Расчетный счет для ип – что это такое и как его открыть

Полезная информация по теме: "Расчетный счет для ип – что это такое и как его открыть" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Нужен ли расчётный счёт для ИП

В начале предпринимательской деятельности перед бизнесменом встаёт множество вопросов, которые являются принципиальными. Один из них – нужно ли открывать расчётный счёт для ИП? Ведь в отличие от юридических лиц индивидуальные предприниматели могут работать без него. Но на практике часто оказывается, что отсутствие расчётного счёта не только тормозит развитие бизнеса, но делает невозможным выполнение повседневных операций.

[2]

Преимущества открытия расчетного счёта для ИП

Закон не говорит о том, что каждый индивидуальный предприниматель обязан открыть счёт в банке. Но если счет всё-таки есть, это дает ИП немало преимуществ.

Как открыть расчётный счёт для ИП

Некоторые предприниматели считают, что открыть счёт в банке долго и утомительно. На самом деле это не так. Некоторые банки даже не требуют личного присутствия бизнесмена в момент подачи документов и предлагают это сделать электронно. Открыть расчётный счёт для ИП не составит никаких трудов, для этого требуется следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • печать предпринимателя, если она у него есть;
  • подтверждение права на ведение лицензируемой деятельности (при необходимости).

Ранее список документов был более обширным, но с 01.09.2016 года, чтобы открыть счёт в банке, свидетельства о постановке на учёт в налоговую инспекцию и регистрации ИП не требуются, а лист записи в ЕГРИП банки запрашивают в ФНС самостоятельно.

Но лучше уточнить необходимый список документов в банке. Если же предприниматель подает заявку онлайн, он сразу загрузит все нужные документы по списку.

При оформлении в отделении банка сотрудники сами подготовят весь пакет документов, которые необходимо заполнить. Важным моментом будет подписание карточки с образцами подписей предпринимателя, которые заверяются в самом банке. Отдельно необходимо обговорить ключевые моменты – подключение онлайн-банка, выпуск корпоративных карт, зарплатный проект.

Таким образом, открытие расчётного счёта – простая и быстрая процедура, которая не требует существенных затрат времени.

Как выбрать банк для ИП

Если предприниматель определился, что расчётный счёт ему необходим, следующий шаг – выбор самого банка. Здесь следует обратить внимание на несколько важных факторов:

Для эффективного выбора банка необходимо ответственно подойти к этому вопросу: изучить тарифы кредитных организаций, предлагающих услуги в городе, почитать отзывы и узнать мнение предпринимателей, которые уже имеют опыт работы с банковскими учреждениями.

В любом случае, даже после выбора и начала работы с банком от других учреждений будут продолжать поступать предложения по переходу к ним. И эти варианты могут быть более выгодными, чем выбранный на начальном этапе работы. Поэтому всегда можно поменять банк, при этом новая кредитная организация обычно старается сделать так, чтобы переход прошел для клиента наиболее безболезненным способом.

Читайте также: Порядок открытия расчетного счета

Где открыть расчётный счёт для ИП

При выборе банка начинающие предприниматели часто обращают внимание на самые известные учреждения, например, ПАО «Сбербанк» и ПАО «ВТБ». Наверное, это самые надежные и разрекламированные банки. Несомненный их плюс – это крупные государственные банки, включенные в систему страхования денежных средств. Но кроме плюсов у них есть и явные минусы. Зачастую это более дорогие тарифы, неповоротливость, расширенные требования к клиенту, а также недружественная клиентская политика.

Из банков среднего размера предприниматели могут выбрать ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффазенбанк», ПАО «Банк «ФК Открытие». Они более гибкие по сравнению с крупными игроками, являются частными, но могут иметь свои минусы в виде дополнительных комиссий.

Есть банки, которые нацелены на работу с предпринимателями – это АО «Альфа банк», АО «Тинькофф банк». Они предлагают наиболее привлекательные условия работы, экономя в первую очередь время бизнесменов – принимают заявки электронно, привозят документы на подпись сами, принимают платежи с раннего утра и до ночи, предлагают удобные предложения, адаптированные для смартфонов и планшетов.

Для индивидуальных предпринимателей открытие расчётного счёта является правом, а не обязанностью. Но подавляющее большинство воспринимают открытие счёта как неотъемлемую часть ведения бизнеса. Безналичный расчёт – выгодный и удобный способ расчётов между физическими и юридическими лицами, который позволяет избежать как финансовых, так и временных потерь. Правильный выбор банковского учреждения позволит не беспокоиться о безопасности своих денежных средств и платежей, а также предоставит свободу передвижения и финансовую независимость.

Рассказываю, для чего нужен расчетный счет и как его открыть ИП

Индивидуальный предприниматель может функционировать без расчётного счёта (р/с). Но сделать ему это будет довольно проблематично: возникнут ограничения. Итак, для чего нужен расчётный счёт ИП и как его открыть в банке? Какие документы необходимо собрать? Давайте разбираться.

