Учимся разумно экономить для финансовое благосостояние

Полезная информация по теме: "Учимся разумно экономить для финансовое благосостояние" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Финансовая грамотность: как экономно и разумно тратить средства?

Финансовая грамотность важна для каждого человека. Она позволяет находить новые источники доходов, превращая денежные ручейки в полноводные реки, экономно и разумно тратить средства. Последний навык оказывается особенно полезным.

Успешно справиться со всеми материальными проблемами поможет умение рационально распоряжаться полученными доходами, обеспечивая при этом достойный уровень жизни семьи.

Отказ от лишних затрат

Большие затруднения у современного человека вызывает практическое исполнение рекомендации по отказу от необоснованных затрат. Маркетологи пользуются хитроумными способами воздействия на психику потребителей, их цель – увеличить продажи и прибыль производителей и продавцов. Находясь среди привлекательных витрин, изобилия всевозможных товаров, сияющих рекламных вывесок, очень сложно удержаться от покупки нужных и не очень нужных вещей. После каждого похода в магазин деньги буквально тают на глазах. Средств не хватает, чтобы дотянуть до очередной получки.

Большинство покупаемых товаров оказываются просто ненужными. Но осознание этого факта приходит спустя некоторое время (несколько часов или дней) после возвращения из магазина. Очень важно научиться отказываться от лишних покупок своевременно, что позволит в течение месяца сэкономить приличную сумму. Прежде чем нести новую вещь на кассу торгового предприятия, стоит подумать о необходимости очередного приобретения.

Конечно, для преодоления привычки импульсивно тратить деньги понадобятся усилия воли, ежедневное планирование затрат, регулярная работа над ошибками. Однако новая модель поведения постепенно войдет в привычку, и прежние проблемы покажутся смешными.

Поиск выгодных предложений

В обществе распространено мнение о том, что экономия является уделом малоимущих людей. Это огромная ошибка. Многие богатейшие люди мира ездят на обычных машинах и живут в довольно скромных домах, не испытывая при этом дискомфорта.

Экономные люди научились не снижать условий своей жизни при существенном сокращении затрат. Например, путевка в одно и то же место с одинаковыми условиями пребывания, приобретенная у разных туристических агентов, может стоить по-разному. Перед покупкой какой-либо вещи следует изучить предложения нескольких предпринимателей и выбрать самое выгодное из них. Это применимо ко всем видам товаров и услуг.

Конечная цена товара зависит не только от его качественных характеристик, но и затрат конкретного продавца на рекламу, аренду площадей, выплаты персоналу. Зачем переплачивать, приобретая вещь в торговом центре на главной улице, если ту же самую модель можно купить намного дешевле в магазинчике за углом?

Учет доходов и расходов

Поможет своевременно корректировать затраты регулярный учет расходов и доходов. Соответствующую таблицу можно составить в тетради, компьютере или смартфоне. Ежедневный анализ произведенных трат позволит выявлять лишние покупки и не допускать ошибок в дальнейшем. Кроме того, полезно перед походом в магазин составлять полный список покупок и строго его придерживаться. Действуя по такой схеме, легко избежать необдуманных приобретений.

Применение техники «заплатил себе» повышает мотивацию рационального и бережного использования средств семейного бюджета. Стоит воспринимать сэкономленные деньги в качестве своеобразной заработной платы себе. Спасенные от бессмысленных трат финансы можно направить на приобретение действительно необходимой вещи, отложить для организации летнего отдыха, разместить на депозитном счете и получать доход в виде процентов по вкладу.

Повышение собственной финансовой грамотности приведет к существенному улучшению благосостояния семьи. Научиться экономно и разумно тратить средства можно за 1-2 месяца работы над собой. В течение этого времени уже появятся ощутимые результаты отказа от необоснованных расходов, а материальные проблемы останутся в прошлом.

Как разумно экономить деньги

Экономическая ситуация подсказывает, что сейчас, как никогда раньше, необходимо менять отношение к деньгам и думать о том, как сберечь свои ресурсы, а не потратить их впустую. Книга «Кошелек или жизнь» расскажет, как разумно экономить деньги.

Покупайте продукты по списку

Неважно, насколько мы бережливы, но каждый вынужден тратить деньги на питание. Существует много способов сэкономить на продуктах — некоторые из них очевидны, а некоторые нет. Самые очевидные способы включают закупку продуктов по заранее составленным спискам, использование купонов, отказ от покупок в круглосуточных магазинах на углу и покупки продуктов оптом.

Покупка продуктов в соответствии с сезоном тоже экономит деньги. Если вы способны отказаться от персиков зимой и от яблок летом, то сумеете существенно уменьшить счет из продуктового магазина, при этом наслаждаясь вкусной едой, которая к тому же производится независимо от времени года.

Кроме того, существуют сервисы и приложения для мобильных устройств, которые позволяют посмотреть на акции в магазинах рядом с вами и приобрести товары по сниженной цене.

Сократите использование автомобиля

Вы часто используете автомобиль? Настало время изменить отношение к личному транспорту, ведь обслуживание машины — одна из главных статей расходов.

Вступите в клуб совместного использования автомобилей, ездите на автобусе, поселитесь недалеко от работы, больше ходите пешком и пользуйтесь велосипедом. Договоритесь с работодателем о работе в офисе четыре дня в неделю или о работе дома в какие-то дни. Это сократит транспортные расходы и позволит выезжать на трассу либо до, либо после часа пик.

Продайте ненужные вещи

У каждого из нас есть вещи, которыми мы перестали пользоваться. Это может быть кухонный комбайн, который не оказался таким удобным, как обещала нам реклама, устаревший смартфон или большой по размеру спортивный костюм. Вместо того, чтобы хранить эти вещи в кладовки, вы можете опубликовать объявления и отдать или продать эти предметы. Благодаря такому подходу вы освободите место и подзаработаете немного денег.

Заботьтесь о здоровье

Медицинские расходы растут с космической скоростью, поэтому забота о здоровье очень полезна для кошелька, равно как и для тела. Лучшая базовая медицинская страховка — это диета, хороший отдых и занятия спортом. Держите себя в хорошей форме и вам не придётся оплачивать услуги врачей.

