На банковском рынке появился выгодный расчетный счет для предпринимателей

Полезная информация по теме: "На банковском рынке появился выгодный расчетный счет для предпринимателей" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Тарифы банков на открытие расчетного счета для ИП и ООО

Открытие счета: 0 рублей;

Обслуживание: от 0 р/мес.;

Открытие счета — бесплатно;

Обслуживание от 490 р/мес;

Возврат до 6% на остаток по счету.

Открытие счета: 0 рублей;

Обслуживание: от 0 рублей;

Бесплатное снятие наличных!

Бесплатное открытие счета;

Обслуживание счета: от 0 р./мес;

Платежи от 15 р/шт.;

Открытие счета — 0 руб.

Обслуживание — от 0 руб./мес.

Резервирование за 15 минут.

Открытие счета: 0 рублей;

Обслуживание: от 0 р./мес;

Бесплатных платежек от 3 шт./мес.

Открытие счета: от 0 рублей;

Обслуживание: от 0 р/мес;

Платежки от 28 р./шт.

Открытие счета от 0 р.;

Обслуживание от 0 руб./мес.;

Бонусы от партнёров до 250 000 р.

Открытие счета — 0 р.

Обслуживание — от 590 р./мес;

Наличные: до 150 000 р./мес. без %.

Обслуживание: от 490 р/мес;

Снятие наличных с р/с карты;

Открытие за 1 встречу.

Открытие счета — 0 р;

Обслуживание от 480 р/мес;

Платежное поручение от 10 р.

Бесплатное открытие счета;

Обслуживание от 0 р./мес.;

Платежки от 15 до 50 р./шт.

Обслуживание от 0 р/мес.;

Открытие счета — 0 руб.

Ведение счета — от 0 руб/мес;

Выдача наличных — от 1%.

Открытие счета 0 р.;

Обслуживание от 1 200 р/мес.;

Бесплатных платежек от 5 шт/мес.

Открытие: от 0 рублей;

Обслуживание: от 790 р;

Платежка 25 р./шт.

Бесплатное открытие счета;

Обслуживание от 0 руб/мес;

Бесплатная корпоративная карта.

Открытие счета бесплатно;

Обслуживание от 490 р./мес;

Платежки — от 0 до 79 р.

Открытие счета — 0 р.

Обслуживание — от 1500 р./мес.

От 5 платежек бесплатно.

Открытие счета бесплатно;

Обслуживание счета — от 0 р./мес;

Без бюрократии и лишних комиссий!

Открытие счета — от 0 р.;

Обслуживание счета — от 2000 р./мес.

Открытие счета — 0 р.

Обслуживание — от 0 р./мес.

Платежка от 35 р./шт.

Открытие счета бесплатно;

Обслуживание от 0 р./мес;

Платежки от 15 р.шт.

Открытие счета: от 1000 рублей;

Обслуживание: от 500 рублей;

Эксклюзив — «Карта с дисплеем»;

Открытие счета — 3000 р.;

Обслуживание — от 600 р./мес;

Платежное поручение — 32 р./шт.

Открытие счета — 0 р.

Обслуживание счета 490 — 3990 р./мес;

Стоимость платежки 25 — 45 р./шт.

Открытие счета бесплатно;

Обслуживание от 490 р./мес;

Платежки от 20 р./шт.

Открытие счета — 0 р.

Обслуживание от 0 р./мес;

Платежки от 19 р./шт.

Открытие счета 500 р.

Обслуживание от 600 р./мес.

Платежка 25 р./шт.

Открытие счета от 0 р.;

Обслуживание от 0 р/мес.;

Гибкие пакеты услуг.

Открытие счета — 2000 р;

Ведение счета — от 750 р/мес;

Выдача наличных — 1,2% от суммы.

Открытие счета — 0 руб;

Обслуживание — от 1800 руб/мес;

10% скидка при оплате за 3 месяца.

Открытие счета 2000 р.

Обслуживание от 800 р/мес;

Платежка 30 р/шт.

Открытие счета бесплатно;

Ведение счета от 0 руб./мес;

Платежки от 25 руб./шт.

Открытие счета 3500 р. (дорого);

Обслуживание от 600 р./мес;

Заказ выписки платно.

Открытие счета бесплатно;

[2]

Обслуживание от 490 р./мес;

Платежки 50 р./шт.