Для регистрации ИП необходимо заполнить заявление Р21001. Если вы этого ещё не сделали, то можете воспользоваться онлайн-формой в моем блоге, это займет не более 10 минут.

Что такое расчётный счёт?

О чём вообще идёт речь? И что такое расчётный счёт непосредственно для ИП? Это специальный счёт, который создаётся для хранения денежных средств и для проведения платежей, связанных с предпринимательской деятельностью. На него обычно приходит выручка, с него же можно оплачивать налоги, сборы и прочее.

Для индивидуального предпринимателя расчётный счёт – это ещё и способ контроля финансов через личный кабинет банка. Благодаря выпискам за квартал и год можно оптимизировать расходы, отказаться от ненужных трат или увеличить вложения по тем направлениям, которые себя оправдали.

Зачем открывать расчётный счёт?

Что даёт именно расчётный счёт? По закону предприниматель может пользоваться и личным. Так зачем ему нужен расчётный счёт? Без него не обойтись в ряде случаев:

[1]

Расчёты с юридическими лицами больше определённой суммы, установленной ЦБ.

Предприниматель хочет без проблем с налоговой снизить облагаемый размер прибыли, показать свои расходы.

Бизнесмен планирует рассчитываться с покупателями или клиентами безналичным способом.

Во всех этих случаях без р/с попросту не обойтись. В целом же вопрос того, нужен ли расчётный счёт для ИП, подробнее раскрыт здесь. Итак, с тем, для чего его открывают, мы разобрались. Идём дальше.

Что нужно для открытия расчётного счёта ИП: список документов

Список документов, которые необходимо предоставить, сильно зависит от банка. Вот стандартный набор:

  • удостоверение личности (паспорт) и ИНН;
  • свидетельства о постановке на учёт в ФНС РФ и о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • налоговая отчётность (последняя декларация), если бизнесмен ведёт свою деятельность больше 3 месяцев;
  • заявление, написанное лично предпринимателем;
  • страховое свидетельство из ФСС, если есть;
  • лицензии (если вид деятельности их предполагает);
  • печать;
  • карточка с подписями всех лиц, которым предоставляется доступ к счёту (оформляется непосредственно в офисе, заводится далеко не во всех случаях).
Читайте так же:  Приказ о ликвидации предприятия

Для ИП, как правило, на этом – всё. Для юридического лица понадобится ещё Устав, другие учредительные документы, а также список ответственных лиц.

Как открыть расчётный счёт для ИП: пошаговая инструкция

Итак, как разобраться с открытием счёта? Для этого нужно:

Выбрать банк. В целом тарифы у всех примерно одинаковые, хотя могут быть нюансы. Иногда платёж за абонентское обслуживание отсутствует, зато финансовое учреждение берёт большую комиссию за переводы. Убедитесь в том, что присутствует услуга интернет-банкинга. Так намного удобнее следить за движением средств.

Соберите все необходимые документы. После этого отправляйтесь в банк. Там обычно прямо на месте консультанты подсказывают, как быстро открыть расчётный счёт для индивидуального предпринимателя, что нужно заполнить и почему. Не бойтесь задавать вопросы.

Напишите в банке заявление, оформите анкету для клиента, обсудите вопрос с картой.

Подпишите договор банковского обслуживания. В нём указываются тарифы, способы оповещения вас о тех или иных действиях, ответственность сторон и прочее. Вообще такой договор типовой, так что его ничто не мешает предварительно изучить.

[3]

Заплатите банку за открытие расчётного счёта.

Отправьте уведомления в государственные органы о том, что вы открыли р/с. Вам нужно подать форму № С-09-1 в ПФР, ФНС, а также в ФСС (последнее актуально для тех, у кого есть работники). Если вы этого не сделаете на протяжении 5 дней, вас ждёт штраф в 5 тысяч рублей.

Как видите, на самом деле всё относительно просто. А как ещё можно легко открыть расчётный счёт? Сегодня сделать это получится через Интернет.

Онлайн-обслуживание клиентов постоянно развивается. Вы можете обратиться в Тинькофф, например, чтобы подать документы онлайн. Но учтите, что для подписания договора вам всё равно придётся лично встретиться с менеджером банка. Тем не менее для многих такой вариант удобнее.

На открытие р/с для индивидуальных предпринимателей в среднем уходит несколько дней. Однако преимущества очевидны: у вас не будет лишних вопросов от налоговой, а ещё вы сможете принимать безналичную оплату от клиентов совершенно спокойно.

Напишите мне на почту, заполнив форму ниже, и я помогу разобраться в проблеме! Либо воспользуйтесь одним из следующих контактов:

Попробуй бесплатно CRM для управления франчайзинговой сетью BuroBase — все в одном месте:

  • управляй своими франчайзи;
  • обучай команду внутри площадки;
  • планируй мероприятия;
  • следи за оплатой роялти.

Попробовать бесплатно

Нужен ли расчетный счет для ИП в 2019 году

Банковские услуги РКО — удобный финансовый инструмент, позволяющий более эффективно вести бизнес. Если задуматься о том, нужен ли расчетный счет для ИП, то его обязательное наличие законодательно не закреплено. Но отсутствие счета серьезно ограничивает бизнес, поэтому большинство ИП обращаются в банки и подключаются к расчетно-кассовому обслуживанию.