Измените отношения к путешествиям

По мере того как ваши взаимоотношения с деньгами становятся все более осмысленными, а жизнь приносит все больше удовлетворения, вам все меньше нужен отпуск в традиционном понимании — ведь отдохнуть можно и рядом с домом. Если учесть, сколько денег потрачено на покупку или аренду вашего жилья, то вы имеете полное право отдыхать там неделями. Если вы все же решили куда-нибудь съездить, то для этого подойдет любое место — неважно, находится оно в 30 или 300 километрах от вашего дома.

Прислушайтесь к своим потребностям: вполне возможно, что однодневная поездка и гамак на заднем дворе устроят вас ничуть не меньше, чем традиционное недельное путешествие. Если вы хотите поехать в экзотические страны, то там можно найти того, кому ваш родной город покажется не менее экзотичным. Найдите ассоциации и сайты, которые предлагают услуги по обмену домами на время отпуска и сэкономьте деньги на аренде жилья в другой стране.

Другие полезные советы по обращению с личными финансами вы найдёте в книге «Кошелек или жизнь».

3 шага на пути к разумной экономии денег

Разумная экономия

К своим финансам нужно относиться уважительно и помимо того, чтобы знать, как их тратить, нужно знать, как их экономить. Ведь человек очень часто оказывается в ситуации, когда ему не хватает зарплаты, и виной тому служит неразумная экономия и чрезмерное транжирство.

Читайте так же:  Как фрилансеру открыть свое ип

Благодаря исследованию Master Card Treat Index было установлено, что практически половина россиян (48%) регулярно балуют себя покупками одежды, обуви и сумок. Также наши соотечественники, в среднем, расходуют от 1000 до 2500 рублей на «мелочи». Интересно, что вопреки распространенному мнению мужчины тоже подвержены шоппингу, как и женщины, делая ненужные приобретения не реже и при этом легче расставаясь с более крупными суммами (на отдых, развлечения и гаджеты).

Именно поэтому мы задали вопрос экспертам, что такое разумная экономия и какие существуют способы экономить с умом.

Выбор: Экономия с умом или тотальная экономия

Юрий Моша, основатель компании «Русская Америка» и «Второй паспорт» говорит: «Как ни странно, я всегда считал, что в случае нехватки финансов важнее понять, как заработать ещё, а не как сэкономить. Но время от времени я задумываюсь над тем, сколько денег я трачу нерационально. Чаще всего в голову приходят разные банальности, вроде «если бы я не покупал кофе на вынос, сколько бы я сэкономил», «если я бы не пользовался услугами доставки готовой еды» и так далее. Конечно, на такие мелочи уходит много средств, но вместе с тем это экономит время, поднимает настроение, помогает мне быть в тонусе перед началом рабочего дня. И все-таки способы сэкономить, безусловно, есть и должны быть у каждого».

В связи с этим необходимо понимать грань между скупердяйством и тем, что такое разумная экономия. Если молодая пара весь совместный доход откладывает в копилку, при этом отказываясь от трат, например, на здоровую еду — это скупердяйство. Если семья спускает весь месячный доход в онлайн казино — это транжирство. Если молодые люди откладывают деньги на машину или квартиру, при этом позволяют себе культурно развлекаться и вести активный образ жизни — это разумная экономия. Подытожив вышесказанное, переходим к первому пункту о том, как экономить деньги разумно.

1. Знайте, на что вы тратите деньги

Самый эффективный метод экономии денег — это понимание того, куда вы их расходуете. Начиная с нового месяца, заведите тетрадь, установите нужное приложение, откройте Excel или что-то иное, но только найдите время на то, чтобы посчитать сколько и на что вы тратите средства. После, подведите итоги. Проанализируйте, что вы смогли бы исключить и какую сумму это может вернуть в вашу копилку.

Большая часть денег обычно уходит на продукты питания, коммунальные услуги, развлечения, транспорт, интернет и связь. От этих затрат не нужно отказываться, но нужно попытаться их уменьшить.

• Чтобы сократить плату за коммуналку, приучайте себя к тому, что необходимо постоянно выключать свет в комнате, если вы в ней не находитесь. Выключайте телевизор, если в данный момент сидите в интернете. Если у вас начинает протекать кран, вызовите сантехника. Уж лучше один раз заплатить ему, чем стать жертвой потопа. Узнайте про выгодные тарифы на связь у вашего оператора и провайдера.

• Перекусы на работе — трата денег. Нет ничего плохого в том, если вы, иногда, будете брать на работу домашнюю еду.

• Отдавайте предпочтение активному отдыху и развлечениям, а не еженедельному походу в бар. Прогулка на велосипеде обойдется вам значительно дешевле, чем широта вашей щедрой души в одну из пятничных ночей в клубе. Ведь только утром вы осознаете сколько «просадили» средств. Конечно, вы можете сказать, что велосипед — это скука смертная и возможно с вами согласятся многие. Но, если вы хотите обладать неким капиталом в будущем, то вам нужно постараться сократить число походов по таким местам или вести себя чуть скромнее в момент «веселого часа». Как бы то ни было, посчитайте расходы на ночную жизнь.

• Экономия на транспортном средстве — один из способов сбережения. Проверьте свой тариф. Абонемент на месяц намного выгоднее, чем покупать поездки разово. Если работа находится недалеко от дома, вы можете дойти до нее пешком (при условии хорошей погоды). Отказавшись от такси в пользу городского транспорта, вы сократите расходы на транспорт вдвое. Лучше недорогое авто с малым расходом топлива, чем шикарное авто с большим налогом и ремонтом в несколько зарплат.

• Откажитесь от ежемесячных покупок новой одежды. Накопите некоторую сумму, купите хорошую вещь. Это будет справедливо, если, например, одна более дорогая пара обуви прослужит вам дольше, чем несколько дешевых. Когда вы приобретаете вещь на выход, старайтесь, чтобы она была на все случаи жизни, а не только модной в этом сезоне.

