Популярные вопросы о расчетном счете ооо

Полезная информация по теме: "Популярные вопросы о расчетном счете ооо" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Открытие расчетного счета: тонкости процедуры для ООО и ИП

Получение гражданином статуса ИП или процесс создания нового юридического лица обычно завершается процедурой открытия счета в банке. У каждой из кредитных организаций складываются собственные запросы к составу документов и соблюдению условий, обязательных для открытия банковского счета.

Правильный подход к выбору финансового учреждения для банковского обслуживания дает убежденность в том, что все безналичные платежи будут выполнены точно в срок, и банк будет лоялен по отношению к своему клиенту.

Критерии выбора банковского учреждения для открытия счета

Количество официально зарегистрированных российских банков приближается к 800. Но вести финансовую деятельность могут лишь около 650 из них – остальные кредитные организации лишены лицензии на банковскую деятельность. Учитывая тот факт, что в год около 100 банков остаются без разрешения ЦБ, первый фактор, на который следует обратить внимание – надежность финансовой организации.

Проверить банк на наличие лицензии можно на официальном сайте ЦБ, а подтвержденная годами репутация может стать дополнительным подтверждением благонадежности банка. Среди иных критериев, на которые целесообразно обратить внимание при выборе банка-партнера, следующие:

  • скорость прохождения платежей, качество и удобство обслуживания;
  • возможность дистанционного управления расчетным счетом, наличие интернет-банкинга;
  • стоимость обслуживания в банке, величина платы за совершение безналичных платежей и за ведение счета;
  • наличие дополнительных опций, выгодных для клиента – бесплатная установка терминала оплаты, возможность оформления корпоративной банковской карты, выпуск «зарплатных» карт для сотрудников компании;
  • льготные условия при необходимости кредитования.

Обратите внимание: Если банк предлагает заметно сниженные тарифы на основные услуги, то подвох может заключаться во взимании платы за отдельные сервисы, которые обычно предоставляются бесплатно (например, закрытие счета).

После сопоставления всей доступной информации по выбранным банкам, можно принимать окончательное решение об открытии расчетного счета.

Какие документы потребуются для открытия счета

Пакет документов, запрашиваемых при подаче заявки на открытие счета, могут отличаться в разных финансовых организациях. Для юридических лиц и ИП действуют разные критерии в формировании комплекта документов.

Расчетный счет для ООО

Открытие банковского счета организациями (ООО), в общем случае, возможно при наличии основного списка документов:

  • свидетельства, выданные ФНС – о регистрации (ОГРН) и о нахождении ООО на учете в территориальном налоговом органе (ИНН/КПП);
  • актуальный вариант Устава (с зарегистрированными изменениями);
  • лист Выписки из ЕГРЮЛ, полученный при регистрации;
  • протокол (или решение) об образовании юрлица (с указанием руководителя ООО), учредительный договор;
  • коды Росстата;
  • паспорт руководителя и приказ о назначении на должность гендиректора;
  • разрешительные документы и лицензии – при их наличии;
  • подтверждение местонахождения организации (арендный договор, свидетельство о праве собственности).

Все бумаги предъявляются в банк в виде оригиналов и копий. Нотариального удостоверения скопированных экземпляров крупные банки обычно не требуют, поскольку заверяют их самостоятельно.

Следует знать: Если банк снимает копии с учредительных документов своими силами, то будущему клиенту, чаще всего, придется оплатить эту услугу. В целях экономии целесообразно предоставить собственные электронные и бумажные копии всех предоставляемых подлинников.

Заявление на оформление счета и карточка, в которой фиксируется образец подписи директора и копия оттиска круглой печати организации, можно заполнить у банковского менеджера. Карточка предусматривает наличие примеров оригинальных подписей директора и бухгалтера. Если в штате компании нет единицы счетного работника, запись об этом должна быть отмечена на карточке и завизирована печатью и подписью.

В офисе банка также заполняется и подписывается договор расчетного счета и соглашение о дистанционном обслуживании.

Состав документов для ИП

Физическому лицу-предпринимателю, желающему зарегистрировать расчетный счет, потребуется несколько меньший пакет документов. Он включает:

  • свидетельство, выданное налоговой инспекцией и удостоверяющее регистрацию ИП;
  • выписка (или лист) ЕГРИП;
  • подтверждение ИФНС о налоговом учете;
  • коды Росстата;
  • паспорт/удостоверение личности гражданина-ИП.

Заявление об открытии счета и карточку с эталоном подписи можно заполнить в банке. Если предприниматель работает с круглой печатью, то на карточке ставится ее оттиск. Местонахождение (юридический адрес) ИП подтверждается либо фактом регистрации по паспорту, либо документом о праве собственности/договоре аренды на помещение, предназначенное для работы.

