Российский пенсионный фонд оповестит банковские учреждения о всех заемщиках

Полезная информация по теме: "Российский пенсионный фонд оповестит банковские учреждения о всех заемщиках" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Разбираем ситуацию — что будет с накоплениями, если НПФ обанкротится

За всю историю существования пенсионной системы в Российской Федерации ее кардинальные изменения проводились не один раз. Наиболее заметное из них произошло в 2002 году, когда пенсию по старости в России поделили на 3 обособленных группы: базовую (отменена), страховую и накопительную. Последняя же представляет наибольший интерес, поскольку до реформы 2002 года аналогов ее в нашей стране не было.

Накопительная часть в 2013 году была выделена в отдельный вид пенсионной выплаты. В соответствии с законом граждане вправе самостоятельно определять необходимость формирования данного вида обеспечения и распоряжаться тем, каким образом оно будет происходить – перечисляться в ПФР или в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Работа НПФ — это лицензируемая деятельность и за определенные нарушения организация может лишиться документа.

Можно ли доверять НПФ

Многие граждане, которые вправе распоряжаться тем, каким образом будет формироваться их будущее пенсионное обеспечение, хоть и приняли решение о перечислении части страховых взносов на накопительную часть, однако оставили ее в государственном фонде. Такая позиция многими мотивируется тем, что накопления в ПФР находятся в большей сохранности.

НПФ же предлагают увеличить будущую пенсию за счет инвестиционного дохода, который образуется в результате вложений пенсионных средств граждан в различные проекты (в основном акции и иные ценные бумаги). Так существует ли риск потерять свою пенсию, формируя ее в НПФ?

Ответ на этот вопрос несколько неоднозначен. За те суммы, которые работодатель или сам гражданин перечисляет на накопительную часть, переживать не стоит. Федеральное законодательство предусматривает разносторонние меры контроля деятельности НПФ. Кроме этого, «пенсионные» деньги не могут быть взысканы по обязательствам негосударственного фонда, возникшим по каким-либо причинам.

Однако пенсию переводят в НПФ для получения дохода от инвестиций. Его же никакой фонд гарантировать не может. Потеря инвестиционного дохода вполне может случиться по причине финансовых проблем у НПФ, однако он же утрачивается, к примеру, и при переходе из одного фонда в другой чаще, чем один раз в 5 лет.

Кроме аккумулирования и формирования накопительной пенсии, что происходит в рамках ОПС, НПФ активно заключают договора добровольного пенсионного страхования. Государственные гарантии сохранности средств не распространяются на эти накопления. В этой связи существует риск, что в случае банкротства или отзыва лицензии у фонда они будут утрачены.

Из вышесказанного следует, что доверять НПФ можно и размещение накопительной части пенсии на их счетах не предполагает рисков ее утраты. В то же время прекращение деятельности фонда зачастую становится причиной потери инвестиционного дохода и средств, размещенных в рамках договоров добровольного пенсионного страхования.

Наиболее частой причиной прекращения деятельности рассматриваемых организаций является отзыв лицензии, который происходит по инициативе Центробанка РФ.

Список негосударственных фондов, у которых отозвали лицензию

Первые негосударственные пенсионные фонды начали появляться примерно в середине 90-х годов, однако они еще не участвовали в системе ОПС. После того, как гражданам позволили переводить пенсионные накопления на счета НПФ, контроль деятельности последних значительно усилился. Центральный банк РФ ежегодно по причине неисполнения ими требований законодательства.

Наиболее крупными организациями, которые закрылись в последние годы, являются:

  • «Держава»;
  • «Солнце. Жизнь. Пенсия»;
  • «Защита будущего»;
  • «Солнечное время»;
  • «Адекта-Пенсия»;
  • «Поволжский»;
  • «Мечел-Фонд»;
  • «Сибирский капитал».

Деятельность данных организаций с отозванной аккредитацией на сегодняшний день прекращена.

За что могут лишить лицензии НПФ

Чтобы организация была лишена лицензии на осуществление деятельности в рамках ОПС, должна быть веская причина. ЦБ РФ принимает подобное решение в следующих случаях:

  • сокрытие или недостоверность предоставляемой регулятору информации;
  • отсутствие достаточного количества оборотных средств;
  • высокие инвестиционные риски;
  • нарушение законодательных норм при инвестировании.
  • отказ в передаче денежных средств другим НПФ в случае соответствующего волеизъявления клиента;
  • размещение активов в кредитных учреждениях, не соответствующим требованиям, которые к ним предъявляются законом.

Что такое система гарантирования сохранности пенсионных накоплений

При Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) действует специальный фонд гарантирования пенсионных накоплений. Он был создан для защиты прав и интересов граждан, застрахованных в системе ОПС. Каждый НПФ имеет обязательство по перечислению денежных средств в данный фонд. Если у участника системы будет отозвана лицензия, то АСВ осуществит компенсацию потерянных средств клиентам организации.

