Снижение тарифов на расчетно-кассовое обслуживание от 2тбанк

Полезная информация по теме: "Снижение тарифов на расчетно-кассовое обслуживание от 2тбанк" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Расчетно-кассовое обслуживание: выбираем лучшие условия для юридических лиц

И граждане, и индивидуальные предприниматели, и представители среднего и крупного бизнеса нуждаются в услугах расчетно-кассового обслуживания (РКО). В этой статье речь пойдет о расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц. Также поговорим о нюансах выбора кредитной организации, определим банки с самыми привлекательными условиями и сравним тарифы. Что включает в себя пакет РКО и какие документы нужно собрать, чтобы открыть счет, — читайте в статье.

Особенности расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

Формально закон не обязывает юридическое лицо открывать расчетный счет. То есть условно предприниматель может работать и без него.

Например, ИП вправе проводить денежные операции с лицевого счета физлица либо рассчитываться наличными. Но первый способ грозит налоговыми и прочими рисками (особенно если переводить большие суммы), а второй создает массу неудобств, причем не только для самого предпринимателя, но и для контрагентов.

Что касается юридических лиц — ООО, АО, ПАО — то они нуждаются в расчетном счете в том числе по правовым причинам, хотя прямо в законодательных документах такая обязанность не прописана. В Федеральном законе от 08.02.1998 N 14-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об обществах с ограниченной ответственностью» указано, что ООО «вправе в установленном порядке открывать банковские счета на территории Российской Федерации и за ее пределами». Иными словами, имеет право, но, с точки зрения закона, предприятие может и не иметь счета в банке. То есть на вопрос, должен ли у ООО быть счет, в принципе можно ответить отрицательно. Правда, сложности все равно возникают.

Во-первых, закон запрещает рассчитываться наличными, если сумма по договору превышает 100 000 рублей [1] . Если для ИП это подчас некритично, то для ООО, АО и ПАО, чьи обороты гораздо крупнее, такое ограничение очень ощутимо.

Во-вторых, юридическим лицам разрешено тратить наличные средства, поступившие в кассу, только со строго определенными целями (выдача зарплаты сотрудникам, страховые выплаты и др.) [2] . Нецелевое расходование расценивается как правонарушение.

В-третьих, некоторые виды сделок разрешается проводить только по безналичному расчету.

Из сказанного понятно, что организация может работать без расчетного счета только в том случае, если:

  • имеет малые обороты;
  • не проводит операций, при которых запрещено рассчитываться наличными.

И хотя по закону наличие расчетного счета — не обязательное условие для работы юрлица, в современной правовой и деловой среде без него вряд ли получится вести бизнес.

Правовые аспекты расчетно-кассового обслуживания прописаны в ряде документов. Основные из них:

  • Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»,
  • Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)»,
  • ГК РФ,
  • НК РФ,
  • акты Центрального банка РФ, в частности положение «О безналичных расчетах в РФ», указание «Об осуществлении наличных расчетов» и т. д.

Спектр услуг при обслуживании юридических лиц

Какие же финансовые операции входят в понятие расчетно-кассового обслуживания клиентов? В рамках РКО банк оказывает услуги, которые можно объединить в категории:

  • ведение и обслуживание расчетного счета;
  • безналичные расчеты;
  • кассовые операции (с наличными деньгами).

Безналичные расчеты — самая обширная группа услуг. Это любые процедуры, связанные с движением средств. К ним относятся переводы между счетами, получение денег от клиентов, перечисление зарплат, уплата налогов, социальные и все остальные платежи. Безналичные расчеты удобно проводить, используя интернет-банкинг. С ним платежные поручения формируются онлайн, и лично посещать офис банка клиенту не нужно.

Кассовые операции распространены не столь широко. Тем не менее клиенты часто совершают действия с наличными. Например, иногда необходимо внести деньги на счет в банке либо, наоборот, снять ту или иную сумму. Эти операции проводятся через кассу или банкомат. Чтобы клиент мог снять со счета наличные, банк выдает чековую книжку или выпускает карту, оформленную на юрлицо.

[1]

Обслуживание счета — это тоже комплекс операций. В него входят открытие и ведение счета, предоставление выписок по итогам финансовых операций, выдача справок, переоформление документов и т. п.

Это основные операции по РКО для юридических лиц. Кроме них банковский пакет включает ряд дополнительных услуг. Наибольшей популярностью среди них пользуются:

Самоинкассация. Благодаря данной услуге клиенты пополняют расчетный счет при помощи банкомата, а не через кассу. Это быстрее и проще. К тому же самоинкассация может оказаться выгоднее, чем пополнение счета через кассу. Однако это зависит от тарифов РКО в конкретном банке.

