Рефинансирование микрозаймов с просрочками и плохой кредитной историей

Полезная информация по теме: "Рефинансирование микрозаймов с просрочками и плохой кредитной историей" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей — процесс оформления нового кредита для погашения задолженности в МФО клиентами с просрочками в настоящее время или в прошлом. Несмотря на обилие финансовых учреждений (кредиторов) получить перекредитование в таких обстоятельствах не так просто. Причина — негативная кредитная история, которая уже отражена в БКИ и доступна для изучения всем желающим. Что делать в такой ситуации? Куда обратиться для получения рефинансирования? Поговорим об этом подробно.

Где доступно рефинансирование микрозаймов

При наличии плохой кредитной истории и отражении сведений о просрочках в БКИ вероятность оформления кредита падает. В распоряжении заемщиков несколько вариантов:

  1. Банковские учреждения. Банки неохотно рефинансируют микрозаймы. Ситуация усугубляется, если речь идет о клиенте с испорченной КИ. Вероятность отказа в выдаче кредита возрастает до 90%. Лучший шанс — получить мгновенный займ наличными, предоставить ликвидный залог или поручителя. Для выбора варианта желательно подать заявки в разные финансовые организации и ждать решения.
  2. МФО. Более простой путь — обратиться в другое МФО. Особенность таких организаций заключается в возможности получения займа без проверки КИ. Но в таком случае нельзя рассчитывать на крупную сумму и выгодные условия. Перед рефинансированием микрокредита стоит изучить процентную ставку, размер выплат, сроки покрытия долгов, условия продления и размер штрафов. Если расчет показывает выгоду рефинансирования микрозаймов, остается провести сделку.
  3. Кредитные брокеры, посредники. В России работает множество учреждений, предлагающих перекредитование долгов перед МФО на лучших условиях. Их не интересует финансовое состояние клиента и наличие плохой кредитной истории. Главное требование — гражданство РФ, возраст от 18 лет и наличие ликвидного залога (к примеру, квартиры). При таком сотрудничестве нужно быть внимательным и досконально изучать договор. В ином случае можно остаться в долгах и без недвижимости.

Рефинансирование микрозаймов стоит осуществлять через банки, предлагающие лучшие кредитные ставки. Наличие плохой кредитной истории ограничивает эту возможность и усложняет поиск кредитора. В крайнем случае, можно оформить займ в другом МФО, но нужно несколько раз сделать расчеты, чтобы убедиться в выгоде такого действия. Лучше привлечь кредитных специалистов, готовых помочь в выборе подходящего варианта.

Как повысить вероятность рефинансирования микрозайма, если кредитная история испорчена

Многие опускают руки уже при первом отклонении заявки, но это подход слабого человека. Важно учесть следующие моменты:

  1. Кредитор должен прислушиваться к просьбам заемщика. Их игнорирование может вспомниться при судебных разбирательствах. Вероятность списания задолженности и пени возрастает.
  2. При отсутствии средств для погашения долга в прежнем объеме единственным путем остается рефинансирование.
  3. Погашать долги все равно придется, поэтому наличие плохой кредитной истории не должно быть помехой к поиску подходящего предложения.

Для повышения шансов рефинансирования микрозайма важно учесть такие советы:

  1. Слушайте отзывы знакомых и родных. Лучшее решение — идти по уже проверенной «дорожке». Если кому-то удалось получить рефинансирование с просрочками, можно воспользоваться рекомендацией и подать заявку к конкретному кредитору. Не стоит верить всем комментариям на форумах, зазывающих клиентов для оформления займа в малоизвестных МФО. Как правило, речь идет об обычной рекламе.
  2. Не берите беспроцентные кредиты. Некоторые МФО выдают займы под 0% первым клиентам. Минус таких услуг — минимальные суммы, небольшие сроки и огромные штрафы. Лучше подобрать обычный вариант, но с меньшей процентной ставкой.
  3. Подайте заявку нескольким кредиторам. Лучший путь — направить заявки одновременно в три финансовых учреждения. При одобрении нескольких заявок, от «лишних» можно отказаться без риска.

В вопросе рефинансирования микрозаймов исключена спешка. Важно внимательно изучить условия, сделать расчеты, а при наличии сомнений обратиться за бесплатной консультацией к специалистам.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Рефинансирование микрозаймов

МФО, МФК, МКК пользуются большим спросом у россиян, особенно услуга рефинансирование микрозаймов микрофинансовых организаций. Люди часто обращаются за помощью к МФО, когда срочно нужна деньга, например, срочного лечения или покупок товаров первой необходимости.

Часто микрозаймы берутся на короткий срок и под весьма высокий процент. Иногда случается когда граждане не могут вовремя вернуть денежные средства, поэтому вынуждены продлевать кредитный договор. Однако МФО, МКК не предусматривают использование средств, на длительное время.

