Программы выдачи государственных кредитов малому бизнесу

Полезная информация по теме: "Программы выдачи государственных кредитов малому бизнесу" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Министерство экономического развития Российской Федерации

Определен перечень банков-участников про­граммы льготного кре­дитования малого и среднего бизнеса по ставке 6,5%

Минэкономразвития определило список банков-участников программы льготного кредитования малых и средних предпринимателей под 6,5%, а также денежные лимиты по программе.

Получить льготный кредит предприниматели могут в 15 банках: Банк ВТБ, Сбербанк, «Россельхозбанк», «Банк Акцепт», «Альфа-банк», КБ «Ассоциация», Банк «Левобережный», «Банк Интеза», «Запсибкомбанк», МСП Банк, СКБ Приморья «Примсоцбанк», «РосЕвроБанк», «Банк «Санкт-Петербург», РНКБ Банк, ТКБ Банк.

Им будут предоставлены субсидии из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке.

«Мы видели, как востребована бизнесом была в прошлом году программа льготного кредитования. В этом году она стала еще более привлекательной – конечная ставка не превышает 6,5%. Сроки льготного кредитования – 10 лет на инвестиционные цели и 3 года – на оборотные. В течение февраля первые предприниматели уже смогут получить кредиты на этих условиях», — сообщил министр экономического развития РФ Максим Орешкин.

[1]

Кредиты будут выдаваться на проекты в приоритетных отраслях, в том числе в сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов, а также в сфере общественного питания и бытовых услуг.

Предприниматели, которые реализуют проекты в моногородах и регионах Дальневосточного федерального округа, могут принять участие в программе на особых условиях.

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП

Программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса, стимулирование кредитования субъектов МСП

Одной из важнейших задач Корпорации МСП является обеспечение субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) доступными кредитными ресурсами.

Совместно с Минэкономразвития России и Банком России Корпорация разработала Программу стимулирования кредитования субъектов МСП, которая фиксирует процентные ставки по кредитам в сумме не менее 3 млн рублей для предприятий, реализующих проекты в приоритетных отраслях экономики, на уровне до 9,6% годовых, в иных отраслях – до 10,6% годовых.

В программе участвуют следующие уполномоченные банки:

Первый кредит в рамках Программы был предоставлен в конце 2015 года.

Уполномоченные банки активно формируют реестры сделок, участниками которых являются субъекты МСП, реализующие проекты, соответствующие условиям и требованиям Программы.

С презентацией финансовой поддержки Корпорации МСП, в том числе с краткой презентацией Программы, можно ознакомиться здесь.

Господдержка малого предпринимательства в Москве: 6 шагов для успешного развития бизнеса

Весомый вклад в развитие инвестиционной среды вносят как целевые программы государственного финансирования, так и программы помощи малому бизнесу. В данном материале мы пошагово расскажем о том, какую поддержку сегодня предлагает Москва предпринимателям для открытия, ведения и развития своего бизнеса:

Шаг 1. Регистрация. Консультации. Обучение. Выбрать один из 15 Центров услуг для бизнеса (ЦУБ), которые расположены во всех округах столицы и действуют на базе ГБУ «Малый бизнес Москвы». Все услуги там оказывают бесплатно. Специалисты ЦУБ помогут подготовить документы для регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) или в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО). Только за 2017 год консультационная поддержка оказана более 80 тыс. человек. Начинающим предпринимателям предложат пройти обучение в «Стартап-Школе МБМ». Основам открытия и развития собственного дела у успешных предпринимателей и профессиональных бизнес-тренеров можно учиться также онлайн – в «Онлайн-академии МБМ». В Академии доступны две обучающих программы – Start и Progress. Содержание обучающей программы основано на лучших бизнес-практиках и кейсах, актуальных в бизнесе.

В ЦУБ также проконсультируют предпринимателей по различным вопросам ведения бизнеса: трудовое и гражданское законодательство, бухгалтерский учет. Здесь могут подготовить заявление для перехода предприятия на упрощенную или патентную систему налогообложения.

