Сколько раз можно реструктуризировать кредит в сбербанке

Полезная информация по теме: "Сколько раз можно реструктуризировать кредит в сбербанке" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Повторная реструктуризация кредита в Сбербанке

В связи с высоким уровнем инфляции, низким реальным доходом населения и общей нестабильной экономической ситуацией в России, количество граждан, имеющих по несколько кредитов, растет в геометрической прогрессии. Увеличивается также число должников, воспользовавшихся программой реструктуризации имеющихся займов от Сбербанка. Нередки случаи, когда единожды уже попав в сложную финансовую ситуацию, человек не останавливается и оформляет еще один заем, и снова не может с ним справиться. Разберемся, возможна ли повторная реструктуризация кредита в ПАО Сбербанк, что может быть основанием для участия в программе.

Возможно ли повторное перекредитование?

Вопрос, сколько раз можно делать реструктуризацию в Сбербанке, достаточно актуален. На самом деле финансово-кредитное учреждение не выставляет ограничений по количеству участий в программе. Заемщик, уже оформлявший перекредитование в Сбербанке, может сделать это еще несколько раз. Однако необходимо пояснение: реструктуризировать можно только разные займы, провести операцию с одним и тем же долгом второй раз не получится.

Также финансовая организация откажет в реструктуризации займа, который был рефинансирован. Допустим, если клиент перекредитовал парочку сторонних ссуд в Сбербанке, то реструктуризировать такую задолженность будет невозможно.

Заемщику необходимо понимать, что сведения об участии физического лица в программе реструктуризации обязательно отобразятся в его кредитной истории. Это будет своеобразным «пятнышком» на финансовой репутации гражданина. Очень вероятно, что при оформлении следующего кредита, банк, идентифицируя личность заявителя и анализируя кредитную историю потенциального кредитополучателя, присвоит клиенту низкий балл рейтинга и откажет в выдаче ссуды.

Около 90% заявлений на повторную реструктуризацию займа отклоняются Сбербанком.

И хотя процент одобрения повторного перекредитования небольшой, специалисты советуют все же создавать заявку на участие в программе и отправлять её на рассмотрение сотрудникам финансово-кредитного учреждения. Банки стараются идти навстречу заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, ведь если человек не скрывается, а заявляет о желании погасить долг, следовательно, прятаться от имеющихся обязательств он не станет.

Стоит отметить, что процесс реструктуризации очень привлекателен для банка. Обычно перекредитование происходит на условиях, менее выгодных, чем по имеющемуся займу. Так, Сбербанк, вроде бы и входит в положение клиента, но в то же время неплохо зарабатывает на этом.

Финансово-кредитное учреждение одобрит участие в программе реструктуризации во второй раз только надежным и порядочным заемщикам, ни разу не допускающим просрочки.

Если во время возврата кредита клиент пару раз вносил средства на счет с опозданием, то в заявке на перекредитование ссуды ему будет отказано.

Что предлагает банк сегодня?

Специально для физических лиц, испытывающих временные материальные трудности, Сбербанк разработал программу реструктуризации действующего займа. Какими способами можно перекредитовать имеющуюся задолженность? Финансово-кредитное учреждение предлагает следующие варианты реструктуризации:

  • изменение валюты займа (ссуды в иностранной валюте могут быть конвертированы в российские рубли);
  • увеличение периода кредитования (вследствие большей продолжительности кредита ежемесячный платеж по займу будет ниже);
  • оформление льготного периода пользования средствами (сумма периодического платежа временно снижается благодаря полученной отсрочке по уплате долга и «набежавших» процентов).

Банк утверждает некоторые жизненные обстоятельства, которые могут быть основаниями для повторной реструктуризации кредита. Это:

  • резкое снижение ежемесячных доходов заемщика (за счет потери рабочего места, изменения условий начисления заработной платы и пр.);
  • призыв в армию России, а также несение срочной службы в течение определенного законом периода;
  • наступления отпуска по уходу за ребенком до 3 лет;
  • полная или частичная утрата работоспособности физического лица.

Чтобы реструктуризировать имеющийся долг, следует оставить заявку на участие в программе, передать сотрудникам на рассмотрение необходимый пакет документов, дождаться решения Сбербанка и в случае положительного вердикта – подписать все документы, оформляемые при проведении данной процедуры. Подать заявку можно либо онлайн, на официальном сайте учреждения, либо лично посетив ближайшее подразделение Сбербанка.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Интересуетесь, является ли реструктуризация кредита в Сбербанке результативным методом по решению денежных проблем? Какие документы для этого необходимы? Кто может рассчитывать на реструктуризацию в 2019 году? Как сделать этот процедуру без больших затрат сил и времени? Данная статья поможет вам разобраться в этих и других вопросах.

