Образовательный кредит с государственной поддержкой

Полезная информация по теме: "Образовательный кредит с государственной поддержкой" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Образовательный кредит с государственной поддержкой

На основании Постановления Правительства Российской Федерации от 26 февраля 2018 года «Об утверждении правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования» с 1 августа 2019 года возобновлена программа образовательного кредитования с государственной поддержкой.
На текущий момент участником программы является банк ПАО Сбербанк России.

Условия предоставления кредита по программе государственной поддержки

Студент/абитуриент ВУЗа в возрасте от 14 лет является гражданином Российской Федерации и получает образование по основным образовательным программам бакалавриата, специалитета и магистратуры.

Льготные условия получения образовательного кредита

  • процентная ставка по кредиту составляет 8,86% годовых, которые оплачиваются во время обучения;
  • в течение всего срока обучения в ВУЗе и 3 месяцев после его окончания студент не выплачивает банку основной долг по кредиту;
  • срок, в течение которого возвращается кредит после завершения обучения в ВУЗе, составляет 10 лет;
  • студенту/абитуриенту не нужно предоставлять обеспечения по кредиту (залога или поручительства).

Требуемые документы

  • паспорт РФ;
  • договор с НИУ ВШЭ о предоставлении платных образовательных услуг;
  • счет на оплату обучения (его необходимо получить у Кокорниковой Виктории Владимировны по адресу: Кривоколенный пер., д. 3а, каб. 426 с 14:00 до 17:00);
  • справка о временной регистрации, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации) — предъявляется при наличии.

Для несовершеннолетних граждан дополнительно:

  • паспорт(а) родителя(ей)
  • письменное согласие родителей / разрешение органов опеки и попечительства;
  • свидетельство о рождении.

Кредит может быть предоставлен:

  • по месту постоянного проживания (регистрации) заемщика;
  • по месту нахождения организации, осуществляющей образовательную деятельность.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 4 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов в офис Сбербанка.

С условиями кредитования можно ознакомиться на сайте Сбербанка

Кредит на образование – в каких банках предоставляется в 2019 году и как оформить

Нехватка собственных накоплений провоцирует достаточно большое количество россиян рассматривать образовательный кредит в качестве варианта оплаты обучения в ВУЗах. Преимуществ таких займов, в отличие от потребительских или даже ипотечных долговых обязательств, масса. Начиная от более выгодной ставки, заканчивая льготным периодом возврата денег. Правда, образовательные кредиты располагают собственными нюансами оформления и погашения, о которых знают не все граждане. В связи с этим, не все банки внедряют в свои продуктовые линейки подобные займы на обучение. Мы решили подготовить перечень подобных предложений, а также более детально рассмотреть их основные параметры.

Образовательный кредит – какие банки предоставляют в 2019 году

Изначально важно отметить – существует три типа рассматриваемых займов. Первый – с государственной поддержкой. Второй – предоставляемые по самостоятельно разработанной банком программе финансирования, схожей с госсубсидированием. Третий – классический целевой кредит. Каждый из этих вариантов стоит рассматривать отдельно.

Образовательный кредит с государственной поддержкой – возобновление в 2019 году

Госсубсидирование рассматриваемых целевых займов было возобновлено в конце 2018 года. То есть фактически оформить такие кредиты стало можно с 2019 года. Предоставляются они исключительно в одном банке – Сбербанке. Основные параметры этого предложения:

  • Процентная ставка – 14,45% годовых. Государственной субсидией покрывается часть, равная 3/4 ключевой ставки ЦБ РФ. В итоге клиент оплачивает комиссию за пользование заемными средствами в размере 8,86% годовых.
  • Сумма кредита – не ограничена. Равняется стоимости обучения в ВУЗе.
  • Срок долгового обязательства – расчет отталкивается от периода обучения. Может достигать 10 лет и 3 месяцев плюс срок учебы. Например, если получение высшего образования предусматривает период в 5 лет, то заключить соглашение можно на срок до 15 лет и 3 месяцев.

Помимо погашения части процентов государством, образовательный кредит располагает еще одним важным преимуществом – льготным периодом выплаты. На время учебы и в течение 3 месяцев после окончания ВУЗа применяется отсрочка в погашении основной задолженности. То есть выплачиваются исключительно проценты за пользование заемными средствами. Причем и к ним применяются определенные льготы. В первый год после заключения договора клиент выплачивает 40% от этой комиссии. Второй и третий – 60%. Лишь с четвертого года обучения начинается погашение всех начисленных процентов.

Досрочное погашение кредита на образование с государственным субсидированием выполняется без ограничений и дополнительных комиссий. Единственный нюанс – необходимо уведомить Сбербанк о подобном намерении. Чтобы он списал средства в счет возврата долга раньше предусмотренного договором срока. Это касается как частичного, так и полного досрочного погашения.

Основное достоинство образовательного кредита, предоставляемого в 2019 году с государственным субсидированием – требования к заемщику. Причем здесь стоит отметить сразу два пункта:

  1. Возраст заемщика. Минимальный – 14 лет. Несовершеннолетним клиентам нет необходимости предоставлять поручителей или созаемщиков. Достаточно предоставить соответствующее разрешение на заключение соглашения от органов опеки и попечительства.
  2. Платежеспособность. Она не рассчитывается. То есть взять целевой рассматриваемый заем сможет даже не трудоустроенный человек.

