Обзор предложений банков по потребительским кредитам

Полезная информация по теме: "Обзор предложений банков по потребительским кредитам" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Обзор лучших новогодних акций и предложений банков по потребительским кредитам

Новый год на носу, и чтобы заемщики не вешали нос из-за отсутствия средств на праздничные траты, банки предлагают специальные акции по потребительским кредитам. Тут и сниженные ставки, и более привлекательные условия кредитования, и упрощенный порядок выдачи займов. Какие сюрпризы приготовили банки своим клиентам перед праздниками — в нашем обзоре.

«Как встретишь Новый год, так его и проведешь», гласит народная мудрость. И чтобы в этот праздник ни в чем себе не отказывать, стоит задуматься о получении потребительского кредита. Благо и условия перед Новым годом стали еще более привлекательными: ставки снижаются, порядок получения упрощается. Тут и специальные новогодние кредиты, и акции по уже существующим кредитам.

В Ханты-Мансийском банке в период до 1 марта 2014 года действует новогодняя акция, предусматривающая довольно низкую ставку —14% по кредитам «Для своих», «Дополнительный» и «Кредит на погашение кредитов других банков», предоставляемым до 1 года независимо от суммы кредита. Это предложение распространяется на клиентов с положительной кредитной историей, участников зарплатного/социального проекта, вкладчиков банка, а также сотрудников предприятий-партнеров банка, аккредитованных в рамках программы розничного кредитования.

Самый быстрый кредит«Кредит наличными к Новому году» от «Восточного экспресс банка», решение по его выдаче принимается за 5 минут, для оформления нужен только паспорт. Ставка от 14% годовых, сумма — до 500 тыс. рублей, срок — до 5 лет. Получит кредит без справок и поручителей можно, если его сумма не превышает 200 тыс. рублей. Требование к заявителю: гражданин РФ, возраст — от 21 до 65 лет, положительная кредитная история, отсутствие действующих кредитов.

Неограниченная сумма кредита — в Проинвестбанке по акции «20/14», которая действует до 1 марта 2014 года. Название кредита раскрывает его условия: срок — до 20 месяцев, ставка — от 14% годовых в рублях. Однако указанная ставка действительна при условии подключения к программе страхования жизни и здоровья заемщика, а также страховании предмета залога. В случае отказа — ставка по кредиту увеличивается на 4% годовых. В случае отказа от страхования предмета залога — на 2% годовых. Обеспечение — залог транспортного средства или недвижимости.

Сбербанк также решил порадовать новых заемщиков привлекательными условиями кредитования: ставка на потребительский кредит в Сбербанке — 14,5%, срок — до 1 года, сумма — от 150 тыс. рублей. Акция продлится по 15 февраля 2014 года. Отличительная черта займа — отсутствие комиссий. Решение о его выдаче принимается в течение 2 рабочих дней. Необходимые документы: заявление-анкета; паспорт РФ; документы, подтверждающие финансовое состояние и занятость. Максимальная сумма кредита: 1,5 млн рублей для кредита без поручителей, 3 млн рублей для кредитов под поручительство физических лиц.

А предложение Росбанка будет интересно клиентам, нуждающимся в экспресс кредите. В рамках акции в период с 1 октября по 31 декабря 2013 года Росбанк снижает ставки по кредиту «Просто деньги». Клиенты получат возможность взять нецелевой кредит по ставке 14,9% годовых на сумму до 200 тыс. рублей сроком до 6 месяцев. Данный кредит можно получить без залога и поручителей, обратившись в отделение банка. Также можно оформить заявку на сайте банка. Для получения кредита необходимо предъявить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий доход. В отдельных случаях банк может запросить дополнительные документы. Банк не накладывает никаких ограничений на целевое использование кредитных средств, дает возможность досрочно погашать кредит без комиссий и в любое время. При этом, если клиенту нужен кредит на бОльшую сумму или на бОльший срок, он может воспользоваться стандартным предложением Росбанка.

Таблица 1. «Топ-10 самых выгодных новогодних акций по потребительским кредитам»

Банк, кредит/акция Мин. ставка Сумма Макс. срок
1 Банк «Левобережный», «Вместе» 12,00% До 200 тыс. рублей 3 года
2 Ханты-Мансийский банк, «Новогодняя акция» 14,00% От 50 тыс. рублей 1 год
3 «Восточный экспресс банк», «Кредит наличными к Новому году» 14,00% До 500 тыс. рублей 5 лет
4 Проинвестбанк, «20/14» 14,00% От 100 тыс. рублей 20 месяцев
5 Сбербанк, «Акция по потребительским кредитам» 14,50% От 150 тыс. рублей 1 год
6 Росбанк, «Просто деньги!» 14,90% До 200 тыс. рублей 6 месяцев
7 Банк «Народный кредит», «Новогоднее настроение» 15,00% От 25 тыс. рублей 1 год
8 Интеркоммерц Банк, «Новогодняя акция» 16,00% До 1 млн рублей 3 года
9 Банк «Агропромкредит», «Рекордные скидки по кредитам» 16,90% До 3 млн рублей 7 лет
10 МТС Банк, «Кредитные каникулы» 17,90% До 1 млн рублей 5 лет

