Почему отказывает cбербанк в потребительском кредите

Полезная информация по теме: "Почему отказывает cбербанк в потребительском кредите" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Как действовать, если получили отказ от Сбербанка в кредите

Что делать, если деньги нужны срочно, а Сбербанк отказал в кредите? Причина отказа кредита в Сбербанке может заключаться в том, что он сомневается в платежеспособности клиента и в его ответственности, которая будет связана с регулярными выплатами. Кстати, отказ может поступить и в случае, если кредитная история хорошая.

Несмотря на то, что крупные банки имеют право не выдавать денежную ссуду без объяснения на то причин, многие желают разобраться в том, на каких основаниях это могло произойти и можно ли каким-то образом повлиять на неприятную ситуацию.

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите

Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам — раскрывать причины сотрудники чаще всего не имеют права, чтобы при случае сведения не попали в руки неблагонадежных людей или просто мошенников. Важно понимать, что, когда осуществляется проверка человека (после подачи им заявления на выдачу ссуды), банковской структурой рассматривается существенное количество критериев. При этом, каждый из них может оказатьдалеко не всегда положительное влияние на итоговое решение.

Почему отказывают клиенту в выдаче кредита:

[1]

  • по причине тотальной закредитованности в других учреждениях, когда он тратит большую часть зарплаты на погашение уже существующих долгов. Безусловно, в данном случае повышается риск того, что если человек возьмет еще одну ссуду, он просто не сможет справляться с возложенными на себя обязательствами, которые окажутся просто непосильными;
  • серьезные погрешности в уже имеющейся кредитной истории. Например, предыдущий долг выплачен, но с серьезными и регулярными просрочками— это тоже может повлиять на окончательное решение негативным образом;
  • возрастной ценз — если клиент слишком молод (от 18 до 21 года) и при этом не имеет серьезных поручителей, организация имеет полное право счесть его неблагонадежным;
  • внешний вид — бывает так, что потенциальный заемщик выглядит слишком неопрятно либо налицо заметно его злоупотребление спиртным. В данном случае, как правило, быстро поступает отказ без объяснения причин;
  • сотрудников банка может насторожить и тот факт, что клиент отказывается от оформления страховки. Таким образом, повышаются текущие риски и снижается прибыль банка, что способствует вынесению решения не в пользу клиента.

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам? Казалось бы, эта категория потенциальных заемщиков должна пользоваться определенными преимуществами. Зарплатные клиенты (то есть, те, которые получают заработную плату на пластиковые карты Сбербанка) имеют гораздо больше шансов получить необходимый заем, однако и их привилегии тоже не могут быть бесконечными.

Более того, все их доходы и расходы постоянно находятся в поле зрения банка, так как большая часть покупок сейчас оплачивается именно с помощью карт. При окончательном отказе работники Сбера имеют полное право не сообщать его истинные мотивы, однако существует ряд так называемых неофициальных причин того, почему банки отказывают тем или иным категориям граждан:

  • слишком маленький трудовой стаж: банк вряд ли станет выдавать ссуду человеку, который только что устроился на новое место работы, находится на испытательном сроке либо просто еще не успел утвердиться;
  • уровень дохода, не соответствующий требованиям, предъявляемым к потенциальным заемщикам. Иными словами, если заработная плата слишком мала (даже если человек официально трудоустроен) в выдаче денег может быть отказано;
  • наличие просрочек по другим задолженностям. Есть ли у клиента долги в других учреждениях — это легко проверить, сделав соответствующий запрос в БКИ (бюро кредитных историй). В случае серьезных просрочек и длительных невыплат такой клиент не получит новую ссуду;
  • неправильное заполнение анкетных данных: много ошибок, ложная информация и т.д. Перед подачей заявления его нужно, как следует, проверить.Такое досадное недоразумение тоже часто становится причиной отрицательного ответа;
  • даже если уровень доходов потенциального заемщика высок, но при запросе в БКИ выясняется, что он имеет большое количество непогашенных долгов перед другими финансовыми организациями, Сбербанк имеет полное право отказать в выдаче еще одного займа, имея для этого веские основания.

Причины отказа с хорошей кредитной историей

При наличии хорошей кредитной истории у человека может возникнуть недоумение по поводу того, почему Сбербанк отказал в кредите. Причина, чаще всего, связана с тем же БКИ, в котором тщательно фиксируются все просрочки по другим долгам, их размеры и регулярность. При этом суммы просрочек, как таковых, не являются для Сбербанка решающим фактором: здесь играет роль сам факт их присутствия, что лишний раз может стать подтверждением неблагонадежности. Запросы в БКИ показывают, насколько потенциальный заемщик «закредитован» в других учреждениях, а также величину его долгов в соотношении с размерами текущих доходов.