Таким образом, государство гарантированно обеспечивает сохранность пенсионных накоплений граждан в рамках ОПС.

Что будет с накоплениями, если НПФ обанкротится

В соответствии с действующими правовыми нормами после отзыва лицензии назначаются временные управляющие, в обязанность которых входит перевод всех денежных средств в ПФР с последующей ликвидацией фонда как юридического лица.

Накопительная пенсия, с момента аннулирования лицензии, переходит в ПФР. В этой связи гражданину необходимо до истечения календарного года подать соответствующее заявление о выборе другого страховщика.

Если же клиент неблагонадежного фонда решит оставить накопления в ПФР, то никаких действий ему предпринимать не нужно.

Вопросы и ответы

В 2016 году я заключил с известным пенсионным фондом договор для формирования добровольной накопительной пенсии и исправно вносил средства на свой счет. Теперь он разорился, что же будет с моими деньгами?

К сожалению, АСВ не осуществляет компенсаций денежных средств в рамках договоров добровольного пенсионного страхования. Вопрос о том, получите ли Вы свои средства, будет решаться в зависимости от наличия собственных средств фонда после завершения процедуры ликвидации.

[1]

Не могу определиться с выбором негосударственного пенсионного фонда. Множество их них предлагают одинаково заманчивые предложения по доходности. Как же выбрать наиболее подходящий?

Доходность является важным критерием при выборе НПФ. Однако не следует забывать, что не всегда увещевания агентов и рекламные проспекты соответствуют действительности. В среднем доходность успешных фондов составляет около 8-10%. Если обещают выше, то это, по всей видимости, недобросовестная организация.

Основным критерием выбора является надежность. Ведущие аналитические агентства регулярно публикуют рейтинги НПФ. На них и следует ориентироваться при выборе фонда.

Читайте так же:  Афоризмы великих людей

Топ-5 самых надежных компаний

Ниже представлен Топ-5 негосударственных фондов по версии «Эксперт РА» – ведущего аналитического агентства России.

  1. «ГАЗФОНД «пенсионные накопления».
  2. АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ».
  3. «ГАЗФОНД
  4. «ВТБ Пенсионный фонд»
  5. «НПФ Сбербанка».

Представленные организации обладают рейтингом «ruAAA», что означает чрезвычайно высокий уровень надежности и крайне низкие риски даже при значительном изменении рыночной конъюнктуры.

Заключение

Для осуществления деятельности в рамках ОПС негосударственным пенсионным фондам требуется наличие лицензии. Однако, по причине нарушения законодательства последними, разрешение может быть отозвано, что грозит ликвидацией организации.

Клиентам фонда, у которого отозвана лицензия, по большей части, не о чем переживать, поскольку накопительная часть пенсии застрахована в государственной системе. Однако инвестиционный доход и добровольные перечисления могут быть утеряны, поэтому к выбору все же необходимо подходить крайне осознанно.

Перечень кредитных организаций, с которыми заключены договоры «О порядке доставки пенсий и других выплат через кредитные организации»

Перечень организаций, осуществляющих доставку пенсий и иных выплат, с которыми заключены договоры о порядке взаимодействия при доставке пенсий.

На территории Нижегородской области выплата пенсии и иных выплат осуществляется через отделения почтовой связи УФПС Нижегородской области – филиал ФГУП «Почта России» и 24 кредитных организации, с которыми Отделением ПФР по Нижегородской области заключены договоры о взаимодействии при доставке пенсий, выплачиваемых Пенсионным фондом Российской Федерации.

№ п/п

Наименование кредитной организации

ПАО «Сбербанк России»

ПАО «АК БАРС» БАНК

ПАО АКБ «Металлинвестбанк»

ПАО «Росгосстрах Банк»

ПАО АКБ «Связь-Банк»

ПАО Банк «Возрождение»

ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

ПАО Банк «ФК Открытие»

АО КБ «Ланта-Банк»

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»

ПАО КБ «Восточный»

АО «Тинькофф Банк»

При подаче гражданином заявления о доставке пенсии территориальный орган ПФР предоставляет соответствующие разъяснения об организациях, осуществляющих доставку, с которыми заключены договоры.

Вместе с этим пенсионер вправе выбрать по своему усмотрению организацию, осуществляющую доставку, и уведомить об этом территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации.

В случае выбора пенсионером организации, осуществляющей доставку, с которой у территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации договор не заключен, рассмотрение заявления пенсионера о доставке пенсии приостанавливается до заключения договора между территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации и выбранной пенсионером организацией, осуществляющей доставку, но не более чем на три месяца. При этом в заявлении о доставке пенсии пенсионером указывается организация, осуществляющая доставку, которая будет доставлять ему пенсию на период заключения договора.

При отказе организации, осуществляющей доставку, выбранной пенсионером, от заключения договора с территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации информирует об этом пенсионера, а также сообщает о необходимости выбора организации, осуществляющей доставку, с которой территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации заключен договор.