Имейте в виду: Количество расчетных счетов, открываемых в банках, законодательно не регламентируется. Компания или ИП может иметь несколько счетов в различных банках и валютах.

Обязательно ли пользование банковским счетом?

Актуальные российские правовые нормы не содержат пунктов, обязывающих организации или ИП открывать банковские счета. Однако в пользу целесообразности этого мероприятия свидетельствуют следующие аргументы:

  • Фирмы или ИП, не имеющие счета в банке, весьма ограничены в выборе деловых партнеров. В Гражданском кодексе (ст. 861 п.2) содержится требование проведения оплаты между контрагентами (ООО-ООО, ООО-ИП, ИП-ИП) только с использованием банковского перевода через расчетный счет;
  • расчет наличными деньгами имеет предельный размер в 100 тысяч рублей по каждому договору. Нарушение этого правила чревато финансовыми санкциями. Помимо этого, для денежных расчетов наличными обязательно использование ККТ;
  • юридические лица обязаны своевременно уплачивать все налоговые сборы, при этом оплата допускается только с использованием расчетного счета.

Важно! Штрафы за неприменение кассового аппарата (в случае необходимости его применения) при расчетах между контрагентами составляет от 1500-2000 рублей для ИП до 30000-40000 рублей для юридических лиц. Руководитель подвергается штрафу в размере 3000-4000 рублей.

Возможность работы ИП без счета

Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета. Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций. Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.

Читайте так же:  Что надо знать об увольнении по соглашению сторон с записью в трудовой книжке

Расчеты производятся наличными деньгами

Если деятельность ИП связана с оказанием услуг населению или мелкой розничной торговли, то открывать банковский счет нет необходимости. Подобная деятельность относится к ЕНВД, и установка кассового аппарата не обязательна. Подтверждение приема денежной выручки производится квитанцией БСО или иными документами (билеты, турпутевки, абонементы).

Безналичные расчеты производятся с частного счета ИП

Предприниматели, имеющие собственный счет в банке, открытый на физлицо, иногда осуществляют расчеты с продавцами с его использованием. Такая практика достаточно распространена, хоть и не разрешена с точки зрения закона. Положение Центробанка не содержит ни официального запрета на использование личного счета ИП в предпринимательской деятельности, ни финансовых либо иных санкций.

Тем не менее, налоговая инспекция может предъявлять претензии в части денежных поступлений, не связанных с предпринимательством, на личный счет/карточку ИП. Кроме того, при обнаружении нарушений налогового законодательства все штрафы и неустойки будут списаны с личного счета ИП.

Расчетный счет открыт. Что дальше?

После подписания договора о банковском обслуживании и соглашении об интернет-банкинге клиент получает на руки отрывной талон, в котором указан номер расчетного счета и дата его открытия. До мая 2014 года организации обязаны были информировать контролирующие органы (ФНС, ПФ, ФСС) о факте открытия счета в банке и, в случае невыполнения этого требования, подвергались штрафу. Сейчас такая обязанность отменена на законодательном уровне.

[2]

Может ли банк отказать в открытии счета?

Теоретически банковское обслуживание гарантируется субъектам предпринимательской деятельности статьей 846 ГК РФ. На практике банки могут отказать организации или ИП в открытии расчетного счета по следующим основаниям:

  • при проверке не подтверждается местонахождение будущего клиента;
  • предоставление в банк искаженной информации относительно юридического адреса;
  • наличие у банка подозрений в причастности фирмы к незаконной деятельности.

Причины отказа в открытии счета, как правило, не оглашаются. При этом у потенциального клиента всегда сохраняется возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП или ООО

При работе компании часто возникает необходимость открыть несколько расчетных счетов. Иногда это связано с простым удобством, в других случаях открытие нескольких счетов вызвано острой необходимостью. Однако вполне ли это законно? Рассмотрим в этой статье.

Законность нескольких счетов у компании

Закон свидетельствует о том, что каждое ЮЛ должно иметь расчетный счет. Служит он следующим целям:

  • Расчеты с контрагентами.
  • Платежи в бюджет.

Расчетный счет также позволяет налоговым структурам извлечь необходимую информацию о деятельности компании, частности, о ее расчетных операциях.

  • В НК РФ нет запретов относительно заведения нескольких расчетных счетов. То есть открывать их можно в неограниченном количестве. Число счетов определяется потребностями конкретной компании.
  • Также отсутствуют ограничения относительно открытия нескольких счетов в одном и том же банке.

К примеру, компания открыла счет с наиболее выгодным тарифом в небольшом банке. Все расчеты производятся через него. Однако фирма расширяется, появляется крупный партнер. Он настаивает на совершении расчетов через крупный банк. В этом случае имеет смысл открыть новый счет. Старый закрывать не требуется.