Многие банки предлагают пакетные услуги РКО. Это удобный и экономичный формат для частого проведения однотипных расчетно-кассовых операций. Вместо того чтобы оплачивать каждую отдельно взятую услугу, клиент подключает пакет, в рамках которого действуют выгодные условия РКО. Например, некоторые опции предоставляются бесплатно или с минимальной комиссией.

Выпуск корпоративной банковской карты. С ее помощью клиент может переводить, снимать или вносить деньги через банкомат. Услуга удобна, например, для тех, кто часто ездит в командировки. На один счет можно оформить несколько банковских карт, чтобы услуга была доступна разным сотрудникам.

Эквайринг. Если деятельность юридического лица связана с торговлей, без этой услуги не обойтись. Суть ее в том, что конечный потребитель оплачивает продукт компании банковской картой через терминал. Переведенные средства поступают на расчетный счет организации. Есть также понятие интернет-эквайринга. Его отличие в том, что оплата происходит не посредством терминала, а через интернет-магазин.

Валютные операции. Некоторые предприятия производят расчеты не только в рублях, но и в валюте других стран. Соответствующая услуга входит в пакет РКО многих кредитных организаций. Банк помогает клиенту — юридическому лицу — проходить валютный контроль при осуществлении переводов и приеме платежей в иностранной валюте.

Система «Банк-клиент». Услуга интернет-банкинга экономит время клиента и труд сотрудника банка. С помощью данной системы можно не только принимать и переводить платежи, но также работать с документами и контролировать состояние счета. Если предприниматель беспокоится о безопасности при совершении онлайн-транзакций, он может запросить дополнительную защиту данных. Некоторые банки предлагают подобную услугу за отдельную плату.

Читайте так же:  Как получить свою кредитную историю в бки - практические советы

Кредитные операции. Многие банки стараются объединить РКО с кредитованием. Это выгодно обеим сторонам. Когда все расчеты проводятся в одной системе, финансовая организация сокращает риски. Благодаря прозрачности сделок банк может предложить клиенту кредит на более выгодных условиях.

Пакет документов

Требования к документам для заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание могут незначительно различаться в разных банках. Но состав базового пакета во всех финансовых организациях примерно одинаков. Если юридическое лицо является резидентом РФ, в перечень обязательных документов входят:

  • заявление на открытие расчетного счета с подписью руководителя юрлица и фирменной печатью (оттиск печати клиента на документах может не проставляться, если клиент не использует печать);
  • заявление на заключение Договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, заверенное печатью (оттиск печати клиента на документах может не проставляться, если клиент не использует печать);
  • выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за месяц до предоставления и заверенная налоговым органом (банк также может получить ее самостоятельно);
  • учредительные документы юрлица (устав предприятия, учредительный договор);
  • карточка с нотариально заверенными образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчетном счете, а также с образцом печати;
  • документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Банк принимает документы от клиента в виде их оригиналов либо нотариально удостоверенных копий (в том числе копий, удостоверенных регистрирующим органом или нотариально).

Для юридического лица, не являющегося резидентом РФ, список документов несколько отличается. Если они составлены на иностранном языке, нужно предоставить перевод на русский. При этом личность переводчика должна быть заверена нотариусом. В ряде случаев требуется легализация документов в посольстве РФ.

Что учесть при выборе банка для РКО

Правильно выбрать кредитную организацию для осуществления расчетно-кассового обслуживания важно не только потому, что речь идет о сбережении средств предприятия. Заключая договор на открытие счета, вы по сути доверяете банку всю финансовую информацию о своей компании. Так что при выборе стоит ориентироваться не только на лучшие условия РКО (хотя это один из ключевых моментов), но и на показатели надежности банка.

Учитывая все это, рекомендуем изучить все имеющиеся сведения о кредитных организациях вашего региона и проанализировать следующие моменты:

Тарифные планы РКО различных банков

Каждый банк применяет свою сетку тарифных планов на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц. Найти идеальные условия вряд ли возможно: например, при бесплатном открытии счета будет выше комиссия за ведение или стоимость отдельных услуг, и наоборот. Поэтому стоит проанализировать сильные и слабые стороны каждого банка, чтобы подобрать удобный тарифный план для вашего предприятия.

Основные компоненты тарифного плана — это:

  • плата за открытие счета;
  • ежемесячная комиссия за ведение счета;
  • стоимость подключения и обслуживания интернет-банка;
  • комиссия за переводы между счетами;
  • комиссия за операции с наличными.

