Необеспеченный кредит для бизнеса кому доступен и на каких условиях

Полезная информация по теме: "Необеспеченный кредит для бизнеса кому доступен и на каких условиях" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Что такое необеспеченный кредит: понятие, виды, плюсы и минусы

Беззалоговый заем – один из видов кредитования, при котором можно получить на небольшой срок необходимую сумму денег. Порой для его оформления даже нет необходимости посещать банковский офис. Но из-за повышенного риска для кредитора такой заем, как правило, выдается под высокие проценты. Поэтому, принимая решение кредитоваться без залога, необходимо, во-первых, четко понимать, что такое необеспеченный кредит, во-вторых, знать о его плюсах и минусах.

Что такое необеспеченный потребительский кредит

По оценкам экспертов безнадежными должниками чаще всего становятся люди, оформившие ссуды без дополнительных гарантий возврата, то есть необеспеченные потребительские кредиты. Риск кредитующей стороны огромен, ведь кроме информации о кредитоспособности заемщика кредит ничем не подкреплен. Для его выдачи не требуется ни залога, ни первоначального взноса, ни поручительства.

По сути при рассмотрении заявки банковская организация опирается только на предоставленные клиентом документы: справку о доходах, выписку с банковского счета. Но факт достаточного заработка не гарантирует, что выданные средства и проценты по ним будут выплачены. Поэтому предельную важность приобретает отчет из Бюро кредитных историй: финансовое учреждение должно быть уверено, что рейтинг потенциального заемщика высок.

Ипотечное кредитование и другие займы под залог имущества или с привлечением третьей стороны (поручителя) для обеспечения гарантий возвратности средств, разумеется, предпочтительнее для банков. Необеспеченные кредиты кратно увеличивают риск финансовой организации, которая, желая обезопасить себя, предпринимает некоторые меры. Ниже рассмотрим аспекты, характерные для необеспеченных кредитов. Специфику данного вида кредитования необходимо учитывать, готовясь к беседе с менеджером финансовой организации.

Отличительные черты необеспеченного кредита:

  1. Залог – нет. На имущество клиента не накладывается залоговое обременение.
  2. Процент – высокий. Если деньги нужны немедленно, на помощь приходит экспресс-кредит, но и процентная ставка по такой ссуде будет значительно выше, чем даже по кредитной карте, не говоря уже об обеспеченном займе.
  3. Оформление – процедура упрощенная. У кредитора нет необходимости заниматься вопросами залогового имущества (оценка, страховка, согласование), что значительно ускоряет сделку.
  4. Кредитная линия – есть доступ. Некоторые займы могут предоставляться в виде кредитки или возобновляемой кредитной линии. Процентная ставка в таком случае является переменной.
  5. Налоговые льготы – нет. Возврат подоходного налога в рамках налогового вычета невозможен.

Ключевой характеристикой необеспеченного кредита считается отсутствие гарантий со стороны клиента, которому не требуется вносить залог. К рассмотрению заявки не привлекаются представители кредитных бюро. С обращением потенциального заемщика работают сотрудники учреждения-кредитора. В крупных микрофинансовых организациях и коммерческих банках используются особые автоматизированные системы.

Виды необеспеченных кредитов в банке

В перечень необеспеченных кредитов входят:

  1. Классическая банковская ссуда. Обычный заем, сумма которого выдается наличными или перечисляется на карту. Является необеспеченным, поскольку для получения не требуется привлекать поручителей или оформлять залог.
  2. Кредитная карта. Популярный продукт, преимущества которого оценили сотни тысяч людей. Кредитка может быть моментальной, классической, относиться к привилегированным разрядам «голд» и «платинум», что отражается на размере лимита. Нехватка денег до зарплаты, недостаточность средств на серьезное приобретение – кредитка становится палочкой-выручалочкой в самых разных ситуациях. Но, просрочив выплаты и не уложившись в беспроцентный период, который служит главным плюсом карты, нужно быть готовым к погашению значительно больших процентов, нежели по обычным потребительским ссудам. К тому же наличными средствами располагать не придется, если, конечно, есть желание сохранить льготный период. Да и комиссию за снятие придется оплачивать.

Преимущества необеспеченных кредитов

Если деньги понадобились срочно, то заемщикам намного проще обратиться за необеспеченным кредитом и предоставить минимальный пакет документов. Для ссуды, подкрепленной залогом, придется совершать массу дополнительных операций: производить оценку обременяемого имущества, заключать отдельный договор.