Согласно общепринятой банковской формуле, сумма ежемесячной выплаты по займам не должна быть выше, чем тридцать пять процентов основного дохода. В случае, если выплаты значительно больше, это часто становится мотивацией для отказа в ссуде даже при том условии, что кредитная история клиента не имеет существенных нареканий.

Как узнать причину отказа

Если в займе отказало такое солидное учреждение, как Сбербанк, причина отказа в кредите может быть прояснена путем уточнения информации у работников соответствующего отдела. Иногда удается выяснить причину отказа: чаще всего она заключается в несоответствовании требованиям банка, которые в мягкой форме могут быть объяснены несостоявшемуся заемщику.

Если же в кредите было отказано без объяснения причин, есть возможность попытаться проанализировать свою личную ситуацию самостоятельно, путем заказа собственной истории займов. Учитывая текущие требования финансовой организации, несложно объективно взглянуть со стороны на себя, на уровень своих доходов и уже имеющихся долгов, осознав, что отрицательное решение, по сути, было справедливым.

Читайте так же:  Что такое маркетинговая стратегия и зачем она нужна

Если же клиент считает, что решение, все же, было необъективным, допускается подача претензии к банку путем подачи заявления на официальный портал. В нем должны быть четко указаны требования объяснения причин. Время получения ответа — один месяц.

Повторная подача заявки на кредит

Если не одобрили кредит в Сбербанке, повторное обращение после отказа возможно только спустя два месяца. Через сколько можно снова попытаться взять кредит — не ранее указанного срока, с повторным обращением либо онлайн, либо в офис.

Безусловно, после неудачной попытки получить займ в Сбербанке, человек часто оказывается в растерянности и не знает, что ему делать. Выход из ситуации всегда есть, главное, попытаться самостоятельно изменить свою жизнь так, чтобы максимально соответствовать тем условиям, которые справедливо предъявляет серьезная финансовая организация.

Прежде всего, не помешает устроиться на более высокооплачиваемую работу, а если речь идет о взятии в долг крупной суммы денег, рекомендуетсяпривлечь серьезных и ответственных поручителей. Также следует как можно быстрее погасить те долги, которые уже имеются, а когда возможности позволяют — подумать о дополнительном заработке.

Взятие ссуды в банке — дело серьезное и получить отрицательный ответ может любой человек. Главное — понимать, что необходимо не только соответствовать определенным требованиям, но и не злоупотреблять доверием банка и служебным положением, так как слишком большая закредитованность тоже часто становится причиной недоверия.

Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам

Основные требования к клиентам для получения кредита

Одной из главных причин, по которым Сбербанк отказывает в выдаче потребительских кредитов своим заявителям, является несоответствие последних установленным требованиям. Данный требования могут распространяться, как на самого получателя кредита, так и на документы, которые требуется предоставить в банковское отделение.

Основные требования для получения кредита в Сбербанке:

  • Возрастное ограничение — от 21 до 65 лет;
  • Наличие обязательного трудоустройства на постоянной работе не менее трёх месяцев (имеется в виду нынешняя должность);
  • Общий трудовой стаж не менее одного года за последние пять лет;
  • Необходимость подтверждения официального дохода.

Однако, Сбербанк предлагает ряд программ, при которых возрастные пределы можно существенно расширить. Так, если заявитель попадает в категорию от 18 до 75 лет, но может предложить залог в виде недвижимости, Сбербанк согласится выдать кредит и даже понизит итоговую ставку. Нечто подобное прослеживается и в программах с поручителями, особенно если он пребывает в зрелом возрасте, имеет стабильную работу и хороший заработок.

Если уровень дохода заемщика будет недостаточным для выплаты кредитного долга, на положительный ответ можно не рассчитывать.к содержанию ↑

Предварительный расчет кредита

Любая программа кредитования, предлагаемая Сбербанком, может быть предварительно рассчитана на кредитном калькуляторе. Если калькулятор предложит взять меньшую сумму — значит, указанные доходы явно не соответствуют для выбранной кредитной программы.

Если причиной отказа в выдаче кредита станет именно нехватка дохода, банк может предложить кредит в меньшем размере.

Причины, по которым Сбербанк может отказать в кредите

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?

Внимательно пересмотрев вышеуказанные пункты, можно определить основную причину отказа. К тому же, этот вопрос можно выяснить и непосредственно у сотрудника банка. Если причина окажется малозначительной, можно будет прийти к компромиссу, предложив варианты выхода из сложившейся ситуации.

