Почему ни один банк не дает кредит

Полезная информация по теме: "Почему ни один банк не дает кредит" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Почему не дают кредит ни в одном банке?

Вам постоянно отказывают в кредите? Причин может быть масса – от индивидуальной политики банка до беременности заемщика. Предлагаем вам вместе с нами разобраться, по каким причинам банки чаще всего дают отказ в кредите и как добиться получения желаемой суммы денег.

В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита?

Зачастую сотрудники банка отказывают в кредите без объяснения причин, что очень сильно сбивает с толку финансово неподкованных людей.

[3]

Обычно подобное решение принимается по одной из следующих предпосылок:

Испорченная кредитная история заемщика

Каждый банк имеет доступ к информации о кредитовании, которое осуществляют все банки страны. Если в этой истории присутствуют один или несколько непогашенных долгов – с большой вероятностью человеку не сможет получить кредит ни в одном банке.

К отказу может привести и тот факт, что в течение короткого периода времени человек обращался за займом в несколько банков, или что он открывает новые кредиты для погашения старых (создает «кредитную пирамиду»). Как не странно, но некоторые банки отказываются предоставлять деньги даже тем клиентам, которые имеют «чистую» кредитную историю, так как не знают, как поведет себя человек после получения займа.

Действующие кредиты

Наличие непогашенных кредитов – самая распространенная причина отказов. Чтобы избежать подобного, важно доказать наличие высокого дохода, который позволит в ближайшее время погасить и старый и новый заем (или же обращаться в банк уже после погашения старого долга).

Желание досрочно погашать кредиты

Банку невыгодно, чтобы клиенты досрочно погашали кредит, поскольку он не сможет получить проценты за использование кредита, комиссии за обслуживание счетов и страхование платежей. Поэтому, в договоре о кредитовании многие банки даже прописывают штрафы за досрочную выплату, а при желании клиентов побыстрее рассчитаться с долгами категорически отказываются выдавать деньги.

Несоответствующий возраст потенциального заемщика

Розничный кредит в банке можно получить уже с 18 лет, но в большинстве случаев банки предпочитают иметь дело с клиентами, которым уже исполнилось 21-23 года.

[1]

Однако главный критерий – это не возраст, а платежеспособность. Поэтому, если человек официально работает с 16 лет и в 18 лет может показать документы о стабильном доходе, ему вряд ли откажут в выдаче денег.

Также отказ на долгосрочный заем может получить человек в возрасте старше 60 лет, так как нет гарантии, что он сможет погасить долг до конца своих дней.

У потенциального заемщика есть судимость

Практически все финансовые структуры не дают кредит людям с судимостью, так как считают их неблагонадежными. Даже если человек попытается скрыть свое прошлое, сотрудники банка все равно могут узнать правду (для получения крупных займов может требоваться справка о несудимости).

Был установлен факт недостоверности информации, указанной в заявлении

Банки очень тщательно проверяют, насколько предоставленная клиентом информация соответствует действительности. Наличие малейших неточностей (например, несоответствие адреса прописки и фактического места проживания) могут спровоцировать отказ.

Отсутствие постоянного места жительства или частая смена прописок

Если кредитор увидит в паспорте клиента десяток штампов, сообщающих о постоянном смене места жительства или временной регистрации, это также может вызвать ряд дополнительных вопросов. Если такая особенность связана с работой (человек часто бывает в командировках), необходимо предоставить дополнительную информацию.

Отсутствие постоянной работы

Наличие трудоустройства – это первое доказательство платежеспособности клиента. Поэтому, если в банк приходит человек, который зарабатывает на временных работах или же только пытается трудоустроиться (находится на испытательном сроке), ему будет сложно получить заем.

Временные документы

Если у человека отсутствует паспорт и он пользуется временным удостоверением личности, у него также возникнут проблемы с осуществлением финансовых операций. Дело в том, что для получения кредита от банка в заявлении необходимо указать все паспортные данные. Если же паспорта нет, сделать это будет невозможно, так же как и взять кредит.

Наличие двойного гражданства

В таком случае человек может взять кредит в одной стране и уехать на постоянное место жительства в другую, оставив банк без возможности компенсации своих потерь. По этой причине банки обычно отказывают в кредитах людям с двойным гражданством.

Беременность

Ожидание ребенка также может стать причиной в отказе выдачи денег, так как появление еще одного члена семьи предполагает увеличение финансовых расходов. При этом отказа можно избежать, если оформлять кредит на несколько лет.

Слишком низкий или чрезмерно высокий доход

Если человек получает мало денег, ему будет очень сложно выплатить кредит, а банк рискует вовсе не вернуть свои деньги. В случае с высоким доходом заемщика есть большая вероятность, что кредит будет выплачен досрочно, до окончания срока кредитного договора — такая ситуация для банка крайне невыгодна.