Данные на ноябрь 2013

По акции «Новогоднее настроение» в банке «Народный кредит» ставка по потребкредиту снижена на 1% — до 15% годовых. Срок кредитования — до 7 лет при предоставлении в качестве обеспечения недвижимого имущества; до 5 лет — в иных случаях. Размер кредита зависит от обеспечения. При наличии залога или поручительства физического лица: минимальная сумма — 25 тыс. рублей, максимальная — рассчитывается исходя из платежеспособности и благонадежности клиента. Кредит без залога и поручителя: при наличии положительной кредитной истории: от 25 тыс. до 400 тыс. рублей; при отсутствии положительной кредитной истории: от 25 тыс. до 300 тыс. рублей. Акция продлится по 15 января 2014 года.

Интеркоммерц Банк также снижает ставки по потребкредитам в рамках «Новогодней акции», на 1% годовых. Можно воспользоваться различными кредитами банка, минимальная ставка — от 16% годовых, максимальная сумма — 1 млн рублей, срок — до 3 лет. Кредиты предполагают минимальные требования к заемщикам: к трудовому стажу заемщика (не менее 3-х месяцев на последнем месте работы); рассмотрение заявки по минимальному комплекту документов; отсутствие требований о залоге и поручителях; кредит выдается на любые цели без обязательного подтверждения целевого использования заемных средств. Также отличительной чертов является удобство обслуживания, а именно: отсутствие скрытых комиссий; возможность досрочного погашения без ограничений по сумме; возможность выбора удобной даты ежемесячного платежа; без обязательного оформления страхования.

Читайте так же:  Организация мини-завода по производству подсолнечного масла

А вот рекордные скидки по кредитам предлагает банк «Агропромкредит». По 1 марта 2014 года здесь проходит акция «Рекордные скидки по кредитам»: скидки на потребительские кредиты достигают 20%. В акции участвуют потребительские кредиты банка по тарифным планам «Семья» или «Для тебя. Большой». Согласно условиям акции клиенты смогут оформить кредиты по низкой процентной ставке от 16,9% годовых на сумму до3 млн рублей. Срок кредита может составлять до 7 лет. Потребительский кредит «Для тебя. Большой» предусматривает максимальную сумму кредитования до 1 млн рублей, кредит «Семья» — до 3 млн рублей. Оба кредита можно оформить без предоставления залога и поручителя.

Стоит поторопиться тем, кто планирует взять потребительские кредиты «Стандартный наличными» или «Экспресс-кредит» в МТС Банке. До 30 ноября 2013 года в банке действует акция «Кредитные каникулы». Согласно условиям, каждый 2014-й, 4028-й и 6042-й заемщик банка получит возможность не платить по кредиту в течение 3 месяцев. Платежи будет осуществлять за них сам банк.

ТОП 10 банков которые предлагают самый низкий процент по кредитам в 2018 году

В октябре 2019 года, мы провели исследования, чтоб найти банки, которые выдают кредиты с самыми низкими процентами по потребительским кредитам. Спешим поделиться с Вами результатами.

Банки всегда предлагают потенциальным заемщикам индивидуальные условия, поэтому мы предлагаем подавать заявки сразу в 2-3 банка. Тем самым Вы повысите свои шансы на выгодное предложение.

Минимальные проценты по кредитам наличными.

Банк Процент Заявка
Home Credit от 7,9% Оформить Ренессанс Кредит за 1 час от 9,5% Оформить Райффайзен Банк от 9,9% Оформить Восточный банк Без отказа от 9,9% Оформить СКБ-Банк от 9,9% Оформить Тинькофф Банк от 12% Оформить Совком банк от 12% Оформить ОТП Банк от 14,9% Оформить УБРиР до 7 лет от 15,5% Оформить Альфа банк от 15,99% Оформить

Взять кредит менее 10% годовых в Восточном, Райффайзен и Ренессанс кредит, преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Тиньков, Совкомбанк тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в УБРиР.

Лучшие кредиты наличными

«Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций.

Универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, обслуживающий частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.

Кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей выдается в «Альфа-банке» с процентной ставкой от 9,9% на срок от 1 до 5 лет.