Сравнение тарифов банков для открытия РС

Рекомендуем вам сравнить несколько тарифов на открытие, ведение и обслуживание расчетного счета, прежде чем определиться с выбором банка. Обращайте внимание на такие критерии:

  1. Стоимость открытия;
  2. Стоимость ежемесячного обслуживания;
  3. Стоимость 1 платежки;
  4. Комиссия и ограничения по суммам на вывод налички;
  5. Длительность операционного дня.
  6. + рекомендуем выбирать банк, в котором предусмотрено начисление процента на остаток по счету. Это очень выгодно. Все деньги, которые просто «пролёживаются» на счете, будут приносить вам прибыль!

Остальные условия не так важны, потому что в большинстве банков они схожи.

Честный рейтинг

Мы составляем рейтинг банков для открытия расчетного счета, опираясь на отзывы в интернете и свой опыт работы с тем или иным банком. Поэтому рекомендуем только проверенные организации с выгодными условиями.

Какой банк лучше выбрать

Рекомендуем обратить внимание на первые банковские организации в рейтинге, с 1 по 6. Они зарекомендовали себя со стороны надежности и выгодных тарифов.

Есть ли отличия тарифов для ИП и ООО по открытию РС

Условия открытия расчетного счета для ИП и ООО для всех одинаковы. Просто юридическим лицам иногда требуется чуть больше дополнительных возможностей, чем физическим (ИП). Например, зарплатные проекты, валютный контроль и т.д. Эти функции есть во всех банках, представленных выше.

Как открыть расчетный счет

  1. Перейдите в описание понравившегося банка из рейтинга;
  2. На странице описания банка нажмите кнопку «Открыть счет»;
  3. Система вас переведет на официальный сайт банка, где вам нужно будет оставить заявку в режиме онлайн;
  4. Поздравляем, можете пользоваться счетом и ждать звонка от сотрудника банка;
  5. После звонка вы назначите встречу, где подпишете все документы.

Можно ли открыть расчетный счет онлайн и без визитов в банк

Да, можно. Вы можете подать онлайн-заявку на открытие счета и через 5 минут счет за вами зарезервируется. После чего вы уже можете им пользоваться и получать деньги. Через некоторое время вам позвонит сотрудник банка и вы договоритесь о встрече в любом удобном для вас месте и в удобное время. При встрече вы подпишете все необходимые документы.

Такие возможности предлагают банки: Точка, Тинькофф, Модульбанк, Сбербанк, Альфа Банк, СКБ Банк. Остальные банки предлагают это не в каждом городе России.

Для примера, в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах практически у всех банков есть такая функция.

Можно ли открыть несколько счетов

Да, можно. Этого не запрещает закон. Иногда лучше открыть 2 или несколько расчетных счетов в разных банках и использовать для разных целей. Потому что в одном выгоднее обналичивание, в другом обслуживание, а в третьем выгоднее хранить деньги, потому что есть процент на остаток и т.д.

Какие документы нужны ИП

Для ИП нужен только минимальный пакет документов:

А при встрече с представителем банка вы заполните и подпишете заявление на открытие расчетного счета и договор.

Документы для ООО

Для ООО (юридических лиц) список документов побольше:

[1]

  1. Копия паспорта директора;
  2. ИНН руководителя;
  3. Справки о государственной регистрации (ОГРН) и постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
  4. Договор аренды или приема помещения;
  5. Устав общества;
  6. Банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  7. Выписка из ЕГРЮЛ (иногда банки сами ее запрашивают);
  8. Приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера;
  9. Если ваша деятельность подлежит лицензированию, то нужно предоставить лицензии;
  10. Информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата с указанием действующих статистических кодов организации (ОКПО, ОКВЭД и т.д.).
Читайте так же:  Выращивание тюльпанов как бизнес

Также при встрече с представителем банка вы заполните и подпишете заявление на открытие расчетного счета и договор.

Обязательно ли уведомлять государственные органы

Нет, не обязательно. С 2014 года банки сами уведомляют ПФР, ФСС и ФНС (Налоговую) об открытии вами расчетного счета.