В приведенной ниже таблице мы сравнили тарифы на РКО в банках с наиболее интересными условиями:

Таблица: Сравнение тарифных планов РКО разных банков.

Тарифный план

Ежемесячная плата, руб.

Включенные услуги и их стоимость

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП

Мы собрали надежные банки России с лучшими условиями на РКО для ИП и юр. лиц (ООО). Вы можете сравнить банк по
основным критериям, выбрать самый выгодный по стоимости тариф именно для своего бизнеса и быстро открыть расчетный счет.

Лучшие банки для РКО

руб.

от р./мес.

руб.

от р./мес.

руб.

от 490 руб./мес.

р.

от р.

руб.

от руб. в месяц

р.

от р./мес.

[2]

руб.

от р./мес.

от р.

от р./мес.

руб.

от р./мес.

руб.

от 590 р./мес.

рублей

от р./мес.

Видео (кликните для воспроизведения).

руб.

от р.

Стоимость открытия счета бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно от 0 до 890 р. бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно Стоимость обслуживания (руб./мес.) от 0 до 4900 р. от 0 до 2500 р. от 490 до 4990 р. от 0 до 9900 р. от 0 до 4990 р. от 0 до 4990 р. от 0 до 4990 р. от 0 до 3500 р. от 0 до 940 р. от 590 до 3990 р. от 0 до 1 490 р. от 0 до 12990 р. от 0 до 4700 р. от 0 до 6900 р. от 0 до 7000 р. от 990 до 7500 р. от 0 до 7590 р. от 1500 до 5000 р./мес. от 490 до 8990 р. от 0 до 3000 р. Срок открытия в течение встречи в течение встречи в течение встречи 1-2 дня в течение встречи 1-3 дня в течение встречи 1-2 дня (возможно срочное) в течение встречи 1-2 дня в течение встречи в течение встречи 1-2 дня 1-2 дня 2-3 дня в течение встречи в течение встречи 1-2 дня от 1 дня в течение встречи Начисление % на остаток по счету до 7% нет до 6% до 3% нет нет нет нет до 5% до 2% нет плавающая ставка до 4% нет нет нет до 5% нет нет по соглашению % за внесение наличных от 0 до 0,5% от 0 до 8% от 0,15 до 0,3% от 0 до 1% бесплатно от 0 до 1,3% от 0 до 0,3% от 0 до 1% от 0,1 до 0,13% 0,3% от 0 до 0,15% от 0 до 1% от 0,12 до 1% от 0,15 до 1% от 0 до 0,45% 0,25% от 0 до 0,3% от 0 до 0,3% от 0 до 0,23% от 0 до 0,2% % за снятие наличных от 0 до 6% от 0% до 6% от 1 до 15% от 0 до 11% от 0 до 5% от 0,99 до 4,99% от 0 до 15% от 1,5 до 11% от 1,3 до 7,5% от 1,6 до 10% от 1,7 до 15% от 0 до 10% от 1,1 до 11% от 0 до 20% от 0 до 11% от 1,6 до 10% от 2 до 3% от 0 до 12% от 0 до 12% от 1 до 10% Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица до 300 тыс. р. — для юридических лиц, до 1 млн р. — для ИП до 500 тыс. р. до 1 млн р. до 6 млн р. до 500 тыс р. до 500 тыс. р. до 500 тыс. р. до 150 тыс. р. до 100 тыс. р. до 150 тыс. р. до 200 тыс. р. до 300 тыс. р. до 300 тыс. р. до 1 млн р. до 150 тыс. р. до 700 тыс. р. до 150 тыс. р. до 300 тыс. р. до 150 тыс. р. до 500 тыс. р. Комиссия за перевод юр. лицам и ИП от 0 до 90 р. от 0 до 60 р. от 19 до 49 р. от 0 до 50 р. от 0 до 90 р. от 25 до 100 р. от 19 до 89 р. от 30 до 100 р. от 28 до 89 р. от 26 до 100 р. от 19 до 50 рублей. от 16 до 199 р. от 28 до 120 р. от 0 до 89 р. от 32 до 100 р. 25 р. от 0 до 87 р. 70 р. от 