Уралтрансбанк – надежный партнер для бизнеса

Полезная информация по теме: "Уралтрансбанк – надежный партнер для бизнеса" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

УралТрансБанк – надежный партнер для бизнеса

25 март 2015 (17:06)

В начале 2000-х Уральский транспортный банк входил в число крупнейших игроков на региональном финансовом рынке, играя заметную роль в формировании кредитной системы Свердловской области. В свои лучшие годы банк стал первым региональным кредитным учреждением, которому удалось привлечь международный капитал от Европейского банка реконструкции и развития. Вместе с иностранным капиталом в банк пришли и передовые технологии кредитования малого и среднего бизнеса. Тогда в уральском банке подчеркивали, что такое сотрудничество сделало УТБ «практически неуязвимым к любым негативным явлениям в экономике». Однако в реальности ситуация сложилась несколько иначе.

С середины 2000-х годов Уралтрансбанк стал постепенно, но неуклонно утрачивать свои позиции на региональном рынке. При этом он не переживал серьезных финансовых кризисов или потрясений. Просто финансовое учреждение росло чуть медленнее, чем рынок в целом. Причем это происходило там, где, согласно сентенции кэроловской Белой Королевы, для того, чтобы оставаться на своем месте, необходимо бежать очень и очень быстро.

Результатом стало снижение места в рейтингах и доли на рынке. В то время, как конкуренты предпринимали массу усилий для увеличения своей рыночной доли, соревнуясь с федеральными кредитными учреждениями во внедрении все новых банковских продуктов, привлекая наиболее качественных заемщиков с большими оборотами бизнеса и высокой платежеспособностью, УТБ придерживался достаточно консервативной стратегии развития.

Такой подход к кредитованию, вместе с достаточно волюнтаристическим стилем управления, свойственным для этой кредитной организации, привел к ухудшению качества кредитного портфеля Уралтрансбанка. Многие прежние крупные клиенты предпочли перейти к конкурентам, в первую очередь — банкам «первого эшелона». В результате УТБ пришлось работать с тем, что есть, в первую очередь — заемщиками не самого высокого качества, возможно, с теми, кто не смог получить кредит в других банках.

В эпоху бурного экономического роста такая стратегия могла быть оценена как оправданная, хотя громкие скандалы с изъятием залогов у недобросовестных заемщиков преследовали банк с начала 2000-х годов. Но в ситуации схлопывания экономики качество кредитного портфеля становится критическим параметром, ставящим банк на грань выживания.

Судя по официальной отчетности банка, уже сегодня просроченная дебиторская задолженность становится для него серьезной проблемой. Согласно отчетности банка, по состоянию на 30 июня 2014 года, в УТБ значительно выросла просроченная задолженность. Так, объем обесцененных кредитов корпоративных клиентов в банке составил более 1 млрд руб. Объем корпоративных кредитов, просроченных на срок более 1 месяца и более года, составил 594 млн руб. или 20% от портфеля корпоративных кредитов. Объем просроченных кредитов МСБ по программе ЕБРР составил более 603 млн руб. или 22,8% от портфеля МСБ.

В прошлом году Уралтрансбанк уже передал коллекторским агентствам кредитов на сумму более 680 млн руб. Наибольшую часть переданных долгов составили кредиты именно МСБ — 405 млн руб. Не исключено, что в этом году банк снова попытается продать долги клиентов коллекторам.

Фактически эти суммы в значительной их части можно считать убытками, так как коллекторы приобретают подобные «плохие активы» с дисконтом, достигающим 99%. Но оставлять их на балансе банка было бы еще более накладно, так как под них необходимо было бы формировать резервы, которые отрицательно сказывались бы на балансе кредитной организации.

Сейчас, столкнувшись с ростом просроченной задолженности, Уралтрансбанк пытается самостоятельно реализовать залоговое имущество, чтобы хоть как-то покрыть образовавшиеся убытки. Сегодня банк продает имущество должников почти на 500 млн руб.

Среди них объекты коммерческой недвижимости на сумму 475,2 млн руб., земельные участки — 1,5 млн руб., грузовой автотранспорт и спецтехника — 8 млн руб., легковой транспорт — 760 тыс. руб., оборудование — 5 млн руб. и жилая недвижимость — 8 млн руб.

Так, в Екатеринбурге Уралтрансбанк выставил на продажу офисные помещения в торгово-офисном здании «Деловой центр» по адресу Малышева, 36. Стоимость объекта составляет 125 млн руб., общая площадь — 2447,4 кв. м. Также банк пытается продать объекты коммерческой и жилой недвижимости не только по всей Свердловской области, но и в Пермском крае и Курганской области.

Такие массовые распродажи означают, что банк уже столкнулся с валом невыплаченных кредитов и вынужден был изъять у заемщиков залоги на как минимум полмиллиарда рублей. Причем ликвидность этих активов в текущей экономической ситуации вызывает серьезные сомнения у экспертов рынка.

Результаты деятельности банка за 2014 до сих пор официально не представлены на сайте кредитной организации. Вполне возможно, что опубликованы они будут только к маю, когда состоится годовое собрание акционеров. Но уже сейчас очевидно, что прошедший год банк закончил не с самыми высокими результатами. Так, за этот период банк столкнулся с серьезным оттоком средств населения. Портфель вкладов физлиц сократился почти на 8% до 9,1 млрд руб. Причем произошло этой в ситуации, когда все прочие источники фондирования для банка стали практически недоступными.