К примеру, если для выдачи кредита не хватает дохода, можно действовать следующим образом:

  1. Найти подходящего поручителя;
  2. Предложить хороший залог в виде недвижимого имущества. Это может быть дача, гараж, жильё и т.п.;
  3. Запросить сумму кредита в меньшем размере.

Когда в кредите отказано по причине непогашенных долгов, обращаться с повторным запросом можно только после того, как все долги будут полностью выплачены. А вот если проблема в кредитной истории, то исправить уже ничего не получится. Единственный выход — задействовать дополнительное обеспечение с целью снижения банковского риска и впоследствии не задерживать обязательные платежи. Тем самым, кредитная история со временем будет улучшаться.

Если у заемщика имеются проблемы с документами на выдачу кредита, выходом из ситуации может стать оформление кредитной карты Сбербанка на 50 дней. В отличии от потребительского займа, данная карта имеет меньший кредитный лимит, но при соблюдении определенных условий, позволяет пользоваться деньгами без оплаты процентов.

Почему Сбербанк отказывает в кредите?

Получить отказ от банка – всегда неприятно: во-первых, никто не любит отказы в чем бы то ни было, во-вторых, заемщик обычно рассчитывает на заемные деньги. Но все было бы не так плохо, если бы не туманные формулировки отказа, после которых не совсем понятно, что делать – то ли решать проблемы и подавать новую заявку, то ли просто забыть про кредит. Туманность формулировок связана с тем, что причины отказа напрямую связаны с алгоритмом оценки клиента, а это – банковская тайна. Ниже мы расскажем, почему Сбербанк чаще всего не дает кредит.

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?

У любого финансового учреждения зарплатные клиенты находятся на особом счету – они стабильно приносят банку свои деньги. Поэтому случаи, когда таким клиентам отказывают в кредитах, редки. Почему Сбербанк не одобряет потребительский кредит «зарплатнику»? Дело либо в слишком большой запрошенной сумме, либо в плохой кредитной истории. Чаще всего проблемой становится именно КИ – если доходов клиента не хватает для получения запрошенного займа, кредитный менеджер обычно предлагает меньшую сумму.

В случае очень большого и длительного кредита причиной может, как ни странно, сама работа. При оценке платежеспособности заемщика банк учитывает востребованность работника на рынке труда – если он не востребован, то в случае увольнения ему будет очень сложно выплатить остаток долга, и чем дольше кредит, тем больше рисков.

Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам?

Постоянные клиенты для Сбербанка тоже важны, причина – та же, что и с зарплатными. Но если для «зарплатников» основная причина – КИ, то у постоянных заемщиков, наоборот, проблемы чаще возникают с доходами. Еще один типичный ответ на «Почему не дают кредит в Сбербанке, если я им постоянно пользуюсь?»: слишком много кредитов. Банк оценивает вашу текущую долговую нагрузку, и если она – слишком большая, то возникает закономерный вопрос: а чем вы будете платить новый займ? Вспомните, не «висят» ли на вас неиспользуемые кредитки.

Читайте так же:  В каком случае можно объявить себя банкротом

Основные причины для отказа в выдаче кредита

Их много, и список подбирался эмпирически (методом проб и ошибок). Выяснили, что чаще всего в отказах виноваты:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Низкие доходы.
  3. Большая текущая долговая нагрузка.
  4. Отсутствие официальной работы.
  5. Маленький трудовой стаж (полгода и меньше).
  6. Отсутствие военного билета для мужчин, детей – для женщин.
  7. 4 и более несовершеннолетних детей в семье.
  8. Отсутствие зарегистрированного на заемщика движимого и недвижимого имущества.
  9. Судимости.
  10. Частые смены работы.

Если выясняете, почему отказывают в любом кредите в Сбербанке, есть смысл искать причины среди этих пунктов.

Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?

Практически никак. Как мы уже говорили, причина отказа – банковская тайна. Единственное, что вы можете сделать – это тщательно изучить пришедшее СМС об отказе. Обычно в нем намеком или явно указано, почему вам не одобрили займ. Кстати, отказ в потреб. кредите через Сбербанк Онлайн не очень информативен, все, что вы увидите – «Заявка отклонена банком». Обязательно читайте СМС.

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?

Сначала – думать, почему отклонили заявку. Ищите и решайте проблемы. Если ничего не изменится в лучшую сторону (или вы не «умерите аппетиты», запросив меньшую сумму), следующую заявку так же отклонят.

Когда можно подать повторную заявку на кредит?

Через 60 календарных дней.

Как исправить кредитную историю?

Если одним словом: сложно. Кредитную историю не зря советуют оберегать от проблем: на выправление уйдет много времени, даже «средняя» проблема (с трудом выплатили займ, было 2-3 длительные просрочки, до суда дело не дошло) займет 4-6 месяцев на исправление.