Российские банки теперь могут видеть данные о пенсионных отчислениях граждан

Банки России получают право на доступ к данным граждан ПФ (Пенсионного фонда) о пенсионных отчислениях. ФСС, ФНС другие госструктуры вскоре будут обязаны открыть банкам сведения, позволяющие обоснованно судить о финансовом состоянии
плательщика.

Анатолием Аксаковым, стоящим во главе российской ассоциации региональных банков, было сделано заявление, что ПФ России теперь будет предоставлять равные права всем банкам на запрос с целью получения данных о пенсионных отчислениях граждан.

Ранее правом на получение такой эксклюзивной информации пользовались только три банка в стране: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Заявление Анатолия Аксакова прозвучало на встрече банкиров, проходившей в пансионате «Бор».

Аксаков пояснил, что отныне все банки в вопросе о доступе к информации о пенсионных отчислениях физических лиц окажутся в равном положении. Ранее, пользовавшиеся исключительными правами ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк перейдут к пользованию общей моделью доступа.

Сведения будут предоставляться посредством портала госуслуг. Со слов Аксакова, заемщик, входящий онлайн в «личный кабинет» посредством ввода пароля, самим фактом этой операции подтверждает согласие на предоставление личных данных банку.

О возможности предоставления банковским учреждениям доступа к базе пенсионных отчислений, позволяющей получить представление об уровне доходов, говорилось еще в октябре 2016 года. Тогда Алексей Козырев, заместитель министра связи, утверждал с трибуны форума Finopolis, проходившего в столице Татарстана, что это произойдет в конце 2016 года.

По словам Козырева, Министерством связи, совместно с Пенсионным фондом и участниками рынка (оставшимися неназванными), разработана технология соответствующего банковского запроса. Когда банк обращается с запросом, клиенту остается только право подтвердить свое согласие на предоставление сведений.

Банки получат больше информации

Ольга Скоробогатова, занимающая должность заместителя председателя ЦБ РФ, сделала, встречаясь с банкирами, очень важное уточнение по данной проблематике. С её слов, уже запущен пилотный проект с участием нескольких банков. В скором времени, всем российским банкам предоставят возможность получить официальный доступ к информационным базам не только ПФР, но и прочих госструктур.

В том числе, откроют данные перед банками такие важные структуры, как Федеральная налоговая служба и Фонд соцстраха. По расчетам ЦБ абсолютно все российские банки получат равный доступ к информационным ресурсам государства уже в 2018 году.

Банкиры приветствуют нововведения. Так, Олег Вьюгин, входящий в правление Бинбанка, указал, что банкиры получат более точное представление о состоянии финансов заемщиков, обладая информацией о размерах их пенсионных отчислений.

Андрей Морозов из Райффайзенбанка и Сергей Васяткин (банк «ЮниКредит»), занимающие посты руководителей отделов, дополнили высказывание коллеги. Скорее всего, по их мнению, процесс предоставления кредитов физическим лицам заметно ускорится. Решение о предоставлении займа будет предоставляться в более сжатые сроки. При этом сам подход к вопросу о кредитовании физлица станет значительно более взвешенным. Благодаря доступу к данным об отчислениях в Пенсионный фонд банк сможет принимать более обоснованное решение.

Проблема СНИЛС

В связи с нововведениями возникла коллизия, связанная со СНИЛС. Страховые номера индивидуальных лицевых счетов (СНИЛС) банковские учреждения, согласно закона РФ 189 – ФЗ, обязывались с 1 января 2017 года передавать в бюро кредитных историй при подаче запроса по истории кредитов клиента.

Изменения в законе и ряд связанных с ним федеральных актов, были внесены ещё летом 2014 года. Банкиры обоснованно опасались, что предоставление банками в бюро кредитных историй СНИЛС клиентов, приведет к снижению уровня потребительского кредитования. Потенциальные заемщики, обратившиеся в финансовое учреждение, явно будут недовольны требованиями банка предоставить дополнительные данные, уровень потребительского кредитования может заметно снизиться.

Читайте так же:  Кредит наличными по паспорту без справок

Идя навстречу банкирам, Минфин ещё прошлой осенью избавил их от неприятной обязанности сообщать СНИЛС клиента при обращении в бюро кредитных историй.

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков, пояснил, каким образом будет разрешаться коллизия со СНИЛС. У банков нет страховых номеров клиентов, имеющихся в данный момент. Банки не вправе запрашивать эту информацию. И не будут этого делать. Что касается новых заемщиков, обратившихся в банк, то финансовая структура, дабы получить их кредитные истории, запрашивает согласие клиентов на предоставление СНИЛС.

Тосунян высказал определенные опасения в связи с неясностью ситуации со СНИЛС для банков. Банкиры полагают, что если данные страховые номера будет предоставлять не сам клиент, а Пенсионный фонд, то работать с заемщиками станет проще.