  • Минимальные требования к заемщику.
  • Отсутствие необходимости предоставлять имущество в залог.
  • Нет риска потерять имущество при невыплате кредита.
  • Процентные ставки фиксированы, что снижает риск для клиента (в отличие от займов с «плавающими» процентами).
  • Возможность быстро получить требуемую сумму: весь процесс может занять от 20 минут до суток.

Если у человека нет автомобиля, драгоценностей, ценных бумаг или недвижимости, которые могут стать предметом залога, а деньги необходимы, то лучшей возможностью получить требуемую сумму может стать именно необеспеченный кредит. Но в любом случае от необходимости выполнять взятые обязательства заемщика никто не освобождает: нужно быть дисциплинированным плательщиком, вовремя и в полном объеме вносить платежи, срок и размер которых расписаны в договоре с кредитной организацией.

Разница между обеспеченным и необеспеченным кредитами

Если классифицировать ссуды по такому основанию, как «гарантия возвратности средств», они делятся на обеспеченные (подкрепленные залогом или поручительством) и необеспеченные (соответственно, ни залогового имущества, ни поручителя нет).

Для кредитующей стороны наличие залога выгодно. Если заемщик по каким-либо причинам не рассчитывается по долговым обязательствам, финансовое учреждение реализует ликвидный актив, на который наложено залоговое обременение, и возвращает свои деньги. В качестве залога может выступать недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги, дорогостоящее оборудование, драгоценности. Гарантировав таким образом возврат кредитных средств и процентов, финансовая организация предлагает более выгодные условия по займу: длительные сроки, пониженная процентная ставка.

Преимущества обеспеченного займа:

  • Процент – низкий.
  • Срок кредитования – длительный (иногда до 50 лет).
  • Рефинансирование и консолидация – возможны для ипотечных кредитов.
  • Регулярные платежи – сравнительно небольшие, посильные.
  • Досрочное погашение – возможно.
Читайте так же:  Материнский капитал что с ним можно делать

Кредит с залогом доступен и выгоден, однако не лишен минусов, и довольно серьезных. Пропуск нескольких регулярных платежей грозит потерей имущества, переданного в залог кредитору. Если задолженность будет признана безнадежной, финансовое учреждение истребует актив, предложенный в качестве обеспечения. Он будет выставлен на аукцион и реализован. При этом его цена может быть значительно ниже рыночной, кредитующей стороне важно покрыть свои потери, а не совершить выгодную для должника сделку.

Недостатки обеспеченного займа:

  • Оформление – сложная процедура. Обязательная проверка рейтинга заемщика (скоринг) потребует формирования обширного пакета документов.
  • Требования к заемщику – жесткие. Хорошая кредитная история – одно из обязательных условий получения ссуды.
  • Залог – есть риск потери имущества, если выплаты по долговым обязательствам просрочены.
  • Скрытые платежи – есть. Допуслуги – есть. Иногда без них невозможно получить заем.
  • Переплата – весомая. Поскольку кредит крупный и берется на долгий срок, итоговая сумма выплат может быть колоссальной.
  • Характер кредита – целевой. Кредитор затребует информацию: на что будут потрачены ссудные средства.

Займы на крупные суммы (в том числе ипотека и потребкредиты) являются обеспеченными. Залогом чаще всего выступает объект кредитования. Обременение накладывается на квартиру/дом, приобретенную технику, автомобиль и т.д. Кроме того ликвидный актив необходимо застраховать, что позволяет рассчитывать на компенсацию, если возникли чрезвычайные обстоятельства. Размер страховой выплаты позволяет покрыть основную долю долгов заемщика.

[3]

Необеспеченный кредит – это ссуда, не подкрепленная ликвидным активом или поручительством третьей стороны. Кредитор вынужден принимать риски невозврата на себя, в связи с чем он повышает процентную ставку по займу и тем самым делает необеспеченное кредитование потенциально самым дорогим видом. Залоговые кредиты чаще всего являются прерогативой банковских структур, а необеспеченные займы выдают частные кредиторы и микрофинансовые организации. Быстрые сделки на сравнительно небольшие суммы под огромные проценты выгодны небольшим организациям.

О преимуществах необеспеченных кредитов уже сказано выше, теперь приведем перечень их минусов:

  • Процентные ставки – чрезвычайно высокие.
  • Сроки кредитования – незначительны (не более 360 дней).
  • Кредитные лимиты — жесткие.
  • Существует большой риск нарваться на мошенников.
  • Скрытые комиссии – есть, особенно в сфере кредитования, декларируемого как «беспроцентное».

Но, несмотря на все недостатки необеспеченных кредитов, число желающих их оформить не снижается. Возникают разные ситуации, которые невозможно просчитать. Неожиданно происходит серьезная поломка автомобиля, родственник получает увечье, квартире требуется срочный ремонт – деньги необходимы немедленно, а взять их негде. Тогда единственным выходом становится необеспеченный кредит без гарантии в виде залога или поручительства.