Способы реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке

При появлении сложностей при выплате займа существуют несколько вариантов для выхода из ситуации. Этими путями являются реструктуризация и рефинансирование кредита. Последний способ в Сбербанке действует только для ссуд других банков. Но реструктуризация возможна и для клиентов Сбербанка. Она представлена 4 вариантами.

  • Перенос сроков по уплате основной задолженности. Чаще всего до года по ссудам на потребительские нужды и до двух — по ипотечным займам. Этот метод заключается в следующем: оговоренный заранее период времени вы платите лишь проценты. Данный вариант дает возможность временного снижения объема платежей без роста долга.
  • Отказ от взимания неустоек. При этом договорные условия остаются прежними, но кредитная организация в оговоренной доле списывает начисленные штрафы и пени.
  • Изменение срока займа в большую сторону. Чаще всего до трех лет для ссуд на потребительские нужны и до десяти — для ипотечных займов. Такой метод дает возможность снижения сумм ежемесячных платежей. Минусом данного варианта является рост итоговой переплаты.
  • Индивидуальный график выплат. В график погашения ссуды могут вноситься благоприятные для кредитуемого изменения. Это и изменение даты платежа, и очередность погашения долга. Можно определить месяцы с большими и меньшими размерами выплат. Указанные изменения могут вноситься как в отдельности, так и в совокупности.
Читайте так же:  Реализованные бизнес идеи со 100% прибылью

Кто может получить одобрение на реструктуризацию

Сбербанк весьма лояльно относится к подобным обращением и дает положительный ответ в 90 случаях из 100. Но без бумажной волокиты и веской причины вам не обойтись. Обращения в Сбербанк на реструктуризацию потребительских кредитов рассматривают лишь в письменном виде в определенные сроки. Рекомендуется начать процесс как можно раньше, если ощущаете неизбежность просрочки по ссуде. Финансовое учреждение к основаниям для реструктуризации относит следующие: снижение доходов ввиду увольнения или уменьшения зарплаты, серьезное заболевание и присвоение инвалидной группы, призыв в армию, утрату дополнительного источника поступления денежных средств, появление ребенка и декретный отпуск, смерть кредитуемого.

Когда вы уже подали документы на реструктуризацию, то ни при каких обстоятельствах нельзя переставать платить. При принятии решения согласно вашему заявлению будет учитываться кредитная история за весь срок кредитования.

Также не стоит забывать о том, что законодательно банк в праве вам отказать.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке

Универсального алгоритма действия для реструктуризации не существует. И с каждым физическим лицом решения принимаются в индивидуальном порядке.

Первым делом необходимо написать заявление в свободной форме. Также вам выдадут анкету заблаговременного анализа возможности реструктуризации займа.

Не теряйте времени: в период рассмотрения вашего заявления займитесь сбором документом. В первую очередь сделайте бумагу, подтверждающую снижение денежных доходов или получите медицинское заключение о потере трудоспособности. Кроме того, вам понадобятся также документы на поручителей или созаемщиков.

Далее сотрудники банка сами с вами свяжутся и при этом зададут дополнительные вопросы, расскажут о требуемом перечне бумаг и согласуют путь реструктуризации. Такое собеседование может проходить как по телефону, так и посредством личной беседы. После вам будет нужно принести все необходимые документы в офис кредитной организации.

В случае положительного ответа от финансового учреждения для вас будет разработана документация, требующая подписи. Не экономьте время на изучение оформляемых бумаг и не стесняйтесь спрашивать, если вам что-то неясно.

Периодически в Сбербанке объявляются «акции» на ссуды, в ходе которых можно провести реструктуризацию на условиях более выгодных, чем предлагаются обычно. Например, подать заявление без приложения документов, подтверждающих изменение финансового состояния.

Как предварительно узнать о шансе одобрения на реструктуризацию?

Жители Северо-Западной части РФ имеют возможность узнать о вероятности одобрения реструктуризации на официальном ресурсе кредитной организации онлайн. Для этого нужно попасть в меню «Частным лицам», далее в раздел «Кредиты» и найти интересующий вид займа. Там можно найти реструктуризацию и далее действовать в соответствие с предложенным алгоритмом. Реструктуризация кредита в Сбербанке

Чем обернется вовремя не оформленная реструктуризация?

Сначала финансовое учреждение будет вам напоминать о растущей задолженности по телефону. Далее будут обещать разбирательства в суде. Вам поступит письменное предложение о реструктуризации. Далее можно ждать судебную повестку. А предстоящие разбирательства грозят конфискацией ценного имущества и полностью испорченной репутацией в финансовых учреждениях. Поэтому есть все основания не бездействовать, а вовремя принимать меры. Тем более что банк будет готов пойти на встречу. Еще сомневаетесь? Прочтите отзывы о реструктуризации Сбербанка. И в этом варианте вы найдете сплошные плюсы по сравнению с игнорированием долга.

