е. в будущем, иметь возможность брать кредит в этом банке. Если за несколько месяцев вы сможете собрать необходимую сумму денег и погасить весь долг одним платежом, то не стоит писать заявление в банк. Дешевле и выгоднее будет закрыть кредит самостоятельно. В таком случае, вы сэкономите на процентах.
  3. В некоторых торговых центрах или магазинах бытовой техники можно оформить кредит «в рассрочку». В этом случае, вы сразу получаете график производимых платежей, при этом, при оплате долга по кредитной карте не будут начисляться процентная ставка.

Возможна ли реструктуризация по кредитной карте Сбербанка?

Можно ли сделать рассрочку по оплате долга по кредитной карте сбербанка? Долг небольшой. около 60 тысяч, но в данный момент я безработная, попала под сокращение и сейчас оплачивать не чем. Обращалась в Сбербанк, там ответили, что по кредитной карте реструктуризация не производится.

[1]

С уважением, Ольга С.

[2]

Ответы юристов ( 1 )

  • 10,0 рейтинг
  • 4685 отзывов эксперт

Возможно только с согласия банка.

Влияние реструктуризации на кредитную историю заемщика

Реструктуризация – это процедура, помогающая заемщику справиться с трудностями по выплате долга. По стандарту, она считается ничем иным, как стандартным увеличением сроков по выплате кредита с перезаключением договора и изменением графика, по которому совершаются платежи. Основным моментом, интересующим большинство клиентов, которым предстоит процедура, считается влияние реструктуризации на кредитную историю. Чтобы разобраться в этом вопросе, желательно подробнее рассмотреть причины и цели ее проведения.

Причины для обращения за реструктуризацией

С нынешним экономическим положением в стране многие клиенты приходят к выводу, что им необходимо улучшить финансовое положение при помощи реструктуризации. Однако для этого понадобится взвесить все минусы и плюсы, а также углубиться в корень причин, по которым банк разрешит воспользоваться этой услугой:

  • при увольнении или потере ежемесячного дохода;
  • по причине потери кормильца;
  • в период ухудшения здоровья или необходимости длительного лечения;
  • во время изменения валютного рынка;
  • при призыве в армию и других жизненных обстоятельствах, объективно затрудняющих погашение задолженности.
Читайте так же:  Производство влажных салфеток бизнес с высокими показателями рентабельности

Что дает реструктуризация?

Для начала рассмотрим, как реструктуризация влияет на КИ, если гражданин самостоятельно обратился в банк с просьбой ее провести. Если просрочки происходили нерегулярно, а процедура рассматривается по инициативе клиента, то можно рассчитывать на сохранение положительной КИ, избежание судопроизводства и принудительного требования денежных средств по образовавшемуся долгу.

Просрочки без объяснения причины и предоставления доказательств отсутствия возможности для внесения ежемесячных взносов не рассматриваются, вся информация должна быть оформлена официально. Если произошло уменьшение оплаты труда или увольнение, то в банк представляются справки с места работы или записи из трудовой книжки. Состояние здоровья, требующее длительного лечения, также подтверждается документально.

Клиент может воспользоваться несколькими видами реструктуризации:

  1. Пролонгация по договору посредством увеличения сроков кредитования и уменьшения суммы платежа.
  2. Изменение валюты, на которую заключался договор по кредиту.
  3. Кредитные каникулы, благодаря которым можно освободиться от оплаты на срок от одного до трех месяцев. Здесь кредитор организует перерыв по платежам как на всю сумму задолженности, так и на его часть.

Каникулы по кредиту не являются реструктуризацией в полном смысле, т.к. в этом случае банком дается передышка, благодаря которой должник в силах урегулировать проблемы с финансами, чтобы продолжить совершать выплаты на прежних условиях. Иногда банк предлагает клиенту выплачивать лишь так называемое тело кредита, благодаря чему можно значительно уменьшить часть долга. Такая услуга предоставляется на год и меньше, в зависимости от политики организации. Этот вид реструктуризации не портит кредитную историю, но отметка о каникулярном периоде будет известна в БКИ, а информация все равно отразится в базе.

Если рассматривать процедуру с двух сторон, то напрашивается вывод, что с материальной точки зрения реструктуризация не выгодна гражданину. Однако, во избежание судебных тяжб, штрафов, ухудшения КИ, прибегнуть к этой услуге все-таки стоит. Если нет возможности гасить долг привычным образом, то реструктуризация поможет справиться с финансовым бременем.