Потребительский кредит до 1 000 000 рублей выдается по ставке от 14,99%, первые 100 дней не начисляются проценты за пользование деньгами. Нужен только паспорт.

Альфа банк имеет огромный выбор кредитных и дебетовых карт, варианты ипотечного кредитования и депозитов, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества.

Процент одобрения заявок высокий.

Резюме: «Альфа-банк» — надежный банк, удерживающий лидерские позиции и предлагающий различные услуги на выгодных условиях.

Кредит под низкий процент

Банк «Home Credit» — кредиты до 1 000 000 рублей от 7,9%!

Банк Хоум Кредит — лидер на рынке потребительских кредитов в точках продаж. Для оформления онлайн заявки и получения кредита, нужен только паспорт.
Широкая линейка продуктов для клиентов разного социального статуса. Постоянным клиентам дополнительные выгодные условия. Вклады клиентов застрахованы.
Банк активно участвует социальной жизни общества.

Резюме: Хоум Кредит Банк занимает первое место на рынке потребительских кредитов, благодаря низким процентам, клиентоориентированности и современным сервисам и услугам.

Кредит под низкий процент наличными

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,3%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

Кредиты наличными под низкий процент

«Райффайзен Банк» — единая ставка 10,99% на сумму кредита до 2 млн. рублей

Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество.
Для оформления кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт; до 1 000 000 рублей — паспорт и подтверждение дохода; до 2 000 000 рублей — паспорт, подтверждение дохода и занятости. Срок пользования от 1 года до 5 лет.
Решение по онлайн-заявке принимается за 2 минуты. Получить одобренный кредит можно в отделении или с бесплатной курьерской доставкой.

Резюме: «Райффайзен Банк» выдает кредиты на большие суммы по сниженной процентной ставке.

Кредиты под низкий процент

«Восточный банк» – низкие проценты и высокие шансы

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Самый низкий процент по кредиту

«СКБ-Банк» — простое и удобное кредитование.
«СКБ-Банк» выдает потребительские кредиты на сумму до 300 тыс. рублей без справки о доходах, до 1,3 млн. рублей при наличии справки. Процентная ставка от 9,9%. Срок кредита от 1 до 5 лет. Заявка на кредит рассматривается до 2-х рабочих дней. Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафов.
Удобный, современный и бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.
Мгновенные переводы денег между картами любых банков.

Резюме: «СКБ-Банк» — низкие проценты по кредитам на любые цели; универсальный онлайн-сервис.

Взять кредит небольшой

«Совком банк» входит в топ-10 банков с самыми выгодными кредитами в 2018 году.
В «Совком банке» можно взять кредит на сумму от 5 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка – от 12% годовых. Для кредита на сумму до 40 тыс. рублей нужен только паспорт. Лучшее предложение – кредит размером 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых. Оформить онлайн-заявку можно за 2 минуты.
Действуют специальные кредитные программы для пенсионеров. Большую сумму можно получить под залог автомобиля или недвижимости.
При наличии плохой кредитной истории банк предлагает программу «Кредитный доктор».

Читайте так же:  Сколько зарабатывает дизайнер интерьера

Резюме: «Совком банк» — крупная финансовая организация с привлекательными условиями потребительского кредитования.

Взять потребительский кредит под минимальный процент

«Тинькофф Банк» — это современный и практичный банк с полным спектром финансовых услуг.
Кредит до 2 млн. рублей на 1-3 года выдается без справок, поручителей и визита в банк. Процентная ставка по кредиту от 12%.
Все заявки оформляются онлайн, карту доставит курьер от 1 до 7 дней в любое место. Возможно, частичное досрочное погашение — в любое время по телефону. Бесплатное пополнение в 300 000 точек по России. Есть программы ипотечного кредитования.
Первый российский банк, который полностью отказался от отделений. Банковские операции мгновенно проводятся по телефону или через интернет.

Резюме: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с различными кредитными и дебетовыми карт для любых нужд.

Кредит потребительский самый выгодные условия

«Почта Банк» – новый розничный банк с филиалами в отделениях почты России.
В «Почта Банк» можно оформить кредит до 1,5 млн. рублей на срок от 1 года до 5 лет. Нужны только паспорт и СНИЛС. При платежах от 10 000 рублей в месяц процентная ставка снижается с 12,9% до 10,9%. Решение по заявке принимается за 1 минуту.
Кредитная карта банка «Элемент 120» позволяет делать покупки с оплатой в течение 120 дней. У банка специальные условия по кредитам на образование и кредит для пенсионеров.

Резюме: «Почта Банк» — универсальный розничный банк с доступными кредитами на разные цели.