Не стоит делать свою жизнь сложнее и портить будущее. Своевременность, спокойствие и связь с банком — оптимальный метод для решения проблем с долгом.

Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке

Бывают ситуации, когда заемщики попадают в трудные жизненные ситуации, когда кредитное бремя становится непосильным, что может повлечь за собой крайне неприятные последствия. В таких случаях следует воспользоваться услугой реструктуризации задолженности. Реструктуризация кредита в Сбербанке – это возможность изменить условия договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на клиента стала меньше, а банк не потерял выгоды.

Варианты и основания перекредитования

В зависимости от параметров вашего кредитного продукта, есть несколько вариантов перекредитования, которые предлагает Сбербанк своим клиентам.

  1. Переконвертация валюты. Например, некоторые граждане берут кредит в иностранной валюте, а затем в связи со скачками на мировом рынке теряют возможность выплачивать в ней заем. Организация меняет валюту кредита на рубли, что существенно облегчает положение заемщика.
  2. Увеличение срока кредитования. Процентные ставки и сумма остаются теми же, но общее время кредитования растягивается, что уменьшает сумму ежемесячной выплаты. В итоге выплачивать кредит придется дольше, однако финансовая нагрузка будет существенно снижена.
  3. Предоставление льготного периода или «кредитных каникул». При таком раскладе клиент получает временную отсрочку по выплате кредита и процентов по нему. За время, предоставляемое заемщику, он может исправить свое финансовое положение и вернуться к погашению кредита в обычном графике.

Важно! Все варианты реструктуризации относятся к любым кредитным продуктам Сбербанка, за исключением кредитных карт. Перекредитование на них не распространяется.

Что нужно для того чтобы банк одобрил реструктуризацию? Вот официально признанные основания, которые нужно подтвердить документально:

  • отпуск по уходу за ребенком;
  • призыв/прохождение военной службы в армии;
  • утрата трудоспособности;
  • резкое снижение или вообще лишение доходов (как пример — сокращение, понижение по службе).

Если вы попадаете под одно из вышеуказанных оснований и готовы представить соответствующие документы, приступайте к заполнению заявки.

Готовим бумаги на перекредитование

Их не так уж и много. Главное, взять с собой паспорт, кредитный договор, один из следующих документов, подтверждающих ваши финансовые трудности:

  • трудовуюкнижкуспометкойобувольнении;
  • справкуобуходевдекретныйотпуск;
  • справкуопотерекормильца;
  • справкуотом, чтовывременнонетрудоспособны (серьезныйпереломруки, которыйнепозволяетвамработатьнапроизводстве, например);
  • справкупоформе2-НДФЛ;
  • повесткаввоенкоматопризывенавоеннуюслужбу.

Взяв с собой в отделение ту бумагу, которая соответствует вашей проблеме, обратитесь к сотруднику банка с просьбой заполнить заявку на перекредитование.

Внимание! Есть два вида перекредитвания, предоставляемых физическому лицу фин.организацией, – реструктуризация и рефинансирование. Так вот в отличие от рефинансирования, реструктуризацию можно получить лишь в банке выдачи займа, то есть, в данном случае, в Сбербанке.

Подать заявку на процедуру можно и через ЛК Сбербанк Онлайн. Если банк предварительно одобрит реструктуризацию, нужно будет только принести документы и все оформить. Имейте в виду, что все это нужно делать очень быстро, пока у вас не возникло множество задержек, просрочек и, как следствие, штрафных санкций. Банку это не выгодно точно так же, как и вам, поэтому если вы своевременно обратитесь в организацию за решением проблемы, она пойдет вам навстречу.

Читайте так же:  Особенности туристического бизнеса - как их учесть в плане открытия агентства

Структура заявки на реструктуризацию

В шапке заявления вам нужно лишь указать наименование филиала ПАО Сбербанк, где у вас взят кредит и где вы собираетесь проводить реструктуризацию.

Далее идет само заявление. Сначала необходимо указать номер кредитного договора и условия, на которых вы хотите произвести реструктуризацию. Это значит, что из трех предложенных вариантов (конвертация, кредитные каникулы, увеличение срока кредитования) вам нужно выбрать тот, который подходит больше лично вам. Здесь же можно предложить какое-либо обеспечение (например, имущество или поручительство).

После этого вам будет предложено указать причину, по которой вы нуждаетесь в реструктуризации. Из представленных оснований выберите соответствующее и отметьте галочкой. Здесь же нужно будет написать дату возникновения основания (дату увольнения, например) и сколько оно длится/длилось. В графе «Источники и перспектива погашения кредита» можно указать план своих дальнейших действий (поиск другой работы, продажа недвижимости и т.д.)