К каким последствиям приведут указанные факторы, пока говорить сложно. Очевидно, что рекордный рост просроченной задолженности, изъятие и продажа массы залогового имущества и падение депозитов населения — не самые позитивные явления, тем более — в текущей экономической ситуации. Как отмечают эксперты, пережить их без серьезной финансовой подпитки «извне» банку будет непросто. Но, в отличие от многих других крупных финансовых учреждений региона, УТБ не аффилирован ни с одной региональной или федеральной финансово-промышленной группой, и потому вряд ли может рассчитывать на серьезные финансовые вливания со стороны акционеров.

Выходом из ситуации могло бы стать слияние (или, скорее, поглощение) с крупным федеральным игроком. Но, как отмечают эксперты, время, когда УТБ представлял собой привлекательный актив для крупных банков, прошло лет 10 назад. Сегодня это скорее проблемный актив.

Анализ деятельности ОАО «Уралтрансбанк» за 2009-2010 года

Организационная структура предприятия

ОАО «Уралтрансбанк» ? крупный региональный банк, первый банк в Уральском регионе с участием иностранного капитала, осуществляющий комплексное обслуживание, как промышленных предприятий, так и предприятий малого и среднего бизнеса Свердловской области.

Характер деятельности производственный, коммерческий.

Юридическая форма собственности ? открытое акционерное общество.

Форма собственности ? акционерная.

Принадлежность капитала — смешанная.

За годы истории, а свою историю Уралтрансбанк ведет с 1947года, банком были сформированы основные компоненты успешной работы: оптимальный комплекс продуктов и услуг, новейшие технологии, постоянные и надежные партнеры из числа корпоративных клиентов и частных лиц. Все это, в сочетании с взвешенной политикой ведения бизнеса, позволяет эффективно решать тактические и стратегические задачи в полном соответствии с требованиями клиентов банка.

Читайте так же:  Деньги из дыма кальянная как перспективная идея для бизнеса

Банк имеет полный пакет лицензий, который дает возможность осуществлять весь спектр банковских операций: генеральную банковскую лицензию ЦБ РФ, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг и лицензий на осуществление с драгметаллами, лицензии ФАПСИ на право заниматься деятельностью по техническому обслуживанию и распространению шифровальных средств и по предоставлению услуг в области шифрования информации.

Банк является Членом Ассоциации Российских банков, Ассоциации региональных банков «Россия», Некоммерческого Партнерства «Европейский деловой клуб», Ассоциация «VISA», Ассоциация транспортных банков, Уральского банковского союза, Свердловского областного союза промышленников и предпринимателей, Уральской торгово-промышленной палаты.

Официальным аудитором Банка по российским и международным стандартам бухгалтерского учета утвержден ЗАО «Прайсвотерхаус Куперс». ОАО «Уралтрансбанк» ? единственный банк среди банков Свердловской области в течение 11 лет осуществляет аудит по международным стандартам бухгалтерского учета.

Одной из главных задач, стоящих перед ОАО «Уралтрансбанк», является постоянное повышение надежности и деловой репутации Банка как кредитно-финансового института.

Банк активно поддерживает корреспондентские и деловые отношения с ведущими надежными финансовыми институтами, такими как: ОАО «Банк Москвы», Инвестсбербанк (ОАО), МФ «Элика» ОАО Банка «Тульский Промышленник», НКО ЗАО «Петербургский расчетный центр», КБ «БИКБАНК» (ООО) и другими.

Политика Банка направлена на индивидуальный подход к каждому клиенту, предоставляя широкий спектр банковских услуг малому и среднему бизнесу, а так же физическим лицам.

Главной целью персонала и менеджмента является профессиональное, качественное и быстрое обслуживание наших клиентов.

Главной задачей в области доходов Банк считает достижение максимальной рентабельности каждой из финансовых операций при уменьшении их рискованности, оценивая как финансовые и операционные риски, так и риски деловой репутации.

Рисунок 1 — Организационная структура Банка

Органами управления Банка являются:

  • — общее собрание Участников;
  • — Совет Банка;
  • — Единоличный исполнительный орган — Председатель Правления Банка и коллегиальный исполнительный орган — Правление Банка.

Общее собрание участников Банка является высшим органом управления Банка. (рисунок 1)

Общее собрание участников осуществляет принятие решений по следующим вопросам:

Совет Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка. Совет Банка избирается на Общем собрании Банка и состоит из трех человек.

К функциям Совета Банка относится:

  • — утверждение состава Коллегиального исполнительного органа Банка (Правления Банка) и принятие решения о досрочном прекращении полномочий его членов;
  • — принятие решения о совершении сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных действующим законодательством;
  • — решение вопросов, связанных с подготовкой, созывом и проведением Общего собрания участников Банка;
  • — принятие решений по иным вопросам, отнесенным действующим законодательством к компетенции Совета Банка.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполнительным органом (Председатель Правления Банка) и коллегиальным исполнительным органом (Правление Банка).

Правление Банка организует и осуществляет управление, руководство всей текущей деятельностью Банка и обеспечивает выполнение решений Общего собрания участников и Совета Банка. К функциям Правления Банка относятся:

  • — предварительное рассмотрение вопросов, которые в соответствии с Уставом Банка подлежат рассмотрению Общим собранием участников или Советом Банка, подготовка по ним соответствующих материалов предложений, проектов решений;
  • — решение вопросов руководства деятельностью структурных подразделений Банка, его филиалов и представительств;
  • — разработка положений о структурных подразделениях Банка, филиалах, представительствах и иных положений;
  • — утверждение состава кредитного комитета;
  • — рассмотрение и решение других вопросов, вынесенных на рассмотрение по предложению Председателя Правления Банка.

