В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Полезная информация по теме: "В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Помощь фонда содействия кредитованию малого бизнеса может оказаться очень хорошим подспорьем. В отличие от бизнес-инкубаторов, которые дают деньги на организацию бизнеса в виде безвозмездного гранта, фонды обеспечивают предпринимателей своим поручительством, помогая получить кредит в банке.

Как работает гарантийный фонд?

Все довольно просто. Довольно много банков сотрудничает с государственными и муниципальными фондами такого типа. Банк готов принять в качестве обеспечения поручительство от ФСК.

Схема работы такова:

  1. Предприниматель обращается за кредитом, уведомляя банк, что желает воспользоваться поддержкой государственной (муниципальной) организации.
  2. Банк рассматривает такой вариант (в частности, оцениваются другие важные детали предстоящего договора, анализируется залог, предоставляемый самим заемщиком и его финансовое положение, подробнее здесь).
  3. Составляется проект договора, заявка на поручительство отправляется в фонд.
  4. Подписывается трехсторонний договор.

Следует помнить, что в ряде случаев (далеко не всегда, так как это не коммерческая структура) Фонд взимает комиссию в виде небольшого процента.

Также заметим, что по подобным программам работают многие, но далеко не все банки.

Кто может воспользоваться предложением?

Требования к бизнесу, который обращается за помощью довольно просты, они похожи на универсальные условия выдачи кредита, но обычно мягче.

  • Срок существования бизнеса от 6 месяцев.
  • Отсутствие долгов, в том числе перед всеми бюджетами.
  • Прозрачная отчетность.
  • По крайней мере минимальная доходность дела.

Преимущества подобной схемы

Учитывая, насколько важно обеспечение для принятия положительного решения при рассмотрении заявки, легко понять, что возможностями, которые предоставляют ФСК, не стоит разрбасываться.

Хотя банки и выдают беззалоговые кредиты, процентная ставка по ним закономерно выше, нежели по займам с обеспечением. Не является секретом также и тот факт, что размер ссуд без залога сильно ограничен.

Также важным плюсом является упрощение и ускорение процедуры согласования договора. Вас будут проверять менее тщательно — в случае чего, все риски несет поручившаяся за вас структура.

Порядок сотрудничества с Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Что делать бизнесмену в том случае, если банк отказывается выдавать кредит на увеличение оборотных средств либо просит залоговое имущество. Как получить средства? Ответ вы найдете в этой статье. Текст будет полезен владельцам собственного бизнеса, финансовым директорам и людям, связанным с предпринимательской деятельностью.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

В каких случаях может помочь фонд

Существуют организации, которые помогают предпринимателям получить кредит в банке. Здесь стоит сразу отделить шарлатанов, желающих заработать на предпринимателях, от организаций, являющихся инструментом в руках опытного бизнесмена. Суть проста. Допустим, у вас есть небольшая кофейня с оборотом в 8–10 млн рублей в год.

Вы отладили все бизнес-процессы, есть все поставщики, готовые предоставить серьезные скидки при увеличении объема, обученный персонал и есть желание развиваться дальше. Один из способов расти в этом случае – открытие еще одной кофейни, которая потребует 3–4 млн рублей на самом старте.

Вы уверены, в том, что инвестиции вернутся с большей прибылью, но банк просит залоговое имущество: земельный участок такой стоимостью или машину. А учитывая нестабильную экономическую ситуацию, стоимость залогового имущества, возможно, будет должна покрывать сумму кредита в полтора раза. Итого, вам нужен залог как минимум в 5 млн рублей. А у вас есть максимум небольшой дом и земельный участок, оцененные в 2,5 млн рублей суммарно. Что делать?

Вот в этом случае и пригодится помощь Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (порой его называют Гарантийным фондом). Организация тщательно изучает вашу бизнес-модель. Убедившись в ее жизнеспособности, она предоставляет вам гарантийное письмо, где обязуется покрыть половину стоимости вашего кредита в том случае, если вы не сможете выплачивать по долгам.

Допустим, вы хотите получить 4 миллиона сроком на два года под 18% годовых. Банк выдаст вам этот кредит при наличии письма из Гарантийного фонда. В этом случае вы будете платить 18% банку и 1–2% от суммы кредита — Фонду.

Если ваш бизнес закроется, Фонд вернет сумму, заявленную в письме вашему банку, но будет самостоятельно требовать с вас ее возмещения Фонду. Такой принцип работы позволяет предпринимателям получать кредиты на развитие бизнеса, которые в одиночку были бы им недоступны, а Фонд, ничего не вкладывая, зарабатывает на желании предпринимателей развиваться.

Порядок действия для получения поручительства

  1. Необходимо найти организацию, действующую в вашем регионе, которая выступит гарантом. Называются они по-разному, но найти их можно будет через сообщества предпринимателей.
  2. Узнать, какой перечень документов требуется для получения гарантии.
  3. Ознакомиться с максимальными суммами, выдаваемыми Фондом.
  4. Собрать перечень документов и подать их на согласование.
  5. Получив гарантию Фонда, только лишь затем нужно идти в банк, который ранее отказал в выдаче кредита.