Зачем предпринимателю расчетный счет

Если это совсем небольшой бизнес, то можно обойтись и без банковского сопровождения. Но в любом случае все зависит от специфики работы. Более серьезный бизнес и особенно торгово-сервисные предприятия без услуг РКО не могут нормально функционировать.

Какие возможности для ИП открывает наличие расчетного счета:

  • возможность заключения сделок на сумму более 100 000 рублей. По закону наличными могут проводиться сделки до 100 000 рублей, более дорогие контракты оплачиваются только безналично. Это касается всех типов договоров, включая арендные;
  • подключение услуги эквайринга — приема оплаты от клиентов и покупателей с банковских карт;
  • возможность заключения сделок с более широким кругом контрагентов. Многие компании предпочитают именно безналичные расчеты и указывают этот факт в условиях договора;
  • совершение любых платежей напрямую со своего банковского счета, не выходя из дома или офиса. Можно делать переводы любым контрагентам, физическим и юридическим лицам, совершать бюджетные платежи в ФНС и фонды;
  • получение кредитов на более выгодных условиях. Клиентам, которые пользуются услугами РКО, банки всегда выдвигают специальные предложения и не просят представить множество документов для получения кредитных средств;
  • открытие депозитов с повышенными процентными ставками.

После подключения к расчетно-кассовому обслуживанию предприниматель получит доступ в специальный онлайн-банкинг для бизнеса. Через него можно совершать любые платежные операции, получать выписки, подавать заявки на другие банковские услуги и пр. Сервис работает круглосуточно.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Законодательно — да, но на практике все зависит от специфики бизнеса. Если вы не планируете работать с широким кругом контрагентов, если не будете заключать договоры на сумму больше 100 000 рублей, если вам не нужен эквайринг, тогда можно обойтись и без банковского сопровождения.

ИП без расчетного счета работать может, но неэффективно, большой и успешный бизнес без его наличия не построить. Кроме того, цена услуг РКО совсем небольшая, а некоторые банки предлагают стартовые тарифы, по которым предприниматель вообще не платит за обслуживание. Начинающий ИП может выбрать стартовый тариф с платой за обслуживание в 0 рублей. Или тариф для небольшого бизнеса с ценой не больше 500 рублей за месяц.

Ведение расчетного счета — не особо затратная статья, те же 500 рублей в месяц может потянуть даже небольшой бизнес. Это выгодно, если учесть, что ИП получает банковское сопровождение и возможность пользования любыми финансовыми услугами.

Какие операции можно совершать по расчетному счету

Открыв расчетный счет, предприниматель сможет выполнять практически все финансовые операции удаленно, не посещая офис банка. На рынке есть также банки, ведущие деятельность полностью онлайн. Даже открытие счета в них проводится дистанционно, менеджер сам приедет по удобному вам адресу.

Доступные финансовые операции:

  • переводы любым юридическим лицам;
  • перевод средств физическим лицам на карты и счета;
  • пополнение счета и его обналичивание с помощью специальной бизнес-карты, которую выдаст банк;
  • ведение бухгалтерии онлайн, интеграция онлайн-банкинга с облачными сервисами, расчет и оплата налогов дистанционно;
  • оплата услуг любых операторов, платежи за коммунальные услуги;
  • подключение зарплатных проектов;
  • подключение эквайринга, прием платежей с банковских карт;
  • открыв специальный счет, предприниматель сможет принимать участия в тендерах, выигрывать контракты, в том числе государственные.

Если это ИП без расчетного счета, то для проведения платежной операции, например, для внесения платы за аренду, ему придется идти в банк и платить серьезную комиссию. А при наличии расчетного счета предприниматель просто заходит в онлайн-банкинг и за пару кликов выполняет операцию. Комиссия за это либо не будет браться вообще, либо окажется минимальной.

Читайте так же:  Криптовалюта что это простыми словами

Так что, если вы думаете о том, может ли ИП работать без расчетного счета в 2019 году, то советуем все же подключиться к РКО. Взвесьте все за и против, проанализируйте свою деятельность. Прошли те времена, когда банки брали большую плату за расчетное обслуживание, теперь эта услуга доступна любому бизнесу, а возможностей она дает все больше.

Какие банки предлагают выгодные условия в 2019 году

Если вы рассматривайте возможность открытия расчетного счета, обязательно обратите внимание на предложения следующих банков. Именно их чаще всего выбирают индивидуальные предприниматели:

Как видно, можно найти банк с лучшими условиями, который вообще не будет брать плату за ведение счета. Поэтому лучше не думать о том, может ли ИП работать без расчетного счета, а выбирать банк и подключаться к РКО.

Порой начинающие предприниматели решают использовать для бизнеса счет, который открыт для физического лица. Но Центральный Банк указывает, что для ведения предпринимательской деятельности можно использовать только специальный счет для бизнеса.