Несогласие членов семьи на дачу кредита

При выдаче больших кредитов банки очень часто требуют наличия поручителей, а также согласия на получение займа от ближайших родственников (супругов, родителей). Если родственники не дают своего согласия на кредит, его получение будет невозможным.

Сомнительные цели кредита

Во всех банках принято задавать клиенту вопрос, зачем он берет кредит. Если человек не может дать точный ответ на этот вопрос или же его ответ покажется консультантам сомнительным (цель кредита — погашение предыдущего кредита или вложение денег в стартап), вероятнее всего будет получен отказ.

Отсутствие ценного имущества в собственности у заемщика

Чтобы предотвратить потерю денег, банки используют в качестве залога ценное имущество своих клиентов (автомобили, квартиры, золотые слитки). В том случае, если заемщик вдруг откажется выплачивать деньги по кредиту, банк сможет законным путем конфисковать его имущество в свою пользу.

Неподобающее поведение и внешний вид

Проблемы с тем, чтобы получить деньги от банка, могут возникнуть даже из-за внешнего вида и поведения клиента. Если он придет в банк в неопрятной или грязной одежде, нетрезвым или будет хамить сотрудникам учреждения, ни в одном банке не возьмут на себя ответственность за предоставление кредита такому человеку.

Читайте так же:  Как открыть бизнес в москве

Что делать, если в банке не выдают кредит?

Если вам не одобряют кредит, не спешите опускать руки. Постарайтесь узнать, в чем состоит причина отказа, от этого будет зависеть что делать для ее устранения.

Обратитесь в другие банки

Разные финансовые учреждения имеют свои критерии оценки благонадежности клиентом, а поэтому негативный вердикт одного банка совсем не ставит крест на возможности кредитования. Но будьте осторожны: банк, который несмотря ни на что готов дать вам деньги, может предъявить очень крупные ставки, и вы их не сможете выплатить.

Ознакомьтесь со своей кредитной историей

Бывает и такое, что у человека нет задолженностей перед банками, но в его финансовой истории такие задолженности присутствуют (например, по вине банке или неуплате 1 рубля долга). В таком случае необходимо лично отправить запросы в бюро кредитных историй и в банк, изучить ответ и написать заявление об исправлении недостоверной информации.

Если непогашенные задолженности все же присутствуют, их необходимо погасить, а затем уже с хорошей кредитной историей пытаться получить новые займы.

Попытайтесь оформить кредит на родственника

Если кто-то из родственников готов предоставить вам неофициальную услугу посредника в получении кредитных денег, обязательно воспользуйтесь такой возможностью. Но учтите, что у родственника также не должно быть проблем с кредитным досье, платежеспособностью и трудоустройством.

Предложите имущество в залог и возьмите поручителей

Если у вас нет стабильной зарплаты, можете предложить банку в качестве залога свое имущество. Но учтите, что банк потребует у вас документы, подтверждающие право собственности (например, оформить в качестве залогового имущества дом родителей у вас вряд ли получится). Также ваше имущество должно быть ликвидным, то есть, представлять финансовую ценность.

Отправляясь на собеседование в банк, возьмите с собой одного-двух надежных поручителей. Если, в отличие от вас, они покажутся банку надежными и платежеспособными, вы сможете получить кредит.

Объясните банку неточности в анкете

Если проблема возникла с точностью данных в заявлении на получение кредита, то попробуйте заново обратиться в то же отделение банка и еще раз заполнить заявление. При необходимости объясните сотрудникам, почему ранее вы указывали недостоверную информацию.

И наконец, если вам отказывают в кредитовании во всех банках, стоит задуматься о том, а стоит ли брать кредит? Все же получение займа предполагает серьезные денежные потери, в связи с которыми иногда рациональнее просто заняться накоплением.

Почему не одобряют кредит, если нет кредитной истории?

В последнее время среди потенциальных заемщиков встречается следующий вопрос: Почему не дают кредит, если нет кредитной истории?

Интерес к данной теме объясним тем фактором, что многие люди почти ежедневно сталкиваются с навязчивыми призывами о том, чтобы взять кредит: из рекламных источников, СМИ, в общественном транспорте и др. При этом, большинство заемщиков уверены, что как только они подадут заявку на оформление ссуды, им тут же одобрят кредит, ведь они еще не разу не брали займов. Однако, многим людям, не имеющим кредитной истории, банки и другие финансовые компании отказывают в выдаче кредитов. Подробнее об этом читайте в данной статье.

Почему банки отказывают, если у заемщика нет кредитной истории

Чтобы ответить на вопрос: Почему не одобряют кредит, если нет кредитной истории? нужно разобраться в основных факторах, на которые обращают внимание банки при изучении клиента.