банк должен быть партнером Гарантийного фонда. В противном случае результата это письмо не принесет.

И еще одно уточнение. Некоторые банки, заключившие договоры с Фондами сразу при подаче заявления на кредит предлагают указать в качестве гаранта определенный Фонд. Затем они самостоятельно пересылают документы в организацию-поручителя, и при получении согласия, подписывают трехсторонний договор.

Объем поручительства и условия предоставления

Максимальный объем поручительства отличается. В различных фондах он может достигать 10–20 млн рублей. На объем поручительства влияет также и сумма залога, которая имеется у предпринимателя. При этом важно понимать, что гарант не дает вам на руки деньги.

Читайте так же:  Как происходит увольнение сотрудника после больничного

Он теоретически соглашается лишь возместить эту сумму банку, в случае вашего провала. А кредит выдает именно банк. В любом случае 10 млн хватает для масштабирования малого бизнеса, а для больших сумм есть иные организации, действующие по схожим принципам.

Одним из основных условий предоставления поручительства является опыт предпринимателя в ведении бизнеса, срок деятельности его предприятия и сумма, которую заемщик вносит самостоятельно. Обычно – не менее 50% от суммы кредита. Различные фонды отличаются лишь пределами комиссионного вознаграждения: от 1 до 2,5% от суммы кредита ежегодно. В остальном весь принцип их работы довольно схож.

предприниматель выплачивает комиссию Фонда перед получением кредита. При этом банк накладывает ограничения, не позволяя переводить средства, выделенные на масштабирование бизнеса, для уплаты процентов Фонда.

Проблемы кредитования бизнеса

Любой банк заинтересован в увеличении кредитуемых им бизнес-проектов. Но при этом риски в этом секторе гораздо выше, чем в секторе потребительского кредитования. На политику работы банков с предприятиями влияет и ключевая ставка, устанавливаемая Центральным банком РФ.

Иными словами, это стоимость денег для банков. Поэтому чем сложнее ситуация в экономике, тем выше ключевая ставка, тем дороже деньги для банков и выше проценты по кредитам для бизнеса. Сейчас не редкость кредит под 26%годовых и выше. Именно это является сдерживающим фактором для работы организаций с банками. Поэтому для бизнеса кредит зачастую не является основным инструментом расширения.

Именно это основная сложность в кредитовании бизнеса. Даже крупные предприятия могут попасть под процедуру банкротства.

Плюсы и минусы Фондов

Основной и единственный плюс – Фонд содействия кредитованию дает малому предпринимателю возможность получить большой кредит под залог, вдвое меньший, чем просит банк.

На этом плюсы от работы с Фондами заканчиваются, и предпринимателю нужно будет взвешивать, покрывают ли плюсы от получения большого кредита минусы от взаимодействия с ним:

  • Самый основной минус – увеличение и без того высоких процентов по кредиту для бизнеса.
  • Необходимость сразу выплачивать комиссионное вознаграждение Фонда. Для кредита в 10 млн, даже один процент будет составлять 100 тысяч рублей, а 2,5% — 250 тысяч соответственно.
  • В случае неудачи бизнеса, предприниматель может лишиться всего залогового имущества, да еще и будет втянут в судебные разбирательства между кредиторами, которых будет два: банк и Фонд.

Если предпринимателю срочно нужны деньги на развитие, то он согласится практически на любые условия, будь то 30% годовых у частных инвесторов или 28% в банке и 2% в Фонде. В любом случае здесь все зависит только от предпринимателя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Блог о налогах Владимира Турова

Учим законно снижать налоги с 2003 года

  • RSS-Канал
  • Facebook
  • Instagram
  • Ютуб Telegram
  • ВКонтакте

Чиновники создали фонд содействия кредитованию. Станут ли займы для бизнеса доступнее?

Добрый день, коллеги. У меня в руках, по сути, очень хороший закон. И я очень надеюсь, что он будет действовать. Почему надеюсь? Потому что до этого тоже были подобные законы. Но почему-то они не действовали, и речь в данном случае идет о Федеральном Законе «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» №265-ФЗ от 3 июля 2016 года. Этим законом государство делает более доступными кредитные ресурсы для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Закон достаточно толстый. На что он направлен? Во-первых, создается фонд содействия кредитованию (гарантийный фонд, фонд поручительств). Этот фонд представляет собой юридическое лицо, одним из учредителей или акционеров которого является субъект РФ, и который осуществляет деятельность, направленную на обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства организации к кредитным ресурсам. Эти фонды должны будут организовывать инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и с помощью ее делать кредиты для бизнеса более доступными.

Второй момент. Фонд обеспечивает ведение самостоятельного учета средств целевого финансирования, предоставленных из бюджетов всех уровней и размещает такие средства на отдельных банковских счетах. Также предусматривается требование о размещении на официальных сайтах информационной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, и на официальных сайтах фондов сведений о размерах поручительств и/или независимых гарантий, выданных за отчетный период. Также, что для нас важно, там будет реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, которые получили эти деньги, чтобы мы видели, кто на самом деле эти деньги получил.