Законность нескольких счетов у ИП

ИП не обязательно открывать даже один расчетный счет. Деятельность без счетов в банках будет вполне законной. Однако ИП, как правило, открывают счета, так как без них крайне сложно вести деятельность. Несколько счетов потребуется при расширении деятельности.

ИП имеет полное право завести множество расчетных счетов. Для этого предприниматель может обратиться в один или несколько банковских учреждений. ИП разрешено осуществлять расчеты сразу по нескольким счетам. Поэтому при открытии можно руководствоваться исключительно своим удобством.

В каких случаях имеет смысл открывать несколько расчетных счетов?

Рассмотрим случаи, в которых имеет смысл открывать несколько счетов:

  1. Необходимость выплаты налогов по различным системам. Организация может выплачивать налоги, к примеру, по системам ОСНО и ЕНВД. В этом случае удобным будет разделение учета. Этому способствует открытие нескольких счетов. Данная мера обеспечивает упрощение сдачи отчетности, а также предупреждает возникновение ошибок при выплате налогов.
  2. Работа через различные торговые точки. Например, у предприятия есть 4 филиала. Если учет будет вестись по одному счету, денежные потоки будут смешиваться, что спровоцирует путаницу. В этом случае имеет смысл открыть 4 счета. По каждому из них будет вести расчеты отдельный филиал. Данная мера упрощает выдачу зарплаты, а также обеспечивает надежный контроль над прибылью.
  3. Разные банки предлагают выгодные тарифы. К примеру, одно банковское учреждение предлагает небольшую стоимость обслуживания, а другое обеспечивает начисление процентов на остаток. То есть каждый из вариантов обладает своим преимуществом. Чтобы воспользоваться всеми этими достоинствами, нужно открыть несколько счетов.
  4. Компания постоянно осуществляет оперативные переводы. Несколько счетов нужно для того, чтобы предупредить задержки платежей вследствие сбоев и человеческого фактора.

Из этих примеров можно сделать вывод о том, что столь широкое использование банковских услуг актуально в том случае, если компания большая.

ВАЖНО! Некоторые руководители пытаются открыть расчетный счет тогда, когда прежний счет был заблокирован государственными структурами. Это не совсем правильное решение. Скорее всего, структуры заблокируют и второй счет. На это у них есть соответствующие полномочия.

Преимущества и недостатки нескольких счетов

Открытие нескольких расчетных счетов характеризуется следующими преимуществами:

  • Независимость от банковских условий. К примеру, один банк изменяет тариф, а потому он становится невыгодным. В этом случае можно оперативно перейти на другой тариф.
  • Упрощение расчетов с контрагентами. Одному контрагенту будет удобно вести расчеты через крупное банковское учреждение, другому – через небольшое. Возможность предоставлять контрагенту право выбора упрочнит положение компании, позволит не потерять партнеров.
  • Удобство при наличии нескольких подразделений. Как уже упоминалось, расчеты нескольких подразделений через один счет приводят к путанице. Поэтому лучше использовать принцип разумного разделения.
  • Усложнение доступа конкурентов и рейдеров к конфиденциальным сведениям.
Читайте так же:  Работа в германии для русских

Однако рассматриваемый вариант отличается и рядом недостатков:

  • Сложность контроля за денежными потоками. Как правило, для контроля над операциями с нескольких счетов нанимается специальный сотрудник. Это дополнительные затраты, необходимость организовывать новое рабочее место. За операциями с одного счета вполне может следить руководитель.
  • Дополнительные траты. Организации придется платить за банковское обслуживание.

Все преимущества и недостатки множества счетов относительны. Этот вариант будет выгоден, если открытие счетов связано с непосредственной необходимостью.

Нюансы открытия нескольких счетов

Руководителю не рекомендуется открывать счета в одном банковском учреждении. Этот вариант, в сущности, является бессмысленным, так как платежи не будут защищены от технических сбоев. Если банк решит изменить политику, руководитель также не сможет уберечься от последствий этого.

Не стоит также выбирать множество банковских учреждений. Этот вариант характеризуется данными недостатками:

  • Увеличение постоянных расходов на банковское обслуживание.
  • Уменьшение эффективности управления денежными потоками.
  • Часть средств будет просто лежать на счетах, что невыгодно компании (отсутствует доход).
  • Фирме сложнее договориться об индивидуальных условиях обслуживания.

Оптимальным вариантом является открытие счетов в 2-3 банках. В этом случае финансовые учреждения будут конкурировать между собой, что позволит фирме добиться наиболее выгодных условий.