Если использовать для получения денег от бизнеса реквизиты физического лица, то можно вызвать у ФНС подозрения в нелегальных доходах, а банк вправе заблокировать такие «сомнительные» операции. Во избежание проблем лучше открывать отдельный счет для предпринимательской деятельности.

Как открыть расчетный счет

Если ИП без расчетного счета работать не может, то предприниматель выбирает банк и обращается в него. Заявку на подключение к РКО можно направить онлайн, вскоре вам позвонит менеджер. Он сообщит, какой пакет документов нужен, и договорится о встрече. От ИП часто требуют только паспорт.

Если банк предлагает выездной сервис, он пришлет своего представителя в офис ИП или в другое удобное сторонам место. При встрече происходит передача документов и подписание договора на обслуживание, а клиент получает доступ к онлайн-банку. Далее обслуживающий банк сам уведомит ФНС об открытии счета.

Открытие расчетного счета для ИП в банке в 2019 году

Нужно ли ИП открывать расчетный счет в банке в 2019 году? Можно ли работать без открытия расчетного счета? Какие документы нужны для открытия счета? Что изменится в открытии счетов для ИП в 2019 году? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.

Когда счет для ИП не нужен

Индивидуальный предприниматель может открыть в банке расчетный (текущий) и иные счета по договору банковского счета (ст. 11 Налогового кодекса РФ). То есть, ИП может открыть предпринимательский счет, но не обязан этого делать.

ИП вполне может работать только с наличными деньгами или совершать платежи через личный счет, открытый на физическое лицо. Такой вариант вполне подходит ИП, которые занимаются, к примеру, розничной торговлей или бытовыми услугами. Ведь такие ИП часто работают только с населением и принимают лишь наличную оплату. Однако в некоторых случаях без расчетного счета, все же, не обойтись. Об этом поговорим далее.

Почему лучше открыть расчетный счет на ИП

Существуют некоторые причины, по которым ИП имеет смысл открыть расчетный банковский счет, предназначенный именно для ведения бизнеса. Приведем несколько причин для этого.

Причина 1: лимит расчетов наличными

Если вы планируете заключать договоры с организациями, другими ИП, платить и получать существенные суммы, то вам может потребоваться расчетный счет. Ведь рассчитываться наличными с компаниями и другими ИП можно только в сумме не больше 100 000 рублей по одному договору (п. 5 и 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У).

Причина 2: опасения партнеров

Некоторые ваши партнеры (организации и ИП) могут опасаться переводить деньги на личные счета физических лиц. Ведь, не исключено, что налоговая инспекция может расценить подобного рода платежи как доход физического лица, облагаемый НДФЛ. А с выплат физическим лицам организации и ИП обязаны удерживать НДФЛ в качестве налоговых агентов и сдавать расчеты по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ. Поэтому многие попросту не хотят связываться с выплатами на личные счета физикам.

Такие опасения не вполне оправданы, поскольку если существует договор о том, что оплата производиться в пользу ИП, то таких проблем возникнуть не должно. Однако многие этого попросту не понимают и поэтому предпочитают перестраховываться.

Причина 3: налог со всех поступлений на счет

Предположим, что вы решили не открывать расчетный счет на ИП. И пожелали работать через свой личный счет, привязанный к своей зарплатной карте. Можно ли так делать? Да, никаких запретов, в принципе, нет. Однако налоговики могут посчитать, что все поступления на карту будут являться доходом от предпринимательской деятельности. Соответственно, вам может потребоваться подтверждать, что, к примеру, поступающая зарплата или переводы от родственников таким доходом не является. Лишний раз потребуется контактировать с налоговиками и объяснять ситуацию.

Причина 4: отказы банков по переводу платежей

Личный счет физического лица не предназначен для предпринимательской деятельности бизнесмена (ст. 848 ГК РФ). Не исключено, что об этом даже указано в договоре на открытие личного счета (п. 2.2 и 2.3Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, далее – Инструкция 153-И). Поэтому не каждый банк будет переводить денежные средства, предназначенные для ИП, на обычный счет физика.

Причина 5: проблемы с признанием расходов

Некоторые индивидуальные предприниматели в качестве объекта налогообложения при УСН выбирают «доходы минус расходы» (См. «УСН 6 или 15%: что лучше выбрать?») или же применяют общую систему налогообложения. В таких случаях нужно быть готовым документально подтверждать, что расходы по счету связаны именно с предпринимательской деятельностью. Но как это сделать, если расходы производится со счета физического лица? В связи с этим, опять же, могут возникнуть разногласия с налоговиками. Более того, целесообразность затрат, оплаченных с личного счета, бывает проблематично подтвердить даже в суде (постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.07.2015 № 17АП-13962/2014-АК по делу № А60-23856/201).

Открывая расчетный банковский счет ИП, как правило, получает:

  • расчетно-кассовые услуги.
  • дистанционное обслуживание (возможность формировать платежные документы в онлайн-режиме);
  • пластиковую карту для пополнения счета или снятия наличных.