Тут много положительных изменений. Мой скептицизм был связан с тем, что я в начале этого года настолько, насколько это возможно, постарался проанализировать деятельность федеральной корпорации, которая обязана поддерживать малый и средний бизнес, и мои результаты оказались плачевными. Спасибо Дмитрию Медведеву: он косвенно подтвердил мои изыскания, не очень лицеприятно обозвавшись о деятельности этой федеральной корпорации. Я очень надеюсь, что с вступлением этого закона в силу (а он уже вступил в силу) кредиты для субъектов малого и среднего предпринимательства станут более доступными.

Огромное спасибо, коллеги. Я надеюсь, эта статья пошла вам на пользу.

УВАЖАЕМЫЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ!

Данный раздел создан с целью улучшить ситуацию в Санкт-Петербурге с кредитованием малого и среднего предпринимательства, выстроить обратную связь от предпринимателей к руководству банков, а также повысить эффективность работы с банками по программе предоставления поручительств малому и среднему бизнесу. Здесь Вы можете высказать свое мнение о работе коммерческих банков и отдельных кредитных инспекторов. Мы будем Вам признательны, если Вы найдете возможность поделиться с нами своими замечаниями и пожеланиями. Это поможет наладить диалог между предпринимателями и банкирами, что будет способствовать развитию кредитования малого и среднего бизнеса в целом и формированию внимательного отношения к предпринимательскому сообществу со стороны банков, а так же позволит сделать нашу работу максимально качественной и эффективной.

Фонд в свою очередь обязуется рассматривать все пришедшие обращения, систематизировать их и выносить на обсуждение с представителями банков выявленные проблемы, а так же принимать конкретные меры для улучшения банковского финансирования малого и среднего предпринимательства и повышения качества работы программы Фонда.

Читайте так же:  Готовый бизнес как купить действующий интернет-магазин

Убедительная просьба конструктивно излагать Ваши пожелания и оставлять контактные данные, чтобы у нас была возможность с Вами связаться и оперативно реагировать на Ваши замечания. Фонд в свою очередь гарантирует конфиденциальность и анонимность предоставленных контактных данных.

Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в России

Первый Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса учрежден в РФ еще в 2006 г. Естественно, он начал функционировать сначала в Москве. Потом подобные организации появились в Санкт-Петербурге и в других мегаполисах.

Скачать для просмотра и печати:

Для чего создаются

Большинство хозяйствующих субъектов нуждается в достаточно больших денежных средствах , как на начальном этапе своего становления, так и в процессе дальнейшего развития. Однако лишь единицы из них располагают собственными материальными ресурсами. Остальные же вынуждены обращаться к заемным средствам.

Но получить заем на начальной стадии бизнеса не так и просто. Поскольку банки предъявляют строгие требования к заемщикам и требуют предоставить обеспечение по займу. В том числе поручительства и банковские гарантии.

Однако самостоятельно получить такое обеспечение начинающему предпринимателю — еще одна архисложная задача. Именно для помощи в подобных ситуациях создаются специальные организации, содействующие предпринимательству.

Они являются следствием функционирования правительственных программ противодействия кризисным явлениям. Чиновники посредством учреждения подобных организаций сформировали особую среду для обеспечения предпринимателей кредитными средствами.

Внимание! Ключевой проблемой становления малых/средних форм предпринимательства выступает дефицит кредитных предложений без залогового или иного обеспечения.

Функции фондов

Главные цели, преследуюмые в наши дни указанными фондами, — развитие в нашей стране доступной финансовой среды для начинающих бизнесменов.

Помимо всего прочего, эти организации:

  • содействуют развитию финансовой инфраструктуры в форме инструментов кредитования, займа и лизинга транспортных средств, различного технического оборудования;
  • помогают «малым предприятиям» получить необходимые средства для функционирования и модернизации.

Такие организации как гарантийные фонды учреждаются в настоящее время во всех субъектах РФ. Они предоставляют тождественные услуги, но на различных условиях.

Преимущества для предпринимателей

Сегодня фонды являются основными организациями, предоставляющими обеспечение по соглашениям о предоставлении банковских гарантий. С ними на легальной договорной основе сотрудничают десятки крупных коммерческих структур.

При обращении в Фонды содействия кредитованию бизнесмены получают определенные преимущества:

  • снижают издержки на получение гарантий;
  • увеличивают скорость обработки многочисленных документов;
  • без каких-либо проблем заключают трехстороннее соглашение с банком и Фондом;
  • имеется возможность компенсировать финансовые потери на получение поручительства Фонда ,
  • возможность получения займа при отсутствии необходимого залогового имущества ,
  • банки зачастую увеличивают сумму кредитования при наличии поручительства ,
  • таким кредитованием могут пользоваться средние, малые хозяйствующие субъекты ,
  • утверждаются заявки в фонде очень быстро: максимально в пределах 3-х рабочих дней ,
  • для такой услуги не нужно дополнительно собирать документы, поскольку после подачи заявки все остальное подготавливают работники банка.