Далее идет последняя часть документа, которая заполняется лишь в том случае, если вы привлекаете поручителей. Если обеспечение не предоставляется, эти поля можно пропустить и поставить дату заполнения заявки.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Ставить перед собой цели и претворять их в реальность позволяют деньги, взятые в долг под проценты у банка. При заключении сделки, получатель займа обязуется вернуть долг в соответствии со сроками, указанными в тексте договора. Однако нет гарантий, что форс-мажор исключен, и платежи всегда будут своевременными. Запасной вариант решения такой проблемы — реструктуризация кредита в Сбербанке. Оформить запрос на пересмотр условий возврата ссуды можно, если клиент способен доказать ухудшение своей платежеспособности.

Что такое реструктуризация

Когда заемщик не исполняет обязательства по уважительным причинам, таким как увольнение или тяжелая болезнь, с целью помочь ему распределить финансовую нагрузку, создана реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу. Задача состоит в разрешении ситуации и стимулировании потребителя вернуть в будущем ссуду. Для этого срок погашения, согласованный с клиентом увеличивается, а обязательный взнос понижается.

Плательщик получит преимущества:

  1. Возврат долга меньшими суммами.
  2. Штрафы не начислятся, что исключит дополнительные расходы.
  3. Разрешение не потребует судебного разбирательства, которое чревато нервными переживаниями и лишними затратами.
  4. Положительная кредитная история (КИ) будет сохранена.

Плательщика не избавит от необходимости возвращать одолженные средства. Банк решает реструктуризировать ссуду для изменения условий, поэтому компании это выгодно не меньше. Кроме основной суммы добавятся начисленные проценты, величина которых возрастет пропорционально пролонгации срока погашения.

Это также избавит от лишних судебных разбирательств организацию в лице заимодавца, когда пришлось бы взыскивать долг через приставов. А тот факт, что клиента не бросили в сложной ситуации и помогли ему ее разрешить, повысит его лояльность.

Типы реструктуризации в Сбербанке

При переоформлении условий измененные пункты будут внесены в новый договор, который нужно подписать. Старый документ перестанет действовать с момента заключения нынешней сделки. Если же стали начисляться пени, обратите внимание, чтобы в актуальной договоренности не было добавлено пунктов о дополнительном начислении штрафов по завершенному документу. Подобное нарушение прав наказуемо законом, поэтому при выявлении его нужно обращаться в суд.

Потребительское кредитование

Сбербанк выдает претендентам в долг деньги на разные нужды, предусмотрено несколько разновидностей программ, одна из них – автокредит. Одобренная сумма зачисляется на карточный счет, прикрепленный к пластиковому носителю, либо выдается на руки в виде наличных.

Важно! Если заем оформлялся в нескольких организациях, все кредитные договора объединяются при подаче запроса на проведение рефинансирования в Сбербанке вместо реструктуризации потребительских кредитов. В результате такой модификации снижается ставка и сумма, подлежащая выплате.

Кредитные карты

Проще и доступнее оформления обычного кредита получить кредитку. Такой позиции придерживается множество потребителей, что делает продукт столь популярным. Действие носителей распространяется в России и за границей. Период активности карты определен финансовым учреждением, а сроки возврата оговариваются индивидуально.

Для организованности возврата предусмотрена контрольная дата. Это число, до которого ежемесячно производится взнос частично израсходованных средств. Их после списания процентов допускается использовать снова.

Когда внесение оплаты просрочено на длительный срок и начислена неустойка, каждое зачисление на баланс будет списано. Средства спишут на частичное долговое погашение. Реструктурирование позволит усовершенствовать платежный график и облегчить возврат одолженной суммы.

Задержка внесения платежа по жилищным займам чревата более серьезными последствиями. Банк может принять решение о продаже квартиры, находящейся у него в залоге до полного возврата задолженности с процентами. Вырученные от реализации объекта деньги помогут организации вернуть свои деньги. Для предупреждения таких ситуаций обращайтесь незамедлительно в отдел реструктуризации Сбербанка.

Плюсы и минусы

Список приобретаемых перспектив довольно обширен. В результате реструктуризации кредита в Сбербанке, физическому лицу представится шанс:

  • вернуть долг, несмотря на усложнившееся материальное положение;
  • избежать начисления пени, предусмотренных в случае неустойки;
  • снизить величину ежемесячных взносов;
  • справиться с задачей без ненужных затрат и стресса;
  • сохранить свою КИ.