Банки кредит потребительский

«Росбанк» — часть группы Societe Generale – лидирующего универсального европейского банка.
Банк предлагает кредит «Просто деньги» без обеспечения на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 13,5 % до 19,5% на срок от 13 до 84 месяцев. Необходимы паспорт и справка о доходах, если сумма превышает 400 000 рублей, то банк запрашивает дополнительные данные. Кредитный лимит может быть увеличен при предъявлении сведений о дополнительном доходе. Предлагаются более привлекательные условия для заемщиков, получающих заработную плату на счет в «Росбанке», сотрудников компаний-партнеров, пенсионеров, бюджетников и др.
В «Росбанке» одобряется 8 из 10 поданных заявок на получение кредита.

[1]

Резюме: «Росбанк» предлагает кредитные программы по ставкам выше средних.

Выгодный кредит

«ОТП Банк» — это универсальная кредитная организация, входящая международную финансовую Группу ОТП (OTP Group).
В «ОТП Банк» можно оформить кредит на сумму от 15 000 до 4 000 000 рублей. Ставки варьируются от 10,5% до 14,9%, определяются банком с учетом уровня риска клиента. Срок кредита до 7 лет. Время рассмотрения заявки от 15 минут до 1 рабочего дня. Есть платная услуга «Перенос даты платежа».
Офисы банка в 3700 населенных пунктах страны. Кроме частных лиц, банк сотрудничает с представителями малого бизнеса и среднего бизнеса, разрабатывает кредитные решения для корпоративных клиентов, надежный партнер для финансовых организаций.

Резюме: «ОТП Банк» осуществляет кредитование корпоративных клиентов и частных лиц, процентная ставка определяется индивидуально.

Взять кредит в банке под минимальный процент

«УБРиР» — крупнейший банк в России, предлагающий качественное обслуживание и простые финансовые решения.
Банк предлагает три вида кредитных продуктов:
● Кредит «Доступный» — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 11% без справок и поручителей только по паспорту;
● Кредит «Открытый» — до 1 500 000 рублей, ставка от 11%, нужны паспорт и справка о доходах;
● «Кредитная карта 120 дней» — от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года. Проценты за пользование кредитом не начисляются первые 120 дней, по истечение льготного периода ставка 28-31%. Для оформления нужны паспорт и справка о доходах.
Комиссия за сопровождение карточного счета и снятие средств. Досрочное погашение — бесплатно.

Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Обзор лучших предложений банков по потребительским кредитам без справок и поручителей

Что делать человеку при возникновении острой необходимости в денежной сумме, а времени на сбор нужных справок и поиск поручителей просто нет либо нет условий для такой возможности?

Единственным выходом является оформление кредита потребительского типа без предоставления справок о доходе и поручителей.

Хотя банки, на фоне экономических проблем, стараются усложнить процедуру выдачи потребительских займов, все же многие банковские учреждения, учитывая спрос, предоставляют возможность получения быстрых кредитов без полного пакета документации.

Если решение об оформлении подобного кредита все-таки принято, то нужно четко понимать, что, не представляя справку о доходе, и не имея поручителя, клиент проигрывает в получении более выгодных условий кредитования.

Банки всегда стремятся к сокращению своих рисков и выдают льготные кредиты тем заемщикам, в платежеспособности которых они имеют письменное подтверждение.

[2]

Поэтому потребительским кредитам, не подтвержденным справками о доходах и поручительствами, присущи высокие ставки и небольшие суммы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Выбирая банк для оформления кредита, разумный человек собирает информацию об имеющихся кредитных предложениях, учитывая то, что данные кредиты выдают практически все банковские организации России.

Читайте так же:  Моментальная дебетовая карта

Рассмотрим некоторые из них:

В банке «Восточные экспресс» можно получить потребительский заем на разнообразные нужды, начиная от оплаты туристической поездки и заканчивая оплатой образования.

  • Банк финансирует только тех клиентов, которым исполнилось 25 лет.
  • Максимально возможная сумма кредита 200000рублей.
  • Для оформления достаточно предъявить паспорт.
  • Ставка по данному кредиту составляет 22%-47% годовых, а длительность срока на погашение долга не превышает 5 лет.

«Банк Москвы» предлагает следующие условия кредитования без поручительства и доходных справок: сумма займа не более 100000 рублей, годовая ставка 23,5% -49,9%, максимальный срок кредитования 60 месяцев, минимальный возраст кредитора 21 год.

В подарок клиент получает кредитную карту.

Список необходимых документов,

на первый взгляд, выглядит достаточно внушительным и составлен следующим образом:

  • Оригинал паспорта с российским гражданством.
  • Оплаченные счета за пользование коммунальными услугами, электроэнергией, телефонной связью, интернетом.
  • Удостоверение водителя, свидетельство подтверждающее регистрацию автомобиля.
  • Имеющий силу полис о медицинском страховании и СНИЛС.
  • Подтверждение регулярных начислений на сберкнижку, выписку с текущего банковского счета, где зафиксированы поступления за полгода.