Выбираем банк: на что обратить внимание

Четких критериев по выбору банка для открытия счета для ИП не существует. Сейчас на банковском рынке довольно много соответствующих предложений и банки соревнуются между собой по лучшим условиям открытия расчетного счета и обслуживания. Банки стараются, чтобы предлагать клиентам открытия выгодных банковских счетов. Так, к примеру, яндекс по запросу об открытии счета для ИП выдает, в первую очередь, рекламные предложения.

Читайте так же:  Правила расчетов наличными для ип

При этом, чтобы открыть выгодный и удобный счет, можно рекомендовать обращать внимание не следующее:

  • тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (проверьте, сколько будет стоить проведение платежей);
  • стоимость открытия счета (некоторые банки взимают плату за открытие, а некоторые нет);
  • ежемесячные тарифы;
  • опции интернет-банка;
  • условия выдачи банковской пластиковой карты;
  • лимит снятия наличных в банкоматах и взимаемая за это комиссия;
  • предлагается ли депозит на остаток денежных средств на счете (зачастую проценты по депозиту превышают стоимость банковского обслуживания. Это очень выгодный вариант);
  • предусмотрена ли круглосуточная онлайн поддержка.

Также, разумеется, стоит выбирать наиболее надежный банк с хорошей историей. Если выберете хороший банк, то вам не нужно будет постоянно опасаться, что у него со дня на день отзовут лицензию. Ведь если это произойдет, то вернуть свои деньги будет очень непросто.

Открытие расчетного счета в упрощенном порядке

С 1 сентября 2016 года банки открывают расчетные банковские счета индивидуальным предпринимателям по новым, «упрощенным» правилам. Это предусмотрено Федеральным законом от 23.06.2016 № 191 ФЗ. С 1 сентября 2016 года чтобы открыть счет, больше не нужно сдавать в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и постановке на учет в ИФНС. Эти данные банк получит от налоговой инспекции в электронном виде самостоятельно. Такие правила открытия счетов продолжают действовать и в 2019 году.

До 1 сентября требовалось сдавать в банк оригиналы указанных документов или заверить их копии нотариуса. Если же до 1 сентября 2016 года банк открывал счет без свидетельства о постановке на учет, то его могли оштрафовать на 20 000 руб. (ст. 132 Налогового кодекса РФ).

Также с 1 сентября физлица, которые уже имеют личный счет в банке, могут открывать расчетные счета для ИП без личного визита в банк – через Интернет. То есть, например, если у физического лица уже есть личная банковская карточка в каком-то банке, то расчетный счет для ИП в этом банке можно открыть онлайн, без посещения банка.

Комплект документов

В целях заведения счета ИП в 2019 году, в общем случае, потребуются следующие документы (4.7 Инструкции № 153-И):

  • паспорт или доверенность, если счет открывает ваш представитель;
  • лицензию, если ваша деятельность подлежит лицензированию.

Получив все документы, банк составит договор и не позднее следующего рабочего дня откроет расчетный счет (п. 1.3 Инструкции № 153-И).

Обратите внимание: сейчас многие банки бесплатно направляют курьера с заполненным договором к вам домой или в офис. Если банк предоставляет такую услугу, то вы откроете расчетный для ИП вообще без посещения банка и личного контакта с его сотрудниками. То есть – откроете счет ИП через Интернет.

Уведомление об открытии счета

Уведомлять об открытии банковского счета ИП в российском банке не нужно ни налоговую инспекцию, ни внебюджетные фонды (ПФР или ФСС). Сведения об открытии счета банк обязан им передать сам – в течение трех рабочих дней с даты открытия счета (п. 6 ст. 6.1, п. 1 ст. 83, абз. 2 п. 1 ст. 86 НК РФ).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как открыть счет в банке для ИП

Расчетный счет в банке – необходимое, но не обязательное условие работы ИП. Законом допускается ведение предпринимательской деятельности без открытия счета, а период, в который может быть открыт счет – не регламентирован. Так как банковское обслуживание стоит денег, вы можете открыть счет тогда, когда потребуется и закрыть его, если он вам больше не нужен

Обратите внимание: за открытие и закрытие счета взымается комиссия!

Что такое расчетный счет и для чего он нужен

Расчётный счет ИП нужен для проведения расчетов по безналу. Разовые расчеты на сумму до 100 000 рублей можно проводить и без него. В случае, когда сумма превышает указанную, обороты предприятия растут со временем, а контрагенты предпочитают работать только по безналичному расчёту – счет открыть придется. Плюс, это один из показателей серьезности надежности предпринимателя.

Открытие расчетного счета позволяет:

вести расчеты с партнерами;

принимать платежи от клиентов;

осуществлять расчеты с бюджетом;

Видео (кликните для воспроизведения).

получать кредиты на выгодных условиях;

платить зарплату сотрудникам на карту;

выпустить дополнительные кредитные карты для себя;

открыть валютный счет.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП

Сегодня на рынке представлено много кредитно-финансовых учреждений, где вы можете открыть расчетный счет.