0 до 79 р. от 20 до 89 р. Интернет-банкинг и мобильное приложение (есть/нет) есть есть есть есть есть есть есть есть есть есть есть есть есть мобильного приложения нет, интернет-банк есть есть есть есть есть интернет-банк, мобильного приложения нет есть есть Корпоративные карты (наличие и стоимость) от 0 до 1000 р. в мес. 0 р. от 0 до 490 р. 0 р. 0 р. 149 р. в мес. от 0 до 169 р. в год от 0 до 200 р. в мес. 190 р. в мес. от 990 р. в год 500 или 1999 р. в год от 2500 до 7000 р. в год от 100 до 290 р. в мес. 1500 р. в год 0 р. от 0 до 1200 р. в мес. 0 р. обслуживание — 100 р./мес. нет 0 р. Торговый эквайринг (наличие и %) от 1,5 до 2,3% от 1,3 до 2,3% от 1,59% от 1,9 до 2,1% 2,2% от 1,6% от 2 до 2,7% от 1,59 до 1,89% от 1% 1,8% от 1,9 до 2,6% от 1,6 до 2,5% от 1,65 до 2,6% 1,69% от 1,6 до 3,5% 2,29% от 1,8 до 2,2% от 1,5% от 1,55% от 1,5 до 2% Мобильный эквайринг (наличие и %) комиссия рассчитывается индивидуально до 2,5% нет от 2,5 до 2,75% нет нет нет нет от 1,95% комиссия рассчитывается индивидуально нет от 2,5% нет нет от 2,1 до 2,7% нет нет нет от 2,3% 2,75% Интернет-эквайринг (наличие и %) от 2,2 до 2,4% 2,8% от 2,19% от 2,4% комиссия рассчитывается индивидуально от 2,5% 2,5% комиссия рассчитывается индивидуально от 1,6% от 2,1 до 2,6% 2,6% от 1,8 до 2% от 2,1 до 3% нет комиссия рассчитывается индивидуально 2,7% от 1,9 до 2,2% от 1,8% от 2,5% нет Зарплатный проект (наличие и %) от 0 до 19 р. за перевод комиссия за перевод устанавливается индивидуально бесплатные переводы бесплатные переводы 1% за перевод бесплатные переводы бесплатные переводы от 0,1% за перевод бесплатные переводы от 0,2 до 0,5% за перевод 1% за перевод от 0 р. за перевод бесплатные переводы бесплатные переводы от 0 до 1% за перевод бесплатные переводы 0,2% за перевод комиссия за перевод устанавливается индивидуально бесплатные переводы от 0,28% за перевод Валютный счет (стоимость открытия) бесплатное открытие бесплатное открытие бесплатное открытие бесплатное открытие бесплатное открытие от 800 до 2000 р. бесплатное открытие бесплатное открытие 900 р. бесплатное открытие от 1000 до 3000 р. от 2500 до 2850 р. бесплатное открытие 1500 р. бесплатное открытие бесплатное открытие бесплатное открытие до 2 тыс. р. от 0 до 1700 р. бесплатное открытие Комиссия по валютному контролю от 300 до 3000 р. от 0,12% от 0,15 до 0,2% от 0,13% 1% от 0,12 до 0,25% от 500 до 5000 р. от 0,15 до 1,5% 0,15% от 0,05 до 0,15% 0,14% от 0,05 до 0,15% от 0,12 до 0,15% от 0,1 до 0,15% от 0,13 до 0,17% 0,15% 0,15% до 0,15% 0,15% от 0,12% до 0,17% Кредит или овердрафт (есть/нет и % от) кредит — от 14% годовых, овердрафт — 1% в месяц нет кредит — от 12% годовых, овердрафт — от 490 руб./мес. от 13,5% годовых только в БКС Банке от 9% годовых от 9,25% годовых от 13,7% годовых от 12% годовых от 10,38% годовых от 16,9% годовых от 11% годовых от 5% годовых от 11% годовых от 6% годовых от 0,1% в день по овердрафту ставки рассчитываются индивидуально от 5% годовых от 13,5 до 22% годовых нет
Читайте так же:  Виза в исландию