У кредитного учреждения тоже немало плюсов:

  • минимизация убытков;
  • повышение лояльности потребителя и перспектива привлечения новых пользователей по его рекомендации;
  • рост суммы, полученной по процентной ставке, вследствие продления периода возврата;
  • урегулирование проблемы без обращения в суд, что позволит избежать лишних хлопот, которые возникают в случае решения на законодательном уровне.
Читайте так же:  Как открыть успешный магазин бытовой химии с нуля

Как оформить реструктуризацию

В случае сложного финансового положения, из-за которого клиент не в состоянии вносить ежемесячные платежи по своему кредиту, он всегда может рассчитывать на помощь Сбербанка. Регламентом этого крупнейшего российского учреждения потребитель подает заявку уже когда произошла просрочка. При помощи калькулятора легко рассчитывается обновленная схема взносов.

Банк не может навязать клиенту реструктуризацию. Услуга осуществляется при условии согласия плательщика, но скорректировать постановления соглашения допустимо лишь если потребитель пропустит очередной платеж. Политика финансового учреждения в этом случае подразумевает ухудшение статуса в списке кредитного бюро историй. Из-за такой особенности пострадать могут даже добросовестные заемщики, которые сразу оповещают банк о том, что не обладают достаточной суммой, а потому не могут произвести очередную оплату.

Для применения реструктуризации нужно предъявить уважительные причины, подтвержденные документальным путем. Среди них:

  • потеря трудоустройства;
  • утрата возможности получать дополнительный доход;
  • уход в декрет;
  • срочный призыв гражданина в ряды армии;
  • наступление тяжелого заболевания, из-за которого потребитель не может работать;
  • гибель пользователя.

Требования по программам реструктуризации не ограничиваются стандартным перечнем, применяемым при получении других банковских услуг. К заемщику выдвигаются дополнительные критерии:

  1. Совокупная сумма по всем кредитным обязательствам не должна быть слишком большой.
  2. Редко выдвигается условие – задействовать поручителя. Это даст дополнительные гарантии, что долг возвратят.
  3. Доказательства необходимости понижения ставок и продления срока погашения.
Видео (кликните для воспроизведения).

Условия реструктуризации

Для пересмотра структуры ссуды клиент должен оформить соответствующий запрос в отделении. Только так банк получит полномочия менять установленные договорные условия. Односторонний порядок действий запрещен.

Не стоит дожидаться пока статус кредитоплательщика испортится. Решайте вопрос лично в банке с сотрудником сразу.

Требования к заемщику

Претендентам на реструктуризацию следует подготовить список необходимых бумаг. Немаловажное значение уделяется возрасту заемщика. В Сбербанке ссуды выдаются до 65 лет, если лицо пенсионного возраста не трудоустроено.

При пересмотре условий это же значение принимается за максимально допустимое. Когда клиент просит увеличения срока выплаты с целью уменьшить ежемесячную сумму, пролонгация возможна до наступления этого возраста. По займу последний взнос вносится до момента достижения потребителем 65 лет. Рассчитать алгоритм поможет операционист. При себе обязательно должен быть паспорт.

Необходимые документы

Приложение к заявлению на пересмотр условий ссуды в виде пакета бумаг является ключевым этапом. Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке собираются в полном объеме и предъявляются сотруднику:

  • оригинал паспорта;
  • подлинник трудовой, либо ксерокопировальный заверенный экземпляр;
  • для неработающих – справка о постановке на учет биржи труда;
  • 2-НДФЛ или 3-НДФЛ с указанием размера дохода;
  • все бумаги, способные доказать, что у заемщика есть веские причины для подачи запроса;
  • заявление.

Важно! Приведен общий пример списка, запрашиваемый во многих кредитных учреждениях. Лучше уточнить при визите в отделение точный перечень документации. Делать это необходимо, если вы планируете решить вопрос оперативно.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Без подачи заполненной формы бланка заявления операционисту, услуга не оформляется. Процесс занесения сведений в анкету простой. Сначала стоит получить образец на руки в офисе Сбербанка, либо скачать его онлайн. Так вы сможете правильно составить заявку, а у сотрудников не возникнет вопросов.

Анкета по реструктуризации кредита

После получения образца следует внести в графы нужную информацию. В анкете должны присутствовать сведения:

  • подразделение банка и его реквизиты;
  • инициалы заемщика полностью;
  • характер обращения с перечислением причин для проведения процедуры;
  • номер соглашения, заключенного во время получения ссуды;
  • вид реструктуризации, выбранный клиентом;
  • личные данные, включая сведения о жене (муже) и детях;
  • наличие или отсутствие трудоустройства, источники дохода;
  • наличие поручительства, информация о созаемщике;
  • недвижимое имущество, находящееся в собственности претендента целиком или частично;
  • дата заполнения бланка,
  • подпись потребителя и расшифровка.