При выборе руководствуйтесь тремя основными требованиями:

совокупные затраты на открытие счета и стоимость месячного обслуживания;

присутствие банка в вашем городе, уровень клиентского сервиса;

наличие, организация и стоимость дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Открытие и ведение счета стоят по-разному. Разнится стоимость и при обслуживании непосредственно в банке или по системе ДБО. Система ДБО позволяет управлять счетом либо без установки дополнительного ПО на ваш компьютер, либо посредством системы «Банк-Клиент». Стоимость этих двух вариантов удаленного доступа к счету, естественно, также неодинакова (дешевле без установки ПО просто через интернет).

Обратите внимание: стоимость месячного обслуживания состоит, как минимум, из двух частей: ведение счета + стоимость типа обслуживания (расчетно-кассовое, ДБО).

Что входит в стоимость банковского обслуживания

Обязательный платеж, который банк ежемесячно списывает с вашего счета – это стоимость «наличия» вашего счета в данной кредитно-финансовой организации. Если хотите, это абонплата. За небольшую сумму в 500-600 рублей ваш счет активен.

Большую часть услуг составляет расчетно-кассовое обслуживание – удаленное или в отделениях банка.

Банк может брать деньги за:

прием и выдачу наличных;

проведение электронных платежей;

зачисление средства на счет;

обслуживание зарплатных карт;

выдачу справок об операциях по счету;

другие дополнительны услуги.

Для минимизации затрат на банковское обслуживание многие банки предлагают пакеты, которые имеют фиксированную стоимость и включают некоторое количество условно бесплатных услуг из вышеозначенного списка. Для ИП с небольшими оборотами такие пакеты неинтересны – нет смысла оплачивать 30 «платежек», если у вас за месяц реально проходит до 10 платежей.

Обратите внимание: банк не имеет права навязывать вам пакеты. Вы можете подключиться к тому тарифу, который удобен вам, и опубликован на официальном сайте.

Порядок открытия расчетного счета ИП в банке

Для открытия расчетного счета вам необходимо обратиться в отделение выбранной кредитно-финансовой организации с пакетом документов:

1. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

2. Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).

3. Паспорт гражданина.

Читайте так же:  Как создать успешный туристический бизнес

4. Выписка из ЕГРИП.

Заявление на открытие расчетного счета, а также копии предоставленных вами документов, необходимых для внесения в личное дело, вам сделают в банке.

Также, при необходимости, вам потребуются:

печать (допускается обслуживание в банке без печати просто за подписью ответственного лица);

лицензии или патенты (если деятельность ИП сопряжена с получением оных);

доверенность (если ИП открывает счет не лично).

Счет открывается не сразу. Банк примет ваши документы на рассмотрение и по готовности оповестит вас о необходимости явиться в отделение для заключения договора и получения на руки необходимых документов, включая уведомление об открытии счета и памятку по обслуживанию. Обычно это занимает пару дней. При этом вам необходимо оплатить стоимость услуг банка, которые включают непосредственно комиссию за открытие расчетного счета, а также стоимость ксерокопирования, стоимость оформления карты подписей.

Обратите внимание: переоформление карты подписей платное. Если у вас есть печать, обязательно возьмите ее с собой для внесения в карту.

До чего техника дошла

Сегодня открыть счет в банке проще, чем пару лет назад. Первый бонус – это возможность удаленного резервирования счета на сайте банка. Эту услугу предоставляют не все, но, тем не менее, она доступна и позволяет принимать денежные средства на номер счета, который выдается вам сразу же после заполнения формы онлайн. Далее в течение 5 дней вы должны будете явиться в банк для прохождения стандартной процедуры.

Еще одно важное нововведение – Федеральный закон N 59-ФЗ от 2 апреля 2014 г., который отменяет обязанность ИП самостоятельно уведомлять налоговый орган об открытии расчетного счета. Теперь этим занимается банк по системе электронного документооборота. Уведомление необходимо подавать лишь в том случае, если расчетный счет открыт за пределами РФ.

Также начинающему предпринимателю будет полезно знать об электронных сервисах, которые предоставляет налоговая и Росстат. В частности, теперь вы можете быстро и бесплатно:

узнать свои коды в Росстате http://кодыросстата.рф/

Эти данные могут понадобиться не только при открытии счета, но и при сдаче отчетности, подаче заявок на тендеры и других процедурах.

Ну и бонус для самых активных – мобильные приложения. Они доступны в ряде крупных банков РФ и помогают следить за операциями по счету посредством смартфона. Активно внедряется полноценный функционал, включая обслуживание зарплатных проектов и переводы по шаблонам.

Если остались вопросы

По вопросам открытия расчетного счета для ИП в банке вы можете обратиться в аутсорсинговую компанию. Такие услуги стоят недорого и удобны для тех, у кого нет времени и опыта заниматься всем самостоятельно. Если расчетный счет нужен срочно, специалист подскажет вам не только банк с лучшими условиями обслуживания, но и буквально за два дня решит вопросы по открытию счета.

Личный счет предпринимателя вместо расчетного: каковы риски

Благодарим нашу читательницу М.В. Лобанову (г. Лысьва, Пермский край) за предложенную тему статьи.