Какой банк для РКО лучше выбрать
малому и среднему бизнесу

Вы можете выбирать любой банк, представленный на нашем сайте, т.к. все они надежны и занимают ТОПовые позиции во всех рейтингах.

Если вы начинающий ИП или молодая компания с маленькими оборотами, то вам лучше воспользоваться недорогими тарифами на РКО. Более того, в некоторых банках есть бесплатные тарифные планы или с первыми 3-6 месяцами без абонентской платы.

Информация о банках не является офертой, носит ознакомительный характер. Точные условия размещены на официальных сайтах банков. Вся информация на сайте, включая тексты и визуальные элементы являются интеллектуальной собственностью, их копирование и использование без письменного согласия запрещено.

2Тбанк снижает тарифы на РКО

2Тбанк, развивающий дистанционный банковский сервис, объявил о существенных изменениях в тарифной линейке для бизнес-клиентов.

После обновления тарифов комплекс финансовых услуг для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц OnLion стал доступен на единых условиях всем корпоративным клиентам банка – вне зависимости от формы собственности (прежде для компаний действовал отдельный тариф), а стоимость РКО значительно снизилась, говорится в сообщении банка .

К открытому ранее только для индивидуальных предпринимателей тарифу на расчетно-кассовое обслуживание без абонентской платы теперь могут подключиться и юридические лица. Стоимость платежных операций, проведенных через интернет-банк, составит в этом случае 99 рублей за транзакцию. При отсутствии активности по счету любые выплаты в пользу банка полностью отсутствуют.

Основной тариф 2Тбанка включает ежемесячную плату в размере 290 рублей, а величина комиссии за платежи со счета – 16 рублей за операцию. До снижения тарифов абонентская плата для ИП составляла 590 рублей, а для юридических лиц – 1900 рублей.

По словам директора профильного департамента 2Тбанка Алексея Бородулина, банк пошел на революционное снижение расценок, желая открыть свои продукты как можно большему числу клиентов.

Читайте так же:  Налоговая декларация для ип (индивидуального предпринимателя)

Отметим, что при подключении к любому из тарифных планов комплекс OnLion включает бесплатное дистанционное открытие счета (без визита в офис банка), бесплатный доступ к интернет-сервису (с предоставлением USB-ключа) и мобильному приложению для контроля за операциями, бесплатную бизнес-карту. Дополнительные услуги (эквайринг, инкассация и др.) также подключаются онлайн. Кроме того, по универсчету OnLion начисляется процентный доход на остаток средств – по ставке 11% годовых.

В банковском деле есть свои защищенные от кризиса тихие гавани. Открытие и ведение счетов и расчетно-кассовое обслуживание — одна из них. Пока существует бизнес, у него есть счета и движение средств по ним, а у банков — возможность зарабатывать. В условиях нынешнего кредитного сжатия, возникшего после резкого повышения ключевой процентной ставки ЦБ РФ в конце прошлого года, российские банкиры возлагают большие надежды именно на РКО. Возрастающая конкуренция в этой сфере сулит определенные «бонусы» и клиентам: новые сервисы, удобные ИТ-решения, а возможно — и снижение тарифов на обслуживание.

Кредитование, долгое время служившее основным драйвером роста доходов российского банковского сектора, резко сократилось в объеме, и это непременно приведет к изменению структуры прибыли банков по итогам года: доля процентных доходов уменьшится, комиссионных — возрастет. А львиную долю комиссионных доходов банкам приносит как раз расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Комиссионные доходы российских банков показывают устойчивый рост на протяжении последних пяти лет. Даже в не очень благополучном прошлом году они выросли как минимум на 10% (предварительные оценки; точные данные ЦБ РФ обнародует ближе к маю). В первом полугодии 2014‑го объем чистых комиссионных доходов банков, по данным «Эксперт РА», достиг 340,6 млрд рублей, из которых 70% пришлось на РКО. Так что живейший интерес к нему банкиров легко объясним.

Комиссия по доходам

― Банки сегодня сталкиваются со многими угрозами в своей деятельности, — говорит Наталия Блинова, директор департамента корпоративного бизнеса Росгосстрах Банка. — Международная экономическая и политическая ситуация оставляют желать лучшего, стоимость фондирования растет, регуляторы ужесточают правила игры, в том числе требования к капиталу и контролю над рисками. В такой ситуации рост бизнеса и рентабельность все больше зависят от умения банков зарабатывать деньги с приемлемым уровнем риска.

Сейчас лучше себя чувствуют диверсифицированные банки. Ставшая некоторое время назад популярной на рынке модель монолайнера (кредитного учреждения, специализирующегося на одном виде услуг — ипотечном кредитовании, кредитных картах, автокредитовании и т. д.) в кризис себя не оправдывает. «Диверсифицируя свой бизнес и доходы, — поясняет Наталия Блинова, — банки обращают все больше внимания не только на процентные, но и на комиссионные прибыли, стараясь зарабатывать в том числе и на классическом транз­акционном банкинге, кросс-продажах и прочем».

На процентные доходы влияют такие факторы, как объем и качество кредитного портфеля, на спекулятивные — конъюнктура рынка. В свою очередь, комиссионные доходы менее подвержены колебаниям. При этом их объем и структура зависят от бизнес‑модели банка, а также от объема и деловой активности имеющейся клиентской базы. На российском финансовом рынке есть даже примеры построения бизнес‑моделей, основанных исключительно на комиссионных услугах.