Юрий Моша говорит об этом так: “Принципиально не покупаю дешевую одежду, обувь, автомобиль, бытовую технику — уже неоднократно убеждался, что две дешевые вещи и их бесконечные ремонты стоят дороже, чем одна дорогая и надежная”.

Но тут есть нюанс, который подводит нас ко второму пункту.

[1]

2. Балансируйте между брендами и практичностью

Существует разница между обычной качественной вещью и брендовой. Как правило, это разница в цене. Разумная экономия в том и заключается, чтобы найти баланс между переплатой за бренд, ширпотребом и тем, что действительно практично с точки зрения стоимости и долговечности.

Александр Балахнин, путешественник, говорит об этом так: «Не ведитесь на бренды. Например, яйца Фаберже, не купи их девять штук Аксельберг, сэкономил бы 100 миллионов. Автомобили, часы, одежда. В любых товарах обязательно есть брендовые. Стоят они в 3 — 5 раз дороже, а то и в десятки и сотни раз. Хотя бы часы: 35 тыс. на руке у Пескова и мои за 10-ку, которые исправно показывают то же самое время пятый год подряд. Второй разоритель — мода. Реклама диктует нам то, что вещи нужно менять часто. И это относится не только к одежде, но и к айфонам, автомобилям и вообще ко всему. Третье — вещей должно быть много. Этого неправильного принципа придерживаются уже очень давно и очень многие люди».

Желание выглядеть модно, носить бренды, не для себя, а для того, чтобы похвастаться перед друзьями в инстаграме, сподвигают людей одалживать деньги у банков. И это третий пункт в вопросе о том, как экономить деньги с умом.

3. Никогда не берите потребительские кредиты и микрозаймы

Не берите никакие товары в кредит. Желание получить долгожданный гаджет превыше разума, но попробуйте подсчитать, какую переплату вы внесете в банк. Отказавшись от красивой игрушки сейчас, накопив немного денег, через несколько месяцев вы не только сможете приобрести вожделенный девайс, но и купить что-то еще. Долги, кредиты и разумная экономия не имеют ничего общего.

Ирина Жигина, финансовый консультант, советует: «Я давно уже заменила слово «экономия» на слово «оптимизация». Мы с клиентами не экономим, а оптимизируем расходы. Согласитесь, звучит сразу по-другому! При оптимизации включается наш внутренний креатив, и мы начинаем придумывать: как бы нам и деньги потратить, и вернуть часть средств обратно? И сразу появляются инсайты:

• Пользоваться всеми преимуществами доходных карт – процентами на остаток, кэшбэком и спецпредложениями.
• Меняться домами с друзьями на время отпуска, детскими игрушками и книгами.
• Создать календарь покупок, чтобы не выбрасывать продукты с истекшим сроком годности.
• Покупать путевки на отдых заранее.
• Покупать сезонные вещи не в сезон.
• Арендовать технику, которая необходима только разово.

Есть огромное количество способов, при которых вы всегда остаетесь в плюсе: и расходы оптимизируете, и не откажете себе в запланированных покупках».

Читайте так же:  Составляем бизнес-план по переработке бытового пластика

Как экономить деньги, используя 4 конверта?

Недавно мы рассказывали, как экономить деньги по методу 6 кувшинов. Альтернативный вариант планирования семейного бюджета – использование обычных бумажных конвертиков в количестве 4 штук. Система не менее эффективная, однако, отличается от предыдущего варианта. Если вдруг Вы решите пользоваться данным способом экономии, просим после получения личного опыта оставить свой отзыв в комментариях. Итак, к Вашему вниманию суть метода четырех конвертов.

Допустим, доход Вашей семьи составляет 1000$ (в 2016 году это примерно 65 тыс. рублей). Планировать семейный бюджет по данной системе необходимо следующим образом:

  • 1/10 часть зарплаты откладываете, как сбережения. Эти 10% , согласно методу, Вы должны экономить каждый месяц для того, чтобы обрести финансовую независимость, к примеру, воплотить в реальность какую-нибудь бизнес-идею. В нашем примере нужно отложить 6,5 тыс. рублей (остается 58,5 тыс.).
  • Определяете, сколько денег нужно на постоянные ежемесячные расходы: оплата кредита, коммунальные услуги, интернет, возможно, аренда квартиры и т.д. Откладываете эту часть денег в отдельную стопку. Возьмем цифру «с потолка» в пределах разумного – 30 тыс. рублей.
  • То, что осталось, 28,5 тысяч, делим на 4 конверта, хотя правильно делить на 4,3 потому что в месяце немного больше четырех недель. Грубо говоря, в неделю согласно нашему остатку мы можем тратить 6600 рублей. Этих деньги должно хватить на питание, возможные встречи с друзьями и т.д. По окончании месяца, если в конвертах осталась сдача, решайте сами, на что она пойдет. Правильным решением будет положить оставшуюся часть в сбережения, чтобы быстрее получилось копить на определенную финансовую цель. Однако Вы вправе потратить остаток на все, что угодно – развлечение, благотворительность либо самообразование.

Обращаем Ваше внимание на то, что может и не хватить Вам денег в конверте на неделю. В этом случае придется пересмотреть свои расходы и в чем-нибудь отказать, иначе экономить не получится.

Наглядно данный принцип рассмотрен на видео примере, возможно, просмотрев его, Вы поймете больше:

Вот и вся суть метода 4 конвертов для экономии денег в семейном бюджете. Как Вы видите, планирование доходов семьи по данной системе не представляет ничего сложного.

Существуют даже онлайн-программы в интернете, которые все сделают за Вас, но, к сожалению, такие сервисы являются платными.

Не забываем поделиться своим мнением о правиле 4 конвертов!

Как экономить деньги? — Несколько полезных рекомендаций

Каждому человеку хочется знать, как научиться откладывать деньги и экономить, разумно и правильно распределять так, чтобы их было достаточно на всё необходимое и еще оставались, например, к отпуску. Однако многими людям эта проблема представляется связанной с определенными запретами и лишениями. На самом же деле это далеко не так. Системный финансовый контроль повседневных расходов упорядочивает организацию жизни и не требует какого-то особого образования или способностей.