Все кредиторы рассчитывают на возврат заемных средств именно на тех условиях, которые были оговорены перед выдачей кредита.

Рассматривая вопрос о выдаче займа, главными критериями являются платежеспособность и благонадежность заемщика. На что обращают внимание перед одобрением займа:

  1. Первый фактор – платежеспособность, то есть возможность полностью погасить заем. Здесь учитываются все источники дохода клиента. Обычно, требуют справку о зарплате – информация о ее получении есть по ссылке.
  2. Второй фактор – добросовестность, то есть желание погасить ссуду в полном объеме, пунктуальность в финансовых вопросах.

Эти факторы не всегда совпадают у конкретного заемщика, поэтому компаниям-кредиторам бывает сложно принять решение. В таких случаях, кредитор принимает решение на основании кредитной истории.

Как сформировать кредитную историю

Если у вас нет кредитной истории, ее можно создать, обратившись за небольшим потребительским займом в магазин или салон продажи каких-либо товаров. Лучше всего «работают» варианты с рассрочкой платежа, ведь в этом случае, вам не нужно будет переплачивать.

От заемщика потребуется взять небольшой кредит на купленный в торговой точке товар и своевременно выплачивать его. Платежи нужно вносить, соблюдая основные условия договора.

Кроме покупки бытовой техники или электроники, можно взять потребительский кредит в магазине на приобретение кредитной карты, оформить целевой заем на туристическую путевку и т.д. Главное – вносить указанную сумму денежных средств точно в оговоренный срок.

Как только кредит будет погашен, в вашей кредитной истории появится отметка об этом, которая будет вас положительно характеризовать, как заемщика.к содержанию ↑

Советы для заемщиков

В ходе такой проверки проводится оценка:

  • наличия гражданства и постоянной регистрации;
  • кредитной истории;
  • семейного положения;
  • наличия несовершеннолетних детей;
  • занятости;
  • размера ежемесячного дохода;
  • наличия кредитных обязательств;
  • наличия собственного имущества.

Другими словами, нужно подготовить массу документов, подтверждающих вашу благонадежность, как заемщика. Чем больше из этих документов будет предоставлено, тем больше шансов получить кредит.

Первичное обращение в банк должно быть относительно «скромным». Лучше, если сумма займа будет в 3-4 раза превышать ваш месячный доход. Предварительные расчеты можно произвести на онлайн-калькуляторе.

Таким образом, при отсутствии кредитной истории, банк может отказать в выдаче займа. Если вы планируете оформлять кредит, позаботьтесь об этом и сформируйте свою кредитную историю: возьмите небольшую ссуду на потребительские нужды и выполните все условия по договору.

Почему не дают кредит?

По разным причинам возникает необходимость в заёмных средствах. Обычно в таком случае люди обращаются в финансовую организацию для получения кредита. Но зачастую банк отказывает в займе, далеко не всегда объясняя причину своего решения.

Читайте так же:  Какие сроки выплаты больничного листа

Почему не дали кредит?

Обычно несостоявшегося заёмщика живо интересует вопрос, почему ему не дали кредит. Но банковские работники не обязаны сообщать причины своего решения. Клиентам приходится лишь строить догадки.

Причины отказа в кредите могут быть следующими:

  1. Ошибки в документах, недостаток необходимых бумаг – все документы на момент оформления должны быть в порядке.
  2. Плохая кредитная история – если у клиента были просрочки по платежам в данном банке или в других, то это служит серьёзным поводом для отказа.
  3. Судимость самого клиента или его родственников.
  4. Неплатежеспособность – при расчёте минимального платежа общая сумма доходов заёмщика недостаточна для погашения задолженности.
  5. Неофициальное трудоустройство – многие кредитные организации с осторожностью выдают займы клиентам, не трудоустроенным официально, а некоторые всегда отказывают.
  6. Несоответствие требованиям (по возрасту, прописке).
  7. Задолженность по алиментам, коммунальным платежам – это серьёзный «звоночек» для банка, что клиент может несвоевременно вносить ежемесячные платежи.
  8. Беременность, декретный отпуск – лишь в некоторых случаях банки выдают кредиты женщинам, находящихся в декретном отпуске (обычно только потребительские), ведь они не имеют стабильного источника дохода.
  9. Алкогольное или наркотическое опьянение, неопрятный внешний вид – такие факты свидетельствуют о неблагонадёжности клиента.
  10. Психическое расстройство, невменяемость – человек является недееспособным, он не способен заключать договор с банком.

Существует довольно много вариантов, почему в кредите было отказано. Зная, какая причина этому послужила, в следующий раз можно добиться положительного решения.

Почему могут не давать кредит с хорошей кредитной историей?