Фонды помогают небольшим предприятиям получить требуемый им кредит. Помощь заключается в предоставлении поручительства хозяйствующему субъекту при его обращении в банк. Это позволяет получить нужную сумму займа без предоставления залога (либо когда имеющегося залогового имущества недостаточно для обеспечения займа).

Алгоритм содействия

  1. Предприниматели обращаются в финансовую организацию, сотрудничающую с фондом, с заявкой о кредитовании с использованием поручительства или иной поддержки муниципального госучреждения.
  2. Менеджеры банковской организации:
    • оценивают платежеспособность заявителя в соответствии с требованиями локальных нормативов;
    • проводят анализ его имущественного положения, недвижимости, транспорта, предоставляемого в залог;
    • осуществляют иные мероприятия по подготовке к оформлению кредита .
    • После утверждения клиентской подготавливается проект договора.
  3. После чего вся документация отправляется для дальнейшего утверждения в фонд.
  4. Если у сотрудников Фонда отсутствуют замечания, то стороны подписывают трехстороннее соглашения о предоставлении поручительства.

Требования к кандидатам

Чтобы получить поручительство необходимо:

  • быть субъектом малого/среднего бизнеса ,
  • иметь регистрацию в регионе действия фонда ,
  • сумма кредитования, под которую выдается гарантия, не может превышать максимальный размер поручительства, предоставляемого фондом на 1-го заемщика . А период действия кредита не должен быть больше срока самого поручительства ,
  • отсутствие долгов по налоговым и другим обязательным сборам ,
  • отсутствие кредитной задолженности ,
  • иметь коммерческую прибыль.

Фонды в регионах: полные названия, условия

Выдача кредитов малому и среднему бизнесу в России в 2018 году

Предприниматели в современных условиях редко обходятся без заемных средств. Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) является довольно серьезным , в чем-то рискованным процессом.

Законные способы привлечения средств в МСБ

В России существует несколько способов заручиться финансовой поддержкой. Предприниматель может воспользоваться такими:
  1. Самостоятельно обратиться в банковское учреждение и подобрать подходящий вариант.
  2. Начать сотрудничество с одним из государственных фондов, инвестирующих бюджетные средства в развитие бизнеса.
  3. Воспользоваться услугами государственных и частных фондов по:
    • предоставлению гарантий;
    • содействию кредитованию .
  4. Получить заем у микрофинансовой организации, осуществляющей деятельность по закону № 151- ФЗ от 02.07.2010.

Кредиты малому и среднему бизнесу в Российской Федерации предоставляют не только частные банки. Такая работа проводится госучреждениями. У министерств, ведомств и региональных правительств свои критерии и способы контроля эффективности заемщика .

Скачать для просмотра и печати:

Банковское кредитование

Финансовые учреждения практикуют различные виды займов. У каждого есть преимущества и недостатки.

Кредиты выдаются в таких формах:

  1. Универсальный. Деньги не имеют целевого характера, то есть потратить их можно по собственному усмотрению.
  2. Ссуда на текущую деятельность. Финансы выдаются для покупки основных средств:
    • для создания начальной производственной базы;
    • для ее пополнения.
  3. Коммерческая ипотека подразумевает наличие залогового имущества. Траты не контролируются банком.
  4. Инвестиционный заем. Таковой выдается для финансирования стартапов. Для его получения необходимо сгенерировать новую перспективою идею.
  5. Факторинг — это целевой кредит, финансы которого идут не заемщику , а его контрагентам. С помощью такого займа производится перекупка имеющихся финансовых обязательств клиента:
    1. за товары ;
    2. за услуги .
  6. Лизинг. Это способ привлечения денег на аренду недвижимости, необходимой для организации производства. Данная форма кредитования предполагает последующий выкуп помещений в рассрочку.

Для справки! Форма привлечение финансов зависит от цели предпринимателя.

Что нужно знать о банке-кредиторе

Выбирая финансовое учреждение для оформления займа, необходимо руководствоваться следующими постулатами:
  1. Погашать придется не только сумму кредита, но и немалые проценты.
  2. Финансовые учреждения разрабатывают различные программы (описано выше). Нужно поинтересоваться их условиями. Вероятно, найдется более выгодная кредитная линия.
  3. Финансисты потребуют гарантий возврата денег. Как правило, оформляется она залоговым имуществом. В качестве залога могут выступать:
    • недвижимость;
    • транспорт;
    • товары;
    • обязательства контрагентов;
    • оборудование и иное.
Читайте так же:  С чего начать вендинговый бизнес

Важно! Рыночная стоимость залога должна полностью покрывать кредит.