ВАЖНО! Некоторые фирмы открывают второй счет для проведения незаконных операций. Это распространенный вариант. В год проводится множество разбирательств, касающихся открытия «левых» счетов, поэтому не стоит рисковать. В обратном случае придется как минимум оплачивать огромные штрафы.

Критерии выбора второго и последующего банка

При выборе банка для открытия последующих счетов следует ориентироваться на следующие критерии:

  1. Акционеры банковского учреждения. Лучше, если в акционерный состав будет входить государство или масштабные международные фирмы. Это признак надежности банка.
  2. Открытость. На официальном сайте банка должна быть размещена вся необходимая информация, включая свежие новости. На ресурсе должна содержаться также развернутая финансовая отчетность, сведения о собственниках и управленческом составе.
  3. Место в крупных рейтингах. За крупными рейтингами следует обращаться к профессиональным СМИ.
  4. Выбор услуг. Смотреть нужно не только на услуги, которые нужны сейчас. Изучаются также услуги, которые могут потребоваться в перспективе.

Нужно посмотреть, какой процент банковское учреждение начисляет на остаток. Подбирать учреждение нужно в зависимости от индивидуальных потребностей компании.

Расчётный счёт

Рассчётный счёт, по сути, один из камней фундамента любого бизнеса.
От того, как быстро, безопасно и вежливо вас обслуживают, будут зависеть отношения с вашими контрагентами. И хотя сейчас уже почти все банки, предлагающие услугу открытия расчётного счёта, обладают перечисленными качествами, следует подходить к выбору «финансовой гавани» с особым вниманием и соответствующими знаниями.

Почему нужен р/с?

Если вы – индивидуальный предприниматель, то теоретически можете обходиться наличностью, ведь физлицам разрешено производить налоговые выплаты и взносы в социальные фонды, не прибегая к банковским услугам. Расчеты с партнерами тоже можно производить «живыми» деньгами, если суммы не превышают установленного лимита в 100000 руб.

Юридическим лицам тоже формально не обязательно открывать р/с, однако, обойтись без него практически нереально по ряду причин.

  1. Налоговые платежи от юрлиц принимаются только с их расчетного счета (п.3 ст. 45 НК РФ).
  2. Большинство партнеров предпочитает проводить безналичные расчеты, нежели испытывать неудобства, связанные с использованием «кэша».
  3. В пределах одного договора расчет наличными возможен только до 100-тысячного лимита (указание Банка России № 3073-У от 07.10.2013).
  4. Если остаток в кассе превышает установленный законом лимит, излишки нужно будет сдавать на банковский счет (п.2. указания банка России № 3210-У от 11.03.2014 г.).

Какой банк станет вашим?

Определившись с целесообразностью открытия р/с, нужно выбрать подходящий для вашей цели банк. На что стоит обратить внимание при выборе?

  1. Суммы комиссий. В некоторых кредитных учреждениях услуга открытия счета бесплатна. В крупных банках, как правило, плата за открытие и обслуживание р/с выше. Сразу узнавайте информацию о комиссиях за операции с будущим р/с (тарифы могут отличаться в несколько десятков раз). Есть банки, предоставляющие скидки при работе с большими объемами денежной массы.
  2. Услуги, полезные именно вашему бизнесу. Уточняйте, какую политику ведет банк по отношению к операциям, которые могут иметь значение для вашей деятельности:
    • к зарплатным проектам;
    • к обналичиванию средств;
    • к способам противодействия «отмыванию» сомнительных доходов (банк обязан их вводить в соответствии с Федеральным законом № 115 от 07.02. 2001 г.).
  3. Личное удобство:
    • территориальная близость;
    • наличие достаточного количества банкоматов и терминалов;
    • устраивающее вас время проведения платежей.
  4. Возможность дистанционного управления р/с. Системы, позволяющие управлять средствами онлайн («Интернет-банкинг», «Клиент-банк», «Онлайн-кабинет» и т.п.), очень практичны, так как существенно экономят время и снижают документооборот.

Собираем документы для открытия р/с

Сама процедура крайне проста: нужно прийти в банк с необходимым пакетом документов и подписать сформированный банком договор, который задокументирует ваши отношения. Вы вправе открыть неограниченное количество счетов в одном или нескольких финансовых учреждениях.

Перечень документов, требуемых банком:

  • копии паспортов или других удостоверений личности руководителя, бухгалтера и других лиц, кому будет позволен доступ к информации и управлению р/с;
  • заверенная карточка с образцами печати предприятия и подписей ответственных лиц;
  • документ, выданный налоговой и ФСС в том, что предприятие не имеет задолженности перед этими органами;
  • скопированные и заверенные учредительные документы (для юрлиц);
  • заявление, анкета, бланк договора (заполняется в банке).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уточните в банке, производят ли они самостоятельное заверение копий документов при наличии оригиналов (некоторые банки настаивают именно на такой процедуре). Если нет, это надо будет сделать у нотариуса.