Как итог – получить кредит на учебу с госсубсидированием могут практически все граждане Российской Федерации.

Образовательный кредит, максимально похожий на государственную программу

Выдается так же только одной профильной коммерческой структурой – Почта Банком. Основные параметры предложения идентичны или максимально схожи с описанной выше программой:

  1. Процентная ставка – 9,9% годовых. Ориентировочно, клиенту обойдется на 1% годовых дороже, чем с государственным субсидированием.
  2. Сумма займа – ограничивается одним из двух показателей. Первый – стоимостью обучения. Второй – 2 000 000 рублей. Максимальный объем предоставляемых в долг денег будет опираться на меньший из этих двух параметров.
  3. Срок – рассчитывается от периода учебы. К этому сроку добавляется 4 года и 3 месяца. Соответственно, вернуть заем придется на 6 лет быстрее, чем в случае с господдержкой.

Что касается погашения долга, то он сопоставим с государственной программой. На весь срок учебы и 3 месяца после его окончания предоставляется отсрочка выплаты основного долга. В этот период выплачиваются в полном объеме только проценты за пользование заемными средствами. Досрочный возврат – без ограничений. Естественно, с предварительным уведомлением кредитора.

В связи с самостоятельным предоставлением кредита банком, к заемщику выдвигаются определенные требования, схожие с классическими кредитами. В частности, речь идет о двух пунктах:

  1. Возраст клиента – от 18 лет. Если в сделке планирует принимать участие несовершеннолетний ученик (от 14 лет), учеба которого и будет оплачиваться заемными средствами, то он может выступать только созаемщиком.
  2. Заемщик должен быть официально трудоустроен. Причем со стажем на последнем месте работы – не менее 3-х последних месяцев.
Читайте так же:  Бизнес-план для ип - зачем он нужен и как его составить

Соответственно, Почта Банк производит проверку заявки на выдачу денег в долг. Поэтому может быть вынесено как положительное, так и негативное решение в предоставлении заемных средств на оплату учебы в ВУЗе.

Целевые кредиты – на обучение

Таковыми являются стандартные предложения займов с четко оговоренной целью траты выдаваемых банком денег. Фактически от потребительских кредитов финансирование учебы отличается лишь одним пунктом — возможностью поэтапного применения заемных средств. Например, если оплата услуг ВУЗа осуществляется раз в семестр или год. Подобных предложений на отечественном рынке не так много. Среди относительно крупных банков, их выдают четыре:

Условия предоставления денег в долг схожи со стандартными программами. Используются сопоставимые сроки, суммы и процентные ставки. Также клиент должен соответствовать ряду требований выбранного банка по регистрации, трудоустройству, доходу, кредитной истории и т.д.

Как оформить кредит на образование

Учитывая наличие четко определенной цели траты заемных средств, получение рассматриваемого варианта финансирования в банке располагает своеобразным алгоритмом требуемых действий:

  • Выбираете подходящий ВУЗ.
  • Обращаетесь в банк для получения предварительного решения.
  • Сдаете вступительные экзамены.
  • Заключаете договор с учебным заведением.
  • Обращаетесь в кредитную организацию для получения итогового решения по заявке и заключения договора займа.
  • Предоставляете счет в банк для перевода денежных средств на оплату учебы. На руки деньги никто не выдает. Они направляются напрямую в ВУЗ.
  • Повторно направляются все последующие счета в кредитную организацию, если предусмотрена оплата обучения отдельными траншами, а не сразу за весь период. Например, каждый семестр.

Нюансы образовательных кредитов

Рассматриваемые займы выдаются на оплату учебы в любых ВУЗах России. Главное – наличие у учебного заведения соответствующей лицензии. Поэтому итоговый выбор, где получать образование, остается за заемщиком. Причем это касается всех типов программ финансирования. В том числе и с государственным субсидированием.

Невзирая на наличие четкого целевого расхода средств, кредиты на учебу остаются долговыми обязательствами. То есть подлежат своевременной выплате. Хоть частичной, в период действия отсрочки, хоть полной. Поэтому нарушение графика платежей приводит к стандартным негативным последствиям. В частности, ухудшению кредитной истории, начислению неустойки и т.д. Причем в варианте с государственной поддержкой добавляется еще один негативной нюанс при возникновении просрочки – перестает перечисляться субсидия. Соответственно, переплата возрастает не только на сумму пеней и штрафов, но и на погашаемую государством долю процентов.

Исключение из ВУЗа не освобождает от долгового обязательства. То есть заемщику уже уплаченную банком учебному заведению сумму вернуть придется в полном объеме. Естественно, с начисленными за пользование процентами. Факт отсутствия полученного образования на это не влияет. При наличии отсрочки на погашение основного долга она аннулируется. То есть выстраивается новый график платежей.

По всем рассмотренным займам доступно досрочное погашение. С пересчетом процентов за фактический срок пользования деньгами банка. Параллельно стоит отметить, что на выплату долга раньше срока можно направить и средства материнского капитала. Понятно, что их чаще используют переводя напрямую в ВУЗ, но требование о достижении 3-х летнего возраста второго ребенка, может ограничить возможность поступление старшего здесь и сейчас, в связи с нехваткой денег. Поэтому оформляется образовательный кредит, и после соблюдения указанного требования материнский капитал расходуется на его досрочное погашение.