Некоторые предприниматели (далее — ИП) для ведения бизнес-расчетов используют не расчетный счет (его просто не открывают), а текущий счет, открытый им как обычным физлицам. Все дело в том, что:

  • расчетно-кассовое обслуживание по текущему счету обычно ощутимо дешевле;
  • ограничения по текущему счету (вроде лимита снятия наличных в сутки) могут быть мягче, чем по расчетному, а некоторых и вовсе нет — например, не устанавливается неснижаемый остаток на счете.

В остальном текущий счет, с точки зрения клиента банка, мало отличается от расчетного. По обоим возможны и зачисление платежей от третьих лиц, и расчеты платежными поручениям К текущему счету банк может выдать пластиковую карт а удаленно управлять им позволяет интернет-банкинг.

Некоторые ИП умудряются использовать для расчетов счета банковского вклада (депозитные). Правда, они по сравнению с текущими дают меньше возможностей: карту к ним не открывают, зачисление денег от третьих лиц допустимо, только если в договоре с банком нет на это запрет а за перевод с них денег на счета третьих лиц некоторые банки устанавливают большую комиссию.

Посмотрим, с какими проблемами рискует столкнуться предприниматель, решившийся на авантюру с использованием текущего или депозитного счета не по назначению.

К чему нужно быть готовым, используя личный счет как расчетный

Все дело в том, что предпринимательские расчеты через личный счет не вполне укладываются в установленные ЦБ правила. В соответствии с ними банки открывают текущие счета и счета банковского вклада только для операций, не связанных с предпринимательской деятельность А для платежей, связанных с бизнесом, предназначен расчетный счет физлиц И из этого в банках делают вывод, что через текущие и депозитные счета должны проходить только не связанные с бизнесом платежи и поступления.

Однако никаких штрафов для ИП за «нецелевое использование» счета нет. Что до банков, то закон запрещает им контролировать направление использования денег клиент И разные банки поступают по-разному. Некоторые предлагают клиентам-физлицам указывать в платежках: «Не связано с осуществлением предпринимательской деятельности», тем самым снимая с себя ответственность перед ЦБ за возможные нарушения режима счета. И ИП охотно кривят душой. А те расходы, которые явно связаны с предпринимательством (налоги, плату за лицензии и т. п.), оплачивают банковским переводом без открытия счет Зачастую же банки просто до поры до времени закрывают глаза на «непрофильные» операции по личным счетам своих клиентов.

И, казалось бы, у ИП в таком случае никаких проблем не должно быть. На самом деле — как повезет. Риски таковы.

РИСК 1.

Банк предпринимателя может не зачислить платежи от контрагентов, если контрагент в качестве получателя укажет в платежке не «Иванов», а «ИП Иванов» — как в договоре. Завернуть платеж может и банк контрагента. Причину банки называют такую: формально наименование получателя платежа не совпадает с владельцем счета, отсюда — невозможность идентифицировать получателя и, следовательно, провести платеж.

РИСК 2.

Покупатели откажутся работать с предпринимателем, который указывает для расчетов личный счет, особенно если он просит не упоминать в платежках, что он — ИП, и сам при перечислении денег указывает только свои ф. и. о. Многие боятся, что в таком случае проверяющие решат, что это выплата не ИП, а обычному физлицу, и из-за этого:

  • налоговики сочтут контрагента налоговым агентом по НДФЛ, обвинят в том, что он не удержал налог, начислят пени и оштрафуют;
  • фонды начислят на выплату страховые взносы, если докажут, что это деньги за работы или услуги.

Понять, что для расчетов ИП использует не расчетный счет, а личный, очень просто: номера расчетных счетов физлиц начинаются с цифр 40802, текущих — 40817, счетов банковского вклада — 42

Читайте так же:  Дети и ущерб кто оплачивает причинённый вред

Ведь предприниматель платит НДФЛ и взносы сам за себя, а с выплат обычным физлицам, в том числе и по гражданско-правовым договорам, нужно и НДФЛ удерживать, и страховые взносы начислять.

Подобные претензии контрагенты могут легко отбить, представив договор, заключенный именно с ИП, где указан его ОГРНИП либо номер свидетельства о госрегистрации в качестве ИП, и составленную от имени ИП первичку. Но многим куда проще найти другого поставщика сейчас, чем потом объясняться с проверяющими.

РИСК 3.

Банк, в котором у ИП открыт личный счет, откажется отправить платеж от ИП его контрагенту. Поступая так, банки ссылаются на Гражданский кодекс, который обязывает их совершать по счету только те операции, которые предусмотрены для счетов данного вида законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилам А личные счета, как мы уже сказали, по правилам ЦБ предназначены только для не связанных с предпринимательской деятельностью платежей. Конечно, инструкции ЦБ — не закон, но переубедить банк мало кому удается.