Читайте так же:  Что нужно знать об открытии ип и получении финансовой помощи от государства

Отдельные банки дополнительно просят свежую (самое большее месячной давности) выписку из ЕГРЮЛ.

Банк отказывает в расчетном счете

ГК РФ в ст. 846 определяет положения договора банковского счета, который будет заключен с клиентом на условиях банка. Отказать в этой услуге банк может, только если обоснование предусмотрено действующим законодательством (причина устанавливается в ходе банковской внутренней проверки).

ВАЖНО! Банк не всегда объявляет клиенту причину отказа, но можно добиться ее озвучивания, с тем, чтобы избежать недоразумений с другим банком.

Правомерные причины для отказа

  1. Неправоспособность клиента: право открыть р/с имеют только зарегистрированные предприниматели.
  2. Наличие замороженных счетов в других банках (п.12 ст.76 НК).
  3. Основания для подозрений в легализации незаконных доходов (обоснованность подозрений устанавливается по правилам проверки, установленным банком).
  4. Проверка на фиктивность (регламентируется Федеральным законом № 115-ФЗ) состоит из нескольких этапов, каждый в отдельности не озвучивается как причина для отказа, а оценивается в комплексе:
    • проблема с идентификацией личности владельца счета;
    • отсутствие самого физического лица или его представителя с правильно оформленной доверенностью;
    • подозрения насчет нахождения предприятия по указанному адресу;
    • ошибки в указании локализации исполнительного органа (несовпадение с Госреестром).
  5. Вероятные признаки «однодневки»:
    • минимальный размер уставного капитала;
    • нулевая отчетность в финансовых документах;
    • учредитель совмещает должности бухгалтера и руководителя.
  6. Если есть подозрение или организация числится в Списке террористов и экстремистов.
  7. Другие причины, принятые внутренним контролем каждого конкретного банка (например, судимость должностных лиц организации).
Видео (кликните для воспроизведения).

К СВЕДЕНИЮ! Если причина отказа не относится к безусловным, а обусловлена внутренними правилами банка, целесообразно обратиться в другой – возможно, его условия окажутся менее строгими.

Все, что можно делать с расчетным счетом

Современные средства управления р/с позволяют производить зачисление, снятие денег и перевод средств на другие счета различными способами.

  1. Платежное поручение – письменное распоряжение, которое владелец счета дает банку, чтобы перевести средства на другой счет или банковскую карту (в другом или этом же банке). Можно указать реквизиты собственной банковской карты, то есть перевести деньги самому себе (для снятия наличности).
  2. Платежное требование предоставляет будущий получатель в банк плательщика. Для перечисления средств плательщик должен выразить акцепт (согласие), то есть подтвердить списание.
  3. Инкассовое поручение выставляется госорганами в законодательно определенных случаях (например, штрафы, пени, решения суда). По таким требованиям средства списываются безусловно.
  4. Аккредитив – гарантия того, что деньги будут перечислены после выполнения получателем определенных условий и предоставления документа, подтверждающего выполнение (например, акта приемки работ, договора поставок и т.п.).
  5. Чек – документ из чековой книжки, согласно которому банк произведет платеж в пользу чекодержателя.

Способы управления расчетным счетом:

  • личное обращение в банк: нужен документ, удостоверяющий личность, и реквизиты получателя (номер его р/с или карты), операция подтверждается вашей подписью;
  • дистанционный: посредством интернет-банкинга (нужно просто следовать рекомендациям онлайн-программы);
  • с помощью банкомата или терминала самообслуживания.

Как обналичить деньги с р/с

Если вы – индивидуальный предприниматель, то с вашего счета вы можете снимать средства на любые цели без всяких условий и дополнительных хлопот. Юридическому лицу, чтобы легально вывести деньги со своего счета, нужен обоснованный законодательством повод:

  • задекларировать средства как чистую прибыль или дивиденды (с уплатой всех положенных налогов);
  • списать деньги в расходы (ст. 264 НК), при этом средства должны пойти на нужды фирмы;
  • оформить займ доверенному лицу, которым может быть один из учредителей, на большой срок (займ по законодательству придется вернуть, рано или поздно);
  • списать средства с р/с юридического лица на счет ИП как оплату за услуги (естественно, минус налоги).

Тайна реквизитов р/с

20-значный номер р/с – это не случайный набор цифр. Каждая комбинация знаков в нем имеет особый смысл и значение.

СПРАВКА! Правило о 20-значной нумерации установлено приложением к Инструкции ЦБ РФ от 16.07.12 г. № 385-П для любых счетов на территории России.