  1. Банкиру необходимо понимать, на что он выдает средства. Поэтому следует подготовить четкий и понятный бизнес-план. Этот документ увеличивает шанс на получение денег.
  2. Банки просят показать отчетность предприятия. Положительное сальдо в балансе и прибыль в налоговой декларации увеличивают шансы на выдачу займа.
  3. С большей охотой деньги выдаются предприятиям среднего бизнеса, имеющим опыт работы на рынке.
  4. Важным моментом для принятия положительного решения является деловая репутация заемщика . Ее проверяют путем изучения информации, предоставляемой:
    • госучреждениями, в том числе налоговой службой (на официальных сайтах);
    • контрагентами.

Преимущества и недостатки банковского кредитования

  1. Высокая мобильность привлечения свободной денежной массы.
  2. Четкие условия и требования к заемщику .
  3. Возможность:
    • получить большую сумму сразу ;
    • воспользоваться долгосрочной кредитной линией .
  4. Возврат ссуды осуществляется в течение оговоренного периода (иногда до нескольких лет). А это позволяет прогнозировать финансовые операции.
  5. Банковские учреждения финансируют не только зарекомендовавших себя участников рыночных отношений. Многие реализуют программы для новичков, поддерживают стартапы.

Недостатки привлечения банковского капитала:

  1. Высокие процентные ставки, существенно увеличивающие затраты на производственный процесс.
  2. Строгость графика погашения ссуды является проблемой для фирм, имеющих сезонный характер деятельности.
  3. Требование предоставлять гарантии по займу. Не у всех фирм есть недвижимость и иные ценности для залога.
Видео (кликните для воспроизведения).

Справка: по статистике, порядка 30% потенциальных заемщиков отказывается от одобренного банком займа из-за необходимости выплачивать высокие проценты.

Как выбрать банк

Успешность использования привлеченных финансов во многом зависит от подбора инвестора, предлагающего приемлемые условия. С этой целью рекомендуется изучить как можно больше доступной информации о банковских учреждениях и их программах. Фактически следует посетить все банки, работающие в регионе, поинтересоваться их условиями и спецпрограммами .

Для сравнения приведем условия, выдвигаемые самыми большими финансовыми организациями РФ .

Банк Программа Сумма (млн рублей) Процентная ставка Примечания
ВТБ-24 «Коммерсант» До 1 21-29% От полугода до пяти лет
«Овердрафт» До 60 13% Деньги выдаются на год
Под залог недвижимости До 300 13,5% Для приобретения оборотных средств и инвестирования. Срок погашения до 60 мес.
Оборотный кредит До 200 13,5 До 24 месяцев
Московский кредитный банк С залоговым обеспечением До 3 До 5 лет. На выбор две линии: возобновляемая и не возобновляемая
Альфа-Банк Для СМБ От 3 до 50 На срок от полугода до трех лет
Юни Кредит Банк На развитие СМБ От 0,5 до 25 От полугода до двух лет
ОТП-Банк Коммерческий кредит До 40 9,5% До 10 лет
Сбербанк Кредитование бизнеса До 200 13 – 26% 10 лет

Внимание! Процентная ставка зависит от срока погашения и суммы займа.

Требования к заемщикам

Финансовые учреждения вырабатывают собственные критерии для одобрения ссуды. Однако некоторые из них стандартны для всех. А именно:

  1. Предпочтение отдается кредитополучателю , имеющему статус:
    • юридического лица;
    • индивидуального предпринимателя.
  2. Деньги выдаются в удобной для клиента валюте:
    • рублях ;
    • долларах ;
    • евро .
  3. Заемщик должен проработать не менее полугода на рынке до обращения в банк. В некоторых случаях данный критерий снижают, а риски гасят увеличением процентной ставки.
  4. Без залога позволяют взять до 400 тыс. руб.
  5. Обналичивание займа сопровождается взиманием комиссии.

Для сведения: дополнительные деньги потребуются для:

  • заверения копий документов у нотариуса;
  • проведения независимой оценки залогового имущества.

Какие документы следует подготовить

Заявка на получения кредита должна сопровождаться пакетом документов, подтверждающих:
  • юридический статус претендента;
  • его платежеспособность .

Каждое учреждение разрабатывает свои требования относительно основного пакета. В него в обязательном порядке входят такие документы:

  1. копия паспорта заемщика (при необходимости, поручителей);
  2. свидетельство о госрегистрации;
  3. копии патентов и лицензий;
  4. копия паспорта супруги заемщика ;
  5. свидетельство о заключении брака;
  6. кредитная история за последний год;
  7. справка о движениях по балансу за последние полгода;
  8. сведения о наличии или отсутствии ссудной задолженности;
  9. информация об имеющихся кредитных обязательствах:
    • справка из финучреждения , выдавшего деньги;
    • копия договора кредитования;
  10. иное.

Можно ли облегчить процесс получения кредита

Существуют специализированные фирмы, помогающие предпринимателям. Они специализируются:

  • на подборе наиболее выгодных условий;
  • на оформлении документации;
  • консультируют заемщика по поводу правильности позиционирования своего предприятия и другое.

Справка: услуги платные.