По этой причине заемщика мучает один и тот же вопрос: «Как рефинансировать микрозаймы с просрочками 2019 — 2020 году» и в каких банках и организациях лучше это сделать. Ответы на этот вопросы найдете ниже.

Что такое рефинансирование займов микрофинансовых организаций

Перед тем, как выполнять рефинансирование замов, клиенты обязаны узнать о способах перекредитования, чтобы в дальнейшем не оплачивать высокие проценты МФО. Предварительно изучите предложения, а только после этого заключайте договор.

Помощь в рефинансировании микрозаймов в банке

Если заемщик не знает, как взять микрозайм дистанционно быстро, и куда обращаться, отправляйтесь за помощью в банк. Который готов выдать клиентам кредит под небольшие ставки и на долгий срок.

Преимущества для заемщика:

  • Объединение всех долгов в один;
  • Процентная ставка становится ниже;
  • Перестает, накапливается штраф за просрочку;
  • Платеж производится один раз в месяц;
  • Становитесь добросовестными плательщиками;
  • Возможность получать новые займы после выплаты долгов.

Программы по рефинансированию займов онлайн без визитов в банках можно найти в одном месте. На нашем сайте в этой статье. Где менеджеры собрали ТОП лучшие предложения от банков и компаний, куда можно смело обращаться. Они надежные партнеры, предлагающие выгодные варианты. А лицензия центробанка это подтверждает.

Рефинансирование займов 2019 — 2020

Оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками в 2019 — 2020 годах. Выгода очевидна.

Заемщик может взять деньги в другом МФО, чтобы погасить займ в первой организации. Однако этот способ решения проблемы плохой, так как человек попадает в ещё большую долговую яму. Приходится возвращать деньги, которые взяли в первой организации. А так же платить проценты за второй микрокредит.

Читайте так же:  Какая зарплата у логопеда

Поэтому если брать займ онлайе. Получите его на выгодных условиях по сравнению, с первым МФО, МФК. Оформить микрозайм под залог ПТС, авто или недвижимости легко. В этом случае МФО предоставит нужную сумму, под маленькую процентную ставку.

РОСБАНК – рефинансирование микрозаймов с просрочками без залога

Клиенты имеют возможность оформить в РосБАНКЕ кредитку. После получения одобрения заявки заемщики получат деньги, которые можно легко снять, чтобы погасить долг по займу.

Также банк предоставляет заемщикам следующие выгоды:

  1. Экономия на процентах. МФО кредитует граждан по процентной ставке 300 — 700% в год, а по кредитной карточке проценты составляют в пределах 20-30 % годовых.
  2. Можно иногда объединить два, три займа в один. Если по кредитке заемщику согласуют сумму, которой можно легко погасить два, три микрозайма, то это будет хорошим вариантов. Погасив несколько кредитов, клиентам придется ежемесячно совершать единственный платеж по кредитке.
  3. Беспроцентный период. При подаче заявки по акции клиенты может получить 120 дней рассрочки без оплаты процентов.

Наличные средства для реструктуризации займа онлайн в РайффайзенБанк

Особенностью банка Райффайзен выступает то, что клиенты могут оформить кредит наличными на разные цели и на рефинансирование займов. Для получения денег клиентам необходимо предоставить в кредитную организацию паспорт и другой документ на личный выбор. Также можно принести ПТС на машину или право собственности на жилье. Это в разы увеличит шансы на получение одобрения банка.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций в УБРИР

В банке Уральский клиенты может взять кредит наличными без поручителей и справок. Чтобы узнать ответ клиенты предварительно подают заявку в банк, а после этого дождаться решения. При получении одобрения клиентам нужно лично прийти в банк, чтобы подписать кредитный договор и взять наличные средства.

Выгодное рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей — УРАЛСИБ Банк

В УРАЛСИБ Банке клиенты могут рефинансирование займов онлайн без визитов. Заемщики могут всегда рассчитывать на сумму 2 000 000 рублей по ставке 9,9%. Срок кредитования в этом случае 12 — 60 месяцев. Эти условия доступны клиентам с плохой кредитной историей.

Рефинансирования займа в MONEZA

Если банки отказывают рефинансировать долг онлайн, то клиенты имеют возможность обратиться за помощью в иную микрофинансовую организацию, например, в MONEZA. Тут клиенты могут легко оформить микрозайм на сумму 10 — 30 тысяч рублей на месяц. Процентная ставка в этом МФО в два раза ниже, чем в других подобных организациях. А при первом обращении, ставка 0% для всех клиентов.

После того, как отправить заявку на займ, клиентам не нужно будет ждать много времени, чтобы получить ответ. Результат приходит на телефон заемщикам уже через час. Денежные средства выдаются на электронные кошельки и на банковскую карту. Полученными средствами можно в дальнейшем погасить задолженность в другом МФО.