― Наш банк всегда считал РКО базовым продуктом, востребованным всегда и всеми клиентами, а кредитование рассматривал исключительно как рискованный и дополнительный сервис, — говорит Сергей Мокрышев, вице-президент Банка Авангард. — Поэтому мы уделяли повышенное внимание тарифам и совершенствованию технологий. В некоторые периоды доходы банка от РКО полностью покрывали все операционные расходы, и банк фактически мог окупаться без кредитных сделок. Это своего рода идеальная модель, к которой мы стремимся, так как ситуация на кредитном рынке бывает негативной.

В нынешних условиях, чтобы обеспечить себе стабильность, все участники рынка будут стремиться к наращиванию доли доходов от РКО. (По мнению эксперта, эти доходы должны составлять не менее 50% от операционных расходов банка, а в идеале — приближаться к 100%.) Но делать это будут по-разному: кто-то за счет роста клиентской базы, а кто-то путем повышения тарифов. Наиболее перспективно внедрение новых платных сервисов, востребованных в кризис и способных повысить доходность.

Объемы заработанной комиссии по РКО становятся предметом гордости некоторых банков. Так, у Банка Москвы чистый комиссионный доход от РКО только в сегменте малого и среднего бизнеса в 2014 году составил 2 млрд рублей. Как отмечает Андрей Возмилов, по сравнению с предыдущим годом он увеличился на 25%.

Однако, по словам Сергея Мокрышева, приносить немалый доход и во многом окупать операционные расходы банка РКО может даже при невысоких тарифах. Только от введения платы за обслуживание счетов в размере 500 рублей в месяц и повышения стоимости платежек до среднерыночной Банк Авангард получил в прошлом году дополнительный доход более чем в 500 млн рублей.

Читайте так же:  Пособие в декрете станет недоступным для работающих мам

Счет в пользу банка

― При выборе расчетного банка есть три ключевых фактора: цена, сервис и надежность, — говорит Сергей Мокрышев. — В зависимости от масштаба бизнеса эти факторы имеют различный вес: для малого бизнеса важнее цена, для среднего — сервис, для крупного — надежность.

Фактор надежности, впрочем, в последнее время приобретает все большее значение: после отзыва лицензий у целого ряда банков предприниматели вне зависимости от размеров бизнеса стали очень трепетно относиться к выбору банка для открытия счета. Более или менее защищенными себя чувствуют лишь индивидуальные предприниматели — после того как в начале 2014 года система страхования вкладов распространилась и на их счета. Показателен еще один тренд: в последнее время многие компании заводят «резервные» счета в других банках — на всякий случай, чтобы иметь возможность продолжать операционную деятельность даже при банкротстве своего опорного банка.

Что касается ценовой составляющей, то тарифы на РКО по большому счету практически у всех банков одинаковы. Периодически тот или иной банк устраивает акцию и корректирует свою ценовую политику — снижает тарифы, отменяет комиссии на отдельные операции или повышает процентные ставки, начисляемые на остатки средств на счете. Бывают и случаи удорожания услуг. Банкам, не собравшим клиентскую базу, достаточную для вывода РКО как бизнес-направления на окупаемость, порой ничего не остается, кроме как пытаться компенсировать затраты на рекламу и автоматизацию лишь за счет повышения тарифов. Однако в целом, по мнению большинства банкиров, опрошенных «Бизнес-журналом», ценовой фактор при выборе расчетного банка все же является для клиентов второстепенным.

Так что создание конкурентных преимуществ у банкиров больше идет по линии совершенствования сервиса. Тем более что клиенты стали ценить внимание, скорость решения своих вопросов и индивидуальный подход. По словам Наталии Блиновой (Росгосстрах Банк), среди основных потребностей корпоративных клиентов, которым стараются соответствовать сегодня игроки рынка, можно отметить минимизацию операционных рисков, круглосуточность и оперативность осуществления платежей, возможности выбора средства платежа, автоматизацию расчетов и внедрение безбумажных форм, наличие у банка разветвленной сети, скорость информирования клиента о зачислении денежных средств, продолжительность операционного дня.

«Мы, например, — говорит Андрей Возмилов из Банка Москвы, — стали одним из первых банков в стране, которые проводят круглосуточные внутрибанковские платежи корпоративных клиентов, позволяющие вести расчеты со своими контрагентами мгновенно и, что немаловажно, совершенно бесплатно». Помимо этого, в банке действует уникальная для рынка сервисная модель, в рамках которой реализовано персонифицированное обслуживание: у каждого корпоративного клиента есть свой менеджер счета (операционист), осуществляющий и сопровождающий все его расчетно-кассовые операции, а кроме того, отвечающий за качество обслуживания, за активность клиента и объем предоставляемых ему услуг.