Реструктуризация долга по кредиту будет рассмотрена после передачи документов операционисту. Тот отправит заявку на рассмотрение. Вы можете обратиться к менеджеру, если самостоятельное заполнение анкеты вызвало затруднения.

Возможна ли повторная реструктуризация кредита

Если плательщик получил послабления на выполнение подписанных обязательств, но так и не исполнил их, не стоит и пытаться оформлять пересмотр во второй раз. Перспективы положительного ответа минимальны. Это объясняется тем, что клиент уже просил о лояльном отношении, но изменений так и не произошло, а оплаты не поступило.

В результате заемщик не выполнил свои обязательства даже по льготным условиям. Каждый анализ платежеспособности и расчет оптимальных вариантов для того или иного плательщика требуют от банка огромных затрат ресурсов и времени. По этой причине на повторную реструктуризацию не стоит рассчитывать.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Получая кредит в Сбербанке, обычно вы рассчитываете, что сможете выплатить его без задержек. Но иногда возникают совершенно непредвиденные трудности с деньгами. Одним из вариантов выплаты кредита в такой ситуации может стать его реструктуризация.

Что такое реструктуризация кредита

Процедура по изменению условий погашения кредита в банке называется реструктуризацией. Она применяется к кредитам клиентов, оказавшихся в сложной ситуации. Ее основная цель – снижение нагрузки по платежам, чтобы клиент смог исполнить свои обязательства в полном объеме. При этом банк не забывает и о своей выгоде, а ищется компромиссный вариант.

Фактически реструктуризация подразумевает изменение условий первоначального договора, например, за счет изменения срока. Проводить данную операцию банк не обязан, но часто у него нет другого выхода, т. к. платить по первоначальному графику клиент оказывается не в состоянии по независящим от него причинам.

Чем отличается от рефинансирования

Рефинансирование – это выдача нового кредита для погашения ссуды, оформленной ранее. Обычно вы можете обратиться за этой услугой в другой банк. Раньше Сбербанк не рефинансировал кредиты, выданные им самим, но чтобы не отставать от рынка и не терять клиентов такая возможность была добавлена в список предложений банка. С помощью новой услуги можно получить новый кредит на более выгодных условиях и погасить предыдущий.

Существует ряд существенных отличий рефинансирования от реструктуризации, о которых надо знать:

[1]

  • Рефинансировать кредит с просрочкой невозможно.
  • Рефинансирование в другом банке вы можете провести независимо от желания первоначального кредитора. Без согласия Сбербанка реструктуризация кредита в нем невозможна.
  • Реструктуризация может негативно сказаться на кредитной истории, а рефинансирование обычно на нее не влияет.
  • Для проведения рефинансирования достаточно только вашего желания, для реструктуризации нужны серьезные основания.
  • При рефинансировании обязательно заключается новый договор, а при реструктуризации кредита только дополнительное соглашение.
  • В Сбербанке общая переплата при реструктуризации кредита обычно увеличивается, а рефинансирование – наоборот, направлено чаще всего на ее снижение.
Читайте так же:  Квартира с долгом что делать

В каких случаях возможна

Изменение условий погашения кредита может быть проведено только при наличии уважительных причин, по которым вы больше не можете исполнять все обязательства по первоначальному договору. Одного вашего желания для ее проведения будет совершенно недостаточно.

Рассмотрим, какие причины Сбербанк относит к уважительным:

  • Утрата трудоспособности (в т. ч. нахождение на больничном длительное время без получения инвалидности).
  • Отпуск по уходу за ребенком.
  • Существенное снижение доходов по независящим от вас причинам.
  • Призыв или прохождение срочной военной службы.

Наследники заемщика также могут обратиться за реструктуризацией кредита в Сбербанке в случае его смерти. Но только при условии отсутствия договора страхования жизни. Иначе им следует подать заявление в страховую компанию для погашения долга.

Варианты реструктуризации

Вы можете обратиться с заявлением на реструктуризацию любого кредита, выданного Сбербанком (потребительского, ипотека и т. д.). При этом банк может предложить один из следующих вариантов:

  • Изменение валюты кредита. Если первоначально была оформлена ссуда в долларах или евро, то ее переводят в рубли.
  • Увеличение срока кредитование. При этом произойдет снижение ежемесячного платежа.
  • Предоставление кредитных каникул. Банк предоставляет отсрочку по уплате суммы основного долга и в некоторых случаях процентов. После стабилизации финансового положения вы просто возвращаетесь в стандартный график платежей.

Дополнительно банк может пойти на уступки и списать полностью или частично уже начисленные штрафы и пени по кредиту. Это позволит вам легче вернуться к своевременным выплатам.

Реструктуризация кредита

Вы можете обратиться в Сбербанк для реструктуризации потребительского кредита, если столкнулись с финансовыми трудностями. Обычно при этом просто увеличивается срок кредитования и иногда отменяются уже начисленные пени. Ежемесячный платеж при этом становится меньше, но переплата увеличивается.