Пенсионный фонд России расскажет банкам всё о заёмщиках

19.09.2017, 3:02 Экономика

34

Российские банки уже к концу 2017 года смогут получить доступ к данным ПФР. Подключение кредитных организаций к разработанному Минкомсвязи сервису запланировано на середину осени, пишут «Известия».

Таким образом банки получат достоверную информацию о платёжеспособности и реальных доходах потенциальных клиентов.

По словам куратора проекта со стороны финансово-кредитных организаций, председателя Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, благодаря нововведению, заёмщик сможет дать согласие на запрос сведений о доходах без посещения отделения банка, что позволит задействовать механизм онлайн-кредитования.

Схема, позволяющая клиенту дистанционно дать согласие на запрос сведений о своем доходе, выглядит следующим образом: заемщик подает заявку на кредит, банк оформляет «черновик» заявления и пересылает его в личный кабинет клиента на портале госуслуг. После чего приходит смс с предложением дать согласие на запрос сведений в ПФР и при положительном ответе банк получает данные по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

По словам Андрея Емелина, тестирование прошло успешно и уже осенью этого года начнётся массовое подключение банков к базам данных Пенсионного фонда России. В Министерстве связи и массовых коммуникаций, в свою очередь, сообщили, что приказ о подключении к сервису направлен в Минюст — пишут «Известия».

Порядок выплаты и доставки пенсий. Список организаций, с которыми заключены Договоры на доставку пенсий и иных социальных выплат

Порядок обращения за выплатой и доставкой пенсии

Законом от 28.12.2013г. № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» и Правилами выплаты пенсий, утвержденными приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 17 ноября 2014. № 885н (далее – Правила выплаты 885н) предусмотрено, что пенсионер вправе выбрать по своему усмотрению организацию, осуществляющую доставку, и уведомить об этом территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации, который организует доставку пенсии в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Заявление о доставке пенсии может быть представлено в территориальный орган Пенсионного фонда РФ пенсионером лично, через представителя, в том числе путем направления заявления по почте, либо при наличии письменного согласия пенсионера через его работодателя. Дополнительно гражданам предоставлена возможность подачи заявления о доставке пенсии через МФЦ.

Но самым удобным способом подачи заявления о доставке пенсии является направление его в форме электронного документа через информационную систему Пенсионного фонда РФ «Личный кабинет застрахованного лица» или через федеральную государственную информационную систему «Единый портал государственных и муниципальных услуг».

В связи с этим, Отделение Пенсионного фонда РФ по Пермскому краю призывает получателей пенсий экономить свое время, использовать электронные ресурсы для написания заявлений о доставке пенсии.

На территории Пермского края доставка пенсии производится через кредитные организации, организации почтовой связи и иные организации, занимающиеся доставкой пенсий (муниципальные предприятия «Ветеран» (г. Пермь) и «Надежда» (г. Березники), с которыми Отделением Пенсионного фонда РФ по Пермскому краю заключены договоры, типовая форма которых утверждена приказом Минтруда России от 14.11.2014№ 881н:

Видео (кликните для воспроизведения).

через кредитные организации (банки) – можно получать пенсию в кассе отделения банка или оформить банковскую карту (с 01.07.2017 года для выплаты пенсии оформляются только карты национальной платежной системы «МИР») и снимать денежные средства через банкомат. Снять свои деньги с банковского счета можно в любой день после их зачисления. Зачисление на счет пенсионера в кредитной организации производится без взимания комиссионного вознаграждения. Суммы пенсии, зачисленные на счет пенсионера, считаются полученными. В Пермском крае перечисление пенсий производится 8,15 и 23 числа.

через Почту России или муниципальные предприятия – можно получать пенсию на дом или самостоятельно в почтовом отделении связи по месту жительства (в кассе организации).

В этом случае каждому пенсионеру устанавливается дата получения пенсии в соответствии с графиком доставки (в Пермском крае – с 3 по 22 число). В случае, если пенсионер не получил пенсию согласно графику, ее выдача может быть произведена после этой даты в кассе отделения почтовой связи (муниципального предприятия), при условии, если период доставки не закончился. Если пенсия не была получена шесть месяцев подряд, ее выплата приостанавливается, и необходимо будет написать заявление в территориальный орган ПФР, чтобы возобновить выплату;

Доставка пенсии пенсионеру, проживающему в государственном или муниципальном стационарном учреждении социального обслуживания, производится по месту нахождения этого учреждения в общеустановленном порядке (по усмотрению пенсионера — через организации почтовой связи или кредитные организации).

Доставка пенсии лицу, осужденному к лишению свободы, производится исправительным учреждением в порядке, определенным ст. 98 Уголовно-исполнительного кодекса РФ. Пенсионеры, осужденные к лишению свободы, обращаются по данным вопросам в территориальный орган ПФР по месту нахождения исправительного учреждения, в котором они отбывают наказание, через администрацию этого учреждения.