Работой Правления Банка руководит Председатель Правления Банка.

Председатель Правления Банка:

  • — без доверенности действует от имени Банка, в том числе представляет интересы и совершает сделки;
  • — выдает доверенности на право представительства от имени Банка, в том числе доверенности с правом передоверия;
  • — издает приказы о назначении на должность работников Банка, об их переводе и увольнении, применяет меры поощрения и налагает дисциплинарные взыскания;
  • — осуществляет иные полномочия, не отнесенные действующим законодательством или Уставом к компетенции Общего собрания участников, Совета Банка или Правления Банка.

Анализ обеспеченности предприятия трудовыми ресурсами начинается с изучения состава и структуры персонала. В процессе анализа состава и структуры при оценке выполнения планам по численности анализируются данные по каждой категории работников в отдельности, так как в процессе выпуска продукции различные категории играют неодинаковую роль.

Рассмотрим более подробно в динамике изменение трудового потенциала в ОАО «Уралтрансбанк» (таблица 1)

Таблица 1 — Состав трудовых ресурсов на предприятии

УралТрансБанк – малому бизнесу

Роль малых предприятий в развитии экономики страны в целом и ее регионов в частности трудно переоценить. Они пополняют бюджет, предоставляют услуги населению в нужном объеме, создают рабочие места. Но к кому может обратиться индивидуальный предприниматель, если у него возникла потребность в финансировании?

Взять кредит

Обычно банки весьма неохотно выдают кредиты малым предприятиям, так как это связано с более высоким риском, чем кредитование крупного бизнеса с серьезными оборотами и весомой материальной базой. Срок деятельности ИП в среднем – не более трех-четырех лет. Причин много – недостаточно жизнеспособная бизнес-идея, личные обстоятельства. Или недостаток средств для модернизации и развития.

Решить часть многочисленных проблем малого предпринимательства может сотрудничество с УТБ-банком: и прежде всего это возможность кредитования на выгодных условиях.

Как получить заем

Для того чтобы в УТБ-банке взять кредит для малого бизнеса, нужно совсем немного:

  • Быть зарегистрированным предпринимателем и успешно вести хозяйственную деятельность хотя бы в течение шести месяцев.
  • Положительная кредитная история.
  • Отсутствие задолженностей перед налоговой службой.
  • Наличие бизнес-плана, доказывающего перспективность выбранного направления и необходимость дополнительных вложений.
  • Наличие поручителя и/или залогового имущества.

Некоторые виды кредитов для покупки спецоборудования и техники можно оформить под залог покупаемого имущества.

Возможности

В УТБ-банке имеются предложения для клиентов, занимающихся определенными видами деятельности. Специальные кредиты с льготными условиями могут взять фермерские хозяйства, предприятия, внедряющие высокотехнологичные новинки, занимающиеся приоритетными отраслями или работающие в удаленных регионах.

С помощью УТБ можно погасить кредит в других банках, получить гарантию для участия в тендере, модернизировать производство и закупить необходимое оборудование. А постоянные клиенты, доказавшие свою надежность, могут взять кредит на особых условиях.

Можно ли взять в УТБ кредит для ИП без залога? Да, такая возможность имеется. Кредит «Микро» предназначен специально для поддержки малого бизнеса, выдается на любые цели. Сумма займа невелика, от пятидесяти тысяч до полутора миллионов рублей. Рассчитываться можно по индивидуальному графику, причем, если вы оформляете договор на два года, залог не потребуется.

Открытие счета

Несмотря на то что для ИП совсем необязательно открывать счет в банке, его наличие дает предприятию определенные преимущества. Ведь многие организации работают исключительно по безналичному расчету, среди них вполне могут быть важные поставщики или перспективные клиенты.

УТБ-банк предоставляет услуги РКО — расчетно-кассового обслуживания, в том числе и индивидуальным предпринимателям. Подать заявку на открытие счета можно через интернет. Клиентам доступны на выбор несколько пакетов РКО: от минимального набора услуг до пакета, где «все включено». Поэтому каждый может выбрать вариант, отталкиваясь от собственных нужд и финансовых возможностей. Со списком документов, необходимых для открытия счета, можно ознакомиться на сайте банка.

Читайте так же:  Как стать бизнес леди

Кроме того, предпринимателю могут быть интересны следующие возможности, предоставляемые банком УТБ:

  • Проект для выплаты зарплаты работникам.
  • Открытие валютных счетов.
  • Размещение депозитов.
  • Услуги инкассаторов.
  • Аренда сейфовых ячеек.
  • Приложения для ведения бизнеса.

Команда УТБ – это команда профессионалов, всегда идущих навстречу пожеланиям клиента. Консультанты в офисах или на сайте банка готовы ответить на все вопросы, помочь разобраться в предоставляемых услугах и выбрать то, что нужно именно вам.

УралТрансБанк – надежный партнер для бизнеса

8 июня 2006 (08:00)

УрБК, Екатеринбург, 08.06.2006. Многие агентства недвижимости взаимодействуют с банками по реализации ипотечных программ.

«Наша компания действительно предоставляют услуги по выбору ипотечных программ. На начальном этапе предоставляются информационные услуги, в последствии осуществляется и сопровождение сделки до получения документов. Компания настроена на контакт и взаимодействие с банками. На данный момент существует личная база, по которой специалисты по недвижимости осуществляют сотрудничество с финансовыми учреждениями», — специалист по недвижимости ООО Бизнес-интеллектуальная группа «ЛИ-КОМ Вера Ратман.