Могут ли дать отказ в открытии счета

Да, банк в праве отказать в открытии расчетного счета. Но это происходит крайне редко. Чаще всего, если вы были замечены в незаконных операциях с предыдущими расчетными счетами. Если же вы «белый и пушистый» предприниматель, то отказ вы не получите.

Как пополнять расчетный счет наличными

Как правило, пополнение наличными осуществляется через банкоматы банка, в котором вы отрыли РС или в банкоматах партнеров. Большинство банков берут минимальный процент за пополнение. Смотрите тарифные планы.

Как снимать наличные с расчетного счета

Видео (кликните для воспроизведения).

Эта процедура также проходит при помощи банкоматов или отделений банка. Некоторые банки предусматривают комиссию за снятия выше определенной суммы. Смотрите подробнее тарифы банков.

Если у банка отзывают лицензию, что будет с вашим расчетным счетом

Мы собрали в рейтинге только те банки, в которых все ваши счета застрахованы государством на 1 400 000 р. Если у банка отзовут лицензию или банк обанкротится, то вы как минимум получите 1 400 000 р., а как максимум, всю сумму, которая была у вас на расчетном счете.

Как ИП выбрать банк в 2019 году

Прежде чем открыть счет в банке, нужно разобраться в тарифах на обслуживание, какие дополнительные услуги он предлагает, оценить соотношение затрат и выгод в целом.

Почему популярны банки с бухгалтерией для ИП

Банки, онлайн-бухгалтерии и онлайн-кассы заработали доверие предпринимателей и продолжают монетизировать его. Предпринимателям нужна комплексная помощь, так как выбирать каждый сервис по отдельности — долго. Удобнее покупать всю IT-инфраструктуру разом.

Первыми «универмагами» для малого бизнеса стали банки. Они развивают маркетплейсы — платформы с предложениями от разных сервисов для бизнеса. Заодно помогают зарегистрировать ИП, продают онлайн-кассы и оказывают бухгалтерские услуги.

Когда дело небольшое, бухгалтерия и банк — родственники. Предприниматели обмениваются деньгами, по платежам считают налоги и заполняют отчеты. Все три действия укладываются в один сервис.

Как выбрать банк для ИП

Предпринимателям стоит обратить внимание на три основные услуги банков: расчетно-кассовое обслуживание, бухгалтерию и эквайринг.

1. Расчетно-кассовое обслуживание

Основная услуга банка — обслуживание расчетного счета. Счет физлица использовать нельзя, потому что это нарушает договор с банком и вызывает вопросы налоговой. Работать только с наличкой неудобно. Поэтому большинство предпринимателей пользуется расчетными счетами.

  1. Повысить продажи. Клиенты переводят деньги на сайте или через интернет-банк, а не едут с наличкой в магазин. Платить становится удобнее, поэтому эффективность интернет-продвижения вырастает.
  2. Работать с юрлицами. Наличные платежи между компаниями ограничены 100 000 руб. по одному договору. За нарушение ИП штрафуют на 4 000–5 000 руб. по ст. 15.1 КоАП РФ. Единственный способ провести сделку крупнее — пользоваться специальным счетом для бизнеса.
  3. Сэкономить время. Предприниматель платит контрагентам и перечисляет налоги через интернет. Организовывать лишнюю встречу с контрагентом или ехать в отделение банка необязательно.

Банк берет четыре основных вида платы за обслуживание:

  • абонентская плата;
  • комиссия за обработку платежки;
  • комиссия за платежи физлицам и себе;
  • процент от дохода.

Соотношение между ними бывает разным.

При выборе банка важно сравнивать не отдельные комиссии, а сумму, которую предприниматель заплатит в результате. Выпишите, сколько платежей юрлицам вы делаете, сколько денег переводите физлицам и самому себе и сколько получаете доходов в месяц. Только расчетным путем вы найдете самый выгодный тариф. Посмотреть сайты банков и спросить совета знакомых недостаточно, чтобы принять разумное решение.

Выбор банка зависит от особенностей бизнеса. Для примера расскажем о пяти популярных ситуациях.