Доставка пенсии несовершеннолетнего или недееспособного гражданина производится по желанию его законного представителя (опекуна) через организацию почтовой связи или кредитную организацию. При этом законный представитель (опекун) вправе выбрать: на его имя осуществлять доставку пенсии или на имя своего подопечного. Однако, если законный представитель изъявит желание доставлять пенсию своего подопечного на свой счет в кредитной организации, счет в таком случае должен быть номинальным (пункт 1 статьи 37 Гражданского кодекса РФ).

Читайте так же:  Как правильно работать в такси

Средства, размещенные на номинальном счете, расходуются опекуном или попечителем без предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

У пенсионера могут быть одновременно два законных представителя (например, родители), тогда в случае обращения второго представителя за оформлением получения пенсии на свое имя, заявление от него принимается только с согласия другого представителя.

Ребенок, достигший возраста 14 лет, вправе получать установленную ему пенсию, о чем он подает соответствующее заявление в орган ПФР, при этом согласие родителя (усыновителя), опекуна (попечителя) не требуется.

По желанию пенсионера пенсия может выплачиваться по доверенности, выдаваемой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Если в доверенности не указан срок её действия, она сохраняет силу в течение года со дня её совершения. Если срок доверенности на получение пенсии превышает один год, выплата соответствующих сумм производится в течение всего срока действия доверенности, однако пенсионер должен ежегодно подтверждать в территориальном органе ПФР регистрацию по месту получения пенсии. Если требуемые документы не представлены и пенсионер в течение календарного года не получил пенсию лично хотя бы один месяц, то доставка пенсии доверенному лицу приостанавливается. При представлении в территориальный орган ПФР требуемого документа доставка пенсии доверенному лицу возобновляется с момента ее приостановления.

В качестве документов, подтверждающих факт регистрации пенсионера по месту получения пенсии, принимаются: паспорт с регистрацией, свидетельство о регистрации по месту жительства либо свидетельство о регистрации по месту пребывания, а также если пенсия выплачивается по месту фактического проживания, данный факт подтверждается письменным заявлением пенсионера о проживании по конкретному адресу.

Согласно части 12 статьи 21 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ (в редакции подпункта «б» пункта 8 статьи 7 Федерального закона от 03.10.2018 № 350-ФЗ) выплата пенсии на территории Российской Федерации производится пенсионеру органом, осуществляющим пенсионное обеспечение, в установленном размере без каких-либо ограничений, в том числе при признании этого гражданина банкротом в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ, за исключением случаев, предусмотренных статьей 26.1 указанного Федерального закона.

Выплата пенсии производится за текущий календарный месяц.

В случае выбора пенсионером организации, осуществляющей доставку, с которой у территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации договор не заключен, рассмотрение заявления пенсионера о доставке пенсии приостанавливается до заключения договора, но не более чем на 3 месяца. Пенсия в период заключения договора с новым банком, будет доставляться по желанию пенсионера либо прежней доставочной организацией, либо другой, с которой договор о доставке пенсий заключен.

При отказе организации от заключения договора территориальный орган ПФР информирует пенсионера об этом, а также сообщает о необходимости выбора другой организации, осуществляющей доставку.

Об ответственности за достоверность сведений, необходимых для выплаты пенсий

Согласно статье 28 Федерального закона РФ от 28.12.2013г. № 400-ФЗ, физические и юридические лица несут ответственность за достоверность сведений, содержащихся в документах, представленных ими для установления и выплаты пенсий, а работодатели, кроме того, — за достоверность сведений, представленных для ведения индивидуального (персонифицированного) учета в системе обязательного пенсионного страхования.

Необходимо знать, что с 01.01.2015г. статьей 26 Федерального закона РФ от 28.12.2013г. № 400-ФЗ изменен срок и установлено, что пенсионер обязан извещать территориальный орган ПФР не позднее следующего рабочего дня после наступления обстоятельств, влекущих за собой изменение размера страховой пенсии, фиксированной выплаты к страховой пенсии или прекращение их выплаты, в том числе об изменении места жительства.

К обстоятельствам, влекущим за собой прекращение выплаты пенсии и иных выплат (социальной пенсии; пенсии по случаю потери кормильца, назначенной лицу, занятому уходом за ребенком умершего кормильца до 14 лет; дополнительного материального обеспечения; компенсации по уходу за нетрудоспособным пенсионером; федеральной социальной доплаты и т.д.), относится работа и (или) выполнение иной деятельности, в период осуществления которой гражданин подлежал обязательному пенсионному страхованию.

Правилами выплаты пенсий № 885н введены положения, регулирующие порядок определения излишне выплаченной суммы пенсии и иных выплат, основной особенностью которых является то, что в случае, если о наступлении обстоятельства, являющегося основанием для прекращения выплаты пенсии пенсионером, не было своевременно сообщено в территориальный орган ПФР, пенсия за период с даты возникновения указанного обстоятельства по дату его устранения является излишне выплаченной.