В течение какого-то времени сотрудники банка, может, и будут закрывать глаза на использование обычного текущего счета в предпринимательской деятельности. Но бесконечно это вряд ли будет продолжаться

Даже если ваш банк какое-то время закрывает глаза на бизнес-платежи по личным счетам, однажды он может изменить свое отношение к подобным операциям — например, если их станет слишком много либо если проверяющие из ЦБ укажут ему на возможное нарушение режима счета. И тогда упомянутый запрет контролировать операции клиент банки успешно обходят при помощи «антиотмывочного» закона: платежи, нарушающие режим счета, относят к подозрительным операциям, на этом основании приостанавливают их, запрашивают по ним договор и прочие документ А из этих документов уже ясно, что платеж — предпринимательский.

Нередко после этого банк требует от ИП-нарушителя счет закрыть, забрав с него деньги. Банки расценивают это как существенное нарушение условий договора, в котором обычно есть условие о недопустимости использования счета для предпринимательских операций. А существенное нарушение позволяет договор расторгнут

Иногда банки поступают мягче: сначала пишут письмо-предупреждение, напоминая, что текущий счет — не для предпринимательских операций, и предлагают открыть расчетный счет.

Поэтому прежде, чем вести бизнес-расчеты через личный счет, загляните в договор с банком, на основании которого он открыт, — указаны ли там последствия использования счета в предпринимательской деятельности и если да, то какие.

РИСК 4.

Налоговики поставят под сомнение:

  • предпринимательский характер расходов, оплаченных с личного счета;
  • личный характер не связанных с бизнесом поступлений на счет, об использовании которого в предпринимательской деятельности ИП сообщил налоговой. Придется пояснять инспекции, почему не все поступления включены в доходы при расчете налога, уплачиваемого по предпринимательской деятельности (НДФЛ либо налога при УСНО).

РИСК 5.

Если придется получать связанные с предпринимательской деятельностью деньги от госорганов (например, от ФСС — возмещение пособий, которые ИП выплатил своим работникам, от инспекции — возврат налоговой переплаты и т. д.), то они вряд ли захотят перечислять эти деньги на личный счет.

Сообщать ли в ИФНС и фонды об использовании личного счета для

ИП обязаны сообщать инспекции и фондам (ПФР и ФСС) об открытии не только расчетных, а любых банковских счетов, которые они намерены использовать в предпринимательской деятельности. Поэтому если для бизнес-платежей ИП открывает текущий счет, сообщить нужно и о нем. Срок — 7 рабочих дней со дня открытия счет

Нужно составить сообщение по определенным формам:

  • для налоговой инспекции — по форме
  • для ПФР — по форме, размещенной на его сайт
  • для ФСС — по форме, приведенной в одном из его писе

Лучше не держать на используемом для бизнес-расчетов счете большие суммы личных, не занятых в предпринимательской деятельности, денег: инспекция может счет заблокировать (например, не получив очередную деклараци или списать с него налоговые долг

Те, кто не отправит сообщение в срок, рискуют быть оштрафованными. Конечно, банки о текущих и депозитных счетах физлиц в инспекцию и фонды не сообщают. Но об использовании личного счета в предпринимательской деятельности проверяющие могут узнать при проверке самого ИП или при проверке его контрагентов.

Штраф за нарушение срока сообщения об открытии счета составляет:

  • 5000 руб. — за несообщение в
  • 5000 руб. — за несообщение в ФСС или

Как быть, если предприниматель стал проводить бизнес-платежи по текущему счету, открытому давно, возможно, даже еще до того, как он зарегистрировался в качестве ИП? Очевидно, на тот момент обязанности уведомить о нем кого-либо не было и штрафа за несообщение об открытии счета не должно быть. А вот если не сообщить о начале его использования в предпринимательской деятельности в налоговую и фонды, то есть вероятность, что ИП за это оштрафуют. Поэтому контролирующие органы нужно уведомить. Можно составить уведомление в произвольной форме, а можно модифицировать формы сообщений об открытии счета.

Если к расчетному счету ИП банк открывает ему как обычному физлицу отдельный карточный счет, который может пополняться только с расчетного, и ИП использует эту карточку для оплаты предпринимательских расходов, то о карточном счете тоже нужно сообщить налоговой инспекции и фонда

А вот о депозитном счете сообщать в налоговую не нужно — даже если ИП использует его в предпринимательской деятельности. Ведь банки открывают такие счета на основании договора банковского вклада, а не банковского счет

Видео (кликните для воспроизведения).

Имея и расчетный счет, и личный, проводите через каждый из них платежи по назначению. Ведь банки могут не позволить воспользоваться расчетным счетом для оплаты явно личных расходов (школы, детсада и т. п.) и получения личных денег (например, алиментов). И наоборот, личные поступления на расчетный счет налоговики часто расценивают как выручку и включают их суммы в расчет налог

Источники


  1. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.

  2. Под редакцией Дмитриевой И. К., Куренного А. М. Трудовое право России. Практикум; Юстицинформ — Москва, 2011. — 792 c.

  3. Троицкий, Н. А. Корифеи российской адвокатуры: моногр. / Н.А. Троицкий. — М.: Центрполиграф, 2015. — 416 c.
Расчетный счет для ип – что это такое и как его открыть
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here