Но если клиент может оплачивать суммы ежемесячных платежей, но желает реструктурировать долг, чтобы просто распоряжаться свободными средствами, то эксперты не рекомендуют пользоваться этой услугой. Таким образом кредитная кабала растянется на еще более длительный срок и заставит плательщика столкнуться с худшими последствиями.

В каких случаях реструктуризация может отразиться на кредитной истории?

Если должник обращается в банк позже срока следующей выплаты по графику, то эти данные обязательно окажутся в бюро должников.

Какова степень испорченности КИ:

  1. При оперативной реструктуризации эта процедура не отразится на истории, если оформление произошло не позднее месяца с момента пропуска ежемесячного взноса. При таком нарушении дальнейшее одобрение нового займа вполне реально.
  2. Если долг реструктуризирован после нескольких задолженностей, то бюро будет известно, что гражданин периодически уклоняется от платежей. Это гарантирует испорченную кредитную историю.
  3. Если банк сам предлагает заемщику реструктурировать долг, то дело в скором времени, скорее всего, передадут в суд, а гражданину будет отказано в повторных оформлениях кредита.

Если есть возможность воспользоваться реструктуризацией заранее, то стоит незамедлительно это сделать, ведь в дальнейшем клиенту откажут в выдаче любого кредита. Жизненные ситуации порой складываются так, что именно этой суммы будет не хватать на важное приобретение.

Ключевые принципы грамотной реструктуризации долга:

  1. Своевременность;
  2. Умение договориться с кредитной организацией;
  3. Анализ выгоды, преимуществ, а также последствий.

Не рекомендуется отказываться от процедуры реструктуризации только потому, что эта информация станет доступна Бюро кредитных историй. Выбранный вариант сотрудничества с банком не только освободит от тяжкого финансового бремени, но и предотвратит просрочки в дальнейшем.

Реструктуризация и рефинансирование: отличия

Если к реструктуризации относят новый график для внесения платежей по действующему договору, то рефинансирование включает в себя измененный график и заключение нового кредитного договора. К примеру, клиент не может платить конкретную сумму по причине кризиса или уменьшения заработной платы, но за спиной у него уже пару лет исправных платежей. Остаток суммы, в таком случае, банк реструктуризирует и растянет на больший срок, и, следовательно, ежемесячные взносы станут гораздо меньше.

Для рефинансирования клиенту предлагается оформить новый кредит и погасить текущий. В таком случае, заключается новое соглашение и составляется иной график погашения кредита. В отличие от внешнего или внутреннего рефинансирования, реструктуризация займа проводится исключительно в той организации, в которой оформлялся займ.

Как добиться реструктуризации кредита

Проводя реструктуризацию займа, банк меняет условия кредитования. Таким образом он идет на уступки заемщику, пребывающему в трудном финансовом положении. Поводом для пересмотра кредитного соглашения являются просрочки по платежам.

Основания для реструктуризации

Пересмотр условий договора займа осуществляется по инициативе:

  1. Заемщика – когда нет возможности дольше погашать задолженность в полном объеме. Чтобы избежать штрафных санкций, он обращается в финучреждение с просьбой разбить ежемесячный взнос на меньшие части.
  2. Кредитора – если заемщик не справляется с обязанностями, банк предлагает снизить кредитную нагрузку. На такие уступки он идет для обеспечения качества кредитного портфеля.

Для проведения реструктуризации возможны следующие причины:

  • увольнение или снижение уровня дохода заемщика;
  • нахождение в декретном отпуске;
  • призыв в армию;
  • наличие тяжелого заболевания или получение инвалидности.

Оформив реструктуризацию, вы сможете:

  • сохранить благоприятную кредитную статистику;
  • избежать подачи банком иска в суд;
  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • избавиться от штрафных санкций.

Что нужно для реструктуризации долга

Для инициации процедуры посетите банк и оформите письменное заявление, указав:

  • номер и дату кредитного соглашения;
  • размер полученного кредитного лимита;
  • дату и способ внесения первого платежа;
  • сумму погашенной кредитной задолженности и размер остаточного взноса;
  • даты последнего платежа и первой просрочки;
  • подробное описание причины прекращения выплат;
  • посильный размер ежемесячного взноса на момент подачи заявления.