В случае если представление недостоверных сведений или несвоевременное представление сведений повлекло за собой перерасход средств на выплату пенсии, виновные лица возмещают Пенсионному фонду РФ причиненный ущерб в порядке, установленном законодательством РФ.

Банки не смогут взыскивать долги, выданные закредитованным заемщикам

Эта норма может появиться после того, как банки получат эффективный доступ к информации, необходимой для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) — к данным Федеральной налоговой службы и Пенсионного фонда России о доходах заемщика и к данным бюро кредитных историй обо всех обязательствах заемщика. Об этом рассказала в интервью «Российской газете» директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

«Это часть поручения президента, которое появилось в конце 2016 года, — сказала она. — Первая часть касается расчета показателя долговой нагрузки, и она уже реализована (расчет ПДН становится обязательным практически для всех кредиторов с 1 октября. — Прим. ред.). Вторая часть требует внесения соответствующих изменений в законодательство. При этом если возникают такие серьезные юридические последствия, как невозможность взыскания задолженности, то нужно убедиться, что долговая нагрузка рассчитана абсолютно корректно, в такой ситуации оценок уже недостаточно. Эффективный доступ банков к информации о доходах в ФНС и ПФР, к данным БКИ обо всех обязательствах заемщика создадут необходимые условия для реализации второй части поручения».

В Госдуме рассматривается законопроект, который позволит через квалифицированные бюро кредитных историй подтягивать данные из всех БКИ, чтобы банки получали исчерпывающую информацию об обязательствах заемщика. Кроме того, в течение года всем кредитным договорам банки должны будут присвоить уникальные идентификаторы, это существенно упростит агрегацию информации о заемщике.

Доступ банков к системам налоговой службы и Пенсионного фонда РФ будет полностью налажен до 1 октября 2020 года. «Для этого мы с коллегами из Минкомсвязи активно работаем над тем, чтобы снять технические лимиты на запросы банками справок по НДФЛ и данных ПФР о страховых взносах», — сказала Данилова.

До 1 октября 2020 года банки по потребкредитам на сумму до 50 тысяч рублей и по автокредитам смогут оценивать доходы заемщика для расчета показателя долговой нагрузки не только по справкам 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, но и по его транзакциям.

Читайте так же:  Где и как получить кредит без проверки кредитной истории - практические советы

Полностью интервью директора Департамента финансовой стабильности Банка России Елизаветы Даниловой читайте в ближайших номерах «Российской газеты»

Банкам открыли доступ к выпискам заемщиков из ПФР

В конце мая все банки получили доступ к данным Пенсионного фонда (ПФР), в частности, к сведениям о пенсионных счетах заемщиков. Об этом сообщила зампредседателя Центробанка Ольга Скоробогатова, пишут «Ведомости».

Для того чтобы кредитная организация могла получить выписку из ПФР, заемщику необходимо пройти регистрацию на портале госуслуг, указать ФИО, номер паспорта и СНИЛС. Банк направляет запрос через систему межведомственного электронного взаимодействия на сайт госуслуг, портал его идентифицирует, и на телефонный номер клиента, который он указал при регистрации, приходит СМС. В ответном сообщении заемщик дает разрешение на то, чтобы банк получил его данные из ПФР. Такое сообщение приравнивают к простой электронной подписи. При этом заемщику не потребуется заходить на портал госуслуг.

В «Тинькофф банке», который сейчас подключается к проекту, считают, что он сделает проще проверку данных о доходах клиента и местах его работы. В «ВТБ 24 полагают, что уменьшится число мошенничеств. Эта кредитная организация планирует протестировать систему уже в третьем квартале, а полностью перейти на нее – в 2018 году. В Сбербанке, в свою очередь, выступили с предложением ограничить срок действия согласия на запрос данных клиента. Например, несколькими днями, как в случае с кредитными историями. При этом согласие клиента можно продлевать до погашения кредита, считают в кредитной организации.

В начале июня стало известно, что ЦБ обсуждает с представителями бюро кредитных историй запуск системы уникальных номеров кредитных договоров. Она поможет избежать путаницы из-за их повторов в разных банках. С помощью этой системы можно будет идентифицировать конкретный кредит по его номеру (см. «ЦБ хочет присваивать заемщикам уникальные кредитные номера»).

[3]

Ранее ЦБ хотел протестировать другой способ идентификации заемщиков. Он выступал за то, чтобы кредиторы вписывали в титульные части кредитных историй сведения о СНИЛС (см. «ЦБ просит ПФР дать банкам доступ к базе СНИЛС»). Однако Пенсионный фонд, который держит базу данных СНИЛС, отказался раскрывать кредитным организациям такие сведения (см. «ПФР отказался открыть банкам доступ к базе СНИЛС клиентов»).