Довольно новым для рынка форматом РКО являются комплексные договоры. Заключив такой с банком один раз, клиент получает доступ к целому набору банковских услуг без необходимости подписания контрактов по каждой из них отдельно. Часто такой комплексный договор предполагает также значительную скидку. Именно в эту схему обслуживания — «в комплексе», «в пакете» — и встраивают сейчас модель транзакционного бизнеса большинство банков. Например, юридическое лицо получает кредит на развитие бизнеса и одновременно пользуется услугами инкассации, оформляет зарплатный проект и т. д.

Как отмечает Светлана Сырцова, начальник управления расчетных продуктов и услуг департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24, подобные пакетные предложения хорошо воспринимаются клиентами, так как позволяют им значительно экономить на стоимости банковского обслуживания — ведь полный спектр требующихся им услуг и продуктов в этом случае предоставляется по «оптовой» цене. Естественно, чем больше услуг клиент получает в одном банке, тем больше на этом может зарабатывать и сам банк.

По словам Наталии Блиновой, для повышения конкурентных преимуществ и лояльности клиента в стандартные услуги РКО сейчас встраиваются дополнительные сервисы, порой даже не совсем типичные для кредитной организации, но пользующиеся спросом у клиентов. Такие, например, как бесплатные юридическая консультация, экспресс-аудит компании, налоговая консультация, а также прием документов на регистрацию ООО или ИП.

В погоне за клиентом банки даже принимают специальные тарифные планы, как говорится, «на злобу дня». Например, в арсенале Росгосстрах Банка есть тарифный план «Надежный партнер», предусматривающий трехмесячное бесплатное обслуживание юридических лиц и ИП по основным услугам РКО при условии, что такой клиент имел или имеет расчетные или иные счета в банках, у которых недавно отозвана лицензия или в отношении которых проводятся меры по предупреждению банкротства (санация).

Держать дистанцию

«Бумажный документооборот остается в прошлом, — говорит Светлана Сырцова. — Использование дистанционных сервисов стало объективной реальностью. При внедрении услуги РКО любой банк старается обеспечить клиентам возможность управлять счетом дистанционно». Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — не только сервис для клиента, но и прямая экономия для банка: удаленное взаимодействие значительно снижает расходы.

— Казалось бы, традиционные способы взаимодействия «клиент — банк» были заменены интернет-банкингом совсем недавно, — говорит Сергей Мокрышев. — Между тем юрлица уже получили возможность дистанционно управлять таким обширным перечнем услуг, что могут годами не появляться в банке. Мы, например, недавно первыми предложили сервис онлайн-покупки и продажи валюты по биржевому курсу, транслируя данные о курсе в систему «Авангард Интернет-банк». А сейчас такой сервис стал доступен и клиентам ряда других банков.

[3]

Банку Авангард удалось недавно внедрить и онлайн-сервис по привязке паспортов сделок, валютных платежей и таможенных документов, анализу объемов и сроков исполнения контрактов, а также предупреждению нарушения законодательно установленных сроков во избежание штрафов. И речь идет уже не просто о возможности дистанционно открыть паспорт сделки, предоставив отсканированные копии требуемых документов, но и о контроле исполнения контрактов, так как банки теперь имеют возможность получать информацию о прохождении грузов непосредственно из таможни.

Читайте так же:  Новинки бизнеса в европе

О своей новинке в области дистанционного РКО рассказала и Наталия Блинова. Недавно в Росгосстрах Банке была введена круглосуточная услуга онлайн-резервирования расчетного счета. Новая услуга позволяет подать через сайт заявку на резервирование номера расчетного счета с реквизитами банка без предъявления необходимых документов и посещения офиса. Зарезервированный номер счета клиент сможет передавать контрагентам и указывать в документах, например, для участия в тендере. Счет бесплатно резервируется на 30 календарных дней.

Долгое время банки использовали РКО в жесткой привязке к кредитованию: берешь в банке кредит — изволь открыть свой расчетный счет здесь же. Это давало банку возможность оценить реальное финансовое состояние клиента: банковские аналитики отслеживали движение по счету, обороты, оценивали платежеспособность потенциального заемщика — и только после этого принимали решение об открытии кредитной линии.

Практика постепенно сошла на нет: в гонке за качественными заемщиками банкиры постепенно смягчили свои требования, и кредитование и РКО стали самодостаточными и не связанными друг с другом продуктами. Для многих клиентов открытие счета (а это требование законодательства) становится первым опытом взаимодействия с банком. В Банке Москвы, к примеру, клиентов, не имеющих кредитной нагрузки, но активно работающих с этой кредитной организацией по РКО, — более 80% от общего числа.