Способов исправиться – 2:

  1. У некоторых банков (Совкомбанк, например) есть программы исправления кредитной истории. Суть программы: вы последовательно берете несколько увеличивающихся по сумме и сроку займов, без проблем их выплачиваете, после чего в БКИ попадает информация об успешных выплатах, и КИ «выправляется». Если обратитесь к Совкомбанку, это займет 1,5-2 года.
  2. Можно брать средние по величине (3000-10000 рублей) кредиты на 1-3 месяца у микрофинансовых организаций (МФО) и стабильно их выплачивать. На исправление кредитной истории этим путем уйдет 9-12 месяцев, но есть проблемы – во-первых, это дорого обойдется, во-вторых, информация из МФО в БКИ часто приходит с опозданием, иногда – в полгода и больше.

О обоих случаях нужно брать и выплачивать кредиты. На каком способе остановиться – вопрос личных предпочтений.

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Деньги — важный ресурс в жизни и важно знать, что есть банк, который может прикрыть финансовый тыл. Чаще всего клиенты берут займы у тех кредитных организаций, через которые получают заработную плату. А банки, в свою очередь, охотнее выдают ссуды именно таким заемщикам.

Сбербанк занимает лидирующее положение среди участников зарплатных проектов и к нему чаще всего обращаются за заемными средствами, но иногда удивленные клиенты констатируют факт, что банк, который всегда выручал прежде, ответил на запрос отказом. Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту? На это есть множество причин, и они будут рассмотрены ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Требования Сбербанка к кредитуемым лицам

Банк хочет быть уверенным, что получит свои финансы назад, поэтому старается обезопасить себя. Один из методов — это преждевременная фильтрация потенциальных заемщиков. То есть банк выдвигает требования, согласно которым некоторые физические лица отсеиваются сразу же, до подачи заявки.

  1. Возрастные рамки-условия, которые обычно ставит любое кредитное учреждение — это возраст от 18 до 65 лет. В Сбербанке есть программы, которые позволяют брать кредиты и людям, не входящим в эти границы, но в такие случаи рассматриваются индивидуально.
  2. Постоянное трудоустройство. Для зарплатных клиентов этот пункт можно опустить, так как сотрудники банка могут увидеть ежемесячное поступление зарплаты. Остальные клиенты должны подтвердить свое трудоустройство справкой из бухгалтерии или справкой по форме банка.
  3. Гражданство Российской Федерации.
  4. Прописка в регионе обращения за займом.
  5. Доход, достаточный для совершения ежемесячных обязательных платежей.
  6. Трудовой стаж в совокупности не менее 1 года за последние 5 лет.
  7. При необходимости крупной суммы, кредитный специалист сразу же спросит о наличии залогового имущества.

Основные причины отказа

На сегодняшний день Сбербанк входит в тройку самых популярных банков, но дорожит по-прежнему каждым клиентом. Тем не менее, отказ в выдаче ссуды может прийти даже постоянным потребителям и держателям зарплатных карт.

[2]

На деле причины отказа в кредите в Сбербанке делятся на: зависящие от банка и зависящие от заемщика.

Финансовые организации, как правило, не оглашают, почему отказали в займе. Это предусмотрено их кредитной политикой. А делается это в первую очередь, чтобы обезопаситься от мошенников. Но выяснить, чем мотивировался несостоявшийся кредитор при отказе, можно. Достаточно проанализировать свое нынешнее финансовое состояние, кредитную нагрузку и то, как прилежно оплачивались прошлые займы.

Зависящие от банка

Если заемщик абсолютно уверен, что его кредитная история ничем не запятнана, доход более чем достаточен, чтобы оплачивать все имеющиеся кредиты и запрашиваемый тоже, возможно, причина отказа кроется в самом банке.

  1. Смена кредитной политики.
  2. Со времени прошлого обращения заемщика изменились кредитные продукты и условия по ним.
  3. Технические проблемы самого банка, например, сбой в программном обеспечении.
  4. Проблема с ликвидными объектами и с достаточностью свободных денежных средств.
  5. Человеческий фактор — кредитный специалист может неосознанно сделать ошибку при вводе данных.
  6. Изредка случаются ситуации, когда какое-либо кредитное учреждение подает ошибочные данные в БКИ.
  7. Другие текущие проблемы банка.
Читайте так же:  Бизнес-план пчеловодства (открытия пасеки)

Зависящие от заемщика

Во всех остальных случаях причины, почему Сбербанк отказал в кредите, зависят от клиента. Самая элементарная подоплека отказа кроется в несоответствии заемщика требованиям банка. В таком случае, кредитный специалист озвучит это сразу и, вероятнее всего, даже не станет оформлять заявку, как нецелесообразную.