Вопросы и ответы

Что делать в случае аннулирования лицензии у негосударственного пенсионного фонда, не являющегося участником системы гарантирования прав застрахованных лиц?

Поскольку со дня аннулирования лицензии у фонда новым страховщиком застрахованного лица становится ПФР, то ранее поданное заявление считается недействительным.

Средства пенсионных накоплений застрахованного лица, формировавшего накопительную пенсию в фонде, у которого аннулирована лицензия, передаются в ПФР в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Для осуществления перехода из ПФР к другому страховщику застрахованному лицу необходимо подать соответствующее заявление, обратившись в территориальный орган ПФР.

Что должны знать клиенты негосударственного пенсионного фонда (фонд), в отношении которого открыто конкурсное производство (введена процедура принудительной ликвидации)?

Под временной администрацией фонда понимается специальный временный орган управления фондом, назначенный Банком России, не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об аннулировании лицензии у фонда с приостановлением, либо прекращением полномочий исполнительных органов фонда.

Деятельность временной администрации прекращается с даты утверждения арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) фонда.

Данные процедуры регулируются нормами Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с учетом особенностей, установленных Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Конкурсный управляющий (ликвидатор) — лицо, утвержденное арбитражным судом для проведения процедур банкротства (принудительной ликвидации) и осуществления иных установленных законодательством Российской Федерации полномочий.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) является корпоративным конкурсным управляющим (ликвидатором) фонда, осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Агентство осуществляет свои полномочия через представителя, действующего на основании доверенности.

Информация по вопросам, связанным с конкурсным производством (принудительной ликвидацией), предоставляется заинтересованным лицам путем ее опубликования в официальном издании, определенном Правительством Российской Федерации по результатам проведенного регулирующим органом конкурса между редакциями печатных изданий (газета «Коммерсантъ»), размещения на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» www.asv.org.ru и иных информационных ресурсах, а также включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

По договорам об обязательном пенсионном страховании денежные средства перечисляются Банком России в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) в размере:

страховых взносов на финансирование накопительной пенсии;

дополнительных страховых взносов;

взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений;

средств, сформированных за счёт материнского (семейного) капитала;

суммы чистого финансового результата, который получен ПФР от временного размещения указанных взносов;

суммы выплатного резерва;

средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата.

Инвестиционный доход, отраженный на счетах застрахованных лиц, за весь период формирования пенсионных накоплений до даты ликвидации фонда в полном размере включается в реестр требований кредиторов фонда и удовлетворяется по мере реализации активов, составляющих пенсионные накопления.

ПФР как новый страховщик осуществляет дальнейшее формирование и инвестирование пенсионных накоплений застрахованных лиц, а также осуществляет ранее установленные выплаты за счет средств пенсионных накоплений. При этом застрахованные лица вправе оставить средства пенсионных накоплений в ПФР или же перевести в один из негосударственных пенсионных фондов–участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.

По договорам негосударственного пенсионного обеспечения обязательства фонда перед вкладчиками и участниками будут исполняться за счет средств пенсионных резервов путем выплаты или перевода в другой фонд выкупных сумм (за исключением наступивших обязательств по выплате пожизненной негосударственной пенсии). Указанные выкупные суммы рассчитываются по сведениям, имеющимся в фонде, на основании пенсионных договоров и правил фонда. В отношении наступивших обязательств по выплате пожизненной негосударственной пенсии осуществляется передача соответствующих обязательств в другой фонд. Решение о передаче принимается ликвидатором (конкурсным управляющим) по согласованию с Банком России. Определение фонда, в который передаются обязательства, осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором) на конкурсной основе.

В любом случае гражданам — клиентам фонда следует отслеживать информацию, размещаемую на сайте Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru), где подробно раскрываются все действия, которые следует предпринимать клиентам фондов, в отношении которых введена принудительная ликвидация (открыто конкурсное производство).

Читайте так же:  Бизнес план открытия банка

Предъявление требований кредиторами негосударственного пенсионного фонда

Заявление о выплате выкупной суммы или заявление о передаче выкупной суммы (далее – заявления) подается (направляется) заявителем конкурсному управляющему (ликвидатору) лично или через представителя нарочным или по почте заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении в срок не позднее шести месяцев с даты принятия арбитражным судом решения о признании фонда банкротом и об открытии конкурсного производства (принудительной ликвидации).

В случае подачи заявлений через представителя к заявлению прилагается документ, удостоверяющий полномочия представителя, или заверенная в установленном порядке его копия. При направлении заявлений по почте к заявлению прилагается копия документа, удостоверяющего личность заявителя или представителя заявителя (в случае подачи заявления через представителя).

К заявлению о выплате выкупной суммы, направляемому по почте, прилагается копия договора банковского счета, открытого заявителю, указанного в заявлении о выплате выкупной суммы.

При подаче заявлений нарочным заявитель или представитель заявителя (в случае подачи заявления через представителя) предъявляет документ, удостоверяющий личность.