Подведем итоги

Итак, прочитав эту статью, заемщик узнал способы, с помощью которого можно выгодно рефинансировать долг. Главный совет заключается в том, что не стоить брать очередной займ для погашения предыдущего, если будет иметь такие условия кредитования или ещё хуже.

Если делать рефинансирование микрозаймов в 2019 — 2020, то следует сразу обращаться в банк (если отказали), а после этого в другую организацию.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Задолженность физических лиц – граждан нашей страны перед микрофинансовыми компаниями поражает, причем портфель просроченных микрокредитов стремительно растет с каждым годом. Конечно, причина тому очевидна – это неподъемно высокие проценты, причем стоит понимать, что сделка для заемщика считается кабальной. Однако, обращаясь в микрофинансовую компанию, многие не видят иного выхода из сложившейся финансовой ситуации. Хотя речь сейчас не об этом, ведь в любом случае долг перед кредитором нужно выплатить даже в том случае, если на то нет материальной возможности, нужно искать альтернативный выход из сложившегося положения.

Сегодня банки предлагают услугу рефинансирования кредитов. То есть если у вас есть кредитов в разных банках, то вы можете взять один новый займ, и за счет него оплатить все свои текущие обязательства. А вот когда речь идет о микрофинансовых компаниях, то программа рефинансирования кредита в банке вам не подходит определенное. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками вполне реально, разберем данный вопрос более детально и чтобы понять, что делать, если выплатить микрозайм становится невозможным.

Особенности рефинансирование микрозаймов

Просроченная задолженность перед микрофинансовыми организациями у каждого заемщика возникает по личным обстоятельствам, возможно, при оформлении микрозайма он не рассчитал свои финансовые возможности либо попал в непредвиденную жизненную ситуацию. В любом случае, просрочка по микрозайму – это самая настоящая долговая яма, ведь компания начисляет штрафы, пени и проценты за каждый день действия договора. А если он переходит в статус просроченные, то в будущем оплатить его будет все сложнее и сложнее.

О рефинансировании всегда следует задумываться заблаговременно, ведь заемщики с положительной кредитной историей могут без особого труда решить свои проблемы путем оформления нового кредита, деньги которого будут направлены на погашение старого или микрозайма. В любом случае, когда образуется просрочка, то данные незамедлительно поступают в бюро кредитных историй, и, соответственно, досье субъекта будет безнадежно испорчено.

Обратите внимание, что в соответствии с действующим законодательством каждая микрофинансовая компания обязана передавать сведения о выданных займах в бюро кредитных историй.

Итак, особенность рефинансирование микрозаймов заключается в том, что здесь заемщика может выбрать один из нескольких для себя вариантов, а именно:

  • попросить перекредитование у той компании, перед которой он задолжает;
  • обратиться в банк с целью оформления потребительского кредита;
  • взять новый микрозайм в другой МФО.

Конечно же, все вышеперечисленные способы подходят далеко не всем заемщикам. В первую очередь нужно отметить, что далеко не все микрофинансовые компании готовы пойти на уступки и предложить своим клиентам реструктуризацию долга, если они не способны выплатить оформленный микрозайм. Многие микрофинансовые компании продолжают психологически давить на должника и начислять при этом практически неподъемные штрафы и проценты.

Читайте так же:  Бизнес план салона красоты

С другой стороны, если заемщик обратился за микрозаймом, значит, по каким-то причинам ему не удалось оформить кредит в банке. Возможно, на момент оформления микрокредита у него уже была испорчена кредитная история, соответственно, вариант с оформлением целевого кредита в банке с целью погашения микрозайма подходит только единицам.

Наконец-то, разберем последний вариант – это оформление нового микрозайма. Действительно, практически во всех микрофинансовых компаниях можно получить микрокредит при том условии, что заемщик раннее не допускал перед ней просроченной задолженности, то есть, иными словами, микрофинансовые организации редко обращают внимание на кредитную историю своих клиентов, ведь, в противном случае, они останутся без клиентов вовсю. Но при этом, обращаясь за микрокредитом снова, нужно понимать, что в будущем можно попасть в аналогичную ситуацию и, причем по той же причине, то есть, высокий процент, порой делает выплату займа неподъемной.

Процедура рефинансирования

В первую очередь, рассмотрим, как рефинансировать микрозаймы, причем этот вопрос становится актуальным только по той причине, что многие заемщики оформляли микрокредит в МФО в режиме онлайн, то есть, не посещая офиса организации, соответственно здесь будет достаточно сложно получить какие-либо документы, подтверждающие наличие имеющейся задолженности. С другой стороны, у каждой компании есть главный офис в одном из городов России, и центр поддержки клиентов, обычно есть номер горячей линии, по которой можно связаться с сотрудником компании и задать актуальные вопросы.

Рефинансирование микрозайма или кредита начинается с одной процедуры – это получение справки об имеющейся задолженности и о ее размере. Здесь вы можете обратиться к оператору горячей линии и попросить скинуть вам на электронную почту документ, подтверждающий размер долга, чтобы в будущем вы смогли с этим документом обратиться в другое кредитное учреждение и оформить кредит на рефинансирование.