Причины отказа зарплатному клиенту

Итак, разберем почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатному клиенту? Банк всегда идет навстречу своим потребителям.

Люди, получающие заработную плату через его карту, могут рассчитывать на особо льготные условия по займу: сниженная процентная ставка, минимальный пакет документов и короткие сроки рассмотрения заявки.
Видео (кликните для воспроизведения).

Но участие в зарплатном проекте не гарантирует выдачу кредита. Человек может получать белую зарплату через Сбербанк, но при этом не выполнять свои кредитные обязательства.

Так как наличие зарплатной карты говорит об официальном трудоустройстве и наличии регистрации, то главными причинами отказа в кредите в Сбербанке обычно бывает испорченная кредитная история или большая кредитная нагрузка.

Во всех остальных случаях банк старается быть лояльным и рассматривать каждое обращение в индивидуальном порядке.

Советы по выходу из сложившейся ситуации

Как бы все ни выглядело печально, практически любую ситуацию можно исправить. В каких-то ситуациях это будет быстро, в каких-то нет.

  1. Если кредитная история заемщика подпорчена, но он при этом уверен, что всегда добросовестно исполнял свои обязательства, он может подать запрос в БКИ. Получив полную картину, человек сможет увидеть, какой банк подал ошибочные сведения и направить к нему обращение. Если все действительно так, кредитная организация подкорректирует данные.
  2. Если заемщик знает, что ему тяжело справляться с нынешними платежами по кредитам, есть резон обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией. Это позволит снизить ежемесячную кредитную нагрузку.
  3. Если лицо, обратившееся за ссудой, имеет маленький доход или нескольких иждивенцев, но нужна довольно большая сумма кредита, необходимо привлечь поручителей или предложить кредитному учреждению залог.
  4. Отрицательная кредитная история чаще всего является основной причиной, почему отказывают в кредите в Сбербанке. Но и эта ситуация поправима, правда, понадобится не меньше года на исправление. Необходимо взять маленький заем или кредит на товар, выплачивая его исправно и не погашая досрочно. Банк, увидев примерное поведение клиента, вполне вероятно сменит гнев на милость.

Если же КИ подпорчена слишком большим количеством заявок и отказов, нужно переждать 1-3 месяца, а после подавать обращение за кредитом заново.

Заключение

Как видно, безвыходных ситуаций практически нет, а Сбербанк всегда готов пойти навстречу своим клиентам, в том числе и зарплатным. Лучшим вариантом для заемщика будет обратиться к кредитному менеджеру и объяснить свою ситуацию. Специалист сможет подобрать индивидуальные условия, чтобы и дальше продолжать плодотворное сотрудничество.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Почему Сбербанк отказывает в кредите? Список возможных причин

Подавая запрос в банк на оформление кредита, клиент надеется получить положительный ответ. Но бывают ситуации, когда банковское учреждение отказывает в предоставлении услуг по кредитованию физическому лицу и не объясняет причины своего отказа.

Нередки случаи отрицательного решения при обращении в Сбербанк.

В категорию лиц, которым предлагаются более выгодные условия и не предъявляются такие серьезные требования, подпадают физические лица, получающие заработную плату на карточки этого банка.

Давайте разберемся, по каким причинам банк может отказать в оформлении кредитной сделки, и можно ли повлиять на отрицательное решение и исправить ситуацию.

Перечень требований к лицу, стремящемуся оформить заем в Сбербанке

Не все потенциальные заемщики, которые стремятся получить заем в данной банковской организации, смогут это сделать, поскольку Сбербанк выдвигает достаточно такие требования к физическим лицам:

  1. Наличие российского гражданства и паспорта, в котором проставлена отметка о регистрации на территории России.
  2. Минимальный возраст устанавливается в зависимости от вида выбранного кредита:
    • для ссуды, оформляемой под поручительство третьего лица, допускается минимальный возраст — 18 лет. В качестве поручителя должен выступить один из родителей;
    • для займа, выдаваемого без обеспечения, минимальный возрастной предел составляет 21 год.
  3. Максимально допустимый возраст потенциального заемщика также устанавливается с учетом выбранного вида кредита:
    • для кредита с поручителем он не должен превышать 75 лет;
    • для ссуды без обеспечения максимальная возрастная граница снижена до 65 лет.
  4. Стаж трудоустройства — клиент должен быть оформлен минимум 6 месяцев на текущем месте работы. Общий стаж занятости за последние 5 лет не должен быть меньше 1 года.