Необеспеченное или обеспеченное кредитование?

Решение об оформлении кредита должно быть взвешенным. Заемщику необходимо тщательно проанализировать финансовую ситуацию, сделать прогноз своей платежеспособности. А затем детально разобраться в особенностях займов, чтобы найти оптимальный для себя вариант. Методов борьбы с недобросовестными кредитополучателями немало, но, как правило, привлечение к ответу поручителей или продажа залогового актива остаются крайним средством. Если заемщик не исполняет свои обязательства по уважительным причинам, чаще всего финансовые организации готовы к адекватному диалогу с ним.

Кредитору проще рассмотреть варианты реструктуризации, рефинансирования или консолидации долга, чем заниматься реализацией с торгов обремененного залогом имущества. Пересмотрев условия кредитного договора, можно снизить нагрузку на клиента, который таким образом сможет самостоятельно рассчитаться по кредиту.

Необеспеченные займы дорогостоящие, в случае невыплаты заемщику, возможно, придется расстаться со своим имуществом, которое финансовое учреждение получит через суд в счет выплаты по долговым обязательствам. То есть, по сути, необеспеченная ссуда все равно обернется в итоге потерей ценного актива.

  1. Обеспеченная ссуда – лучший вариант для кредитования на долгий срок. Требования к потенциальному кредитополучателю достаточно жесткие, зато условия гораздо более выгодные: можно взять большую сумму на длительный период под меньший процент. Предоставленный пакет документов рассматривается несколько дней, затем выносится решение о выдаче средств.
  2. Необеспеченный кредит подходит людям, срочно нуждающимся в деньгах. Данная форма заимствования значительно дороже займа с залоговой гарантией, зато деньги можно получить в течение суток (иногда всего за полчаса).

Эксперты рекомендуют внимательно относиться к выбору кредитора и вида займа. Для этого нужно оценить свои потребности и возможности: какая сумма требуется, как быстро можно рассчитаться, сможет ли человек регулярно вносить платежи.

В конечном счете все зависит именно от финансовой дисциплинированности заемщика. Любой кредит может быть погашен вовремя, если получатель умеет грамотно распоряжаться деньгами и готов аккуратно выполнять взятые обязательства. Тогда и проблемы будут решены, и кредитная история не пострадает.

Нецелевые кредиты

Нецелевое кредитование — это популярная форма заимствования денег, суть которой заключается в предоставлении кредитором средств без привязки к конкретным целям их использования. В ходе целевого потребительского кредитования заемщик обязан отчитаться перед банком за использование денег, предоставив чеки и квитанции. Нецелевые кредиты выдаются наличными или в форме безналичного перевода.

Необеспеченные нецелевые займы:

  • Не обеспечены залогом.
  • Имеют короткий срок действия договора и сокращенный кредитный лимит.
  • Отличаются повышенной процентной ставкой.

Нецелевое заимствование средств относится к разновидностям необеспеченных персональных кредитов с фиксированными ежемесячными платежами, на оформление которых может претендовать заемщик с хорошей кредитной историей. Поскольку финансовое учреждение сталкивается с риском невозврата выданных взаймы средств, к кредитованию обычно допускаются клиенты, которые в состоянии предоставить справку о доходах, внести залог и привлечь поручителя.

Читайте так же:  Как открыть производство йогурта в россии

Как банки проверяют доход для кредита — узнайте подробнее

Обеспеченные нецелевые кредиты:

  1. Оформляются после предоставления залога в форме недвижимости, автомобиля или другого личного имущества.
  2. Имеют продолжительный срок действия договора и повышенный кредитный лимит.
  3. Отличаются низкой процентной ставкой, размер которой зависит от уровня платежеспособности заемщика.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, предоставляющие кредиты на любые цели с выгодными условиями:

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1,5 млн.руб.

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 84 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 2 млн.руб.

Процентная ставка
от 11,5%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Прежде чем приступить к оформлению сделки, рекомендуется рассмотреть преимущества и недостатки необеспеченного потребительского кредита. Например, без обеспечения можно оформить только краткосрочные нецелевые займы с относительно высокими процентными ставками и небольшим кредитным лимитом.

Преимущества необеспеченных нецелевых кредитов:

Если потенциальному заемщику необходимо заплатить более низкую процентную ставку и сэкономить деньги, придется оформить нецелевой кредит с обеспечением в виде недвижимого или движимого имущества. Подобный формат сделки подходит для клиентов, которые рассчитывают на долгосрочное финансирование. Условия погашения подобного займа можно обсудить с сотрудниками финансового учреждения.