Шаг 2. Выбрать помещение для ведения бизнеса. Сотрудники центра помогут ознакомиться с различными вариантами и расскажут об аренде на льготных условиях площадей нежилого фонда, находящихся в имущественной собственности города Москвы. На сегодняшний день начальная льготная ставка арендной платы таких помещений составляет 4,5 тыс. рублей за кв. м в год и 1 тыс. рублей за 1 кв. м в год для помещений, расположенных в подвальных этажах. В ЦУБ помогут с информацией о наличии свободных помещений в городских технопарках. В столице действует более 30-ти технопарков с различной отраслевой специализацией. Кроме того, если в начале своего бизнес-пути вам не требуется больших площадей, вы можете на срок от одного дня до 12 месяцев получить рабочее место в одном из шести коворкинг-центров ГБУ «Малый бизнес Москвы».

Шаг 3. Определиться с финансированием. Специалисты ЦУБ проконсультируют об источниках получения финансирования бизнеса на разных стадиях его развития, предложат предпринимателям посетить специальные образовательные программы и мероприятия, где выступают представители финансовых структур. Со стороны города сегодня осуществляются следующие виды финансовой поддержки, все подробности по ним предоставят в ЦУБ:

Шаг 4. Выход на рынок госзаказа. Москва уделяет значительное внимание защите интересов малого и среднего бизнеса при размещении госзаказа: 90% закупок осуществляется в электронном виде. Правительством Москвы был создан Портал Поставщиков – витрина городского заказа, где зарегистрирована 91 тыс. поставщиков, из них 70% — компании МСП, заключено 15 млн контрактов на 80 млрд рублей. На портале можно воспользоваться сервисом подписки на закупки определенной категории. Участники госзаказа также могут получить микрозаймы и гарантийную поддержку в уже названных выше фондах.

Читайте так же:  3 главных принципа составления работающего коммерческого предложения

Кредитование малого и начинающего бизнеса в 2019-2020 году

Начинающие предприниматели и малые фирмы нередко сталкиваются в процессе своей деятельности с проблемой нехватки финансовых ресурсов. Привлечение банковского займа — мероприятие весьма затратное.

Каковы условия предоставления государственной финансовой помощи предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ) в 2019-2020 году? Ответы на вопросы в данной статье.

Особенности получения кредитов МБ на льготных условиях

В российской практике рассчитывать на получение льготных кредитов и возможности воспользоваться лояльными условиями привлечения банковских займов могут только те предприятия, которые обеспечат эффективную отдачу для всего национального хозяйства в целом.

Какие критерии определяют такую отдачу?

  1. Число сформированных рабочих мест (особенно этот аспект значим для экономики российских регионов);
  2. Объем налоговых поступлений в региональную и федеральную казну;
  3. Прирост ВВП на уровне отдельных регионов и всего государства в целом.

Для того чтобы воспользоваться финансовой поддержкой Фонда субъекту предпринимательства важно доказать свою готовность обеспечивать экономическую эффективность для всего национального хозяйства в целом.

На какую поддержку может рассчитывать малый бизнес

Правительство РФ на регулярной основе предоставляет региональным бюджетам финансовые ресурсы, которые должны быть использованы для поддержки малого и среднего предпринимательства.

Почему государству важно развивать этот сегмент национальной экономики?

Существует несколько групп субъектов российского предпринимательства, которые могут рассчитывать на получение государственной финансовой помощи, в том числе:

  1. Новые фирмы, которые делают первые шаги в бизнесе;
  2. Предприятия, занятые в сфере производства продукции;
  3. Компании из сферы экологического туризма;
  4. Субъекты хозяйствования, занимающиеся созданием шедевров народного творчества.
  • Финансовая помощь, в виде льготного кредитования малого бизнеса и его субсидирования;
  • Нефинансовая помощь в форме значимых для предпринимательского сектора бесплатных услуг (обучение, консультирование, проведение ярмарок, предоставление земли и помещений и др.).

Представляется целесообразным разобрать детально ключевые варианты государственной финансовой помощи.