У нынешнего экономического кризиса наверняка будут и полезные для развития последствия. Одним из них может стать формирование новых стандартов расчетно-кассового обслуживания — качественного, удобного, персонализированного. По крайней мере, банковский сектор сейчас активно продвигается в этом направлении.

Сергей Мокрышев, вице-президент Банка АВАНГАРД

Виталий Анпилогов, управляющий директор управления расчетного бизнеса блока «Транзакционный Бизнес» Альфа-Банка

Научитесь составлять управленческую отчетность в нашем новом онлайн-курсе. Собственники готовы платить за управленческие отчеты больше, чем за налоговые. Дадим алгоритм настройки отчетов и покажем, как встроить их в ваш повседневный учет.

Обучение дистанционно. Выдаем сертификат. Записывайтесь на курс «Все про управленческий учет: для бухгалтера, директора и ИП». Пока за 3500 вместо 6000 руб.

Сравнение тарифов банков на расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО

Не знаете, как разобраться в куче предложений банков по ведению расчетного счета и РКО? «Клерк» поможет.

Мы сделали инструмент для подбора банка на расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц и ИП. Учли и количество платежей в месяц, и суммы по внесению и снятию наличных, и среднемесячный остаток на счете. И другие параметры, от которых зависит, сколько вы заплатите банку.

Калькулятор стоимости расчетно-кассового обслуживания:

Наш калькулятор стоимости РКО — независимый инструмент, поэтому пользуйтесь и не бойтесь, что вас введут в заблуждение.

Научитесь составлять управленческую отчетность в нашем новом онлайн-курсе. Собственники готовы платить за управленческие отчеты больше, чем за налоговые. Дадим алгоритм настройки отчетов и покажем, как встроить их в ваш повседневный учет.

Обучение дистанционно. Выдаем сертификат. Записывайтесь на курс «Все про управленческий учет: для бухгалтера, директора и ИП». Пока за 3500 вместо 6000 руб.

Снизить стоимость тарифов на расчетно-кассовое обслуживание

Сбербанк в последнее время начал терять клиентов по расчетно-кассовому обслуживанию. Причина — более дорогая стоимость обслуживания в Сбербанке. Для небольших компаний экономия от перехода на обслуживание в другие коммерческие банки составляет от 30 до 40 тыс. руб. в год. Я сам вынужден константировать, что и я был вынужден сам закрыть счет в Сбербанке.
Высокие комиссии за расчетно-кассовое обслуживание влияет и на крупных клиентов. Так наша компания с миллиардными оборотами пришла к выводу о закрытии банковского счета.

С уважением.
Иван Антипов

Иван, доброго времени суток. Можно задать Вам вопрос, а насколько Вашей организации было бы интересно не снижение тарифов как таковое ( сразу для всех клиентов), а предложения в рамках программы лояльности ( где учитывается индивидуальный «стаж» общения Клиента с банком ?

Наталья, тарифы в Сбере изначально проигрывают. Если новое предприятие открывается, да еще из малого бизнеса, то у него нет еще денег на дорогое обслуживание. Поэтому для новеньких более интересным будет предложение с низкими тарифами, с бесплатным открытием счета. А если к этому еще и программа лояльности в перспективе есть, то это будет доп. плюсом. Но если изначально открывать счет в Сбере не выгодно, то никакая программа лояльности не поможет. Все живут сегодня и думают о завтра. Мне сегодня надо низкие тарифы (ну хоть такие же как везде) и чтоб завтра можно было еще какой-то бонус получить.

Видео (кликните для воспроизведения).

Здравствуйте, Наталья. Наша компания имеет очень хорошие отношения с местным отделение Сбербанка. Можно только сказать добрые слова в адрес управляющего Луховицким отделением с Г.В. Ворониным и его подчиненными.
В течение более чем четырех лет мы вели плотную работу, но в настоящее время предложения Сбербанка значительно проигрывают предложениям других банков, как по тарифам на обслуживание, так и по стоимости привлечения денежных средств. Так Сбербанк смог предложить нам краткосрочный кредит под залог ТМЦ под 11%, а другой крупный банк предложил по ставку Mosprime +Маржа банка (1,5%), что получилось в сумме 6,5%.
Хорошие отношения — это хорошо, но бизнес есть бизнес. Сбербанк должен быть в рынке, иначе он потеряет большую долю своих клиентов.

Источники


  1. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.

  2. Болдырев, В. А. Конструкция юридического лица несобственника. Опыт цивилистического исследования / В.А. Болдырев. — М.: Статут, 2012. — 368 c.

  3. Графский, В.Г. Бакунин; Юридическая литература, 2013. — 144 c.
Снижение тарифов на расчетно-кассовое обслуживание от 2тбанк
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here