«Мы настроены на взаимодействие со всеми банками, которые бы были готовы к сотрудничеству с нами. Хотя список наших партнеров содержит большое количество финансовых учреждений Екатеринбурга, по разным причинам среди них отсутствуют некоторые банки Екатеринбурга. Так, например, не является партнером ООО Бизнес-интеллектуальная группа «ЛИ-КОМ» банк «Уралтрансбанк», так как, по имеющимся сведениям, в рамки деятельности в сфере предоставления ипотечных программ он обслуживает узкий круг клиентов по территориальной или профессиональной принадлежности (работников РЖД)», — заявила В. Ратман.

О компании

NP Russia (ООО «Надёжный партнёр») — Единый поставщик товаров для складов, производства, офисов, медицинских учреждений.

Наша миссия:

• Сократить затраты на товары и оборудование

• Обеспечить комплексное оснащение и высокое качество обслуживания для всех компаний на территории Российской Федерации и СНГ

Наш бизнес:

Более 6 лет опыта в области обеспечения предприятий оборудованием и сопутствующими товарами с собственного склада в России

• Производство металлической мебели и поддонов для хранения бочек

• Прямой импорт шлифовальных станков из Германии

Наши возможности:

• Полная гамма товаров и услуг для удовлетворения повседневных потребностей предприятия (более 100 000 товаров)

• Производство высококачественной металлической мебели и поддонов, в том числе и нестандартных моделей

• Наличие собственного склада позволяет оперативно удовлетворять запросы клиентов

• Портфель услуг, включая гарантийный сервис, послепродажное обслуживание, доставку, монтаж и установку.

Наши преимущества:

Немецкая пунктуальность: доставка точно в срок по всей России. Гарантировано.

Товары самого высокого качества: основные линейки наших товаров производятся на заводах в Германии, Финляндии, Чехии, Италии. Все товары имеют необходимые сертификаты.

Широкий ассортимент товаров для складов, торговых помещений, HoReCa, государственного сектора в области здравоохранения, образования и благоустройства земель

Комплексные решения в области автоматизации складов, их монтажа и пуско-наладочных работ складского оборудования.

Наш приоритет:

Мы прилагаем все усилия для того, чтобы наши клиенты рассматривали нас как долгосрочного партнера, способствующего совместному успеху, и были заинтересованы в тесном сотрудничестве с нами. Для нас самая важная миссия это предоставление стабильного высокого сервиса. Мы хотим быть лучше, чем все наши конкуренты.

Мы работаем в области:

— электротехники, двигателей, генераторов

Наши клиенты рекомендуют нас как надежного партнера, который всегда соблюдает взятые на себя обязательства.

Мы открыты для всех типов взаимодействий, включая тендеры.

УралТрансБанк – надежный партнер для бизнеса

В деятельности каждого предпринимателя может наступить момент, когда ему просто необходима помощь кредитной организации. Покупка нового оборудования или объекта недвижимости, ремонт, реструктуризация долга или участие в тендере – все эти мероприятия требуют немалых средств. Взять кредит для бизнеса можно в УралТрансБанке.

Кредиты в поддержку бизнеса

Не секрет, что в условиях экономической стагнации банки не всегда охотно финансируют небольшие предприятия – уж слишком велик риск. А получить кредит на открытие бизнеса для новичка и вовсе нереально.

УралТрансБанк имеет целый ряд предложений, предназначенных именно для поддержки предпринимателей малого и среднего размера. Каждому клиенту гарантируется индивидуальный подход, удобный график платежей, а при длительном сотрудничестве – и особые условия кредитования.

Инвестиционные

Одним из инвестиционных продуктов является кредит «Бизнес-актив», предназначенный для покупки оборудования и техники, расширения и модернизации производства. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать – 10 млн рублей, ставка – от 22% годовых. Рассчитан кредит на срок до трех лет. Для его оформления понадобятся поручительство и залог имущества (в том числе приобретаемого).

Специально для предприятий, занятых в приоритетных отраслях или внедряющих инновационные технологии, а также функционирующих в удаленных районах, предоставляется кредит на льготных условиях. Он отличается фиксированной ставкой в 8,25 процента.

Еще один кредит на развитие малого бизнеса – «Программа 17%», он подходит как для крупных инвестиционных вложений, так и для оплаты займов, взятых в других банках.

Кредит «Фермерский» – новинка, предназначенная для индивидуальных предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством. Максимальная сумма кредита – до 250 млн рублей, выдается на срок до пяти лет под фиксированный процент в 17 %. Основным залоговым имуществом будет приобретаемая сельхозтехника и оборудование.

Для акционерных обществ различного типа, крупных фермерских хозяйств и кооперативов имеется аналогичный продукт – «Развитие».

Кроме крупных займов, банк выдает небольшие кредиты на различные цели – покупку товаров, сырья, обеспечение участия в тендерах.

Кредит «Микро», например, ограничивается 1,5 млн рублей, выдается на три года, подходит для любых целей – как на пополнение оборотных средств, так и на расширение производства. Предложением могут воспользоваться юридические лица.

Участники тендеров могут оформить банковскую гарантию или взять специальный кредит «Тендерный». Минимальная сумма – от ста тысяч рублей, расплатиться с кредитом нужно в течение года, единовременным платежом.