Недостатки нецелевых кредитов:

  1. Повышение ставки для заемщиков с низким кредитным рейтингом и плохой кредитной историей.
  2. Жёсткие дополнительные условия для долгосрочного кредитования.
  3. Низкий кредитный лимит и сокращенная продолжительность действия договора.
  4. Наличие скрытых комиссий и дополнительных услуг, за которые приходится платить заемщику.

Как проверить свой текущий кредитный рейтинг — узнайте подробнее

Чтобы претендовать на получение долгосрочного кредита, заемщику необходимо предоставить информацию, подтверждающую получение стабильного дохода. Продемонстрировать лояльность к требованиям финансового учреждение поможет также привлечение поручителя или предоставление залога. Заемщик, доказав свою возможность погасить заем, получит доступ к выгодным кредитным продуктам.

Нецелевое заимствование средств может использоваться для удовлетворения следующих нужд:

  1. Приобретение товаров и услуг.
  2. Погашение непредвиденных расходов.
  3. Проведение торжественных мероприятий и организация отдыха.
  4. Консолидация долгов в рамках нового договора кредитования.
  5. Выплата долговых обязательств по кредитам, коммунальным счетам и аренде.

Предоставляя деньги заемщику без четкой целевой программы их использования, кредитор ориентируется на регулярное получение платежей в счет погашения долгового обязательства. Заемщикам, которые не в состоянии предоставить обеспечение, придется оформить стандартный кредит. Процентная ставка в рамках подобной сделки будет значительно выше, чем в случае с альтернативными формами обеспеченного и целевого финансирования. Это обусловлено тем, что потенциальный кредитор сталкивается с риском возможного невозврата средств.

Методика онлайн-кредитования, которая стала общедоступной в эпоху цифровых технологий, позволит получить заемные средства для удовлетворения неотложных нужд без каких-либо ограничений в плане целевого использования денег. Если заемщику срочно нужны средства для оплаты медицинских расходов, приобретения товаров или погашения иных задолженностей, следует обратиться в кредитные организации, выдающие нецелевые займы.

Как оформить кредит на любые цели — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Необеспеченный кредит для бизнеса: кому доступен и на каких условиях?

Банковский кредит малому бизнесу без залога и поручителей — особый продукт, в рамках которого денежные средства выдаются с минимальными требованиями к заемщику. Что же это за требования и отличаются ли они в зависимости от выбранной кредитно-финансовой организации?

Кто может претендовать на кредит

Рассчитывать на получение денежных средств от банка могут компании, осуществляющие хозяйственную деятельность на протяжении многих лет. Как правило, их доходы высоки и стабильны. Для кредитора это обстоятельство имеет огромное значение.

Кроме стабильности доходов, значение имеют:

  • идеальная кредитная история (любое «пятно» на репутации заемщика исключает получение кредита);
  • великолепно проработанный бизнес-план.

Определенным требованиям должны соответствовать и собственники компании:

  1. Возраст (22—65 лет).
  2. Постоянная регистрация (необходима в регионе, где расположено представительство банка-кредитора).
  3. Гражданство Российской Федерации.
  4. Владение общей долей в фирме от 50% и более.

К содержанию

Примеры кредитных программ

Выдача кредитов малому бизнесу без залога и поручителей практикуется многими банковскими организациями. В подавляющем большинстве случаев речь идет о займах типа «экспресс». Их главные особенности — не слишком большая сумма и минимум требований к заемщику.

«Коммерсант» от ВТБ 24

Продукт, позволяющий оперативно получить нужную сумму средств на интересных условиях:

  • сумма — от 1 до 4 миллионов рублей;
  • срок — до 3 лет;
  • ставка — 21—24%.

Оформление подразумевает выполнение трех последовательных действий:

  1. Обращение в один из офисов банка.
  2. Предоставление пакета документов.
  3. Получение положительного решения о возможности кредитования.

Перечень документов, который требует ВТБ 24, можно охарактеризовать как минимальный. В частности, представить необходимо:
  • регистрационные и учредительные документы;
  • паспорта владельца (владельцев) бизнеса;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на ОС, величину управленческой выручки, договорную основу отношений с контрагентами;
  • официальную отчетность.

Главными преимуществами программы являются:

  • возможность использовать полученные денежные средства как угодно;
  • гибкая система подтверждения уровня дохода;
  • вынесение решение в течение одного—двух рабочих дней.