  1. Услуги. Вы работаете с парой сотрудников, переводите физлицам небольшие суммы в месяц и редко платите юрлицам. Вам подойдет тариф без абонентской платы.
  2. Сезонный бизнес или подработка. Временами ИП бездействует и все движения по счету застывают. Вам подойдет тариф без абонентской платы, как и в предыдущей ситуации. Другой вариант — платить банку процент от дохода.
  3. Оптовая торговляили работа со множеством подрядчиков. Вы работаете с парой сотрудников, заказываете товары у нескольких поставщиков или выполняете большие проекты при помощи подрядчиков. Вам подойдет тариф с дешевыми платежками и небольшой абонентской платой.
  4. Две-три торговые точки. Каждый месяц вы платите зарплату 5–15 сотрудникам. Для вас важно не переплатить комиссию за переводы физлицам и себе. Выбирайте тариф с высоким лимитом на переводы физлицам или банк с зарплатным проектом.
  5. Сложившаяся компания. У вас десятки сотрудников. Пусть абонентская плата будет выше, чем на других тарифах, зато вы получите минимум ограничений. Плюсом станет процент на остаток.

Для привлечения клиентов банки создают промотарифы, например, обслуживают счёт бесплатно несколько месяцев. Обращайте внимание на подобные акции, они помогут вам сэкономить. В Контур.Банке для тех, кто открыл ИП или ООО меньше трех месяцев назад, онлайн-бухгалтерия и банковское обслуживание — без абонентской платы на целый год.

[3]

2. Онлайн-бухгалтерия

Одни банки встраивают бухгалтерию в свое приложение, другие организуют общение со специалистом. Поэтому цена за услугу может быть меньше, чем у вашего знакомого бухгалтера, а иногда даже равна нулю. При сравнении тарифов на РКО узнайте, в каких банках есть подходящая для вас бухгалтерия и сколько она стоит.

В Контур.Банке бухгалтерия включена в стоимость тарифа, поэтому пользователи за нее не доплачивают. Во все тарифы входит расчет налогов и подготовка отчетности для ИП на УСН и ЕНВД.

Интеграция Контур.Банка с популярными онлайн — бухгалтериями помогает выставлять счета, акты, накладные и договоры на основе шаблонов. Выберите товар или услугу, укажите контрагента — и реквизиты заполнятся автоматически. Следующий документ по сделке появится в два клика: договор превратится в счет, а счет — в акт или накладную.

Читайте так же:  С чего начать ритуальный бизнес

3. Эквайринг

Бизнесу в дополнение к расчетному счету часто необходим эквайринг. Покупатели приходят в магазин, салон красоты, стоматологию без налички. Терминал безналичной оплаты помогает не упустить клиентов и, наоборот, увеличить продажи. Люди легче расстаются с деньгами на карте, чем с наличными.

Для приема безналичных платежей понадобится специальный терминал. Обычно банки продают его, сдают в аренду или предоставляют бесплатно при определённых условиях.

Выбор выгодного тарифа зависит от особенностей бизнеса. Выпишите, сколько получаете доходов, сколько платите физлицам и юрлицам. Посчитайте, сколько будете платить за месяц с учетом абонентской платы, всех комиссий и дополнительных услуг.

Бухгалтерия становится стандартом банковских приложений. При выборе банка в 2019 году сравнивайте платежные и бухгалтерские возможности одновременно.

Каких депозитов не хватает на банковском рынке?

Опросы клиентского мнения показывают, что значительная часть держателей банковских вкладов при выборе депозитных услуг ориентируются в первую очередь на уровень доходности. Другая часть оценивает не столько выгодность ставки, сколько минимизацию рисков по вкладу. Еще часть – принимают решение оботкрытии депозитаэмоционально, под влиянием тойили иной маркетинговойактивности рыночного игрока.

При этом абсолютное большинство клиентов единодушны в оценке недостатков основной массы предлагаемых депозитных продуктов: речь об отсутствии свободного доступа к средствам, ведь депозит «до востребования» малоприбылен, а долгосрочные вклады лишают клиента возможности маневра.

Последнее особенно актуально для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Да, депозит – это дополнительный способ заработать на своих деньгах. Однако для предпринимателя важна оборачиваемость прибыли, моментальный доступ к финансам, поэтому основная масса средств предпринимателя лежит не на депозите, а на расчетном счете с соответствующим банковским функционалом.