Другие услуги

Кроме кредитования, УралТрансБанк предоставляет бизнесу и другие услуги:

  • расчетно-кассовое обслуживание (открытие и ведение счета);
  • эквайринг (установка в торговых точках терминалов для безналичного расчета с клиентами);
  • зарплатные проекты;
  • услуги инкассации.

К содержанию

Что нужно для открытия кредита

Как воспользоваться предложениями банка индивидуальному предпринимателю? Преимущество будет у тех, кто уже имеет положительную историю общения с кредитными организациями и успешно ведет свой бизнес хотя бы в течение полугода.

Минимальный пакет документов для ИП – регистрационные документы и паспорт, а также справка из налоговой об отсутствии задолженностей. Кроме этого, в доказательство вашей респектабельности могут понадобиться бизнес-план предприятия, сведения о состоянии счетов и выписки из книги доходов и расходов.

Для большинства кредитов вам понадобится поручитель (желательно, если это будет региональный фонд поддержки предпринимательства) и залог. Как правило, в качестве залога можно оформить личное имущество, а также то, которое вы только собираетесь приобретать.

Читайте так же:  Бизнес план майнинг-фермы

Оформление

Определиться с выбором кредитного продукта вам поможет персональный консультант. Срок рассмотрения кредитной заявки зависит от суммы кредита и наличия залогового имущества. На его оценку, как и на оценку вашего бизнеса, может уйти определенное время.

Для некоторых продуктов предусмотрены и разовая выдача средств, и оформление кредитной линии, что удобно при займах для закупки товаров.

График погашения кредита в УралТрансБанке можно согласовать в соответствии с вашими пожеланиями. Для ИП с упрощенной системой налогообложения будет немаловажным тот факт, что сам кредит не является доходом, а вот выплаченные проценты по нему можно отнести к расходной части, тем самым уменьшив налогооблагаемую базу.

Характеристика коммерческого банка «Уралтрансбанк»

Введение

Место прохождения учебной практики – Открытое акционерное общество Уральский транспортный банк. Филиал банка располагается в г.Н.Тагиле.

ОАО «Уралтрансбанк» — крупный региональный банк. По состоянию на 1 января 2014 года региональная сеть ОАО «Уралтрансбанк» состояла из 2 филиалов и 52 внутренних структурных подразделений (дополнительных офисов, операционных офисов), расположенных на территории пяти субъектов Российской Федерации (Свердловская область, Тюменская область, Курганская область, Челябинская область и Пермский край). Также по состоянию на 1 января 2014 года Банк имел представительство в г. Москве.

Банк развивает свой бизнес в рамках Уральского федерального округа, поскольку округ обладает мощным экономическим потенциалом и обширным рынком потребления банковских услуг. Одна из главных задач банка — создание инфраструктуры для продвижения современных банковских продуктов на всей территории Уральского региона. Реализуя эту задачу, банк способствует повышению уровня информированности населения и делает банковские услуги доступными.

Це­лью про­из­вод­ст­вен­ной прак­ти­ки яв­ля­ет­ся за­кре­п­ле­ние и уг­луб­ле­ние тео­ре­ти­че­ских зна­ний, по­лу­чен­ных при изу­че­нии дис­ци­п­лин об­ще­про­фес­сио­наль­но­го цик­ла и специальных дисциплин, при­об­ре­те­ние и раз­ви­тие не­об­хо­ди­мых прак­ти­че­ских уме­ний и на­вы­ков в со­от­вет­ст­вии с тре­бо­ва­ния­ми к уров­ню под­го­тов­ки вы­пу­ск­ни­ка.

— дать характеристику банка;

— рассмотреть организационную структуру банка, функции отделов;

— дать характеристику видов деятельности банка;

— проанализировать ставки банка по кредитам и по депозитам;

— рассмотреть перспективы развития Уралтрансбанка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Характеристика коммерческого банка «Уралтрансбанк»

Банковская система Свердловской области является одной из самых мощных не только на Урале, но и в России. Ее основу составляют динамичные, активные региональные банки, которые успешно конкурируют с крупными учреждениями федерального уровня.

История Уралтрансбанка берет начало с 1947 года, когда было открыто Кагановическое отделение Свердловской областной конторы Госбанка, которое через десять лет было переименовано в Железнодорожное.

В 1990 году, в период начала отечественных экономических реформ, на базе структурного подразделения работавшей в то время государственной банковской системы, и был создан современный Уралтрансбанк.

Ключевые направления деятельности банка – поддержка роста и развития среднего и малого бизнеса как фундамента здоровой экономики, модернизация энергетики, содействие оптимальному использованию всех видов ресурсов, а также цивилизованное и сбалансированное потребительское кредитование.

[2]

Уралтрансбанк — единственный региональный банк в Свердловской области с участием иностранного капитала с декабря 2004 года, когда крупнейшая международная финансовая организация – Европейский банк реконструкции и развития – вступила в состав акционеров банка.

Уралтрансбанк — первый среди региональных банков, ставший Принципиальным членом международной платежной системы VISA International.

Уралтрансбанк — один из немногих российских банков, который имеет международный рейтинг. Рейтинговое агентство Fitch отмечает в целом хорошее качество доходов УТБ, низкие рыночные риски, а также широкую и стабильную клиентскую базу банка в регионе деятельности.

Уралтрансбанк, имея все банковские лицензии на проведение банковских операций, включен в систему страхования вкладов за № 367.

На рисунке 1 представлена схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк на 11.03.2014г.

Рисунок 1 – Акционеры Уральского транспортного банка

На 1 января 2013 года уставный капитал Банка составляет 249 866 349 рублей.