Расшифровываем значение цифр:

  • первые 3 цифры кодируют владельца счета трехзначным номером от 102 до 705 (например, 401 обозначает бюджетные организации);
  • 4 и 5 цифры уточняют данные собственника: является ли его целью получение прибыли (например, 40202 – субъекты РФ, коммерческие структуры);
  • 6,7 и 8 цифра – код валюты по классификатору ОКВ;
  • 9 цифра – проверочный ключ, вычисляемый по сложному алгоритму (если цифра не совпадает с вычисленной, значит, в р/с вкралась ошибка или опечатка);
  • 10-13 цифры обозначают филиал банка, где открыт счет (вычислить по этим цифрам сам филиал может только посвященный сотрудник банка);
  • последние 7 цифр – внутренний (лицевой) номер счета, где две цифры обозначают вид счета, а остальные 5 его индивидуальный номер; именно последняя «семерка» составляет суть расчетного счета.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Номер расчетного счета и номер пластиковой карты никак не связаны между собой. Определить номер счета по номеру карты может только знающий внутреннюю кодировку банковский служащий.

Расчетный счет для ИП – что это такое и как его открыть

Представленная вашему вниманию статья посвящена вопросу, нужен ли расчетный счет для ИП, в чем его преимущества перед операциями с наличными, как его открыть и закрыть.

Что такое расчетный счет ИП

По законодательству Российской Федерации, индивидуальные предприниматели – это физические лица, которые зарегистрированы согласно установленного законом порядка и осуществляют предпринимательскую деятельность без создания юридического лица.

Для выполнения денежных расчетов и финансовых операций ИП существуют две формы – наличная и безналичная. Для осуществления безналичных операций предпринимателю как раз и необходим расчетный счет.

Таким образом, расчетный счет для ИП – это счет, который открыт на основании договора банковского счета и используется для проведения расчетов, имеющих отношение к предпринимательской деятельности.

Возникает логичный вопрос, а нужен ли ИП расчетный счет? Наличие р/с в банке, согласно Гражданскому кодексу РФ, не является обязательным для индивидуального предпринимателя, но дает ему целый ряд неоспоримых преимуществ, которые мы и рассмотрим ниже.

Читайте так же:  Может ли государство объявить себя банкротом

Преимущества использования

Первым и, пожалуй, самым существенным преимуществом р/с для ИП является возможность беспроблемного проведения денежных операций с крупными суммами, Согласитесь, что носить с собой большие сумы денег, – не очень хорошая идея.

А сколько времени сэкономит ИП наличие расчетного счета при проведении страховых и налоговых взносов. Ведь имея счет в банке, вы сможете решать данные вопросы, даже не выходя из своего дома.

Ну и, наконец, престиж. Какой приличной фирме или клиентам захочется связываться с предпринимателем, у которого даже счета в банке нет?

Как открыть р/с

Откройте cчёт для бизнеса бесплатно сейчас и обслуживайтесь на выгодных условиях. Интернет-банк «Точка Банк» можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать налоговые платежи и счета партнёрам в одном окне.

Ну вот мы плавно и перешли к вопросу открытия расчетного счета для ИП. Если вы твердо решили завести р/с, то прежде всего необходимо выбрать банк, в котором он будет открыт.

Критериев выбора банка можно привести огромное количество, и мы не будем заострять на них особое внимание. Можно даже найти банк, где расчетный счет для ИП оформят бесплатно, но мы бы советовали остановить свой выбор на крупных банках. Более высокие тарифы у них с лихвой компенсируются массой преимуществ: хорошо организованная сеть банкоматов, возможность управления своими финансами с помощью интернет-технологий, высокий уровень квалификации персонала.

Итак, будем считать, что с тем, где открыть расчетный счет, вы определились. Идем дальше.

Для того чтобы открыть расчетный счет для ИП, обычно необходимы:

  • документы, которые подтверждают регистрацию индивидуального предпринимателя (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
  • выписка из ЕГРИП;
  • паспорт ;
  • уведомление территориального органа Федеральной службы государственной статистики;
  • необходимые лицензии (в том случае, если ваш вид деятельности подлежит лицензированию).

[3]

Следует отметить, что предоставление уведомления о кодах статистики и выписки из ЕРГИП часто бывает необязательным: банки, как правило, могут запросить данные документы в электронном виде самостоятельно.

Большинство банков заверяют копии предоставленных документов самостоятельно, однако данная услуга иногда бывает платной, в случае же ее отсутствия необходимо предоставить нотариально заверенные копии.

При открытии р/с необходимо также оформить карточку образцов подписей. Форму карточки, часто уже заполненную, вам выдадут в банке, она также заверяется сотрудником кредитной организации либо нотариусом (зависит от каждой конкретной кредитной организации).