В России предоставляется возможность не просто взять образовательный кредит, но и выбрать разные предложения или типы программ финансирования учебы. Естественно, наиболее привлекательным остается заем с государственной поддержкой, так как располагает самыми выгодными условиями. По нему устанавливается наименьшая ставка, а долг можно возвращать более продолжительный период, что сокращает давление на личный бюджет. Еще больше это становится актуальным, учитывая неизбежные затраты на организацию быта молодыми гражданами, только что закончившими ВУЗ.

Программа кредитования учебы от Почта Банка максимально приближена к государственному предложению. Так же позволяет получить относительно невысокую процентную ставку и льготные условия возврата основного долга. Если же удобней погашать кредит по привычной аннуитетной схеме, то ряд банков позволяет оформить классический целевой заем на оплату учебы. Его главное преимущество – можно подавать заявки постепенно, в момент, когда не хватает собственных накоплений на полное погашение стоимости услуг ВУЗа. Например, ежегодно.

Об образовательном кредите с государственной поддержкой

По информации заместителя министра образования и науки РФ Л.М. Огородовой выдача образовательных кредитов с государственной поддержкой временно приостановлена в связи с изменением подхода к исчислению кредитной ставки, но к началу нового учебного года планируется льготное кредитование сделать опять доступным.

По информации Сбербанка оплата образовательных услуг по образовательным кредитам с государственной поддержкой, предоставленным до 2017 года, продолжается на прежних условиях.

Согласно постановлению Правительства РФ от 18 ноября 2013 года № 1026 «Об утверждении Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования», граждане Российской Федерации, поступившие в Московский государственный университет имени М.В.Ломоносова, а также студенты МГУ — граждане РФ имеют право получить льготный образовательный кредит с государственной поддержкой. Основным условием для получения льготного образовательного кредита является наличие заключенного с МГУ договора на оказание платных образовательных услуг. Кредит предоставляется на оплату образования по основным программам высшего профессионального образования, второго высшего профессионального образования, на оплату обучения в магистратуре и аспирантуре. Ограничений по форме обучения нет.

Кредит может быть предоставлен гражданам РФ в возрасте от 14 лет. Лицам, не достигшим 18-летнего возраста, кредиты предоставляются только при наличии разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия законных представителей.

[1]

Размер основного образовательного кредита определяется банком согласно договору на оказание платных образовательных услуг, заключенному между заемщиком и МГУ.

Первые 2 года обучения заемщик выплачивает часть процентов (1 год пользования образовательным кредитом — не более 40% суммы платежа по процентной ставке, 2 год — не более 60%). Начиная с третьего года пользования образовательным кредитом, заемщик осуществляет равные платежи по погашению суммы процентов, которые включают в себя текущие проценты и неуплаченные проценты за 1-й и 2-й годы пользования образовательным кредитом, по уплате которых была предоставлена отсрочка. После завершения обучения заемщик возвращает образовательный кредит в течение 10 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий и штрафных санкций.

Процентная ставка по льготному образовательному кредиту составляет одну четверть ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенную не более чем на 5 пунктов. При заключении договоров в 2015 году процентная ставка по кредиту составляет 7,06% в рублях и не увеличивается для заключивших договор кредитования в течение срока пользования и выплаты кредита.

Льготный образовательный кредит можно оформить в двух банках:

Образовательный кредит с государственной поддержкой в 2019 году

Понятие и особенности

Кредит образовательный – это разновидность целевого потребительского займа. То есть потратить его можно только на учебу в высших учебных заведениях, а расходование средств будет строго контролироваться выдавшим ссуду банком. А если вы воспользуетесь господдержкой (например, оформив в Сбербанке), вы сможете уменьшить ставку со стандартной, до ставки рефинансирования ЦБ – а заодно и снизить сумму ежемесячного взноса. Однако эта услуга обладает своими особенностями.

Читайте так же:  Как превратить производство матрасов в стабильный бизнес

Кто может получить образовательный кредит? Студенты коммерческих отделений вузов, колледжей или курсов. Для этого абитуриент должен быть в возрасте от 14 лет (с привлечением родителей в качестве созаемщиков) или от 18 лет, но иметь постоянную работу с ежемесячным доходом, покрывающим ежемесячные платежи или созаемщиков, поручителей. Оформить ссуду могут только граждане РФ с постоянной регистрацией на территории страны.

При получении займа вам не потребуется доплачивать банку за дополнительные услуги – для него не обязательны страховки и комиссии. Но для того, чтобы снизить ставку или увеличить шанс одобрения, можно предоставить залог автотранспорта – или же оформить поручительство. Впрочем, некоторые организации с большой вероятностью одобряют заявки и без выполнения этих пунктов.

Кроме того, во время обучения не потребуется выплачивать кредит на образование – в это время вы можете выплачивать только проценты, а уже потом, после сдачи итоговых экзаменов и трех месяцев адаптации и поиска работы, возвращать долг из зарплаты.