К содержанию

Нестандартный подход

Ввиду того что количество предложений, подобных описанному выше, чрезвычайно ограничено, некоторые предприниматели используют несколько нетрадиционный способ привлечения финансирования, а именно: оформляют потребительский кредит на себя, а средства используют для развития бизнеса.

Законно ли это? Безусловно. Если в условиях получения указано, что деньги можно тратить на любые цели, значит, с их помощью можно обеспечить развитие собственному делу.

Примером программы, по которой можно получить заем без залога, а также без поручителей, является сбербанковский «Потребительский кредит без обеспечения».

Читайте так же:  Сколько зарабатывает ветеринар

Оперативность получения средств в размере до 1,5 миллиона рублей — главное его преимущество. Основные условия по продукту:

  • ставка — 17,5% (указано минимальное значение);
  • срок — до пяти лет;
  • комиссии — нет;
  • возраст заемщика — 21-65 лет.

К содержанию

Альтернативный вариант

Им выступает овердрафт — краткосрочное кредитование юрлица в безналичной форме. Используется в случаях, когда на расчетном счете компании собственных средств недостаточно. Бывает трех видов:

Овердрафт предоставляется банком, который выполняет расчетно-кассовое обслуживание организации. Это позволяет избежать задержек с предоставлением документов и их рассмотрением.

Чтобы установить лимит овердрафта по счету, необходимо:


  • иметь положительную кредитную историю;
  • осуществлять хозяйственную деятельность на протяжении года.

Видео (кликните для воспроизведения).

Условия пользования заемными средствами в рамках программы «Овердрафт» от СКБ-Банка таковы:

  • валюта — только рубль;
  • сумма — до 10 миллионов;
  • ставка — 15,9% и выше;
  • срок — до года;
  • комиссии — 0% (за выдачу);
  • погашение — автоматическое, ежемесячное.

Единственный минус этой программы заключается в том, что она предназначена для предприятий, имеющих годовую выручку не менее 24 миллионов рублей.

Как получить кредит для малого бизнеса от государства: виды кредитов и документы для получения

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про то, как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какие существуют виды кредита от государства для бизнеса.
  2. Кто может получить государственную поддержку.
  3. В какие органы обращаться за помощью.
  4. Какие документы необходимо собрать.

Содержание

При открытии своего дела не обойтись без двух вещей: идеи и денежных средств. Именно второй пункт вызывает затруднение у большинства начинающих предпринимателей. Существует большое количество займов от банковских организаций, но высокая процентная ставка делает их недоступными для большинства стартаперов.

Правительство предлагает альтернативу – государственную поддержку малого бизнеса. Но прежде чем обратиться к властям за помощью, следует понять, какой вид государственного кредита будет оптимальным для вас – именно с этого мы и начнем.

Виды кредитов от государства для бизнеса

В 2017 году правительство активно поддерживает начинающих предпринимателей и предоставляет помощь в виде таких форм материальной поддержки, как:

  • Микрофинансирование малого бизнеса;
  • Поручительство от государства;
  • Субсидирование или гранты (безвозмездный кредит);
  • Компенсационные выплаты;
  • Налоговые послабления.

Теперь мы рассмотрим каждый из видов государственной поддержки малого и среднего предпринимательства отдельно.

Микрофинансирование малого бизнеса

Каждый регион РФ имеет фонд микрокредитования малого и среднего бизнеса. Именно он и содействует выдаче заемных денежных средств предпринимателям на льготной основе.

Условия кредитования в каждом регионе различны. Существенным преимуществом данного вида кредитования является его доступность: деньги предоставляются вне зависимости от области занятости.

Существуют лишь некоторые ограничения, которые определяются каждым регионом самостоятельно. Например, для Москвы – это ограничение суммы кредита молодому предпринимателю.

Усредненные условия для получения льготного кредита:

  • Регистрация юридического лица или физического (ИП) на территории субъекта РФ, в котором будет получен заем;
  • От 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей (могут быть наложены ограничения в сумме в зависимости от сферы деятельности организации);
  • Процентная ставка льготного займа составляет от 8 до 12% и будет зависеть от перспективности вашего дела, потребностей рынка, платежеспособности заемщика, количества заемных средств и срока кредитования, вида обеспечения;
  • Деньги предоставляются под обеспечение: имущественный залог, поручительство, залог продукта в обороте, другое;
  • Заем выдается в безналичной форме;
  • При несоблюдении условий предоставления денег предусмотрены штрафные санкции в форме повышенного процента;
  • Существует ограничение на количество займов;
  • Продолжительность рассмотрения документов на предоставление средств составляет от 5 до 10 дней в зависимости от региона.