Универсальный счет 2ТБанка

Однако банковский рынок уже среагировал на запрос. К примеру, 2Тбанк предлагает такой продукт, как универсальный счет для предпринимателей- счет, сочетающий в себе функции расчетного счета с депозитной доходностью на его ежедневный остаток. Иными словами – это банковский счет с полноценным дистанционным обслуживанием предпринимателей. При этом ежедневно по фактическому остатку средств на расчетном счете, открытом в 2Тбанке, рассчитывается депозитная доходность, которая выплачивается ежемесячно, причем уровень депозитной ставки сопоставим с депозитной линейкой для физических лиц – 11%.

Казалось бы, нет ничего проще, чем завести отдельный депозитный и отдельный расчетный счет. Однако клиент из сферы МСБ ценит свой ресурс, и заботы о том, куда перевести свободные средства со счета ИП, чтобы они не таяли под воздействием инфляции, а приносили доход, если и входят в сферу его интересов, то ужникак не ежедневно. И в этом плане универсальный счет, где депозитная доходность рассчитывается каждый день на остаток средств, пожалуй, один из самых перспективных продуктов российской банковской линейки для малого бизнеса. И дело не только в универсальном сочетании полноценного расчетного счета с депозитом – речь прежде всего о «заточенности» продукта именно поддинамичную предпринимательскую деятельность. Хозяин счета получает полноценную бизнес-карту с возможностью вносить на нее деньги в более чем 2,000 банкоматов по всей России и осуществлять абсолютно все банковские операции дистанционно, через интернет или мобильный, что по сути является полноценной заменой ведению РКО с посещением банковских офисов и очередями в кассу.

Вступивший в силу с 1 января 2014 года закон о государственной защите ИП, согласно которому все средства на счетах ИП застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов, позволил предпринимателям свободно выбирать удобный и прибыльный финансовый инструмент. Поэтому наверняка линейка продуктов для ИП, в том числе депозитных, будет только расширяться. Больше не нужно прятаться за стенами крупных банков и терпеть их безразличное отношение к малому бизнесу.

ТОП 5 банков для предпринимателей с самыми лучшими условиями и тарифами

Привет друзьям, читателям и гостям блога! Сегодня рассмотрим лучшие банки для предпринимателей, рейтинг или ТОП 5 лучших банковских организаций для открытия счета ИП.

Каждому ИП обязательно нужно иметь свой расчетный счет в банке. Это связано не только со строгими ограничениями по работе с наличными для предпринимателей. Вести расчеты через банковскую организацию удобнее и безопаснее.
Начинающие предприниматели в начале своей деятельности, при небольших объемах финансирования, осуществляют жесткий контроль движения денег, стараются экономить на многих услугах.

В связи с этим предприниматели интересуются, как открыть бесплатный расчетный счет для ИП в банке.

Еще совсем недавно, чтобы открыть р/с индивидуальному предпринимателю приходилось платить сумму до нескольких тысяч рублей. Сегодня ситуация изменилась в лучшую сторону.

В связи с конкуренцией, многие банковские организации создали для предпринимателей выгодные условия открытия и обслуживания р/с, и борются за каждого нового клиента.

Сегодня открыть расчетный счет для ИП можно бесплатно. Для этого нужно внимательно изучить предлагаемые финансовыми учреждениями условия.

Шаги по открытию счета в банках для предпринимателей

Независимо от выбранного банковского учреждения, процедура открытия р/с для ИП остается стандартной:

  1. Выбор банковской организации. Он зависит от стабильности и надежности финансовой организации и тарифов по обслуживанию. Обращайте внимание на проверенные банковские учреждения, работающие на рынке не первый год. Изучите условия и стоимость услуги. Многие финансовые организации предлагают бесплатное обслуживание в течение определенного времени или при выполнении ряда условий.
  2. Сбор необходимых бумаг. При этом нужно узнать, какие документы требует финансовая организация для открытия счета ИП. В некоторых банках требуют нотариально заверенные копии документов. Если предприниматель работает с печатью, она тоже будет нужна.
  3. Непосредственно открытие счета. Банки для предпринимателей из рейтинга предлагают открыть р/с для ИП через свои сайты. При подаче заявки, за заявителем уже закрепляют реквизиты. После того потенциальный клиент получает доступ в онлайн-банкинг, где можно загрузить отсканированные копии необходимых документов. После этого нужно будет встретиться с сотрудником банковской организации и подписать договор.

Закрыть счет ИП можно также быстро, как и открыть.