Идеальная кредитная история – это не всегда залог успешного получения необходимых кредитных средств. Безусловно, банковские работники учитывают предыдущий опыт клиента, его надёжность и способность выполнять финансовые обязательства. Но ему также могут отказывать в займе по таким причинам как:

  • неплатежеспособность (слишком много займов, низкий уровень дохода для погашения задолженности);
  • невыплаченный кредит (зачастую существует лимит на количество действующих займов у одного клиента);
  • смена места работы (маленький стаж на новом месте), неофициальное трудоустройство;
  • декретный отпуск;
  • бракоразводный процесс;
  • появление задолженностей по коммунальным или другим платежам.

Также порой ошибки при вводе данных сотрудниками банка приводят к тому, что клиенту приходит отказ. Иногда в базе данных на человека числится чужой займ. Это можно исправить, подав запрос в банк или кредитное бюро.

Как банки рассматривают кредитные заявки?

После подачи запроса на выдачу кредита сотрудники банка начинают изучение данных о клиенте. Они будут узнавать личные данные, кредитную историю, проверять информацию о работе, совершив звонок работодателю, общаться с близкими людьми, чьи номера телефонов обычно указывают при подаче заявки.

Общение с самим клиентом по телефону также играет не последнюю роль. Он должен отвечать на вопросы чётко и производить впечатление адекватного человека. После проверки документов, кредитной истории заёмщика и его платежеспособности сотрудники банка (служба безопасности, аналитический отдел и отдел рисков) принимают решение.

Что влияет на решение?

Обычно при рассмотрении заявки учитываются следующие факты:

  • возраст заёмщика (предпочтение отдаётся трудоспособным гражданам от 25 до 55 лет);
  • семейное положение (женатые люди вызывают большее доверие, к тому же доход супруга также учитывается);
  • наличие детей (дохода должно хватать на всех членов семьи и на погашение ежемесячных платежей);
  • образование, стабильная работа и многолетний стаж (отказывать таким людям будут гораздо реже);
  • наличие движимого и недвижимого имущества (это свидетельствует о благосостоянии клиента).

Получать кредиты, соответствуя указанным критериям, проще.

Как долго рассматривают заявки?

Срок рассмотрения заявки различается для разных видов кредита. К примеру, кредитки банковские сотрудники нередко выдают даже без запроса клиента. Он может воспользоваться ею или отказаться от предложения.

По потребительским кредитам постоянным клиентам банка зачастую положительное решение приходит сразу же (автоматический скоринг) или спустя несколько минут. Новым клиентам в основном требуется подождать немного дольше (15-30 минут). Им нередко звонят для подтверждения намерений.

При оформлении автокредитов или ипотеки срок рассмотрения заявки может колебаться от 30 минут до 5-7 дней.

Как повысить шансы на одобрение?

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на кредит, следует закрыть все остальные свои кредиты в этом банке (желательно и в других). Также лучше внести первоначальный взнос, что сократит общую сумму задолженности клиента, его переплату по кредиту и (при желании) срок погашения задолженности. Хороший шанс получить займ у тех клиентов, кто привлекает поручителей или оформляет кредит, в котором есть залоговое имущество.

Почему ни один банк не даёт кредит?

Видео (кликните для воспроизведения).

В некоторых случаях ни один банк, ни на каких условиях не соглашается выдать займ. Это означает, что либо клиент не соответствует требованиям (возраст, гражданство, регистрация и место работы), либо его занесли в чёрный список все кредитные организации. Что делать в таком случае?

Если заёмщик соответствует всем критериям, то следует обратиться в БКИ (Бюро кредитных историй). Только эта организация способна списать прошлые грехи со счетов. После этого можно попробовать повторить подачу заявки на займ.

Почему ни один банк не дает кредит

Выдать несколько кредитов одному человеку — это риск для банка, пойти на который может далеко не каждая финансовая организация. Хотя ни в одном договоре или. →

Беспроцентная ссуда – это объект желаний тысяч человек. Ведь пользовать чьими-то средствами просто так люди привыкли давным-давно, когда еще одалживали исключит. →

Со скольки лет оформляют кредит наличными в Сбербанке и других крупных банках РФ: ВТБ, Альфа Банке, Хоум Кредит, Россельхозбанке, Совкомбанке, Бинбанке и Ур. →

Почему не дают кредит, как узнать?

Как банки оценивают заемщиков

Проверять будут любого человека, заполнившего анкету для получения кредита. Для этого клиент должен указать свое ФИО, контактные данные и личную информацию. После тщательной проверки банк примет решение о выдаче или невыдаче займа.