Банки обычно требуют приложить к заявлению:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку из больницы;
  • копию договора займа и дополнительные соглашения к нему;
  • трудовую книжку с записью об увольнении;
  • справку с центра занятости о нахождении на учете и размере назначенного пособия;
  • справку с работы по формы 2-НДФЛ за последние полгода.
Читайте так же:  Стандартное заявление на оформление ип

Схемы реструктуризации

  1. Увеличение срока возврата займа. За счет продления кредитного договора сумма ежемесячных платежей снижается.
  2. Предоставление отсрочки по основному долгу или процентам на определенный срок. Оставшуюся сумму кредита банк равномерно перераспределяет или начисляет на нее повышенные проценты.
  3. Списание штрафов и пеней, начисленных за многократные просрочки платежей.
  4. Перевод займа из иностранной валюты в рубли по рыночному курсу. Скачок евро или доллара способен существенно увеличить долговую нагрузку клиента.
  5. Снижение процентной ставки – применяется изредка для надежных клиентов.
  6. Пересмотр порядка погашения задолженности. Банк предлагает вернуть сначала тело кредита, затем проценты и в последнюю очередь – штрафы и пени.

Сколько раз можно делать реструктуризацию кредита

Количество обращений в финучреждение законом не ограничено. Всё зависит от желания кредитора. Если после реструктуризации вы вновь стали пропускать платежи, банк вправе отказать вам без объяснения причин, а также:

  • потребовать досрочного расторжения кредитного соглашения;
  • передать долг коллекторам;
  • обратиться в суд с иском о расторжении ссудного договора и наложения взыскания.

Если по кредиту уже проводилась реструктуризация, но ваше финансовое положение не наладилось, инициируйте решение вопроса в судебном порядке. На основании ст. 333 ГК РФ сумму задолженности зафиксируют и часть процентов спишут. После вступления решения в силу взыскивать долг будут судебные приставы.

Влияет ли реструктуризация на кредитную историю

Чтобы не испортить финансовую статистику, обратитесь в банк до образования просрочки. Если кредитор согласится изменить условия договора, то он не будет отправлять сведения о проблемах заемщика в БКИ. Просрочка закроется за счет реструктуризации и изменения графика погашения задолженности.

На вашей репутации отразится факт невыполнения обязательств, если вы обратитесь в банк после образования задолженности. В зависимости от длительности просрочки степень испорченности кредитной статистики бывает:

  • слабой – реструктуризация проведена в течение месяца с момента просрочки;
  • средней – при наличии нескольких просрочек. Это квалифицируется как периодическое уклонение от платежей;
  • высокой – реструктуризация осуществляется по инициативе банка. Данный факт означает, что дело практически дошло до суда. Такому заемщику проблематично получить кредит в будущем.

Порядок реструктуризации просроченных кредитов

Старайтесь подать запрос о пересмотре кредитного договора до появления крупных просроченных сумм. Процесс реструктуризации проблемного займа с начисленными штрафными санкциями имеет определенные особенности. Банки не хотят списывать штрафы и пени и вносят их в измененное кредитное соглашение. Подписывая документ, обратите на это внимание. В рамках реструктуризации финучреждение может частично или полностью списать штрафы по вашей просьбе.

Порядок пересмотра договора:

  1. Банк предлагает должнику заполнить специальную анкету для проведения анализа о возможности реструктуризации.
  2. Если имеются объективные причины ухудшения финансового состояния, кредитор совместно с заемщиком подыскивает оптимальный вариант решения проблемы.
  3. Заемщик предоставляет необходимый комплект документов.
  4. Банк разрабатывает кредитную документацию, в которой отражен новый график погашения ссуды.
  5. Заемщик проверяет и подписывает договор кредитования.

Если банк сам предлагает реструктуризацию: отказываться или соглашаться

Сравните параметры заново разработанного договора с предыдущим. Если они в результате пересмотра ужесточаются, то смело отказывайтесь от предложения.

Если вы решились на пересмотр кредитного договора, учитывайте, что срок исковой давности по займу составляет 3 года.

Соглашаясь на предложение о реструктуризации, убедитесь что:

  • прежнее кредитное соглашение закрыто и не имеет юридической силы. Данный факт должен быть указан в повторно разработанном договоре;
  • предложенный график платежей соответствует вашему размеру дохода. В противном случае нет смысла его подписывать;
  • в новом договоре отсутствует пункт о возможности изменения ставки по процентам в одностороннем порядке.

Судебная реструктуризация кредита

Если не удалось договориться с банком о пересмотре графика платежей, не бойтесь передачи дела в суд. Вам необходимо предоставить доказательства об обращении в финучреждение за реструктуризацией. Это может быть:

  • документ, свидетельствующий о принятии заявления банком;
  • официальный отказ в реструктуризации;
  • письменный отказ от принятия заявления.