Банки с лучшими условиями и тарифами

Важным этапом для открытия счета становится выбор банка для предпринимателя. От правильности этого шага зависит успех сотрудничества владельца счета с финансовой организацией и сохранность средств ИП.

При выборе банка для предпринимателя нужно учесть:

  • условия и тарифы обслуживания;
  • расположение ближайших офисов;
  • график работы отделений;
  • наличие услуги эквайринга (при необходимости), ее стоимость;
  • удобство работы в онлайн-банкинге;
  • стоимость различных операций.

Ознакомимся с составленным нами рейтингом банковских организаций для предпринимателей с самыми лучшими условиями и тарифами,

Тинькофф банк для предпринимателей предлагает выгодные условия РКО, из преимуществ можно отметить:

  • бесплатное резервирование и открытие счета;
  • онлайн оформление – одна встреча с сотрудником для подписи документов;
  • цены на услуги меньше, чем во многих банках;
  • к каждому предпринимателю прикрепляют персонального менеджера;
  • бесплатное обслуживание до 4 месяцев (при открытии до 28.02.2019);
  • есть возможность получения дополнительной прибыли за счет начисления процентной ставки на остаток (до 6% годовых, в зависимости от тарифного плана);
  • высокая защищенность банковских операций – подтверждение через сообщения на телефон;
  • большое число терминалов в регионах страны для обналичивания и пополнения р/с.
Читайте так же:  Что такое ндс простыми словами

«Точка» также предлагает предпринимателям дистанционное открытие счета и резервирование реквизитов.

Работник «Точки» приезжает по указанному вами адресу, поможет настроить онлайн-банкинг, нужные услуги, доставит все необходимые бумаги для подписи, откроет корпоративную карту.

  • реквизиты бронируются при подаче заявки;
  • встреча с представителем банка занимает не более получаса. После этого предприниматель получает полноценный счет в финансовом учреждении;
  • при желании реквизиты и шаблоны можно автоматически перенести в «Точку» и известить партнеров об открытии нового счета. Налоговую службу банк оповестит самостоятельно;
  • счет не может быть заблокирован без предупреждения. При блокировке банк возвращает стоимость ежемесячного обслуживания и проконсультирует, как избежать блокировки в последующем;
  • быстрый интернет-банкинг, платежи проводятся круглосуточно в течение короткого времени;
  • возможна одновременная работа с несколькими счетами. Операции подтверждаются через СМС-сообщения;
  • в интернет-банк интегрированы популярные бухгалтерские сервисы (1С, Мое дело, Эльба и др.);
  • предпринимателям, работающим на УСН, «Точка» самостоятельно формирует налоговый отчет;
  • корпоративную карту привязывают к счету;
  • круглосуточная работа службы поддержки;
  • возможность получения овердрафта до 500 тыс. ₽ без залогового обеспечения и поручителей.

Модуль банк

Не менее выгодны условия и Модуль банка для предпринимателей, решивших открыть счет в этой банковской организации.

  • общение с банком осуществляется онлайн, техподдержка работает круглосуточно;
  • возможность работать в онлайн-банке непосредственно в браузере, без установки дополнительных приложений;
  • возможность общения через различные каналы: соцсети, скайп, телефонная связь, чат;
  • бонусы для новых клиентов;
  • полное сопровождение клиента – консультации, информационная поддержка и пр.

Предприниматели, открывающие счет в Уральском банке реконструкции и развития получают серьезную поддержку бизнеса и значительно экономят средства и деньги.

Плюсы открытия счета в УБРиР :

  • быстрое удаленное открытие счета в течение дня;
  • заявка подается онлайн. Документы для подписания доставляет курьер;
  • бесплатные консультации от специалистов банка;
  • продолжительный операционный день;
  • оперативные расчеты;
  • дистанционное управление счетами;
  • доступная цена на обслуживание.

Финансовая организация Альфа банк считается одной из самых надежных в России.

По сравнению с конкурентами, открытие счета в банке имеет такие плюсы:

  • продолжительный операционный день до 23.30 или 24.00. в зависимости от контрагента;
  • скидки при авансовой оплате стоимости пакета;
  • круглосуточный доступ к счету с любого устройства, подключенного к сети;
  • большой выбор тарифных планов;
  • возможность сформировать личный пакет в онлайн-банкинге;
  • наличие бонусных программ от партнеров банка.