Основные причины отказа

Факторы, повлиявшие на принятие решение о выдаче кредита физическому лицу, могут быть самыми различными. К наиболее распространенным причинам относят:

Повторное обращение за ссудой

Обычно после подачи запроса в банк на оформление ссуды, клиент должен подождать определенный период времени, чтобы получить решение. В среднем на это может уйти от 2 до 5 рабочих дней.

Даже если ответ «затянулся», не стоит спешить и подавать повторный запрос, чтобы избежать путаницы. Клиент может позвонить в Контакт-центр и выяснить статус своей заявки на кредит по одному из телефонов:

  • 900, осуществляя звонок с мобильного телефона;
  • 7-495-500-5550, если физическое лицо проживает в Москве;
  • 8-800-555-55-50 для жителей других регионов.

Обратите внимание, что в редких случаях процесс принятия решения может быть достаточно продолжительным и составить 30 дней.

Как повлиять на банк и получить положительный ответ

Клиенту нужно быть готовым к тому, что банк принимает решение и не сообщает клиентам о фактах, которые повлияли на ответ. Нужно спокойно разговаривать с сотрудниками банковского учреждения, без скандалов или угроз.

К тому же, зная основные причины отказа, физическое лицо сможет оценить себя самостоятельно в качестве потенциального заемщика.

Если присутствуют действующие кредиты в других банковских учреждениях, тогда следует их погасить, прежде чем подавать повторную заявку.

Стоит проанализировать уровень своего благосостояния и возможность погашать кредит. Для этих целей на сайте банка специально присутствует финансовый калькулятор. После выбора суммы займа и срока пользования ссудным капиталом, отображается величина ежемесячного платежа. Если он превышает 50% от ежемесячного заработка клиента, тогда нужно позаботиться либо о повышении заработной платы, либо об изменении параметров кредита, например, уменьшить сумму кредита или увеличить срок возврата одолженных средств.

Читайте так же:  Кредитная карта россельхозбанка

В случае недостаточного уровня доходов также можно привлечь дополнительных заемщиков, заработок которых также будет учитываться, и размер ссудного капитала будет увеличен.

Если клиент не соответствует возрастным категориям, тогда стоит привлечь поручителя. В этом случае требования к возрасту будут не такими жесткими.

Если же не удается исправить ситуацию, тогда стоит обратиться в другой банк за получением кредита. Не все банковские организации выдвигают жесткие требования к потенциальным заемщикам. Отдельные учреждения выдают ссуду даже лицам с «отрицательной» кредитной историей и отсутствием официального трудоустройства.

К тому же, присутствуют и небанковские организации, которые предоставляют свои услуги по кредитованию физических лиц, предлагая получить как микрозаймы, так и значительную сумму кредитных средств.

Отрицательное решение Сбербанка о выдаче кредита не является приговором — всегда можно попытаться получить заем в стороннем банке.

Почему Сбербанк отказал в кредите, если кредитная история хорошая?

Если вдруг Сбербанк отказал в кредите, несмотря на хорошую кредитную историю одному из своих клиентов, на то есть веские причины. Но это совсем не значит, что сотрудники Сбербанка кинутся вам рассказывать о них. Скорее всего, отказ не будет чем-либо мотивирован и заявителю останется лишь догадываться, почему кредитная организация на этот раз так с ним поступила. В чем же истинные причины такого поведения представителей Сбербанка? Мы обязательно это выясним.

От чего банк отказывает?

Итак, почему не дают кредит тем, кто неоднократно брал в долг у Сбербанка, у них хорошая кредитная история и совершенно незапятнанная репутация. Действительно, не очень понятна позиция организации, которая вот так вот запросто отпихивает хороших клиентов. Они что там зажрались? Им прибыль не нужна? Такие мысли, продиктованные эмоциями, приходят в голову всем хорошим клиентам, которым поступил неожиданный отказ. Почему же банк поступил именно так?

  1. Заявка завалила скорринг. Иными словами клиент запросил слишком большую сумму кредита и он, по мнению скоррингового отдела Сбербанка не сможет ее обслуживать. Доказывать в такой ситуации что-либо бессмысленно, слушать не будут.
  2. Чрезмерное финансовое бремя. Данная причина связана с первой. Даже при высокой зарплате, но при наличии прочих кредитов общее финансовое бремя может оказаться непосильным и в Сбербанке это обязательно просчитают, чтобы заведомо не вгонять хорошего клиента в непосильные долги.

Дело тут не в благородстве сотрудников Сбербанка, а в требованиях Банка России, которые прописаны в особой инструкции.