Первые шаги к тому, как научиться экономить деньги

Есть вещи, на которых нельзя экономить, а, наоборот, необходимо изыскивать дополнительные возможности для их поддержания. Это – профилактика и укрепление здоровья, повседневный уход за собой и саморазвитие. Другие вопросы требуют не только рационального, но и экономного использования имеющихся денежных средств. Чтобы научиться этому, рекомендуется проделать следующее:

Если имеются долги, погасить их. Избавление от задолженностей – обязательная мера, которую нужно осуществить, если серьезно заниматься экономией денег. Таким образом, их освобождают от прежних долговых функций в пользу режима сбережения. Одна половина денег, которые можно экономить, пойдут на долги, другую откладывают. Это позволит:

  • сразу же заняться строительством собственного благосостояния;
  • одновременно работать над достижением двуединой цели – укреплять свое благополучие и постепенно избавляться от имеющихся долгов;
  • создавать финансовый резерв;
  • иметь определённые средства на смягчение возможных внезапных неблагоприятных ситуаций.

Чётко сформулировать для себя конкретные цели экономии денег, для чего это будет делаться. Если планируется покупка, например, дома, машины, компьютера, дорогого телефона или шубы, надо узнать цену того, что намеревается приобрести и записать её где-нибудь. Теперь это – ориентир, стимулирующий откладывание сбережений.

Наметить реально достижимые сроки экономии, к примеру, новый дом за четыре года. Если так не поступить, сложно будет достичь поставленной цели. Потому что новые обстоятельства могут показаться важнее для траты денег. А объяснения самому себе типа «в следующий раз сэкономлю больше», как правило, так и остаются, переходя из одного месяца в другой. В это же время цена-ориентир будет возрастать, постоянно удлиняя намеченные сроки экономии.

Определиться, какую оптимальную сумму денег нужно будет экономить в месяц, чтобы достичь поставленной цели.

Завести чёткий учёт расходов, даже самых мелких, распределить их по категориям. Например, по дому (аренда или ипотека, налоги) и автомобилю (обслуживание, бензин, страховка). Учесть все коммунальные услуги (вода, свет, газ, интернет, телевизор, телефон). Предусмотреть расходы на питание и другие затраты. По возможности вести учёт на компьютере по специальным программам. Обязательно сохранять все чеки и квитанции.

Оптимизировать свои расходы.

Через пару месяцев проанализировать произведенные учётные записи и сделать выводы, на чём можно сэкономить в следующий месяц. Может быть, отказаться от вредных привычек или от некоторых развлечений. Соизмерить всё это с поставленной для экономии денег целью и принять соответствующие решения.
Открыть собственный счёт в одном из банков и ежемесячно переводить на него примерно 10% заработной платы. Это тоже сэкономленные средства.

Некоторые способы – как экономить деньги

Применение тех или иных способов экономии денежных средств зависит, прежде всего, от дисциплинированности, ответственности и возможностей тех, кто решил всерьёз заняться этим делом.

Одним из самых простых, но практичных и эффективных способов является так называемый метод четырёх конвертов. Он помогает научиться правильному планированию и ведению семейного бюджета, не допускать перерасходов. Условно суть его можно проиллюстрировать таким примером. Есть семья, обеспеченная квартирой, имеется машина, взятая в кредит. Как обеспечить нормальные расходы с учётом имеющихся доходов? Это можно сделать так:

  • Подсчитать сумму дохода на конкретный месяц.Она может изменяться за счёт возможных дополнительных поступлений.
  • Примерно 10% отложить на депозитный счет, который специально был открыт в определенном банке.
  • Отсчитать обязательные ежемесячные платежи за коммунальные услуги, кредиты, обслуживание автомобиля, включая расходы на бензин.
  • Выделить определённые средства к предстоящему отпуску.
  • Остаток средств распределить по четырём конвертам, каждый на одну неделю. Теперь нужно будет еженедельно вести затраты и расходы в рамках выделенных средств, не забывая об их экономии.

Из других способов, как экономить деньги в семье, можно назвать следующие:

Рекомендации, как экономить деньги при маленькой зарплате

Если заработная плата сравнительно небольшая, режим экономии и рациональное расходование денег приобретают принципиальное значение. Причём это касается буквально всех видов затрат:

  • К примеру, как экономить деньги на продуктах питания. Покупки в супермаркетах нужно делать по заранее подготовленному, продуманному списку, в нём никогда не допускать ничего лишнего. Выбирая товары на полках, обращать внимание не обязательно на те, что выставлены специально прямо перед покупателем, но и на других полках. Нередко там стоит продукция менее рекламированных марок, но более дешёвая и качественная. Закупать продукты гораздо более экономично и удобно на неделю.
  • Вместо готовой нарезки продуктов выгоднее покупать их у продавца.
  • Не приобретать ничего в тот день, когда выплатили заработную плату, потому что захочется многого и денег сразу не будет.
  • Чтобы сэкономить на транспорте, выгоднее приобретать проездные билеты.
  • При наличии собственного автомобиля стараться меньше прибегать к услугам автомойки.
  • Установить жёсткий самоконтроль расходования воды, газа и электроэнергии там, где вы проживаете, что позволит существенно уменьшить фактическую оплату коммунальных услуг.
  • При выборе одежды или обуви предпочтение отдавать качеству и надёжности, а не фирменной бирке.
  • Значительно выгоднее делать своевременно профилактику организму, чем потом лечить его.
Читайте так же:  Бизнес платежные терминалы
Видео (кликните для воспроизведения).

Вариантов экономии денежных средств во всех сферах жизни много. Главная задача – оптимизировать или упорядочить расходы, но не исключать их, как, к сожалению, это нередко случается. Экономия денег, которая больше будет похожа на скупость, приведёт к обострению уже существующих проблем и породит новые проблемы, а по-настоящему дополнительных средств так и не прибавится. С другой стороны, чрезмерно ограничивать себя во всём экономному человеку, наверное, не стоит.