Если вам удастся найти нового кредитора, который готов финансировать оплату вашего долга, то ко всем имеющимся у вас документам нужно обязательно приложить справку об остатке задолженности. Ведь, как правило, кредит на рефинансирование выдается в строго ограниченном размере, равном размеру вашего долга перед другим кредитором. Соответственно, после того, как вы получите заемные средства, вы должны незамедлительно рассчитаться с кредитором и взять у него новый документ, подтверждающий отсутствие задолженности.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей вполне реально. Мало кто знает, но в нашей стране есть ряд банков, которые специализируются на рефинансирование кредитов, оформленных в микрофинансовых организациях. Правда, находится такие организации далеко не во всех регионах нашей страны, но точно есть в Москве и Санкт-Петербурге.

Сразу стоит отметить, что рассчитывать на перекредитование могут далеко не все, ведь ввиду того, что кредитная история клиента уже испорчена к нему будут предъявляться максимально жесткие требования, в частности, ему нужно будет подготовить максимальный пакет документов, подтверждающих доход и трудовую занятость. Кроме того, обязательно нужно привлечь поручителя, но и это далеко не все, ведь в некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие наличие обстоятельств, по которым заемщик не вернул оформленный микрозайм вовремя.

Здесь стоит немного пояснить тот факт, что если заемщик обращался в микрофинансовую компанию для оформления микрозайма, значит, он рассчитывал изначально на возврат взятых в долг денег, но, допустим, в его жизни случились непредвиденные обстоятельства, по которым выплата займа стала затруднительной, например, увольнение с работы, болезнь или иные обстоятельства. Так эти обстоятельства нужно будет подтвердить документально, в противном случае, в перекредитовании может быть отказано.

Обратите внимание, если вы рассчитываете на рефинансирование микрозаймов в коммерческих банках, то вам разумнее обратиться за оформлением кредита до образования просроченной задолженности, пока не испортилась кредитная история. Здесь есть один разумный выход из положения – микрофинансовые компании предлагают пролонгацию договора, в случае, невозможности возврата всей суммы долга, она, конечно, платная, но в любом случае не превышает размер имеющейся задолженности.

Влияние плохой кредитной историей на рефинансирование микрозаймов

Итак, можно ли рефинансировать микрозаймы мы уже выяснили, что да, сделать это можно, причем есть три способа, которые были упомянуты выше. Но при этом всегда стоит учитывать, что решающую роль в перекредитовании будет играть кредитная история клиента, если на момент обращения она уже испорчена, то на банковский кредит приходится рассчитывать едва ли. Однако, есть ряд кредитных организаций, которые готовы закрыть глаза на кредитное досье, повышая свои риски процентной ставкой, но здесь стоит учитывать, что с имеющимися просрочками банковский кредит становится недоступен вовсе.

Поэтому при испорченной кредитной истории у заемщика есть только два варианта избавиться от своей задолженности – это попросить реструктуризацию долга у кредитора или обратиться в другую микрофинансовую компанию. При этом стоит учитывать, что сумма кредита в микрофинансовой компании строго ограничена, максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, не превышает 100000 рублей.

В какой банк обратиться

Если у вас на текущий момент нет просроченной задолженности перед микрофинансовой компанией, то вы вполне можете обратиться в коммерческий банк и оформить классический потребительский кредит или целевой кредит на рефинансирование. Сегодня многие коммерческие банки предлагают кредиты на рефинансирование постольку, поскольку это востребованный среди потенциальных заемщиков банковский продукт.

Какие банки дают кредит на рефинансирование? Вот их список:

Условия перекредитования в каждом банке разные, а процентные ставки будут во многом зависеть от многих параметров, в том числе от платежеспособности клиента, его кредитной истории и прочих нюансов, в среднем, ставки по кредиту на рефинансирование колеблются от 12 до 25% в год. Здесь решающую роль играет выбор банка, например, в банке ВТБ24 есть возможность оформить кредит под 13,5%, но при этом банк долго рассматривает заявление и тщательно отбирает заемщиков. А вот в Хоум Кредит банке более лояльное отношение к заемщикам, он готов предоставить денежные средства буквально за 1 день, правда, здесь годовой процент начинается от 19,9% в год.

Читайте так же:  Центральное бюро кредитных историй

Как оформить реструктуризацию микрокредит: пошаговое руководство

Реструктуризация микрозаймов процесс довольно сложный, в первую очередь, если у вас подходит срок выплаты микрокредита, то постарайтесь сделать пролонгацию договора, чтобы не испортить свою кредитную историю. Затем возьмите указанным выше способом справку о размере имеющейся у вас задолженности, она вам потребуется в банке или иной кредитной организации для подтверждения целевого использования кредита на рефинансирование.