На каких условиях можно получить деньги на учебу? Они разнятся в зависимости от типа программы. Стандартные предложения банков включают:

  • Сумма кредита. Банк определяет ее из стоимости обучения и платежеспособности потенциального клиента. В некоторых банках устанавливается максимальная величина такого займа – как правило, до 1,5-2 млн рублей.
  • Валюта. Чаще всего ссуда предоставляется в зависимости от выставленного заемщику счета – как правило, это все-таки рубли.
  • Срок кредитования. Примерно 120-150 месяцев плюс года обучения.
  • Процентная ставка. В разных банках она может составлять от 14 до 20% годовых. При оформлении займа с господдержкой ставка понижается до текущей ставки рефинансирования ЦБ.

Каковы же льготные условия? Образовательный кредит с государственной поддержкой, возобновление которого произошло в 2018 году, позволяет получить деньги на зачисление в вуз на следующих условиях:

  • В сумму займа могут включаться расходы на оплату, проживание и бытовые нужды студента. Размер закладываемой суммы на ежедневные траты определяется в размере 7 величин прожиточного минимума в регионе.
  • Срок рассчитывается исходя из следующей формулы: льготные период + 120 месяцев на выплату. В льготный период входит весь срок обучения, а также три месяца на поиск работы.
  • Процентная ставка по такой ссуде составляет ¾ от ставки рефинансирования ЦБ, но банк в праве увеличить ее на 7 пунктов.
  • На период учебы предоставляется отсрочка: то есть проценты можно начать выплачивать через два года после оформления займа.
  • Пролонгация возможна один раз за весь период выплат.
  • Обеспечение не требуется.

Кстати, несмотря на то, что цель кредита на образование очевидна, важно учесть, что формы обучения различаются. Многие считают, что получить деньги на заочку невозможно. Однако банки выдают средства как на первое и второе высшее образование, так и на магистратуру и аспирантуру, профессиональную подготовку в колледжах и даже на повышение квалификации – языковые курсы, курсы муниципального управления и т.д. Однако при оформлении кредита важно помнить, что выбранный вами вуз должен входить в список, одобренных банком.

Образование за рубежом

Возможно ли получение займа на учебу в зарубежных университетах и колледжах? Ведь именно оно считается наиболее качественным и престижным, а специалисты, прошедшие подготовку в иностранных колледжах, имеют хорошие перспективы как в России, так и во всем мире.

Однако не так просто стать студентом европейского, например, университета. Только для формирования пакета документов вам потребуется посетить учреждение, получить договор на оказание платных услуг, перевести его на русский язык и заверить у нотариуса – а это уже расходы и время. Не говоря уже о том, что ответ банка при всем этом может быть отрицательным.

Кроме того, вчерашнему школьнику практически невозможно оформить кредит на учебу за рубежом. Минимальный возраст заемщика в этом случае – 22 года. Студент также должен иметь высокий уровень дохода, чтобы иметь возможность выплачивать немаленькие суммы. По которому, к слову, не допускается пролонгация – и нет отсрочки платежа.

Еще одной особенностью займов на получение образование для студентов за рубежом является то, что заемщик должен внести 10-15% от стоимости обучения в качестве первого взноса. А средства на проживание не входят в выдаваемую сумму.

Если ссуда получена в рублях, то будущему студенту нужно (или его созаемщикам), нужно быть готовым к дополнительным тратам из-за конвертации валют – если кредит получен в рублях. А вот возвращать долг потребуется уже в долларах или евро. С другой стороны, если заемщик получил деньги в валюте, он становится зависимым от ее курса.

Как оформить?

Что нужно, чтобы оформить образовательный кредит с государственной поддержкой? Он сводится к нескольким этапам.

  1. Выбор кредитора. Для начала ознакомьтесь с предложениями кредитных организаций и отберите те, что реализуют такие программы.
  2. Подготовьте документы. Найти список необходимых бумаг можно на сайте конкретной организации, но набор примерно одинаковый для всех – о нем мы скажем чуть позже.
  3. Подайте документы в банк, в регионе которого вы проживаете, или по месту нахождения желаемого учебного заведения.
  4. Дождитесь рассмотрения заявки. Обычно это происходит в течение 3-5 дней, и за это время банк может потребовать дополнительные справки, привлечение поручительства и т.д.

При положительном решении банк назначает день, в который вы можете подписать документы и перечислить деньги на счет учебного заведения.

В пакет документов для займа входят паспорт, договор на предоставление платных образовательных услуг, справка о фактическом месте жительства (если студент поступает не по месту жительства), квитанция на оплату учебы.

Для подтверждения доходов дополнительно может потребоваться справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписка из трудовой книжки, а также сведения из Пенсионного фонда о поступлениях на счет.

Созаемщики или поручители обязаны предоставить паспорт и второй документ для подтверждения личности, а также справки о доходе и занятости.

Стоит ли брать кредит на образование? К сожалению, эта категория ссуд остается не самой востребованной среди заемщиков в связи с высокими процентными ставками. Однако возобновление господдержки может исправить эту ситуацию, и все больше студентов могут получить желаемое образование даже тогда, когда финансовое положение не позволяет его оплатить.

Образовательный кредит с государственной поддержкой

Предоставление Образовательных кредитов с государственной поддержкой временно приостановлено

По всем вопросам Вы можете обратиться в ОАО «Сбербанк России»

Читайте так же:  Займы наличными срочно без проверки кредитной истории

ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ

Уважаемые студенты и абитуриенты нашего Университета!