Государственное поручительство

В этом случае деньги вам выдаст коммерческий банк, а государственный фонд в лице Федеральной нотариальной палаты выступит поручителем. Однако, следует учитывать, что в государственной программе участвуют далеко не все коммерческие банки. Их полный список в вашем регионе можно получить на официальном сайте правительства РФ.

В отличие от первого варианта, получение денежных средств под государственным поручительством не отличается по условиям от обычного займа. Рассмотрение заявки не будет быстрым. Также готовьтесь к тому, что фонд поручится не за всю сумму, а только лишь за часть.

Наибольшую вероятность получить поручительство фонда имеют предприятия социальной области по обслуживанию граждан, производство и промышленность, инновации. Особое внимание при рассмотрении заявки на получение поручительства фонд обращает на количество рабочих мест, создаваемых организацией.

Субсидия – самый желанный предпринимателями вид государственной поддержки. Все дело в том, что он предоставляется бизнесменам на безвозмездной основе.

Однако, получить субсидию могут далеко не все предприниматели.

Бизнесменам необходимо соблюсти достаточно суровые условия для получения:

[2]

  • Необходимо стоять на учете в Центре занятости в качестве безработного;
  • Ответить на вопросы психологического теста в этом же Центре занятости;
  • Пройти обучение по направлению «предпринимательство»;
  • Разработать бизнес-план.

При этом все траты казенных денег должны соответствовать бизнес-плану и подтверждаться документально. После того как предприниматель получает положительный ответ от Центра, он должен зарегистрировать свое предприятие. Только после этого деньги поступят на счет.

Очень часто бывает так, что в предоставлении субсидии предпринимателю отказывают. Грант может быть выделен на покупку или аренду помещения для бизнеса, оборудования или товара для продажи, нематериальных ресурсов. Это должно быть указано в вашем бизнес-плане.

Он также предоставляется бизнесменам на безвозмездной основе. Недостатком грантов является то, что получить его может далеко не каждый.

Читайте так же:  Какой процент оплаты больничного листа

На получение гранта имеют право:

  • Начинающие предприниматели (ведут деятельность не более 12 месяцев);
  • Предприниматели, не имеющие долгов по налогам, займам;
  • Предприятия, которые создают много рабочих мест.

Также для получения гранта имеет значение сфера, в которой функционирует организация. Каждый регион определяет эти области самостоятельно.

Компенсационные выплаты и налоговые послабления

В этом случае государство просто компенсирует предпринимателю часть денежных средств, которые тот потратил на развитие бизнеса.

На такое послабление могут рассчитывать: компании, производящие инновационную продукцию, предприятия, производящие импортозамещающие товары, а также производители услуг.

Что касается налоговых послаблений, то в 2017 году начинающий предприниматель имеет возможность взять так называемые налоговые каникулы. Заключаются они в освобождении бизнесмена от уплаты налогов в течение двух налоговых периодов.

Воспользоваться каникулами можно, если:

  • Вы начинающий предприниматель;
  • Организация на одной из следующих систем налогообложения: УСН или ПСН;
  • Вы заняты в области производства, социального обеспечения или науки.

Требования к заемщикам

Давайте более подробно рассмотрим, какие требования к заявителям на получение государственной поддержки предъявляются для получения той или иной льготы. Информация приведена в таблице.

Условия получения Важные особенности
Микрофинансирование — ваш бизнес зарегистрирован в регионе получения средств;

— заем должен быть обеспечен имуществом

— цель: развитие малого и среднего бизнеса;

— срок кредитования –
не более года

Государственное поручительство — банк должен участвовать в государственной программе;

— вы должны быть действующей организацией не менее 6 месяцев;

— обязательна регистрация в регионе получения займа;

— вы не имеете проблем с кредиторами и налоговыми;

[1]

— необходимо погасить определенный процент от кредита собственными средствами (устанавливается в каждом регионе)

— Приоритетными видами деятельности для финансирования являются: производство, инновационная деятельность, строительство, деятельность по оказанию услуг, транспортные перевозки, туризм (по РФ), образование, медицина, ЖКХ.