В первую очередь, оценивать будут такую информацию:

  • Наличие гражданства.
  • Возраст.
  • Трудоустроенность.
  • Семейное положение.
  • Платежеспособность (уровень доходов).
  • Наличие детей и других иждивенцев.
  • Состояние кредитной истории.
  • Наличие кредитных обязательств.
Читайте так же:  В чем выгоды производства мясных консервов

Проверка будет весьма основательной — данная процедура называется скоринг. Клиенты, получившие отказ, далеко не всегда понимают, почему именно банк поступил подобным образом. Причины тому могут быть самые разные: плохая кредитная репутация заемщика, внутренняя политика компании (например, банк не сотрудничает с лицами, не достигшими 25-ти лет), слишком низкий доход, прочее.

В течение двух последних лет отечественными банками были значительно ужесточены требования к потенциальным заемщикам. К такому отношению привели новые правила Центробанка и изменившиеся нормы законодательства. Еще недавно можно было без труда оформить ссуду по минимальному количеству документов, однако сейчас это не представляется возможным. Если вы не желаете получит отказ, то перед походом в банк хорошенько подготовьтесь.

Основные причины отказа в выдаче кредита

Причины нежелания банка выдавать кредит могут быть вескими, или несущественными — согласно закону, кредитор не обязан объяснять их своему клиенту. То есть вам придется самостоятельно разобраться в ситуации.

Советуем, в первую очередь, обратить внимание на следующие моменты:

    Состояние кредитной истории. Чаще всего именно испорченное досье становится причиной того, что банк отказывает в выдаче займа. Возможно, вы допускали просрочки в прошлом, были поручителем у недобросовестного заемщика, не закрыли все долги — другими словами, испортили собственную репутацию. Банки не желают сотрудничать с подобными клиентами. Чтобы исправить ситуацию, узнайте, в каком состоянии находится ваша КИ.

  • Адекватность заявки на кредит. Возможно, в своей заявке вы указали слишком большую сумму, не соответствующую вашим доходам, тогда отказ вполне предсказуем. Чтобы не совершить подобную ошибку, не забывайте о том, что платеж по кредиту должен составлять максимум 50% вашего дохода. Чтобы обойти такое ограничение, при подаче заявки на кредит заручитесь поддержкой поручителей, а если вы оформляете ипотеку — укажите созаемщиков. Тогда банком будет учтен общий совокупный доход, и в кредите вам вряд ли откажут. Еще один способ решить проблему — предоставить банку залог. Также вы можете попросить, чтобы срок кредитования был максимально длинным, тогда ежемесячные взносы будут значительно меньше.
  • Анализ предоставленной информации. Помните о том, что она должна быть правдивой, ведь все указанные данные обязательно проверят. Не стоит нести в банк поддельную справку о доходах, так вы гарантировано попадете в черный список. Также очень важно предоставлять информацию в полном объеме, ничего не утаивая. Нужно, чтобы указанные в заявке данные соответствовали требованиям банка — к примеру, если кредит выдается лицам в возрасте до 60 лет, то и заемщику должно быть максимум 60.
  • Если вы подготовили все необходимые документы, указали достоверную информацию, имеете хорошую КИ, но вам все-равно отказали в выдаче ссуды — спросите о причине такого решения у кредитного инспектора. Вероятно, он ответит на ваши вопросы.

    Дополнительные причины для отказа

    Дополнительных причин для отказа может быть огромное количество. Мы отдельно выделим наиболее вероятные из них:

    • У вас отсутствует российское гражданство либо регистрация в регионе, в котором вы оформляете ссуду.
    • Отсутствует официальное трудоустройство, поэтому вы не предоставили ни копию трудовой книжки, ни справку о доходах.
    • Ваша зарплата слишком низкая для указанной в заявке суммы кредита (чтобы не получить отказ, предоставьте залог, или найдите созаемщика).
    • Вы уже пользуетесь кредитами, которые не погашены на момент подачи заявления. Выход из данной ситуации — рефинансирование.
    • Ваши данные не соответствуют политике банке — к примеру, вам не исполнилось 25 лет, а финучреждение готово сотрудничать только с клиентами в возрасте от 25-ти лет.
    • У вас отсутствует КИ, так как вы никогда не получали кредитов. Банк, скорее всего, не рискнет сотрудничать с клиентом, о котором ему ничего не известно. Если вы желаете избежать отказа в данном случае, укажите в своей заявке на кредит небольшую сумму, и, вполне возможно, она будет одобрена. После погашения этой ссуды вы сможете взять другую, уже более крупную. Кроме того, подобным образом сформируется ваша кредитная история, и банки больше не будут отказывать в займах.

    Можно ли узнать точную причину

    Многие заемщики спрашивают у нас, как узнать причину отказа банка в выдаче кредита? К сожалению, вы можете никогда не получить доступ к подобной информации, так как ни один банк не обязан ее вам предоставлять. Возможно, кредитный специалист выявит желание пойти вам навстречу и даст объяснение ситуации, но особо рассчитывать на это не стоит.