Государственные программы

Государство содействует развитию СМБ . Данная работа проводится, как правило, на региональном уровне. Власти оказывают следующие виды поддержки предпринимателям:

  • поручительство перед банком;
  • лизинг на приобретение основных средств;
  • субсидирование найма помещений для размещения производственных цехов;
  • гранты для развития стартапов.

Важно: местные правительства разрабатывают региональные программы поддержки бизнеса. Они ориентируются на необходимость определенного вида услуг или работ для субъекта федерации.

Пример поручительства

Фонд кредитования малого бизнеса предоставляет гарантии банковским учреждениям за своих клиентов. Таковые принимаются вместо залога. Однако Фонд сотрудничает не со всеми предпринимателями. У него собственные требования. Они таковы:

  1. претендент обязан:
    • зарегистрироваться в Госреестре юридических лиц или индивидуальных предпринимателей;
    • до обращения за поддержкой отработать не менее полугода;
    • осуществлять деятельность в регионе нахождения Фонда;
    • заключить договор кредитования на срок, превышающий 3 месяца;
    • предоставить обеспечение на сумму, не менее 30% от ссуды;
    • не иметь задолженностей по налоговым платежам;
    • аккуратно и своевременно вносить обязательные взносы в бюджеты разных уровней ;
  2. не принимаются в клиенты Фонда предприятия:
    • чья деятельность связана:
      • с торговлей подакцизными товарами;
      • игорным бизнесом;
      • добычей полезных ископаемых;
      • страхованием;
      • кредитованием;
      • инвестиционной деятельностью;
    • которые являются частными пенсионными фондами, ломбардами;
    • прошедшие процедуру банкротства в последние два года (к дате обращения).

Для сведения: за поручительство Фонда клиент обязан внести на его счет вознаграждение. В столице оно составляет 1,75% от объема поручительства.

Фонд работает с банками-партнерами . Он предлагает своим клиентам предоставить гарантии при оформлении ссуды в финансовых учреждениях, отобранных на конкурсной основе. К примеру, он сотрудничает со Сбербанком, Росбанком, ВТБ-24, Юникредит Банком и другими.

Читайте так же:  О сроках больничного листа

Субсидирование

Субсидией называется безвозмездная бюджетная помощь предпринимателям, имеющая целевой характер. Средства, как правило, должны расходоваться на:
  1. закупку средств производства;
  2. приобретение оборотных материалов;
  3. создание интеллектуальной собственности (или покупку);
  4. аренду помещений или транспортных средств.

Государство предлагает такие виды субсидирования:

  • Гранты для начинающих бизнесменов. Размер — до 500 тыс. руб. Тратить деньги разрешено на развитие предприятия, кроме:
    • оплаты наемного труда;
    • аренды помещений.

Внимание: существует программа выделения грандов социально незащищенным гражданам:

  • инвалидам;
  • многодетным семьям;
  • малообеспеченным и иным.

Помощь безработным

Лица, официально ищущие работу, также могут получить субсидию на развитие собственного дела. Для этого необходимо:

Куда обращаться (вместо заключения )

Сравним достоинства и недостатки государственного и банковского кредитования:

Характеристика Частные финансисты Государство
Размер займа Ограничивается залоговой массой Зависит от выбранной программы
Необходимость обеспечения Почти всегда нужно иметь имущество для гарантирования платежеспособности Не требуется
Процентная ставка Устанавливается кредитором Отсутствует
Отчетность Не требуется Направление затрат регулируется программой и строго проверяется
Дополнительные условия Нужно доказать платежеспособность Требуется развитие предприятия:
  • востребованного в регионе;
  • создающего новые рабочие места

Каждый инвестор предъявляет собственные требования. Они отличаются у частных и государственных структур. Но одна общая черта имеется у всех: придется на некоторое время ориентироваться на условия партнера , предоставившего свои деньги на развитие дела.

В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Потребность малых предприятий в банковском финансировании удовлетворяется все еще не в полной мере. О недостаточности объемов кредитных вливаний в этот сегмент экономики свидетельствует и место, занимаемое Россией по уровню кредитования малого бизнеса. По экспертным оценкам, наша страна находится по этому показателю во второй сотне в мире.

С целью повышения уровня правовой защиты субъектов малого и среднего предпринимательства, сокращения и предупреждения нарушений действующего законодательства со стороны предпринимателей и контролирующих органов при проведении мероприятий по государственному контролю в Самарском регионе запущен проект «Неотложная правовая помощь малому предпринимательству Самарской области».

Рассматривая многие причины, влияющие на ограниченное развитие рынка кредитных услуг, в качестве основных банки отмечают высокий уровень риска и отсутствие залогового имущества. По данным исследований, проведенных Ассоциацией российских банков, почти 40% кредитных организаций считали основным препятствием в кредитовании малого бизнеса отсутствие надежных заемщиков. Как уже отмечалось, в первую очередь, это вызвано недостаточностью либо отсутствием залогового обеспечения и поручителей у потенциальных заемщиков, что вполне объяснимо, так как для создания весомых, основных, быстрореализуемых фондов необходимо 10-15 лет работы. Для того чтобы иметь платежеспособных поручителей, необходимо создать положительный имидж компаний, для чего также необходимо хотя бы 5-7 лет работы.