Субсидия от биржи труда

Это наиболее удобный способ получения дешевого стартового капитала. Он актуален для предпринимателей, которые имеют эффективные бизнес-идеи, но не обладают средствами для их реализации.

Как воспользоваться этим вариантом государственной поддержки?

  1. Встать на учет в региональном центре занятости и получить статус безработного;
  2. Сформировать качественный бизнес-план будущего бизнеса с детальными расчетами финансовых результатов и обоснованием значимости проекта (проекты с социальной направленностью получают одобрение в 100% случаев);
  3. Представить бизнес-план и заявку на рассмотрение комиссии по выделению грантов.

После получения положительного решения предприниматель регистрирует фирмы (в форме ИП или ООО ), получает на банковский счет государственную помощь, начинает деятельность.

По итогам квартала или года бизнесмен обязан предоставить в государственные органы отчет о том, что выделенные средства были израсходованы по назначению.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Имущественная помощь

В 2019-2020 году имущественная поддержка субъектов МСБ будет выражаться в таких мероприятиях, как:

  • предоставление недвижимости в аренду по льготным ставкам;
  • продажа имущественных ценностей государством по низким ценам;
  • формирование инфраструктуры (бизнес-инкубаторы, технопарки и др.).

Гранты от государства

Гранты являются видом безвозмездной финансовой помощи от государства.

На них имеют право рассчитывать:

  • Предприниматели, деятельность которых в сфере торговли или производства длится менее 12 месяцев;
  • Бизнесмены с идеальной кредитной историей, не имеющие задолженностей по налоговым и иным обязательным выплатам;
  • Фирмы, которые создают в национальном хозяйстве (в особенности на уровне регионов) новые рабочие места.

Для того чтобы стать обладателем гранта от государства предприниматель должен доказать факт того, что он не участвовал в иных программах, не получал грантов и субсидий. А также пройти обучение основам ведения бизнеса на особых курсах, организуемых территориальными центрами занятости населения.

Кредитование МСБ

Отказ в грантах и субсидиях — вовсе не повод для отказа от идеи создания собственного бизнеса. Кредиты малому бизнесу от государства в 2018 году предоставляются по ставке от 0% до 6% в год.

На такие условия привлечения заемных средств могут рассчитывать:

  • Фирмы, осваивающие инновационные отрасли;
  • Предприятия, занятые производством импортозамещающей продукции;
  • Компании, которые создают оборудование и механизмы для добычи и переработки углеводородов.

Все перечисленные выше отрасли удостоены столь высокого внимания, поскольку признаются приоритетными направлениями развития национального хозяйства РФ .

Негосударственные гранты на открытие бизнеса

Создание собственного бизнеса стоит начать с проработки вопроса о получении безвозмездной помощи, каковой, в первую очередь, выступают гранты. Ее выделяют негосударственные фонды, действующие при банках, инвестиционных компаниях и финансово-промышленных группах.

Гранты затрагивают интересные и перспективные, с коммерческой точки зрения, отрасли — сельское хозяйство, инновационные производства.

При этом помощь может предоставляться в двух формах:

  1. На условиях безвозвратного предоставления средств, но с выполнением определенных требований.
  2. В виде беспроцентного займа, который необходимо вернуть по истечении определенного периода.

Как в первом, так и втором случае получатель гранта определяется путем конкурсного отбора, проводимого специальной комиссией: участники подают заявку и пакет документов с публичной офертой, детально описывающей предлагаемые фирмой товары и указывающие их стоимость.

Читайте так же:  Уведомление кредиторов о ликвидации

Главное отличие грантов от негосударственных фондов от государственных субсидий состоит в том, что в первом случае комиссия отбирает перспективные и экономически эффективные проекты, а во втором — преимущественно социально значимые.

В 2019-2020 году на гранты могут рассчитывать те бизнесмены, которые планируют воплотить в жизнь смелые, но при этом вполне реальные и прибыльные проекты.