    Учитывайте тот факт, что проверкой информации, указанной в заявке, занимается не конкретный сотрудник банка, а специальная программа, повлиять на которую попросту невозможно. То есть она самостоятельно анализирует полученные данные, после чего выдает решение.

    Как узнать, почему не дали кредит

    Чаще всего банки отказывают в кредите по четырем причинам: плохая кредитная история, незакрытые долги и штрафы, ненадежный работодатель, низкий доход или высокая кредитная нагрузка. О том, как установить причину отказа и устранить ее до нового обращения в банк, расскажем в этой статье.

    Кредитная история

    В кредитной истории фиксируются все ваши действия в качестве заемщика: заявки на кредиты (отказы и одобрения), платежи по кредитам и просрочки платежей. Когда вы обращаетесь за кредитом, банк обязательно проверяет кредитную историю. Так он оценивает риск невозврата денег.

    Негативные факторы в кредитной истории
    • Просрочки по кредитам. Особенно открытые на момент запроса кредитной истории. С такими просрочками в кредите откажут автоматически. Также отрицательно влияют на решение банка и просрочки в прошлом — особенно в недавнем прошлом. Подробнее об этом читайте в статье Как долго действуют просрочки в кредитной истории.
    • Сведения о банкротстве или взыскании долга через суд. Если один или несколько долгов вы довели до суда, банк с вами дела иметь не захочет.
    • Многочисленные заявки на кредит и отказы по ним. Особенно критичной является формулировка «заявка содержит признаки мошеннической». Это значит, что данные из анкеты разошлись с фактическими данными. Например, заемщик указал в анкете фирму, в которой никогда не работал.
    • Множественные микрозаймы, которые идут друг за другом, могут натолкнуть банк на мысль, что вы не умеете планировать своих расходов и от этого постоянно кредитуетесь в МФО

    Читайте так же:  Как звучно и красиво назвать магазин одежды

    Кредитная нагрузка

    Также причиной отказа по кредиту могут быть низкая зарплата и высокая закредитованность. Допустим, заемщик зарабатывает 40 000 р. в месяц и планирует взять 1 млн р. на пять лет. Ежемесячный платеж составит примерно 26 000 р. — это 65% от дохода. Скорее всего, банк откажет в кредите из-за высокой кредитной нагрузки. Нормальной нагрузкой считается до 35%.

    В расчете нагрузки учитываются также и обязательные платежи: налоги, коммунальные платежи, расходы на иждивенцев и так далее. Заемщик может зарабатывать и 100 000 р., но если суммарно расходы забирают у него половину дохода, в кредите могут отказать. Подробнее о расчете кредитной нагрузки мы рассказали в статье Что такое DTI и как его определить.

    Компания-работодатель

    Стабильный доход заемщика — гарантия исполнения кредитных обязательств. Поэтому банк тщательно проверяет работодателя потенциального заемщика. Если работодатель не ответил на звонки из службы безопасности банка или по документам компания не выглядит надежной и прибыльной, в кредите могут отказать.

    Причиной отказа может послужить даже сфера, в которой компания (и заемщик) заняты. Например, на волне кризиса туристической отрасли в середине 2010-х, банки не рассматривали заявки сотрудников туроператоров. Экономический спад 2008-2010 ознаменовался отказами для строителей, рабочих крупных промышленных предприятий, работников финансовой сферы и так далее.

    Штрафы и долги

    Банки проверяют не только долги по кредитам, но и долги по другим обязательным платежам: налоги, алименты, штрафы ГИБДД и др. Если гражданин долго игнорирует платежи, его задолженности попадают в базу судебных приставов (ФССП).

    Поиск по базе ФССП на сайте fssprus.ru

    Узнать задолженности по налогам и автоштрафы можно в личном кабинете налогоплательщика (service.nalog.ru/lk/) и в кабинете Единого портала госуслуг (www.gosuslugi.ru).

    Вкладки со штрафами и задолженностями на сайте «Госуслуги»

    Требования банка

    Наконец, заемщик может обладать идеальной кредитной историей, работать в стабильной компании, но все равно получить отказ. Просто потому что в данный момент банк не работает с заемщиками с определенными социодемографическими параметрами: пол, возраст, место жительства, количество детей и сто других параметров, на которые в настоящее время вы влиять можете вряд ли.

    Причиной отказа в банке может послужить даже поведение заемщика в социальных сетях: посты, друзья, группы. Например, если заемщик состоит в группе «Антиколлектор» или цитирует Гитлера, в кредите могут отказать.

    План действий

    Чтобы установить причину банковских отказов, посмотрите на себя «глазами банка»:

    Запросите кредитную историю, проверьте в ней просрочки, количество кредитных заявок и микрозаймов. Если встретите негативные факторы, прочитайте статью Как исправить кредитную историю.

    Рассчитайте кредитную нагрузку. Если выплаты по кредиту наряду с другими тратами превысит 35%, подумайте, снизить этот процент. Можно увеличить срок кредита, уменьшить сумму или траты, увеличить доход.