Рады Вам сообщить, что в рамках программы государственной поддержки образовательного кредитования, введенной на постоянной основе, Российским университетом дружбы народов заключены Соглашения об информационном сотрудничестве между Минобрнауки РФ, ОАО «Сбербанк России», позволяющие студентам и абитуриентам РУДН получать образовательные кредиты на льготных условиях, предусмотренных Постановлением Правительства РФ от 18.11.2013 N 1026

Соглашения об информационном сотрудничестве: между Минобрнауки России, РУДН и ОАО «Сбербанк России»

Целью программы является способствование расширению возможностей граждан на получение высшего образования и повышения доступности образования.

Основные преимущества образовательного кредита с государственной поддержкой:

Образовательные кредиты с господдержкой выдаются абитуриентам и студентам РУДН в банке участнике программы (на данный момент ОАО «Сбербанк России»).

Кредит может быть предоставлен гражданам РФ в возрасте от 18 лет.

В возрасте от 14 лет — при наличии разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия законных представителей.

Для получения кредита нужно обратиться после заключения договора на обучение в Университете в выбранный банк с заявлением и заверенной Университетом копией договора на обучение.

Более подробную информацию можно получить в Коммерческом управлении РУДН либо в банке, участвующем в программе.

Информация об условиях получения кредитов на сайте банка:

Образовательный кредит с государственной поддержкой


В каком банке можно оформить кредит с государственной поддержкой?

На текущий момент участником программы является банк ПАО «Сбербанк»

Кому может быть предоставлен кредит?

Кредит предоставляется студентам/абитуриентам ВУЗа — гражданам РФ, в возрасте от 14 лет, при условии получения образования по основным образовательным программам бакалавриата, специалитета и магистратуры.


Льготные условия получения образовательного кредита

  • процентная ставка по кредиту составляет 8,86% годовых, которые оплачиваются во время обучения;
  • в течение всего срока обучения в ВУЗе и 3 месяцев после его окончания основной долг по кредиту не выплачивается;
  • срок, в течение которого возвращается кредит после завершения обучения в ВУЗе, составляет 10 лет;
  • предоставление обеспечения по кредиту (залога или поручительства) не требуется.


Какие документы необходимы для оформления кредита?

  • паспортРФ;
  • договор с НИУ ВШЭ о предоставлении платных образовательных услуг;
  • счет на оплату обучения (его необходимо получить у Кокорниковой Виктории Владимировны по адресу: Кривоколенный пер., д. 3а, каб. 426 с 14:00 до 17:00 )
  • справка о временной регистрации, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации) при наличии ;

Для несовершеннолетних граждан дополнительно:

  • паспорт(а) родителя(ей)
  • письменное согласие родителей / разрешение органов опеки и попечительства;
  • свидетельство о рождении.

Куда обращаться для оформления кредита?

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит может быть предоставлен:

  • по месту постоянного проживания (регистрации) заемщика;
  • по месту нахождения организации, осуществляющей образовательную деятельность.

Нашли опечатку ?
Выделите её, нажмите Ctrl+Enter и отправьте нам уведомление. Спасибо за участие!
Сервис предназначен только для отправки сообщений об орфографических и пунктуационных ошибках.

Кредит на образование для студентов в Сбербанке в 2019 году

В странах ЕС, Америке и Австралии кредиты на образование – очень частое явление, потому что не только высшее, но и среднее образование там стоит, мягко говоря, очень дорого (250000$ за 5 лет в Гарварде, например). В России никто такую сумму со студента брать не будет, но цены тоже высоки, особенно в Москве. Чтобы как-то помочь молодым людям с желанием получить высшее, Сбербанк при поддержке Министерства Образования открыл кредит на обучение с государственной поддержкой. Про образовательный кредит с государственной поддержкой для будущих студентов в Сбербанке мы и поговорим ниже.

Условия образовательного кредита от Сбербанка

Полная процентная ставка – 14,45%. Из них 8,86% выплачивает заемщик, 5,59% – та самая господдержка. Образовательный кредит в Сбербанке (в отличие от многих банков) выдается на сумму, равную стоимости обучения (конкретного верхнего порога нет). Со сроками все очень интересно: максимум кредит на обучение на высшем с господдержкой в Сбербанке в 2019 году выдают на 15 лет – на 5 лет учебы + 10 лет выплат. О выплатах мы поговорим ниже, эта тема достойна отдельного раздела.

Страхования и обеспечения нет, справки о доходах не нужны.

Кто имеет право на получение кредита на образование?

Оформлять займ самостоятельно можно с 18 лет, если нужно взять займ на обучение в 14 – надо предоставить разрешение от органов опеки и законных представителей. Если есть попечительство, то займ выдадут только в 18, не раньше.

Кроме возраста, требований нет – подать заявку может любой абитуриент, который уже «прошел» в учебное заведение, но еще не оплатил/частично оплатил обучение.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку, нужны следующие данные:

  • договор на обучение;
  • паспорт;
  • если есть постоянная/временная регистрация – документ, подтверждающий ее;
  • счет образовательного учреждения;
  • анкета.

Если нет 18-ти, то нужно еще:

  • свидетельство о рождении;
  • разрешение органов опеки (если требуется);
  • паспорта родителей или представителей;
  • письменное согласие представителей.

Как выплатить кредит на обучение?