Особенности реструктуризации задолженности через суд следующие:

  • сумма долга фиксируется;
  • прекращается начисление процентов, штрафов и пеней;
  • назначается новый график погашения с учетом ежемесячного дохода заемщика.

ПроБизнес Онлайн

При возникновении временных финансовых трудностей добросовестные заемщики в качестве одного из метода решения данной проблемы прибегают к рефинансированию задолженности по имеющимся кредитам.

Условия в другом банке зачастую могут быть более выгодными и получение в нем займа для закрытия текущего долга может быть хорошим решением. Но если выплачивать кредит по карте стало сложно, то стоит попробовать прибегнуть к услуге реструктуризации займа.

Что это такое?

Два самых простых, но в то же время весьма трудоемких по количеству затрачиваемого времени способов решения временных трудностей с погашением займа это: реструктуризация и рефинансирование кредитов.

Рефинансирование на практике представляет собою получение нового кредита, средства в рамках которого будут направлены клиентом на погашение текущего долга.

Такой подход позволяет клиенту найти более выгодные условия кредитования или получить ссуду на более длительный срок, с тем, чтобы аккумулировать достаточно средств для ее погашения.

Однако рефинансирование не снимает с клиента долговую нагрузку, а лишь позволяет смягчить условия кредитования сделав их более выгодными с финансовой точки зрения. Так или иначе, заемщику придется выплачивать заем другому банку, но делать это он будет по другим условиям сотрудничества.

Реструктуризация — это пересмотр банком-кредитором условий выданного ранее займа, как правило, с целью смягчения условий по кредиту и изменения его действующих параметров.

Для того чтобы банк-кредитор решился на эту процедуру, необходимо наличие двух факторов:

  1. Веской причины со стороны клиента — потери работоспособности и самой работы, существенного сокращения доходов. Все указанное в обязательном порядке должно подтверждаться официальными документами.
  2. Заинтересованности со стороны банка в том, чтобы клиент именно погасил долг, в особенности если он не обеспечен залогом или поручительством. Тогда банку не остается ничего другого кроме как снизить кредитную нагрузку при пересмотре действующих тарифов и условий по займу с целью стимулирования клиента к его погашению.

Ранее услугу реструктуризации отечественные банки предлагали исключительно по таким продуктам, как ипотечные займы, автомобильные кредиты или потребительские кредиты в крупном размере.

Сегодня, в связи с существенным ростом задолженности населения по кредитам, банки стремятся максимально эффективно подходить к работе с имеющейся задолженностью и предлагают заемщикам реструктуризацию долгов по небольшим ссудам, включая кредитные карты.

Читайте так же:  Мобильные стенды для выставок варианты конструкций

Итак, если возникла необходимость в пересмотре условий кредитования, то в первую очередь необходимо сообщить банку-кредитору об имеющихся сложностях в погашении.

Важно знать, что в большинстве случаев клиенту погасить кредит все равно придется. Другой вопрос в том, чтобы согласовать с банком максимально удобные для обеих сторон условия.

Клиент желает закрыть долг без судебных издержек и ухудшения кредитной истории, а банк хочет получить свои деньги.

Очень часто банки сами предлагают клиенту озвучить его вариант реструктуризации займа.

Имеются следующие возможности пересмотра условий кредитования и о них следует помнить:

    кредитные каникулы — банк дает время заемщику решить финансовые затруднения и на протяжении определенного периода не начисляет ему процентов и дает возможность пропустить регулярные платежи.

Обычно срок кредитных каникул составляет от 2 до 6 месяцев, в зависимости от суммы займа и срока его действия;

Такой подход позволяет снизить долговую нагрузку и применяется в том случае, если у клиента в значительной мере сократились доходы.

В ситуациях, когда заемщик долгое время не платил по кредиту и безнадежно испортил свою кредитную историю, некоторые банки могут предложить оплатить только тело существующего кредита и закрыть долг или другие варианты, но это решается в индивидуальном порядке.

Если же вы решили узнать, как правильно отказаться от кредитной карты Сбербанка, то вам необходимо прочесть нашу статью.

Можно ли сделать реструктуризацию по кредитной карте?

Да, такая возможность существует, но этот механизм возможен в том случае, если клиент сможет подтвердить имеющиеся сложности с погашением.

К таким причинам стоит отнести потерю работы, сокращение доходов, проблемы со здоровьем, повлекшие потерю трудоспособности и другое.

Подготовив необходимые документальные подтверждения и обратившись в банк-кредитор, клиент может с большой вероятностью осуществить реструктуризацию долга на обоюдовыгодных условиях.