Банком «Ренессанс» для потребительских кредитов установлены процентные ставки в пределах 15,9% — 74,9%.

  • Каких-либо указаний по ограничению кредитной суммы и величине ставки на сайте не указано. Но можно предположить, что, вероятней всего, размер ставки будет максимально высоким.
  • Сумма займа не превышает 500000 рублей, срок ее возврата 6-45 месяцев.
  • Для оформления кредита достаточно иметь паспорт.
  • Заемщик должен быть старше 24 лет.
  • Комиссии за досрочную выплату долга банком не предусмотрены.

Сбербанком практикуется выдача целевых потребительских кредитов на покупку техники для дома и автомобилей.

  • Его выдача занимает один день либо один час, но — только в том случае, если оформление проводится в точке, торгующей приобретаемым продуктом.
  • Длительность кредита — 3-24 месяцев.
  • Достаточно иметь один документ и внести 10% от стоимости покупки.
  • Ставка по процентам в год является фиксированной и соответствует 16%.
  • Кредит может получить любой гражданин России с постоянной пропиской и возрастом более 23 лет.

«Альфа-банком» разработан кредит с процентной ставкой 29,3% годовых и ежемесячной комиссией 1,6%.

Заем без справок и поручительства может быть оформлен максимум на 8 месяцев в размере 100000 рублей и предполагает возможность досрочной выплаты.

Более детальную информацию можно получить на сайте вышеперечисленных банков, либо в любом представительстве данных банков.

Полезный совет: Значительно упрощает процедуру оформления кредита без справок и поручителей онлайн заявка – заполнение анкеты с указанием достоверных данных и ее отправка по интернету.

Каждый банк предлагает подобную услугу на своих интернет страницах.

Можно отправить одновременно несколько заявок в разные банки и не тратить время на посещение каждого из них.

ТОП 7 банков, в которых лучше взять кредит наличными

В каком банке можно взять потребительский кредит, чтобы меньше переплачивать? Читайте обзор лучших предложений рынка с самыми выгодными условиями и низкими процентами. Во все можно отправить заявку онлайн, большинство оформляют или только по паспорту, или по двум документам без справок и поручителей, а при условии нормальной кредитной истории — еще и без отказа даже пенсионерам и безработным. Два предложения — для заемщиков даже с плохой кредитной историей, но ставки уже выше. Выдача наличными или на карту.

Для начала парочка советов:

  • Обращайтесь в знакомый банк. Ниже всего ставки банки предлагают зарплатным клиентам — про ваш уровень дохода и его регулярность им все и так известно. Обычно, кроме паспорта даже ничего не спрашивают. Если это не вариант — туда, где у вас есть открытый вклад или оформлена кредитная/дебетовая карта. Или где брали и вовремя гасили займы ранее.
  • Указывайте правдивые данные. Не стоит завышать зарплату, особенно там, где спрашивают справки 2-НДФЛ. Не обманывайте насчет других открытых кредитов, просрочек в прошлом или настоящем и прочих данных, которые банк все равно запросит в БКИ. Любые несоответствия анкеты и действительности — повод для отказа.
  • Запрашивайте адекватную сумму. В идеале ежемесячный платеж по взятому займу не должен превышать 30% от вашего официального дохода, который вы можете хоть как-то подтвердить. Не попадаете в эти границы? Уменьшайте «аппетиты» или увеличивайте срок — это позволит снизить платеж. Для расчетов пользуйтесь кредитным калькулятором.

7 банков, где можно взять потребительский кредит

Банк Процент Сумма Срок
МКБ онлайн От 9,9% До 5 млн. 1-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 т.р. — 15 млн. 1-20 лет
Хоумкредит выгодно От 7,9% До 1 млн. 1-5 лет
Райффайзен От 8,99% До 2 млн. До 5 лет
Тинькофф по паспорту От 12% До 1 млн. 1-3 года
Газпромбанк От 9,8% До 3 млн. 1-7 лет
МТС срочно От 10,5% До 1 млн. 1-5 лет

Если у вас проблема с получением справки, подтверждающий доход, то лучше всего брать кредит наличными в МТС, Тинькофф или Хоумкредит, так как они оформляют без справок — только по паспорту или по двум документам. Если вы официально работаете и получаете хорошую зарплату, обращайтесь в Хоумкредит — у них самый маленький процент. А если нужно быстро, то в МКБ или МТС.