Если вы столкнулись с трудностями, имеющими лишь временный характер, то лучше обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул. После решения проблемы вы сможете вернуться в график платежей. Срок льготного периода может составлять от 1 до 6 месяцев.

Реструктуризация по кредитной карте

Кредитные карты Сбербанка активно предлагаются как зарплатным клиентам, так и всем остальным. Нередко, столкнувшись с нехваткой денег, средства с кредитки пускают на погашение текущих долгов или просто на жизнь. При этом надо учитывать, что программ реструктуризации по кредитным картам Сбербанк в настоящее время не предлагает.

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, то не стоит пользоваться лишний раз кредиткой Сбербанка при отсутствии уверенности, что они разрешатся ближайшее время (1-4 недели). Иначе вы только усугубите свое положение.

Реструктуризация ипотеки

При оформлении ипотеки вы должны рассчитывать свои финансовые возможности по погашению долга. Но не всегда это возможно сделать на весь срок кредитования, который может составлять до 30 лет. Сбербанк довольно охотно соглашается проводить реструктуризацию ипотеки, т. к. изымать заложенную квартиру и самостоятельно заниматься ее продажей для него также совершенно невыгодно.

Проводится реструктуризация ипотеки точно также как аналогичная процедура по потребительским кредитам.

Как получить

Для оформления реструктуризации вам необходимо оформить заявление в офисе или подать заявку на специальном сайте дочерней организации Сбербанка — АктивБизнесКоллекшн. К заявке надо приложить пакет документов, подтверждающих изменение финансового положения (справка о доходах, копия трудовой книжки, выписка из приказа и т. д.).

Банк рассматривает заявку в течение 1 месяца. Если по ней будет принято положительное решение, то вам нужно будет обратиться в офис, подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. После этого вам на руки будет выдан новый график погашения задолженности с учетом реструктуризации долга.

Образец заявления

Заявление на реструктуризацию кредита заполняется по установленной форме. Это упрощает обработку документов.

В заявлении необходимо указать следующую информацию:

  • данные кредитного договора (номер, дата и т. д.);
  • желаемые условия (снижение платежа, предоставление отсрочки и т. д.);
  • причина обращения (потеря работы, снижение дохода и т. д.) и дата ее возникновения.

При наличии поручителей или созаемщиков от них потребуется дополнительное согласие на проведение процедуры. Вместе с заявлением должны быть представлены документы, подтверждающие наличие указанных в нем причин подачи обращения (например, с помощью трудовой книжки можно подтвердить увольнение по сокращению штата).

Образец заявления на рекструктуризацию вы можете скачать по ссылке.

[2]

Возможно ли повторно провести реструктуризацию

Хотя законодательство не запрещает проводить реструктуризацию несколько раз по одному кредитному договору, Сбербанк неохотно идет на такие меры. Для подачи повторного заявления вы должны выйти в новый график платежа и сделать по нему не менее 12 взносов без просрочек. Даже в этом случае решение банка о возможности проведения повторной реструктуризации может быть отрицательным.

Часто реструктуризация – единственный способ решить проблему с выплатой кредита в при возникновении финансовых проблем. Но нужно понимать, что банк может и отказать в ее проведении. Подавая заявление нужно не прекращать поиски других решений проблемы.

Читайте так же:  Какие строения на ваших дачах могут снести уже в этом году

Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке в 2017 году

Вопрос о реструктуризации кредита часто встает перед заемщиками, которые по каким-либо причинам не могут погашать задолженность в срок. Далеко не все банки используют данную процедуру, хотя она действительно помогает кредитору и заемщику избежать крупных конфликтов. О том, как оформить реструктуризацию в Сбербанке – читайте в статье.

Как сделать реструктуризацию

Термин «реструктуризация» означает изменение условий по кредиту с целью облегчения долговой нагрузки на заемщика. Стоит учесть, что реструктуризация должна положительно отразиться как на банке, так и на должнике. Первый избегает финансовых убытков от неуплаты кредита, второй – пытается выкарабкаться из долговой ямы.

Для того чтобы начать процедуру реструктуризации, необходимо обратиться к кредитору и попытаться убедить его в желании вернуть долг по займу, но на особых условиях. После рассмотрения всех «за» и «против» банк в лучшем случае принимает решение о реструктуризации. Наиболее распространены следующие варианты:

  1. Кредитные каникулы. Они подразумевают замораживание уплаты тела кредита на срок, установленный банком. Проценты продолжают выплачиваться в соответствии с графиком. Иногда каникулы распространяются на весь платеж.
  2. Списание штрафов и пеней, начисленных клиенту на сумму просрочки.
  3. Изменение срока кредитования.
  4. Изменение схемы платежей.
  5. Снижение уровня ставки по кредиту.
  6. Перевод долга из одной валюты в другую.