Кредиты для малого бизнеса от государства

Государство формирует и поддерживает специальные льготные программы кредитования для предприятий МСБ . Они, как правило, реализуются через сеть банков-партнеров (Сбербанк РФ , Россельхозбанк и др.), в которых из бюджета субсидируется часть процентной ставки. В итоге начинающие бизнесмены могут получить заемные средства на весьма лояльных основаниях.

Кредитование малого бизнеса в 2019-2020 году предусматривает открытие овердрафтов, возобновляемых кредитных линий, единичных займов предприятиям из приоритетных отраслей:

  • социально значимые проекты;
  • строительные фирмы, занятые в сфере возведения многоквартирных домов эконом-класса;
  • производства, базирующиеся на применении эко-технологий и т.д.

Существует еще несколько вариантов государственного кредитования (помимо субсидирования процентной ставки):

  1. Предоставление безвозмездных субсидий на покрытие части основной суммы займа или процентов по нему.
  2. Предоставление государственных гарантий и поручительств по кредитам малого и среднего бизнеса.

Главная особенность программ государственного кредитования малого и среднего бизнеса — его возмездная природа.

Заемные средств рано или поздно все равно придется вернуть кредитору.

[3]

Однако желающих получить заемные средства с государственной поддержкой немало, поскольку:

  • Во-первых, ставки по таким кредитам чрезвычайно малы (0-10%);
  • Во-вторых, льготные программы охватывают и начинающих предпринимателей, которые делают на рынке свои первые шаги и рассматриваются коммерческими банками в виде весьма рисковых клиентов.

Процедура получения льготного кредита

Для того чтобы стать обладателем участником программ предоставления заемных ресурсов на льготных условиях предпринимателю потребуется совершить следующие действия:
  1. В одном из банков-партнеров выбрать льготную программу для бизнеса.
  2. Подготовить весь необходимый пакет документов и заявку на привлечение заемных средств.
  3. Представить бумаги на рассмотрение банковской комиссии.

Если окажется, что у заемщика нет залогового имущества, то банк обращается в фонд и запрашивает возможность предоставления поручительства по кредиту. Фонд изучает бизнес заемщика, его перспективы, важность для национального хозяйства и т.д. Если фонд дает согласие на предоставление поручительства, то между ним, банком и заемщиком заключается договор.

Фонды, которые взаимодействуют с банками в вопросах выдачи льготных кредитов предпринимателям действую не только на федеральном, но также на региональном и муниципальном уровнях. Для того чтоб уточнить список банков-партнеров, бизнесмен может обратиться в любой из них.

Стоит отметить, что фонды работают не только с банками, но и с микрокредитными организациями, условия которых в большей степени подходят для фирм с непродолжительным циклом производства.

Условия предоставления льготных кредитов для бизнеса в российских финансово-кредитных учреждениях чрезвычайно похожи друг на друга — их отличает малая ставка, лояльные требования к клиентам, а также продолжительный срок использования заемных средств.

Особое внимание следует обратить на программы компенсационных займов. Они предоставляются государством по минимальным ставкам для того, чтобы субъекты малого и среднего бизнеса смогли погасить свои задолженности перед коммерческими банками.

Стоит добавить, что в 2019-2020 году программы безвозмездной финансовой помощи для субъектов малого и среднего бизнеса в России охватят предприятия инновационных отраслей, сельского хозяйства, создания товаров первой необходимости и импортозамещающих продуктов. Остальным же фирмам стоит сразу ориентироваться на льготные кредиты.

Подводя итог, стоит выделить несколько рекомендаций для тех субъектов малого и среднего бизнеса, которые рассчитывают на получение льготных кредитов от государства:

  • большинство программ реализуются на региональном уровне и обладают своими специфическими условиями (например, поручительством может покрываться вся сумма кредита или только его отдельная часть);
  • важно уделить особое внимание подготовке документов — чаще всего именно от этого зависит положительное решение в вопросе предоставления помощи;
  • привлекая гранты и займы через биржу труда важно реально оценивать свои возможности в вопросе эффективного расходования средств и получения положительного результата.

Если предприятие имеет задолженность по налогам и иным обязательным платежам, признано банкротом или уже подучило субсидию от государства скорее всего не сможет получить льготной финансовой помощи.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Видео (кликните для воспроизведения).