Помимо этого вам нужно будет заполнить различные договоры, заявления, анкеты, приложения. Но это все уже зависит от выбранного вами банка.

Процедура закрытия р/с

Теперь разберемся, как закрыть расчетный счет ИП. Прежде всего необходимо написать заявление в банк, в котором он был открыт. Кредитная организация закроет счет, перечислив остаток денежных средств (при наличии) на указанные вами реквизиты (либо выдав наличными по чековой книжке).

С 1 мая 2014 года уведомлять ИФНС, ФСС, ПФР о закрытии расчетного счета не нужно.

Популярные вопросы о расчетном счете ООО

Расчетный счет используется индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами как инструмент безналичных расчетов. Порядок его открытия/закрытия регулирует Инструкция Центробанка. Этот документ дает ответы далеко не на все вопросы, которые волнуют начинающих предпринимателей. Пробежимся по наиболее популярным.

1. Может ли ООО работать без расчетного счета?

По законам РФ, регистрация ООО не влечет за собой необходимость открывать расчетный счет в банке. Обществу предоставлено такое право. Несмотря на такой расклад, воспользоваться этим правом придется, как говорят в подобных случаях, в добровольно-принудительном порядке. Согласно НК РФ, налоги от организаций должны поступать в бюджет исключительно по безналу.

2. Какие преимущества дает расчетный счет ООО?

Если отложить открытие расчетного счета до самого момента, когда понадобится платить налоги, можно сполна прочувствовать на себе все минусы расчетов наличными деньгами. Во-первых, не удастся провести ни одной сделки, предполагающей перечисление суммы более 100 000 рублей в рамках одного договора. Во-вторых, придется всерьез озаботиться ведением кассовых документов и оборудовать сейф.

3. Где лучше открыть расчетный счет?

От многообразия банковских тарифов разбегаются глаза. Каждый банк ищет свои ключики к новым клиентам, поэтому любое заманчивое предложение стоит рассматривать внимательно, со всех сторон. Где-то владельцам ООО предлагают бесплатное открытие расчетного счета, однако высокая стоимость обслуживания перечеркивает всю экономию. В других банках стоимость открытия и обслуживания кажется умеренной, но комиссия за вывод наличных средств слишком высока. Необходимо учитывать все нюансы. Также в пользу конкретного банка говорит его известность, наличие филиалов в регионах, возможность открывать несколько р/с, скорость исполнения платежных поручений.

4. Нужно ли сообщать об открытии расчетного счета в налоговую?

Нет. И в налоговую инспекцию, и в Пенсионный фонд РФ, и в Фонд социального страхования банк сообщит необходимую информацию самостоятельно. С мая 2014 года бизнесмены избавлены от этой обязанности и уже не рискуют получить штраф за ее невыполнение.

5. Во сколько обойдется расчетный счет?

На открытие может уйти сумма вплоть до 5000 рублей, хотя есть и бесплатные варианты. Стоимость годового обслуживания зависит от интенсивности операций. Московскому ООО с 20 платежками ежемесячно расчетный счет в первый год обойдется в сумму 20–30 тысяч рублей. Эта сумма возрастет в разы, если планируется выводить средства наличными деньгами для расчетов с работниками и контрагентами. Сравнить тарифы ведения расчетного счета в разных банках вы можете на портале для предпринимателей regberry.ru.

Читайте так же:  Бизнес-план стандарта unido в чем его особенности

6. Как сэкономить на ведении расчетного счета?

Свести к минимуму вывод наличных средств. С большинством деловых партнеров наверняка можно расплачиваться по безналу, а сотрудники будут совсем не против получать заработную плату на банковские карты

Частые вопросы о расчетном счете в ФорБанке

2 439 предпринимателей стали клиентами за 30 дней. Бесплатный выпуск и доставка Cashback-карты в день открытия!

  • Обслуживание:
    0 Р
  • % на остаток:
    7,5%
  • Платеж:
    От 0 руб.
  • Пополнение:
    От 0,1%
  • Овердрафт:
    10%
  • Перевод:
    От 0 руб.
  • Открыть счет

    Вопрос-ответ

    Как открыть счет?

    Подайте заявку на официальном сайте и дождитесь звонка специалиста. Сотрудник зарезервирует счет и отправит вам реквихиты и данные для входа в личный кабинет.

    Как быстро я получу реквизиты?

    Реквизиты придут в течение 10 минут на e-mail.

    Деньги на счете застрахованы?

    ФорБанк не предоставляет услугу страхования денежных средств на расчетном счету юридических лиц.

    Как сменить тариф?