Это вся информация о банках для предпринимателей с лучшими, на наш взгляд, условиями и тарифами на сегодня.

Оцените статью, выскажите свое мнение в комментариях, поделитесь информацией в сети, подпишитесь на обновления сайта. До скорой встречи!

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

  • 07.03.2017  
  • Начало бизнеса   

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см. 5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного. Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса. Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет. Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа. Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК ). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм. Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании. В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ .

Читайте так же:  Дебетовые карты бинбанка

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись. Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте. Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС .

ИП и его реальные потребности в банковской сфере

Предложений для юридических лиц от банков сейчас много, но большинство из них выгодны только крупному бизнесу. При этом не секрет, что крупные российские банки предлагают тарифы значительно выше остальных, а средние и мелкие игроки рынка привлекают клиента–ИП, не учитывая особенностей малого предпринимательства и не удовлетворяя, в полной мере, его потребностей.

Потребности же индивидуальных предпринимателей специфичны. К примеру, индивидуальные предприниматель – это не вполне физическое лицо с юридической точки зрения, при этом и не полноценное юридическое лицо со всей правовой составляющей. Отсюда и отсутствие универсальности в банковских предложениях для индивидуальных предпринимателей. К примеру, может ли ИП владеть расчетным счетом как для юридического лица с полным функционалом, но при этом получать с него депозитный доход как для физического лица? Может ли ИП владеть одной универсальной пластиковой картой, откуда может снимать деньги, когда и где угодно,производить той же картой корпоративныерасчеты, и вносить на нее средства на свой расчетный счет? А эквайринговые услуги, но приспособленные под малый бизнес, а зарплатные проекты, разработанные специально под возможности ИП?

Универсчет Onlion от 2Тбанк

Приятно удивил предпринимателей 2Тбанк , представивший продукт Универсчет OnLion : универсальный счет, сочетающий в себе абсолютно все возможности расчетного счета с депозитной доходностью -11% годовых на ежедневный остаток. В то же время ИП может распоряжаться своими средствами абсолютно свободно, без ограничения доступа.

Кстати, о платежах: благодаря интернет-банкингу все можно делать дистанционно, даже открыть сам расчетный счет OnLion . Специалист 2Т банка приедет непосредственно к клиенту и, если все документы в порядке, оперативно откроет расчетный счет. Преимущества дистанционного расчетно-кассового обслуживания могут в полной мере оценить предприниматели, не привыкшие тратить время впустую: не нужно приезжать в офис банка, стоять в очередях, заранее заказывать деньги и т.д. Все необходимые документы с печатью банка можно заказать по почте или заказать курьерскую доставку. Дистанционный банк способен решить все ваши вопросы без посещения офиса.

Читайте так же:  Как запатентовать бизнес идею в россии

Продукт 2Т Банка для предпринимателей Универсчет OnLion – это пакет сервисов, в котором собрано абсолютно все, что требуется от банка каждому предпринимателю или малому предприятию. По сути, банк организовал расчетно-кассовое обслуживание, исключив из процесса кассы: внесение и снятие наличных денег на расчетный счет через банкоматы с помощью бизнес карты, онлайн платежи и переводы, карта инкассации, позволяющая владельцу только вносить средства, услуга торгового эквайринга.
Безусловно, важнейшую роль для клиента играет надежность своих денег. Однако государственное страхование средств ИП фактически перестроило банковский рынок, и теперь у предпринимателей есть возможность выбирать банковские продукты, ориентируясь исключительно на удобство их использования и на свои нужды.

На банковском рынке появился выгодный расчетный счет для предпринимателей

«Бизнес Банки.ру» — обзор лучших банков для малого и среднего бизнеса с самыми выгодными условиями по кредитованию, открытию расчетных счетов и подключению эквайринга. На сайте вы найдете рейтинг банков для ИП и ООО, отзывы клиентов и профессиональные рекомендации по выбору банка для бизнеса.

Для чего вы ищете банк? —>

Выгодные банки для открытия расчетного счета малому бизнесу

  • Открытие счета бесплатно;
  • Обслуживание от 590 до 5990 р./мес.
  • Есть скидки за оплату за пол года/год.