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Кредит на малый бизнес с нуля Сбербанк: условия в 2019 году при поддержке государства

Сберегательный банк предлагает десять продуктов для кредитования представителей МСП. Открытие любого бизнеса часто требует вложения заемных средств, в таком случае ссуда сделает вхождение на рынок предпринимателя более мягким. Кредит в Сбербанке для малого бизнеса от государства в 2019 году выдается на выгодных условиях и под демократичную ставку.

На каких условия МСП оформляют заём

Оформить кредит в Сберегательном банке могут предприниматели с действующим бизнесом. Обязательное требование при подаче заявки – собственное предприятие. Если не хотите оформлять залог, дело должно существовать минимум один год. При предоставлении обременения срок нахождения бизнеса на рынке составляет три месяца.

При наличии поручителя (лучше кого-то из близких родственников) больше шансов получить кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке. При оформлении ссуды с залогом, обеспечение в обязательном порядке страхуется. Тем самым банк защищает себя от возможных рисков. Условие не распространяется на ценные бумаги и земельный надел.

Читайте так же:  Календарь бухгалтера

Хорошая кредитная история играет решающую роль при принятии окончательного решения по заявке. Лучше вовсе её не иметь, чем запятнать просрочками и незакрытыми задолженностями. Подобные моменты часто служат причиной отказа в выдаче займа.

О господдержке

Правительство активно поддерживает представителей МСП, предлагая им льготные условия кредитования в ведущих финансовых организациях страны. В соответствии с ФЗ №88 часть процентной ставки перекрывается за счёт дотаций из федерального бюджета. В тоге начинающие предприниматели получают шанс взять ссуду на льготных условиях.

Госпрограмма для малого бизнеса предусматривает оформление овердрафт, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. Предпочтение отдается компаниями, функционирующим в таких отраслях, как:

  • Социально значимые проекты;
  • Строительство многоэтажек типа эконом;
  • Производство на основе экологически безопасных технологий и т.д.

Также существует еще ряд проектов господдержки:

  • Выдача безвозмездной субсидии, которая идет на погашение основной суммы задолженности или процентов по ней;
  • Государство выступает в качестве поручителя или предоставляет гарантии по ссудам для МСП.

Важно! Субсидированные средства по программам с государственной поддержкой так же подлежат возврату.

Как подать заявку на заём в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса одно из основных направлений деятельности Сберегательного банка. Оформить заявку можно онлайн через экспресс-регистрацию и при личном посещении подразделения. Проект «Экспресс-Овердрафт» позволяет подать запрос в режиме онлайн через Личный кабинет интернет-банка.

Для все действующих программ требуется предоставить идентичный пакет документации:

  • Заполненная анкета. Бланк можно взять в офисе банка или скачать на официальном сайте;
  • Удостоверение личности;
  • Бумаги, подтверждающие факт регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Бухгалтерская отчетность по итогам деятельности компании.

При наличии поручителя или оформление обеспечения потребуется собрать дополнительные бумаги. Например, на имущество потребуются документы, подтверждающие что они принадлежат бизнесмену и не находятся в залоге.

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка выдаются после рассмотрения заявки специальным комитетом. На проверку документации и КИ уходит до пяти дней. По условиям некоторым программ (например, «Экспресс-Овердрафт») заём можно получить в течение суток.

На решение кредитного комитета влияют следующие факторы:

  • Кредитная история заемщика;
  • Уровень ежемесячной прибыли, включая неофициальные доходы;
  • Наличие имущества или поручителя;
  • Качество составленного бизнес-проекта (если он имеется).

При получении отказа на выдачу кредита для бизнесменов, разрешается повторно оставить заявку на получение потребительской ссуды.

Основные условия программ для ИП

Кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке выдается под процентную ставку от 9,6 до 17%, в зависимости от базовых условий продукта. При выдаче займа малым предприятиям Сберегательный банк требует предоставление залога. Займы без обеспечения выдают под более высокую ставку, размер суммы снижается.