МКБ — можно получить с 18 лет

  • Максимальная сумма: 5 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процент: От 9,9%
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Рассмотрение: не более 1 часа.

Главный плюс — выдача с 18 лет, могут обращаться даже студенты и безработные, но требуется хорошая кредитная история. С плохой — также могут одобрить, но только, если у вас нет просрочек и закрыты прошлые долги.

Быстро рассматривают анкеты за 10-20 минут, большой процент одобрений и невысокие проценты. Плюс минимальный комплект документов, достаточно российского паспорта. Но низкая ставка — только при подключении услуги страхования. Для ссуды без страховки ставки уже от 13,9%.

Восточный — большая сумма без справок

  • Максимальная сумма: 15 000 000;
  • Срок: До 20 лет;
  • Ставка: От 9,9%
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 22 лет;
  • Рассмотрение: в день обращения.

Один из немногих банков, в которых можно взять потребительский кредит даже, если у вас испорчена кредитная история. 15 миллионов, конечно, никто не выдаст, но до 500 000 — одобряют. И нужен только паспорт. Для больших сумм — могут второй документ спросить или подтвердить доход.

Читайте так же:  Выращивание малины как перспективный бизнес

Работают с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Можно взять на большой срок — больше переплата, но и ежемесячные платежи будут посильными даже для небольшой зарплаты.

Хоумкредит — самый маленький процент для всех

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 7,9%
  • Документы: паспорт + 2й дополнительный;
  • Возраст: 22-70 лет;
  • Рассмотрение: 1 минута.

В Хоумкредит сейчас самые маленькие проценты, и если у вас нет проблем с кредитной историей и получением справки 2-НДФЛ, лучше всего брать кредит именно здесь.

Моментальное решение по онлайн заявке — всего через минуту вы получите одобрение, и можно хоть прямо сегодня идти в банк получать наличные.

Охотно оформляют кредиты пенсионерам до 70 лет (считается на момент окончания, а не начала кредитного договора). В качестве дополнительного документа можно использовать:

  • СНИЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Водительские права;
  • Пенсионное удостоверение.

Райффайзен — для надежных заемщиков

  • Максимальная сумма: 2 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 8,99%
  • Документы: паспорт + справка о доходе;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Рассмотрение: 1-2 дня.

Банк крупный, известный, и может выбирать, с кем сотрудничать, а кому отказать. Поэтому и требования к заемщикам довольно жесткие. Обязателен стаж от 6 месяцев на вашем текущем рабочем месте и доход от 25 000 для Москвы и МО и от 15 000 — для других регионов. Плюс необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Самый маленький процент — для крупных сумм от миллиона для Москвы и 700 тысяч для регионов. И со страховкой. При отказе от страхования ставки автоматически увеличиваются на 4%. Но можно оформить под небольшие проценты, а потом отказаться от страховки — по закону вы можете это сделать в одностороннем порядке в течение 2х недель.

Тинькофф — онлайн вообще без посещения банка

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Ставка: от 12%;
  • Документы: российский паспорт;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Рассмотрение: 10-20 минут.

Самый популярный онлайн-банк России, не имеющий отделений нигде, кроме офиса в Москве, предлагает кредиты практически всем и без отказа от 12% годовых. При этом низкий возрастной порог с 18 лет, не нужно ничего, кроме паспорта, и даже в банк ехать не придется. Карту с деньгами привозит на дом или на работу курьер, а снимать можно в любом банкомате. В том числе и в Тинькофф — их сейчас в любом городе достаточно.

Одобряют практически без отказа и без проверок кредитной истории, работают со студентами, людьми, не имеющим официальной работы, или теми, что не может никак подтвердить свой доход, а также с юридическими лицами и ИП.

Газпромбанк — без отказа с хорошей КИ

  • Максимальная сумма: 3 000 000;
  • Срок: До 7 лет;
  • Ставка: От 10,8%;
  • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Рассмотрение: 10 минут.

Самый большой комплект бумаг: кроме паспорта нужен второй дополнительный, подтверждающий личность заемщика, а также справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая доход, достаточный для выплаты ежемесячного платежа. Но если с этим проблем нет, и история хорошая — то одобрение до 96% всех отправленных анкет. Рассматривают их за 10 минут, так что долго ждать решения не придется.

Иногда требуют копию трудовой, например, если вы запрашиваете большую сумму. Проверяют КИ, так что с просрочками и долгами обращаться не стоит. Погасить, как и в других банках — можно и досрочно. Никаких пенни и штрафов за это не предусмотрено, проценты пересчитают, исходя из реального срока кредита.

МТС — экспресс-кредиты рядом с домом

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 10,5%;
  • Документы: паспорт + дополнительный;
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Рассмотрение: до получаса.