Подробнее

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 100 шт./мес.
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Подробнее

  • Открытие счета – бесплатно за 10 мин.;
  • До 7% на остаток по счету;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • От 0% за снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

Подробнее

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.

Подробнее

  • Открытие счета бесплатно;
  • Обслуживание от 0 р./мес.;
  • Платежки от 15 р./шт.;
  • Возможен овердрафт.

Подробнее

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 6% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

Подробнее

  • Открытие счета – от 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р.;;
  • Возможны бесплатные платежки.

Подробнее

  • Открытие счета – от 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р.;
  • Возможны бесплатные платежки;
  • Внесение наличных – от 0,1%.

Подробнее

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.

Подробнее

  • Открытие счета бесплатно.
  • Обслуживание от 0 р./мес.
  • Платежное поручение от 25 р./шт.
  • Бесплатная бизнес-карта.

Подробнее

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.

Подробнее

  • Открытие счета — бесплатно.
  • Обслуживание — от 790 до 7500 р./мес.
  • Стоимость платежки от 25 р./шт.

Подробнее

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.

Подробнее

  • Открытие счета за 24 часа бесплатно;
  • Есть бесплатный тариф;
  • Платежка от 25 р./мес.;

Подробнее

ТОП-5 банков, дающих кредиты бизнесу

  • сумма: от 300000 до 30000000 рублей;
  • срок до 7 лет;
  • без залога можно получить до 1000000 рублей;
  • комиссия за выдачу: от 1 до 2,5%;
  • рассмотрение заявки: от 1-го дня.

Подробнее

  • сумма: от 500000 до 50000000 рублей;
  • срок: от 3 месяцев до года;
  • досрочное погашение без ограничений;
  • индивидуальные условия по залогу;
  • отсрочка платежа для сезонного бизнеса;
  • обеспечение обязательно.

Подробнее

  • сумма: до 120 000 000 рублей;
  • срок: от 3 месяцев до 10 лет;
  • досрочное погашение без штрафов;
  • рассмотрение заявки: от 1-го дня;
  • залог необязателен.

Подробнее

  • сумма: от 1000000 до 100000000 рублей;
  • срок: от 3 месяцев до 7 лет;
  • кредитование без залога до 15000000 рублей;
  • отсрочка первого платежа до 6 месяцев;
  • досрочное погашение.

Подробнее

  • сумма: от 100000 до 9000000 рублей;
  • срок: до 10 лет;
  • срок рассмотрения заявки — до 2-х недель;
  • комиссия за выдачу;
  • обеспечение обязательно;
  • построение гибкого графика погашения.

Подробнее

Лучшие предложения по лизингу в России

  • Экономия с льготной Госпрограммой;
  • Большой выбор авто;
  • Переплата от 0%;
  • Принятие решения после заявки – 15 мин.;
  • Первоначальный взнос – от 10%.

Подробнее

Обязательно посетите разделы сайта с рейтингами банков по выдаче кредитов малому и среднему бизнесу и по открытию расчетных счетов в режиме онлайн с недорогими тарифами.

Также наши специалисты готовят для вас статьи в «Базе знаний» с подборками банков, с инструкциями по выбору и условиями обслуживания в финансовых учреждениях. В статьях вы можете задавать вопросы и получать ответы.

Также вы можете получать индивидуальные консультации по выбору банка, обратившись через форму обратной связи на странице контактов.

Как мы выстраиваем рейтинги банков?

Исключительно, опираясь на отзывы клиентов, тарифы и стоимость обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Но, какой банк будет самым хорошим и удобным именно для вас – решать вам!

Как взять кредит или открыть расчетный счет?

Видео (кликните для воспроизведения).

Напротив банков, где можно подать заявку через интернет, размещена кнопка «Онлайн заявка». Нажмите на нее и вы перейдете на официальный сайт банковской организации для заполнения информации о вашем бизнесе. После чего, банк принимает решение об одобрении.

Источники


  1. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.

  2. Руденко, Р. А. Р. А. Руденко. Судебные речи и выступления / Р.А. Руденко. — М.: Юридическая литература, 2016. — 368 c.

  3. Смоленский, М. Б. Адвокатская деятельность и адвокатура в Российской Федерации (адвокатское право) / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2015. — 384 c.
  4. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2014. — 240 c.
На банковском рынке появился выгодный расчетный счет для предпринимателей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here