Итак, выплаты. Условия на кредит на учебу в ВУЗе в Сбербанке в 2019 году делят выплаты на 4 периода: 1-й год, 2-й год, 3-й год – окончание учебы + 3 месяца после, период выплаты (до 10-ти лет). Почему так? Вот в чем разница:

  • В 1-й год заемщик не платит тело кредита, платит только часть от начисленных процентов (40% от 100%).
  • Во 2-м году – та же история, тело не выплачивается, выплачивается 60% от начисленных процентов.
  • В 3, 4, 5, 6 (если есть) годах и 3 месяца после получения диплома основная сумма долга все еще не выплачивается, но проценты нужно погашать полностью.
  • В период выплат (после окончания 3-хмесячного периода) нужно выплачивать сразу все – тело кредита, оставшиеся проценты, те проценты, которые не были оплачены в 1 и 2 годы.

Упрощенный пример (процентная ставка не соблюдается): берете кредит на 500000?, каждый месяц нужно платить 6000?, из них 5000? – основной долг, 1000? – проценты. В первый год каждый месяц платите 400? (40% от набегающих процентов), по итогам года вы «недоплатили» 7200? (600? за каждый месяц умножить на 12 месяцев). Во второй год каждый месяц платите 600? (60% от набегающих процентов), по итогам года «недоплачиваете» 4800?. В последующие годы, до диплома и 3 месяца после него, платите 1000? – все проценты по кредиту. После того, как льготный срок прошел, вы в месяц платите 5000? (тело) + 1000? (проценты) + эти «недоплаченные» 7200+4800 рублей, равномерно «размазанные» по периоду выплат. Таким образом, во время учебы долговая нагрузка – минимальная, а вот после того, как найдете себе работу (для этого и дают 3 месяца после диплома), придется возвращать все до последней копейки.

Можно ли получить образовательный кредит в 2019 году?

Можно. В 2018 предоставление кредитов приостановили, но с 1 августа 2019 их снова можно оформлять. По сравнению со старой программой немного увеличилась процентная ставка для учащихся (с 7,5% до 8,86%), но в остальном все осталось прежним.

Читайте так же:  Бизнес план по переработке пластиковых бутылок

Когда Сбербанк продлит программу по выдаче кредитов на учебу?

Уже продлил – с 1 августа 2019 года их снова можно оформлять.

Альтернативные варианты

Если по каким-то причинам Сбербанк вам не подходит, у других банков тоже есть предложения – правда, без господдержки:

  • Почта Банк. Ставка – 14,9%, сумма – до 2000000 рублей, срок – до 12,5 лет.
  • Альфа-банк. Ставка – от 11,99%, сумма – до 1500000 рублей, срок – до 5 лет.
  • Запсибкомбанк. Ставка – от 12,9%, сумма – до 80% стоимости обучения, срок – до 5 лет.

Образовательный кредит в Сбербанке: условия и требования

Получение качественного образования – дело, которое требует немалых расходов. Если собственных средств не хватает, студент может получить образовательный кредит в Сбербанке. Программа реализуется при поддержке государства, поэтому ее условия являются достаточно выгодными.

Общие условия кредита на учёбу в Сбербанке

Займ на учёбу для студентов с господдержкой предполагает, что определенная часть процентов (сейчас это 5,59%) будет погашена из государственного бюджета. Заемщику останется выплатить тело кредита и минимальную процентную ставку, которая составляет 8,86%.

Взять кредит на учебу в Сбербанке можно на следующих условиях:

  • Ссуда предоставляется только в российских рублях и в безналичной форме. После одобрения и подписания договора средства переводятся на счет учебного заведения.
  • Сумма кредита может достигать 100% стоимости обучения.
  • Комиссия за выдачу заемных средств не взимается.
  • Сроки погашения кредита довольно лояльные: заемщик имеет право расплатиться со Сбербанком в течение 10 лет после окончания учебы.
  • Требования к форме обучения отсутствуют. Можно выбрать как дневное, так и заочное отделение.
  • Для оформления ссуды не нужно искать поручителей или предоставлять залог. Требования к страхованию также не предъявляются.

Еще одним преимуществом образовательного кредита Сбербанка с господдержкой является наличие льготного периода. Он заключается в следующем:

  1. Клиент вправе воспользоваться отсрочкой возврата основного долга на весь период обучения + 3 месяца.
  2. Отсрочка распространяется и на перечисление процентов. В первый год учебы заемщик может выплатить 60% положенной суммы, во второй год – 40%. С третьего года обучения проценты необходимо выплачивать полностью.

Целью кредита является получение диплома в любом лицензированном ВУЗе. Поэтому список ВУЗов для желающих взять образовательный кредит от Сбербанка сейчас не публикуется.

Существует еще одна особенность. Процентная ставка по кредиту на образование привязывается к ставке рефинансирования ЦБ РФ. При изменении этой величины будет меняться и процент.

Есть и дополнительные нюансы. Так, очередной транш уходит из банка только после подтверждения, что студент успешно сдал сессию. В случае его отчисления договор с банком может быть расторгнут, и деньги придется вернуть. Поэтому к вопросу успеваемости придется подойти со всей ответственностью.

Требования к заемщикам

Получить деньги на учебу в Сбербанке может любой человек, достигший 14 лет. Если заемщик не достиг совершеннолетия, кредит выдадут только с согласия родителей и письменного согласия службы опеки.