Стоит учитывать, что многие кредитные организации более внимательно относитесь к выбору заемщиков, поэтому требует массу документов, в частности, справку, подтверждающую доход. Хотя есть ряд банков, которые такой документ не требуют, но, как правило, повышают годовую процентную ставку на несколько пунктов. В частности, от заемщика могут потребоваться документы, подтверждающие трудовой стаж и трудовой занятости, для этого достаточно взять у работодателя копию трудовой книжки и заверить ее соответствующей печатью.

После того как, вы подготовили полный пакет документов, вам нужно определиться с выбором банка или иного кредитного учреждения. Для того чтобы повысить свои шансы на положительное решение, следует разослать анкетные данные в разные банки, после того, как процесс рассмотрения документов завершится, вы по итогам получите ответ. Если несколько банков вам дадут положительное решение, то у вас появится возможность выбрать оптимальные для себя условия сотрудничества.

Важно! При выборе банковского приложения обязательно обращайте внимание на такие факторы, как годовой процент, эффективную процентную ставку, срок кредитования и возможность отказаться от страхования личных рисков.

Видео (кликните для воспроизведения).

На завершающем этапе вам нужно подписать с банком или иной кредитной организацией договор на выдачу заемных средств, затем получить наличные и погасить имеющийся у вас долг по микрозайму. В будущем вам нужно будет попросить справку об отсутствии долга перед кредитором, чтобы передать ее в кредитное учреждение, ведь кредит на рефинансирование – это целевой займ.

Таким образом, можно подвести итог, что долг по кредиту – это не приговор для заемщика, если он вовремя и оперативно отреагирует на сложившееся положение и обратиться за кредитом на рефинансирование микрозаймов. Кстати, для того чтобы доподлинно узнать информацию о рефинансировании долга перед микрофинансовой компанией разумно обратиться в банк к кредитным специалистам и проконсультироваться, потому что некоторые банки выдают займы только на погашение потребительских кредитов, автокредитов или кредитных карт.

Рефинансирование микрозаймов, займов МФО

Рефинансирование МФО, МКК

Выгодные условия перекредитования

Реструктуризация

Любого кредитного долга

Рефинансирование кредитов

Наиболее выгодный вариант

Рефинансирование микрозаймов

Основные преимущества рефинансирования — это реальное снижение ежемесячного платежа, уменьшение процентной ставки и объединение нескольких микрофинансовых кредитов в один. Кредитные обязательства перед микрофинансовыми организациями возможно рефинансировать. Гарантированная помощь в снижении долговой нагрузки.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Рефинансирование микрозаймов с просрочками. Кредитный займ на рефинансирование микрозаймов МФО, рефинансирование займов и микрозаймов МФО и МФК. Рефинансирование удаленно и с просрочками. Подберем рефинансирование и вы снизите проценты даже по просроченным микрозаймам в микрофинансовых организациях.

Рефинансировать микрозайм

Рефинансировать микрозайм значит объединить все ваши микрозаймы в один заем. Выдается новый кредит на погашение всех невыгодных или просроченных займов. Максимальное снижение процентной ставки. Льготные условия по оплате образовавшейся задолженности. Увеличение, если вам это необходимо, срока действия договора. Увеличивая или уменьшая срок микрозайма на рефинансирование, вы подберете приемлемую для вас сумму платежа. Вам выдается новый заем на рефинансирование со сниженной ставкой и если небходимо с увеличенным сроком погашения. Платежи один раз в месяц.

Особенности рефинансирования кредита с плохой кредитной историей

Наличие просрочек затрудняет новое кредитование. Есть мнение, что следующий заем получить сложно либо невозможно. Это не отвечает истине, банки выдают ссуды даже тем лицам, которые за несколько месяцев до обращения признаны банкротами. Тем более возможно рефинансирование, когда обе стороны – и финансовая организация, и заемщик – вынуждены искать приемлемый выход из сложившейся ситуации.

Выясняем, к чему приводят просрочки

Штраф – это не самое тяжелое последствие невнесенного вовремя платежа по кредиту. В совокупности должник может понести следующие виды ответственности:

В первом случае речь идет о назначении неустойки, размер которой устанавливается кредитным договором. Кредитор действует в соответствии с положениями ст.330 ГК РФ. Если должник продолжает не выполнять обязательства перед банком, неустойка растет. В некоторый момент банк может принять решение о взыскании долга через суд на основании положений ст.11 ГК РФ. Вынесенное в пользу кредитора решение означает, что на имущество должника налагается взыскание: оно будет продано с торгов по стоимости, ниже рыночной.

Репутационная ответственность предполагает испорченную кредитную историю. Это означает, что при обращении за последующим займом, лицо ожидают неприятные новости, а именно:

  • В просьбе будет отказано;
  • Банк согласится выдать кредит, но по менее выгодным условиям: меньшая сумма и по более высоким процентным ставкам.