Ограничения по объему займа также зависят от типа продукта. Чаще всего минимальный порог начинается со ста пятидесяти тысяч рублей, максимальный лимит достигает отметки в двадцать четыре миллиона рублей.

Длительность кредитного соглашения определяется в соответствии с типом ссуды. Например, «Овердрафт» оформляется минимум на двенадцать месяцев. Аналогичный период при выдаче лизинга. Максимальное ограничение по займам для индивидуальных предпринимателей доходит до десяти лет.

Ссуды для МСП выдаются бизнесменам, чье предприятие имеет годовой оборот максимум шестьдесят миллионов рублей. При превышении данной отметки ИП переходит в категорию крупного предпринимателя, которые кредитуются на иных условиях.

Ссуды без залога

Кредит для малого бизнеса с нуля от Сбербанка выдается без оформления обеспечения, если дело существует более двенадцати месяцев и приносит стабильный доход.

Заём предоставляется бизнесменам без оформления обеспечения, если дело приносит прибыль за год не превышает шестидесяти миллионов рублей. Средства можно пустить на любые цели: развитие предприятия, перекредитовка действующей ссуды, приобретение основных активов.

Кредит «Доверие» предоставляется на сумму от ста тысяч до трех миллионов рублей. Процентная ставка составляет 18,5% в год, для повторных заемщиков снижается до 17%. При подаче запроса на рефинансирование требуется собрать документацию о перечислении новой ссуды для погашения действующей задолженности, в этом случае ставка составит 16,5%.

Длительность кредитования от одного года до трех лет. Продукт идеально подойдет для клиентов, которым требуется ссуда без обеспечения и без необходимости отчитываться перед кредитным учреждением на что потрачены деньги.

«Экспресс-Овердрафт»

Сумма займа составляет 50% от объема ежемесячного дохода, размещенного на расчетных счетах бизнесмена. Продукт позволяет получить ссуду до двух с половиной миллионов рублей под ставку 15,5%. Длительность соглашения – двенадцать месяцев. Однако возвращать долг необходимо траншами, сумму вносят каждые шестьдесят дней.

Продукт востребован у бизнесменов, которым требуется кратковременно пополнить баланс, чтобы срочно рассчитаться с поставщиками, а от заказчика средства поступят только спустя несколько месяцев.

Продукт имеет ряд положительных моментов:

  • Возможность подать запрос через онлайн-банк;
  • Возобновляемая линия, кредит можно оформлять по мере необходимости;
  • Упрощенная процедура оценки финансовой документации.

Овердрафт невозможно потратить на коммерческие цели, обналичить или отправить на покрытие задолженности.

Залоговые проекты для кредитования МСП

Открытие малого бизнеса с нуля можно начинать с оформления ссуды под залог недвижимого имущества. В подобных ситуациях снижается расход на страхование, и сохраняется шанс на получение займа на льготных условиях.

«Бизнес-Доверие»

Кредит выдается на любые цели. Процентная ставка составляет 12% (минимальный порог). В соответствии с условиями продукта можно получить от восьмидесяти тысяч рублей. Максимальная сумма кредитных средств рассчитывается индивидуально для каждого клиента и во многом зависит от ценности залога. Длительность кредитования – три года.

Читайте так же:  Налоговый учет и современные технологии

Продукт подходит для заемщиков, у которых имеется в залоге недвижимое имущество и требуется заём меньше стоимости обеспечения, при этом есть возможность получить отсрочку. Например, при открытии торговой точки предприниматель вкладывает в раскручивание бизнеса личные деньги и в первое время ему будет проблематично покрывать задолженность.

  • Нет необходимости отчитываться перед банком, куда потрачены средства;
  • Возможности получить отсрочку на три месяца.

Из недостатков можно отметить небольшую сумму кредитования, сумма займа составляет всего 50% от рыночной стоимости обеспечения.