    Проверьте неоплаченные штрафы и долги на сайте судебных приставов (fssprus.ru) и портале госуслуг (gosuslugi.ru). Закройте все задолженности, прежде чем обращаться за кредитом.

    Убедитесь, что вы работаете в надежной компании — проверьте ее на портале «За честный бизнес» (zachestnyibiznes.ru).

    Если у вас хорошая кредитная история, нет неоплаченных долгов и штрафов, значит, вы не соответствуете требованиям конкретных банков. Значит, обращайтесь в другие банки.

    Не дают кредит

    Не дали кредит в банке? Ничего страшного. Отказ – это одно из возможных решений кредитора по вашей заявке. Однако следует разобраться, почему именно вы его получили.

    Почему банки не дают кредиты

    Когда банк принимает решение отказать вам в кредите, он обязан указать причину в кредитной истории. Запросите документ, чтобы узнать ее. Нестрашно, если указана «Кредитная политика банка». Это может означать, что вы не подходите банку по возрасту, сфере вашей деятельности, семейному положению и так далее. Критично, если банк в графе «Причина отказа в кредите» указывает «Подозрение на мошеннические действия». Такая отметка может послужить причиной автоматического отказа в других кредитных организациях.

    По каким причинам банк не дает кредит

    Всего же основных причин отказа в кредите не так много:

    • Наличие активной просрочки. Банки негативно относятся к клиентам, которые прямо сейчас демонстрируют платежную недисциплинированность. Для того, чтобы просрочка перестала влиять на решение банков, необходимо время. Чем «глубже» просрочка, тем больше времени. Так, просрочка в 30 дней, перестает влиять на решение банка через 10-12 своевременных платежей. Просрочка 90 дней требует уже полутора лет исправных платежей. 120 дней – два три года аккуратного исполнения своих обязательств.
    • Высокая долговая нагрузка. Если вы уже отдаете по кредитам 40-50% своей зарплаты в месяц, банк не выдаст новый займ. Оптимальной считается нагрузка ниже 30% от дохода.
    • Сомнительные данные о зарплате. Если вы принесете в банк справку о доходе, где укажете заведомо более высокую заработную плату, чем в среднем по региону у специалистов схожего профиля и уровня, банк откажет в кредите.
    • Сомнительные данные о компании-работодателе. Также вы получите отказ, если реквизиты компании-работодателя окажутся неверными или сама компания в течение длительного времени не демонстрирует устойчивой работы, не является надежной.

    Еще одной причиной, почему ни один банк не дает кредит – может быть в вашей излишней активности. Если вы подали сразу 5-7 заявок в разные банки, кредиторы оценивают это, как крайнюю заинтересованность в заемных средствах, и также принимают отрицательное решение. Всегда стоит выбрать только 2-3 банка и дождаться решения от них, прежде чем предпринимать дальнейшие попытки получить кредит.

    Кредитная история

    Большую часть этой информации банки находят в кредитной истории. Поэтому лучший способ узнать, почему банки не дают кредиты — запросить кредитную историю, и разобраться, что в ней не так, исправить ложную/ошибочную информацию, восстановить репутацию заемщика. Как это сделать, подробно мы рассказываем в этой статье.

    Не дают кредит. Как быть?

    Топ 5 причин почему вам отказали в кредите и как это исправить.

    Редакция нашего журнала провела несколько интервью с банковскими работниками, чтобы выяснить самые популярные причины отказа и как их можно исправить.

    Читайте так же:  Должны ли предупреждать об отмене приказа о сокращении штатов

    1. У вас имеются просрочки

    Заемщик, который не платит по взятым на себя кредитным обязательствам, не нужен ни одному банку. В случае если у вас есть просрочки и их много, банк будет это интерпретировать как: «Я не могу или не хочу платить по своим кредитным обязательствам. Нужна новая главная боль? Выдайте мне кредит»

    Конечно, желающих найдется не много. Однако если у вас испорченая кредитная история и вы хотите ее исправить, это возможно, прочтите нашу статью «исправление кредитной истории»

    Как исправить?

    Если очень нужен кредит, постарайтесь сделать все, чтоб закрыть все просрочки. Подождите от 3 до 6 месяцев, прежде чем снова подавать заявки на кредит, это увеличит ваши шансы на одобрение. Чем чаще вы будете платить вовремя, в период между просрочками и новым обращением, тем более высокой будет вероятность положительного ответа.
    Если кредит нужен очень срочно выбирайте банки, которые выдают кредит без отказа, либо воспользуйтесь займом в МФО, они также передают информацию в бюро. (Оформить первый займ без процентов)

    2. У вас есть долги по чужим кредитам.