Акционерами Банка являются 60 юридических и 3302 физических лиц.

Структура уставного капитала:

Доля юридических лиц в уставном капитале банка составляет — 51,99 %

Доля физических лиц составляет — 48,01 %

Банк имеет Генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации (далее – «ЦБ РФ») на осуществление банковских операций № 812 от 1 июля 1997 года без ограничения срока действия и осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и другими законодательными актами Российской Федерации (обновлена 3 сентября 2012 года).

Помимо Генеральной лицензии ЦБ РФ, Банк осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий и разрешений (табл.1).

Таблица 1 – Основные нормативные документы, на основании которых функционирует Уралтрансбанк

Копии лицензий представлены в Приложении 4.

Банк является членом Ассоциации Российских Банков, Ассоциации региональных банков России, Уральского Банковского Союза, Международных платежных систем VISA International, СРО “Национальная ассоциация участников фондового рынка», участником S.W.I.F.T., членом Уральской торгово-промышленной палаты, Сургутской торгово-промышленной палаты, Свердловского областного Союза промышленников и предпринимателей (работодателей), Тюменского областного Союза промышленников и предпринимателей.

С декабря 2004 года Банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Наиболее крупными клиентами банка являются Департамент финансов Тульской области, ОАО «Московская теплосетевая компания», ОАО «ЛУКОЙЛ», ОАО «МХК «ЕвроХим», ООО «Нефтьтрейдгрупп», ОАО «МегаФон», ОАО «Группа «Илим», ЗАО «Группа Джей Эф Си», Группе Компаний «ДИКСИ», ОАО «Татнефть», Финансовое управление г. Северодвинска, мэрия города Новосибирска, Администрация городского округа Самары, ОАО «МРСК Юга», ОАО «Энел ОГК-5», ОАО «ТГК-11» и многие другие.

24 июля 2012 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинги Банка: долгосрочный в иностранной валюте на уровне «B-», прогноз изменен со «Стабильного» на «Негативный», краткосрочный – на уровне «B», рейтинг устойчивости — на уровне «b-», рейтинг поддержки — на уровне «5». Уровень поддержки долгосрочного РДЭ подтвержден как «нет уровня поддержки». Национальный долгосрочный рейтинг подтвержден на уровне «BB-(rus)», прогноз – «Негативный».

Официальными аудиторами Банка за 2012 год являются: ЗАО «КПМГ» и ЗАО «Екатеринбургский Аудит-центр».

Основными видами деятельности Банка являются привлечение депозитов, открытие и ведение счетов клиентов, предоставление кредитов и гарантий, осуществление расчётно-кассового обслуживания, проведение операций с ценными бумагами, иностранной валютой и драгоценными металлами. Деятельность Банка регулируется Центральным банком Российской Федерации.

Основными направлениями деятельности в 2013 году являлись:

1. Развитие банковских продуктов: кредитование малого бизнеса; розничные услуги;

2. Повышение эффективности имеющейся сети продаж за счет централизации учета и управления;

3. Повышение качества активов Банка.

Миссия банка схематично представлена на рисунке 2.

Рисунок 2 – Миссия Уралтрансбанка

Приоритетные направления деятельности ОАО «Уралтрансбанк» на 2014 год:

— развитие системы продаж банковских продуктов и обеспечение условий предоставления услуг в соответствии с лучшими практиками рынка;

Читайте так же:  Кредит под залог нужна ли ссуда под залог квартиры

— развитие эффективности и производительности имеющейся сети продаж через создание централизованного регионального управления в головном банке и совершенствования внутренних процессов и процедур банка;

— повышение эффективности работы с проблемными активами через изменение организации процесса, а также изменение состава и функций участников процесса;

— развитие управления операционным риском через управление процессами в банке;

— развитие коммуникаций внутри банка через систему опросов.

Основные финансовые показатели Уралтрансбанка за 2013 год приведены в таблице 2.

Таблица 2 – Финансовые результаты Уралтрансбанка за 2013 год

Показатели Фактическое значение за 2013г.
Активы 15 819 млн. руб.
Капитал 1 987 млн. руб.
Прибыль 65,3 млн. руб.
Уровень достаточности капитала по РСБУ 15,6%
Доля ликвидных активов в общем объеме активов банка 38%
Рентабельность активов 0,5%
Рентабельность капитала 3,3%
Соотношение операционных расходов к операционной прибыли 63%

В 2013г. с целью повышения качества активов Банка:

— разработана технологическая карта работы с проблемными активами;

— пересмотрели и усовершенствовали роль управления рисков в части мониторинга работы с проблемными активами;

— создано подразделение по реализации проблемных активов;

— внесены изменения в организационную структуру АО работе с проблемными активами.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Студент — человек, постоянно откладывающий неизбежность. 10513 —

| 7310 — или читать все.

185.189.13.12 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

УралТрансБанк – надежный партнер для бизнеса

В 1990 году, в период начала отечественных экономических реформ, на базе структурного подразделения работавшего в то время государственной банковской системы, и был создан современный Уралтрансбанк.

С тех пор наш банк следует своей миссии: Наша цель — вне зависимости от экономической ситуации сохранять стабильность, всегда быть надежным партнером, тщательно планируя будущую деятельность в интересах наших клиентов.
Наш основной закон — быть командой профессионалов, постоянно развивающей и совершенствующей свое мастерство для реализации миссии банка. Наша история началась в 1947 году. С тех пор мы продолжаем добрые традиции.