«Бизнес-Оборот»

Главное достоинство продукта – невысокая ставка (от 11%). Минимальный порог кредитования – сто пятьдесят тысяч рублей. Длительность соглашения – четыре года. Программа предусматривает растрату денег на конкретные цели:

[2]

  • Покупка сырья для создания основного продукта;
  • Пополнение запасов;
  • Проведение текущих расходов на продвижение основного бизнеса;
  • Погашение кредитных задолженностей в сторонних банках.

Программа подходит для предприятий с годовым оборотом более шестидесяти миллионов рублей в год. Помимо выгодной процентной ставки, продукт привлекает длительным сроком кредитования. В качестве залога принимают акции, недвижимое имущество, автотранспорт, сельскохозяйственные животные, так же финансовая организация готова предоставить ссуду, размер которой превышает рыночную стоимость обеспечения.

«Бизнес-Инвест»

Программа используется для перекрытия задолженности перед сторонними банками или приобретения оборудования для действующего бизнеса. Обязательно предоставляется обеспечение. Длительность кредитования – десять лет. Имеется возможность получить отсрочку на двенадцать месяцев.

Процентная ставка бизнес кредита от Сбербанка составляет от 11,8%. Минимальная сумма займа – сто пятьдесят тысяч рублей. Продукт подходит для предприятий с годовым оборотом более четырехсот миллионов рублей, имеющих активы, которые предоставляют в роли залога.

Преимущества и недостатки предложений от Сбербанка

Сберегательный банк предлагает клиентам выгодные кредитные продукты и ряд дистанционных сервисов, которые облегчают контроль за финансами. Также к плюсам сотрудничества со Сбербанком относят:

  • Большой выбор кредитных предложений;
  • Демократичные ставки по продуктам;
  • Выгодные условия для постоянных клиентов.

Из недостатков стоит отметить следующие моменты:

  • Некоторые проекты имеют высокие процентные ставки;
  • Невозможность оформить заём на франшизу.

Предложения от конкурентов

Если категорично не подходит ни один из проектов СБ РФ, обратите внимания на предложения от других банков:

  • «Россельхозбанк». Имеет несколько вариантов кредитования для ИП. Максимальный срок – пятнадцать лет. Ставка определяется индивидуально для каждого клиента;
  • «ВТБ 24». Финансирует бизнесменов по низким ставкам (от 10,9%);
  • «Альфа-Банк». Предлагает два продукта для бизнесменов. Ставка от 13,5 до 19,5%, зависит от длительности кредитования, размера суммы и других факторов.

Заключение

При выборе продукта для кредитования стоит отталкиваться от своих потребностей и возможностей. Ссуды для МСП отличаются по ставкам и суммам, подходят для организаций с разным товарным оборотом. Кредит на малый бизнес с нуля от Сбербанка и условия его предоставления подходят не всем представителям МСП, однако основная часть ИП наверняка воспользуется выгодным предложением для развития своего дела.

Как получить кредит от государства на открытие и развитие малого бизнеса с нуля: условия оформления

Создание собственного бизнеса – долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний. Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение. Российское законодательство учитывает данный факт – и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.

Помощь подобного рода выгодна тем, что гос.кредитование имеет системный и беспроцентный характер, не предполагает залога, и включает в себя целый ряд дополнительных финансовых и юридических преимуществ. Получить ее стремится значительное количество субъектов предпринимательства.

Стоит отметить, что в Российской Федерации действует детально разработанная программа помощи государства малому и среднему бизнесу, которая включает такие пункты, как:

  • беспроцентное кредитование;
  • лизинг;
  • система компенсационных гос. выплат и помощи о выполненным кредитным обязательствам;
    компенсация финансовой суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.

Кредитование малого бизнеса является не единственным востребованным методом эффективной экономической помощи ИП, но одним из наиболее популярных способов возмещения финансовой недостачи. Возможность не предоставлять залога при оформлении кредита весьма импонирует молодым предпринимателям в начале их экономической деятельности. Индивидуальным предпринимателям очень важно ощущать гос.помощь в сложных экономических условиях в начале деятельности и открытия предприятия, без залога и дополнительных финансовых выплат.