— Не распространяется на добычу и реализацию ископаемых, игорную область, банковскую и страховую деятельность, фонды ценных бумаг, ломбарды

Субсидия — значимость бизнеса для субъекта РФ. В каждом субъекте свои значимые направления (узнать приоритетные области деятельности для вашего региона можно на правительственных ресурсах);

— наличие бизнес-плана, который должен соответствовать определенным критериям (также устанавливаются в каждом регионе);

— только для ООО и ИП;

— предприниматель должен вложить определенное количество собственных средств (зависит от программы)

Средства выдаются на приобретение:

— сырья и материалов;

Срок пользования денежными средствами ограничен. Как правило, составляет 1-2 года

Грант — предпринимательская деятельность ведется менее года;

— у бизнесмена нет и не было проблем с кредитами и займами («чистая» кредитная история);

— предприятие создает определенное количество рабочих мест;

— вы не получали других государственных льгот;

— наличие собственных денежных средств

Средства выделяются на развитие среднего и малого бизнеса Компенсационные выплаты

Заемщиками могут стать:

— производители и разработчики инновационного продукта;

— продавцы импортозамещающего товара;

— организации, занятые в области предоставления услуг

Цели трат: развитие среднего и малого предпринимательства Налоговые льготы — занятость предпринимательской деятельностью не более года;

— вы состоите на системе налогообложения: ПСН или УСН;

— помощь предоставляется фирмам, занятым в науке, производстве, оказывающим услуги населению.

Подводя итог, можно сказать, что правительственная помощь доступна для:

  • Начинающих бизнесменов (бизнес с нуля);
  • Организаций, занятых в области производства продукции, разработкой инновационного товара;
  • Предприятий, оказывающих услуги населению;
  • Предпринимателям без проблем по кредитам.

Куда обращаться

За каждую материальную льготу отвечает определенный государственный орган, к которому и должен обратиться предприниматель.

Микрофинансированием занимается Фонд поддержки предпринимательства в вашем регионе. Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо собрать пакет документов (он отличается для ИП и юридических лиц).

Более подробно с этим вопросом вы можете ознакомиться на официальном сайте фонда в вашем регионе, мы назовем лишь основные общепринятые документы:

  • Заявление и анкета заявителя, а также поручителя;
  • Данные предпринимателя;
  • Учредительные документы;
  • Выписка из реестра малого и среднего предпринимательства;
  • Свидетельство о внесении в ЕГРИП/ЕГРЮЛ и выписка оттуда;
  • ИНН;
  • Копия паспорта заявителя;
  • Копия СНИЛС;
  • Лицензии на деятельность;
  • Бухгалтерские и налоговые отчеты.

После того как вы собрали все документы, следует подать заявление на получение кредита в Фонд поддержки. Скачать такое заявление вы также можете на официальном сайте Фонда по вашему региону.

За государственным поручительством вы должны обратиться со всеми необходимыми документами в банк, который участвует в партнерской программе с фондом содействия предпринимательства.

Уже сам банк оценит возможность государственной поддержки и передаст заявление в фонд, который рассматривает его в течение трех дней. К стандартному пакету документов, требуемых для получения кредита, следует приложить заявку на поручительство.

Субсидию или грант можно получить от биржи труда. Для этого вы должны соблюсти ряд условия, о которых мы уже рассказывали выше. В пакет документов на получение субсидии входит заявка и бизнес-план.

Компенсационные выплаты вы можете получить в центре занятости. Для этого предоставьте бизнес-план и соответствующее заявление.

За получением налоговых льгот следует обращаться в налоговую инспекцию, там вы получите информацию и о документах, которые будет необходимо собрать.

Негосударственная поддержка малого бизнеса

Если вы не проходите по каким-либо параметрам для получения государственной помощи, вы можете обратиться за негосударственной помощью малому бизнесу.

Такую помощь оказывают негосударственные фонды при банковских организациях, выражается она в виде гранта. При этом негосударственный грант может выдаваться как с возвратом, так и на безвозмездной основе.

Получение гранта происходит на конкурсной основе. При этом членами комиссии будет оцениваться именно экономическая выгода проекта.

К стандартному пакету документов на получение гранта, вы должны будете приложить публичную оферту, в которой будет описан товар и его стоимость.

Читайте так же:  Как самостоятельно перевести жилое помещение в нежилое - инструкция и список документов

Как получить кредит для ИП без залога?

На сегодняшний день распространенным является собственный бизнес, иными словами – индивидуальное предпринимательство (ИП). Если правильно организовать рабочий процесс и воплотить интересные идеи в жизнь, это занятие может принести ощутимый доход. Тем не менее, вряд ли начинающий предприниматель располагает таким объемом денежных средств, который позволит самостоятельно не только открыть бизнес, но и развивать его в дальнейшем. В таком случае на помощь приходит банк.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

В немалом количестве банков предусмотрены специальные виды кредитов, предназначенные для мелких фирм или ИП, о получение которых вы можете узнать из статьи «Кредит для индивидуальных предпринимателей». Как правило, кредитор соглашается выдать заемщику небольшую сумму, поскольку в распоряжении бизнесменов зачастую отсутствует дорогостоящее имущество, которое можно было бы использовать в качестве залога. Преимущество специальных займов заключается в том, что кредитор не требует от заемщика десятки справок, как и прочих документов и не предъявляет жесткие условия для получения займа. В данном случае имеет место высокий процент, так как банк соглашается предоставить кредит лицу без залога, соответственно, идет на большой риск.