Справки о доходах и прочую финансовую документацию предоставлять не требуется. Единственным условиям является наличие заключенного договора на обучение. Другими словами, для оформления документов и получения средств молодому человеку необходимо быть студентом.

Процесс получения кредита

Получить кредит с государственной поддержкой в Сбербанке в 2019 году можно как по месту жительства студента, так и по месту нахождения учебного заведения. Для этого необходимо:

  • Заполнить анкету и подать заявку на сайте (например, через Сбербанк Онлайн). Второй вариант – обратиться в выбранный офис лично.
  • Собрать и сдать документы согласно утвержденному списку.
  • Дождаться одобрения. Срок рассмотрения заявления обычно не превышает 4 рабочих дней.
  • Подписать кредитный договор со Сбербанком и получить деньги.

Срок предоставления заемных средств зависит от того, когда должен быть оплачен счет из учебной части. Оплата может производиться единовременно или по семестрам. В последнем случае клиенту открывается невозобновляемая кредитная линия.

Необходимые документы

Перечень документов, которые должен предоставить заемщик, выглядит так:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Заполненная и подписанная анкета.
  3. Договор с образовательным учреждением за подписью руководителя.
  4. Если клиент живет не по месту прописки, желательно приложить справку о временной регистрации.
  5. Квитанция на оплату обучения.

Если студент является несовершеннолетним, дополнительно потребуются паспорта законных представителей, их письменное согласие на получение кредита, а также согласие органов опеки. Еще одним обязательным документом является свидетельство о рождении заемщика, не достигшего 18 лет.

Особенности погашения кредита

Погашение задолженности по кредиту производится каждый месяц в соответствии с графиком платежей. Он разбивается на две части:

  • Льготный период, в течение которого действует отсрочка. В это время перечисляются только проценты за пользование заемными средствами. Выплаты необходимо производить в день, соответствующий дню окончания учебы.
  • Период, действующий после окончания отсрочки. После его наступления клиент начинает погашать равными суммами основной долг, а также проценты по кредиту, на которые предоставлялась отсрочка. За несвоевременное выполнение обязательств банк начисляет студенту штраф: 20% годовых от суммы просрочки.

При желании заемщик имеет право досрочно погасить задолженность как полностью, так и в части. Предварительно уведомлять об этом Сбербанк нет необходимости. Достаточно указать сумму и реквизиты счета, с которого будет производиться выплата.

Таким образом, ссуда на образование имеет немало преимуществ перед обычными потребительскими кредитами. В их числе – низкая процентная ставка, удобство оформления, лояльные условия погашения. Для людей, которые хотят получить хорошую специальность, такой займ может стать реальным шансом осуществить мечту. Не зря говорят, что кредит на учебу – это инвестиции в будущее.

Образовательный кредит с государственной поддержкой 2019

Обучение всегда является сложным делом. Особенно в финансовом плане. Но основе этого многие пытаются подобрать образовательный кредит с государственной поддержкой 2019. Но в каком банке взять такой долг? И где условия самые приемлемые? Чтобы разобраться в данном вопросе, мы начнем с обзора всех рыночных предложений в данной категории.

Виды кредитов на образование 2019

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

На данный момент есть несколько способов получить деньги на ваше образование. Самым главным из них является кредитование с государственной поддержкой. Но его нет. Точнее оно есть, и нет одновременно. Как так? Разберёмся далее.

А пока, вот вам некоторые варианты:

  1. Кредит с господдержкой, уже озвученный;
  2. Целевой кредит на обучение. Просто кредит, но как бы для студентов;
  3. Займ для лиц от 18 лет. Часто дают с поручителем. Можно на оплату учёбы потратить;
  4. Потребительский кредит. Что проще? Берете простой потреб. и учитесь на здоровье.

Выбор невелик. Сверх выгоды нет. А что вы хотели? Отрытый рынок. Капитализьм.

[3]

Образовательный кредит Почта Банка

Начнем рассматривать целевые программы для студентов именно на обучение, а не на что-то еще.

Читайте так же:  Мини-цех по производству сыра выгоден ли этот бизнес

Флагманом тут служит Почта Банк со своим проектом «Знания-сила». Условия тут следующие:

  • Сумма – до 2 000 000 рублей;
  • Срок – до 6 лет;
  • Возраст – от 18 лет, для созаемщика от 14 лет;
  • Ставка – 9,9% (про рост этой ставки ничего не сказано).
  1. Гражданство РФ;
  2. Стаж от 3-х мес.
  3. Документы:
  4. Паспорт;
  5. СНИЛС;
  6. ИНН работодателя;
  7. Договор с учебным заведением (после одобрения заявки на кредит).

Займ выдаётся частями, по мере необходимости оплаты обучения. Вы можете погашать только проценты. А потом уже вернуть основной долг. Также, проценты капают на ту часть долга, которая сейчас используется.

Если вы взяли 2 миллиона, но заплатили ВУЗу пока 50 000, то проценты будут идти именно на этот полтинник.

Конечно, все не плохо. Но смущает стаж работы. Может, если родители поручатся за сына, стаж не потребуется? Если так не будет, то это скорее кредит для более взрослых абитуриентов, которые уже отслужили, например.

Кредит на образование Запсибкомбанка в 2019 году

Данная компания предлагает также целевой долг подобной направленности. Он имеет такие параметры:

  • Ставка от 11,5%;
  • Срок до 5 лет;
  • Сумма до 80% цены учебы. То есть, часть надо платить самим;
  • Кредит может предлагаться частями, как и в случае с Почта Банком.