Предложения банков

Видео (кликните для воспроизведения).

На реструктуризацию долга по кредитной карте Банка ВТБ24 в первую очередь могут рассчитывать те клиенты, у которых имеется хорошая кредитная история.

При возникновении сложностей финансового характера у клиента, ему необходимо предоставить все подтверждающие документы в банк — приказ об увольнении, справку из центра занятости или медицинское освидетельствование в случае, когда трудности вызваны состоянием здоровья.

Действует программа реструктуризации по кредитам на сумму свыше 30 000 рублей. При этом банк допускает возможность сокращение размера регулярного платежа в 2 раза.

Банк Тинькофф

Программа реструктуризации действует и в Банке Тинькофф. Главное условие — это своевременно уведомить банк, если возникли трудности с кредитом.

Отсрочку платежа банк может предоставить и вовсе в телефонном режиме при обращении в call-центр учреждения.

Если требуется радикальный пересмотр условий кредитования, то заемщику необходимо указать причину возникновения сложностей с выплатами, подтвердить ее официальными документами и подать заявку на проведение реструктуризации.

Банк совместно с клиентом разработает индивидуальный график, по которому и будет выплачиваться задолженность.

Актуальна данная услуга для кредитов в сумме от 20 000 рублей. Способы реструктуризации — продление срока кредитования или уменьшение регулярного платежа.

Банк Русский Стандарт

Для владельцев кредитных карт Банка Русский Стандарт доступна реструктуризация в том случае, если у клиентов уже имеется кредитная история по ранее взятым кредитам в этом же банке.

Банк весьма лояльно относится к заемщикам, у которых возникли временные трудности с погашением долгов.

Для этого достаточно сразу обратиться в учреждение с заявлением о пересмотре условий кредитования.

В подавляющем большинстве случаев заемщику могут увеличить срок кредитования или пересмотреть график погашения в сторону уменьшения регулярного платежа.

В Альфа-Банке при осуществлении реструктуризации долга могут попросить заемщика предоставить дополнительное обеспечение по кредиту в виде залога или поручительства третьих лиц.

В особенности это актуально, когда у клиента испорчена кредитная история вследствие длительной задержки при оплате кредита.

Из наиболее часто используемых вариантов реструктуризации стоит упомянуть сокращение размера ежемесячного платежа и кредитные каникулы.

В банке могут отказать клиенту в проведении реструктуризации, если ухудшение финансового состояния произошло по его вине — трудоустройство с меньшим уровнем заработной платы, например.

При ухудшении здоровья банк зачастую идет навстречу клиенту и рассматривает его просьбы о реструктуризации с положительным результатом.

Под программу реструктуризации могут попасть любые виды потребительских кредитов, включая кредитные карты. Обязательное условие — наличие подтверждения ухудшения финансового состояния у заемщика.

Банк идет на реструктуризацию кредитов в тех же случаях, что и приведенные выше учреждения.

Если клиент подтвердит наличие у него финансовых проблем и повлекшую их причину, то банк предложит следующие варианты пересмотра условий кредитования:

  • кредитные каникулы на срок до 3 месяцев по карточным кредитам;
  • уменьшение размера регулярного платежа;
  • корректировку и согласование нового графика платежей.

Европа Банк

Европа Банк — один из немногих отечественных банков, который активно продвигает услугу реструктуризации кредитов, объясняя клиентам все возможности и преимущества подобного шага, если у тех возникли временные сложности.

Из возможных способов пересмотра условий по кредиту — это сокращение размера регулярного платежа за счет продления срока кредитования и пересмотр эффективной ставки.

Для решения краткосрочных трудностей с погашением кредита, когда у заемщика возникла ситуация с задержкой заработной платы, например, МТС Банк предлагает возможность перенести срок внесения обязательного платежа.

При более серьезных трудностях, в МТС Банке могут пойти на реструктуризацию долга или предоставить кредитные каникулы на период от 1 до 3 месяцев.

Московский Кредитный Банк

Если у клиента МКБ возникли проблемы с погашением кредита по карте, ему необходимо самостоятельно заполнить заявление, скачать которое, можно здесь, на реструктуризацию и подать его в банк, желательно по месту обслуживания.

Условия реструктуризации в МКБ практически не отличаются от таковых в других банках. Клиенту необходимо документально подтвердить наличие у него проблем, повлекших к неплатежеспособности.

Далее банк может предоставить на выбор следующие возможности: отсрочку платежа, уменьшение размера платежа, рефинансирование.