Если в течение установленного срока поступило более одного заявления о выплате выкупной суммы и (или) заявления о передаче выкупной суммы удовлетворению конкурсным управляющим подлежит заявление с более поздней датой подачи.

По наступившим обязательствам фонда по выплате пожизненной негосударственной пенсии выкупные суммы не выплачиваются. Обязанность выплаты пожизненной пенсии передаётся конкурсным управляющим (ликвидатором) в другой пенсионный фонд, выбранный путем конкурсного отбора, при этом решение о передаче подлежит согласованию с Банком России.

Требования кредиторов фонда, подлежащие удовлетворению за счет средств пенсионных резервов фонда по выплате пожизненной негосударственной пенсии, учитываются в сумме обязательств, установленных по результатам актуарного оценивания.

Совокупные обязательства фонда по выплате назначенных пожизненных негосударственных пенсий и средства пенсионных резервов, в отношении всех участников фонда, которым назначена пожизненная негосударственная пенсия, подлежат передаче в другой негосударственный пенсионный фонд, определяемый ликвидатором путем конкурсного отбора, для исполнения указанных обязательств, с учетом задолженности по выплате пенсий, образовавшейся на дату аннулирования лицензии фонда.

Удовлетворение требований кредиторов фонда

При осуществлении расчетов с кредиторами выкупные суммы подлежат налогообложению налогом на доходы физических лиц (далее – НДФЛ, налог) за вычетом сумм платежей (взносов), внесенных физическим лицом в свою пользу согласно п. 2 ст. 213.1 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ). При этом внесенные в свою пользу суммы платежей (взносов), в отношении которых вам был предоставлен социальный налоговый вычет, указанный в подп. 4 п. 1 ст. 219 НК РФ (далее – налоговый вычет), также подлежат налогообложению.

Агентство не удерживает сумму налога с пенсионных взносов, внесенных в свою пользу, в случае предоставления справки, выданной налоговым органом по месту жительства налогоплательщика (кредитора), подтверждающей неполучение налогоплательщиком налогового вычета, а также документов, подтверждающих внесение пенсионных взносов в свою пользу (в случае отсутствия указанных сведений в ликвидируемом негосударственном пенсионном фонде). Для предоставления сведений о получении (неполучении) налогового вычета необходимо заполнить заявление: Заявление о выборе способа получения выкупной суммы для физического лица https://www.asv.org.ru/upload/iblock/7a2/005_3.docx и направить его в адрес Агентства.

В случае непредставления вами сведений о получении (неполучении) налогового вычета Агентство удерживает сумму НДФЛ, исчисленную со всей выкупной суммы.

Одновременно обращаем внимание, что в силу п. 1 ст. 231 НК РФ вы вправе обратиться к налоговому агенту (ликвидируемому фонду) за возвратом излишне удержанной суммы налога, и в случае, предусмотренном НК РФ, в налоговый орган по месту жительства одновременно с предоставлением налоговой декларации за налоговый период, в котором был получен доход (выкупная сумма).

Собрания (комитеты) кредиторов

Бывшим работникам фондов

В связи с вступлением в силу Федерального закона от 9 марта 2016 г. № 55-ФЗ «О внесении изменений в статьи 4.8 и 13 Федерального закона «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством» (далее – Закон № 55-ФЗ) назначение и выплата застрахованным лицам пособий по временной нетрудоспособности (за исключением первых 3 дней, выплачиваемых за счет средств страхователя), пособий по беременности и родам и ежемесячных пособий по уходу за ребенком в случае, если на день обращения застрахованного лица за указанными пособиями в отношении страхователя проводятся процедуры, применяемые в деле о банкротстве страхователя, осуществляются территориальным органом Фонда социального страхования Российской Федерации. При этом Законом № 55-ФЗ предусмотрено, что приведенный выше порядок назначения и выплаты пособий распространяется на застрахованных лиц по фактам их обращений за указанными пособиями до 9 марта 2016 г., если на 9 марта 2016 г. в отношении соответствующих страхователей проводятся процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Обращаем внимание, что согласно п. 2 ст. 33 Федерального закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о ликвидации негосударственного пенсионного фонда наступают последствия, предусмотренные Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для случая признания указанного фонда несостоятельным (банкротом).

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал (www.payasv.ru).

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился
Видео (кликните для воспроизведения).

Продажа имущества

Источники


  1. Научные воззрения профессоров Пионтковских (отца и сына) и современная уголовно-правовая политика. — М.: Статут, 2014. — 432 c.

  2. Лазарев, В. В. Теория государства и права / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2012. — 640 c.

  3. Решения конституционных (уставных) судов субъектов Российской Федерации. 1992-2008 (комплект из 7 книг). — М.: Издательский дом «Право», 2016. — 298 c.
Российский пенсионный фонд оповестит банковские учреждения о всех заемщиках
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here