Государственное кредитование ИП: механизм оформления

Кредит малому бизнесу с нуля – эффективный механизм регуляции развития индивидуального предпринимательства, которое является одной из основоположных ячеек системы современных экономических отношений. Отсутствие необходимого залога при открытии бизнеса зачастую привлекает молодых перспективных предпринимателей, готовых развивать и внедрять новые технологии и перспективные разработки. Зачастую именно такие проекты требуют государственной помощи.

Одним из наиболее эффективных условий помощи для открытия и дальнейшего развития малого бизнеса при существующей системе кредитования является отсутствие залога.

Государство берет на себя полный спектр обязательств, касающихся гарантирования кредитных обязательств субъекта задолженности. Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на такой компромисс, особенно если речь идет о достаточно крупных финансовых суммах. Тем более, что даже успешный старт не всегда гарантирует рентабельность и кредитоспособность предприятия в дальнейшем. Поэтому для того, чтобы получить кредит для открытия, ИП должен обладать базовой суммой стартового капитала.

Новый бизнес – это всегда риск, и банки не готовы оплачивать его. Поэтому ИП в Российской Федерации активно поддерживает государство – и результаты не преминули сказаться. Малый бизнес постепенно, но уверенно, превращается в значительный сегмент внутреннего и внешнего рынка.

Читайте так же:  Отмена приказа на отпуск

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.

Стоит понимать, что не каждому начинающему предпринимателю положена финансовая поддержка от государства – а лишь тем субъектам экономической деятельности, которые действительно смогут доказать свою состоятельность и перспективы развития как ИП.

Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:

  • цели и задачи создания нового ИП;
  • необходимый минимум финансовых средств, нужный для открытия бизнеса;
  • сумма затрат, связанных с приобретением нужного оборудования и обустройства рабочих помещений;
  • предполагаемые сроки окупаемости.

Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.

Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.

Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана. Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос. ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.

Далее, чтобы взять участие в программе, подготовленный бизнес-план вместе с пакетом сопровождающей документации направляется на рассмотрении в органы соответствующего гос. контроля.

ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.

Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.

Другие методы государственной поддержки малого бизнеса

Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.

Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.

Многие банки начинают задумываться об уменьшении или даже потенциальной ликвидации залога для клиентов, желающих взять кредит с дальнейшим направлением средств на развитие малого бизнеса.

Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:

  • проведение конкурсов на получение разнообразных грантов;
  • проведение обучающих семинаров, конференций, тренингов для ИП;
  • материальная помощь без осуществления прямых финансовых выплат.

К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.

Льготные условия для малого бизнеса: особенности получения банковскогокредита

Центры кредитования, осуществляющие государственную поддержку малого бизнеса, нередко становятся поручителями в получении кредитов для ИП. Банки склонны доверять государственной системе обеспечения займов, поэтому более охотно идут на выдачу кредитов без залога, если его гарантом выступает непосредственно государство.

Отсутствие залога в этом случае компенсируется повышенными кредитными обязательствами.

Чтобы посодействовать успешному старту как можно большего количества молодых предпринимателей, в РФ был даже учрежден специальный Фонд национального благосостояния. Старт деятельности фонда состоялся в 2014 году. Из данного фонда банки, входящие в пул, ежегодно могут получить достаточно внушительную сумму, позволяющую обеспечить минимальные тарифы по кредитным займам для субъектов индивидуального предпринимательства, без требования залога и переплат. Таким образом, чтобы обеспечить успешный старт и получить кредит для развития предприятия, субъект должен просто доказать готовность работать по полной программе для отечественной экономики.

Старт нового предприятия требует тщательной подготовки и наличия определенного финансового резерва.

Видео (кликните для воспроизведения).

Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства. В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов. Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.

Источники


  1. Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.

  2. Арсеньев, К. К. Заметки о русской адвокатуре / К.К. Арсеньев. — М.: Автограф, 2015. — 560 c.

  3. Венгеров, А.Б. Теория государства и права: Учебник для юридических вузов; М.: Юриспруденция; Издание 3-е, 2012. — 528 c.
Программы выдачи государственных кредитов малому бизнесу
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here