А вот у ОТП Банка, который является одним из самых крупных эмитентов банковских платежных карт, программа реструктуризации не распространяется на кредитный пластик, покрывая лишь такие направления, как ипотечные займы, потребительские кредиты наличными и автокредитование.

Читайте так же:  Как открыть бизнес в маленьком городе

Требования

Клиенту, для подачи заявления на реструктуризацию, необходимо соответствовать следующим критериям:

    отсутствие грубых нарушений кредитной истории и длительных просрочек;

отсутствие судебного производства в его отношении, в том числе по процедуре банкротства;

Список документов

В зависимости от причины, которая вызвала трудности финансового характера у клиента и, соответственно, сложности с погашением кредита, банк может потребовать различные документы в качестве подтверждения:

    приказ об увольнении или справку о заработной плате;

медицинскую справку о состоянии здоровья или назначении группы инвалидности;

Процентные ставки

Практически во всех случаях при реструктуризации кредита по пластиковой карте банки устанавливают индивидуальную процентную ставку в зависимости от финансовых возможностей клиента, а также от того, был ли продлен кредит и на какой срок.

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте, узнаете по следующей ссылке.

Продление кредита с одновременным уменьшением действующей ставки может происходить на срок до 1 года.

В редких исключениях банки пойдут на то, чтобы продлить действие кредита на больший период.

Кредитные каникулы устанавливаются на период от 1 до 6 месяцев, в зависимости от размера задолженности.

Плюсы и минусы

К преимуществам реструктуризации можно отнести:

  • с ее помощью можно избежать ухудшения показателей кредитного рейтинга и кредитной истории;
  • реструктуризация, как правило, влечет улучшение для заемщика условий по кредиту.

Из недостатков важно отметить лишь длительную процедуру согласования новых условий займа и необходимость в подготовке дополнительных документов.

Реструктуризация долга по кредитной карте банком

У меня имеется долг по 2 кредитным картам банка «Русский Стандарт». На моё обращение о реструктуризации долга банк ответил предложением кредита с такими же кабальными условиями, если ещё не хуже. Как отказаться от такого «щедрого» предложения и настоять на реальной реструктуризации, или хотя бы отдать им об этом письменное заявление, они просто его не берут.

Ответы юристов ( 2 )

Здравствуйте, Виктор Михайлович. Любой кредит по сути «долговая кабала». Многие, не рассчитав своих возможностей, глубоко погружаются в «кредитную трясину».

Как отказаться от такого «щедрого» предложения и настоять на реальной реструктуризации

Не подписывать дополнительное соглашение (либо новый договор). Условия реструктуризации устанавливает банк, они должны быть выгодны именно ему. Банк не обязан производить реструктуризацию.

хотя бы отдать им об этом письменное заявление, они просто его не берут.

отправить в банк ценным письмом с описью вложения (либо заказным письмом), можно с уведомлением о вручении

Добрый вечер, Виктор Михайлович!

Реструктуризация — это по сути прекращение старого и подписание нового кредитного договора на других условиях либо подписание доп соглашения к действующем договору (иногда).

При подписании нового договора банк должен документально оформить факт прекращения предыдущих отношений, например (и это будет наилучший вариант), составив дополнительное соглашение к «старому» кредитному договору с четким указанием на прекращение действия условий «кредита №1».

Рекомендую, как можно быстрее заключить новый кредитный договор, иначе Банк может насчитать Вам неустойку.

ОБЯЗАТЕЛЬНО ЧИТАЙТЕ ВНИМАТЕЛЬНО НОВЫЙ ДОГОВОР
Принципиальные моменты, на которых предпочтительно акцентировать внимание: график платежей, права и обязанности заемщика по кредиту (не должно быть, например, прописано право банка потребовать в одностороннем порядке единовременного срочного погашения остатка долга, равно как и право изменять процентную ставку и график внесения платежей — это как минимум).

А заявление можно выслать по почте заказным письмом с уведомлением. Так им придется его принять в любом случае.

Возможность реструктуризации по кредитной карте – когда стоит осуществлять, в чем выгода и риски

Консолидация задолженности и реструктуризация долга должны рассматриваться как два отдельных варианта решения долговой ситуации. К сожалению, многие потребители не могут определить разницу между ними. Эти два варианта облегчения бремени задолженности используются взаимозаменяемо, и нельзя их путать.