Важно продумать подходящие варианты. Если это касается отдыха, то выйти в парк, поиграть на природе в какие-нибудь игры. Или посмотреть с семьёй фильм дома, вместо того, чтобы идти в кинотеатр. Надо прорабатывать практические советы, выбирая те, которые подходят именно вам. Безусловно, придерживаться всех подряд рекомендаций сложно, однако попытаться стоит. Если удалось сэкономить, это значит, что всё делалось правильно, в результате получился как бы дополнительный заработок.

Что такое финансовая грамотность — как повысить свой уровень и научиться планировать свои доходы и расходы

Экономика, финансы, учет, налоги – для многих это сложные и малознакомые понятия, которые нужно изучать много лет. С другой стороны, финансовая грамотность – это средство контролировать личные доходы и расходы, способность выгодно распоряжаться деньгами и выходить на новый уровень материального благополучия. Успеха добивается тот, кто постиг искусство не только зарабатывать, но планировать свои траты и вложения. Этому вполне можно научиться за несколько месяцев и применять потом всю оставшуюся жизнь.

Что такое финансовая грамотность

По словам известнейшего бизнес-тренера Роберта Кийосаки экономическая грамотность должна включать в себя:

  • знание основ налогового законодательства;
  • умение пользоваться и понимать бухучет;
  • способность составить простой финансовый план;
  • иметь представление, что же такое деньги и как с ними работать.

Не стоит думать, что на обучение этому уйдет много времени, это дело нескольких недель. Главное понять, что это нужно для собственного успеха и применять основы экономической грамотности на практике.Успешны те, кто работает и постоянно стремится к реализации новых полезных навыков.

Значение финансовой грамотности для современного человека

Многие считают, что если они не являются профессиональными экономистами и бухгалтерами, то обладать знаниями по экономике им не обязательно. Такая неграмотность может привести к печальным последствиям:

  • принятие решений, которые пагубно отражаются на благосостоянии;
  • взятию необдуманных кредитов, участию в пирамидах;
  • неэффективным инвестициям, в том числе и пенсии;
  • невозможность использовать преимущества рынка инвестиций и финансов, как инструмента обогащения;
  • снижению личного заработка.

Кому нужна азбука финансов

Успешное население – залог благополучия страны. Азбука финансов нужна не только обывателям, государство только выиграет, если человек научится правильно распределять свои финансы и использовать все возможности для достижения спеха. Высокий уровень знаний в области экономики и финансов приводит к расширению вовлечения населения в потребление, что приводит к устойчивому росту экономики. Повышение материального благополучия увеличивает инвестиционные возможности граждан, что ведет к развитию банковских структур и общему объему уровня жизни в государстве.

Главное, что финансовая грамотность нужна самому человеку. Понимание процесса накопления денег, создание пассивного дохода, управление тратами – все это поможет приумножить ваши накопления. Не стоит забывать о нормативной базе, экономически подкованный человек всегда платит налоги вовремя, что делает его законопослушным и успешным гражданином.

Что значит быть финансово грамотным

Интересно, что госструктуры на основе многочисленных исследований уже составили обобщенный портрет экономически грамотного человека. Итак, он:

  • ведет письменный или электронный учет доходов или расходов;
  • живет по средствам, не берет необдуманных кредитов;
  • знает, где искать нужную информацию по экономическим вопросам;
  • прежде чем инвестировать деньги, изучает все варианты и проверяет их на степень надежности;
  • откладывает на «черный день», так называемая подушка безопасности на случай болезни, потери работы, форс-мажорных обстоятельств.

Как научиться финансовой грамотности

Не надо думать, что финансовая грамотность – просто умение считать деньги и откладывать каждый месяц с зарплаты. Это более обширное понятие, которое включает в себя знание основ макро и микроэкономики, владение информацией о кредитных учреждениях, умение ставить стратегические цели и успешно их выполнять. На пользу пойдет изучение биографий успешных людей, их личный успешный опыт.

Научиться этому можно несколькими способами:

  • самостоятельное изучение трудов по экономике и финансам;
  • получение информации о текущей ситуации в стране, изменениями в законодательстве России;
  • самоконтроль доходов и трат при помощи специализированных программ;
  • изучение книг и видеокурсов по персональной экономической грамотности,
  • Посещение лекций и занятий по повышению личной экономической грамотности.

С чего начать

Начинать нужно всегда с начала, а в данном случае – с изменения отношения к деньгам. Подавляющее большинство людей относятся к ним, как к средству для покупки еды, одежды, автомобилей, недвижимости. Потребительская психология не приводит к успеху, получается, что деньги зарабатываются, чтобы их тратить. Надо разорвать этот замкнутый круг и выйти за пределы обывательских инстинктов, заставить собственные средства работать на ваш успех.

Основы финансовой грамотности в школе

Государство понимает, что его благополучие зависит от экономической грамотности населения, и уже в 2019 году вводит предмет «Основы экономической грамотности» в федеральную школьную программу, как часть предмета «Обществознание». Школьники получат начальные знания на уроках по инвестированию, взаимодействию с кредитными учреждениями, стратегическому планированию и получению пассивного дохода. Возможно, в недалеком будущем уже дети научат родителей, как правильно распоряжаться собственными средствами.

Как повысить финансовую грамотность

Учиться, учиться и еще раз учиться – независимо от отношения к личности автора, это утверждение на 100% правдиво. Без дополнительных знаний не получится повысить свое финансовое образование. Различные книги, семинары, деловая пресса, видеокурсы, вебинары – сейчас их существуют сотни, если не больше. Впитывайте новую информацию, но подвергайте все сомнению, ведь на практике все будет проводиться с собственными средствами, не забывайте о собственном опыте и здравом смысле.