Наконец, уголовная ответственность ожидает должника, если выяснится, что он злостно уклонялся от погашения кредита. Состав преступления предусматривается ст.177 УК РФ. Квалифицирующий признак – крупный размер займа, который предусматривается от 1,5 млн р. и выше. Максимальное наказание — лишение свободы сроком до 2 лет.

Кроме того, если в ходе взыскания задолженности выясниться, что при получении кредита заемщик умышленно указал неверные данные, это может расцениваться, как мошенничество. Соответствующая статья Уголовного Кодекса (159) предусматривает максимальное наказание в виде лишения свободы сроком до 6 лет.

В качестве негативных последствий просрочки приводят и к моральному дискомфорту. Для взыскания задолженности банк может:

  1. Задействовать силы собственной службы безопасности.
  2. Воспользоваться услугами коллекторских агентств.
  3. Продать им долг.

И первые, и вторые комплектуются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. Несмотря на все ограничения, вводимые Законодателем, методы действий таких работников жестки, нередко приводят не только к психологическому срыву должников, но и к другим негативным последствиям, вплоть до летального исхода. Поэтому настоятельно рекомендуется закрыть вопрос с задолженностью в кратчайшие сроки.

Алгоритм, как рефинансировать кредит с испорченной КИ

Но закрыть кредит или долг по нему, когда денег нет или не хватает, – непросто. Больше подойдет реструктуризация и рефинансирование. В данном случае, рассматривается последний вариант. Банк, столкнувшись с проблемной задолженностью, заинтересован выйти из ситуации с наименьшими потерями. В отличие от рассмотрения вопроса с выдачей кредита, в этой ситуации заем уже выдан. И если у заемщика возникли трудности с платежеспособностью, финансовая организация также заинтересована найти решение, упреждающее финансовые потери.

Читайте так же:  Процентные ставки и условия по автокредитам в банке втб 24

Одним из них является перекредитование. Он отличается от реструктуризации следующим:

  • Вместо дополнений к уже действующему договору о предоставляемом займе заключается новый, которым меняются первоначальные условия;
  • Может предоставляться как тем банком, перед которым возникла задолженность, так и другим финансовым учреждением.

Нужно быть готовым, что кредитор не захочет рефинансировать проблемный кредит, будет настаивать на других решениях, например, реструктуризации. Поэтому рефинансирование с плохой кредитной историей придется проводить в другом банке, а это другая ситуация. У него еще нет договорных отношений с обратившимся лицом, и плохая кредитная история может стать препятствием для перекредитования.

Можно ли это сделать по закону?

Собственный банк не идет навстречу клиентам сразу по нескольким причинам, а именно:

  • Он уже выдал клиенту более дорогие деньги, снижение процентной ставки по ним приводит к снижению его прибыли или к убытку;
  • По закону кредитор ограничен в изменении условий договора – относится больше к односторонним действиям банка;
  • Регулятор в лице Центробанка относится к таким измененным займам негативно, считая их плохого качества.

В первом случае финансовое учреждение уже выдал продукт, закупочная стоимость которого, если выражаться терминами купли-продажи товаров, была значительно выше, чем действующие сейчас предложения. Ведь когда выдавались ипотеки по 15-18%, ставка рефинансирования была на уровне 10-11%. И только ее снижение до 7,5% и ниже привело к кредитным предложениям по 8-11%.

Наглядно можно продемонстрировать примером с приобретением смартфона. Если покупатель заплатил за него 20 т.р. в 2015 году, а через 3 года аппарат подешевел до 10 т.р., клиент магазина не приходит к продавцу и не требует вернуть ему разницу, рефинансировать его затраты. А вот в случае с банком прийти и потребовать снизить стоимость уже купленного двумя-тремя и более годами товара считается нормой.

То есть, прямых запретов на рефинансирование с плохой кредитной историей нет. Но другие ограничения касаются его косвенно, оборачиваются неприятными финансовыми последствиями для банка.

Документы и требования

Чтобы рефинансировать кредит с плохой кредитной историей, нужно подать заявку и приложить к нему необходимый и дополнительный пакет документов. Они должны отвечать требованиям банка, куда обращается заявитель. Там же нужно уточнять список необходимых документов. Как правило, в него входят:

  1. Удостоверение личности (паспорт);
  2. СНИЛС;
  3. Трудовая книжка;
  4. Справка 2-НДФЛ;
  5. Действующее кредитное соглашение и график погашения, справка об остатке задолженности займа.

Поскольку в заявке указывается причина необходимости рефинансирования, ее нужно обосновать документально. Поэтому подается свидетельство о рождении, решение суда о назначении алиментов, медицинское заключение, приказ об увольнении, справка о доходах и другие. Они подтверждают появление дополнительных иждивенцев, необходимости дорогостоящего лечения кого-то из близких людей, объективное уменьшение доходов заемщика и т.п.