Многие компании кредитных карт предлагают эти программы, что нацелены на заемщиков, которые отстали по платежам. Обычно они предлагают более низкие процентные ставки должникам, а также уменьшенные платежи, сборы и штрафы. В целом, большинство программ по борьбе с долгами делятся на две категории: краткосрочные, которые могут составлять несколько месяцев или до одного года или постоянное, действующие до тех пор, пока не будет выплачен баланс кредитной карты. Компании кредитных карт не публикуют эти программы, потому что они наносят ущерб доходам из-за пониженных процентных ставок. Но для большинства банков эти программы — лучший вариант, чем отсутствие возврата денег в результате дефолта или банкротства.

Что такое реструктуризация задолженности

Реструктуризация долга — это переговоры о лучших условиях. Цель состоит в том, чтобы реструктурировать долг так, чтобы у него были лучшие условия, которые облегчат заемщику полностью погасить долги. Потребители часто допускают реструктуризацию долга в рамках процесса консолидации. Хотя и есть сходства, так же есть и много различий. Для заемщика важно понять эти различия, поскольку это поможет определить, какой вариант лучше, исходя из конкретной финансовой ситуации.

Обычно заемщик привлекается для реструктуризации своих долгов, потому что он не может позволить себе оплатить долги на основе первоначальных условий. Это подходит для тех, кто переживает тяжелые финансовые ситуации, например, возможность банкротства. Ключом к этой работе является заставить кредиторов чувствовать, что они получат больше, если согласятся реструктурировать условия долга. В конце концов, если они не согласятся реструктурировать долги, то рискуют ничего не получить, если заемщик подал заявку на банкротство.

Также можно заметить, что это очень похоже на урегулирование задолженности. Хотя и есть сходства, они все еще очень разные. Реструктуризация долга фактически используется теми, кто подал заявку на банкротство. Этот тип банкротства идеально подходит тем, кто не проходит тест на средства и тех, у кого есть много активов, которые они хотят защитить. Этот процесс банкротства потребует от заемщика погасить свои займы с использованием плана погашения, который потребует от них суд по делам о банкротстве (через доверенного лица). Поэтому обычно в этих случаях требуется адвокат.

Этот тип решения задолженности может в конечном итоге дать план погашения, который заемщик будет платить ежемесячно, или возможность выплачивать единовременную сумму, а оставшуюся часть долгов погашать или прощать. Конечно, любая сумма, которая будет погашена или прощена, будет считаться облагаемым налогом доходом.

Читайте так же:  Почему для открытия компании важен бизнес-план

Варианты реструктуризации

Можно рассмотреть несколько способов реструктуризации кредитной карты:

  • Снизить сумму регулярного платежа.
  • Утвердить график по которому будет осуществляться ежемесячный платеж всего долга в целом.
  • Установить даты погашения.

Есть несколько вещей, которые следует иметь в виду, когда заемщик связывается компаниями по кредитным картам о зачислении в программу с реструктуризацией. Большинство кредиторов захотят посмотреть доходы и расходы, поэтому заёмщик должен быть готов объяснить свой бюджет. Компания будет оценивать способность оплачивать долг, чтобы определить правомочность.

Они также рассмотрят историю аккаунта заемщика, поэтому неплохо спросить о программе, прежде чем отставать от платежей. Программы по защите трудоспособности не предназначены для безрассудных работников, которые подвергли максимизированию свои кредитные карты и ищут легкий выход. Они нацелены на должников, которые пострадали от катастрофических, изменяющих жизнь кризисов, таких как потеря работы, серьезная болезнь, неспособность работать, потеря супруга или кормильца. Это не означает, что банки не будут работать с заемщиком, если они не поместились в одну из этих категорий.

Если у заемщика есть подавляющая сумма задолженности по кредитным картам, ему необходимо связаться с эмитентом его карты и обратиться за реструктуризацией. Он может попросить снизить процентную ставку или минимальные ежемесячные платежи.

Альтернативные методы

Если нет уверенности, что банк будет соглашаться на условия пересматривать кредит или нужно еще больше кредита для реструктуризации большой долговой нагрузки, можно рассмотреть вопрос о личном кредите. С помощью личного кредита можно рефинансировать свои долги в единый кредит, который включает в себя ежемесячные платежи по основной сумме и проценты. Это означает, что заемщик будет платить свой баланс медленно, пока задолженность не аннулируется.

[3]

Работа с компанией по урегулированию задолженности — это всего лишь один вариант для решения задолженности. Также можно вести переговоры непосредственно о своей кредитной карточке, работать с кредитным консультантом или рассматривать банкротство.