Немаловажным фактором, который сдерживает предоставление кредитов малым и средним предприятиям, является низкая финансовая грамотность представителей этого бизнеса, так как в данных фирмах из-за их малочисленности отсутствуют экономисты, а сами руководители во многих случаях не являются специалистами данных отраслей и не проходят курсы переподготовки по финансово-экономическим направлениям. Необходимо отметить, что в регионах центры по повышению квалификации экономистов из-за их невостребовонности практически отсутствуют, в связи с чем следует активизировать их работу.

Также улучшению кредитования не способствует непрозрачность бюджета, которая еще больше выросла с увеличением страховых взносов до 34% в 2011 г., в 2012 г. — 30% и некачественное ведение отчетности из-за желания скрыть получаемую прибыль. Данные факторы отрицательно влияют на формирование имиджа, заведомо создают мнение о них как о неблагоприятных партнерах. Негативное влияние на расширение кредитования малого и среднего бизнеса также оказывает размер процентной ставки, предлагаемой банками малому бизнесу, которая постоянно возрастает, что объясняется ростом ставки рефинансирования ЦБ России. По мнению представителей малого бизнеса, ставка кредитования была бы более приемлема, если бы она превышала ставку рефинансирования на два — три пункта.

[1]

Определенные надежды представители малого и среднего бизнеса связывают с получением финансовых средств, выделяемых для поддержания малого и среднего предпринимательства в рамках федеральных программ. В настоящее время государственная программа финансовой поддержки малого бизнеса реализуется через двухуровневую процедуру, включающую в себя Российский банк развития и региональные банки. Первый уполномочен представлять ресурсы региональным банкам, которые, в свою очередь, кредитуют субъекты малого и среднего предпринимательства. Однако требования, предъявляемые к банкам, достаточно жесткие, отсекающие от участия в программе малые и средние банки. Большинство банков, работающих с малым бизнесом, не удовлетворяют критерию величины собственного капитала.

В целях развития малого предпринимательства многие банки предоставляют такой продукт, как «Кредит на развитие индивидуального предпринимательства». Параметры и порядок представления данного продукта показан в табл. 1.

Кредит на развитие индивидуального предпринимательства

Целевое назначение кредита

Пополнение оборотных средств

Размер и срок кредита без залога имущества

от 50 00 до 150 000/6-12 месяцев

Размер и срок кредита с залогом имущества

от 50 000 до 500 000/6-18 месяцев

Комиссия за предоставление кредита

Обеспечение при кредитовании на сумму до 150 000 руб.

Поручительство супруга(и) ИП

Обеспечение при кредитовании на сумму до 500 000 руб.

[2]

Поручительство супруга(и) ИП

Залог имущества (допускается залог имущества третьих лиц):

Форма предоставления кредита

Аннуитеты-ежемесячно в соответствии с графиком, формируемым в автоматизированном режиме

Наличие (открытие) расчетного счета

В то же время следует подчеркнуть, что именно местные банки являются «локомотивом» в кредитовании малого и среднего бизнеса, основу их клиентской базы составляют предприятия малых форм. Эти банки имеют преимущества при оценке потенциального ссудозаемщика, поскольку все деловые отношения по движению денежных средств, контакты претендента на получение кредита и вся другая деловая информация являются для данных банков практически общедоступными. Поэтому назрела необходимость изменить существующие подходы к небольшим банкам и пересмотреть требования допуска таких банков к системе рефинансирования через Российский банк развития, опираясь главным образом на их финансовую устойчивость.

Непосредственно Поволжский банк Сбербанка России предлагает финансовую поддержку для развития малого и среднего предпринимательства кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение, капитальный (текущий) ремонт объектов недвижимости, выкуп земельных участков под объектами недвижимости, используемыми в хозяйственной деятельности, а также на приобретение транспортных средств и оборудования для целей производства или оказания услуг. Основные условия кредитования представлены в табл. 2.

Читайте так же:  Бизнес-план цветочного магазина

Основные условия кредитования

Кредиты на пополнение оборотных средств

Кредиты на приобретение объектов недвижимости, капитальный (текущий) ремонт, выкуп земельных участков, приобретение транспортных средств, оборудования

Предприниматель без образования юридического лица или малое предприятие с объемом годовой выручки не более 50 млн руб. с учетом НДС

Не менее 6 месяцев

Не более 30% от объема годовой выручки

Не менее 25% суммы кредита (с учетом процентов) обеспечивается залогом имущества; кроме того, предоставляются личные поручительства владельцев малых предприятий или членов семьи предпринимателя на всю сумму кредита

Ежемесячно, равными долями

Ежемесячно, равными долями (возможно предоставление отсрочки погашения основаного долга на срок до 6 месяцев)

Для сельхозпроизводителей график погашения может быть установлен с учетом сезонного характера деятельности

Не более 8 дней (при наличии полного пакета документов)

Как следствие, в условиях возрастающих рисков, только государство может обеспечить необходимые предпосылки для наращивания объемов кредитования малого и среднего бизнеса, приняв на себя часть риска путем предоставления гарантий по исполнению ссудозаемщиками своих обязательств. Вместе с тем успешное решение проблем малого бизнеса может обеспечить только объединение усилий государства, банковского сектора и, главная составляющая, — представителей малого предпринимательства, но при одном условии, что они будут вести бизнес в рамках Российского законодательства.