Разновидности предпринимательских займов

ИП может воспользоваться тремя наиболее распространенными кредитами, в зависимости от целей использования полученных средств:

  • Овердрафт – удобный способ погашения задолженности, характеризующийся гибким графиком оплаты. Он практичен в том случае, если на расчетный счет деньги поступают с несущественной задержкой. Также используется для предприятия, деятельность которого активируется посезонно.
  • Чтобы получить финансовую поддержку для расширения, модернизации предприятия, рекомендуется воспользоваться займом на развитие бизнеса.
  • Если предприниматель нуждается в срочном финансировании, то лучше всего подойдет экспресс-кредит, который оформляется в течение нескольких дней.

Если ситуация не позволяет заемщику получить кредит без имущественного залога, то рекомендуется использовать в качестве него недвижимость коммерческого типа, о преимуществах которой идет речь в статье «Кредит под залог коммерческой недвижимости» на сайте gde-vzjat-deneg.

Банковские требования к предпринимателю

Все же, предприниматель должен соблюдать ряд важных условий, которые может огласить кредитор, дабы обеспечить финансирование собственного бизнеса. Среди таких требований, которые положительно влияют на решение кредитора, необходимо выделить следующие:

  • банк предоставляет кредит предпринимателю, в случае если его возраст не выходит за пределы 23-58 лет; при этом заемщику должно быть не более 58 лет в момент окончательного погашения задолженности;
  • чтобы получить кредит, бизнесмену требуется зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя, руководствуясь законами РФ;
  • ИП должен обладать соответствующей регистрацией не менее одного года;
  • кредит выдается ИП, если его бизнес существует также не менее одного года.
  • наличие поручителей.

К содержанию

Уверенность в себе – ключ для получения кредита

Поскольку при получении кредита предприниматель не имеет возможности предоставить банку хоть какие-то надежные гарантии его погашения, кредитору приходится начислять высокие проценты, дабы не остаться в проигрыше. В этом и заключается основное отличие предпринимательского займа от обычного. Но это не значит, что такие кредиты раздают всем без исключения. ИП необходимо убедить кредитора в том, что задолженность будет обязательно погашена в полном объеме. Для этого следует самому быть уверенным в собственных силах и дальнейшем процветании бизнеса. Поэтому наличие интересных беспроигрышных идей, продуманного бизнес-плана – обязательные негласные условия для получения финансовой помощи.
На деле все обстоит гораздо сложнее. В современном бизнесе многие предприниматели пытаются уверить кредиторов в прибыльности своего дела. Однако все это происходит исключительно на словах, поэтому неудивительно, что банки прибегают к требованию документов, подтверждающих слова заемщика.

Проверка прибыльности предприятия

Осуществляется проверка кредиторами поэтапно:

  • Индивидуальный предприниматель обязан предоставить банку декларацию, которая подтверждает высокий уровень дохода его бизнеса (документ обязательно должен быть заверен налоговой службой).
  • Подтвердив прибыльность предприятия с помощью декларации, требуется предоставить кредитору сведения, взятые из отчетного периода. Банковские эксперты оценивают доходность предприятия, которая зависит от нескольких факторов: системы налогообложения, суммы платежей.

К содержанию

Рекомендации

Видео (кликните для воспроизведения).

Индивидуальным предпринимателям, которые собираются обратиться в банк за кредитом без имущественного залога, следует учитывать некоторые рекомендации.

  • Чтобы повысить вероятность получения финансового обеспечения собственного бизнеса, следует производить максимально крупный первоначальный взнос. Это положительно сказывается на решении кредитора.
  • Если ранее заемщику уже приходилось пользоваться банковскими услугами по кредитованию, желательно обладать хорошей репутацией, то есть иметь положительную кредитную историю. Также приветствуется отсутствие прочих текущих задолженностей.
  • Рекомендуется пользоваться услугами банка, в котором имеется расчетный счет с возможным регулярным движением.

Источники


  1. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 1999. — 608 c.

  2. Панов, А.Б. Административная ответственность юридических лиц. Монография / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2016. — 651 c.

  3. Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики, №6(12), 2011. В 3 частях. Часть 1. — М.: Грамота, 2011. — 232 c.
  4. Жан, Мишель Ламбер Маленький судья / Жан Мишель Ламбер. — М.: Прогресс, 2016. — 352 c.
Необеспеченный кредит для бизнеса кому доступен и на каких условиях
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here