    Сменить тариф можно в личном кабинете системы интернет-банкинга или подав заявку на сайте.

    Как снять наличные без комиссии?

    За снятие наличных предусмотрена комиссия в размере 0,5%, если вы снимаете деньги на выдачу зарплаты. В остальных случаях: до 100 000 рублей — 1,5%, до 300 000 — 2%, до 600 000 — 5%, свыше — 10%.

    Как внести наличные?

    Внести наличные можно в банкоматах (на корпоративную карту) или кассах ФорБанк, а также банкоматах Росбанк.

    Как быстро отправляются платежи?

    Внутрибанковские переводы осуществляются мгновенно. Срок проведения платежей в другие организации занимает от 1 до 3 дней, и зависит от компании или банка, куда вы переводите деньги.

    Как избежать блокировки счета?

    Чтобы избежать блокировки счета в связи с 115-ФЗ, следуйте следующим рекомендациям.

    1) Представляйте в указанный банком срок запрашиваемые документы и сведения по вашему бизнесу, чтобы не получить отказ в проведений операций и расторжению договора банковского счёта или вклада закрытием счетов, следуйте трём правилам.

    2) Проводите операции с расчетного счета в ФорБанк. Оплачивайте налоги, страховые взносы, арендную плату и другие платежи с расчётного счёта, открытого в ФорБанк. При оплате налогов с р/с, открытого в другом банке, предоставляйте подтверждающие документы.

    3) Минимизируйте снятие наличности с расчетного счета. Максимально переводите расчёты с поставщиками в безналичную форму, это надёжно и безопасно. Для выплаты заработной платы используйте зарплатный проект ФорБанка, это позволит сделать операцию прозрачной для надзорных органов и эффективной для Вашего бизнеса. Для оплаты представительских, командировочных и других расходов используйте корпоративные карты.

    4) Подробно заполняйте назначение платежа в расчётных документах и требуйте того же от своих контрагентов. В назначении платежа указывайте номер и дату договора, а также его правовой характер. Если совершаете платёж за аренду, укажите вид имущества и реквизиты договора аренды. Указывайте в платёжных поручениях поставщикам наименование товара или услуги, за которые платите, а также реквизиты документа, на основе которого делается перечисление. Номера и даты счетов на оплату, счетов фактур, накладных, товарных документов и так далее.

    5) Платите налоги при расчетах с физическими лицами. При приобретении у физического лица имущества, услуг, сельскохозяйственной продукции организация становится налоговым агентом, в связи с чем обязана начислить, удержать и уплатить НФС не позднее дня, следующего за днем расчета.

    6) Проверяйте контрагентов до подписания договоров, узнайте больше информации о них на сайте «Федеральной налоговой службы» в разделе «Риски бизнеса» проверь себя и контрагента». Обратите внимание на регистрацию адреса контрагента и местонахождение офисного центра, а также не числится ли директор контрагента директором или учредителем нескольких юридических лиц.

    7) При заключении договоров с контрагентами обращайте внимание на правильное указание наименования, количества, стоимости товара или услуг договора. Если договор является рамочным, то в каждой конкретной поставки должны быть оформлены спецификация, заявка, счёт или иной документ, предусмотренный договором, где будет указана подробная информация о поставке. Указывайте в договоре сроки поставки, оплаты и условия доставки товара или услуги. При отгрузке товара или факты оказания услуги обязательно оформляйте первичные документы: товарно-транспортные накладные, акты приёма-передачи, счета-фактуры, прочие документы, которые подтвердят факт исполнения условий договора. При оплате поставщикам указывайте в платёжных поручениях: наименование товара или услуги, за которую платите, а также реквизиты документы, на основе которого делается перечисление.

    [1]

    8) Своевременно вносите изменения в сведения о вашем бизнесе, присвоении нового кода ОКВЭД и предоставляйте эти сведения в банк. Если операции по расчётному счёту не соответствуют основному ОКВЭД, заявленному при государственной регистрации, они могут быть признаны недействительными.

    Мне нужна помощь/консультация

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если у вас возникли вопросы или нужна помощь, позвоните по телефону горячей линии 8 (800) 511-86-97. Если у вас есть доступ к личному кабинету на сайте ФорБанк, задайте свой вопрос в чате техподдержки. Специалист ответит в течение 5-10 минут.

    Источники


    1. Малько, А.В. Теория государства и права. Гриф УМО МО РФ / А.В. Малько. — М.: Норма, 2015. — 203 c.

    2. Кулаков В. В., Каширина Е. И., Карапетян Л. А., Старков О. В. Правоведение; Феникс — Москва, 2011. — 224 c.

    3. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: ТК Велби, Проспект, 2007. — 240 c.
    Популярные вопросы о расчетном счете ооо
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here