    Да иногда случается и такое. Механизмы взаимодействия кредитных организаций и бюро КИ проходят не идеально. Иногда случается так, что данные вашего полного тезки могут по ошибке попасть в вашу кредитную историю.
    Чаще всего это происходит с теми, у кого популярные фамилии и имена (Смирнов, Иванов, Петров и т.д.).

    Допустим какой-то незнакомый вам Петров Петр Петрович не платит по кредиту, а отказ в ипотеке получите вы, или еще хуже запрет на выезд за границу.

    Как исправить?

    Первое и самое простое что вы можете сделать, это регулярно запрашивать свою КИ и проверять достоверность данных. Если вдруг обнаружите, что кто-то запрашивал вашу кредитную историю без разрешения, или в ней появились записи о кредитах и займах, которые вы не брали, сразу же пишите заявление в бюро кредитных историй. По закону они должны все исправить в течении 15 дней.

    3. У вас и так большой долг перед банками и/или МФО

    Долговая нагрузка — это процент от всех ваших доходов (З.П., пособия, подработка и т.п.), который вы платите по всем кредитам и займам.
    Рассчитать долговую нагрузку просто.
    Формула: Платеж – Доход * 100 = Процент долговой нагрузки.
    Пример: допустим вы получаете 30 000, а платите по кредиту 7 500.
    Считаем: 7500 / 30000 * 100 = 25. Ваша долговая нагрузка составляет 25% (четверть от дохода).

    В среднем, нормой считается, если заемщик отдает по кредитам от 30% до 40%. Если процент перешагивает рубеж 50%-60%, это уже экстремальная ситуация. Некоторые банки считают, что у заемщика может наступить «психологический дефолт». Т.е. он испытывает состояние, когда легче не платить никому, чем из месяца в месяц расставаться с большой частью дохода.

    Как исправить?

    Первым шагом, вы должны рассчитать процент, который вы уже платите банку. Не забудьте включить сюда же и сумму нового платежа. Так вы сможете посмотреть какую часть дохода придётся отдавать, если получите положительное решение по кредиту. Если укладываетесь в диапазон от 30% до 40%, шансы на получения у вас есть. Если процент больше, то есть три пути:

    1. Подождать, когда сумма платежей уменьшится (возможно досрочно погасить какие-либо кредиты), и только после этого подавать заявку.
    2. Взять кредит в банках, которые редко отказывают.
    3. Рефинансировать несколько кредитов в один и уменьшить сумму платежа.

    4. Вы не нравитесь службе безопасности

    СБ является одной их ключевых служб в финансовых учреждениях. Если при рассмотрении заявки служба безопасности говорит “нет”, то в таком случае кредит не будет одобрен. Есть только один нюанс, базы по которым сверяются безопасники, несовершенны. Узнать кто, когда и почему внес отрицательную информацию о потенциальном заемщике выяснить практически невозможно.
    Служба безопасности получает отчеты из баз данных: налоговой, судебных приставов, ГИБДД, ГУВД, а также из черных списков других банков. И если в этих отчетах будет стоять запись «рекомендуется отказ», в получении кредита будет отказано.

    Как исправить?

    Если есть возможность, обратитесь за помощью к знакомым сотрудникам банка, также стоит попытаться выяснить, что не так с заявкой. Еще один вариантом будет найти кредитного брокера и обратиться к нему. Хороший брокер проверит все документы, проведет анализ и выявит причину банковских отказов, а также поможет ее устранить.

    5. Вы ИП или владелец бизнеса

    Индивидуальный предпринимателей и владельцев ООО банки кредитуют не охотно. И каждый раз будут воспринимать вашу заявку, как возможность получить потребительский кредит и пустить его на развитие вашего бизнеса. Особенно это относится к «молодому» бизнесу, который не может подтвердить свою состоятельность, бухгалтерскими выписками за последние 3-5 лет.

    Как исправить?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


    УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

    8 800 350 84 37

    Есть три рабочих способа:

    1. Если вы где ни будь работаете по найму (и соответственно ИП служит в качестве дополнительного дохода), то предоставьте подтверждающие документы в банк, это позволит увеличить ваши шансы на одобрение кредита.
    2. Еще один способ – это предоставить залог. Данный метод существенно повышает ваш шанс на одобрение, и позволит банку закрыть глаза на ваш статус.
    3. Показать банку ваши бухгалтерские выписки за несколько последних лет, в которых четко можно увидеть, что ваш бизнес устойчив и будет развиваться не смотря на одобрение или отказ в кредите.

    Источники


    1. Корпоративное право. Актуальные проблемы. — М.: Инфотропик Медиа, 2015. — 242 c.

    2. Графский, В.Г. Бакунин; Юридическая литература, 2013. — 144 c.

    3. Комиссия. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 999 c.
    Почему ни один банк не дает кредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here