Так как другой банк не заинтересован в рефинансировании проблемных кредитов, по которым уже была просрочка, его можно убедить ликвидным залоговым имуществом. Поэтому к основным документам нужно приложить дополнительные, а именно:

  1. Договор по отчуждению недвижимости.
  2. Свидетельство о праве собственности на квартиру, дом, другую недвижимость.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Справки про отсутствие коммунальных долгов.
  5. Форму Ф40 из ФМС.

Как и в предыдущем случае, конечный список нужно уточнять в банке, куда подается заявка. Сделать это нужно до того, как обращение будет рассмотрено. Это повышает шансы на удовлетворение просьбы.

Как получить согласование в другом учреждении?

Первый шаг – узнать, какие банки предоставляют рефинансирование и под какие условия. Дальше проводится анализ, высчитываются выгоды и уточняется список документов, проводится их сбор. Дальнейший порядок действий, чтобы получить согласование в другом учреждении:

  1. Заказывается оценка имеющегося ликвидного имущества.
  2. Оплачивается госпошлина.
  3. Оформляется заявка, подается вместе с пакетом документов менеджеру банка.
  4. Получается одобрение.
  5. Заключается соглашение с банком.

[1]

Дальнейшие действия выполняются после инструктажа сотрудника банка. Сюда включается перечисление денег кредитору, снятие обременения с залогового имущества, передача его под залог новому займодателю.

Рассматриваем примеры из практики

Заемщик обратился к кредитору (ВТБ24) с заявкой на рефинансирование с плохой кредитной историей. В качестве обоснования были приведены следующие причины: рождение третьего ребенка, выплаты алиментов родителям в размере 5 т.р. ежемесячно, а также потеря прежнего места работы с высокой заработной платой.

При оформлении в 2015 году ипотеки у клиента заработная плата составляла 110 т.р. Кроме того, его жена работала, получая 65 т.р. Ежемесячный платеж по кредиту составлял 55 т.р., не был обременительным. Через два года супруга ушла в декрет, а после этого, спустя полгода, предприятие, на котором она работала, ликвидировали. Кроме того, в 2017 году обанкротилась организация заемщика. Он быстро нашел другую работу с зарплатой в 85 т.р. Еще в течение полугода один из его родителей заболел, и он по соглашению начал выплачивать ежемесячно 5 т.р.

Все эти события привели к тому, что ежемесячный платеж стал обременительным для семьи, возникли первый просрочки, которые заемщик в течение последующих месяцев закрывал. Банк рассмотрел ситуацию и пришел к следующему выводу:

  1. Клиент объективно, по независящим от него причинам не может выполнять взятые обязательства.
  2. Ипотека выплачивалась в течение 3 лет, срок кредита – 15 лет, реализация залоговой квартиры с аукциона не покроет затрат финансовой организации.
  3. Если ситуация останется без изменений, кредит перейдет в разряд безнадежных – есть риск, что клиент перестанет выплачивать по графику, а трое детей резко уменьшают шансы банка на арест и реализацию недвижимости.

В связи с этим, было принято решение о рефинансировании кредита с плохой кредитной историей. Подписано новое соглашение под 9,5% годовых (с учетом платежеспособности клиента), размер ежемесячного платежа уменьшился до 47 т.р.

Читайте так же:  Что поделать в интернете. интересные факты!

Какие банки дают хорошие условия?

Обращаться рекомендуется в те финансовые организации, у которых действуют программы перекредитования. Указанные у них условия – для общего случая. Рефинансировать под эту ставку заем с просрочкой едва ли получится, следует добавить 2-3%. Действующие программы рефинансирования есть у следующих банков и под такие проценты:

  1. ВТБ 24 – 8,8%.
  2. Газпромбанк – 9,2%.
  3. Банк Открытие – 9,35%.
  4. Сбербанк и Райффайзенбанк – 9,5%.
  5. Росевробанк – 9,75%.
  6. Дельтакредит – 10%.
  7. Абсолютбанк – 10,25%.
  8. Уралсиб – 10,4%.
  9. Альфа банк – 11,54%.

Полезное видео

Заключение

Плохая кредитная история – не приговор. Она ухудшает положение должника, ему труднее получить выгодные условия, еще сложнее с оформлением нового кредита. Но если действовать грамотно, не бегать и не скрываться от менеджеров банка, а сразу искать компромисс, можно рефинансировать и такие займы.

[3]

Рефинансирование займов МФО с просрочками

Для многих жителей России уже стало привычным в сложных ситуациях с деньгами обращаться за помощью в микрофинансовые структуры, которых в настоящее существует в стране уже более 5000 тысяч.

[2]

Но порой огромная процентная ставка, которая начисляется на кредит каждые 24 часа и небольшой срок, отводимый на его погашение, вовлекают человека в непосильную долговую яму. Выходом в данном случае может служить оформление нового займа в банке под более низкий процент.