Книги по экономике и финансам

Литература – один из самых эффективных способов изучить новую информацию. Некоторые авторы проводят подробные исследования по теме выгодных инвестиций и повышения личного дохода, другие рассказывают о собственном опыте:

  • Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»;
  • Наполеон Хилл «Думай и богатей»;
  • Т. Харв Экер «Думай, как миллионер»;
  • Джордж С. Кейсон «Самый богатый человек Вавилона»;
  • Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»;
  • Вики Робин, Джо Домингес «Кошелек или жизнь»
  • Алексей Герасимов «Финансовый ежедневник»;
  • Рон Либер «Неизбалованный».

Семинары и тренинги

Существует более сотни разных семинаров и тренингов, которые помогут чувствовать себя уверенно в мире экономики и повысить качество жизни:

  1. Курс онлайн от Роберта Кийосаки. Понятно, что тренинг проводит не сам автор, но его сертифицированные ученики, например, Сулев Пиккер, Илья Брусницкий.
  2. Курс от ГК «TopTrening» Личный финансовый план. Повышение экономической грамотности.
  3. Тренинги по экономической грамотности от Михаила Корде. Причем по символической стоимости.
  4. Тренинг по экономической грамотности от государственной программы «Гений жизни».

Финансовая грамотность в жизни

Применение основ экономической грамотности на практике хорошо тем, что необязательно полностью менять для этого стиль жизни, увольняться с работы и становиться предпринимателем. Финансовая грамотность как раз и учит тому, чтобы зарабатывать на своих активах, а также правильно распределять финансы, не отрываясь от основного вида деятельности.

Взаимоотношения с банками

Многие из нас забывают о том, что финансовые компании сами заинтересованы в грамотных и экономически подкованных клиентах. Бытует мнение, что банку лишь бы обмануть и подписать на выгодный для него кредит, но крупные кредитные учреждения это не практикуют. Им важны длительные взаимовыгодные и комфортные отношения с конкретными клиентами, которые не только сами будут обслуживаться в банке, но и порекомендуют его знакомым и друзьям. По мере повышения экономической грамотности осознается тот факт, что банк – не враг сбережениям, а партнер, с которым можно преумножить капитал.

Читайте так же:  Как заработать на своей группе вконтакте - пошаговая инструкция с видео

Планирование личных финансов

Программ, помогающих вести учет личных доходов очень много, подбирайте себе на ваш вкус. Другое дело, что все они имеют общие принципы, которые помогут лучше разобраться в своих средствах:

  • проверка доходов и расходов;
  • отсекание ненужных трат;
  • обозначение основных расходов (квартплата, питание, предметы первой необходимости, подарки на день рождения, если они есть);
  • распределение денежных средств;
  • откладывание части денег на инвестиции.

Контроль доходов и расходов

Главное правила учета расходов и доходов – регулярность. Это нужно делать каждый день, введя в привычку фиксировать точные суммы трат. Удобнее всего это делать с мобильными приложениями, вот самые популярные;

  • «Ежедневные расходы»;
  • «AndroMoney»;
  • «Money Manager»;
  • «Toshl Finance»;
  • «FinancePM»;
  • «Кошелек – финансы и бюджет»
  • «MoneyFy»

Как научится откладывать и экономить

Понятно, что самый оптимальный способ грамотно распоряжаться своими деньгами – зарабатывать больше, чем тратить. Для многих это – непосильная задача, человек и сам не может понять, куда улетели его деньги. Самый действенный способ это контролировать – записывать и анализировать все без исключения расходы. Еще один интересный момент – банковские карты, с которых часто деньги уходят быстрее, чем хотелось бы. Попробуйте брать с собой только определенное количество наличности, а карта пусть лежит дома.

Финансовые активы и пассивы

Это понятие предложил уже упоминавшийся выше Роберт Кийосаки. Итак, финансовый актив – это заработанные деньги, которые можно положить в карман или применить их для получения пассивного дохода, например, инвестиции в акции или банковские вклады. Пассив требует постоянных вложений (кредиты, налоги, оплата жилья, школ, хобби и т.п.). Умение правильно распределять заработанные деньги между пассивами и активами помогает управлять своими доходами и зарабатывать на них.

Как создать пассивный доход

Другое определение пассивного дохода – инвестиции, вкладывание денег в определенную сферу деятельности с целью получения прибыли. Он не зависит от трудовой деятельности, главное – найти, куда вложить средства. Не стоит забывать о главном правиле инвестирования – источников пассивного дохода должно быть несколько, не кладите все яйца в одну корзину.

Примеры размещения денег для получения пассивного дохода:

  • банковский вклад – чем выше сумма вклада, тем выгоднее рента;
  • покупка акций, игра на бирже, не забывайте о диверсификации инвестиционного портфеля.
  • доход от рекламы на собственном сайте;
  • инвестиции в коммерческую и жилую недвижимость;
  • вложение денег в бизнес (собственный или партнерский);
  • создание авторских программ, приложений, книг и получение с них дивидендов.

Диверсификация инвестиций

Термин «Диверсификация» означает получение прибыли от инвестиций из разных источников, для снижения риска потерять деньги. Специалисты не рекомендуют направлять денежные потоки в одну область, например в покупку акций или недвижимости, чтобы обеспечить сохранность средств. Лучше придерживаться принципа диверсификации – если приобретать акции, то высокодоходные могут составлять не более половины инвестиционного портфеля, остальное лучше направить на более надежные ПИФы, акции с минимальной доходностью.

Видео: советы по финансовой грамотности

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Рецепты экономии семейного бюджета: как научиться откладывать деньги и позволять себе крупные покупки

На практике львиная доля финансовых трат большинства людей оказывается бесполезной, поскольку они не знают, как планировать свой бюджет. По статистике фонда «Общественное мнение», только треть семей в России умеет грамотно управлять деньгами, в то время как все остальные регулярно сталкиваются с проблемами в этом вопросе. Мы изучили советы финансовых специалистов, и знаем лучшие способы, как экономить семейный бюджет.

Планирование семейного бюджета и отслеживание расходов

Если предприятие откажется вести учет финансов, а государство перестанет следить за статьями расходов, кризис неизбежен. При отсутствии грамотного планирования семейный бюджет ждет та же участь, поскольку в экономическом плане семью можно сравнить с миниатюрной моделью государства или бизнес-организации.