Требования к заёмщику:

  1. Регистрация в регионе присутствия Запсибкомбанка;
  2. Стаж от 6 мес. или от 3-х мес., если вы зарплатный клиент данной конторы. Там скидки зарплатным клиентам также имеются;
  3. Созаемщиком выступает студент, который как раз учится.

То есть, кредит рассчитан на родителей студента. А сам он созаемщик по этому долгу. Вот!

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Справка о доходах, налоговая декларация или иной документ, подтверждающий заработок;
  • Трудовая книжка и ее копия;
  • Для лиц призывного возраста военный билет.

Сам банк пишет, что при некоторых обстоятельствах ставка может достигать 14,5% годовых.

Кстати, все подобные программы предлагают кредитование только в тех ВУЗах, которые есть в специальном списке. Список кредитуемых заведений всегда есть на сайте банка (Почта Банка, Запсибкомбанка).

Предложение Европа Банка

В 2019 году действует программа банка Европа «Образование в кредит». Эта программа такова:

  1. Сумма – до 100% стоимости обучения;
  2. Ставка от 18,4%;
  3. Срок – до 1 года.
  4. Требования:
  5. Паспорт РФ;
  6. Без справок;
  7. Без поручителей;
  8. Без залога;
  9. Возраст от 18 лет.

Перед получением кредита надо уже подать документы в ВУЗ. Кредитуют фактически тех, кто поступил. Чтобы кредит был именно целевой.

Как видите, ставка тут довольно высокая, срок маленький. Но зато требований почти никаких. Это довольно смело. Может пригодиться.

Будет ли возобновление кредита на учебу. Сбербанк 2019

Как известно, ранее самый выгодный и финансируемый государством займ выдавал именно Сбербанк.

Его образовательный кредит был по сути, именно образовательным и именно льготным. Так как там некую долю напрямую финансировал бюджет.

Сейчас такого кредита нет. Будет ли он снова выдаваться? Будет. Когда именно, непонятно. Об этом у нас есть подробная супер статья. Изучите ее, чтобы быть в курсе ситуации.

Медведев пообещал вернуть кредит для студентов с господдержкой

В конце марта 2019 года Д. Медведев встретился со студентами ГИТИСА.

Там он заявил, что Правительство готово финансировать студенчество в России. В частности, повышать стипендии.

Кроме того, уже заложены деньги на то, чтобы финансировать популярный образовательный кредит.

На эти цели должно выделяться чуть более 128 миллионов рублей в год. Эти деньги должны смягчить процентную ставку путем ее субсидирования, как было и раньше.

Законопроект на эту тему уже подготавливается. Хотелось бы, чтобы он на момент выхода статьи уже был готов…

Как заявил Медведев, при жизни того самого займа, им воспользовалось около 9000 студентов, которые смогли оплатить учебу.

Так что надо все возрождать заново. Но вот когда конкретно, это не уточнили.

Так, где кредиты-то брать?

Как мы наблюдаем, образовательный кредит с государственной поддержкой 2019 еще не начал свою работу.

Но что делать, если средства нужны сейчас. В такой ситуации можно просто пойти в банк, где кредитуют молодёжь. Возможно, что там вам что-то предложат.

Сегодня с молодежью готовы работать:

  • МКБ – дает деньги с 18 лет;
  • Сбербанк – выдаёт кредиты с 18, но с поручителями;
  • Совкомбанк – с 20 лет;
  • Ренессанс – с 20 лет;
  • ВТБ – с 21 года;
  • Альфа-Банк – с 21 года;
  • Восточный с 21 года и т.д.

Все эти кредиты только для тех, кто работает. Иногда можно предоставить поручителя, родителя например.

Такие программы часто подходят для тех, кто уже нашел себя, но лишь хочет повысить уровень знаний.

Интересный вариант кредитования студентов

Вот еще что! Не забывайте, что в институтах часто бывает собственное кредитование. То есть, там как бы предлагаются системы рассрочек, которые позволяют платить не сразу всю сумму за семестр или год.

Так что посмотрите в своем городе. Вдруг ваш ВУЗ предложит что-то по круче банка. В 2019 году эта сфера должна быть неплохо развита.

Там еще без процентов предлагают. Почти, как в Эльдорадо. Только вместо микроволновок – ваши знания.

Таким образом: выдача образовательных кредитов с государственной поддержкой в 2019 году будет возобновляться. Но пока само возобновление не случилось.

В банках есть целевые программы, которые по приемлемой ставке готовы кредитовать обучение.

Имеются просто потребительские кредиты, которые можно пустить на обучение тоже. И конечно, вы всегда можете обратиться в институты вашего города. Там могут представить нечто похожее на ссуду.

Конечно, этого пока не достаточно. Условия поступления в престижные университеты нельзя назвать равными.

Но может, дело не в цене знаний, а самом человеке? Ведь Ломоносов не учился в МГУ. Он его основал.

Видео (кликните для воспроизведения).

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источники


  1. Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.

  2. Пивовар, А.Г. Большой англо-русский юридический словарь: моногр. / А.Г. Пивовар. — М.: Экзамен, 2016. — 864 c.

  3. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 895 c.
Образовательный кредит с государственной поддержкой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here