Такой кредит позволит рассчитаться с долгами в МФО, а также значительно снизить кредитное бремя. Речь идет о рефинансировании займов, взятых в микрокредитных организациях. Можно ли перекредитовать ссуду, по которой имеются просрочки и что для этого необходимо расскажем далее.

Что будет если не платить кредит в МФО?

Многих заемщиков, попавших в кредитную зависимость от МФО, интересует вопрос: «Что будет, если прекратить платить взносы по займам?».

Финансовые эксперты советуют гражданам не допускать подобных ситуаций, поскольку это приведет к просрочкам, дополнительной пене по кредиту, а также к штрафным санкциям. Все это может закончиться судом и даже конфискацией имущества неплательщика. Поэтому при обстоятельствах, когда человеку нечем платить, а пеня набегает каждые сутки, лучше без промедления начать поиски организации, готовой рефинансировать займ на более приемлемых для заемщика условиях. (О том, что будет если вообще не платить за кредит читайте в статье: )

Возможно ли рефинансирование микрозаймов? Куда обращаться?

Наиболее оптимальным вариантом перекредитовать займ, взятый в МФО, является обращение в крупную банковскую организацию.

  • Во-первых, такие структуры предлагают самые выгодные условия по кредитам.
  • Во-вторых, большинство программ рефинансирования позволяют объединить в один сразу несколько займов, что очень удобно для пользователя.
  • В-третьих, очень часто клиенту в значительной степени продлевается срок погашения ссуды.

Однако далеко не все банки рефинансируют ссуды, оформленные в МФО, что не скажешь о перекредитовании займов, взятых в обычных финансовых компаниях.

Особенно тяжело переоформить кредит, по которому у заемщика уже возникли просрочки. Но, к счастью, крупные банки, идущие навстречу клиенту, все-таки есть.

Сегодня рефинансирование микрозама МФО доступно в следующих солидных финансовых организациях:

Банк «Тинькофф» предлагает оформить кредитную карту на любые нужды, в том числе и на погашение микрозайма, процентная ставка по кредитке 20%-30% в противовес 700% от МФО, беспроцентный период по пластику составляет 4 месяца, максимально доступный лимит 300 тысяч рублей.

ВТБ 24– предлагает рефинансирование на сумму до 1 миллиона рублей, под годовой процент от 17% до 30%. Предельный период кредитования составляет 60 месяцев.

«Ренессанс Кредит» – предоставляет возможность оформить потребительский займ на любые цели пользователя, объем средств от 30 тысяч до 700 000 руб., под ставку от 11,9% в год, на срок от 1-5 лет.

ОТП Банк предлагает программу рефинансирования микрокредитов от МФО на таких условиях: максимальный размер ссуды 750 000 руб., процент в год от 19%, период кредитования до 60-ти месяцев.

Уральский банк Реконструкции и Развития позволяет оформить займ без обеспечения на сумму до 300 000 руб., и до 1 000 000 руб., под годовую ставку до 30%.

Крупные банки РФ готовы рефинансировать кредиты МФО, объединив несколько займов в один (количество допустимых объединений зависит от максимальной суммы, которую банк предлагает на рефинансирование других займов). Если речь идет о перекредитовании долга с просрочками, то вероятность отказа возрастает. Но, если банк согласится на рефинансирование проблемных долгов МФО, то займ можно будет оформить только с обеспечением (обязательно залоговое имущество или привлечение поручителей).

Условия Русмикрофинанс

Еще одной организацией, осуществляющей перекредитование долгов МФО, является микрофинансовая организация Русмикрофинанс. Рефинансирование займов в Русмикрофинанс производится на таких условиях:

  • объем ссуды – от 30 000 до 170 000;
  • период рефинансирования – 1 – 5 лет;
  • процентная ставка – 0,196% в день.

При этом компания не требует от клиента залога и поручителей.

Требования к заемщикам

Требования к клиентам финансовых организаций, осуществляющих переоформление займов, в большинстве случаев стандартны:

  • совершеннолетний возраст от 21-го до 70-ти лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие в паспорте регистрационной адресной печати;
  • стабильный источник дохода, который подтвержден соответствующими документами.

Рефинансирование займов МФО с просрочками происходит уже по более жестким условиям. Так, оформляя перекредитование ссуды с долгами по платежам, банк потребует от клиента предоставить залог, или заручиться поддержкой поручителей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также более расширенным будет и список документов, необходимых для заключения договора – от пользователя потребуется справка о платежеспособности с налоговой, акт с места работы, документация на залоговое имущество.

Источники


  1. Образцов, В.А. Криминалистика. Курс лекций; М.: Право и закон, 2011. — 448 c.

  2. Научно-практический комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц». — М.: Проспект, 2013. — 156 c.

  3. Теория государства и права в вопросах и ответах:Учебно-методическое пособие. -5-е изд. исп. — Москва: ИЛ, 2015. — 725 c.
Рефинансирование микрозаймов с просрочками и плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here