[3]

Так как реструктуризация является доброй волей кредитора, то должнику приходится не выбирать способ реструктуризации самому, а принимать решение банка. В любом случае плюсов у реструктуризации несколько – это некоторая передышка в уплате крупных сумм по кредиту, избежание суда, не испорченная кредитная история.

Минусы тоже есть. Это большая переплата по займу при увеличении срока кредита, возрастание финансовой нагрузки на заемщика по окончании кредитных каникул. Если же трудности с уплатой долга носят временный характер, то войдя в нормальное финансовое состояние, заемщик сможет погашать долги сверх сумм, указанных в новом графике платежей.

Условия реструктуризации

Стандартных программ реструктуризации кредитов в Сбербанке нет. К каждому заемщику банк подходит индивидуально. Для того чтобы реструктуризация стала возможной, заемщик должен предоставить банку обоснование ухудшения своего финансового состояния. Причинами могут быть:

  • увольнение с работы;
  • уменьшение размера доходов;
  • выход в отпуск по уходу за ребенком;
  • призыв на службу в армию;
  • продолжительная болезнь;
  • инвалидность и др.

В том случае, если банк отказывает в реструктуризации, нет смысла настаивать на ней. Эта процедура проводится исключительно по решению кредитора и никакие законы не влияют на его решение.

Документы на реструктуризацию кредита

Для подачи заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанке необходимо заполнить заявление. Оно составляется в двух экземплярах, на одном из которых сотрудник банка ставит дату и время принятия документа и свою подпись. К заявлению прилагаются:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Трудовая книжка с записью об увольнении.
  3. Сведения о постановке на учет в службе занятости.
  4. Справка из больницы о прохождении длительного лечения.
  5. Свидетельство о смерти заемщика – для поручителей и созаемщиков.
  6. Справка о доходах за последние полгода.

Рассмотрение документов производится в течение 45 дней. По итогам изучения документов и обстоятельств кредитор выносит решение о проведении реструктуризации или отказе в ней.

Заявление на реструктуризацию кредита

В заявлении на реструктуризацию кредита содержатся следующие сведения:

  • номер и дата составления кредитного договора;
  • предложения заемщика по реструктуризации;
  • причины реструктуризации;
  • источники погашения займа в будущем, варианты выхода из сложившейся ситуации;
  • данные о новом объекте залога большей стоимости;
  • ФИО заемщика и созаемщика.

Заявление доступно заполнить в произвольной форме, но лучше это сделать на бланке банка в присутствии сотрудников учреждения. Они подскажут, что и как лучше написать, какие документы приложить в подтверждение написанного.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Пересмотр кредитного соглашения производится только при наличии веских на то оснований. Условия проведения реструктуризации ипотеки те же, что и для любого другого вида кредита. Варианты, предлагаемые Сбербанком по реструктуризации ипотеки, следующие:

  1. Отсрочка уплаты тела кредита на 1-2 года.
  2. Списание штрафных санкций. Их размер иногда очень велик, так как ссуды по ипотеке достаточно крупные. Банк идет на уступки, чтобы заемщик смог войти в установленный график платежей.
  3. Увеличение срока кредита на 3-10 лет. Данный способ уменьшает ежемесячный платеж, но значительно повышает переплату по ссуде.
  4. Утверждение индивидуального графика погашения ипотеки. В начале схемы суммы платежей незначительные. После того как заемщик обретет финансовую стабильность, платежи увеличиваются. В итоге график возвращается к первоначальному варианту.

Реструктуризация долга по кредитной карте Сбербанка

Просроченная задолженность по кредитной карте возникает довольно быстро. Достаточно пропустить 2-3 платежа – и долги начнут расти как снежный ком. Если держатель карты не обращает внимания на просрочку, то в итоге ее сумма может вырасти настолько, что без реструктуризации долга не обойтись.

Видео (кликните для воспроизведения).

В этом случае банк предлагает пролонгацию срока кредитного договора и кредитные каникулы для восстановления обычного графика платежей. Возможно списание части долга по соглашению сторон.

Источники


  1. Теоретические и практические аспекты охраны промышленной собственности в Российской Федерации. — М.: ИНИЦ Роспатента, 2014. — 552 c.

  2. Белецкий, А.С. Настольная книга судебного пристава-исполнителя / А.С. Белецкий. — М.: АСТ, 2015. — 881 c.

  3. Жан, Мишель Ламбер Маленький судья / Жан Мишель Ламбер. — М.: Прогресс, 2016. — 352 c.
Сколько раз можно реструктуризировать кредит в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here