В МТС все удобно, просто и доступно, особенно, если вам нужна не слишком крупная сумма до 200 тысяч рублей. В этом случае можно просто оставить онлайн заявку на сайте, а потом прийти получать кредит в ближайший офис компании. Правда, ставки для таких экспресс-займов от 15,9%, но выдают охотно, и это намного меньше, чем в микрозаймах.

Если же хотите выгодно и по пониженной ставке, придется приготовить не только паспорт, но и СНИЛС или любой второй документ на ваш выбор, а также справку о доходе.

Охотнее всего кредитуют своих зарплатных и премиум клиентов возрастом с 27 до 55 лет.

Где лучше взять займ, если банки отказали

С банками разобрались — лучшее предложение в Хоумкредите от 7,9%. Но как быть, если банки вам постоянно отказывают, испорчена КИ или есть еще какие-то проблемы, а деньги нужны срочно, в идеале вообще еще вчера? Выход один — обратиться в МФО.

Простой совет сэкономить — берите деньги там, где первый займ выдают под 0%, и не переплачивайте лишнего.

Вот три самых безотказных МФО, которые выдают бесплатные займы всем своим новым клиентам:

  • Е-капуста — даже при первом обращении можно получить до 30 000 на срок до 21 дня без процентов.
  • Е-заем — конкурент, выдающий на срок до 30 дней первый займ бесплатно. Можно взять до 15 000.
  • Viva — выдача аж до 40 000, но всего на 7 дней. Никаких процентов, если гасить вовремя.

Информационные сервисы: поиск кредитов и расчет платежей

Где взять потребительский кредит на лучших условиях? Поиск самого выгодного предложения среди множества, сравнение кредитных программ банков вашего города, расчет полной стоимости кредита и формирование графика платежей по нему — всё это вы сможете сделать с помощью информационных сервисов, предлагаемых нашим сайтом.

ТОП-10 банков по объёму кредитов

Наименование Ставка
мин. макс.
Сбербанк 8.79 19.90 Банк «ВТБ» 10.90 19.20 Альфа-Банк 9.90 18.99 Газпромбанк 9.50 15.50 Россельхозбанк 11.50 17.00 Почта Банк — — Банк «Тинькофф» — — Росбанк 11.99 20.99 Райффайзенбанк 8.99 13.99 Банк «Открытие» — — Средние значения 10.22 17.94

Динамика изменения объема рынка кредитования физических лиц

Приведенный ниже график показывает динамику изменения объемов кредитования частных лиц банками, действующими на территории России, и позволяет определить общие направления движения и тенденции развития этого банковского сегмента.

Читайте так же:  При покупке квартиры можно получить налоговый вычет — разбираемся как

Акции по потребительским кредитам – обзор лучших предложений на российском рынке к 2014 году

Традиционно в канун нового года мы хотим порадовать себя и близких подарками, крупными приобретениями, отдыхом в теплых странах, и зачастую для осуществления этих желаний нам приходится прибегать к банковскому кредиту. В результате большинство обращается к дорогим POS-кредитам, предоставляемым непосредственно в торговых центрах, некоторые используют средства зарплатного банка по открытой кредитной карте, и лишь немногие знают, что большинство кредитных учреждений, аналогично магазинам, устраивают предновогодний сезон скидок. Оказывается, по специальным, предпраздничным банковским программам кредитования можно получить заемные средства на весьма выгодных условиях.

В этом обзоре мы рассмотрим предновогодние акции по потребительским кредитам и попытаемся выяснить, какие из них можно действительно назвать выгодными, а какие являются лишь очередной маркетинговой уловкой.

Обзор предновогоднего рынка потребительского кредитования

Перед тем как перейти к рассмотрению условий кредитных продуктов мы хотим рассказать про ситуацию на рынке потребительского кредитования в целом. Дело в том, что каждый банк, формируя специальное предложение, преследует строго определенные цели, и понимание этих целей может существенно облегчить поиск оптимального варианта. Итак, изучив рынок, мы пришли к выводу, что предновогодние акции банков делятся на две группы:

  1. В первую группу можно отнести предложения, которые направлены на мотивацию действующих клиентов – владельцев кредитных карт – более активно использовать заемные средства в преддверии праздников. Для этого банки предлагают различные бонусные программы или скидки. Например, банк «Траст» подарит своим заемщикам сертификаты на сумму 500 рублей при оплате покупок в сети «Детский Мир» по карте Maestro от MasterCard в период с 16 по 31 декабря 2013 г. Клиенты Альфа-Банка, оформившие карту Aeroflot MasterCard World Black Edition в период с 2 декабря по 31 декабря 2013 года, будут получать большее количество начисляемых миль. Ренессанс Кредит предлагает клиентам повышенный процент cash-back по кредитной карте в течение всего декабря.
  2. Ко второй же группе относятся акции по кредитам, запущенные с целью привлечения новых клиентов и именно по ним можно получить наличные на выгодных условиях.