Сегодня мы предлагаем современные банковские услуги для физических и юридических лиц, активно кредитуем предприятия малого и среднего бизнеса, а также предприятия аграрно-промышленного комплекса.

Уралтрансбанк ежегодно принимает участие в Фестивале качества и стабильно получает высокие оценки экспертов за свои услуги, что является показателем качественных услуг банка. Проекты Уралтрансбанка «Бизнес-инвест», «Всё включено» и «Пенсионный» принесли банку призовые места и получили высокую оценку экспертов на Фестивале качества.

Уралтрансбанк укрылся от отзыва лицензии соглашением с ЦБ

Екатеринбургский Уралтрансбанк сохранит лицензию до 2020 г. Это предусмотрено соглашением о финансовом оздоровлении, которое кредитная организация подписала с Центральным Банком РФ, пишет «РБК – Екатеринбург» со ссылкой на собственные источники.

По сведениям издания, соглашение предусматривает, что собственник выполняет нормативы Банка России и привлекает инвестора, чтобы спасти бизнес. Пока такого партнера нет.
В Уральском главном управлении Центрального банка Российской Федерации обсуждать вопросы соглашения отказались в связи с невозможностью комментировать работу действующих кредитных организаций. УТБ не ответил на официальный запрос «РБК – Екатеринбург».

Напомним, ранее рейтинговое агентство Fitch сообщило, что УТБ согласовывал с Центральным банком России планы восстановления капитализации, при этом определенные этапы этого плана должны быть реализованы в течение следующих нескольких месяцев. Агентство отмечает, что долгосрочный рейтинг УТБ сохранен на уровне «ССС» в связи с тем, что кредитная организация обслуживает свои обязательства и имеет запасы ликвидности.

Роскомнадзор убил Telegram-бота 66.RU.
Подписывайтесь на резервный канал.

Уралтрансбанк — всё. Что делать тем, кто хранил там деньги

25 октября 2018 года Уралтрансбанк, входящий в топ-200 российских банков, лишился лицензии. До этого кредитная организация в течение года пыталась спасти свое положение.

Крупные клиенты банка получили сообщение от персональных менеджеров УТБ о том, что надо немедленно снимать деньги около 8 часов утра в четверг, но сделать это было уже невозможно: отделения банка были закрыты, банкоматы деньги не выдавали.

Как отзывали лицензию Уралтрансбанка: хроника событий самого «черного дня» Валерия Заводова

Уралтрансбанк долгое время оставался одним из крупнейших в регионе эмитентом пластиковых карт платежной системы VISA и обслуживал более тысячи предприятий и организаций. Как клиенты УТБ — и физические, и юридические лица — могут получить свои деньги, рассказываем в нашей инструкции.

Как получить свою зарплату

Уралтрансбанк зарегистрирован в системе обязательного страхования вкладов. Это значит, что все ваши накопления (до 1,4 млн рублей) вам обязательно вернут. В том числе и зарплату. Ведь по сути ваша зарплата — это банковский вклад. Прежде чем получить на руки вашу зарплатную карту, вы подписали договор с банком, он открыл для вас счет «для осуществления расчетов с использованием банковских карт». А все денежные средства, «размещенные вкладчиком или в его пользу на основании договора банковского счета», считаются вкладом. Так что деньги вернут. Вопрос в сроках. И вот тут радоваться нечему: получить свои честно заработанные вы сможете не раньше чем через две недели после отзыва лицензии.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже разместило на сайте информацию, касающуюся УТБ.

Из сообщения АСВ:

После того как станет известен банк-агент, вам нужно будет подойти с паспортом в указанные отделения и написать заявление.

Обычно банк-агент формирует уже заполненное заявление, которое нужно только подписать.

В заявлении необходимо указать сумму, которая накопилась на вашей зарплатной карте. Банк-агент согласовывает сумму и в течение трех рабочих дней с момента предоставления всех документов выплачивает деньги — либо в кассе, либо переводит средства на указанный счет.

Как вернуть деньги с вклада

Алгоритм действий такой же, как в случае с зарплатой.

1. Дождаться информации о том, какой банк-агент будет выплачивать средства.

2. Прийти в отделение с документом, подтверждающим личность.

Если вы не можете сами прийти в офис — например, в вашем городе нет отделения банка-агента, отправьте заявление по почте, предварительно заверив у нотариуса.

3. Уточнить сумму вклада со всеми начисленными процентами.

Для этого можно обратиться к временной администрации.

4. Написать заявление на выдачу средств.

Важно! Сразу вам вернут все числящиеся на ваших вкладах в УТБ средства, но не более 1,4 млн рублей — эта страховая сумма прописана в законе. Если сумма на ваших счетах превышает эти цифры, деньги будут возвращать постепенно, по мере ликвидации банка: вас запишут в «кредиторы первой очереди» — если вы физическое лицо. Индивидуальные предприниматели, открывшие в банке счет для осуществления предпринимательской деятельности, признаются кредиторами третьей степени.

Вкладчики, которые открыли счет в валюте, получат средства в рублях по курсу, зафиксированному ЦБ РФ на 25 октября 2018 года — день отзыва лицензии.

Читайте так же:  Частный бизнес как открыть детский сад в квартире

Если у вас не горит с возмещением средств, с обращением в банк-агент можно и повременить: в первые дни там будет поток «зарплатников» и паникеров. Но по закону писать заявления о выплате страхового возмещения вкладчики могут в течение всего периода ликвидации банка — это, как правило, 1,5-2 года.