[2]

Согласно статистическим данным фонда «Общественное мнение», только 15% россиян планируют свои расходы на 1-2 месяца вперед, а конкретный финансовый план на год есть лишь у 4%. При этом большая часть населения — почти 58% — знают только примерные суммы своих доходов и расходов.

Самое правильное решение – четкое планирование своих финансов, поскольку таким образом можно определить наибольшие статьи расходов и впоследствии отказаться от ненужных трат. Финансовые эксперты и бывалые хозяйки за много десятилетий разработали действенные схемы планирования бюджета.

Расстановка приоритетов

Если человек действует в условиях ограниченности ресурсов, самое разумное решение — выяснить, какие расходы первостепенные, а какие можно сократить. Для этого финансовые эксперты рекомендуют составить таблицу и распределить все предполагаемые затраты по приоритетности.

Приоритетные Менее важные Необязательные Бесполезные
Квартплата, продукты питания Интернет, ремонт Развлечения, поездки, покупка косметики Невостребованные платные подписки, переплата по коммунальным платежам

На бесполезных расходах мы остановимся более подробно позже.

Приоритетность тех или иных расходов определяется в каждой семье индивидуально.

Как воплотить этот метод ведения бюджета на практике:

  1. Распределить деньги по приоритетности статей расходов в течение месяца, причем начать нужно с наиболее важных.
  2. Отложить часть оставшихся денег на накопительный счет.
  3. Выделить средства на менее важные и необязательные статьи расходов.
  4. Исключить бесполезные траты.

При составлении таблицы приоритетность расходов можно оценить визуально, и как следствие, человек видит, какие расходы действительно необходимы, а на чем можно существенно сэкономить.

Метод «пяти конвертов»

Этот способ подходит для тех, кому сложно управлять крупными суммами. Он подразумевает распределение всей зарплаты на пять частей, каждая из которых используется в течение одной недели. Деньги из последней, пятой части можно отложить на накопительный счет, погасить долг или использовать для оплаты внеплановых расходов.

Частая необходимость распределять свои финансы позволит быстрее научиться экономить деньги. Кроме этого, будет проще вести домашнее хозяйство, четко зная свой финансовый лимит на неделю – в основном именно на этот срок закупаются продукты и мелкие бытовые товары.

Создание «финансовой подушки»

Никто не застрахован от непредвиденных расходов или чрезвычайных ситуаций, когда срочно нужны деньги. На эти случаи эксперты рекомендуют ежемесячно откладывать часть дохода на накопительный счет – формировать так называемую «финансовую подушку».

Это позволит при необходимости воспользоваться своими деньгами, а не брать кредит в банке, предполагающий последующую выплату с процентами. Многие банки в России предлагают выгодные условия и специальные услуги при открытии накопительного счета.

Использование мобильных приложений

Планировать семейный бюджет и контролировать расходы можно с помощью мобильных приложений, основная задача которых — вести учет всех затрат и доходов в автоматическом режиме. Спросом пользуются следующие программы:

  • Дребеденьги – составляет отчет по финансовым операциям и показывает траты;
  • Wallet – электронный кошелек с функцией контроля доходов и расходов;
  • Дзен-Мани – финансовый помощник, которым пользуется более 32 000 клиентов по России;
  • Сбербанк Онлайн – приложение банка с функцией контроля денежных поступлений.

Большинство приложений поддерживают привязку банковских счетов и способов безналичной оплаты. Наиболее популярные программы работают на всех мобильных платформах.

Перед использованием рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями и характером работы приложения, чтобы избежать мошенничества. Лучше доверять проверенным, официальным разработчикам.

Правильное соотношение доходов и расходов

По результатам прошлогоднего исследовательского проекта фонда «Общественное мнение», 26% участников опроса берут кредит на покупку дорогостоящих вещей, а копят деньги на нее не намного больше людей – только 30% опрошенных. Вероятно, распространенная тенденция «жить в долг» связана с маркетинговыми уловками банков, предлагающих кредиты по «выгодным» условиям.

Читайте так же:  Средняя зарплата в испании

Финансовые эксперты единогласно утверждают, что денежное благополучие — то, к чему стремится большинство людей, а кредиты и кредитные карты создают видимость этого состояния. Подчеркнем, что именно видимость. В итоге деньги придется отдавать с процентами.

Когда человек начинает жить «в долг», его восприятие своей финансовой ситуации искажается. Для предотвращения такой ситуации необходимо найти баланс между уровнем дохода и размером расходов.

Сокращение расходов

Первое, что приходит в голову при необходимости сэкономить, – сокращение расходов. Для этого нужно пересмотреть целесообразность своих трат, перестать покупать ненужные вещи и оплачивать невостребованные услуги.

Дорогие товары

Гонка брендов породила неоправданно завышенные цены, а потребители стремятся покупать вещи от именитых и известных производителей. По отзывам многих людей, недорогие смартфоны порой не уступают по качеству смартфонам премиум-класса, зато стоят в разы дешевле. То же касается тысяч других категорий товаров, особенно если речь идет о продуктах питания, лекарствах и бытовой технике.

Как пример, большинство обезболивающих препаратов содержат в основе парацетамол, а все остальное – примеси и вкусовые добавки. Дешевле будет приобрести чистый продукт, который даст тот же эффект, что и более дорогое лекарство — снизит болевые ощущения.

Важно экономить с умом: выбирать аналоги со схожими или идентичными характеристиками. В противном случае есть риск попасть в ситуацию «скупой платит дважды», когда за более дешевый товар придется расплачиваться своим здоровьем или пойти на дополнительные траты.