Таким образом, вторая группа банковских продуктов более интересна, поскольку ориентирована на новых клиентов и позволяет получить стабильную выгоду, а не временные преимущества. Бонусные программы для кредитных карт заканчиваются, а низкие проценты, установленные при оформлении новогоднего кредита, действуют на протяжении всего срока договора. Именно поэтому далее мы рассмотрим предложения банков, позволяющие получить наличные на оптимальных условиях.

ТОП-8 акций по кредитам российских банков: от лидеров до аутсайдеров рынка

Мы изучили акционные программы кредитования, приуроченные к новогодним праздникам, всех банков России и выбрали те из них, которые предлагают заемщику реальную выгоду. Наш ТОП акционных предложений выглядит следующим образом:

  1. Восточный Экспресс: кредит наличными «Новогодний» по ставке от 14% годовых (акция действует с 30 ноября, дата окончания акции не указывается).
  2. Сбербанк России: в период с 20 октября 2013 года по 15 февраля 2014 года включительно предоставляет возможность оформить нецелевой потребительский кредит под 14,5%.
  3. Росбанк: кредит «Просто деньги» под 14,9% или 15,9% годовых. Акция действует с 1 октября по 31 декабря 2013 года.
  4. Мастбанк: кредит «Простой» под 15,9% годовых, который можно оформить в период с 2 декабря 2013 года по 16 февраля 2014 года.
  5. Банк Интеза: потребительский кредит «Ставка снижена» под 16,5% годовых. Акция действует с 1 октября по 31 декабря 2013 года.
  6. Райффайзенбанк: кредит «Персональный» под 16,5%. Единственный банк, который предлагает временное снижение ставки (с 1 декабря 2013 по 28 февраля 2014 года).
  7. Банк Уралсиб: кредит без обеспечения по 3-м или 4-м документам можно оформить по ставке на 2% ниже базовой – минимум 20,50%. Акция действует до 31 декабря 2013 года.
  8. Юникредитбанк: кредит «Сумма больше – платеж меньше». С 1 декабря 2013 года по 31 января 2014 года клиентам предлагается ставка на 3% ниже стандартной – минимум 21,5%.

Из данного списка следует убрать предложение «Райффайзенбанка», так как он предлагает не совсем честные условия в сравнении с другими банками: выгода – временная.

Оставшиеся 7 предложений попробуем сравнить, исходя из основных условий кредитования:

  • доступной суммы кредита;
  • минимального и максимального срока кредитования;
  • реальной ставки;
  • требований к заемщикам;
  • необходимости подтверждать доход;
  • дополнительных комиссий, в том числе – страховок.

Представим полученные результаты в виде таблицы:

Проанализировав предложения банков, можно сделать вывод, что наиболее выгодными являются 3 из них. Так, если вы хотите получить кредит в размере 200 000 рублей накануне Нового года, рекомендуем обратиться в:

  • Сбербанк. Ссуду выдадут на 12 месяцев. Ежемесячный платеж составит 18 004,51 руб., сумма переплаты — 16 054,11 руб.
  • Росбанк. Ссуду могут выдать на 6 месяцев. Ежемесячный платеж составит 34 796,84 руб., сумма переплаты составит 8 781,04 руб. Дополнительно придется оформить полис страхования жизни и здоровья (в среднем – 0,3 – 0,5% от суммы кредита).
  • Мастбанк. Кредит могут выдать на 24 месяца по ставке 15,9% без справки о доходах. Ежемесячный платеж составит 9 783,07 руб., сумма переплаты — 34 793,65 руб. Если попытаться погасить кредит за год, то платеж составит, соответственно, 18 136,71 руб., начисленные проценты — 17 640,50 руб. Дополнительно придется приобрести страховку.
Видео (кликните для воспроизведения).

Окончательный выбор следует делать, исходя из вашего финансового положения, возможности официально подтвердить трудоустройство и пожеланий касательно сроков кредитования.

Источники


  1. Розен, Александр Прения сторон. Времена и люди / Александр Розен. — М.: Советский писатель. Ленинградское отделение, 2013. — 589 c.

  2. Василенко, А. И. Теория государства и права / А.И. Василенко, М.В. Максимов, Н.М. Чистяков. — М.: Книжный мир, 2007. — 384 c.

  3. Новое в судебном законодательстве Российской Федерации. — М.: Омега-Л, 2017. — 128 c.
Обзор предложений банков по потребительским кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here