Уважаемые кредитные консультационные организации могут посоветовать управлять своими деньгами и долгами, помочь разработать бюджет, предоставить бесплатные учебные материалы и семинары. Их консультанты сертифицированы и обучены потребительскому кредиту, управлению деньгами и долгом, а также составлению бюджета. Консультанты обсуждают с заемщиком всю финансовую ситуацию и помогают разработать индивидуальный план решения проблем с деньгами.

Особенности реструктуризации

Включение в программу реструктуризации карты может также повлиять на кредитный рейтинг заемщика. Перед тем, как войти в программу, неплохо спросить, какие последствия — это может иметь для заемщика. Некоторые компании отрицательно сообщают эту информацию кредитным бюро. Иногда отрицательные ссылки на кредит заёмщика удаляются после завершения программы. Когда заемщик ведет переговоры с его кредитором о том, чтобы разработать программу реструктуризации, важно понимать политику эмитента карт и последствия.

Политика в отношении кредитной отчетности зависит от компании. Большинство краткосрочных планов составляет не более года. Долгосрочные планы могут длиться пять лет. Некоторые банки не отрицательно сообщают заемщикам о краткосрочных программах. Но те, кто находится в долгосрочных программах, должны рассчитывать на большой кредит на свой долг независимо от того, какому банку или эмитенту заемщик должен.

Основные риски

Хотя компания по урегулированию задолженности может решить одну или несколько долгов, стоит рассмотреть риски, связанные с этими программами, прежде чем зарегистрироваться:

Стоит остерегаться мошенничества с реструктуризацией карты. Некоторые компании, предлагающие программы урегулирования задолженности, могут участвовать в обмане и не выполнять обещанные им условия.

Также желательно избегать ведения бизнеса с любой компанией, которая обещает погасить долг, если она:

  • взимает любые сборы после реструктуризации, прежде чем будут оплачены долги.
  • рекламирует «новую программу», чтобы выручить задолженность по кредитной карте.
  • Гарантирует неприкосновенность залога.
  • говорит прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий.
  • говорит, что может остановить все вызовы по сбору долгов и судебные процессы.
  • гарантирует, что необеспеченные долги могут быть погашены за небольшую сумму.

Преимущества и недостатки реструктуризации

Преимущества использования реструктуризации кредитной карты и долгового решения:

  • Это дает более структурированное долговое соглашение. Использование этого варианта при банкротстве заставит заемщика и различных кредиторов согласиться на официальный план погашения. Это даст защищенность в судебном разбирательстве.
  • Это позволяет связывать платежи. Это одно из преимуществ реструктуризации долгов — можно связать свои платежи, чтобы их легче отслеживать. Заемщик также может договориться об этом со своими кредиторами, чтобы у него остался один ежемесячный платеж.
  • Это может привести к снижению процентной ставки. Одной из основных причин переговоров с кредиторами является получение более низкой процентной ставки. Это поможет сэкономить много денег в ходе погашения.

Хотя эти преимущества велики, также следует ознакомиться с недостатками реструктуризации долга:

  • Это заставляет платить налоги. Если заемщик успешно договорился о части долгов, ему придется платить налоги за них.
  • Угроза некредитоспособности. Если заемщик использует реструктуризацию при банкротстве, то это отразится на его кредитной истории в течение следующих 10 лет. Хотя влияние на кредитоспособность со временем будет уменьшаться.
  • Это может включать только определенные долги. Заемщик не может реструктурировать все виды долгов. Хотя это может помочь договориться о более выгодных условиях.
Видео (кликните для воспроизведения).

Стоит учитывать все это, когда при выборе между консолидацией и реструктуризацией долга. Хотя эти два варианта являются законными и эффективными способами выхода из долгов, они оказывают свое влияние на финансовое будущее. Стоит рассмотреть свое конкретное долговое и финансовое положение, а также цели, которые заемщик хочет достичь в будущем, прежде чем принимать решение.

Источники


  1. CD-ROM. Теория государства и права. Электронный учебник. Гриф МО РФ. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2006. — 577 c.

  2. Шумега, С.С Технология столярно- мебельного производства; М.: Лесная промышленность, 2012. — 288 c.

  3. Матвиенко, Л.О.; Соколов, А.Н. Как оформить земельный участок в собственность; М.: Инфра-М, 2013. — 425 c.
  4. Смоленский, М. Б. Адвокатская деятельность и адвокатура в Российской Федерации (адвокатское право) / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2015. — 384 c.
Можно ли реструктуризировать кредитную карту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here