  1. Заемщик фигурирует как чей-то поручитель. Если заемщик выступил поручителем по чужому долгу, это отражается в его собственной кредитной истории и влияет на его будущие займы. Сводя скорринговый баланс, работники Сбербанка относят поручительство к пассивам, и оно вполне может стать решающим показателем для отрицательной оценки.
  2. Проблемы с законом у заемщика и его родственников. Речь идет, прежде всего, об уголовном законе, так как административные правонарушения интересуют банки в третью очередь. Если заявитель сам осужден по любой уголовной статье и даже если его наказание не связано с лишением свободы, для банка это тревожный звоночек. Если близкие родственники (жена, дети, родители, братья и сестры) заявителя осуждены за имущественные преступления, это тоже основание для отказа в выдаче кредита.
  3. Рисковый возраст заемщика. Что это значит? При подаче заявки нужно учитывать не только возраст заявителя на момент подачи заявки, но и возраст на момент полного исполнения обязательства. Если лицо, на расчетный момент оплаты кредита будет старше 65, а в некоторых случаях 75 лет, ему последует отказ.
  4. Заемщик был снять с регистрационного учета по месту жительства, но не успел зарегистрироваться еще где-либо. Это, кажется чисто техническая причина, но все банки на нее остро реагируют. Так что отказ в данном случае не удивителен.

Когда можно обратиться повторно?

Отказ в выдаче кредита Сбербанком может нарушить многие планы, но все же это не конец света. Пройдет ровно 60 дней со дня получения официального отказа в выдаче кредита, и вы будете вправе обратиться с заявкой повторно. Однако возникает вопрос: стоит ли это делать? Если Сбербанк отказал в прошлый раз, где гарантия, что он не сделает это вновь? Вопрос абсолютно правильный, никакой гарантии нет. Даже если сотрудники, работающие в отделении банка, ваши друзья, они ничем вам помочь не смогут, поскольку решение принимают не они, скорринговый отдел, который находится в другом месте.

Но не стоит отчаиваться. Можно попробовать проанализировать свои действия и ликвидировать возможные препятствия к вожделенному кредиту, благо для этого есть целых два месяца. Что нужно предпринять?

  1. Нужно обратиться в бухгалтерию своего предприятия с заявлением о переводе заработка на счет Сбербанка. Получая зарплату на карточку ПАО Сбербанк, вы, тем самым, становитесь его зарплатным клиентом и это обязательно сыграет на руку, когда вы будете обращаться с заявкой на кредит повторно.
  2. За два месяца нужно попробовать по максимуму рассчитаться по имеющимся долгам, чтобы в идеальной ситуации у вас, на момент обращения в банк, долгов вовсе не осталось.
  3. Возможно, стоит хорошо посчитать и подать заявку на менее амбициозную сумму, тогда и банк охотнее пойдет на встречу.
  4. Можно заказать свою кредитную историю, с тем, чтобы внимательно с ней ознакомиться. Возможно, ваша кредитная история не так хороша, как вам кажется.

Итак, что делать в случае отказа Сбербанка? Во-первых, ждать два месяца до момента, когда у вас вновь появится право подать повторную заявку на кредит. А во-вторых, нужно предпринять некоторые шаги для того, чтобы повторная заявка не повторила судьбу первоначальной. Искренне желаем вам удачи!

Читайте так же:  Открытие интернет-магазина пошаговое руководство

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Подав заявление на получение ссуды, клиенту необходимо обождать несколько дней, пока банк проверит характеристики заявителя и выдаст решение о целесообразности выдачи денег. Нередки случаи, когда назначается отказ в кредите Сбербанка. Рассмотрим причины этого явления и возможные выходы из сложившейся ситуации.

Требования к заемщикам

Причин, почему отказ в кредите в Сбербанке был получен, может быть несколько. Потому еще на этапе подбора программы следует изучить требования к клиентам и к документации. Зачастую они выражаются в следующем:

  1. Возраст свыше 21 года. Если заемщику менее, ему стоит выбрать иную программу и воспользоваться, например, помощью поручителей.
  2. Не старше 65 лет. При иных условиях, также потребуются поручители или залог.
  3. Срок. До 5 лет на потребительский кредит. Если нужен больший период для погашения, лучше использовать дом, участок, гараж или иную недвижимость для предоставления в залог. В этом случае и сумму можно запросить большую.
  4. Постоянная занятость. Заемщик должен проработать на нынешнем месте более полугода.
  5. Общий стаж – свыше года за 5 предшествующих лет.