В дальнейшем перспективы развития сектора малого и среднего бизнеса будут определяться готовностью банков так выстраивать свои взаимоотношения с малым бизнесом, чтобы не только сохранить клиентов среди предпринимателей данной категории, но и дать им надежду на их дальнейшее развитие.

Сегодня особую остроту приобрела проблема невозврата кредитов, в том числе для малого и среднего бизнеса.

Как отметил президент РФ Д.А. Медведев в одном из своих выступлений, «Основной причиной медленного роста малого бизнеса продолжает оставаться чрезвычайный административный прессинг, давление, которое сегодня существует на всех стадиях малого предпринимательства».

В последние годы принят ряд решений по резкому ограничению возможностей проверок деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства. В соответствии с внесенными в законодательство поправками, в настоящее время органы надзора могут проводить проверки предпринимательской сферы малого бизнеса не чаще одного раза в три года. За разрешением проводить внеплановую проверку полиция должна сначала обратиться в прокуратуру. Подключить малые предприятия к энерго-, газо- и водоснабжению стало проще и дешевле. Все чаще такие предприятия привлекают к выполнению государственных заказов, активизируется борьба с рейдерством. После длительной дискуссии отменили норму об обязательном применении кассовых аппаратов для предприятий, уплачивающих единый налог на вменяемый доход.

Значительные шаги предприняты в расширении поддержки субъектов малого и среднего бизнеса. Торгово-промышленные палаты стали больше внимания уделять работе предприятий малого и среднего бизнеса, создаются объединения предпринимателей, центры и агентства по развитию различных форм предпринимательства, региональные фонды поддержки малого и среднего бизнеса, фонды содействию кредитованию, правовые центры, муниципальные и региональные технопарки, бизнес-инкубаторы, агентства по содействию внешнеэкономических связей. Во многих регионах налажено информирование, консультирование и обучение субъектов малого бизнеса, реализуются проекты развития межрегиональных и международных связей, проводятся деловые миссии малых предприятий среди регионов.

Пока значительная часть бюджетных инвестиций в сфере малого и среднего бизнеса до предпринимателей не доходит. Даже нынешние крупномасштабные вливания в эту сферу не могут компенсировать издержки, связанные с неблагоприятным предпринимательским и инвестиционным климатом в России.

Серьезной проблемой малого и среднего предпринимательства в строительстве является значительное административное давление. Очень часто органы государственной власти, местного самоуправления и контроля издают нормативно-правовые акты, которые вступают в противоречие с федеральными, в частности, и в сфере строительства. Много проблем возникает в сфере разрешительных и регистрационных полномочий. У представителей малого бизнеса выработалось какое-то особое отношение к саморегулируемым организациям. Они не могут выполнить требования по обеспечению организации специалистами, внести в компенсационный фонд один миллион рублей, застраховаться на 700 тыс. рублей.

Как справедливо отмечают эксперты, все это способствует появлению региональных саморегулируемых организаций-монополистов.

[3]

В заключение отмечается, что существующая система общеэкономического и банковского статистического учета не дает четкого и полного представления о динамике развития рынка малого предпринимательства, объемах его финансовой поддержки, в том числе и кредитной. Все это создает трудности для выработки адекватных управленческих решений и является отчасти одной из причин, отрицательно влияющих на оценку объективного состояния данного сегмента экономики. Поэтому для решения проблем, стоящих перед малым и средним бизнесом, необходимо внести соответствующие изменения, как в банковскую отчетность, так и в систему статистического учета.

В сложившейся ситуации при формировании политики в отношении малого и среднего бизнеса требуется учитывать то, что бездумное копирование зарубежного опыта ведет к растранжириванию бюджетных средств.

Условия развития российского малого и среднего бизнеса станут существенно лучше, чем в настоящее время, если будет обеспечена реальная защита прав собственности, повысится эффективность судебной и правоохранительной систем, возникнут действенные механизмы контроля общества за деятельностью чиновников.

Видео (кликните для воспроизведения).

Формируя благоприятную среду деятельности малых и средних предприятий, важно обеспечить каждому субъекту возможность эффективного развития, тогда меры поддержки малого и среднего предпринимательства окажутся более эффективными.

Источники


  1. Панов, А. Б. Административная ответственность юридических лиц / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2013. — 192 c.

  2. Подведомственность и подсудность дел судам и арбитражным судам. Судебная практика. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2017. — 144 c.

  3. Мишин А. А. Конституционное (государственное) право зарубежных стран; Юстицинформ — Москва, 2010. — 560 c.
В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here