Что делать, если у вас кредит в УТБ

Сразу огорчим: несмотря на то, что банк, выдавший вам кредит, перестал заниматься банковской деятельностью, возвращать займ все же придется.

Главный вопрос — куда теперь нести деньги. Порядок действий в этом случае такой.

[3]

1. Узнать новые реквизиты для платежей онлайн

ЦБ РФ не просто отзывает лицензию у банка и забывает о нем. Одновременно с отзывом Центробанк назначает временную администрацию, которая будет управлять банком вплоть до его ликвидации. В обязанности этой команды входит, в частности, размещение на прежнем сайте банка информации о том, по каким реквизитам теперь следует перечислять деньги для погашения кредитов.

Так что надо просто зайти на сайт банка. Все данные о временной администрации размещены тут .

Также уточнить контакты временной администрации можно на сайте Банка России и АСВ . На сайте Агентства есть список счетов, по которым надо перечислять деньги в счет погашения кредитов. Правда, пока данные по УТБ в нем отсутствуют.

2. Проверить почтовый ящик

Речь идет о физическом почтовом ящике, который, скорее всего, висит в подъезде вашего дома. По закону временная администрация должна разослать всем заемщикам письма с указанием новых платежных реквизитов для погашения займа.

[1]

3. Уточнить все данные по кредиту

Сумма оставшейся задолженности, график погашения и прочие вещи после отзыва лицензии лучше перепроверить — чтобы не возникло никаких недоразумений. Эта информация есть у временной администрации. Если дозвониться не получается (в первое время, как правило, идет вал звонков), напишите письмо — ответить вам обязаны.

Уточнить информацию надо и потому, что АСВ может передать ваш кредит в другой банк, в котором правила возврата кредита могут отличаться. Однако ключевые условия договора — процентная ставка или срок, на который выдались заемные средства — изменить в одностороннем порядке банк не имеет права.

4. Выяснить, где можно проводить офлайн-платежи без комиссии

Список банков и прочих платежных организаций, в которых можно гасить кредит без дополнительной комиссии, также можно найти на сайте АСВ.

Важно! Сохраняйте все квитанции об оплате. Если вы вносите платеж офлайн, обязательно заберите чек. Если переводите деньги через онлайн-банк, сделайте скриншот.

Главное — не тяните с выплатами: это сразу скажется на вашей кредитной истории.

Как быть, если в УТБ и вклад, и кредит

Случаи, когда в одном банке открыт и зарплатный счет, и накопительный, и там же оформлен кредит, — совсем не редкость. Ведь большинство банков предлагают своим вкладчикам преференции по займам.

При отзыве лицензии сразу приходит на ум схема: погасить кредит средствами, которые лежат на вкладе. Но сделать это не получится — закон запрещает.

Действовать в этом случае надо по алгоритму для получения страхового возмещения по вкладу. Просто АСВ через уполномоченный банк-агент вернет вам средства (до 1,4 млн рублей) за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Если на вкладах у вас больше чем 1,4 млн рублей, их вернут лишь после того, как вы полностью погасите кредит.

Что делать тем, кто за несколько дней до ликвидации УТБ открыл там эскроу-счет

Эскроу — это кратковременный счет, который открывают для сделок с недвижимостью: человек готовился купить квартиру и, чтобы не держать деньги под подушкой, разместил их на несколько дней в банке. Банк в свою очередь обязуется передать эти деньги продавцу после оформления всех бумаг.

Действуйте так же, как в случае с обычным вкладом. Если на эскроу было до 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.

Важно! Страховка на эскроу действует только в определенный период: с момента, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения трех рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Как дейст вовать юридическим лицам, у которых деньги хранились в УТБ

Юридическим лицам, которые с помощью Уралтрансбанка совершали расчеты с контрагентами и выплачивали деньги своим сотрудникам, первое время придется тяжеловато. Предпринять активные действия надо еще до того, как АСВ выплатит страховое возмещение.

1. Как можно скорее откройте расчетный счет в другом банке и сообщите реквизиты контрагентам. Как правило, все крупные банки дают шаблоны таких писем.

2. Проведите сверку в налоговой и проверьте бухгалтерский учет.

3. Выдайте зарплату сотрудникам наличными: иначе можно потом больше потерять, выплачивая за просрочку зарплаты.

4. Обратитесь в АСВ с требованием кредитора по выплатам ликвидированного банка.

Физические лица могут получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. А вот индивидуальным предпринимателям вернут средства только на расчетный счет.

Что делать пенсионерам, которые получали пен сию в УТБ

Человек, вышедший на пенсию, обычно сам выбирает банк, который выдает ему пособие. Чтобы сменить банк, надо обратиться в Пенсионный фонд и написать заявление. Сделать это можно лично — для этого надо будет прийти в территориальный орган ПФР, или же онлайн — через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР.

Какие вклады не получится вернуть через АСВ

Да, к сожалению не все вложения в банк можно вернуть, написав заявление банку-агенту. Страховка не действует на такие вклады:

  • на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).
Видео (кликните для воспроизведения).

Роскомнадзор убил Telegram-бота 66.RU.
Подписывайтесь на резервный канал.

Источники


  1. Малько, А. В. Теория государства и права. В вопросах и ответах / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 1999. — 272 c.

  2. Еникеев, М.И. Основы общей и юридической психологии / М.И. Еникеев. — М.: ЮРИСТЪ, 1996. — 631 c.

  3. Кондрашков, Н.Н. Тунеядство: против закона и совести; М.: Юридическая литература, 2012. — 160 c.
Уралтрансбанк – надежный партнер для бизнеса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here