Отказ в выдаче кредита в Сбербанке можно получить и при невысоком уровне дохода. Но подобного лимита не установлено и определить его непросто. Можно воспользоваться онлайн-калькулятором для просчета своих пожеланий относительно займа. Если уровень доходов не сопоставим с запрашиваемой суммой, калькулятор выдаст решение о назначении ссуды меньшего размера на аналогичных условиях. Использование сервиса поможет подобрать оптимальные критерии, чтобы обращаться в кредитную организацию с уже готовым перечнем параметром.

Пример для разных ежемесячных доходов

Требования будут иными, если брать ссуду определенную цель: на образование, на жилье, рефинансирование. Стоит изучить условия программы и сопоставить со своими характеристиками. Данную информацию можно запросить и у сотрудника.

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Нередки ситуации, когда при соблюдении всех требований и запросе незначительной суммы, клиенту не выдают заем. Узнать причину отрицательного ответа на заявку бывает непросто. Обычно, такую информацию не разглашают и своих действий не поясняют. Можно обратиться к сотруднику и запросить причину. Если она не значительна и легко исправима, ее могут назвать, ведь банк всегда заинтересован в расширении клиентуры.

Почему банк отказал в выдаче займа?

Основные причины отказа в кредите в Сбербанке:

    Кредитная история. При нарушении условий кредитования в иных учреждениях, клиент получает соответствующую запись в своем личном деле. Сегодня практически все банки сотрудничают и имеют общую базу, в которой указана информация о характере займов и своевременности их погашения каждым клиентом. Даже однократно просрочив выплату, можно попасть в «черный список». В этом случае в потребительском займе может отказать любое банковское учреждение, для восстановления придется проделать определенные действия — об этом скоро в наших публикациях. Специальная информация. Обо всех своих клиентах банковское учреждение имеет право запрашивать данные из соответствующих органов. Если у заемщика есть нарушения закона, случаи мошенничества и т.п., он вероятнее не получит одобрения на заем. Общая сумма долгов. Если заемщик имеет несколько текущих займов, новый ему могут не предоставить, особенно если суммарно они значительны. Скрывать свои обязательства от кредитора при подаче заявления нет смысла, ведь у него есть доступ к такой информации за счет сотрудничества с иными финансовыми учреждениями. Даже лучше не утаивать такую информацию,чтобы банк видел, что вы честны и вероятность отрицательного ответа будет ниже.

Уровень дохода обычно не выступает причиной отрицательного решения на заявку. В такой ситуации скорее предложат к выдаче меньшую сумму или больший срок погашения. В любом случае стоит помнить, что банк в праве отказать вам в выдаче займа без указания причины и каких-либо разъяснений.

Повторная подача заявления при отказе

Подав заявку и не получив ответа через 2-5 дней (как указано на сайте), многие думают, что им ее не одобрили и задаются вопросом, сообщает ли Сбербанк об отказе в кредите. Иногда для рассмотрения требуется больше времени. Обычно, это обусловлено нестандартными условиями, проверкой данных родственников или поручителей, запрос дополнительных характеристик о клиенте и т.п.

Когда повторить обращение?

Через сколько можно подать заявку еще раз – вот вопрос, волнующий каждого заявителя. Сегодня ограничений в данном пункте не предусмотрено. Нередко клиенты направляют заявление повторно, не получая ответ длительное время. Но чтобы не создавать путаницы, все же стоит дождаться ответа.

Чтобы во второй раз получить одобрение, нужно понимать, что, если характеристики клиента не изменились, ответ также не претерпит изменений. Потому, лучше дождаться каких-то улучшений в положительную сторону, например:

    закрытие текущих кредитов; увеличение уровня заработной платы; появление дополнительных доходов; наличие поручителей; возможность использовать залог.

Банк анализирует каждого потенциального заемщика и только рассчитав риски принимает решение об отрицательном решении в выдаче займа. Оспаривать данное решение нет никакой возможности, правильнее будет заняться улучшением своей кредитной привлекательности для последующего обращения.

Основные причины отрицательного ответа на заявку

Рекомендуем посмотреть короткое видео, из которого вы узнаете более подробно о некоторых тонкостях отказов Сбербанка и других кредитных организаций.

[3]

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Подавая заявку на получение заемных средств, заявитель может получить отрицательный ответ. Основанием такого решения банка может быть несколько факторов: несоответствие дохода и запрашиваемой суммы, плохая кредитная история. Немаловажным фактором является соответствие личности потенциального заемщика требованиям банка.

Источники


  1. Тихомиров, М. Ю. Незаконное увольнение. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 673 c.

  2. Конституционное право зарубежных стран; АСТ, Сова — Москва, 2010. — 160 c.

  3. Кондрашков, Н.Н. Тунеядство: против закона и совести; М.: Юридическая литература, 2012. — 160 c.
Почему отказывает cбербанк в потребительском кредите
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here