Невостребованные услуги

Часть семейного бюджета съедают платные услуги, которыми люди не пользуются или пользуются неразумно, не замечая возможности сэкономить. Чтобы сократить ненужные траты, целесообразно пересмотреть следующие статьи расходов:

  1. Интернет-подписки и платный контент. Если можно эту информацию найти в бесплатном доступе, платить нет смысла.
  2. Подписки на журналы и газеты по почте. В основном, всю ту же информацию можно получить из интернета.
  3. Тарифные планы мобильных операторов и интернет-провайдеров. Нужно сопоставить количество совершенных звонок и использованного трафика и оплату, возможно, дешевле будет сменить тариф.
  4. Процентная ставка (при наличии непогашенных кредитов). Желательно узнать, возможен ли пересчет процентов (снижение процентной ставки) или рефинансирование (перекредитование на более выгодных условиях), что позволит снизить расходы.

Поставщикам услуг выгодно навязать потребителю самый «доходный» тариф с помощью маркетинговых уловок, поскольку клиент для них – источник прибыли. Чтобы сэкономить, нужно абстрагироваться от кричащих о выгоде рекламных объявлений и включить холодный рассудок при принятии решения.

Вредные привычки

Они негативно влияют не только на здоровье человека, но и на семейный бюджет – достаточно посчитать ежемесячные расходы на сигареты и алкоголь. Финансовые эксперты и психологи утверждают, что решение начать экономить становится серьезным толчком к здоровому образу жизни: сумма, которую можно сократить, отказавшись от вредных привычек, впечатляет и мотивирует.

Отказ от курения и потребления алкоголя лучше совместить с приобретением новых, полезных привычек. Так будет проще переключиться.

Салонные процедуры

Посещение салонов красоты приносит удовольствие и определенный эстетический результат. Практика показывает, что большинству дорогостоящих процедур можно найти дешевую или даже почти бесплатную альтернативу.

Как пример, ухаживать за кожей и волосами можно в домашних условиях с помощью качественной косметики. По словам профессионального японского косметолога Чизу Саеки, люксовые средства могут оказаться бесполезными, зато бюджетные сыворотки и кремы, подобранные по типу кожи и правильно используемые, принесут максимум результата.

Если нужна помощь специалиста для стрижки, окрашивания волос, маникюра и подобных бьюти-процедур, лучше обратиться к мастерам, работающим на дому. Они оказывают те же услуги, что и салоны красоты, но за меньшую цену благодаря отсутствию необходимости закладывать в стоимость услуги аренду и наценку за бренд.

Экономия на покупках

Чтобы снизить расходы на шоппинге, можно предпринять следующие шаги:

  1. Пользоваться услугами интернет-магазинов: стоимость товаров на онлайн-площадках обычно ниже, поскольку отсутствует наценка за аренду и обслуживания торгового помещения.
  2. Не пренебрегать скидками и купонами.
  3. Покупать оптом, если нужно много товара: к примеру, дешевле купить 10 кг соли или стирального порошка, чем приобретать десяток пачек по 1 килограмму.
  4. Избегать непродуманных покупок: рекомендуется посещать магазины с заранее подготовленным списком.
  5. Покупать товар только в том случае, если он действительно нужен.
  6. Приобретать только те вещи, которые нельзя сделать самостоятельно.

Не стоит посещать продуктовые магазины на пустой желудок, поскольку голодный человек стремится покупать больше товаров, чем необходимо.

По заверениям финансовых экспертов, во время шоппинга важно сохранять рассудок и руководствоваться логикой. Импульсивное поведение не приведет к успеху в сохранении финансов семьи.

Экономия на коммунальных услугах

Россия занимает лидирующие позиции в мире по потреблению воды и электроэнергии, при этом львиная доля ресурсов уходит в никуда.

Чтобы платить меньше за комунальные услуги, нужно:

  1. Установить счетчики. Они позволят контролировать ресурсы в реальном времени. Кроме того, наличие приборов учета комунальных услуг – обязательное требование по законодательству РФ.
  2. Пользоваться стиральной машиной только после полной загрузки барабана – частая стирка нескольких вещей требует большего расхода воды.
  3. Регулярно очищать пылесос от мусора – так он будет потреблять меньше электроэнергии во время работы.
  4. Установить экран из фольги между стеной и радиатором, это позволит сохранить больше тепла в помещении.
  5. Выключать свет при выходе из комнаты или из дома.
  6. Отключать устройства, бытовую технику после их непосредственного использования.
  7. Принимать душ вместо ванны – потребление воды будет меньше.
  8. Пользоваться экономичными приборами.

Главное – расходовать коуммунальные ресурсы только при необходимости, иначе придется переплачивать за них.

Определение финансовых целей

Наличие финансовых целей мотивирует экономить, поэтому если их нет, финансовые эксперты рекомендуют их установить. Выделяют такие их виды:

  • краткосрочные (запланированные на ближайшее время покупки: бытовая техника, гаджеты, ремонт);
  • долгосрочные (приобретения, на которые нужно долго копить: машина, квартира, дом, дорогостоящие акции).

[3]

Желательно планировать и краткосрочные, и долгосрочные приобретения. Это позволит стать более дисциплинированным в денежных вопросах. Руководитель проекта «Финансовое здоровье» Евгения Блискавка советует ставить конкретные цели и искать конкретные способы их достижения. То есть «хочу купить машину и буду постепенно откладывать деньги» – неправильный вариант. Правильно: четко определить, к какому году должна быть куплена машина и подробно расписать способы накопления средств на нее – откладывать Х% от ежемесячного дохода, открыть накопительный счет, сократить свои расходы и так далее.

Видео (кликните для воспроизведения).

Семейный бюджет требует серьезного и ответственного подхода, поскольку грамотная экономия возможна только при разумных действиях. Если перед каждой покупкой руководствоваться логикой, то экономия будет сопровождать семью в течение всей долгой и счастливой жизни. Экономия – друг разума, но не чувств. Как говорится в одной известной пословице: перед тем, как что-либо сделать, лучше трижды подумать.

Источники


  1. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.

  2. Марченко, М.Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, Велби; Издание 2-е, 2003. — 637 c.

  3. ЛазаревВ.В. История политических и правовых учений: Уч. /В.В.Лазарев-3изд.-М.:Юр.Норма,НИЦ ИНФРА-М,2016-800с.(п) / ЛазаревВ.В.. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 645 c.
Учимся разумно экономить для финансовое благосостояние
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here